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老人消費論文范文1
體驗者：30分鐘一批，早晨就要排隊
西單靈境胡同一處十幾平米的空間里密密麻麻擺著近30張椅子。每把椅子上，都端坐著一個頭發花白的老人。房間一面的長桌上，一字排開6臺好像電腦主機的儀器。每臺儀器都連著幾個導線，一直通向老人身下的椅子。據工作人員介紹，體驗店中展示的產品叫做“高電位治療儀”，生產廠家為“康喜科技”，屬于醫療器械范疇。
對于治療儀的作用，宣傳語聽起來更加神奇：“它運用高科技的電子技術，電場輕柔地包裹住全身，人體在電場的包裹下會通過皮膚吸收電子，電子傳遞到神經，最終到達全身各個器官和內分泌系統，這樣一來，身體內的電子得到增強，血液內的鈣離子變得活躍，血液就能保持健康的弱堿性，同時還能活化細胞、凈化血液，強化自愈力，有效地延緩老化?！?/p>
“因為是免費的，這里平時總是滿座，有時早上還要排隊?！笨迪搀w驗店附近的店家表示，每天都有老人成群結隊來這里進行體驗，多數人都是?？?。每周一至周六均舉辦體驗活動，每天約7小時，以每30分鐘一批、每批30人計算，每天將有超過400人次接受高電位治療儀的“治療”。
工作人員：要買給您便宜3000
雖然招牌上寫著“免費體驗”，不過康喜的工作人員表示，老人們體驗的治療儀是對外銷售的，并且還有優惠措施，原價13800元的KX-9000型高電位治療儀，優惠售價為10800元一臺。
“如果有用我就買臺在家使用；沒用也無所謂，就當每天運動?！币晃粍傮w驗完治療儀的老人表示，每天來體驗店做電位治療，已經成了自己的習慣。雖然坐在墊上沒有明顯的感覺，但做了一段時間后感覺身體很舒服，而且周圍很多人都說有一定療效。但多數老人均把“沒事干來試試”和“聽別人說管用”作為參與體驗的主要原因。
康喜高電位治療儀并非孤例，在國家藥監局網站上查詢，有關“電位治療儀”的國產醫療器械注冊記錄共有73條，相關生產廠家數十個。在多家相關企業的網站上，均有類似“免費體驗店”的內容。
康復專家：電療需遵醫囑
高電位治療儀真如自己的宣傳材料所示那么神？在一份“醫療器械注冊登記表”上，其產品適用范圍遠比宣傳中保守：“主要適用于失眠、便秘、腰腿痛、頭痛等神經功能疾病的康復理療和日常保健?！?/p>
“高壓電位治療的治療作用一般認為可以鎮靜、鎮痛、促進血液循環什么的，可以作為神經癥、疼痛、高脂血癥、高血壓等的輔助治療，但是，如果說延緩老化的話，這方面的論文我沒見過?！痹谌樟魧W的康復醫學博士李先生表示，電位治療屬于物理因子治療的一種方式，可以肯定其有一定保健治療的作用，如降低血壓等，但康喜所宣稱的“凈化血液”等內容，則從來沒有聽說過，也沒有見過相關的論文論證，“這么宣傳的話需要有SCI論文論證，否則就是宣傳者臆斷?！蓖ǔＮ锢碇委熤蛔鳛檩o助治療，電療也不例外，其治療都有適應癥。如患者需要使用電療，應有專業的康復醫生進行指導，而非日常在家自行治療。
工商部門：打假仍然很難
宣傳療效與實際作用有如此大的偏差，高電位治療儀是否涉及虛假宣傳？工商部門內部人士的答案是――很難說。
“現在確實很多地方都有這類的體驗店，但這些店都屬于打球的情況。我們去查他，他有營業執照，有藥監局的注冊信息；再者它賣出去的產品又沒有產生嚴重不良后果，又沒有進行規定外的宣傳，因此是否違規，由誰來界定，都很不好說。”一位不愿透露姓名的工商部門工作人員表示，“如果是食品安全問題，我們現在有很多手段，能做到當場檢查當場出結果，但是這種醫療器械光靠我們工商工作人員，還是沒有什么辦法，我們主要就是查他們有沒有相關營業證明?！?/p>
老人消費論文范文2
一是開展廣告語征集活動。6月份向各信用社和科室征集豐收手機銀行、豐收創業卡、豐收小額貸款卡三款產品的宣傳廣告語，活動共收集到廣告語161條。此次征集到的廣告語都是一線員工從自身對豐收系列產品的體會和理解角度出發，主題鮮明、富有創意、朗朗上口，更貼近地描述出產品的優勢，能夠更好地宣傳豐收系列產品，提升農信品牌的知名度、美譽度及競爭力。
二是開展金點子征集活動。6月份積極動員全體員工對如何更好地助力“三農”和小微企業成長、創新金融產品、拓寬服務渠道、強化內部管理、加強隊伍與人文建設等方面提出相關意見和建議，為泰順農信切實改進工作作風、優化發展環境、提升金融服務水平建言獻策?；顒庸舱骷浇瘘c子近60個。
三是開展論文征集活動。根據省聯社青年論壇征文活動的要標注，結合泰順農信自身實際，開展以“泰順農信夢一條道路兩場革命我為泰順農信發展建言獻策”主題的論文征集活動。要求作乾結合農信工作實際，從支農支小、金融產品與服務創新、普惠金融與渠道建設、風險控制與管理、內部管理與內控建設、科技建設、人才隊伍建設等方面選題撰寫論文?；顒庸彩占?4篇論文，該聯社組成評審委員會進行評審，評選出優秀論文，推選3篇優秀論文送省農信聯社溫州辦事處參評。同時，于7月8日舉辦農信夢演講和青年論壇活動，由優秀論文作者在論壇上發表專題演講。
