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農村金融案例范文1
關鍵詞：金融服務；農村市場；金融營銷
文章編號：1003－4625（2006）06－0016－03中圖分類號：F832．35 文獻標識碼：A
引言
傳統的理論認為，金融服務與金融產品是提供給富人的“奢侈品”，由此得出的推論是，金融業是“嫌貧愛富”的。金融機構只要是以商業利益為目標，就應當遠離落后地區、遠離貧困地區而向中心城市聚集。在改革開放的中期以來，伴隨著四大國有銀行被定位于商業銀行，在網點布局調整過程當中，都大幅度地裁減撤并縣城以下機構，以追求更高的效益。這便是媒體上所描述的“工行回城，農行進城”現象。站在商業銀行的角度分析問題，此舉也無可指責，因為這是市場法則作用的必然結果。但一般之中有特殊，而正是這不被人看好的特殊之中還孕育著成功的商機。以下我們通過一個金融營銷案例的分析，引出若干分析與思考，特別是大型金融機構在未來農村市場定位的思考。
一、某銀行一個成功營銷案例簡介
Z縣是河南一個經濟欠發達的縣區，該縣無論從經濟規模、財政收入、存貸款總量、個人儲蓄總量等均位于河南省縣域經濟當中較為靠后位置。正是因為上述原因，近年來，四大國有銀行的分支機構紛紛撤離該縣。J商業銀行原來在該縣的一家支行也被降格為分理處（以下該分理處簡稱為Z分理處）。該支行在被降格為分理處之后，重點拓展了個人金融業務，其結果是業務規模及其績效并沒有隨機構級別的降低而下降，反而不斷提升，最后成為該縣一家在個人金融業務方面業績最為突出的金融機構，令其他金融機構刮目相看。以下是該分支機構2003－2005年6月份個人銀行業務營銷與該銀行在同一地區其他分支機構的數據對比：
從以上數據對比中可以看出，在2003年，該機構降格為分理處之時，個人存款余額在分行所轄的所有分支機構當中排名倒數第2，正是因為這一格局，該分支機構難逃被降格的命運，但從以后兩年的相關數據變動過程中可以看出，盡管該機構被降格，個人儲蓄存款業務規模卻呈快速上升之勢。到2005年上半年，該分理處的個人儲蓄存款余額已上升至第7位，同期新增額占第3位，超計劃完成率占第一位。正是因為該機構有如此的業績，因而該機構所在縣的銀行份額占比發生了戲劇性的變化。見表2：
從上表數據變化可以看出，2003年Z分理處所在銀行的在該地區的個人儲蓄存款余額占比為15．3％，到2005年，余額占比上升為19％，值得一提的是新增額占比到2005年一舉成為第一名，如果按這樣的趨勢發展，將來該銀行無疑會在該縣的個人儲蓄存款市場當中占據支配地位。正是因為如此，2005年，J銀行在該地區個人業務的利潤額上升至第一位。見表3：
二、案例成功的背景分析
該分支機構在降格之后 ，能夠在不被其他銀行看好的“魚腩”市場環境當中脫穎而出，取得令人意外的業績，這其中除了打造優質服務品牌，強化服務質量管理，提高員工服務技能，建立企業文化等一般性的經營管理措施之外，還有一個重要的因素，即該分理處的經營思路順應了經濟欠發達區在某個階段會對金融服務產生特殊的需求這樣一個背景。前面已經提到，按照傳統的觀點，經濟欠發達地區對于金融服務的需求是相對較弱的，因為經濟不發達，意味著投資規模小，投資規模小則信用規模就小，由此與之相關一系列金融服務需求也就處于“壓抑”狀態。這正是美國經濟學家麥金農對發展中國家金融發展的狀況的研究，得出的所謂“金融壓抑”的觀點。然而，正如本文開頭所述：一般之中有特殊，金融發展與經濟發展并不總是處于均衡的態勢。