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合規征文范文1
個人借款合同正規范文一
貸款方：
借款方：
保證方：
借款方為進行生產(或經營活動)，向貸款方申請借款，并聘請作為保證人，貸款方業已審查批準，經三方(或雙方協商)，特訂立本合同，以便共同遵守。
第一條貸款種類
第二條借款用途
第三條借款金額人民幣(大寫)元整。
第四條借款利率借款利息為千分之，利隨本情，如遇國家調整利率，按新規定計算。
第五條借款和還款期限
1、借款時間共年零個月，自年月日起，至年月日止。借款分期如下：
貸款期限 貸款時間貸款金額
第一期 年月底前 元
第二期 年月底前 元
第三期 年月底前 元
2、還款分期如下：
歸還期限 還款時間 還款金額 還款時的利率
第一期 年月底前 元
第二期 年月底前 元
第三期 年月底前 元
第六條還款資金來源及還款方式
1、還款資金來源：
2、還款方式：
第七條保證條款
1、借款方用做抵押，到期不能歸還貸款方的貸款，貸款方有權處理抵押品。借款方到期如數歸還貸款的，抵押品由貸款方退還給借款方。
2、借款方必須按照借款合同規定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進行違法活動。
3、借款方必須按照合同規定的期限還本付息。
4、借款方有義務接受貸款方的檢查、監督貸款的使用情況，了解借款方的計劃執行、經營管理、財務活動、物資庫存等情況。借款方應提供有關的計劃、統計、財務會計報表及資料。
5、需要有保證人擔保時，保證人履行連帶責任后，有向借貸方追償的權利，借貸方有義務對保證人進行償還。
6、由于經營管理不善而關閉、破產，確實無法履行合同的，在處理財產時，除了按國家規定用于人員工資和必要的維護費用時，應優先償還貸款。由于上級主管部門決定關、停、并、轉或撤消工程建設等設施，或者由于不可抗力的意外事故致使合同無法履行時，經向貸款方申請，可以變更或解除合同，并免除承擔違約責任。
第八條違約責任
一、借款方的違約責任
1、借款方不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用的部分，按銀行規定的利率加收罰息。情節嚴重的，在一定時期內，銀行可以停止發放新貸款。
2、借款方如逾期不還借款，貸款方有權追回借款，并按銀行規定加收罰息。借款方提前還款的，應按規定加減收利息。
3、借款方使用借款造成損失浪費或利用借款合同進行違法活動的，貸款方應追回貸款本息，有關單位對直接責任人應追究行政和經濟責任。情節嚴重的，由司法機關追究刑事責任。
二、貸款方的違約責任
1、貸款方未按期提供貸款，應按違約數額和延期天數，付給借款方違約金。違約金數額的計算應與加收借款方的罰息計算相同。
2、銀行、信用合作社的工作人員，因失職行為造成貸款損失浪費或利用借款合同進行違法活動的，應追究行政和經濟責任。情節嚴重的，應由司法機關追究刑事責任。
第九條解決合同糾紛的方式：執行本合同發生爭議，由當事人雙方協商解決。協商不成，雙方同意由仲裁委員會仲裁或向人民法院起訴。
第十條其他
本合同非因《借款合同條例》規定允許變更或解除合同的情況發生，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。當事人一方依照《借款合同條例》要求變更或解除本借款合同時，應及時采用書面形式通知其他當事人，并達成書面協議。本合同變更或解除之后，借款方已占用的借款和應付的利息，仍應按本合同的規定償付。
本合同如有未盡事宜，須經合同雙方當事人共同協商，作出補充規定，補充規定與本合同具有同等效力。
本合同正本一式三份，貸款方、借款方、保證方各執一份;合同副本一式，報送等有關單位(如經公證或鑒證，應送公證或鑒證機關)各留存一份。
貸款方：(公章)
代表人：(蓋章)
地址：
電話號碼：
借款方：(公章)
代表人：(蓋章)
地址：
銀行帳戶：
電話號碼：
保證方：(公章)
代表人：(公章)
地址：
銀行帳戶：
電話號碼：
個人借款合同正規范文二
甲方(出借人)____________ 身份證號碼：_______________
乙方(借款人)____________ 身份證號碼：__________________
為了明確責任，恪守信用，在雙方自愿、協商情況下特簽訂本合同以資共同信守。
一、借款金額(大寫)
二、借款用途：借款人因___需要，急需一筆資金。
三、借 款 利 率：______，按年收息，利隨本清。
四、借 款 期 限：借款時間自___年___月___日 起至___年___月___ 日止。
五、還款日期和方式：____________________________
六、違約責任：
借款方應按合同規定的時間還款。如借款方不按期償還借款，出借方有權限期追回借款，并按合同規定____%計算加收逾期利息。
七、爭議解決方式：協商解決，協商不成，可以向甲方所在的人民法院起訴 .