四是開展創意設計征集活動。為了著手做好2014年泰順農信成立60周年文化宣傳各項籌備工作，該聯社于6月至8月份向全體員工廣泛征集關于泰順農信品牌和形象、農信產品和服務、農信夢、農信故事、迎接泰順農信60周年等方面的創意設計，并要求將創意以具體文案或分鏡腳本的形式寫出。該聯社將選出優秀的文案，由其作者親自參與廣告公司合作，將優秀文案制作成FLASH廣告或拍攝成微電影，以“新媒體”的方式來讓客戶了解我們的產品、服務和農信文化。目前，活動已收集到創意方案17個。
（文/高菲菲）
農發行湖北省荊門市分行：做到“五早”，積極“備戰”中晚稻收購
荊門市是湖北省乃至全國中晚稻主產區，為了把農民種植的中晚稻收購進來，農發行荊門市分行在中晚稻上市前，采取“五早”措施，積極做好支持中晚稻收購的一切準備工作。
根據荊門市農業部門預測，全市今年中晚稻種植面積273萬畝，總產量36.57億斤，商品量21.93億斤，為農民可實現收入29.61億元。該行為了做好支持中晚稻收購的準備工作，堅持做到五早：一是去年發放的收購貸款早“清場結零”。2012年中晚稻收購期間，該行投放中晚稻收購貸款5.81億元，為了不影響今年中晚稻收購貸款投放，督促各縣市支行按規定在7月底提前一個月全部實現了“清場結零”。二是中晚稻生產及市場形勢早預測。為了摸清底數，該行組織客戶、信貸及資金計劃等部門，深入農業部門、各縣市支行、糧食收購加工企業進行調研，基本掌握了今年全市中晚稻生產、市場及價格走勢等情況，為收購貸款投放提供了決策依據。三是中晚稻收購貸款資格早申報。根據農發行湖北省分行有關要求，督促各縣市支行對28家中晚稻收購加工企業貸款資格在8月10日向省、市分行進行了申報審批。四是中晚稻收購貸款計劃額度早確定。根據湖北省分行安排，該行在8月15日前將中晚稻收購貸款6.85億元計劃額度上報了省分行，得到省分行審核確定。五是中晚稻收購貸款項目早調查審批。截至8月15日，該行已組織42名客戶經理調查評估、上報審查審批中晚稻收購貸款項目21個，審批貸款2.97億元，將作為第一批中晚稻收購貸款支持糧食收購加工企業入市收購農民中晚稻。目前，中晚稻收購貸款正在陸續向糧食收購加工企業發放，啟動開秤收購。
預計今年中晚稻開秤時間在8月下旬，目前市場收購價在1.25―1.28元/斤之間，低于國家今年的中晚到最低收購價1.35元/斤的0.08―0.1元，今年中晚稻最低收購價執行預案啟動的可能性很大。荊門市農發行在積極支持中儲糧企業托市收購中晚稻的同時，還將支持糧食收購加工企業入市收購農民中晚稻。
（文/鄭）
江蘇省邳州農商銀行送金融知識下鄉受歡迎
為進一步加強金融消費者教育，普及金融知識，更好地服務“三農”、服務小微企業，按省、市銀監局的統一部署，江蘇省邳州農商銀行從8月20日開始開展“送金融知識下鄉”宣傳活動，積極參與各類普及金融知識活動，取得良好的效果。
在宣傳活動中，邳州農商銀行專門召開“送金融知識下鄉”宣傳活動動員會，建立活動工作領導小組，并要求每家支行也要成立以支行行長為組長，其他人員為組員的“送金融知識下鄉”宣傳小組，扎實有效地開展“走進企業、走進校園、走進田間地頭、訪萬戶、送知識”宣傳活動。一是采取與老百姓息息相關的人民幣識別、電費、水費的扣繳辦法、個人征信、非法集資、消費者保護、手機銀行卡使用、刷卡套現、假借冒名貸款等行為的危害，促使廣大依法辦理金融業務。尤其是詳細推廣村村通POS機的小額現金款取、轉賬、查詢、繳費等金融業務知識；二是開展金融知識有獎搶答競賽活動，利用與電視臺、廣播電辦的節目，在電臺里與聽眾互動，采取現場信息互動形式，讓聽眾與主持人連線，搶答金融知識題目，凡在一定時間內答對者一律有禮品相送，吸引廣大客戶和群眾參與意識和學習人民幣知識，提高自我保護能力。三是對向有創業意愿的，重點宣傳青年創業貸款、門面房抵押貸款、大學生村官貸款等；四是針對目前民間借貸跑路較多、農民損失的案例，對老人人群重點宣傳打擊非法集資、防范金融詐騙；五是對有一定經濟基礎的客戶重點宣傳理財等相對高端的金融業務品種；六是針對農民客戶，尤其是農村普及的村村通pos機和ATM自助機的基本使用知識；七是對小微企業主、種養殖大戶，介紹農商行優勢地位，講解企業貸款準入條件、貸款業務辦理流程、利率優惠政策、匯兌結算、代收代付及網上銀行等相關配套業務，對有貸款意向的客戶建立經濟檔案、登記造冊，贏得了地方黨委政府和中小企業的廣泛好評。
邳州農商銀行還要求每家支行每周集中利用逢集日組織內外勤人員，到集市上擺放了宣傳展臺，將反洗錢知識、非法集資危害性、反假幣宣傳手冊及金融知識讀本等宣傳資料發放前來咨詢的群眾，同時還利用常年開展的“紅色旋風”宣傳營銷活動，分組包片帶著宣傳資料和文化衫到各商鋪、攤點宣傳，一些群眾主動上前了解各種金融知識，在場的工作人員一邊向他們散發宣傳材料，一邊耐心地講解如何識別假鈔、如何正確使用手機銀行、如何防范銀行卡安全等金融知識。于此同時，全轄網點通過懸掛橫幅、LED顯示屏、外部網站、擺放x展架等方式進行了集中宣傳?；顒赢斕?，共向公眾發放非法集資、反假幣宣傳手冊及金融知識讀本等宣傳資料近35000份；現場咨詢、解答和輔導1000余人次，贏得了好評。