近年來，隨著我國經濟的自由度與開放度越來越大，經濟落后地區往往成為勞務輸出的地區，越是勞動力密集的欠發達地區，勞務輸出的數量越大。農民成為勞務輸出的主體之后，不僅是勞動的組織形式、勞動對象發生了變化，農民的收入來源及其結構也發生了很大變化，這種變化產生之后，必然導致農民對金融服務需求的變化，原來僅僅以靠種地獲得微薄收入的農民，其積累貨幣余額不足以使之產生金融服務的需求，自然也就很少與銀行等金融機構發生來往；當農民以打工者的身份獲得數倍于務農的收入之后，在其可支配收入的份額當中，大部分要回流農民的家庭所在地（供養家庭生計、支付子女教育費用、蓋房等等），此時，如果離開了現代金融業提供的服務，農民的這種需求就無法實現。自然，在這種情況下，農民對金融服務的需求就會越來越強烈。前面已經提及，Z縣是一個傳統的農業縣，年財政收入僅在1億元左右徘徊，全縣沒有什么工業基礎，自然也就缺乏拓展傳統金融業務的空間，但近年來，該縣外出打工的農民越來越多，截至2005年，外出務工人數超過25萬，獲得的勞務總收入達到15．4億元，超出全縣財政收入的10倍以上。正是由于勞務收入的異軍突起，導致該縣個人金融服務需求規模迅速增長。這正是J銀行Z分理處在降格之后能夠營銷成功的宏觀背景。
三、若干啟示
第一，拓展市場要善于從“不一般”的規律當中發現商機。按照金融發展的一般規律，在金融資本的密集區才是拓展金融業務黃金區域，這一點從中外金融發展的歷史當中很容易找到例證。無論是美國的華爾街還是英國的倫敦城，都是富人的聚居區，因而在那些地方慢慢演變為金融中心，然后成為金融家們的必爭之地。但作為特殊規律，金融服務的需求也可能會產生在非富裕、非發達地區，從根本上講這是由于金融非均衡發展的結果。結合我國的現實情況，當前一個階段導致我國金融非均衡發展的根本原因是：我國的改革開放走的是一條跨越式發展的道路。既然是跨越式發展，就必然有其特殊性。目前，對于我國廣大中西部地區經濟發展所處的階段而言，尚屬于資本原始積累初期，根據市場經濟的一般規律，這一階段尚未形成金融資本主導社會經濟運行的態勢，金融業在中西部地區還沒有進入黃金發育期。如果僅僅著眼于考察一般規律來定位金融市場與金融業務的開拓，自然是應當對縣域以下的市場采取“絕對收縮”的戰略，即大銀行應當遠離農村市場。如果考察我國原始積累時期的特殊規律，就會得出不一致的結論。本文列舉的營銷案例正是在其他銀行紛紛放棄該縣個人業務的時候，該分理處采取了主動出擊的戰略，結果大獲全勝。這正是抓住了特殊規律當中孕育的商機。這個特殊規律就是，盡管農民外出務工是以“一無所有的勞動者”而不是以商人資本家的形式融入市場經濟大潮，然而與古典原始積累模式的不同之處在于：中國農民是以“離土不離鄉”的方式加入城市產業大軍群體的，這一模式至今依然在延續，這就是中國經濟改革的特殊性，正是因為這種特殊性，當農民外出務工時，他們的“根”依然在農村，他們與農村的“家”依然有千絲萬縷的聯系，這種聯系導致每年數以千億計的資金在城鄉之間流動，由此，必然催生廣大農民對便捷而高效的金融服務的需求。因此，在特殊規律之下，金融服務不再是富人的“奢侈品”，同時也可以成為貧民的“必需品”。作為一個企業，只有善于發現各種特殊規律，才能在瞬息萬變的市場環境中找到“以不變應萬變”的制勝武器。
