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互聯網金融經濟范文1
在市場經濟發展逐漸加快，信息技術更為成熟的背景下，互聯網金融經濟應運而生，和傳統金融模式予以比較可知，其在透明度、便捷性等方面是具有明顯優勢的，而且成本投入也能夠大幅降低。雖然互聯網金融經濟呈現較快的發展趨勢，然而相關的法律法規并不是十分完善，監管制度也沒有構建起來，這就使得發展不夠穩定。因此要尋找到可行的措施來展開風險防范，進而使得市場經濟能夠保持良好發展。
一、互聯網金融概述
(一)互聯網金融的概念
所謂互聯網金融，即是將互聯網技術、傳統金融模式切實結合起來，對網絡技術加以充分應用，進而尋找到全新金融模式。從廣義角度來說，通過互聯網金融能夠使得資金真正實現融合、共享，同時可以將云支付之類的財務工具充分利用，確保支付條件、信息傳遞可能出現的沖突切實避免。
(二)互聯網金融的特征
1．創新性
在進入到信息時代后，大家的生活質量有明顯的提高，尤其是在科技發展速度持續加快之際，人們對互聯網的依賴度大幅增加，而這就為互聯網金融的誕生奠定了堅實的基礎。對云支付之類的金融工具加以充分利用可以使得金融渠道更為多樣，而這正是互聯網金融創新性的具體呈現方式。
2．高效性
從傳統的金融業務辦理來看，客戶只能夠通過營業窗口來完成業務辦理，速度顯得較為遲緩。而對互聯網金融予以充分利用后，則可使得存在的問題切實消除，計算機操作能夠按照標準的流程展開，客戶可以在短時間內辦理完業務，可以享受到更為理想的金融服務，人力資源的投入自然就可減少。由此可以看出，互聯網金融呈現出明顯的高效性。
3．成本低
互聯網金融得到應用后可以使得營業網點數量切實減少，資金成本、人力資源成本的實際投入就可控制在合理范圍內。對于資金的供應方、需求方來說，在平臺中就能夠完成相關操作，交易更為簡便，而且成本能夠大幅降低。
(三)互聯網金融的發展狀況
從我們國家的現狀來看，互聯網金融的發展速度是較快的，如果依然采用傳統技術的話，大家在投資方面的需求就難以得到滿足。國內互聯網金融的發展模式呈現出多樣性，常見的有第三方支付、大數據金融、P2P網絡貸款等模式，這對互聯網金融的發展起到一定的促進作用。然而從當下國內金融領域的發展來說，創新成為關注的重點，隨著科技的成熟，互聯網金融交易規模得到拓寬。國內的互聯網金融經濟剛剛興起，雖然發展較為迅速，但是出現的問題依然是較多的，因此要針對具體的問題尋找到可行的解決之策，進而使得互聯網金融能夠真正保持穩健發展。
二、互聯網金融存在的主要風險類型
(一)信息失真
互聯網金融呈現出一定的獨特性，通過會計信息可以使得金融活動的實際情況清晰呈現，這樣就可保證金融執行真正做到位。若想保證互聯網金融具有的實用價值能夠得到大幅提高，必須要針對金融信息展開嚴格管控，如此方可使得信息質量能夠有大幅提升。國內的互聯網金融加快了前行的腳步，而且其呈現出明顯的開放性，這就使得不法分子獲得可乘之機，和管理人員勾結起來對關鍵信息予以隱瞞、捏造，如此就會導致信息失真發生，對正常決策造成的影響是非常大的。一旦出現此種情況，互聯網金融就難以在第一時間做出反饋，或是反饋不夠客觀，如此就會對互聯網金融的長期發展產生較大的影響［1］。
(二)技術的風險
1．系統安全風險
眾所周知，互聯網金融將網絡平臺作為基礎，然而計算機技術是存在一定風險的，這就導致互聯網金融也要面對不少的隱患。從當下采用的加密技術來看，其完善性、系統性是有待提升的，為了保證操作能夠順利展開，必須要保證加密方法是可行的，軟件如果存在問題的話，黑客攻擊、病毒入侵等就難以避免，這樣一來，有些關鍵信息就會發生泄露。除此以外，TCP/IP協議具有的安全性也是較低的，雖然可以保證信息交互速率有大幅提升，然而帶來的安全隱患也是非常明顯的，如此就會導致風險的發生概率大幅增加。
2．互聯網金融機構抵抗風險能力較差
我們國家對互聯網金融的關注程度是較高的，這就為其發展奠定了較為堅實的基礎。但這里需要指出的是，雖然互聯網金融企業的數量持續增加，然而時間并不長，沒有積累豐富的經驗，市場因素會對其產生明顯的影響。比如，市場利率、事故等造成的負面影響是較大的，這就導致其防范方向的能力較為薄弱，如果市場出現較大波動的話，則會使得整個行業的發展受到影響。
3．金融監管不及時
互聯網金融的發展速度雖然是較快的，然而在現階段依然處于初期階段，尤其是法律法規并不是非常完善。從互聯網金融產品的角度來說，現有法律對其產生的約束并不大，監管不到位的情況是較為常見的。有些金融產品在進行宣傳過程中存在著夸大的現象，客戶信息被盜也是極有可能的。如果局部事故發生的話，則會使得互聯網金融難以保持穩定發展［2］。
(三)相關法律法規以及監管制度不完善
國內的互聯網金融剛剛起步，與之相關的法律法規并未構建起來，部分企業就會尋找現行法律中存在的漏洞，如此就會使得互聯網金融發展受到限制。從我們國家的現狀來看，并未依據互聯網金融的實際情況制定出法律法規，這就使得人民應該享有的合法權益受到一定程度損害，互聯網金融經濟也就難以實現快速發展。因為監督制度存在明顯的缺陷，互聯網金融涉及大量行業，這就使得監管力度得不到增強。從監管部門的角度來說，如果缺少法律制度支撐的話，監管工作就難以有序展開，互聯網金融面對的風險也就會明顯加劇。
(四)缺乏互聯網金融專業人才
