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個人投資理財規劃范文1
居民；投資理財、規劃【中圖分類號】R126.8文獻標識碼：B文章編號：1673-8500（2012）11-0048-02
1居民投資理財情況調查
1.1調研方案實施： 本次調研采用街頭攔問的形式，在青島市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18周歲的常住居民進行了調查。依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125%。從調研結果看，數據分布基本符合正態分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。
1.2背景資料分析： 在149個有效樣本中被調查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5%，30—55歲的約占52.7%，55歲以上的約占4.8%。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1%，收入在1001—1500元之間的有23.0%，收入在1501—2000元之間的有20.3%，收入在2001—3000元之間的有20.3%，收入在3000元以上的有21.6%。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2%，其次是個體工商業者占21.8%、企業管理人員占15.0%、教師占3.4%、國家公務員占4.1%、文體工作者占1.4%、服務業人員占8.8%，此外還有18.4%的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了青島市居民的實際情況。2青島市居民投資理財情況調查結果
2.1調查者每月的固定收入和支出情況。 家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6%，月收入在1001—1500元，1501—2000元，2001—3000元的也分別占到23.0%、20.3%、23.0%，只有2.0%的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調查我們可以看出，青島市居民家庭消費水平相對較低。有42.2%的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2%，有10.2%的家庭月支出達到2000元以上，同時僅有9.5%的家庭的月消費支出在500元以下。
2.2調查者每月的平均儲蓄情況。 在調查中，我們發現青島市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4%，801—1200元的家庭占19.4%，但也有24.6%的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2000元以上的家庭占8.2%。3居民對投資理財的認識及風險因素分析
近年來，隨著我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許多新的趨勢，主要有：
3.1從單一的儲蓄轉向組合式投資。 調查結果顯示，目前已經有73.6%的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財的重視程度正在加強。
3.2儲蓄的主要目的是為了子女教育。 調查結果表明，目前大多數居民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8%、16.2%、15.4%、15.1%?？梢姡用竦募彝ナ杖氤糜谡５募彝ハM、維持家庭生活的日常運轉外，其余大部分資金都投入到了子女撫養教育上?？梢?，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。
3.3投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。 調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3%，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25%、50%。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少?？梢姡用褚幈茱L險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩健型。4居民投資理財建議
家庭投資最理想的狀態是必須符合金字塔原則，要想使整個家庭理財穩固不倒，強力抵御風險，就必須遵循以下順序：
第一步：首先是打好基礎，準備足夠的應急資金和保障型保險；第二步：是進行教育，住房和養老金的儲備；第三步：是對資金進行其他種類，資產的風險投資；
選擇買銀行理財產品是要看情況的，并不是每個銀行或每個產品都不好；當然也不是每個產品都能保證預期的高收益。買理財產品時，客戶必須了解清楚該產品的投資方向，這樣你心里就有點兒數了。之前債券型和新股申購型的理財產品的收益還是可以的，收益雖不高但是風格穩??；而跟股票或期貨呀什么掛鉤的產品就說不定了，本身股市期市變數太多，理財可能會出現如預期的高收益也可能出現虧損或者0收益。另外還有投資基金的理財產品，目前基金全線下跌，估計這類產品到期的收益也好不到哪里去。銀行不是上帝，它也無法主宰市場行情，所以在買銀行理財產品前，千萬要搞搞清楚資金的流動方向以及自己的風險承受能力方能下手購買。
此外，還應該從房產、教育金和養老金三個方面實現家庭理財的目標。 房產———“買房子是人生理財目標中最重要、最復雜的大事?！彼越ㄗh：首先要設定目標并計算所需資金，如5年后希望買一套總價100萬元的房子，若預計貸款八成，須先準備約20萬元的自備款；其次對于如何準備20萬元，采用定期定額投資基金的方式，每個月投資的金額約2583元，假設以年平均報酬率10%來計算，投資60個月（5年），就可以攢夠20萬元。至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日后為了房貸支出過度而影響生活質量。 教育金———據調查，目前在一些大城市，培養一個孩子至大學畢業，至少須20萬至30萬元?！半m然實際教育金隨時間膨脹，但另一方面，時間愈久，投資的復利效果也愈大，可幫助投資者累積財富，所以儲備金應及早開始?！贝送猓硕ㄆ诖婵?、教育保險等風險較低相應收益也較小的投資工具，有能力承受一定風險的投資者也可以考慮基金等投資工具。所以建議，基金定期定額方式積累教育基金是一個好辦法，有強制儲蓄的作用，又可分散入市時點，減少風險。 養老金———面對中國日趨老齡化，社會日益關注的退休養老問題，認為做好養老理財計劃必須考慮六大因素：負擔與責任（有無尚須償付的貸款、是否需要撫養親屬或養育子女等）、住房條件（涉及生活費用的高低）、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言，投資最好避免高風險，重在保值、穩健?！爱斎?，每個人在投資時，都應該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，根據市場的變動應做相應的調整。”
總而言之，本人認為家庭理財應該有計劃，會合理分配管理，不要盲目的跟風投資，并根據這三個方面實現家庭理財目標。以上就是我對家庭理財的見解。
參考文獻
[1][美]羅斯·L·瓦茨，杰羅爾德·L，齊默爾蔓。實證會計理論[M].大連：東北財經大學出版社，1999.