第二，辯證看待高端客戶與低端客戶。金融業是否應當將平民階層視為自己的主要客戶群體，歷來存在著爭議。如果從金融倫理的角度看問題，金融業不應當拋棄平民階層，但著眼于金融機構追求利潤最大化，則必然首選“高端客戶”為主要服務對象。根據“二八定律”，即企業80％的利潤是由20％的客戶帶來的，這20％的客戶就是所謂的“黃金客戶”或“高端客戶”，對于大型國有商業銀行而言，農村地區的客戶無疑屬于“低端客戶”，著眼于短期的成本與利潤核算，服務于低端客戶的投入產出并不是一件很合算的事情。從這個意義上講，四大國有銀行紛紛撤離農村市場，是一個理性選擇。然而，轉換一個角度思考問題，就會得出不同的看法?！暗投丝蛻簟迸c“高端客戶”并不是一成不變的，而是相互轉化的，任何一個高端客戶都是由低端客戶發展而來，高端客戶在特定的條件下也會變成低端客戶。在我國目前城市金融的領域當中，各金融機構對高端客戶的競爭已經進入“超白熱化”階段，服務于高端客戶的邊際成本正在大幅度上升已經是一個不爭的事實，在這種情況下如果依然緊盯既有的高端客戶群體，不僅會使自身的市場范圍越來越狹窄，也會使“大銀行”的根基越來越不穩固。在這種情況下，如果主動介入低端客戶群體，在低端客戶群體當中發現并主動培養未來的高端客戶，則是一個更為理性的選擇。眾所周知，中國的農村市場不僅是中國最大的潛在市場，而且是世界上最大的潛在市場，隨著城鄉一體化發展的格局的形成，在目前這個低端客戶群體當中必然會涌現出來一大批優質客戶。
第三，金融企業應當從金融發展與經濟發展的良性互動來定位長遠發展目標。根據當代金融功能理論研究的結果，金融具有動員儲蓄、配置資本、分散風險等功能，金融發展在培養企業家精神和增強市場競爭等方面也具有積極的作用。對于一個金融企業家而言，這些理論似乎距離企業營銷管理實務十分遙遠，然而對于有遠見的企業家而言，則要善于運用本行業領域最新的研究成果為企業長遠發展服務。充分發揮現代金融功能，以此來促進經濟發展，是一個屬于國家宏觀制度安排范疇的問題，但國家的每一項宏觀制度安排，都必然會對微觀企業的經營行為及其決策產生深遠的影響。重構我國的農村金融制度，將是我國今后一個時期整個金融體制改革的重點之一，這些改革也必將影響與制約我國整個微觀金融的運行，在宏觀制度安排不斷發生變化的條件下，金融企業如果能主動順應改革潮流，超前分析農村金融市場的新格局和新特征，并以此為依據來制定自身在開拓農村金融服務當中的中長期定位，則是一個高屋建瓴之舉。本文所列舉的案例，應當說其營銷策略是有超前意識的，其中的經驗，很值得總結。
參考文獻：
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[3]人民網．河南視窗：勞務收入達全縣財政收入10倍以上[EB／OL]．
農村金融案例范文2
按照上級法院關于落實好涉農村中小金融機構執行案件清理專項活動的要求，確保活動能夠取得實效，我院迅速組織執行干警召開了專題會議，指定了專人負責，制定了活動措施，傳達活動要求，現將活動開展情況報告如下：
一、案件清理情況
本次專項行動中，本院涉及案件共75件，截止2019年12月26日，已結74件（其中終結本次執行程序61件 ，終結執行11件，執行完畢2件），未結1件，結案率98.7%。申請執行標的74903.57萬元，結案金額74880.1萬元，實際到位金額10576.78萬元，標的到位率14.12%。目前正在掛網處置的財產價值約XXX萬元。
二、采取的措施
一是領導高度重視，精心組織，多次召開會議專門部署，強化落實，壓實責任；專門成立了涉農村中小金融機構執行案件專項小組，負責此次專項清理行動涉及的75件執行案件的清理工作。
二是開通金融糾紛案件審執“綠色通道”，堅持優先接待、優先立案、集中審理、快速裁判，加強調解，專項執行，充分考慮金融案件的特殊情況，使得案件進入快車道，快速實現債權。