八、其他：
1、未經雙方同意，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。如一方當事人要求變更或解除合同，應在__日內通知另一方當事人，并達成書面協議。本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息仍應按本合同的規定償付。
2、合同的附件：借據，收據。
3、合同經各方簽字后生效，借款本息全部清償后自動失效。
本合同正本一式二份，借款方、出借方各執一份。合同文本具有同等法律效力。
甲方(借款人)_________ 乙方(出借人)_________
(簽字、蓋章)_________ (簽字、蓋章)_________
___年___月___日 ___年___月___日
個人借款合同正規范文三
甲方(借款人)：_____________________
身份證號碼：_________________________
乙方(貸款人)：_____________________
身份證號碼：_________________________
甲乙雙方就下列事宜達成一致意見，簽訂本合同。
一、乙方貸給甲方人民幣(大寫)_____________________，于_____________________前交付甲方。
二、貸款利息：_____________________________________________
三、借款期限：_____________________________________________
四、還款日期和方式：_______________________________________
五、違約責任：_____________________________________________
六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執一份。
合規征文范文2
一、重思維求異，輕實質共識
如《烏鴉喝水》一課的教學，總會讓孩子們探究：“烏鴉還有什么辦法喝到水呢？”孩子們會各抒己見，想出的辦法也精彩紛呈。孩子們智慧的火花在討論中碰撞出來了，語言表達能力在討論中提高了，發散與創新思維在討論中培養了。在老師對學生一一贊賞中，一堂課就熱熱鬧鬧地結束了。然而，細細揣摩，會發現這樣的教學對文本的解讀存有誤區。為什么烏鴉沒有想到孩子們所說的用吸管吸水、用紙杯裝水、把瓶子弄傾斜了等辦法呢？孩子們的想法不免帶有隨意性與偶然性，作為老師的我們應該明白，故事中的烏鴉善于觀察，才能發現瓶子旁邊有許多小石子。這也說明烏鴉善于思考，有生活經驗，能就地取材。一個“叼”字突出了烏鴉喙長的特點，可見它善于揚長避短?？偛恢掠谧尀貘f舍近求遠，以尋找吸管紙杯之類的東西，況且，烏鴉的尖嘴是否能使用吸管還是個問題。所以，我們在學生討論完后，是否應該引導學生回歸文本，探討總結出小烏鴉自己想的辦法是最妙不過的了？
一個故事的編寫，是作者一絲不茍地再三斟酌而成的，是理性的思考與睿智的結晶，是環環相扣的。如果純粹為了贊賞孩子，為博取孩子的歡心，讓他們天真稚嫩的思想認識掩蓋了這些最實質的思想內涵，是不是有點可惜了呢？這時回歸文本，讓學生比較到底誰的辦法好，是很有必要的，是為了更好地直指文本，達成理性的共識。
二、重文本補白，輕表達探究
很多文本都有留白處，留白處的確值得探究，而且是培養學生想象能力與表達能力的好資源。如北師大版第一冊中的《馬莎長大了》一文中有這樣一個句子：“她穿上媽媽的高跟鞋，又學姑姑的樣子，把頭發卷成卷兒……”這是馬莎為了長大想出的辦法，文中適當留白，可引導孩子們想像馬莎還可能想了哪些辦法。孩子們喚醒了自己的生活經歷，有的說馬莎戴上了媽媽的項鏈，有的說馬莎學媽媽化起了妝……一些童真童趣的言行舉止如同發生在孩子們自己身上。
如果教學到這里戛然而止，即使讓學生在想象與表達中找到了學習的樂趣，也是不圓滿的。伊瑟爾提出了“空白”理論，他認為：“這一空白不是一個既定的、本體論的事實，而是被雙方——即本文與讀者間——交互作用中的內在的不對稱性所形成和改變的。對稱只有在空缺得到填充的情況下獲得，所以，構成空白也只能通過閱讀投射來獲得填補?！边@也同時道出了空白的妙處，適當留白，可給讀者留下想象的余地，可使表達更簡略，使文本更有韻味，收到此時無聲更有聲的效果。
三、重個性解讀，輕價值導向
學生的閱讀是一種個性化的行為，孩子們自己閱讀文本，理解文本，把握文本，使閱讀成為個人化的行為，于是就有了自己不同的見解。不能不說，如果一味地尊重學生的個性化理解，容易造成放羊式的教學現象，任其自由發展，膚淺也好，歪曲也好，都以為是有價值的。其實不然，本文所在的那組課文的主題是“勞動”，從整個單元的編排，到那個故事情節的編寫，很顯然是突出小母雞愛勞動的精神。小母雞與小鴨、小貓、小豬比起來，不怕彎腰，不怕手起泡，不怕弄得滿身土，這些都是愛勞動的表現，以及后來做了又香又甜的白米飯更是說明勞動才能創造幸福的生活。所以，在學生出現片面、膚淺的個性化解答后，應該再回歸本文，問一問：“小鴨、小貓和小豬錯在哪了？小母雞最大的優點是什么？”這樣可以讓文本的價值導向更清晰，更有所側重，更突出一點。
四、重表面形式，輕扎實學習