國內的互聯網金融的發展速度是較快的，對專業人才的需求量也明顯增加，然而從當下的實際情況來看，人才缺口是較大的。這就導致互聯網金融交易難以順利展開，一旦發生突發事件的話，想要及時進行處理是難度較大的［3］。
三、互聯網金融經濟的風險防范對策
(一)加強風險防控及預警機制
對互聯網金融予以分析可知，其呈現出明顯的隱蔽性、突發性，其對監管產生的影響是非常大的。若想保證隱患防范的實際效果能夠大幅提高，必須要構建起切實可行的防范指標，可對大數據加以充分利用，在此基礎上構建起行之有效的預警機制。通過大數據能夠從龐大的數據信息中篩選出價值信息，并對其展開全面分析，這樣就能夠尋找到可能發生的危機，在此基礎上尋找到可行的防范措施。在我們國家，從事互聯網金融服務的機構已經建立起來，數聯銘品是其中的代表，其推出的昆侖大數據平臺、銀河大數據平臺能夠為金融行業、政府機構提供專門的服務。對數據平臺加以充分利用的話，可以保證信用信息能夠真正得到共享，而且可以保證誠信體系能夠進一步完善。將這些機構的作用充分發揮出來，可以使得征信系統更具價值，保證金融監管更具實效性，并可使得非法金融活動能夠處于監控之中。對于社會單位來說，對相關的系統予以充分利用能夠保證互聯網金融實現穩健發展，進而使得市場安全能夠得到切實維護。
(二)制定完善相關法律法規，完善監管制度
如果法律法規并不完善的話，非法行為難以得到制止，對于職能部門來說，要針對互聯網金融交易予以整頓，并對現行的法律法規予以細化，對第三方支付加以嚴格管控。除此以外，互聯網監管體系也要建立起來，并確保其能夠真正實現統一，相關部門所要承擔的職責得到明確，如此方可保證互聯網金融交易能夠真正處于監管之中。法律法規的制定也是不可忽視的，只有規章制度更為完善，展開互聯網金融交易時方可真正獲得法律支撐，非法交易能夠真正得到制止。在對監管制度予以構建時，要確保其呈現出層次性、全面性，如此方可保證制度風險大幅降低［4］。
(三)提升相關專業人員的工作素質
互聯網金融行業在進行人員招聘時應該要提出較高的要求，并保證專業人員能夠獲得良好的薪資待遇，如此可以對高素質人才產生較大的吸引力。相關企業要切實做好人才培訓工作，將互聯網金融知識作為主要的培訓內容。除此以外，網絡警察隊伍的建設也是不可忽視的，除了要保證其擁有執法能力外，同時應對金融、法律等方面的知識有切實的了解，如此方可順利獲取電子證據，對非法行為予以大力打擊，進而保證互聯網金融交易能夠順利展開。從互聯網金融企業的角度來說，要通過有效途徑來保證相關人員的專業素養大幅提高，并組建起專職的風險管理部門，如此可以使得風險監控順利展開，企業具有的應對風險能力可以切實增強。
(四)增加互聯網金融交易的透明度
當前，我國互聯網金融交易過于封閉，較多的信息得不到公布，信息的封閉性將導致許多安全問題的出現，為了更好地解決這一問題，只有不斷增加互聯網金融交易信息的透明度。比如，在一些相關的銀行、證券等傳統機構中準確透明一些交易信息，讓投資者更好地進行選擇適合自己的投資方式，而且還要不斷透明一些互聯網金融機構的資金狀況、重大決定等。另外，加大互聯網金融交易雙方信息的透明度，對交易雙方進行網上身份驗證、核實，建立一個系統、健全的現代化信息平臺，只有增加交易雙方的透明度，才能夠好的制約雙方依法進行進金融交易，促進互聯網金融交易的健康有序進行。互聯網金融行業高速發展，各種金融信息隨之而來，但是，其中真假各參。只有增加互聯網金融信息的透明度，互聯網交易雙方進行分析甄別，才能夠對這些真實的金融信息進行高效利用，對虛假信息能夠不上當，保障自己的合法權益［5］。
(五)互聯網金融安全與技術風險及對策
安全與技術風險是當互聯網的金融平臺遭受非法入侵導致癱瘓，致使用戶個人信息泄露的一種風險。我國當前互聯網金融的安全與技術風險一般表現在以下幾個方面。首先，在安全與技術方面第三方支付平臺有漏洞存在，使得用戶個人的交易信息、敏感信息被竊取與泄露。這種現象大量存在，支付寶支付平臺就曾在2013年出現過用戶手機號碼、個人賬戶及交易信息等遭到泄露的安全與技術事故。其次，P2P的網貸平臺被黑客攻擊造成癱瘓。近年來出現了多起P2P的網貸平臺被黑客攻擊的事故，涉及拍拍貸、好貸網、人人貸等諸多P2P的網貸平臺。最后，云計算與大數據帶來了一定的負面影響。在大數據時代背景下，聚集了海量數據，密集的數據使得其泄露的可能性。如果個人信息受到他人惡意篡改與泄露，那么其人身安全、個人權利、個人隱私等方面的安全將會受到威脅，后果不堪設想。要想對互聯網金融的安全與技術風險進行防范，就要做好用戶的保護工作?；ヂ摼W金融是一種新生的事物，用戶會受到其個性化服務、高回報、便利性等方面的吸引，沒有重視隱藏在表面之下的風險。因此，要對用戶進行多方面的保護工作。第一，為用戶普及互聯網金融的相關知識與產品，特別是多種互聯網金融存在的風險，使用戶風險防范的意識得到提高。第二，構建互聯網金融的相關資訊平臺，對用戶的疑難問題進行專業回答，防止用戶對互聯網金融的操作不當與理解錯誤造成的多余損失。第三，開通用戶維權的多種渠道，幫助用戶解決由于企業違反合約帶來的互聯網金融損失問題。與此同時，增強行業自律性也是非常重要的。出臺互聯網金融的相關法律法規存在滯后性，應加強約束互聯網金融，增強互聯網金融領域的自律性。第一，建立一個互聯網金融的相關行業協會，不斷加強互聯網協會、金融協會、互聯網金融協會彼此之間的合作，使互聯網金融領域的共同利益與競爭秩序得到維護，防止不良競爭對公共利益帶來的損害。第二，要出臺互聯網金融的相關自律規范，提供給當前市場環境中多種互聯網金融模式的統一行業規范與標準。第三，發揮互聯網金融相關行業協會對多個互聯網金融公司交流與合作的推動作用，使不同公司之間做好技術與信息的彼此共享，進而提高整個互聯網金融領域對風險的防范能力。第四，聘請互聯網和金融方面的綜合型人才，減少出現風險的概率。第五，相關互聯網金融企業應對自身信息進行全面披露，使用戶能夠更加公開透明地對投資渠道進行選取，有效避免互聯網金融公司的違約行為。