三是加大涉農村中小金融機構案件執行階段的繁簡分流，即小標的案件化解、無財產案件和解、有財產大標的案件分解的執行方式。對于小標的案件快速執行，無財產案件動員被執行人分期還款進行和解，有財產需要處置的，從定價到拍賣均按照既定模式一一分解；做到簡案快執，繁案精辦快辦。
四是高效發揮執行聯動機制，推進與涉農村中小金融機構以及相關部門的聯動和協作。一是對其訴訟前、訴訟中案件，釋明采取訴訟保全措施的重要意義，為執行創造基礎條件；二是建立銀行、法院專項工作協調機制，實現一案一策，精準發力，提升案件處置效率；三是建立金融風險防范工作機制，針對審判執行中發現的金融部門管理制度瑕疵，及時提出對策建議，從源頭化解金融風險；四是充分協調稅務和物價部門利用議價、網絡詢價等手段，加快財產司法拍賣變現速度。
五是加大執行力度，對拒不報告財產或有履行能力而拒不履行的涉農村中小金融機構的被執行人，采取限制出境、司法拘留等強制措施；符合限制消費人員或列入失信名單條件的依職權限制消費、列入失信名單。對于拒不配合執行的，強制傳喚甚至司法拘留；
三、存在問題及分析
（一）查找被執行人困難
案件進入執行程序后，取得被執行人的配合尤為重要。處置抵押物的定價首先需要組織雙方議價，若議價不成而詢價也要送達詢價結果，若詢價不成需要評估，亦需要組織雙方到場評估、送達評估結果。但被執行人因為多種原因沒有積極配合法院的執行工作甚至故意躲避執行，使得執行難以推進。解決查找被執行人的難題，將極大增加執行的效率。
（二）抵押物租賃情況普遍存在
由于抵押物處于被執行人的實際管理，在辦理抵押手續后仍然將抵押物出租。抵押物進入拍賣程序后，發現抵押物存在長期的租賃情況，難以處置；租賃權人拒不遷出的情形時有發生，有的租賃權人提出執行異議甚至執行異議之訴，增加了抵押物處置的進度。
（三）首封法院既不處置也不移送優先權法院處置
被執行人涉訴后，法院查封其名下不動產。但因為該財產上有抵押權，首封法院發現拍賣后不能實現該案債權的情況下僅對抵押物進行查封，不積極處置。優先權法院屬于輪候查封，無處置權，案件則無法推進。優先權法院商請移送材料寄出往往石沉大海，使得執行案件長期未結。
引起上述問題原因是多方面的，需要各部門聯動協作，從源頭上堵住漏洞。
農村金融案例范文3
作為一份貼近“三農”、服務基層的雜志，《中國農村金融》在多年的發展歷程中，贏得了廣大農信人的喜愛，擁有了大批的讀者。我的父親，就是其中一位。
那是我剛到利辛雙橋信用社上班不久。有一天，我很晚才下班，令我驚奇的是，平時早早睡覺的父親竟然在等著我。他見到我，第一句話就問：“最新的《中國農村金融》雜志下來了嗎？”我很詫異，這究竟是一份什么樣的雜志，竟然讓已經退休在家的父親還念念不忘？
第二天上班后，我就從單位的閱報欄上取下了這份雜志。當我第一眼看到它的時候，就開始喜歡上它了。封面上醒目的“中國農村金融”六個大字著實吸引人的眼球。這些年來，欄目內容越來越豐富多彩?！罢邉討B”讓我們及時知曉國家所的惠農支農政策；“走進基層”給了我們一個傾吐心聲、反映問題的平臺；“編讀往來”搭建了一座架設在讀者和《中國農村金融》雜志之間的服務之橋；“案例剖析”讓我們及時了解到當前出臺的法律法規，培養法律意識，從而拿起法律的武器維護農信社自身的合法權益；“精彩人生”讓我們有了展現新農信人風采的舞臺……
初見《中國農村金融》的那一刻，我迫不及待地將雜志從頭翻到尾，感觸頗深。那晚，當我把雜志遞給父親的時候，他欣慰地笑了。
時至今日，我和父親一樣，也成了《中國農村金融》的忠實讀者。每期雜志下來后，我和父親總要搶著看，并且對雜志上的一些觀點進行討論。每次我們總是爭得面紅耳赤，卻又不亦樂乎。