在低年級語文教學課堂，常能看到老師把美術或音樂與語文教學揉合在一起，以起到調節課堂氣氛、讓學生快樂學習的作用。但如果擠掉了語文學習的時間，來畫一畫，唱一唱，演一演，是不是喧賓奪主、本末倒置了？如在教學《雪地里的小畫家》一課，有老師讓孩子畫“月牙”“梅花”“竹葉”“楓葉”，孩子們又畫又涂的，浪費了很多時間不說，除了表面上一堂熱鬧勁兒，也不知這一設計有何作用？是讓孩子認識這四種東西的樣子嗎，還是為了讓板書更為美觀？如果是為了認識這四種事物形狀與小馬、小狗、小雞、小鴨的腳掌特點，則大可不必，文中的插圖形象美觀，一目了然。如果是為了讓板書更為美觀，老師則可自己動手畫一畫，何必讓孩子們花那么長時間在語文課上比誰畫得好？再說，與其畫圖，不如把文字直接板書上去，讓孩子跟著書空，識記那些生字，讓語文課更有語文味，讓學習更扎實有效。還是回歸文本，回歸語文學習的本質，讓教學的每個環節都有實在的目標，讓學生學有所得。
合規征文范文3
結合我區實際,根據《省人民政府辦公廳關于認真做好規章規范性文件清理工作的通知》豫政辦〔〕60號)和《市人民政府辦公廳關于認真做好政府規章和規范性文件清理工作的通知》鄭政辦〔〕62號)要求.現就做好我區規范性文件清理工作通知如下:
一、充分認識開展規范性文件清理工作的重要意義
根據法律修改和廢止情況,依照依法行政的要求.及時對規范性文件進行清理,既是保證我國社會主義法制統一的客觀要求,也是確保年形成中國特色社會主義法律體系目標如期實現的肯定要求。鎮政府、各街道辦事處、區政府各部門、各有關單位要從建立和完善中國特色社會主義法律體系,全面推進依法行政、建設法治政府的高度,充分認識開展規范性文件清理工作的必要性、重要性和緊迫性,采取切實有效措施,認真組織實施,確保清理工作任務按時完成。
二、清理范圍和工作任務
區政府及政府辦公室、鎮政府、各街道辦事處、區政府各部門、各有關單位制定的現行有效的所有規范性文件。年6月1日以后新制定的規范性文件不納入本次清理范圍。(一)清理范圍:年5月31日前。
集中解決規范性文件存在明顯與經濟社會發展實際不適應、與法律、法規、規章或有關政策不一致、相互間不協調等突出問題,(二)工作任務:通過清理.保證國家社會主義法制的統一,更好地為我區經濟社會發展服務。
切實解決企業負擔過重、限制乙肝外表抗原攜帶者權利的問題。各清理單位在清理工作中要把本次規范性文件的集中清理與全面清理涉及向企業收費、攤派的規定和取消限制乙肝外表抗原攜帶者入學和就業權利的規定相結合.
三、清理工作原則和標準
從合法性、適應性和協調性等方面對規范性文件進行審查。清理工作要堅持法制統一的原則.
各清理單位在清理工作中應當依照下列規范提出清理建議:
規范內容與法律、法規、規章和國家及省、市相關政策一致,(一)規范性文件適應經濟社會發展需要.可以繼續適用的,提出繼續有效的建議。
提出廢止該規范性文件的建議。具體情形包括:1.所依據法律、法規、規章已經廢止或宣布失效的;2.與法律、法規、規章或國家、省、市相關政策相抵觸的;3.已被新的法律、法規所涵蓋或被新的規范性文件所代替的;4.已不適應經濟社會發展需要的(二)規范性文件主要內容合法性、適應性等存在問題的.
提出宣布失效的建議。(三)規范性文件適用期已過、調整對象已消失或者調整內容屬階段性工作且已結束的.
對于局部內容存在問題的規范性文件,四)本次清理.原則上不再進行修改。確需修改的,制定機關和相關起草部門應當在清理工作結束前起草、制定新文件,同時對存在問題的文件予以廢止或者宣布失效。
四、清理工作組織方法和步驟
具體工作由區政府法制辦公室負責組織;鎮政府、各街道辦事處、區政府各部門、各有關單位制定的規范性文件由本單位負責組織清理;多個機關聯合制定的規范性文件由主辦機關負責清理。一)清理工作要按照“誰制定、誰清理”原則組織實施。區政府及區政府辦公室制定的規范性文件由區政府組織集中清理.
二)清理工作方法(從年6月10日開始至10月25日結束)
1.動員部署階段(年6月10日至6月30日)
及時安排布置清理工作,各清理單位要依照區政府要求進行動員.制定工作方案,落實工作經費和工作人員,做好各項準備工作。
2.審查階段(年7月1日至9月30日)
要完成廢止、宣布失效和修改等工作,各清理單位對規范性文件逐件進行清理并提出繼續有效、應予廢止、宣布失效或者修改的具體意見或建議。對需要廢止、宣布失效或者修改的規范性文件.寫出清理專項工作演講。
3.審議公布階段(年10月1日至10月19日)
及時將清理結果和現行有效的規范性文件目錄向社會公布。區政府及政府辦公室規范性文件的清理結果和現行有效的規范性文件目錄應在時訊》區政府門戶網站上公布。未列入繼續有效的規范性文件目錄的,清理結果提請區政府常務會議審議通過后.不得作為行政管理的依據。
4.總結演講階段(年10月20日至10月25日)
報送正式印發的繼續有效、廢止和宣布失效的規范性文件目錄。各清理單位要對清理工作進行總結,形成清理工作總結演講。總結演講報送區政府,并抄送區政府法制辦公室。同時。
區政府法制辦公室要依照市政府要求組織開發專門技術軟件,清理工作結束后.編制順序、錄入文件內容、效力狀態等相關數據信息,形成全面、權威的現行有效的規范性文件總數據庫,推進我區規范性文件管理的信息化進程。
五、加強組織領導
區政府成立區規范性文件清理工作領導小組。為確保清理工作順利進行.
