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反洗錢工作方案范文1
關鍵詞：房地產；特殊政策；反洗錢
中圖分類號：D92 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2011）34-0110-02
2010年初《國務院關于推進海南國際旅游島建設發展的若干意見》（國發[2009]44號）公布以來，海南房地產市場快速升溫，房價短期內普遍大幅“跳漲”，成為全國關注的焦點和投資熱點。政策利好促使海南房地產成為島外熱錢逐利目標，大量資金不斷涌入海南房地產，為洗錢分子帶來了可乘之機，其洗錢風險不容忽視。為維持房地產市場的平穩運行，政府相關部門不斷出臺一些措施進行調控，其中以限購政策最為嚴厲，限購政策的執行對海南房地產市場產生了較大的影響，對今后在房地產業開展反洗錢工作也有一定的影響作用。
一、海南房地產業限購政策的基本情況
作為備受關注的重點城市，海口、三亞早于2010年加入限購行列。但由于“新國八條”提出了更高的限購要求，需要再次加以調整完善。2011年2月23日，海口市出臺《關于進一步做好我市房地產市場調控工作的實施意見》，規定，“原則上對已擁有一套住房的本市戶籍居民家庭、能提供本市一年以上（含一年）納稅證明或社會保險繳納證明的非本市戶籍居民家庭，限購一套住房（含新建商品住房和二手住房）；對已擁有兩套及以上住房的本市戶籍居民家庭、擁有一套及以上住房的非本市戶籍居民家庭、無法提供一年以上（含一年）納稅證明或社會保險繳納證明的非本市戶籍居民家庭，暫停在本市向其售房。”與“新國八條”提出的限購措施保持一致。三亞市也于2011年3月3日出臺《關于貫徹落實國務院辦公廳文件精神 進一步加強我市房地產調控工作的通知》，規定“原則上對已擁有一套本市戶籍居民家庭、能提供一年以上（含一年）納稅證明或社會保險繳納證明的非本市戶籍居民家庭，限購一套住房（含新建商品住房和二手住房）。對已擁有兩套及以上住房的本市戶籍居民家庭、擁有一套及以上住房的非本市戶籍居民家庭、無法提供一年以上（含一年）納稅證明或社會保險繳納證明的非本市戶籍居民家庭，暫停在本市主城區向其售房?！毕拶従窒抻凇爸鞒菂^”，三亞限購令要寬松于?？?。
二、限購政策對海南房地產業反洗錢工作的影響
隨著國際旅游島建設的啟動，海南省房地產市場出現異常變動，由于海南省的房地產具有熱帶海島旅游房地產的屬性，客戶以外省居民為主、一次性付款比例高、投資性購房占比較大、商品房空置率高等特點較為明顯[1]。2010年以來，“限外令”及“限購令”的執行對房地產市場產生了較大影響，這些限購政策對反洗錢工作也有一定的幫助作用，主要有：首先，限購政策的執行在一定程度上能夠推動相關部門對購房者進行身份識別，并促使其逐步建立對購房者身份資料和交易記錄的保存管理。要執行限購政策，相關部門必然要提高房地產業的信息透明度，構建與企業之間的信息交換平臺，建立健全全國聯網的房地產身份識別系統，與聯網核查公民身份信息系統實現對接，推動房地產開發企業的信息披露，提高信息的準確性及透明度，這些措施必然為反洗錢工作奠定堅實的基礎。其次，限購政策的執行在一定程度上增加了不法分子在重點城市通過房地產業洗錢的難度。海南省的限購政策要求購房者在海口、三亞買房必須滿足一定的條件，且限定了購房者的購房數量，在一定程度上加大了不法分子通過購買房產、將不法收入從現金狀態轉為實物狀態的難度。
雖然限購政策對不法分子購房具有一定的震懾力，但對于整個房地產業來說，其幫助也是有限的，主要原因有以下幾個方面：