慢慢地，看得多了，當身邊發生一些趣事逸聞，當耳邊聽到一些農信故事，當生活和工作中有了一些感悟，我就不禁拿起了筆，開始向《中國農村金融》投稿，并有幸得到了眾多編輯老師的熱情指點和鼓勵。我與《中國農村金融》的情感和我的文字都一點一滴地積累和成長著。
農村金融案例范文4
關鍵詞：農村商業性金融；發達國家；弱質性
一、引言
要實現共同富裕的目標，必須提高農村地區經濟發展水平，而提高農村地區經濟水平，農村金融發展是重點。一方面農村金融資源供給不足，另一方面農村資金更多的流向了城市，造成了農村金融資源的枯竭，阻礙了金融發展。
農村商業性金融是子屬于農村金融的分支之一，因此擁有農村金融的一般特質，而同時又具有商業性金融的屬性。長期以來，我國一直以政策性金融結合合作性金融的方式作為發展農村金融的主要模式，而三十多年來的實踐證明這種模式收效甚微，經營狀況都出現了一些問題。要走出這一困境，制度創新是關鍵，必須大力發展商業性金融，而把政策性金融與合作性金融作為輔助方式。
二、國外農村商業性金融的發展
（1）美國農村商業性金融機構為基礎。美國的農業人口占比3%，作為全球第一大糧食生產以及出口國，美國擁有運作十分成熟的農村金融市場體系。這個體系的基礎就是農村商業性金融機構（包括商業銀行和保險公司）和個人信貸，同時不以盈利為目的的農業合作信貸系統作為主導，政府農貸機構作為輔助機構，這樣有主有輔、多元而復合型的組織體系相互分工、互相合作達到高效的效率。
（2）德國的農村金融組織體系以合作金融為主，其他金融體系為輔。其中合作金融體系是以真正意義上的合作制建立的，合作金融體系個體具有獨立的法人資格。以地方性合作銀行、區域性合作銀行、中央合作銀行的級別層層遞進，但是各級之間又相互獨立，入股方式自下而上。其他金融機構主要是政策性金融機構。
（3）玻利維亞的農村金融機構建設還不夠成熟，主要由農業銀行和商業銀行組成，農業銀行屬于國家所有，而商業銀行有國營與私營兩類。同時出現了農村信用合作機構，但是發展之初還沒有什么業務。玻利維亞農村地區極度貧窮，農村地區的小農幾乎在金融機構沒有儲蓄，因此農村金融機構所需要的農村貸款主要來源渠道為外資和國家財政，而貸款主要貸給了東部經濟相對繁榮的圣塔?克日茲地區。
（4）孟加拉國是小額信貸公認運作最成功的國家，孟加拉國農村金融體系包括正規金融、半正規金融與非正規金融。其半正規金融包括格萊珉銀行和農村就業支持基金會，農村商業性金融代表――格萊珉銀行作為小額信貸的典型成功案例被不同國家及地區的人們所學習。其小額信貸模式覆蓋面廣、壞賬率低。
三、我國農村金融機構發展現狀及問題
我國農村金融機構從改革開放以來到1996年初步形成了商業性農村金融、合作性農村金融、政策性農村金融分工合作的農村金融體系框架。到目前為止，在貸款風險管理、縣域業務的規模控制、不良資產的管理等各個方面都逐漸實行了深化改革，農村金融機構在多元化和市場化的原則上越來越適合我國農村地區發展現狀。逐步建立了政策性金融為輔，商業性金融、合作性金融為主的基本框架。
我國農村商業性金融的特點及取得的成就有：一、我國農村地區的商業性金融體系在政府主導下完成了一系列改革，政府發揮了降低制度變遷成本的優勢，但同時“三農”也不得不承擔數次制度變遷產生的大量成本。二、目前我國農村商業性金融正處于相對放松金融管制的大背景下，農村商業性金融也得以逐漸凸顯出競爭優勢和運營效率。三、相比以前，農村商業性的運作越來越成熟，可持續發展能力得到了進一步提升，表現在業務種類的多樣化、市場結構的優化等方面。四、農村金融監管與國際接軌，監管技術越來越規范化、全面化。