據了解，為積極履行社會責任，向公眾普及金融知識、提高公眾防范金融風險的能力。邳州農商銀行于8月份20日起啟動了普及金融知識萬里行活動，9月份為“金融服務普惠公眾服務月”為主題開展相關的活動。以金融知識下鄉提高員工學習積極性，促進員工依法合規操作水平，拉近銀行與客戶之間的關系，鞏固提高合作成果，保持邳州農商銀行健康快速發展的良好態勢。
（文/陳伯偉）
浙江省蘭溪農合行；“六位一體”織就普惠金融工程密集宣傳網
本刊訊：日前，蘭溪農合行在全市的公交車上投放車身廣告為浙江農信普惠金融工程進行宣傳造勢，成為一道亮麗的流動的風景線，打響了該行普惠金融宣傳第一槍。
普惠金融工程是我們做強做優農村基礎市場的重要抓手和載體，省政府專門轉發浙江農信普惠金融工程三年行動計劃正式文件，這是寫入浙江農信60多年發展歷史的一件大事，也是需要大書特書的一項工程。蘭溪農合行為了做好信息宣傳保障，閃電行動，利用各種媒介和資源，織就六位一體的密集宣傳網。一是在全市網點的門頭跑馬燈、多媒體播放器及總行門前LBD大屏幕上連續滾動播出宣傳口號和宣傳畫面。二是將員工手機和單位座機的彩鈴和單位電子名片更換成了普惠金融工程的宣傳內容。三是除在公交上投放車身廣告外，還每天在當地主流媒體《蘭江導報》刊發宣傳報花，在每天的黃金時段通過蘭溪電視臺、廣播電視臺廣告和播放宣傳片。四是充分利用好我行年初就開展的“千場電影下鄉”這一活動載體，在電影片頭加入普惠金融宣傳內容。五是在內刊和門戶網站開辟宣傳專欄，充分發揮通訊員作用，征集優秀稿件，鼓勵其積極向外部媒體投稿，形成全行上下宣傳的合力。六是加強政務信息報送，建立與兩辦和有關部門的信息互通機制，及時主動報送活動信息，爭取政策支持。
蘭溪農合行將進一步完善普惠金融宣傳的長效機制，通過多層次、多角度、多方位的宣傳，讓老百姓真正了解普惠金融工程能帶來哪些方便和實惠，積極營造良好的輿論氛圍，從而推進該項工程扎實開展。
（文/徐金浩）
及時調查核實 解了一場誤會
本刊訊：8月12日，貴州修文縣農村信用聯社接到該縣社會保險收付管理中心函，反映該縣龍場鎮青龍村某村民（女、七十歲左右）未得到新農保存款存折、也未享受到新農保待遇。社保中心請縣聯社及時核查，如不核查清楚，該村民的兒子自稱要通過新聞媒體曝光或上訪。縣聯社接函后，立即進行了調查核實。
經調查核實，該戶新農保存折幾次在縣聯社營業部取款。為查實取款人是誰，調查人員調閱了該戶取款的視頻監控錄像。監控錄像顯示，取款的是一位中年女子，該女子取到款后，將款及時遞給一個在客戶等候區的老太婆（約七十歲左右，當事人即持新農保存折人）。為確認取款人與老人的關系，調查人員將取款人和老人的圖像截圖請青龍村村民和當事人的兒子辨認。通過辨認，取款人就是當事人的女兒及其當事人本人，并非他人，經核實，新農保待遇存折還在當事人手中，只是因不認識存折上的“新農?！睒俗R、及老人年齡大加上不識字忘事而產生誤會。也就是說當事人持有新農保存折，并享受到新農保待遇，原說是沒有新農保存折，也沒享受到新農保待遇，完全是場誤會。
事實結果出來后，老人的兒子認識到自己的不對，表示今后遇事不能急躁懵懂。
（文/王仁智 段綱）
湖北省興山農合行：實施“雙基雙贏”金融服務工程
本刊訊：農民貸款難、涉農銀行放款難、涉農信貸風險防控難，一直是農村金融服務的一大難題。近期，興山農合行試行的“雙基雙贏”金融服務示范工程，隨著興山縣榛子鄉和平村示范點的選定，標志著興山農合行將著力打造支農信貸服務升級版，使“雙基合作貸款”更好促進農村經濟發展，實現“雙贏”。
（文/梁雄）
浙江省樂清農合行全力以赴拓展網銀
老人消費論文范文3
論文摘要：在我國老齡化進程加快的同時，高齡化問題也日益凸顯，中國75%的老人在農村，因此農村高齡老人的養老問題成為養老問題的重中之重。本文首先分析了我國農村人口高齡化的不利影響，在揭示農村高齡老人的養老現狀的基礎上，提出了明確政府責任改善農村高齡老人養老狀況的四點建議。
我國現處在未富先老的狀態，在人口老齡化加快的同時，我國老年人口的高齡化問題正在逐漸凸顯。依目前學界共識，80歲及以上的老年人為高齡老人，那么2005年我國高齡老人已超過1 600萬。目前，我國的高齡老人每年以5%左右的速度增長，預計到2020年高齡老人總量將增至2 780萬，2050年，將高達1億，是老年人口中增長最快的年齡組。而農村高齡化趨勢更為突出，據第五次人口普查統計，農村高齡人口為800萬人，占高齡人口總數的68.4%a，農村高齡化程度比城鎮高0.21個百分點。如果說高齡老人是一個脆弱的群體，那么農村高齡老人則是脆弱群體中的弱勢群體。相對城市高齡老人而言，農村高齡老人在生理、心理、經濟收人等方面處于劣勢地位，其生活狀況存在著更高風險，更令人擔憂。
1、農村人口高齡化的影響
人口高齡化同人口老齡化一樣，他們的產生具有客觀必然性，都是社會發展和進步的表現，是經濟社會發展到一定階段所必然出現的人口現象。但是，人口高齡化畢竟不是社會理想的人口結構，因此高齡化的農村人口結構帶來一定的負面影響。其一，相對于勞動年齡人口，高齡老年人口幾乎全部退出勞動生產領域，喪失了其對社會的經濟價值，是一個純消費的人口群體，大大加重農村勞動年齡人口的撫養負擔;其二，高齡老人最根本的特點就是機體的衰老程度明顯，患病率高，生活完全不能自理或部分不能自理的比重較大，所以，高齡老人已經處于急需照料的階段;其三，對有高齡老人的農村家庭而言，因需要對老人進行長期照料，從而明顯加重家庭的生活負擔。多樣的物質精神需求、昂貴的醫療保健費用和照料成本使許多原本就不富裕的農村家庭不堪重負，子女對于照料高齡父母越來越力不從心。