1.限購政策僅在重點城市或者重點城市的主城區執行，對于那些非重點城市及一些重點城市的非主城區，并沒有限制購房者購房數量，因此不法分子依然可以通過借戶買房，將不法收入從現金狀態轉為實物狀態，并在適當時機變賣，使其成為合法的資金。
2.限購政策僅限住宅商品房，不法分子依然可以通過購買商鋪等渠道將非法收入合法化。近年來，一些城市理想區位店鋪租金提升速度快得可怕，人們預期城市中心的優越地位有不菲價值，因此這些商鋪的保值、升值潛力空間很大，一些人出手闊綽，在商業街區一下子購買好幾套店鋪，購買后用于出租甚至轉手售出，易于產生“錢生錢”的雪球效應，對于不法分子而言，生意好壞并不重要，重要的是能夠將黑錢洗白，哪怕沒有顧客光顧，許多商鋪也可以挺立數年不倒，事實上，這種情況在很多城市里都存在，而且這些交易不容易被普通人察覺，在全國范圍內都可購買，沒有區域限制，使得洗錢分子趨之若鶩。
3.限購政策限于房地產銷售環節，對象也只是購房者，對于房地產開發企業沒有約束。實際上，房地產開發要求大量資金注入，其潛在的洗錢風險更大，一些房地產商有可能是洗錢分子的幫兇，也有可能本身就是洗錢者，不法分子可以注資組建開發公司，然后指定一位法定代表人，以一種合法公司的身份去運作一些項目，通過一系列經營活動將不法收入加以分解和凈化；還有洗錢者則選擇直接參股的方式，將不法收入注入給房地產開發公司，以股東分紅的模式獲得對非法所得的合法據有。
4.限購政策從2010年才開始，對于之前已購買多套房產的，沒有約束作用。作為稀缺資源，房地產單位價值較高，單筆成交金額較大，隨著房價的攀升，一套豪宅動輒幾百萬元，使房地產市場成了大額資金的集散地，因此房地產早就成為不法分子特別是一些貪污分子洗黑錢的首選目標，而限購政策只是從2010年開始，從目前來說對反洗錢工作幫助有限。
5.限購政策的執行力度有待進一步檢驗。由于海南島外需求占主導，是否限制發放外地人購房貸款對海南房地產市場有舉足輕重的影響。海南商業銀行2010年以來針對“外地人購房貸款”問題先后執行過兩個版本的政策。一是6月4日三部委出臺的“認房也認貸”新標準，“認貸”可以通過人民銀行征信系統進行查詢，“認房”從技術層面卻無法操作。由于全國房管部門并未聯網，?？谑蟹抗懿块T也不同意為商業銀行出具個人住房套數證明，因此，在實際操作中，對“認房”海南商業銀行以購房者個人申報并簽訂具法律效力的承諾書為主，執行的基本都是“一套算二套，二套算三套”的政策，也就是說對于沒有房貸記錄的外地人申請貸款，銀行直接將其認定為第二套；有一套房貸記錄的再申請貸款即認定為第三套。二是2010年8月底海南省政府出臺的地方版“國十條”《海南省人民政府貫徹落實國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲通知的意見》，明確要求商業銀行根據風險狀況，暫停發放第三套及以上房貸；對不能提供一年以上本地納稅或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放住房貸款。根據我們的調查，目前基本上所有的銀行都已經嚴格執行該規定，停止對外地人放款。而新近的限購政策剛出臺不久，其實際執行效果如何我們也拭目以待。
三、對房地產業反洗錢工作的幾點思考
房地產業反洗錢已不僅是國際金融行動特別工作組（FATF）與歐亞反洗錢反恐融資小組（EAG）高度關注的重點議題，實際上已成為中國社會經濟健康發展的客觀需要。根據FATF“40＋9項建議”和《中國反洗錢戰略（2008―2012》安排，中國有關部門正在著手研究制定房地產業反洗錢工作方案[2]，當前，開展對房地產業反洗錢機制的研究已迫在眉睫。結合房地產業實際情況，建議從以下幾個方面逐步建立健全反洗錢工作機制：