組長:
常務副組長:
副組長:
辦公室設在區政府法制辦公室,領導小組下設辦公室。辦公室主任由張海濤同志兼任。聯系電話：
六、工作要求
高度負責。本次規范性文件清理,(一)精心組織.區近期一項緊迫的重要工作,各清理單位要切實做好清理工作的組織、協調、指導工作,把各個階段的工作抓實抓細,及時上報工作進展情況。
合規征文范文4
近年來，合規風險逐漸成為除信席風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。隨《商業銀行臺規風險管理指引》的，合規風險管理更引起了國內銀行業的廣泛關注。本文從中國郵政儲蓄銀行合規風險管理的必要性出發，結合郵儲銀行的實際情況．提出了加強合規風險管理的措施建議。
關鍵詞：郵儲銀行；合規；合規風險管理。
近年來。國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件．財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，嚴重危害公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例表明，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。由于郵政儲蓄長期只作為郵政的一個內設機構進行經營管理．其合規風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行
成立后，隨著各種業務的廣泛開展，其合規風險管理的有效性和針對性亟待加強．
管理的質量和效率有待提高。
一、加強中國郵政儲蓄銀行合規風險管理的必要性
①加強合規風險管理是郵儲銀行主
動適應金融業發展和外部監管新要求的
需要。隨著銀行業務的目益多元化、復雜
化和國際化，監管機構要持續跟蹤單個機
構的風險變得日益困難。國際銀行業和監
管當局清醒認識到加強銀行合規管理的
重要性。20__年4月巴塞爾銀行監管委員
會了《銀行合規和合規部門》，明確了
商業銀行應遵循的合規管理的十項原則。
中國銀監會于20__年10月頒布了《商業
銀行合規風險管理指引》對商業銀行的合
規管理作了具體的規定。中國郵政儲蓄銀
行要躋身國內商業銀行的前列，必須加強
自身合規風險管理建設，主動做好合規管
理工作。以更好適應外部合規監管的需
要。
②加強合規風險管理是郵儲銀行持
續穩健規范經營，實現企業效益最大化的
內在要求。商業銀行的健康發展，必須以
規范經營和科學管理為基礎。郵儲銀行在
開展業務過程中，隨著經營壓力和競爭壓
力的與日俱增。一些機構和工作人員總是
片面認為“中規中矩會影響發展”．從而導
致在追求業務的片面發展過程中埋下了
隱患。而大量實踐表明，具有良好合規風
險管理的銀行必然具有持續競爭力，而這
種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入
和聲譽價值的不竭源泉。加強合規風險管
理是中國郵政儲蓄銀行實現持續穩健經
營的內在要求，是完善全面風險管理、健
全有效內控體系的重要基礎。
294 特區經濟sfiedaizone economy 20__年8月
③加強合規風險管理是提高郵儲銀
行制度執行力的核心所在。近年來郵儲違
規問題頻頻曝光．大案要案時有發生，綜
觀這些案件發生的機構。風險管理和內部
控制等機制在表面上有序運行，其實卻因
沒有合規經營而被架空。通過對中外資銀
行風險管理質量的差異性比較發現，中資
銀行其實不缺制度．真正缺的乃是執行
力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規經營和
合規風險管理的重要性，違規違法行為的
查處防范就會落空，重大案件自然會發
生，再好的制度、措施都會失靈。而合規風
險管理的重要作用和戰略意義．就是為了
保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。
二、中國郵政儲蓄銀行合規風險管理
的現狀
．①對合規風險認識存在誤區，合規管
理理念有偏差。有些銀行認為在經營過程
中“只要不違法。無論做什么都可以”，在
利益的驅使下挖空心思“打球”．玩
“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀
行認為在經營過程中如果強調重視合規
必然會束縛企業的手腳，使企業的競爭力
和盈利能力減弱。有些銀行認為合規管理
會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”
的消極態度，導致業務停滯不前．影響員
工工作熱情和士氣。
②合規風險管理體系不健全，風險防
范和控制流程不嚴密。從目前情況看，郵
儲銀行在合規管理框架上仍存在一定的
缺陷。一是合規風險管理職責分散．郵儲
銀行合規風險管理散落于稽核、審計、財
務等不同部門，缺乏統一的組織協調，政
出多門．這種模式使得合規風險管理職能