2、農村高齡老人養老現狀
首先，農村高齡老人享有的社會保障水平低卞。新型農村養老保險目前還處于試點階段，最低生活保障在農村也尚未得到普及，對農村老人而言，他們能普遍享有的只有新型合作醫療。農村社會保障制度長期被邊緣化，占總人口70%的農村人口只享有全國全部社會保障費用的11%，導致農村養老水平明顯低于城市，農村高齡老人只能勉強維持生活上的基本需求。
其次，農村高齡老人所享有的機構養老狀況不盡人意。家庭”空巢化”以及家庭結構的核心化，使傳統的家庭養老保障功能日趨弱化，養老院養老成為家庭養老的一個必要補充。但目前的農村養老院還無法解決高齡老人照料問題，首先表現在現有的農村養老院和床位數遠遠滿足不了養老需求。另一方面，現有農村養老院的護工職業素質低，絕大部分缺乏專業培訓，無法滿足老人的實際照料需要。
最后，對農村高齡老人的精神慰藉嚴重缺失。絕大多數高齡老人不僅失去了配偶，而且兄弟姐妹和一些子女也相繼離去，無論是物質上還是精神上他們都缺乏必要的家庭支持。隨著大量農村剩余勞動力不斷涌向城市，農村“空巢老人”越來越多?！翱粘怖先恕遍L期得不到子女生活上的照料，更談不上能夠得到心理上的慰藉。
3、明確政府責任改善農村高齡老人養老狀況
農村高齡老人是弱勢群體，其根本利益最終只有靠政府來維護，因此，需要政府加強對高齡老人的社會保障責任和支持力度。
3.1加大國家對農村養老投入力度，設立農村高齡老人救助基金
農村高齡老年人口之所以成為弱勢群體中的弱勢群體，主要是因為經濟供養不足。經濟保障是影響老年人生活質量、生命質量的決定性因素，是保障老年人能夠安度晚年的基礎條件。鑒于目前高齡人口多，國家財政有限，因此，建議政府設立高齡老年人口救助基金。對于高齡老人，特別是非常困難的農村高齡老人(如沒有退休金、喪偶、獨居、多病、重病的高齡老人)提供經濟援助，解決其基本生活和醫療保障問題?；鸹I集可通過多種途徑，除了需要政府加大轉移支付力度，還可接受國內外慈善機構、各種福利基金會以及各界慈善人士的捐贈。同時，國家要以法律的形式確保救助基金每月按時發放到農村高齡老人手中。
3.2積極發展具有中國特色的農村杜區養老
農村社區，即老年人生活的村莊，是維護家庭養老功能正常發揮的重要環境，同時也是家庭養老最有效的補充。根據農村社區的條件和特征，社區養老保障機制至少包含三個方面的功能:一是為老年人提供部分經濟支持，二是組織和幫助老年人探尋合適的養老方式，三是對家庭養老的引導和督促。社區養老保障機制運作的特點是社區自主組織為老服務活動，且服務項目和形式靈活多樣。
老人消費論文范文4
論文提要社會保障不是城市人的特權，農民的養老問題不能成為“被遺忘的角落”，農村老年人更雷要黨的溫暖，社會的關愛。自從20世紀七十年代末期以來，中國農村在兩個方面進行了重大改革:其一是農村家庭承包制的施行;其二是農村計劃生育政策的嚴格執行，這兩個改革對于農村老年人、農戶家庭以及家庭養老機制具有深遠的影響。對現階段農村老年人保障問題進行深入研究已經刻不容緩本文主要研究現行農村的養老方式，描述了目前農村養老模式面臨的困境，并提出如何解決當前農村老年人的養老保障工作。
一、問題的提出
黨的十六大提出，到2020年我國要全面建成小康社會，這個“全面”既包含城市，又包含農村。完善的社會保障體系是小康社會的前提和基礎。社會保障不是城市人的特權.農民的養老問題不能成為’’被遺忘的角落”，農村老年人更需要黨的溫暖，社會的關愛。
中國是一個發展中國家.經濟發展水平還不能保證建立完整的農村老年人社會保障制度;中國又處在經濟轉型時期，傳統的社會保障體制正在逐步解體.適應自由經濟的新體制正在逐步建立?，F有的農村正規的老年保障計劃只為特殊的人群提供了老年保障，這部分人群主要是農村“五保戶”。這種計劃既是特定的，也是不確定的。更重要的是農村老年保障從以前廣為覆蓋的公共醫療和公共教育計劃轉向部分的“付費服務”，這使得大量農村人口.特別是貧困地區的農村老年人從根本上被現有的社會保障計劃排除在外、不僅如此，農村老年人還正在隨著社會分層而日益邊緣化.具有不穩定性和脆弱性。貧困、疾病、缺乏資產、喪失勞動力、缺乏經濟機會、缺乏獲取經濟資源的途徑、缺乏教育并因此難以利用公共設施以及很少的決策權等等.所有這些都直接沖擊脆弱的農村老年人。