1.確定房地產業反洗錢義務主體，盡快將其納入反洗錢框架之中，加快房地產業反洗錢進程。將房地產業納入反洗錢領域是首要基礎工作，而要盡快開展房地產業反洗錢工作，關鍵的問題就是確定反洗錢義務主體?？紤]到房地產業所涉主體較多，如果把相關主體全部納入反洗錢義務主體范圍，反洗錢工作量的增加和基層央行有限的反洗錢工作人員的矛盾就會更加突出，而一些房地產企業特別是一些建筑安裝企業等良莠不齊，房地產業反洗錢工作的整體質量就難以保障。因此，建議首先將房地產開發企業、房地產經紀機構和房地產交易登記中心納入反洗錢義務主體范疇，為房地產業的反洗錢監管提供法律依據。
2.加強各部門的分工與合作，明確各部門的監管定位，提高反洗錢監管效率。中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作，是反洗錢工作的主要監管者，但是由于房地產的開發及銷售環節設計多個領域，任何一個部門都無法對洗錢活動進行有效徹底的預防和監管，同時由于金融機構曾經由人民銀行負責監管，即便目前，銀行業金融機構還與人民銀行存在業務上的聯系，人民銀行開展金融業反洗錢監管具有天然的優勢，與金融業不同，房地產業交易主體歷史上由建設部門負責監管，以后其反洗錢工作由人民銀行負責監管，如果人民銀行也按金融業反洗錢監管方式進行監管，難度可能會比較大。因此，房地產業的發展狀況、監管的歷史沿革決定了房地產業反洗錢監管和金融業反洗錢監管要有所區別，這就需要有關部門更要加強分工與合作，從各自履行職責的特點出發，做好反洗錢監督管理工作，提高監管效率。
3.加強研究，盡快制定并頒布房地產業相關反洗錢規定。房地產業開展反洗錢工作已迫在眉睫，相關部門應加強研究，在借鑒現有金融業反洗錢做法的基礎上，結合房地產業的實際情況，盡快出臺房地產業有關客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份及交易記錄保存等方面的規章制度，指導房地產業開展反洗錢工作。
參考文獻：
反洗錢工作方案范文2
一、統一思想，加強領導，做到組織和措施落實
行領導班子高度重視社會治安綜合治理與創安工作，定期研究工作，制定措施，落實責任，將綜合治理工作納入了重要議事日程。
一是加強領導。支行社會治安綜合治理和創安工作領導小組，在進一步落實工作職責的基礎上，協同文明單位創建工作小組、消防工作小組、黨風廉政建設小組、支行綜合考評小組等組織開展，為綜合治理工作的順利開展提供了強有力的組織保證。
二是提高認識。認真貫徹落實“平安余姚”創建工作的各項要求，研究制定綜合治理和創安工作方案，做到年度有計劃、日常有檢查、年終有總結，使綜合治理、創安工作任務落實到位，進一步提高創建綜合治理和治安安全單位重要性認識。
三是落實責任。行領導與各部室負責人簽訂了“綜合治理”“創安”目標責任書，制定了考核辦法，把任務層層分解到各部室，增強了責任感，并把綜治創安工作納入年度目標考核。
四是定期研究。及時召開綜合治理領導小組會議，深入研究分析支行內部治安以及維穩工作，及時通報上級部門案例情況，分析當前社會治安形勢，梳理排摸工作中存在的問題及風險隱患，及時落實整改和風險防范措施。
五是完善制度。為使各項工作能夠正常有序地開展，有章可循，并根據人民銀行法律法規等規定，建立了治安綜合治理、創安工作制度、消防制度、安全保衛制度、保密制度等一系列的規章制度。并加強了單位內部的管理，配備了保衛人員，實行24小時守庫值班制，同時堅持管理到位，以制度建設規范保衛工作，管理就是抓制度建設，抓措施落實，明確保衛工作任務和重點，全面落實安全保衛工作責任制。首先，我們加強重對要害崗位人員的管理。金庫管理人員、守押人員、槍管員，按照以人為本的原則，從嚴要求、從嚴管理，嚴格資審，對新調配的保衛人員實行先培訓，后上崗。