我國農村商業性金融存在的主要問題有三方面。一方面農村商業性金融與政策性金融沒有做到優勢互補，協調發展。商業性金融機構的網點有縮小的趨勢，如農村信用社的分支機構網點數的縮減率達到57%（2000年至2012年），郵政儲蓄達到16%。農村政策性金融機構可以授權商業性金融機構辦理相關業務，這樣可以減小雙方的運營成本，提高效率。另一方面農村商業性金融的信貸供給不能滿足農村市場的需求，同時信貸供給的額度小、審批期限長。1998年至2004年間，中國農業銀行的分支機構數減少了33.3%，截止2011年也仍然有1700個鄉鎮沒有金融機構。最后，非正規金融的借貸行為活躍，缺乏規范。農戶從非正規金融渠道獲得的貸款達到66.7%，這種現象一方面可以彌補正規金融的不足，但同時也存在極大的隱患，如溫州非正規金融的許多企業在2011年倒閉。
四、我國與國外農村商業性金融發展比較
在分析我國農村商業性金融的發展現狀及所存在的問題后，結合各國的成功經驗以及教訓，整理了如下幾個方面有待改進和突破的地方：一、擴大農村金融機構的市場競爭機制。包括放松利率管制，允許民間資本金融農村金融市場，鼓勵和引導農村金融機構創新業務。二、鞏固農產品期貨市場，探索農業保險市場發展之路。農業受氣候、天氣、市場供需等影響較大，且農產品不易儲藏、利潤低等特點使得農民的收入保障更不穩定，基于農村經濟的這些特點，我們應向美國等發達國家學習農業保險制度。期貨市場具有的風險轉移功能能分散、減小農產品經營的風險，根據市場引導農民調整不同農產品的種植組成。三、建設可持續發展的農村商業性金融機構。農村金融一定要堅持以服務“三農”為出發點，完善各縣市的法人治理結構。提高自身的抗風險能力、盈利能力以及服務效率，根據時代進步和市場需要創新金融產品。
五、結論
在與國外其他國家的農村金融發展模式相比較后，我們要意識到，陷入此種困境的原因表面上看是農業、農民、農村本身的問題，他們的弱質性、規模小、發展滯后、高風險性等，但是實際上卻是農村地區金融發展思路的搖擺與金融制度的墨守成規難以契合農村金融發展的真實需要。今后的改革方向將著力于大力發展農村商業性金融，形成農村商業性金融與政策性金融、合作性金融錯位發展、有主有輔的多元農村金融發展模式。
參考文獻：
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農村金融案例范文5
［關鍵詞］農村經濟農村金融金融體系關系
農村金融服務體系的構建，直接關系著農村經濟和社會的建設步伐，只有進一步完善我國農村金融服務體系的建設，才能使其更好的為農村經濟社會的發展服務，本文從分析農村金融服務支持農村經濟發展的現狀出發，提出加強農村金融服務建設促進農村經濟發展的策略。
一、農村金融服務支持農村經濟發展的現狀
1.農村金融市場的壟斷
公正的競爭依賴于制度的保護，其中最主要的是反對歧視，做到市場的平等準入和公平競爭。從我國農村金融市場的現狀來看，目前還沒有形成一個完善的符合市場經濟要求的制度環境和競爭秩序，政府對農村金融市場準入的限制，維護了現有金融機構的壟斷地位，減少了競爭，不利于農村金融服務質量的改善，不利于新的農村金融組織的創立，造成農村金融組織資源的供給不足。而單一的金融組織和單一形式的金融供給不能滿足“三農”金融服務需求的多樣性和層次性。
2.市場約束機制缺失。