由于絕大多數農村老年人沒有參加任何形式的養老金計劃，他們年輕時在農業和非正規部門工作，年老了也只能繼續工作直到健康狀況惡化喪失勞動能力為止。他們在其老年時期的福利不是依靠養老金和任何津貼，而是依賴于他們的身體和精神狀況是否允許其繼續工作。此外，農村老年人還發展出各種策略來應付其老齡問題，如依賴子女和家庭、運用個人儲蓄和資產、從親戚朋友或私人處借貸等。中國農村的老年人婚養多是建立在家庭基礎上的，這種家庭婚養在傳統社會里發揮了重要作用。然而，社會經濟轉型與發展給以家庭為基礎的老年人保障機制帶來了巨大的壓力與挑戰。雖然許多地方的社會和文化規范仍然保持著家庭對老年人的賭養，但是家庭賭養老年人的能力實質上已經受到了削弱。這主要表現在老年父母壽命的延長和家庭子女數的下降等方面，發展中國的現代化過程所導致的諸如年輕人遷出農村、婦女外出就業和年輕人傳統價值觀的弱化等。自從20世紀七十年代末期以來，中國農村在兩個方面進行了重大改革:其一是農村家庭承包制的施行;其二是農村計劃生育政策的嚴格執行。這兩個改革對于農村老年人、農戶家庭以及家庭養老機制具有深遠的影響。對現階段農村老年人保障問題進行深人研究已經刻不容緩。
二、中國現行農村養老的幾種方式
現階段.我國農村形成以家庭養老為主，多種養老方式并存的養老格局。
1、家庭養老。家庭養老是當前中國農村使用最為普遍的養老方式。在現有經濟水平條件及傳統文化模式下.家庭養老是我國農村主流養老方式。有關資料顯示，老年人口的全部經濟來源構成中，來自子女供給部分，城市占16. 8%，城鎮占21. 4%，縣(農村地區)占38. 1%，這說明子女供養在城鎮老年人口占有一定的地位，而在農村中則占有重要地位。
根據農村老年人的養老保障經濟支柱和居住安排可將當前家庭養老分為以下幾種類型:(1)完全供養型.指由老年人的子女或其他親屬負擔老年人的衣食住行等費用，包括生病求醫、死后下葬等費用，即老年人完全靠家庭成員供養。(2)不完全供養型，這種情況是指子女或其他親屬只負擔老年人的部分所需費用。屬此類情況的老年人或能勞動，或有親友饋贈，或有其他經濟來源，也就是老年人自己與子女或其他親屬一起解決養老所需費用。(3)自己養老型，主要表現在老年人養老的經濟供養上，指農村老年人靠自己勞動獲得收人，靠年輕時存儲的積蓄及其利息收人、租金收人、退休金等養老其中大部分農村老年人是靠自己的勞動收入養老。而在生活照料和精神慰藉等養老保障方面，老年人與家庭子女的聯系依然十分密切，尤其是老年人的精神慰藉方面，分家子女的作用不容忽視，也就是說獨居自養并不表示老人中斷與子女的關系實際上子女或其他親屬家庭在老年人養老保障中的地位始終是非常重要的
2、集體養老。集體養老是農村養老的一種補充形式。集體養老是由集體經濟組織對年老多病、無依無靠的老年人進行贍養的制度?！拔灞！惫B制度是集體養老的典型形式、“五?！惫B的對象為無法定撫養義務人、無勞動能力、無生活來源的老年人、殘疾人和未成年人供養的內容主要是吃、穿、住、行、葬等方面的費用，具體包括:供給糧食和燃料;供給服裝、被褥等用品和零用錢;提供符合基本條件的住房;及時治療疾病，使生活不能自理者有人照顧;妥善辦理喪葬事宜、供養的標準不低于當地一般群眾的實際生活水平
3、社會化養老保險、從20世紀八十年代起，我國一些富裕地區的農村就自發地建立了小社區型的退休養老制度或老人補貼制度。社會化養老保險對大部分農民來說距離還很遙遠。由于目前我國農村地區經濟發展仍比較落后，且地區經濟水平極不平衡，差異較大，尚無法在全國范圍內建立統一的農村社會化養老保險制度
4、農村其他養老保障形式。主要有:(1)金融部門推行的養老儲蓄。農村養老儲蓄的對象主要是農村居民及鄉鎮企業職工，采取零存整取的方式。存期10年或30年，由儲戶自定。(2)建立養老基金會，這是由地方自發成立的養老組織，基金多來源干個人交納、國家和集體補助，少數則完全來源干集體撥款。(3)農村商業養老保險。
三、目前農村養老模式面臨的困境
多元養老方式并存，不同層面地滿足了農村養老的需要，使農村養老獲得了一定成效，但我國農村養老保險目前仍處干發展初期，其他養老方式也沒能形成對農村養老的強有力支撐，在目前這種情況下，家庭養老仍然是農村養老的主要養老方式。然而，隨著社會的發展，各種社會的變革給農村現行的養老模式(特別是家庭養老)帶來了沖擊。 轉貼于
1、農村工業化、城鎮化進程加快。這種進程，一方面，促進了社會經濟結構和生產方式的變更、弱化了上地保障作用，促使了社會養老方式的產生;另一方面，工業大生產勞動方式的重大轉變，在一定程度上影響了勞動者作為養老義務承擔者的角色，家庭贍養和生活照料功能隨之受到削弱。
2、農村居民生活水平提高，消費增加，商品性支出增大農民收入提高，消費尤其是商品性支出的增加，改變了老年人供養以實物支付為主的傳統方式，子女對老年人的供養主要表現為貨幣支出。自給性消費向商品性消費的轉變使老年人經濟供養來源對市場的依賴性加大，老年人供養狀況直接受子女貨幣收入的影響，缺乏穩定性并隱藏著風險。
3、勞動力流動和人口遷移人口流動反映社會的文明水平和進步程度，是中國工業化、城市化.現代化過程中的必然現象。但這些“離土又離鄉”、“進廠又進城”人員長年在外務工經商，勢必影響對老人的供養，對傳統家庭產生諸多負面影響。
4、人口老齡化的影響。人口老齡化在給經濟和社會發展帶來沉重壓力的同時，也給家庭帶來沉重負擔，老年供養系數上升，勞動年齡人口負擔加重。1991年60歲以上老人供養系數為13. 74% ， 2000年為15.6%，預計2010年達到17. 62%，2020年達到23.77% ， 2050年達到48. 49% 。
5、家庭規模小型化。伴隨著人口老齡化趨勢，家庭小型化也在發展。一對獨生子女夫婦需要同時照顧多位老人，這是很困難的任務。