[2]趙宇龍。會計盈余與股價行為[M].上海：上海三聯書店，2000.
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一、“月光族”現狀分析
如今大部分“月光族”個人理財是這樣的，每個月有穩定月收入，有的還同時不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來銀行按揭、乘公交車、網絡寬帶、手機話費、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說。收入與支出基本持平。但無儲蓄習慣，也無任何投資。
二、“月光族”個人分階段投資理財規劃
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產選擇、組合、調整行為均定義對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對“月光一族”的投資理財的規劃進行了分析，并對其投資理財制勝之道和投資理財風險及其規避進行了分析，希望對投資理財的實踐有所幫助。
（一）進行投資理財選擇的必要性
在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代年輕人人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導“月光族”利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）投資理財的方式
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統做法，所占比例可以說是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.債券。最近幾年，人們購買債券的熱情很高。而債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領比較適合。
3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識年輕投資者最佳的投資工具。
4.股票。股票可以說是回報率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強、最大，風險性、不穩定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無歸。股票己成為投資的一個重要目標。
5.保險。保險是一種純消費型風險保障工具，是保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在投資活動中不是最重要的，但對于“月光族”來說卻是最必要的。
6.藝術品收藏。藝術品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。
三、結語
總之，“月光族”要有效的規避由于物價飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來的”月光“，首先，要認清楚當前經濟發展和月光族所面臨的形勢掌握一定的投資理財技巧之外；其次就是還需要根據實際情況不斷的進行投資理財組合的調整，學會科學的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。
參考文獻：
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這次博覽會是北京目前首次針對個人投資理財所舉辦的專業博覽會，博覽會展出面積 8000 平方米 ，匯集了包括國有銀行，保險公司，證券基金信托公司，外資金融機構，房地產公司等在內的50 余家單位參展。
展品從銀行卡到房地產項目，幾乎涵蓋了市場上所能見到的所有投資理財產品，觀眾通過展會可以更方便地直接了解所有投資理財產品，現場也有專業理財師為參觀者進行理財規劃建議，幫你打造一個完善的投資理財計劃，不斷使自己的財富增值。展會現場氣氛熱烈，不少參觀者都饒有興致地向工作人員咨詢相關金融產品的情況，有不少人甚至還在現場辦理了相關的業務。
據本次博覽會組委會負責人聶衛宏介紹說，北京的個人理財市場分層較多，既存在大眾理財，也存在高端需求。因此，針對不同人群進行不同的會場設計，是本次金融博覽會與其他產業博覽會最大的不同之處。
針對高端客戶，博覽會特設“貴賓廳”提供給參展金融機構，為大客戶提供非常舒適的環境，洽談理財業務；還設置三大專場：留學人員專場、商務人士專場、名人專場；并設“ 2004 北京國際投資理財論壇”、“ 2004 北京國際藝術品投資論壇”、“ 2004 房地產投資發展論壇”，發言嘉賓包括金融機構領導、學者、知名人士以及各大企業領導。
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關鍵詞： 金融；理財
春節期間，孩子們或多或少會收到家長親戚給的壓歲錢，有的孩子自己會計劃著使用壓歲錢，有的孩子會把壓歲錢交給家長，有的孩子卻不知所措。對于孩子們而言，壓歲錢是孩子們在步入社會之前并非靠勞動而所獲的財富。孩子們如何運用好壓歲錢，與家庭的理財觀和家長的態度有著密切的關系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢，是家長應該面對的問題，這也是我們培養孩子金融理財，對其進行正確支配金錢教育的良好時機。同時隨著我國經濟持續高水平的發展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關注。
現如今，大多數國人理財知識并不是很豐富，他們往往會認為購買股票、債券、基金等等便是理財，其實不然，這些只是表面而已，具體的實踐操作部分國人還存在著眾多疑惑。不少人并沒有良好的理財觀念和知識，使得白白浪費了手中的資金。因而，我們應增強理財意識、多參加理財實踐，為自己合理有效的理財奠定堅實的基礎。國人理財包括經濟收入和經濟支出兩方面，所以既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出。