四、結語
互聯網金融經濟的發展有效推動著社會經濟的發展進步，但是由于互聯網金融的復雜性，導致了較多的交易風險。通過進一步實踐探索，總結了互聯網金融經濟風險防范途徑，要不斷加強相關工作人員專業能力，要重視結合互聯網金融經濟風險因素，科學制訂更加完善的防范手段，才能進一步保證互聯網金融經濟不斷發展，以為社會經濟建設與可持續發展提供有效保證。
參考文獻:
［1］李文禹，劉麗娜．互聯網金融經濟的風險防范對策［J］．中國市場，2020(33):193－194．
［2］牟澤涵．互聯網環境對金融經濟增長的影響［J］．商業文化，2020(17):32－33．
［3］高正嘉．互聯網金融經濟的風險防范［J］．佳木斯職業學院學報，2018(12):464，466．
［4］張繼東．互聯網金融經濟的風險防范［J］．現代經濟信息，2018(4):311．
互聯網金融經濟范文2
［關鍵詞］互聯網金融;核心競爭力;經濟學分析
1引言
現階段互聯網金融的出現有效推動了我國新經濟的不斷發展，也實現了對傳統金融市場的有效補充，為金融行業的發展帶來了深刻的影響。提升互聯網金融的核心競爭力是當前我國經濟社會發展的必然要求。
2互聯網金融的主要特征
2.1覆蓋范圍廣
互聯網金融主要是依托于信息技術，因此打破了時空的限制，可以實現對金融及各項資料的整合與共享，企業可以將商品直觀地展示給用戶，用戶也能夠借助金融市場的相關數據進行分析，進而做出科學的決策。因此與傳統金融行業相比，互聯網金融的覆蓋范圍大大拓寬，由于現階段互聯網金融的用戶主要是小微企業，涉足的大企業還相對較少，但是并不影響其發展勢頭和影響力，互聯網金融的覆蓋范圍是隨著科技的不斷發展而擴大的，可以實現一個地區市場資源及各類要素之間的最佳分配，也有效地推進了不同區域之間經濟發展的聯系。
2.2業務處理率高
借助現代化的信息手段使得互聯網金融的計算速度不斷提升，在傳統金融模式下，各類業務都需要人工計算，不僅會因為數據錯誤而帶來較大的風險損失，還會降低業務處理效率。通過大數據處理可以節省人工計算的時間和成本，減少了工作人員的工作量和工作壓力，同時用戶也不用進行長時間排隊，可以自己獨立進行相關業務的辦理。所以，互聯網金融的業務處理效率不斷提升，減小了企業成本和資源消耗，帶來了全新的金融體驗。
2.3風險性較強
互聯網在為生產生活帶來便利的同時也潛藏著較大的風險，互聯網金融作為金融業與互聯網的結合，其潛在的風險性更大、損失更多、影響更強。我國的互聯網金融還處于發展的起步階段，還缺乏完善的管理制度和方案，而互聯網金融在發展過程中容易受到諸多因素的影響，比如政府政策、經濟環境變化、信用等，一旦產生風險因素將會帶來巨大的損失。信用風險已經成為當前互聯網金融在發展過程中所面臨的主要風險，而我國信用體系建設還不完善，因此難以從根本上解決互聯網金融的風險問題，因此在互聯網金融風險防控方面任重道遠。
3互聯網所產生的主要經濟利益
3.1活躍了金融市場和市場經濟
互聯網金融的產生和發展打破了傳統金融的發展模式，全面拓展了金融業的職能，通過互聯網、大數據等信息技術使得金融與經濟社會發展的聯系更為緊密。當前我國市場經濟發展已經步入新的階段，經濟發展的常態化更加明顯，各行業都呈現出良好的發展勢頭，市場主體之間的活躍度也在不斷提升，因此對于提升市場經濟發展起到了重要的推進作用。互聯網金融使得我國金融市場迸發出新的活力，以一種全新的方式不斷實現創新性發展，拓展了金融市場的發展渠道，同時也活躍了市場經濟。
3.2解決了很多企業的融資難題
中小企業是我國市場經濟的重要組成部分，其發展情況直接關系到整個經濟社會的發展質量。而融資難題一直是我國中小企業在發展過程中面臨的主要困境，傳統金融在解決企業融資難題方面的效果并不明顯，商業銀行等金融機構的能力相對有限，不利于推進企業的持續發展。而互聯網金融以其便捷、高效的金融職能，滿足了大部分中小企業的融資需求，通過對金融資源的有效整合，在短時間內形成大量的資金規模，通過網絡審批等實現快速放款，可以有效緩解中小企業所面臨融資難題，進而對于促進中小企業的發展具有十分重要的作用。
3.3加速了經濟發展的步伐
我國市場經濟經歷了長期高速發展之后，發展勢頭逐漸放緩，整體步入新常態階段，主要是因為市場發展活力不足，經濟下行壓力較大。而金融行業一直是經濟發展的重要部分，其對經濟發展的貢獻度較高。所以互聯網金融的產生和不斷發展使得市場經濟在發展過程中具有了一股新的推進力量，也為各行業的發展提供新的要素，互聯網金融通過對金融資源的有效整合與利用，滲透到各個行業中，使得各行業之間的聯系更為緊密，進而可以在很大程度上加速經濟發展的步伐。
4經濟學視角下提升互聯網金融競爭力的策略
4.1變革資源分配方式