不能有效獨立于經營職能。二是郵儲銀行
特別是基層機構還沒有成立專門的合規
萬方數據
風險管理部門，設置專門的合規管理崗對
合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向
到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架
構。
③合規風險管理機制缺失，影響合規
的主動性和互動性。郵儲銀行內部缺乏系
統、規范的全面科學風險管理法規、制度
及操作規則，很多規章制度模糊、粗略．缺
乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約
束機制、問責制缺失，使主動合規者得不
到褒獎，違法違規行為得不到打擊，“規”
的主動性和互動性得不到發揮。
④合規管理專業人才匱乏，隊伍素質
有待提高。目前，許多基層郵儲銀行員工
來源于原來的郵政崗位，學歷水平普遍偏
低，既懂金融知識又熟諳法規知識、風險
意識的合規風險管理人才嚴重缺乏。合規
管理只有在員工知法、懂法、守法和少數
違法者受到嚴肅懲處的情況下．才能發揮
其應有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質
嚴重制約了合規管理發揮高效作用。
三、加強中國郵政儲蓄銀行合規風險
管理的措施建議
①主動樹立全行員工合規經營理念。
營造良好的合規管理氛圍。積極主動倡導
合規風險管理，高層管理人員要率先垂
范．要帶頭強化決策和管理過程中的合規
意識．親身傳達強烈信息，并監督各部門
是否樹立合規經營觀念。要讓合規經營理
念滲透到每個員工的血液中，讓員工意識
到合規絕不僅僅是合規部門或合規人員
的事情．合規工作與銀行的各個流程、各
個工作環節和每位從業人員都息息相關。
要改變過去那種“不踩紅線就不能大發
展”經營觀念。逐步樹立合規是行為準則、
競爭優勢，而不是障礙的觀念，促使全員
所有員工在開展業務時都能遵循法律、規
則和標準。
②建立合規風險管理組織構架，明確
合規管理部門的職權。郵儲銀行要高度重
視合規
部門的建設，應根據自身經營特
點，組建一個獨立的、強勢的合規部門。可
以借鑒其它行合規部門設置的經驗．在總
行及分行設立獨立的合規風險管理部門。
在支行及以下機構可設立合規崗位。合規
部門的設置要強調有效性、獨立性和被審
查性，確保合規部門不受干擾，同時它也
要受到內審部門的定期和獨立的檢查。郵
儲銀行還應配備足夠的、素質較高的合規
管理人員，并制定科學、合理的合規部門
考核辦法等。
③健全合規風險管理機制，提高風險
防控水平。建立科學的合規管理績效考核
制度。量化、細化考核指標，實行定性與定
量相結合，并把考核結果與相關人員的獎
懲掛鉤，充分體現郵儲銀行倡導合規與懲
處違規的價值理念，使合規風險意識真正
貫穿于銀行業務的整個流程。切實有效的
落實合規問責制，包括：制定明確的崗位
責任制、建立嚴格的問責制、認真貫徹落
實問責制等環節．加強對管理人員的合規
績效考核，懲罰違規行為。建立誠信舉報
監督機制，各級銀行應為員工舉報違規、
違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立
有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉
報不合規行為。強化對違規違法行為的有
效監督。
④強化員工的教育培訓．不斷提高從
業人員整體素質。郵儲銀行應通過組織持
續有效的合規培訓和教育項目，加強員工
對政治理論、經濟金融、法律法規等方方
面面知識的學習．不斷提高自身的綜合素
質和更新知識結構。通過合規培訓，使員
工能明確理解銀行在銀行經營過程中必
須遵循的銀行“合規法律、規則和準則”的
對象范圍，充分系統了解和掌握銀行的合
規政策以及相關合規規程和文件的具體
內容以及各自崗位的合規流程，形成～種
濃厚的合規文化?？?/p>
考文t：
[1]宋會．余志海，林力．農信社合規機制
建設研究[j]．南方金融，20__，(07)．
[2]徐勤德．關干加強農行合規文化建設
的探討[j]．湖北農村金融研究。20__，(08)．
[3]劉謙．對加強農業銀行合規風險管理
的思考湖[j]．湖北農村金融研究，20__，
(06)．
[4]許威駿．銀行如何加強合規風險管理
[j]．現代金融，20__，(1 2)．
[5]王偉華．中資銀行合規管理與銀行再
造[j]．價值工程，20__，(07)．
[6]中國工商銀行江蘇省分行課題組．國
有控股商業銀行合規文化建設研究[j]．金融
論壇．20__．(60)．
[7]聶明．商業銀行合規風險管理[m]．北
京：中國金融出版社，20__．
作者■介l
馬英杰(1979年一)，男，河北易
縣人，經濟學碩士。石家莊郵電職業技術
學院金融系助教。
馬珍珍(1980年一)，女。河北深
州人．管理學碩士．石家莊郵電職業技術
學院經濟系助教。
吳淑梅(1980年一)，女，河北東
光人．河北科技大學電氣信息學院碩士研