首先，我先從個人理財開始談起。所謂個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。而現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不會受到嚴重的影響。
普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。理財的關鍵是合理計劃與使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
同時在理財之前，我們應該先要做好以下的幾個方面：第一我們要學會節流，這也是我國五千年歷史長河留下亙古不變的優良美德。畢竟每個人的工資都是有限的，不必要花的錢就要節約，只要節約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。第二，做好開源。李嘉誠曾經說過：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結果也不同?！边@就是在告訴我們有了余錢，我們就要學會要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。第三，善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足，財產不殷實的人，實際上應該比富人更需要投資理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。第四，合理安排資金結構。在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。第五，根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人投資理財不僅可以提高生活品質，還可以保障社會資金的流通，是實現社會再生產的關鍵環節。社會資金以工資等收入形式由企業部門流向居民部門，而居民部門通過購買產品與消費的行為，消費了產品，同理又使資金回流到企業部門用于再生產。當居民部門的收入大于消費時，必然產生居民部門剩余資金如何回流到企業部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環，實現社會再生產的關鍵環節。因而，人既是消費者，又是投資者，從而使得社會財富結構不斷優化，效率不斷提高，推動社會快速進步。
根據收集的資料，我認為國人投資理財有以下幾個特征：
第一， 中國經濟持續發展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產份額增長。同時，隨著醫療、養老、住房等制度的改革，客觀上提高了個人收入水平的絕對額，個人支配的財產份額在 GDP 中的比重也相應提高。另一方面，由于國人節儉的美德，個人財富的存量不斷攀升。
第二，中國社會主義市場經濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。在過去的七八十年代，銀行長期包攬了全部的金融服務。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90 年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機構，1995 年頒布的《商業銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業經營的體制，這也從某種程度上規范了各類渠道的發展。目前中國已經初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。而各類理財的工具也在激烈的競爭中不斷推陳出新，擴展著個人投資理財的空間。
第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風險意識日益增強。個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，而理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發生了根本性的變化，許多人從只注重儲蓄，到投身于股市經歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。風險與收益相平衡的投資基本原則逐步體現在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場的規范發展，而且標志著個人投資理財日益成為社會經濟進步的推動力。
第四，銀行存款利率逐年下調，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。銀行的多次降息，使得我國已經進入低利率時代。在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發生了重大變化，儲蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產、各類收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲蓄存款，許多人憑著決策與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。
第五，中國加入 WTO，國際金融機構的進入，使各種投資機會增多。中國加入 WTO 后，國內金融市場的交易規則、方式、工具等已逐漸與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務經驗與風險防范能力的國際金融機構將大舉進入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內投資者參與國際投資市場，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。