六是加大投入。綜合治理和創安工作能不能做好，能不能防止各類案件的發生，改進安全防范設施至關重要。面對嚴峻社會治安形勢，我們緊密結合本單位實際，加大基礎設施投入，從硬件上全面提高防御能力。今年我支行在上級行的大力支持下，投入30多萬元對守庫值班室電視監控以及防盜窗進行改造，嚴格落實技防、人防、物防等措施，確保綜合治理工作和安全保衛工作的正常開展。
二、加強風險防范，構建長效機制，確保行泰庫安
一是加大對支行內部風險點的排查力度，減少安全隱患。重點做了三個方面的工作：首先，充分排摸支行內部風險點，如庫房、保衛守庫值班、營業室以及支行大樓等，分析原因，清除隱患；其次，廣泛開展對支行干部職工的談心活動，及時了解掌握干部職工的思想動向，有針對性的解決思想問題；再次，及時了解和掌握金融系統信息情況，強化情報信息和源頭預防工作，把來訪者的實際問題，通過有關部室的解釋把所有問題消除在萌芽狀態。
二是積極探索內控長效機制建設。積極嘗試構建“三級”內控預警防線，使用“內控屏保”筑牢風險“防火墻”。為使風險崗位業務操作人員能時刻牢記自身職責和操作風險，并以各類處罰事實作反面教材時時提醒，強化事前、事中、事后“三道”控制關口，確保各類人員守住“底線”，不踩“紅線”，有效防范各類差錯和案件的發生，我支行緊密結合實際，努力拓展內控防范措施內涵，將各崗位人員的操作風險點和對應的防范要點及造成事實的對應處罰要求編入“內控屏?！保y一安裝在風險崗位人員電腦中。此外，我支行將各類風險點層層分解后匯編成《崗位風險防范手冊》下發到各位員工手中。
三是關注安全認識誤區，切實提高員工安全意識。針對保衛人員存在思想上的誤區，認為保衛工作不是行里重要部門，只要堅持按時上下班，不出問題就行。認為綜合治理工作是領導的事，講起來重要，做起來可要可不要等片面認識。我支行始終把“安全工作責任重于天”、“安全無小事”、“寧可千日無事，不可一日無防”，利用“講”和“看”來教育員工?！爸v”就是定期或不定期進行“三防一?！苯逃瑢Πl生的重大事故和案例材料開展大討論，從中吸取教訓?！翱础本褪墙M織部門員工觀看案例錄像片，緊繃防事故保安全這根弦，做到警鐘常鳴。通過教育和學習，強化了員工的安全意識，讓全行員工從中懂得安全保衛工作的重要性，實現了安全防范意識的大提高。
四是加強安全教育，增強安全保衛工作自覺性。首先我們加強安全防范教育和學習，不斷增強員工安全防范意識，提高安全防范能力所必需的措施。抓好安全制度，建立定期學習制度，學習安全保衛規章制度和上級保衛會議、文件精神，了解社會治安、金融安全形勢，掌握各種突發安全事件處置預案的操作程序。其次，對照制度找差距、查隱患。同時加強員工培訓考試，專職保衛干部參加上級行理論知識學習和保衛人員實彈射擊訓練，現場監控操作演示等方法進行檢查和考核，還對新上崗職工要進行崗前培訓，從而全面提高員工的安全意識和保衛人員綜合素質。
五是強化日常監督檢查，提高制度執行規范化。我們注重在“懂、守、行”上下功夫，以保證制度的嚴肅性、操作性、實用性，增強大家執行制度的自覺性。通過抓規范守庫值班、規范槍彈管理、規范庫區封閉式運行、規范監控操作、規范庫區出入（證）管理等方式，使每位保衛人員明確工作的標準，明確安全保衛工作規范執行制度的重要性。同時，當班人員堅持做到班前班后對各項安全設施、設備進行全面、認真檢查，尤其加強對監控設備的日常巡檢工作，密切關注監控系統的運行狀況，真實登記系統故障發生情況，并及時進行故障情況報告，確保監控系統正常有效運行。