所有這些，決定了我國農村必須在家庭養老基礎上建立相應的社會化養老保障體系，這是農村經濟社會發展和人口變化的必然趨勢。
四、如何解決當前農村養老的困境
借古鑒今，筆者認為應從以下幾方面解決農村老年人養老保障工作。
1、招“才”進“寶”。改善農村養老問題，一要靠經濟，二要防止勞動力大量流失，經濟能帶來物質，勞動力可以為農村家庭帶來精神依托。這里提出的招“才”進“寶”，就是為了一定程度上解決這個問題。所謂的“才”指的是人才，“寶”強調的是寶貴的科學技術和管理經驗。主要強調以鼓勵高校畢業生回鄉開發農村經濟為主的招“才”，和研究農業科學技術和宣傳農業管理技術的進“寶”兩個部分。通過這項措施，提高農村的經濟收入，引導農民致富;減輕城市就業壓力，實現人才向農村分流;為農村傳統的家庭養老提供物質與人力保障。
2、政府支持下的自助養老。所謂政府支持下的自助養老即在政府的支持下依靠自身的力量實現養老。首先希望政府能給予農村養老盡可能的支持，改善過去較長時期內過于重視城市發展的不平衡發展戰略。具體包括幾個部分:①儲蓄養老。即農民在擁有勞動能力的壯年階段，通過向當地政府相關部門儲蓄一定份額的資金(經濟水平較差的地區可以用糧食等農作物來交納養老儲蓄)的方式來儲蓄養老物資，喪失勞動能力之后，政府通過發放養老補貼以及過去農民交納的物資來保障農民的老年基本生活，②開墾養老田。每個村落劃出一定面積的良田用于補助本地區的農民養老，可以通過仍有勞動能力的老農民的自主種植或是承包給其他人員通過收取提成的方式，增加本村落老農民的生活保障。③以老養老、仍有勞動能力的老人可以通過登記，以提供服務時間來照顧那些失去自理能力又缺乏兒女照顧的老人的方式來換取政府提供的一定養老物資，或是為自己儲蓄將來享有他人幫助照顧的時間。
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摘要：隨著我國人口老齡化和高齡化程度的不斷加深，養老問題已成為關系到社會和諧、經濟發展和家庭和諧的重大問題。目前，我國家庭養老功能弱化，機構養老發展不足，已不能適應當今社會的要求，社區養老成為了養老服務的主要發展方向。本文分析了幾個國家社區養老的主要做法，并總結出對發展我國社區養老服務的可借鑒之處。
關鍵詞：社區養老；社會保障；社區服務
一、社區養老的涵義和特點
（一）社區養老的涵義
社會學理論認為，社區養老是老年人居住在家中，以社區為中心，養老服務由社區為依托的各種社會力量來提供的一種養老模式。[1]公共管理學理論認為，社區養老是在政府的指導和支持下，以社區為依托，各企事業單位、社會團體和個人積極加入，充分利用社區資源來滿足老年人需求的一種服務方式。[2]
（二）社區養老的特點
隨著我國城市家庭規模趨向于小型化、核心化，空巢家庭和孤寡老人增加，家庭養老的功能逐漸削弱。院式養老機構存在著數量少、收費高、與外部環境相對隔離、服務水平良莠不齊等問題。社區養老能有效避免二者的不足之處，讓老年人居住在自己熟悉的社區中，以社區為載體為老年人提供所需的各種服務。這樣不僅有利于滿足老年人對物質生活的基本要求，而且有利于滿足安全感、歸屬感、社會交往等高層次需要，更有利于全面提高老年人的生活質量。[3]
二、英、美、日社區養老的具體做法
（一）英國的社區養老
英國政府從20世紀50年代開始推行社區照顧的養老模式。90年代初期，英國頒布了《照顧白皮書》和《國家健康服務與社區照顧法令》，進一步強調社區照顧的目標是“在自己的家或‘像家似的’環境中供養人們”。主要內容有：1、政策引導。英國政府對于社區養老的建立和發展一直持有積極的政策引導態度，制定了社區養老這一社會福利政策，還訂立了非常具體的措施，以使社區能切實的承擔這一任務。2、官辦民助。英國的社區養老從財政出資到工作人員的組成都體現出以政府為主的特點，很多服務設施都是政府資助的，社區、家庭和個人支出不多。服務設施都建立在社區中，且社區養老盡量與老年人的生活相融合。3、多層次的服務體系。社區養老的機構既有政府出資舉辦的非營利性機構，也有私營的、商業性的服務機構。提供服務的人員既有政府雇員，又有民間的專業工作人員和志愿服務人員，形成了多主體、多層次的服務體系，并且政府對各類人員的任職資格和職責都有具體規定。[4]
（二）美國的社區養老
美國65歲以上的老年人口在2000年時就已達到總人數的13%，美國政府在1965年頒布《老年法》、《老年志愿工作方案》、《老年人社區服務就業法》等一系列法律，使老年人在保健、醫療、居住、學習等各個方面都得到保障。政府向老年人提供老年年金和安全補助，養老機構必須接受政府的考核和監督。
美國政府從20世紀80年代開始對老年社區進行建設，分為以下幾種：1、生活能自理的老人居住于老年公寓或者老年人聚居住宅里獨立生活，按月支付房租和相應的服務費用。2、不能自理的老人居住在協助生活區或者居民照料區里，支付資金來源于個人資金、社會保險、收入補充等。3、能獨立生活但希望在生活中得到照料的老人，可選擇居住在連續照料退休社區，個人付給社區一次費用和月租。4、不能自理的老年人可居住在護理院里，稱為輔助醫療生活，護理院的資金支付來源有私人資金、醫療補助照料保險。5、居家生活。老年人住在家庭照料型社區里，家庭照料機構向老年人提供專業的照料。6、社區為健康老年人提供陪伴、老年食堂、專門服務、日托服務等服務項目。[5]