根據有關數據顯示及專家預測，未來10年中國宏觀經濟仍將保持快速發展，經濟年均增長速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達到140000億美元左右，人均GDP達到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標準，中國將進入中上等收入國家的行列。居民金融資產持續增長將為理財市場的發展奠定堅實基礎，因此，雖然現階段我國理財產品市場發展還不成熟，居民的理財知識和能力也還有待提高，我們仍然可以預測未來10年中國理財市場的發展將進入黃金時期。這既為居民理財帶來了新的契機，也對居民理財提出了新的挑戰。因此，投資者很有必要把握理財發展趨勢，早做準備，早定對策，使居民理財水平提高到一個全新的境界。
那我們應如何規劃以及正確實施理財呢？
在規劃上，首先，統計自身資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，清楚理財的數目，量力而行，這是最基本的前提。其次，確定理財目標。從各角度各方面來定性和定量地確定理財目標。然后，清楚風險偏好的類型。應該考慮任何情況的風險偏好的假設。最后，進行戰略性的資產分配。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是照顧家庭的責任，要撫養小孩、要贍養父母。第二是目標，目標也是負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
在實施上，第一要學習如何理財。理財并非易事，它需要一個學習的過程，進而形成自己的理財方法。學習的方法多種多樣，可以向成功人士取經，領悟他們的理財經驗和方法，并根據自身特點找準方向。第二要加法儲蓄，乘法投資。儲蓄是“加法”的金錢積累，投資則是用“乘法”在積累財富。儲蓄是一種手段，可以讓人致富，努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資。趁早儲蓄和投資，可以為財富奠定堅實的基礎。面對不斷變化的環境，要做好恰當的儲投配置，在恰當的時機儲蓄和投資。儲蓄其實是一種穩健定投方式，資金相對安全，風險低。投資者如果碰到好的投資機遇，儲蓄的錢也可適當做一些高收益投資，與此同時必須要有防范高收益帶來的高風險意識，并控制好投資規模和時間節奏。第三要學會控制。要合理安排，適當消費。第四要掌握好理財節奏。這也是積累財富的一大要素，只有積極健康的理財習慣和生活方式，才有助于財富的快速積累。第五要有良好的理財習慣。不良的習慣會使得超額消費，導致支出大于收入，讓理財變成困難。因而，擁有良好的理財習慣至關重要。
參考文獻：
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個人投資理財規劃范文5
12月19―21日，《理財周刊》聯合《廣州日報》共同主辦的廣州首屆理財博覽會在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財博覽會已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區最大的城市廣州點燃起廣大投資者與市民的熱情。
展會期間，有近70家金融機構參展，參展內容涉及銀行、保險、證券、基金、外匯、中小企業理財、集藏、個人創業、綜合理財等各種理財產品。展會還邀請了粵滬兩地及海內外著名理財專家舉辦17場理財專題講座，免費向市民開放。
金融機構閃亮登場
走進錦漢展覽中心二樓，現場人聲鼎沸、場面火爆。中國銀行、工商銀行、建設銀行、匯添富基金等業界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險有限公司、泰達荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現代國際市場研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業閃亮登場。
值得關注的是，此次博覽會吸引了許多外資金融機構前來參展，包括法國興業銀行、美國友邦保險、國際數據集團等，使得本屆博覽會更具有國際化的水準，真正實現金融、投資、理財領域中本土市場與國際理念的接軌。
同時，大陸期貨、財商人生理財顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實的理財資訊和最專業的理財建議。
中小企業備受關注
本屆展會一大亮點就是突出了中小企業融資與個人理財兩個方面。展會特別設立了中小企業理財專區，全面展現了投資理財發展狀況，宣傳投資理財知識和金融法規，強化投資風險和信用意識，為廣大市民和中小企業搭建增長投資理財知識、增強信用觀念、拓寬投資理財和資金渠道的橋梁，同時也為金融機構與市民直接溝通、推廣理財產品、擴大品牌形象提供了一個廣闊的平臺，推動金融機構開發更多的適合市場的理財產品，促進金融理財市場的發展。展會還邀請了一些重要的政府官員、國內外學者、業界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財及中小企業的發展、管理等問題進行有效的探討和交流。
理財講座，市民參與熱情高
金融風暴中如何配置家庭資產?面對現在的股市行情該如何操作?動蕩不安、經濟低迷的市場下，個人、家庭怎樣理財、如何發展?這一切問題都成為了市場焦點，也成為了這次展會上專家與市民共同關心、共同探討的話題。本次展會上，專業的理財主題講座成了最絢麗的風景線。
理財專家就證券、基金、外匯、綜合理財等投資者關心的領域進行深層剖析，對個人投資者和企業目前最關心的這些熱點作出解答。如香港著名理財專家陳茂峰暢談明年的投資策略規劃，香港著名股評家陳永陸就國際金融風暴與香港股市投資機會與投資者交流，而上?！懊耖g股神”殷保華對投資者如何尋找買進和賣出的最佳點給出具體指點。