六是加強應急管理，切實提高應急處置能力。隨著人員、崗位的變動和調整，我們及時修正和補充消防應急預案、守庫應急預案，對新調入的員工進行現場安全常識培訓，講解有關應急預案知識，示范消防器材使用常識，掌握應急本領，有效增強了員工的防范意識、自我保護意識和快速反應能力。年月日我們組織了支行全員消防滅火器使用實戰演練，著力提高補滅初起火災的能力，提高了全體人員的防范突發事件的快速應變能力。
七是加強員工保密意識，提高支行保密工作水平。組織開展學習《中華人民共和國保守國家秘密法》、《中華人民共和國保守國家秘密實施辦法》、《中國人民銀行國家秘密范圍和管理規定》、《中國人民銀行國家秘密保密期限一覽表》的制度規定，嚴格執行上級部門有關對保密工作的制度規定，按照要求在全行員工簽訂了保密承諾書。開展對計算機和登記在冊的移動存儲介質全面清查，確保支行網絡保密工作做到“四個杜絕”：連接互聯網的計算機存儲處理信息和內部敏感信息現象嚴格杜絕；非內聯網或單機存儲處理信息現象嚴格杜絕；非計算機使用移動存儲介質現象嚴格杜絕；移動存儲介質（非光盤除外）在計算機和非計算機之間交叉使用現象嚴格杜絕。
三、加強協作，凝聚合力，推進創安活動扎實開展
一是積極推進人民幣反假工作。按照“打防并舉，標本兼治，重在治本”的指導方針，堅持“城市不放松，重點在農村”的基本思路，在反假貨幣工作聯席會議各成員單位的共同努力和通力協作下，有效維護了我市社會經濟金融的穩定和人民群眾的利益，全年開展以反假貨幣宣傳月活動，上街宣傳，答復咨詢，散發宣傳資料等，著力完善反假幣工作機制，加大反假幣知識宣傳與培訓力度，充分發揮反假貨幣聯席會議辦公室的作用，協助司法、公安機關嚴厲打擊制販假幣違法犯罪行為，維護人民幣信譽。
二是不斷完善反洗錢合作機制。加大洗錢犯罪案件的協查力度，充分發揮反洗錢工作聯席會議、金融監管機構反洗錢工作聯席會議以及其他各類聯系制度的作用，加強跨部門的信息交流和工作溝通，提高反洗錢工作的合力。密切與公安部門的合作，積極做好涉嫌洗錢案件的協查工作，把反洗錢專項行動作為加強合作的有效切入點，積極移交可疑交易線索，在合作上加強協調。繼續推進專項行動，重視恐怖融資的預防和打擊工作，加強與公安部門反恐怖融資的信息交流與合作，督促金融機構加強對恐怖融資的監測和報告工作。
反洗錢工作方案范文3
一、貫徹落實宏觀貨幣政策，加大金融對竹溪經濟社會發展支持力度
各金融機構要在認真貫徹落實穩健貨幣政策、保持信貸投放合理適度的前提下，緊密圍繞竹溪經濟發展戰略，主動發掘和培育新的信貸支持點，主動向上級匯報，爭取更多的支持，促進信貸資源向竹溪傾斜。要努力實現信貸增幅高于全市平均水平，涉農貸款、中小企業貸款增幅高于各項貸款的平均增幅。
各金融機構要在穩健貨幣政策的前提下，堅持“區別對待、有扶有控”的原則，加大金融對竹溪經濟社會發展支持力度。一是要加大力度突出支持“三農”和縣域經濟發展。以擴大信貸投入為關鍵環節，針對“三農”發展的資金需求，有針對性地創新信貸產品、信用模式和信貸體制，增強農村信貸供給能力。二是要立足我縣大力發展特色產業的實際，進一步支持水電、綠色食品加工、醫藥化工、礦產建材四大工業集群，促進產業做大做強。三是要進一步改善中小企業金融服務，創新銀企對接思路。四是要加大對科技企業的信貸投入，大力支持民生工程，履行社會責任。
二、深化信用工程建設，全面提升信用環境質量