（三）日本的社區養老
日本在二十世紀七十年代就已進入了老齡化社會，政府為了發展養老服務事業做了以下工作：1、完善法律和政策體系，先后出臺了：《老人福利法》、《老人保健法》、《社會福利士及看護福利士法》、《高齡老人保健福利推進10年戰略計劃》等，為社區養老服務提供了強有力的政策支持和法律保障。2、建立多重構架的社區服務組織：包括由民政人員組成的政府機構；政府資助下的民間組織；由家庭主婦、大學生和部分健康老人構成的志愿者隊伍等。3、豐富的服務內容：如家庭幫助服務，日托服務，短期護理服務，長期護理服務，老年保健咨詢和指導服務，定期舉辦健康講座，24小時咨詢服務等。
三、英、美、日社區養老的經驗和啟示
（一）政府制定了比較完善的法律制度。法律是社區養老的前提和保障，制定完善的法律體系才能保證資金合理使用、設施的合理安排、服務人員的培養與考核，并明確各類服務主體與對象的權利與義務。
（二）政府引導社會各界參與社區養老服務。社會團體、個人等的參與能更好地促進市場機制的形成，從各層次彌補政府供給的不足，減輕政府負擔。如美國、英國等國家規定學生參與社區服務的政策，不僅可以幫助青少年樹立正確的人生觀、價值觀，而且有利于形成良好的為老服務的社會風氣。
（三）經費來源渠道廣。發達國家養老服務的經費主要來源于國家財政撥款和社會各界捐款，還有的是通過訂立契約、稅收減免等一系列政策引導社會資金參與社區養老服務，達到間接、有效地調節社區養老事業發展的目的。
（四）服務設施和服務項目多樣化。例如美國、日本的政府在社區為老年人提供多種可選擇的居住場所，多種可選擇的服務項目，能夠較好的滿足老年人不同層次的需求。
發達國家養老服務的經驗對我國的啟示有：首先，中央政府應盡快將我國的社區養老制度以法律的形式確定下來，地方各級政府制定具體實施辦法。其次，注重促進社區養老服務主體的多元化，形成公助、共助、自助的社區養老服務模式。第三，要重視對老年消費市場需求的調查，支持老年消費品的研究、開發與生產。開發家政服務、老年人護理、文化娛樂等消費市場。第四，支持社會力量興辦養老機構。第五，將我國的社區養老服務與促進就業相結合，大力發展護理、社會工作等相關專業的職業教育。定期對老齡工作人員進行專業知識技能的培訓和考核，達到持證上崗。最后，根據各地調研結果制定多層次的社區養老服務項目，并不斷完善社區基礎設施建設。（作者單位：寶雞文理學院政法系）
基金項目：本論文屬于寶雞文理學院院級重點項目《城市社區養老服務問題研究》階段性成果，項目編號ZK1060。
參考文獻：
[1]胡務.社會福利概論.[M].成都：西南財經大學出版社，2008.2，234頁
[2]范林.以寶雞市為例的城市社區養老服務問題研究.[D].西北大學，2010
[3]范林.論我國城市社區養老服務機制的構建.[J].青年文學家.2010（18）
老人消費論文范文6
【論文關鍵詞】以房養老；養老模式
在“未富先老”的國情下，如何切實解決好老齡人老有所養，確保他們的生活質量，成了擺在政府面前的大問題。而“以房養老”這種方式將養老保險、社會保障與購房養老相結合，為巨額保險資金尋找到安全，實現保險金“從養老中來，到養老中去”的循環。
一、概念的提出
筆者提出以房養老的基本沒想，是考慮家庭生命周期與住宅生命周期的差異，依據個人家庭擁有資源在個人家庭的一生予以最優化配置的理論，將住房這種不動產通過一定的形式和機制，實現價值的流動，以對家庭的養老保障事宜發揮相應的功用。以房養老(HEcM)，也可稱為反按揭，住房反向抵押貸款，是指已經擁有住房的老年人將房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構，相應的金融機構對借款人的年齡、預期壽命、房屋的現值、未來的增值、折損情況及借款人去世時房產的價值進行綜合評估后，按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息，并按人的半均壽命計算，將其房屋的價值分攤到預期壽命年限中去，按年或月支付現金給借款人，～直延續到借款人去世。它使得借款人可以提前支用該房屋的銷售款，借款人在獲得現金的同時，繼續擁有房屋的居住權并負責維護。當借款人去世后，相應的金融機構獲得房屋的產權，進行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，并同時享有房產的升值部分。
二、社會背景
以房養老模式預期將有廣闊市場前景和社會需求，具有重大理論意義和可操作性。
1．住房商品化，居者有其屋，存在廣泛的潛在市場，為家庭借此模式養老奠定了物質基礎。第五次人口普查數據顯示，我國城市人口中有751224戶購買商品房，占城市家庭戶口的9．2％；5333％戶購買經濟適用房，占6．5％；2401075戶購買原公有住房，占29．4％；加上26．8％的家庭戶自建住房，擁有住房的城市家庭戶達到了587萬戶，占總個數的72％。由此可見，以房養老業務有龐大的潛在市場。