按照市場經濟規則，當一個經濟實體沒有外援融資并且無法持續經營下去的時候，對其實施破產清算的市場退出機制是必然的結局。這是市場約束機制的重要體現。而目前我國農村存在許多問題嚴重的信用社，它們產權不明晰，管理混亂，作為金融機構必須具備的流動性、盈利性和清償性，這些信用社完全不具有，就應該退出金融領域。然而迄今為止還沒有看到農村信用社關閉的案例。在目前的農村信用社改革方案中為了保持社會穩定、保障農信社改革穩步進行，沒有考慮到讓那些問題嚴重的農村信用社破產，而往往是通過合并成更大的信用社或者被其他金融機構兼并的方式繼續存在于市場上。這是一種低效率的市場退出形式，沒有體現出市場的約束機制。
3.產權制度不明確
根據產權理論的界定，我國農村信用社的產權既不是公有產權，也不是私有產權，農村信用社不是真正的合作組織。農村信用社目前的產權結構中，股東的權利、義務和責任都被打了折扣或者發生了變形。正是由于農村信用社產權制度方面存在缺陷，導致了其行為的不規范。二十一世紀初以來，在中國人民銀行的推動下，農村信用社開始進行產權制度改革：一是堅持合作制，在原有的農村信用社框架內的重組模式；二是實行股份制改造；三是辦成股份合作制的農村金融企業。但從目前的情況來看，合作制的“一級法人”體制改革仍然沿襲農村信用社原有產權結構特征，無法克服所有權主體缺位、政府干預嚴重、激勵不能相容等困境。
二、加強農村金融服務建設促進農村經濟發展的策略
1.進一步推動農業發展銀行在承擔政策性金融業務的基礎上拓展開發性金融業務。農村公共產品的有效供給是建設社會主義新農村的重要內容。在國家財政投入有限的前提下, 迫切需要政策性金融機構在控制風險的同時, 拓寬信貸支持領域, 加大信貸投入力度。整合政策性金融業務, 創新信貸服務, 改進經營方式,拓展新的業務, 開辦農村綜合開發、農村基本建設和扶貧等貸款業務, 把農村基礎設施建設、農業產業化等納入支持范圍, 拓展對農業、農村的服務范圍, 增加支持農業和農村發展的中長期貸款等開發性金融業務。
2.發揮商業銀行的金融支持作用。農業銀行是我國商業銀行在農村領域的主要力量。在新的歷史時期和市場條件下, 應當充分發揮商業銀行的優勢, 將農業銀行定位于服務農業的專業銀行, 把農行逐步建成支持農業開發和產業化經營的綜合部門, 使之成為新農村建設的一支重要力量。農行應該堅守農村陣地, 以支農為重點。要不斷提升農行的金融服務水平, 拓展金融產品和服務手段, 盡最大能力改善農村信用環境, 完善政策保障機制, 構筑農業風險的防范屏障, 為新農村建設提供必要的措施和方法。
3.繼續深化農村信用社改革。農村信用社是我國金融體系的重要組成部分, 是農村金融的主力軍和聯系廣大農民群眾的金融紐帶, 因此必須深化改革、強化服務, 重點抓好農村信用社的改革,有條件的農村信用社, 可以分區、分批建成社區性的農村銀行金融機構, 讓農民切實享受金融服務,讓農村信用社真正成為億萬農民脫貧致富奔小康的好幫手。農村信用社的改革要在明晰產權的基礎上, 完善法人治理結構, 切實轉換經營機制, 強化內部管理和自我約束。
4.穩妥推進商業性可持續小額貸款公司的發展。應當鼓勵和培育農村小額信貸組織, 大力發展非政府專業小額貸款機構。對于以資本金或借入資金放貸、不吸收存款的小額貸款公司, 可由監管部門實行備案制管理, 重點監控其資金來源, 防止吸收儲蓄, 演變為變相吸收存款。小額貸款組織應遵循商業可持續原則, 按照市場化方式, 明確戰略目標, 完善業務體系, 強化人力資源建設。政府應引導和規范民間融資行為, 在嚴厲打擊高利貸和金融欺詐等違法行為的前提下, 在農村金融市場引入競爭機制, 有效發揮民間借貸對正規金融體系的補充作用。同時, 要解放思想, 鼓勵設立民營性質的社區銀行, 允許私有資本、外資和國際組織參股。
參考文獻：