究生．
萬方數據20__年6月卻’edai zone e．co．omy特區經濟295abstract：i n recent yea rs．com—p1 1 anee r1 s k s g radually become thes1 anlf{ca nt r1 s ks chl na’s commer—e1 a1 ba nks facl ng besl des c redlt
|r1 s k．ma r ket r1 s k and 0peratl 0n al
rj s k．w1 th”comme rcl a1 banks com—
d1 1 a nce r j 5k management gul de’
11 nes。1mdl ementl ng． comp]1 a nce
r1 s ks management ha s attracted w1 de
attentl on 0f comme rcl a1 bank’s han—
ager5．from the necessl t_y of chl na
postal savl n口s bank’s compl 1 ance
p1 s k management．thl s pa pe r g{mes
some advl ce on strengthenl ng com。
p1 1 arice r1 5 k marlagement wi th the
actu a]sltuatl 0n 0f chl na postal
savl ngs ban k．
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合規征文范文5
2000年12月6日中華人民共和國檔案行業標準《歸檔文件整理規則》正式頒布實施，結束了文書檔案過去以六個特征為主的傳統組卷方法，開始了簡便易操作的歸檔文件整理。我縣自2002年開始，大部分機關單位文書檔案整理適用歸檔文件整理方法。歸檔文件整理就是將歸檔文件以件為單位進行裝訂、分類、排列、編號、編目、裝盒，并使之有序化的過程。在這里，需要理解“件”的含義。何為“件”？“件”是歸檔文件的整理單位。一般以每份文件為一件，文件正本與簽批單、底稿為一件，正文與附件為一件，原件與復制件為一件，轉發文與被轉發文為一件，報表、名冊、圖冊等一冊（本）為一件，來文與復文可為一件。“為一件”就是將文件材料的實體裝訂在一起，編目時也被視為一條條目。
一般情況下，歸檔文件整理大致有文件材料收集、分年度、分級別、分類別、分保管期限、文件裝訂、排列、加蓋填寫歸檔章、編目、裝盒、入庫等程序。
收集工作就是按照黨和國家的有關規定要求，通過一定的方式和手續，把分散在機關各科室部門、個人手中或散失在其它地方的文件材料，集中到單位檔案室實行集中統一管理。收集工作是檔案工作的基礎，是檔案工作中極為重要的一環，文件材料收集要做到齊全完整。
對于文書檔案，要依照國家檔案局第8號令《機關文件材料歸檔范圍和文書檔案保管期限規定》對單位文書檔案材料進行收集，要以“我”為主，即本機關單位形成的文件材料是收集歸檔重點。我們不僅要重視紅頭文件，還應重視其他非紅頭形式文件收集，如會議記錄、會議紀要、工作總結報告、黨團員（干部）名冊、介紹信、人員調配、工資表、各種統計報表、合同協議等等?？傊?，凡是反映本機關工作活動、具有查考利用價值的文件材料均屬歸檔范圍。
分年度就是區分文件材料的所屬年度，把不同年度的文件分開。不同年度的文件一般不得放在一起歸檔。一般根據文件成文最后的落款日期進行劃分。有幾種特殊情況：跨年度召開的會議文件材料歸入會議結束年；跨年度形成的案件文件材料歸入案件辦結的年度；跨年度的復文一般應與來文或去文一起歸入復文的年度；跨年度的計劃規劃歸入開始年，跨年度的總結歸入最后一年。
分級別就是在保持文件之間有機聯系的基礎上，將上級機關、本機關、同級機關與不相隸屬機關和下級機關的文件材料分開整理。但對聯系密切的文件，如請示與批復等，不能為了分級別而將其分割開。實際操作中我們可將文件大致分為國家、省、市、縣等級別。
分類別就是根據本機關制定的文書檔案分類方案，將每份文件進行分類。可分為組織機構分類法和問題分類法。組織機構分類法，就是將歸檔文件材料按其形成或承辦部門進行分類。問題分類法，就是按照文件材料所記述和反映的問題進行分類。我縣大部分機關單位采用“問題分類法”，都制定了《本機關文書檔案分類方案》，依據該方案對文件進行劃分類別，在劃分類別時一般同時要求提煉出歸檔文件的主題詞，將文件所在類別和主題詞用鉛筆在文件左上角標出。
機關文書檔案的保管期限分為永久、定期兩種。定期一般分為30年、10年。劃分保管期限時要按照本機關文書檔案保管期限規定進行。在這里，我們將國家檔案局8號令第七、八條關于文書檔案永久、定期的內容摘錄如下，供參照劃分期限。
永久保管的文書檔案主要包括：
（一）本機關制定的法規政策性文件材料；
（二）本機關召開重要會議、舉辦重大活動等形成的主要文件材料；
（三）本機關職能活動中形成的重要業務文件材料；