傳統金融模式缺乏有效的借貸數據溝通平臺，需要中介機構來完成交易。而對貸款客戶來說，需要進行大量的嚴謹的審批，且都需要人工服務實現，因此其銷路較低，各項資源的使用效率也處于較低水平。所以，在互聯網金融發展過程中，要對原有的資源分配方式進行必要的變革，使其在現有的基礎上摒棄傳統金融的缺陷，充分借助大數據等信息技術實現對數據的計算和檢索，提升了金融服務者的工作效率，降低了各方面的成本，實現對借款人的直接評估，使得雙方在最短的時間內達成目的，節約資源，提升資源的利用效率。
4.2創新交易模式
互聯網金融的核心競爭力最為關鍵的影響因素就是交易現金，當前很多資金交易都是通過虛擬網絡實現的，因此可以通過電子支付取代現金支付。從經濟學視角來看，要想全面提升互聯網金融的核心競爭力，就必須要對其交易模式進行創新，要通過不斷優化交易及支付制度，制定和實施完善的風險控制體系，實現對突發性風險的有效規避，提升互聯網金融交易的安全性，提升各交易主體對互聯網金融的信任度，使得互聯網金融能在安全穩定的環境中不斷發展，以此提升其核心競爭優勢，使其在促進市場經濟發展方面貢獻更大的力量。
4.3豐富產品形式
互聯網金融雖然起步較晚，但是其發展速度較快，互聯網金融中隱藏著大量的潛在客戶資源，通過對這些用戶的不斷開發來實現互聯網金融的不斷發展。所以，互聯網金融企業需要開發出多樣化的金融產品來滿足客戶的差異化和個性化需求?；ヂ摼W金融增量范圍擴大的主導力量就是金融產品的不斷更新，同時互聯網自身也具有諸多的優勢，因此可以通過現代化的信息技術更好地實現對金融資源的整合，加強模式的創新，將產品進行多樣化的設計與生產，吸引更多的潛在客戶，使其多樣化和個性化的需求能夠得到有效的滿足，進而可以提升其市場占有率和其核心競爭力。
4.4加強對大數據的應用
互聯網等信息技術的不斷發展迎來了大數據時代，其在各行業發展中的應用程度不斷加深，人們可以通過網絡進行交易，互聯網已經成為生產生活的重要組成部分。在互聯網金融發展過程中，可以借助大數據等信息技術實現對客戶理財投資風險的有效評估，尤其是通過大數據手段實現對小微企業各項資料的審查，使得各項數據可以變得更加公開透明，實現對金融資源的有效開發與整理，使得互聯網資源可以得到更好地應用。因此，對互聯網金融而言，大數據已經成為其發展的重要基礎，所以其對大數據的應用能力直接決定了核心競爭優勢。因此，強化對大數據等信息技術的有效應用是提升互聯網金融核心競爭力的關鍵所在。
互聯網金融經濟范文3
金融作為現代經濟的核心，是社會主義市場體系的重要組成部分。在21世紀，信息科技發展迅猛，以互聯化為標志的信息技術創新與金融發展呈現出深度融合，深刻影響了人們的生活形態，也改變了傳統商業模式，使經濟的增長也隨著金融發展的新型模式有了新的增長趨勢?；ヂ摼W金融是互聯網和金融結合的產物，是借助互聯網技術和移動通信實現資金通融、支付和信息中介功能的新興金融模式。從發展趨勢來看，互聯網金融功能在不斷完善，同時帶動了電子商務、電子支付等互聯網經濟的快速興起，經濟在區別于傳統模式下快速增長。
1我國互聯網金融發展與經濟增長關系的現狀
（1）互聯網金融的模式內涵?；ヂ摼W金融與電子銀行的關聯是基本業態。主要模式分為：“直客式”模式、“集成式”模式和“渠道式”模式。“直客式”模式為行業大客戶與銀行關聯的上下游交易平臺，這種模式還在起步階段，是大企業進行品牌營銷的首選模式?？蛻舻馁Y金直接打入企業的網銀賬戶，企業在于各大經銷商進行利潤再分配，這節約了成本，提高了效率，為企業也帶來了巨大的效益，是未來經濟增長的重點發展模式。關于“集成式”模式，“支付寶”是典型的代表。知名品牌的商業企業借助這種網絡平臺，為賣家和買家提供金融延伸服務。這種模式的核心是為市場終端客戶提供更快捷的交易環境，使人們的消費方式調整，經濟增長不再受時間空間的限制?！扒朗健蹦Ｊ绞菍⒈姸嗟纳艏郯l展的新模式。各大企業可以借助該渠道發展自身的電子商城。隨著互聯網的發展，該金融模式會涉及生活的各個方面，成為農村、小城鎮客戶購買商品的重要方式，有利于互聯網金融拓展新的市場，為經濟增長帶來新的動力。
（2）互聯網金融與經濟增長的關系特點。我國互聯網金融與經濟增長的關系主要體現在銀行和電子商務。互聯網時代銀行服務模式創新，移動金融是商業銀行正在崛起的重點。其內容主要包括手機銀行發展、智能終端金融服務創新及移動金融商業生態圈建設。通過手機銀行建設，推動基礎金融服務的全面移動化，以滿足隨時使用，推動基礎金融服務的移動化。以移動支付為切入點，建立完整的移動支付服務體系，打破傳統業務與部門職能設計的束縛，使經濟發展更加開放，實現經濟新階段的快速增長。2016年，中國電子商務市場交易規模再創新高，連續多年保持20%以上的增長速度，電子商務成為未來金融服務的必爭之地。如今，社會網絡化趨勢明顯，人們的衣食住行處處可見網絡的身影，消費方式在互聯網的影響下發生巨大變化?？蛻敉ㄟ^網絡金融實現自主、自由的支付與買賣，從而使經濟增長方式呈現出多元化趨勢。
（3）互聯網金融存在的潛在風險。在關注互聯網金融積極效應的同時，也應注意到一新生業態對金融系統的沖擊。目前，我國的互聯網金融行業處于非監管的狀態。我國的監管制度及法律規范方面有缺失，而且行業自律也極為松散，這使經濟環境存在安全問題。我國互聯網金融公司尚無法接入人民銀行征信系統，各公司之間也不存在信用信息共享機制，對于違約人無法懲戒，對行業的長期成長極為不利。此外，由于信用信息交換困難，容易引發惡意騙貸、借舊還新的風險，不利于國內的互聯網金融的發展和經濟健康增長。再者是技術方面的安全考驗。金融互聯網雖然大大促進了經濟的轉型發展，但同時也帶來了較為突出的信息和資金安全問題。現在的網絡黑客會利用互聯網金融的缺陷，竊取客戶信息，進行販賣或詐騙等違法行為，嚴重影響了經濟社會的安定。