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[3]周扣琴張慶亮：我國農村金融監管制度的博弈分析[J].海南金融,2007,(01)
農村金融案例范文6
所謂金融問題是商業性活動。商業活動是要營運的，抵押品是非常重要的。農村抵押品不足，傳統意義上認為農村不適宜做金融。但是由于農產品非常重要，如農產品供應不足使價格上漲，于是支持農村的發展，減少價格上漲壓力成為很重要的問題，由此提出農村金融問題，而這個農村金融一定是政策性的，這是過去傳統的思路。中國的情況來看，50年代開始了農村信用社，改革開放以后有了農業銀行，90年代有了農業發展銀行，都是沿著這樣一種思路，但是按這種思路執行下去的結果就是農村金融的壞賬嚴重，農村金融的效益不高。于是人們逐漸考慮另外一條路子，就是農村金融是不是可以商業化經營所幸孟加拉提供了一個案例，能不能在農村利用金融這種商業性的安排：一方面支持農村的發展；另一方面使商業金融有盈利性?2003年農村金融的改革是沿著這么一條思路來做的。從全球情況來看，農村的核心問題就是在政策金融和商業金融之間尋找一個恰當的結合點。
第二我們看看現在中國金融發展的情況。2003年以前，中國大概有35000家農村信用社，但是這些信用社經營非常困難，壞賬現象非常嚴重。農村信用社曾經是歸農業銀行進行管理的，后來農業銀行選擇了商業化經營的目標，農村信用社被剝離出來了。2003年農村信用社被重新啟動。按照當時的想法，農村信用社的改革應當探索一條新的路子，必須把壞賬解決掉。當時解決的辦法是中央政府出一半、地方政府出一半，清理干凈以后再看看怎么經營。回過頭來看，中國經過幾十年的發展，農村經濟發生巨大的變化，一方面沿海地區農村已經城市化、工業化了，東部地區又不是糧食主產區，可能需要農村金融，但是農村金融規模太小，是不是擴大規模?在落后地區農村金融怎么樣?是不是重新歸到合作性質?我們看到很重要的一條是東中西分別改革，發達地區農村信用社基本變成了商業銀行，如寧波銀行、上海銀行、北京銀行等等都是這樣改造出來的，還有一些農業合作銀行、農村合作銀行也走上商業化之路。中部地區基本出現了五個聯社制度，過去農村信用社規模非常小，一個縣很多社，而且互相沒有隸屬關系。一縣一社把小社合成大社，這樣規模增加，抗風險的能力增加。而在西部地區則是看能不能恢復農村金融的傳統的特點。這三個政策分步都在推行，到現在七年了，應該說取得了很大的成績。特別是在沿海地區，由于城市化的進程，商業化的經營非常之好，我們看到很多銀行都已經開始上市了，很多銀行在準備上市，都已經在商業化的經營當中。與此同時，中部地區信用社在變大，抗風險能力加強，從這一方面看確實很好。但是農村信用社純粹變成一個城市金融的話，小的農貸以及農村抵押品不足，抗風險能力卻比較弱，有強烈金融需求的農民還有服務嗎?
重新提出農行上市，根據過去的經驗來看，一個銀行的上市要有經營效應，目前農業銀行的網點在所有四大國有銀行中間是最多的，兩萬多個網點，按照過去改革的經驗來看，農村部分要撤出。這次農行上市之間要求有“三農”服務，但是“三農”服務在金融這行看來是很有影響的。因為農村價格比較低，沒有什么盈利，這在農行中間本身就有這個問題?！叭r”是什么概念，農行定位為縣域經濟，但是縣域經濟已經不是真正的農村。那么這就凸顯了一個問題，農村的普遍金融服務誰承擔?農村的生產發展，小的農貸有人承擔沒有?’換而言之，一味的商業化傾向可能會傷害農村金融的根本。那么問題就倒過來了，農村金融怎么辦?我想這是研討會想討論問題的目的之一。