2、獨生子女政策加快老齡化社會到來，推動以房養老的實行。在養老保障體制并不健全，實施獨生子女政策的情況下，未來“4+2+1”家庭結構模式將占主導地位。如果老年人的子女無力或不愿承擔贍養義務，“倒按揭”不失為一種很好的養老轉換途徑。
3、核算意識、理財觀念深入人心。老年人到了退休年齡，養老雖有社會養老保險提供退休金，但退休金要低于工作時的收入，可能會降低老年人的生活水平。所以，需要多渠道籌集養老金。住房是家庭財富的重要組成部分，如果能將老人死后剩余的住房價值提前變現，就可以極大地改善老年人的生活質量，而這絲毫不會影響到老年人現在的生活，只是通過一種金融手段盤活了住房這筆巨大的不動產。
4、社會保障制度不夠健全，資金缺口大，政府和企業尚不能完全擔當社會養老的重任。中國的老齡化問題越來越嚴重，雖然目前的社會養老政府起著主要的作用，然而由于我國人口基數大，政府難以承受養老的巨大資金。從理論上說，以房養老具有較強的可操作性，也是解決養老資金的一個重要思路，它既能盤活房屋存量，又解決了社會保障問題。
三、新型模式及可行性分析
筆者從“以房養老”的前提(房屋產權)和合理處置產權的角度，認為從理論上可采取的幾種模式：對于目前還未能獲得房屋所有權的老齡人來說，如果想加入“以房養老”的行列，可以采用合資購房養老模式：合資購房養老，就是針對這樣一群購房資金不足老齡人，他們可以向銀行申請貸款購房，貸期內不必還本付息，身故后用該住房還貸。
合資購房可以解決老人的居住問題，還可以以變相投資的方式獲得房屋帶來的收益，但是合資購房的產權分割是最容易產生問題和矛盾的。所以，在合資購房之前一定要簽訂合資購房協議書，明確產權的分配。由于銀行借此參與房地產投資，對于房地產行業來說面臨著更大的不確定因素。
對于擁有房屋所有權的老齡人來說，可以選擇以下模式：
1．反向抵押貸款。這種模式適合擁有房屋所有權者，特別是空巢老人家庭。對于反向抵押貸款模式金融機構和老人共同面對房地產風險，同時老人也能從中獲得抵押的貸款提高生活質量。國外比較盛行，我國金融工具不夠健全完善，該業務還在探索之中。
2．售房養老。老人把住房所有權出售給特定機構，使用權繼續保留到死亡為止，老人用房款養老。這種模式和反向抵押貸款最大的區別是房屋所有權和面對房地產風險問題上。售房養老主要面臨的是傳統觀念的障礙。
轉貼于
3．住房置換。老人可以將自己的大房子售出，在郊區換購小房，用差價款來養老。而且，目前我國的養老、醫療等保險都可以轉移。這種模式主要出于老人的意愿，可行性較強。
4．住房出典。老人將房子出典給金融機構，獲得一定典當金來提高生活質量。老人的子女可以選擇把該房產買回，待老人去后，子女只需要把這些年金融機構支付給老人的總額償還，再按消費貸款利率支付利息，那么房子仍舊是子女的。
5．將房子抵押給養老院，養老院負責養老。老人把房子抵押給養老院，經公證后可人住老年公寓，并重申免交一切費用，而房屋產權在老人逝世后歸養老院所有。2005年4月南京市私營的湯山留園老年公寓首家推出了此種以房養老”模式。幸福人壽已成為首個試辦此業務的公司。
6．異地集中養老模式。在環境優美、交通便利但經濟不發達地域，建立大規模養老基地，有專人護理，將都市的老人移居于此養老，原房由債權人另行處理。這種養老模式減低養老成本，提升養老質量，解決老人的孤獨問題、生理護理問題、日常起居飲食和娛樂問題等。
以上選擇模式的可行勝分析：(1)房子價格問題。以房養老存在著兩個階段的房產價格問題：簽約時的價格和老人臨終債權人收回房子時的價格。這就需要房地產評估行業的加入，但是房地產風險是無法避免的，同時，需要有很健全公正的法律做后盾，金融機構參與房地產領域，政府應該從中協調防止房地產受某些機構支控，房價飆升。(2)觀念問題。以房養老面臨著嚴重的觀念障礙，中國人的傳統是“但存方寸地，留于子孫耕”。筆者提出的住房出典模式很好的解決了這一障礙問題。老人將住房出典獲得養老金，緩解了子女資金周轉問題，同時充分發揮了房子帶來的福利作用。子女只需要付完出典期間金融機構付予老人的總額就可以收回原有房子，實則是為子女延緩了支付養老消費的一種方案。(3)拓展金融業務多元化的發展。無論是合資購房養老還是其他的以房養老模式，都帶動銀行、保險等機構都參與其中。使得金融機構將社會責任和盈利目標緊密的結合在一起。有效的促進社會正常的轉型機制的運作和發展。
四、以房養老的實際意義
1、老年人出售自有住房以養老，有效解決養老資金來源，減輕家庭養老負擔，有利于調節家庭經濟生活，為家庭擁有資源的優化配置提供一種新的思路。以房養老將養老保險、社會保障與購房養老相結合，為巨額保險資金尋找到安全、收益穩定可靠的投資出路，減輕社會和家庭養老的壓力。
2、激活房地產交易市場，刺激內需，增強中老年人購建住宅、晚年幸福生活的積極性，增加國民經濟的新的增長點。為金融保險機構的業績利潤增長開辟一條新的通道，達到一種保險資金“從養老中來，到養老中去”的新型循環機制。
3、倡導兒女獨立自強，老人自我保障，減輕老人和兒女的養老負擔，組建適應市場經濟體制的新型代際關系。