記者走訪發現，在法興銀行的展區，精心安排的財富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業理財專家的行情分析和理財規劃。在場的一位市民向記者表示，講座內容主要是對股市、經濟走向的分析，“講得很生動、很細致，對自己看清形勢有指導性的作用”。
除了各種講座，展會還著力體現與廣大市民的互動性，通過評選、交流、娛樂的方式，激發他們的參與熱情，提高民間投資意識，規范投資行為，倡導健康、理性、有序的現財觀念，讓廣大市民現場接觸各種理財產品，了解多種理財投資渠道。
積極理財，受益匪淺
在一些提供投資理財咨詢的展區，熱切的投資者排起了長長的隊伍，他們紛紛表示參加本次理財博覽會受益匪淺，一方面認識了更多的理財機構，另一方面也了解了更多的理財知識，對改進自己的理財策略有很大的幫助。
個人投資理財規劃范文6
【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資
改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。
一、家庭理財與證券投資
家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。
家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。
家庭理財服務市場直接受到個人金融資產分配的影響。在許多新興國家和地區，很大一部分個人資產仍是銀行存款，而不像經濟發達地區個人資產主要投向股票和共同基金。在美國，存款只占到個人資產的17%，其它資產都放在共同基金、證券和人壽保險上；而在較不發達的亞洲國家，存款占到多達80%。個人理財服務意味著將部分財富從保守和低回報的存款，轉移到相對具有風險和高回報的證券等。尤其當經濟穩定、通脹和利益可預測的時候，消費者就更愿意投資。
二、家庭理財中，證券投資要注意的問題
人們總是將理財與投資緊密地聯系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。投資是戰術，關注的是如何“錢生錢”的問題。而理財是戰略，理財即管理財富，理財的核心是合理分配資產和收入，以實現個人資產的安全性、流動性和收益性目標。個人參與理財計劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮未來生活的保障。
從這個意義上來說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更廣泛。而投資只屬于理財的一個子系統，真正意義上的理財包括證券投資、不動產投資、教育投資、保險規劃、退休規劃、稅務籌劃、遺產規劃等等。
因此，我們在追求投資收益的同時，更應注重人生的生涯規劃、稅務規劃、風險管理規劃等一系列的人生整體規劃。應該根據自身的收入、資產、負債等數據，在充分考慮風險承受能力的前提下，進行分析規劃。首先，按照設定的生活目標及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)進行生活方案的設計，以達到創造財富、保存財富、轉移財富的目的。其次，對自己進行客觀的分析，重點分析自身資產負債、現金流量等財務情況以及自己對未來生活情況進行預測，經過分析后，制定符合自身的生活理財目標及規劃。在以后的生活過程中，根據自身情況變化不斷修正理財方案的內容。
前幾年股市的賺錢效應使得許多人對收益高的證券投資方式很感興趣，往往不看風險只認收益。這潮流中，老年人可能把所有的養老金都投資于股市，卻忽視了風險；期貨、非法集資等讓人趨之若鶩，結果有的人購買期貨賠錢，有的人集資被騙等等。近些年，隨著理財新品的不斷推出，一哄而上的現象屢見不鮮，各家銀行基金賣瘋現象可見一斑。從這些情況可以看出，普通工薪家庭已經有很強烈的證券投資欲望，但是由于股票市場的不完善，證券投資本身的高風險性，很多工薪投資者在市場行情不好的時候常常受到損失。
由此可見,中國經濟處于轉型時期，人們理財意識仍處于非理性期，理財意識從最初主要所謂“勤儉節約、精打細算過日子”發展到了盲目跟風、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認為，占用了一定量的資本，選擇了謀生、經營的行業之后，能否經營得好，發財致富，還取決于經營者的聰明才智。他說：“富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解?！蹦苷呖梢苑e累財富，無能者已有的財富也會散失。隨著“金融經濟”時代產生及發展，金融工具大量涌現，層出不窮，個人和家庭資產中證券金融資產的比重越來越大。個人理財的需求在范圍上不斷擴展的同時在時間跨度上也開始擴展到人的整個生命周期。因此我們更應該理性的對待理財和證券投資，針對不同的家庭情況、背景、及個人不同生命的周期，從人生不同階段和家庭資產合理配置的角度理性分析理財活動和進行證券投資。只有把證券投資納入整個家庭理財的大系統中進行規劃，才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開支的情況下，又能在高風險的證券市場獲得一定的收益。
三、生命周期不同階段的證券投資策略
在人生的每個階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，證券投資理財的側重點也應不同。在實際家庭理財運作中，一個人一生中不同的年齡段，對投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來考慮。
階段一、單身期：指從參加工作至結婚的時期，一般為2至5年。該時期經濟收入比較低且花銷大，是家庭未來資金積累期。
理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房。這個階段的證券投資策略，如果工資水平比較高，可以適當投資證券市場，因為在這一階段家庭負擔不重，風險承受能力比較強，所以如果能在股票市場獲得高收益，為以后組建家庭打好基礎。