2互聯網大趨勢下，金融發展與經濟增長關系的發展建議
（1）銀行在互聯網金融發展中的服務功能?；ヂ摼W時代的客戶需求，隨著網絡生活習慣的養成而變得多元化。銀行的發展最能體現經濟的增長。所以，銀行在互聯網環境中，應延長自身的服?樟刺酰?將融資服務嵌入客戶完整的需求結構中，擴展自身的服務范圍。未來商業銀行可以扮演的綜合服務角色分為三大類：服務咨詢的提供者、信息資源聚合與傳播者、生活服務的介入者。商業銀行作為互聯網金融生態的塑造者，不能僅將眼光放到金融服務領域，還需要將服務鏈延伸到客戶的各需求層次，并進行跨行業整合，整合平臺，聚合資源，挖掘客戶衣食住行等全方位的需求。像支付寶等第三方支付產品的出現源自互聯網企業和個人交易客戶對金融支付的需求。銀行恰恰是社會中發揮信用中介的主體，商業銀行應該整合各類專業功能，利用自身龐大的客戶群發揮信用中介功能，優化網銀用戶體驗，實現信息化下的經濟快速增長。
（2）提高合作能力，完善金融服務體系?；ヂ摼W金融是一種典型的平臺型商業模式，其精髓在于通過打造一個完善的、成長潛力大的開放型的生態圈。構建互聯網金融是一個復雜的系統工程，簡單的創新并不能給經濟社會帶來發展。在互聯網時代下，多方合作才能完善金融服務體系。銀行方面，面向電商和大數據金融的服務轉型，突破傳統服務的契機，扮演好渠道或中介撮合的角色。第三方網絡交易平臺方面，嚴于律己，對該平臺的訂單、交易、物流等大數據資產化管理，將消費客戶的瀏覽、搜索、比價、購買行為進行數據登錄，為客戶提供更好的服務，進一步帶動經濟消費。企業方面，積極創新，應用互聯網開展線上服務，打破時間空間對企業發展的限制，整合線上線下資源，提高服務能力?？偠灾?，想要互聯網金融發展與經濟增長關系持續健康發展，就要多方面整合資源，提高服務能力。
（3）加強監管力度，規范互聯網金融?；ヂ摼W金融對經濟增長是存在不利影響的。為保護金融創新，避免引發區域性或系統性風險，政府適時出臺法律法規的管理策略，明確互聯網金融的業務范圍、監管辦法及違規處罰制度。工商、稅務等部門在部門職責范圍內，加強對從事互聯網金融業務機構的監管。工業信息以及人民銀行、銀監會等行業監管部門，可從信息技術、信貸政策、金融安全等角度，聯合科研院所等機構對互聯網金融進行研究。公安機關加大對網絡不法分子的打擊力度，使網絡金錢交易有足夠安全的環境。監管者不僅對金融發展進行監管，也要對新生事物有一定的包容水平，剛柔并濟才能有效管理互聯網金融的發展，促進互聯網金融的規范化，使經濟增長陽光化。
互聯網金融經濟范文4
關鍵詞：新常態；互聯網金融；投資；風險把控
一、研究背景
十后，我經濟進入全面調整時期，開始推出并發展經濟新常態，轉型的要求越來越高。要求經濟適應發展需求，調整產業結構，適應可持續發展戰略。近年，傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、在線支付、理財投資和信息中介服務的新型金融業務模式發展迅速，互聯網金融滲透到經濟生活的每個細節，成為大眾生活的一部分，也成為經濟形勢的重要構成部分，也成為投資者參與金融生活的重要渠道，其投資方式和風險把控的研究具有現實意義。
1.現狀。中國經濟發展正處于關鍵階段，我國也將采取不同于以往三十年的發展方式，提供一個更健全更包容更有活力的金融體系。2013年是互聯網金融的元年，通過財富效應的牽引力，調動了居民投身金融業務的積極性，既增加居民收入也促進實體經濟的發展，同時加速了利率市場化的發展。短短幾年，互聯網金融規模達到十萬億級別，P2P公司數以千計?；ヂ摼W金融逐步成長為新常態下經濟發展的新動力，同時也帶來了金融行業的規則變化，金融環境的改變也需要新的投資理念和監管制度出臺。
2.意義。金融是經濟的核心，互聯網金融的本質是風險把控。我國經過三十年的改革開放，經濟基礎取得巨大進步，在發展過程中，傳統金融行業逐步固化，創新活力不足，則無法適應新常態下的經濟發展要求?；ヂ摼W金融的崛起，一方面是對市場有效配置，另一方面是對傳統金融行業的挑戰。通過這種倒逼傳統金融行業的創新，進一步促進利率市場化，為現階段經濟發展貢獻更多的動力。
一個新行業的產生必然帶來規則的變化，隨著行業發展推進，互聯網金融帶來創新的同時也伴隨著一系列系統風險，如何在規避這些風險的同時保護投資者利益具有重要的意義，同時也為金融行業發展提供可行性建議。
二、研究方式
借鑒經濟分析的手段并結合互聯網金融發展的現狀，從經濟新常態下金融行業發展前景、互聯網金融投資渠道、互聯網金融風險防范等方面入手，將經濟新常態的要求和互聯網金融發展特性聯合，動態地分析互聯網金融未來的投資價值判斷、投資方式選擇、投資風險把控和完善監管體系。
1.經濟新常態下互聯網金融發展前景。2013年以來，我國互聯網金融發展勢頭十足，兩年內規模突破十億。2015年網貸總量超過兩千億，第三方支付規模增長超過50%?；ヂ摼W金融的出現和發展就是我國金融發展和創新的寫照：一是互聯網金融和傳統銀行業的渠道對接，促進了金融行業整體改革；二是采用的營銷方式更加便捷有效，產品特制不斷提升，針對性較強；三是通過大數據統計分析，緩解了市場信息不對稱導致的效率低下，提高了風險評估的可靠性，從而能夠更好地監管和調控金融行業。未來的互聯網金融不僅僅是對我國傳統金融行業的補充，更是一種變革，帶動的不僅僅是產品變化，更是投資理念和投資方式的徹底轉變。這種轉變一旦配合好經濟發展的需要，將會為市場發展提供強大的動力。