（一）加強農村信用工程建設。各金融機構要積極滿足“三農”發展對金融服務的需求，合理布局金融網點，增加農村金融服務基礎設施，創新農村金融產品和服務方式，加大對涉農貸款的發放力度。要以信用鄉鎮創建為平臺，著力推動農村金融生態環境建設，要進一步明確責任，強化措施，加大創建力度，確保全縣信用鄉鎮達到100%。各鄉鎮人民政府要發揮主導作用，縣、鄉農村信用社要積極配合，每年對信用鄉鎮、信用村、信用戶進行評定，按照“支持、整改、摘牌”的分類管理模式進行動態管理。對符合信用標準和條件的，加大信貸傾斜力度。對信用下滑的實行黃牌警告，限期整改。對整改不好或完全失信的實行摘牌處理，取消相應信用資格以及信貸支持。
（二）加強社區信用工程建設。各社區要廣泛開展“誠信經營戶”、“誠信商業街”、“誠信企業”等細胞工程創建活動。金融機構要組織在社區開展信貸知識、征信知識等相關金融知識的宣傳活動；政府職能部門要加強對社區的領導，督促落實社區建設的配套措施及優惠政策，支持社區發展。人社局、財政局、擔保公司和各金融機構要讓社區居民和勞動密集型企業享受到下崗失業人員再就業小額擔保貸款、生源地助學貸款等金融扶持民生工程的信貸業務。城關鎮人民政府要加強與相關部門配合，完成信用社區創建工作，力爭2012年底全鎮4個社區全部評為“信用社區”。
（三）加強企業信用工程建設。要深入推進中小企業信用體系建設，推廣中小企業網絡金融服務等創新模式，努力解決中小企業融資難的問題。通過制定信用企業培植計劃，采取各種措施，幫助中小企業不斷做大做強。各金融機構每年至少培植2家A級信用企業，要制定培植計劃和工作方案，加強引導和督促，按照一戶一策的原則，通過培植A級信用企業，增大有效投入，培植新的經濟增長點。
三、優化金融業服務環境，為經濟金融發展保駕護航
（一）優化金融司法環境，依法維護金融機構權益。一是要建立、健全政府主導下的多部門工作協調機制，聯合開展反洗錢、打擊非法集資、假保單、假賠案等各類違法金融活動，堅決打擊金融欺詐、高利貸等非法活動；二是要建立金融機構和司法部門的聯席會議制度，著力改進部分金融案件審理效率不高、勝訴案件執行難的問題，提高執行效率，推動標的資金執行到位；三是要采取積極、有效的措施清收不良貸款或歷史遺留債務，加大化解力度，努力盤活金融資產，降低全縣不良貸款率；四是要建立地方金融機構重大事項報告制度、金融風險報告制度和分析制度，及時發現和處置風險，維護金融秩序和社會穩定。
（二）提供優質行政服務，切實減輕企業負擔。政府相關職能部門要依據國家法律法規，規范執法，不得以開展檢查或其他名義向金融機構亂罰款、亂收費、亂攤派。對金融機構和各類金融主體在經營發展中需要審批的事項，要納入綠色通道，積極配合，及時辦理。已經制定了企業辦理抵押和銀行處置抵債資產有關稅費減免政策的項目，應切實將相關政策落實到位。要組織對貸款抵押擔保、評估、登記等涉貸收費項目進行清理，按照就低不就高的原則重新核定收費標準和收費內容，取消不合理收費和重復收費，進一步降低融資成本。
四、充分發揮《省金融生態環境監測評價系統》的監測分析和系統晴雨表功能
現行的信用縣考評首先是非現場考評，考評系統是由省人民政府組織省金融辦、人行武漢分行聯合開發的《省金融生態環境監測評價系統》，該系統依托省政務網運行并監測結果，運用客觀統計數據和科學的監測評價方法，對金融運行的基本條件和外部環境進行全面綜合評價和分析，指標數據來源涉及部門較多，包括法院、經信局、商務局、財政局、統計局、工商局、房管局、民政局、國土資源局、擔保公司、金融機構等。各涉及到的部門要嚴格按照系統數據報送工作的管理規則要求，按季向領導小組辦公室報送數據。
五、夯實基礎，努力推進信用環境建設工作再上新臺階