階段二、家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆較大開支——月供款。
理財優先順序：購置住房＞購置硬件＞節財計劃＞應急基金。這一階段證券投資策略應該較保守，可以購買些國債或貨幣性基金，保持資產的流動性。
階段三、家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為9至12年。在這一階段，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。
理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃。在子女的教育投資和家庭開支還有剩余的情況下，可以考慮中長期證券投資，購買成長性股票或基金都是不錯的選擇。
階段四、子女大學教育期：指小孩上大學的這段時期，一般為4至7年。這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。
理財優先順序為：子女教育規劃＞債務計劃＞資產增值規劃＞應急基金這個階段生活開支比較大，證券投資應該注重流動性和安全性為主。
階段五、家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。
理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金這個階段可以拿出更多的資金進行證券投資，不過也要為退休后的生活留出一定資金，避免投資失敗影響晚年生活。
階段六、退休期：指退休以后。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都趨于保守。
理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。這個階段證券投資應該減少或者不投資，最多購買些國債。因為老年人風險承受能力低，不能承受證券的高風險。
四、家庭資產配量過程中證券投資策略
目前對國內百姓而言保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現金占5％、債券占20％、股票占65％。
因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。而不應盲從他人的理財行為。
家庭整體規劃要注重長期效益。一些投資者受到利益驅動，只顧眼前的利益，不注重家庭長期利益，往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為，結果賠了個大出血。因此，家庭理財必須注重長期效益。通過理財對未來的長期整體計劃，可以弄清三方面的問題：第一、是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析？）第二、是要到哪去（將來希望達到的經濟目標？）第三、是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式實現這些目標？）通過對各個階段家庭收支的合理有效支配，實現家庭資產最大化。同時，家庭理財也一定要具有強烈的風險意識，要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育），不要因短期內過度追求投資而影響家庭生活水準，造成家庭財務危機。
因此，投資人要正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式。多作一些長期規劃，選擇一些投資穩健的產品，因為只有根據年齡、收入狀況和預期風險承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。
家庭在投資理財中，一定要善于把握經濟規律，揚長避短，根據家庭成員的實際情況，考慮自身的資金實力，充分發揮自身的優勢，選擇何種投資方式，要從自己的經濟實力出發，綜合考慮自身的職業性質和知識素質。你手里只有數千元或者數萬元錢，那只能選擇一些投資少、收益穩定的投資項目，如、儲蓄、炒股、國債等；而如果你手中有十萬以上或數十萬元錢，就可以考慮去購置房產，這樣既可以居住，也可以用來實現保值、增值。
然而，現實中不少人對一種投資理念可能爛熟于心，那就是：“分散風險”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財之道。但是在實際運用中，不少投資者卻走向反面，往往過分地分散風險，使得投資追蹤困難或“分心乏力”，自身專業知識素質跟不上，造成分析不到位，最終導致預期收益降低甚至出現資產減值的危險。
又如，你是一名公務員，對上班時間有嚴格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知識，信息也比較靈通，又有足夠業余時間，就可以增加股市投資方式，因為投資股票盡管風險大，但收益也很大，是值得你伸手一試的。對于資金量較多的客戶而言，有必要通過資產分散投資來規避風險；但對于資金不多的投資者而言，投資過于分散，收益可能不會達到最大化。具體操作時，建議集中資金投資于優勢項目中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。
由于各個家庭的實際情況千差萬別，在具體投資理財中，就應立足當前，注重長遠。一般地說來，投資能獲取收益，但工薪家庭不應該將自己的全部資產全都用于投資。
隨著社會
經濟的發展，工薪投資理財的渠道和方式越來越多，可以說，如今個人投資理財正呈前所未有的多樣化發展的趨勢。然而，由于每種投資方式和保值形態具有多重性，每個人的各自情況又有所不同，所以，工薪階層只有根據自身的實際情況去選擇合適的投資方式，才能有益于個人資財的保值增值。在心態上要“保持一個平和的心態，不能激進亦不可太怯懦”，遠離賭場和彩票，謹慎對待期貨等投機型產品。
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