2.互聯網金融投資渠道?；ヂ摼W金融是借助于互聯網技術、移動通信技術和大數據分析實現資金融通、支付和信息中介等業務的金融模式，既不同于商業銀行間接融資方式，也不同于資本市場直接融資的融資模式?；ヂ摼W金融包括三種基本的企業組織形式：網絡小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當前商業銀行普遍推廣的電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬于此類范疇。對于投資者來說，參與互聯網金融的渠道很多，借助于各個網絡終端，能夠及時有效地參與實施。但是隨著發展的進一步推進，互聯網金融所能夠投放的渠道會越來越少，越來越集中。直到是擦痕能夠選擇了部分風險小且操作效率高的方式。
3.互聯網金融風險防范?；ヂ摼W金融整體操作包括互聯網金融支付、互聯網金融銷售、互聯網金融征信、互聯網數據分析和保護。這其中涉及到的風險包括投資風險、用戶數據保護、技術風險等?；ヂ摼W金融依托于網絡平臺，通過簡短的文字圖片等向用戶展示產品特征，存在理解差異和過度包裝等風險。網絡發展過程中也存在諸多不穩定技術因素，如對于如何保護用戶信息不被泄漏，如何合理利用投資者信息等不僅僅是法律問題，還有道德因素。整個互聯網金融風險的防范所包含的范圍很多，超越傳統金融行業業務上的制約，還包括要有成熟的互聯網技術，更安全的數據分析能力。同樣的也需要更完善的制度來約束和引導行業發展。
三、發展建議
目前，經濟發展能夠顯出不同以往的特征，進入經濟新常態以后，主要表現為經濟增長速度放緩成為關注的焦點，以互聯網為載體的高增值服務對整個經濟發展的帶動效果日益明顯。普通居民收入增加有了更好的選擇方式，中小企業融資也有了更方便更快捷的渠道，有助于整體經濟發展和穩定。與新常態能夠相適應，金融行業原有的銀行不良貸款上升、盈利能力下降、盈利以較高的利差收入為主轉變為以提供高質量的增值服務、提供便捷的操作方式為主。
1.投資價值判斷?；ヂ摼W金融的出現給傳統金融行業帶來了發展活力，一方面創造了巨大的市場潛力，另一方面帶動傳統金融行業的變革。在互聯網這個大平臺下，給用戶帶來了豐富的投資機會，同時也增加了各種不確定性因素。因此在這個行業沒有完全成熟的前提下，應該審慎投資，判斷好投資價值，避免被高收益吸引，以免風險超過自己的承受?；ヂ摼W產品的豐富性要求投資者需要有足夠的判斷能力，投資者應適時提高自身的金融知識，提升投資水平，選擇合適的產品，利用正規的渠道。
2.投資方式選擇?；ヂ摼W金融依托于互聯網平臺、第三方支付和大數據分析，將傳統的金融行業產品結合用戶特征進一步加工改造，形成有針對性的產品并定向投放。所采用的渠道雖然是網絡平臺，但是從網頁到專屬APP，從線上到線下，能操作的方式很多，需要投資者關注投資方式安全程度的高低。所以在投資者參與互聯網金融投資的過程前，應該加大對互聯網金融投放渠道的建設和監管，給予投資者更多健康的選擇，避免非法傳播誘導投資者所帶來的惡果。
3.投資風險把控?；ヂ摼W金融參與的途徑很多，產品數量也很多，自然伴隨著互聯網所原有的輿論導向、過度包裝、信息不完全對稱等弊端，對于采納的產品種類、數額大小、時間長短等因素投Y者也要結合自身實際，量力而為。投資者在參與互聯網金融投資的過程中，仍要堅持理解金融的本質，理解投資消費的規范，理解財富增值的速度。互聯網金融風險的把控不同于傳統金融行業的監管，所面臨的問題和不確定性更大，一方面依賴于政府和市場的監督管理，另一方面依在于投資者謹慎的態度，兩者互補互惠。也只有這樣，才能讓互聯網金融成為造福一方的工具。
4.完善監管體系。面對未來，為了實現互聯網金融長久穩定的發展，最大限度規避金融風險實現金融穩定，國家層面應該盡快設立監管標準，積極迎接新的模式。在這個創新的過程中，需要主動接納大數據監管的混業挑戰，促進大數據在互聯網金融發展過程中的各個方面的應用，建立信息整合平臺，完善監督審查制度，確保互聯網金融安全可靠地發展。隨著發展進一步推進，多領域協調的、統一的監管政策必將出現。行業發展過程中，規模越來越大，也需要一個規范的市場來約束行業發展，來引導行業競爭。
四、結語
隨著國家逐步將經濟新常態作為發展基調，互聯網金融發展必然會為適應新常態做出調整，這種開放的、個性化的投資價值會進一步被挖掘，這也是互聯網金融的發展契機，迎著改革的春風，必將迎來碩果滿園。同樣的隨著各類支付手段不斷拓新，市場投資理念越發深入人心，愿意參與到互聯網金融的投資者也必將越來越多。當行業越發規范，信息逐漸透明，互聯網金融也必將成為我國金融市場中最有力的渠道。
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互聯網金融經濟范文5
【關鍵詞】互聯網金融；影響；路徑
互聯網金融是近年來金融行業發展的重點，在互聯網的推動下，金融行業的業態發生了天翻地覆的變化，與傳統金融業務相比，互聯網金融在核心功能和契約交易的精神內涵沒有發生變化，而交易成本卻大大的降低，其能夠實現普惠的金融理想也得到了一定程度的實現。在當前移動互聯網迅猛發展的背景下，互聯網金融產品的邊界變得越來越模糊，互聯網金融產品與其他軟件產品的融合使得其更加的多元化、軟件化?；ヂ摼W金融的發展給普通民眾的生活帶來了巨大的便利，也給宏觀經濟的發展帶來了更多的活力，但是其對經濟發展帶來的不確定性也值得思考。