（四）本機關關于重要問題的請示與上級機關的批復、批示，重要的報告、總結、綜合統計報表等；
（五）本機關機構演變、人事任免等文件材料；
（六）本機關房屋買賣、土地征用，重要的合同協議、資產登記等憑證性文件材料；
（七）上級機關制發的屬于本機關主管業務的重要文件材料；
（八）同級機關、下級機關關于重要業務問題的來函、請示與本機關的復函、批復等文件材料。
定期保管的文書檔案主要包括：
（一）本機關職能活動中形成的一般性業務文件材料；
（二）本機關召開會議、舉辦活動等形成的一般性文件材料；
（三）本機關人事管理工作形成的一般性文件材料；
（四）本機關一般性事務管理文件材料；
（五）本機關關于一般性問題的請示與上級機關的批復、批示，一般性工作報告、總結、統計報表等；
（六）上級機關制發的屬于本機關主管業務的一般性文件材料；
（七）上級機關和同級機關制
發的非本機關主管業務但要貫徹執行的文件材料；（八）同級機關、下級機關關于一般性業務問題的來函、請示與本機關的復函、批復等文件材料；
（九）下級機關報送的年度或年度以上計劃、總結、統計、重要專題報告等文件材料。
文件裝訂就是采用符合檔案保護要求的裝訂材料，將歸檔文件以“件”為單位裝訂在一起。一般采用棉線使用縫紉機或“三孔一線”方法左側裝訂，且將文件左、下側對齊。裝訂前應對破損的、字跡易褪變的文件進行修裱、復制，對超大紙張的文件進行折迭，去除文件上易銹蝕的金屬物等；裝訂時，要按一定順序給文件排序，一般順序為：正文在前，簽批單、底稿在后；正文在前，附件在后；原件在前，復制件在后；轉發文在前，被轉發文在后；收文處理閱辦單在前，正式文件在后；來文和復文作為一件時，復文在前，來文在后。
文件排列，就是依據事由原則確定全宗內歸檔文件先后順序的過程。機關文書檔案的文件排序首先需在同一個保管期限內將同一事由的文件排列在一起，同一事由的文件可按文件重要程度排列，也可按文件形成的時間先后順序排列。其次將不同事由的文件按照文書檔案分類方案中的不同問題、分類集中排列起來。對于某一次會議材料、統計報表、信息簡報等成套性的文件應集中排列在一起，保管期限按照其中文件的最高期限來劃定。
歸檔章一般加蓋在每份文件的首頁上端居中空白位置。項目有全宗號、年度、件號、類別、保管期限、盒號等。式樣如下：
蓋歸檔章和填寫內容時需用耐久性材料，如紅色印泥、碳素墨水等。
全宗號是檔案館給立檔單位所編制的代號。沒有向縣檔案館進行過移交的單位沒有全宗號，暫時可不填寫，待檔案館給定全宗號后再填寫。
類別是按單位制定的文書檔案分類方案中的大類，可簡寫為“一、二、三”等。
年度是歸檔文件的形成年度，用4位阿拉伯數字填寫，如“2005”，不能簡化為“05”。
期限是按照已確定的歸檔文件保管期限，分別填寫“永、30年、10年”。
件號是文件的排列順序號，同一保管期限、同一年度內從“1”開始編號，即永久、30年、10年分別編號，每年形成三個流水號。
盒號是文件所存放的檔案盒位置號。同一保管期限從“1”開始編號，可一年一年續編；也可以同一保管期限、同一年度內從“1”開始，即永久、30年、10年分別編號，每年形成三個流水號。
裝盒將歸檔文件按照件號的先后順序裝入檔案盒?；疽笫菍⑼荒甓?、同一保管期限的歸檔文件，根據檔案數量多少裝不同規格型號的檔案盒。不同年度、不同保管期限的歸檔文件不應混裝入同一盒內。同一類別的檔案可根據數量多少可裝一盒或多盒，保證檔案材料與盒的厚度適宜即可。
盒脊及封面和備考表需填寫完整仔細。盒脊及封面要與歸檔章填寫項目一致，并注意規范整潔，美觀大方。封面主要填寫的項目是全宗名稱即立檔單位的全稱；盒脊背填寫項目主要包括全宗號、年度、保管期限、機構（問題）、起止件號、盒號等，其中，起止件號填寫盒內第一份歸檔文件的件號和最后一份歸檔文件的件號，中間用“—”連接。結合實際操作，建議盒脊背與封面內容均沿盒線居中的位置用印章加蓋。備考表主要是對盒內歸檔文件作必要的注釋說明，主要包括盒內文件情況說明、整理人、檢查人和日期，其中，盒內文件情況說明重點填寫盒內文件缺損、修改、補充、移出、銷毀等情況。
編目即編制歸檔文件目錄，需按照排定好的順序以“件”為單位逐一編目。在目錄中一件即為一條條目。結合縣檔案館使用的八九數碼檔案管理軟件信息系統，為便于移交檔案目錄轉入軟件數據庫，歸檔文件目錄使用Excel格式，內容設置樣式如下：
全宗名稱為立檔單位全稱。
年度為歸檔文件形成年度，用4位阿拉伯數字。
保管期限為永久、30年、10年。
盒號、件號與歸檔章上的填寫保持一致。
文號為文件的發文字號。
題名為文件標題，沒有標題或標題不規范的應自擬標題，外加方括號“[]”。
責任者為發文機關或署名者。聯合發文是多個責任者的，可填主辦單位。
成文時間為文件的形成時間，以8位阿拉伯數字標注年月日，如“20050102”。
頁數為該份歸檔文件的總頁數，文件中只要有圖文的頁面均為一頁。
備注填寫歸檔文件需要補充和說明的情況。
合規征文范文6
一、提高認識，將規范性文件制定和備案工作擺上重要位置