一、互聯網金融發展給經濟增長帶來的作用
互聯網金融是一種有異于傳統金融的金融業態，其帶來的最大的影響就是提高了資金配置的效率，從而給傳統金融帶來了巨大的競爭沖擊。資金配置效率的提高可以更快的實現企業融資，也直接的降低了企業在市場中的生產效率，這樣的效率提升將直接為經濟發展提供充足的動力。
（一）互聯網借貸方式
傳統的借貸過程中，資金的需求者和資金的供給者雙方不能直接完成交易，需要通過專業的中介機構來實現信息的交互，而以銀行為代表的中介機構則在專業優勢的支持下對不同的風險投資者提供服務，為不同的資金需求者提供資金。而在互聯網金融環境下，由于資金擁有者和資金的需求者雙方能夠通過互聯網平臺進行信息的直接交互，減少了信息的不對稱。資金的供求雙方在借貸的時限等內容上及時溝通、更新，極大的降低了交易成本?；ヂ摼W金融平臺以其較低的資金門檻要求獲得了很多的市場客戶，大量的小額資金可以毫無障礙的進入市場，而互聯網金融平臺提供的服務也非常的到位，完全能夠滿足資金供求雙方的交易鏈條中的所有需求。
（二）互聯網理財方式
傳統的貨幣資金進行理財起點要求很高，因此在現實生活中往往能夠滿足有大量資金的客戶，但是對于大量的小額閑散資金擁有者來說，這就不能滿足他們的投資需求。在互聯網金融興起之后，理財方式也發生了根本性的變化，線上的資金聚集過程在互聯網的幫助下變得容易，而這些資金在聚集之后又與線下的資金需求相聯系，這種高效率的模式對傳統的金融機構帶來了絕大的沖擊。這種理財模式有著巨大的優勢，首先是這種理財模式能夠將中小投資者的低成本資金進行匯集，為中小投資者提供了非常適用的理財產品；其次在另一方面，這種理財方式能夠為大量的企業帶來豐富的融資渠道。二者的結合就是互聯網理財公司運用了網絡平臺的低成本和人群聚集的優勢，不僅滿足了中小投資者的投資需求，也滿足了市場資金需求者的需求。在這個過程中，社會中大量存在的資金就被有效的利用起來，為經濟的發展提供了大量的可用資金，直接推動經濟的繁榮和發展。
二、互聯網金融對金融穩定的影響
互聯網金融是一種新興的金融形式，與傳統的金融機構相比有著非常大的差別，同時與純粹的互聯網企業相比也有著明顯的區別，而且目前在我國的法律體系中，互聯網金融的監督還處在不確定的情境中。這些因素就直接導致了互聯網金融在目前仍然有著非常大的風險。
（一）違約風險
與傳統的金融機構不同，互聯網金融平臺是虛擬的，因此會產生很多風險。在這個虛擬的借貸場所，放貸人和借款人的信息都沒有經過嚴格的核實或者說存在作假的風險，對于借款人來說資金的風險很大，因為對于借款人的資金用途沒有辦法進行實地的考察，因此如果出現資金的違規使用也不能得到監督；同時在互聯網金融平臺上交易的資金也沒有得到有效的監督，存在風險。如果互聯網金融平臺機構在運營出現障礙之后，直接使用平臺內的資金，那么將帶來巨大的危害。
（二）銀子銀行風險
我國的資本市場主體比較的單一，銀行當仁不讓成為了主要的壟斷方，在銀行主導市場的前提下，以中小企業為代表的市場主體因為無法達到銀行的融資要求而被迫轉向銀子銀行金融資金的籌融。而互聯網金融的興起使得這種銀行銀行有了更多的主體參與進來，互聯網金融公司在市場中充分充當著民間資金借貸的中介角色，同時由于業務范圍很廣，互聯網金融企業也承擔著理財中介的角色，這樣互聯網金融企業就成為了真正意義上的銀子銀行。而在互聯網金融企業融資放貸的過程中，互聯網金融企業并不能對資金的流向就行核實和監督，只能按時的將資金進行回收，因此這種監督方式并不能有效的實現資金的管控，因此給金融市場帶來了風險，尤其是在互聯網金融市場體量不斷增加的當下。
（三）市場壓力迫使商業銀行從事高風險資金項目
互聯網金融模式帶來的高效率不斷的吸收了市場中的閑散資金，同時由于互聯網能夠以較低的成本獲得市場資金，而資金的擁有者為了從金融市場中獲得較高的收益也會選擇將更多的資金投入到互聯網金融市場中去，因此會有很多的市場主體選擇將資金從商業銀行轉入到互聯網金融機構中去。
三、互聯網金融效用增強的策略
從當前的市場發展狀況看，互聯網金融對于提高市場資源配置有著非常好的作用，對于提高資金的使用效率有著非常顯著的效果，但是同時互聯網金融也是一把雙刃劍，會給市場帶來巨大的風險，尤其是在當前缺少有效監督的情況下。因此建議從以下幾個方面入手，有效發揮互聯網金融的作用。
首先是要加強對于互聯網金融的監督，必須加強對于我國現有的互聯網金融機構的監督，提高互聯網金融企業自身的治理能力，有必要將互聯網金融企業納入統一監管范疇。
其次是要完善立法，尤其是在互聯網金融環境下投資理財的投資者的保護，同時也要加強金融知識的普及，尤其是互聯網金融知識的普及，打消群眾對于互聯網金融的迷信和誤解。
再次是要支持對不具有金融中介功能的互聯網金融企業創新金融服務模式，促進健康發展。
參考文獻：
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互聯網金融經濟范文6
一、互聯網金融的基本定義及顯著特征
1.互聯網金融的基本定義
當前對于互聯網金融尚無權威定義，學術界基本上通過廣義和狹義兩個層次對其進行描述廣義的互聯網金融是指一切借助互聯網媒介提供的金融服務及互聯網技術下的資金融通（王石河，2012）。狹義的互聯網金融是指將互聯網技術運用于傳統金融行業，并通過手機、網路平臺等實現支付清算、資金融通、金融信息中介等功能的金融服務模式。本文以狹義的互聯網金融定義作為研究范圍。