近幾年來，我委黨委十分重視委機關干部群眾依法行政的理論學習，認真組織全委機關干部學習了國務院《全面推進依法行政實施綱要》、《江西省行政機關規范性文件制定程序規定》和《江西省規范性文件備案辦法》。通過學習，大家增強了法制觀念，認識到制定規范性文件是法律、法規和規章的具體化，是依法行政的基礎；而規范性文件備案工作則是政府法制監督的一項重要制度，是確保抽象行政行為合法的一項重要工作。增強了做好規范性文件備案工作的積極性和主動性。由于委領導及機關工作人員思想認識到位，現在我委領導、機關各處室、委屬單位都很重視規范性文件制定和備案工作，真正把它擺上了工作中的重要位置。
二、建章立制,規范規范性文件制定和備案工作
為了規范我委規范性文件制定和備案工作,保證規范性文件質量,我委在總結前幾年規范性文件備案工作的基礎上，于*年4月出臺了《市建委規范性文件制定程序規定》,從制度上規范了我委規范性文件的制定程序，做到規范性文件出臺“四個必須”：一是必須經委法制機構審核，二是必須經過委主任辦公會集體討論通過，三是必須向社會公布，未經公布不得實施，四是后，30日內必須報送市法制辦備案。規范性文件制定和備案工作得以有章可循。
*年我們對委機關制發的36件規范性文件進行了清理，經我委法制機構審查，確認符合規定的19件，占審查文件總數的52.8%；自行修訂7件、自行廢止（撤銷）或停止執行10件，占審查文件總數的47.2%。*年、*年出臺的12件規范性文件,經我委法制機構嚴格把關,全部按規定報備,經市法制辦備案審查,每件都準予備案，備案率達到100%。
三、嚴把制定關，確保抽象行政行為合法有效
制定規范性文件是行政機關實施法律、法規和規章，履行行政管理職能的重要方式。近年來為了把我委的規范性文件制定工作做好，規范機關的抽象行政行為，保證行政決策合法、適當，維護法制統一原則,根據《江西省行政機關規范性文件制定程序規定》，我委在制定規范性文件時，認真把握了以下幾個環節：
1、嚴格立項,層層把關。每年年初由機關各職能處室經委分管領導同意后提出規范性文件的立項建議,我委法制機構審查匯總,編制規范性文件制定計劃草案,計劃草案經分管法制工作的主任審核后提請委主任辦公會討論。委主任辦公會討論通過,由主任簽署后實施。在制定立項計劃時，主要考慮制定的必要性，對確實需要且在管理和服務上有幫助的，才予以立項,對可有可無、時機不成熟時的，就暫緩制定。
2、組織力量，認真調研。制定一件好的規范性文件，起草人員是關鍵。我委為了制定好規范性文件，指派思想好、素質強、業務精的人員參加起草小組。在起草過程中廣泛收集資料，深入調查研究，總結實踐經驗，充分聽取有關機關、組織和公民的意見，采取書面征求意見、召開座談會、論證會、聽證會等多種形式，有的還到兄弟部門進行考察調研，按時交出草稿。如我委在制定《*市房屋建筑和市政基礎設施工程招投標網上報名管理試行辦法》過程中，先后征求了18個相關部門、20家施工企業、15家招投標機構和5家開發單位的意見,并組織了施工企業、招投標機構和開發單位代表，召開了2次座談會，還派人到外地進行考察調研，初稿出來后又請市法制辦的同志幫助把關，經過收集意見、反復修改和審核把關，使該規范性文件順利出臺實施。
3、加強審核，確保質量。規范性文件起草后，為了提高文件質量，我委采取多種方式進行審核把關。如邀請法律顧問和專家參加討論，請上級法制工作部門的領導進行把關，明確委法制工作機構作為審核的責任人，重點從以下幾個方面進行審核：一是把握是否符合有關法律、法規、規章和上級政策規定精神；二是核對是否超越權限設定行政許可、行政處罰、行政收費等事項；三是是否切實保障公民、法人和其他組織的合法權益；四是是否符合權利和義務相統一、職權與責任相統一的要求；五是是否符合精簡、統一、效能的原則。經過多方面的審核把關，保證了我委出臺的規范性文件均具有較高質量。
4、保障權益,講求實效。制定規范性文件，要符合“三個代表”重要思想，堅持以人為本，做到切實維護和保障公民、法人和其他組織的合法權益，體現管理就是服務的原則。如：針對在建筑行業比較突出的問題——就如何解決拖欠農民工工資問題,我委*年及時出臺了《關于進一步貫徹落實清理拖欠建設領域工程款和農民工工資工作的通知》，有力地保障了農民工的利益，維護了社會的穩定。
5、把握原則,開拓創新。制定規范性文件要有開拓精神，要有前瞻性，要促使觀念更新，促進政府職能向經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的轉變，保證改革開放和經濟社會的發展需要。隨著行政審批制度的改革，政府管理應側重于對市場的監管。為了加強對被許可人從事行政許可事項活動的監督檢查工作，我委先后出臺了《*市房屋建筑和市政基礎設施工程招投標網上報名管理試行辦法》、《*市房屋建筑和市政基礎設施工程施工合同跟蹤管理暫行辦法》、《*市建設工程監理管理實施辦法》、《關于規范施工圖設計文件變更的通知》、《關于對勘察設計單位實行告知性備案的通知》等規范性文件，強化了對被許可人從事的各項行政許可事項活動的監督。
四、夯實基礎，加強部門法制機構的建設。