2.互聯網金融的顯著特征
與傳統的金融行業相比，互聯網金融行業的特征主要體現在這樣三個方面：其一，平臺化。網絡信息技術的普及使得互聯網金融能夠擺脫地理空間的限制，在互聯網平臺上操作更為簡潔，用戶能夠利用分布更為廣泛的終端，甚至是移動終端，就能夠完成信貸、融資等金融業務，而不需要再跑到網點辦理相關業務；其二，平民化?；ヂ摼W金融用戶極為廣泛，對比傳統的金融行業主要針對企業或者高收入人群，而互聯網金融行業則面向更多的普通用戶，而且借貸的額度、周期等更加靈活，能夠為用戶提供更加便捷的服務，具體可參見余額寶等“零門檻”互聯網金融理財產品；其三，風險性。存在其特殊的風險，由于互聯網金融引入了互聯網工具，其不但具有傳統金融行業中的利率市場化風險、資金流動性風險，而且還存在技術風險和網絡欺詐等虛擬風險。
二、經濟新常態下互聯網金融存在的主要風險類型
1.信息失真的風險
信息失真的風險是當前互聯網金融存在的一種比較典型的風險類型。通常，會計信息能夠較為全面的反映出金融活動的所有行為，是金融決策的重要依據，這一點對于互聯網金融而言也一樣。為了實現互聯網金融的快速發展，實現互聯網金融影響范圍的擴大，為人們的生活創造更為良好的條件，做好互聯網金融信息的管理，保證信息的質量尤為重要。但是，在經濟新常態下，因為部分組織和人員在相關利益的驅使下，不能夠嚴格的執行互聯網金融管理的相關措施。部分人員缺乏必要的責任心，不重視對互聯網金融信息的有效處理，甚至故意隱瞞部分信息，使得信息失真，不能夠為客戶的投資管理提供決策和依據。這使得互聯網金融的信息不真實、不客觀，導致互聯網金融的相關真實信息被掩蓋，增加了互聯網金融的風險程度，不利于互聯網金融的發展。
2.技術的風險
互聯網金融是以計算機技術、信息技術與網絡技術作為依托發展起來的，在具體的運作過程中不同類型的金融業務要應用到不同類型的技術，這對保證金融體系的正常運轉、確保金融業務體系有序、合理的實施尤為重要。但是，在應用不同類型的信息技術過程中，可能存在相應的技術問題，使得互聯網金融運轉受到影響。具體來講，主要包括三個方面：
（1）系統安全風險
互聯網金融系統安全風險與計算機網絡技術的合理應用、應用有效性等直接相關，當前常見的系統安全風險主要包括：（1） 系統加密技術存在漏洞。應用計算機系統運作的互聯網金融業務只有在互聯網系統穩定運行的情況下才能夠正常運行，但是若其安全系統存在漏洞，一旦受到黑客攻擊、病毒侵襲，則其保存的相關信息會受到竊取、破壞，從而使得金融系統受到沖擊。（2） TCP/ IP協議安全性能較差。當前，互聯網采用的傳輸協議是TCP/IP協議，其主要特點在于信息交流暢通，但是存在安全程度較低的問題，使得當前互聯網金融安全管控效果不佳，相關信息容易在傳遞過程中被盜取。
（2）互聯網金融機構抵抗風險能力較差
從當前相關部門的統計數據來看，互聯網金融行業發展較快，該行業企業的數量在迅速的增加，但是大多數的企業持續時間較短，大量的企業在不到一年的時間內就破產。究其原因主要是互聯網金融在發展的過程中容易受到市場利率、股市等方面因素的影響，而且自身抵御風險的能力較差，較傳統的金融機構存在較大的差距，導致互聯網金融的生存發展面臨考驗。
（3）金融監管不及時導致問題頻出
互聯網金融在發展的初期，監管機構在制度建設，法律規范方面不夠健全，特別是針對部分“創新金融產品”超出原有傳統金融產品運作框架，一度成為監管真空區域，同時部分互聯網金融產品還存在虛假宣傳的情況，直接盜取客戶的信息，通過違法操作而謀利，這使得互聯網金融的局部出現了問題，限制了互聯網金融的發展。
三、經濟新常態下互聯網金融風險防范對策與建議
1.構建并完善互聯網金融的信息披露制度體系
一個完善的互聯網金融信息披露制度體系建設需要從下述三個方面著手：第一，交易各方的相關信息必須真實、完整、有效。由于當前存在信息失真、交易方信息造假等現象，在交易之前必須確保這些信息的真實性。具體的實施過程中，就是要求交易相關資料經專業部門與機構核實驗證，同時對其出具可被查證的相關報告；第二，互聯網金融服務提供方在接受申請過程中，必須做好相關的調查工作，并要求對方提供全面的資產負債情況信息，提前做好相應的預測工作。分析其中可能存在的風險，實現風險可控；第三，在運營互聯網金融體系過程中，要執行全面準確的信息記錄，通過記錄在整個運營過程中存在的相關行為、信息，避免信息不全導致的決策不合理情況。
2.構建完善的互聯網金融安全體系
構建完善、健全的互聯網金融安全體系，能夠顯著的提高互聯網金融相關業務的安全性，降低由此而導致的金融風險，在具體的實施過程中，可以從兩個方面著手：
（1）優化互聯網金融運行環境
為了確保利用計算機系統開展的互聯網金融業務可以得到有效實施，應該強化計算機系統的防火墻、密保等安全防護措施，增強計算機系統的安全性，避免由于其受到黑客、病毒等侵襲，確?；ヂ摼W金融業務能夠安全、穩定的運行。
（2）強化數據管理工作
為了保?C互聯網金融業務中涉及到的所有信息和數據得到合理保護，且不會出現丟失、被竊取等情況，必須制定一個統一、合理、高效的技術標準規范。后續的所有工作都應該基于該方案進行。利用該方式能夠提高互聯網金融在實施過程中的安全性、有效性與合理性，減少互聯網金融風險的發生概率。
