前言：中文期刊網精心挑選了互聯網金融的政策范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
互聯網金融的政策范文1
互聯網金融對傳統金融模式的沖擊,突出表現為: 金融創新快,交易成本低,金融脫媒.這會改變金融市場結構,影響經濟主體的金融行為,導致貨幣政策路徑發生改變,削弱貨幣政策有效性.因此,我們重點從互聯網金融對貨幣需求、貨幣供給以及貨幣政策效率三個方面分析互聯網金融對貨幣政策的影響機理.
第一,互聯網金融的相關金融創新,會改變傳統的貨幣需求動機,影響公眾的貨幣需求結構.在互聯網金融的背景下,金融產品及工具創新層出不窮,在提高金融產品流動性、盈利性、降低交易成本方面起到了積極作用,但同時也對公眾的貨幣需求結構產生了影響.根據凱恩斯的貨幣需求理論,貨幣需求包括交易性貨幣需求、投機性貨幣需求和預防性投機需求三種,其中: 交易性貨幣需求和預防性投機需求與收入呈正相關關系,通常比較穩定,一般不會出現太大的變化; 投機性貨幣需求與利率呈現負相關關系,通常容易受到市場利率、投資預期、機會成本等諸多因素的影響.隨著互聯網金融的發展,金融產品的收益得到提高,交易便利性得到改善,交易效率也大幅提高,這會增加投資者的交易成本,改變公眾的貨幣需求結構,例如刺激部分的預防性貨幣需求向投機性貨幣需求轉變.
第二,互聯網金融引發的產品同質化,會加快金融產品間的轉換,影響社會的貨幣流通速度.在互聯網金融的背景下,金融創新產生的很多金融產品都具有較強的貨幣流動性.根據費雪方程,貨幣流通速度與價格、商品交易量呈正相關關系,而與貨幣數量呈負相關關系,也即在社會總商品名義價值保持不變的情況下,貨幣需求的減少會導致貨幣流通速度的加快.這在很大程度上,也印證了互聯網金融會減少交易性和預防性貨幣需求,加快全社會的貨幣流通速度.例如: 網上支付、基于電商平臺的中小額支付等金融創新,在降低交易成本的同時,也加快了貨幣流通; 第三方支付平臺的發展,使支付方式更趨多樣化,也在一定程度上起到了減少公眾貨幣需求的作用.
第三,互聯網金融導致的貨幣層次模糊化,會提高貨幣乘數,對貨幣供應量產生影響.在互聯網金融的背景下,信貸、保險、股權、債券之間的相互轉化越來越便利,傳統意義的貨幣層次區分越來越模糊,直接導致 M1 比 M0 更加活躍,支票比現金的周轉還要快捷.因此,互聯網虛擬貨幣、比特幣等電子貨幣的發展,將會對傳統的通貨產生明顯的替代,表現在貨幣創造機制上,即為通貨存款比率下降,貨幣乘數上升,貨幣供應量增加.例如: 近年來存款類機構和非存款類機構之間的業務界限趨于模糊化,非存款類機構的資源配置能力加強,金融脫媒現象更加嚴重,商業銀行存款尤其是中小客戶存款大量流失,在一定程度上對貨幣政策實施構成了不小沖擊.
第四,互聯網金融增強了貨幣供給的內生性,會不利于貨幣政策傳導,影響貨幣政策的有效性.在互聯網金融的背景下,傳統的間接融資和直接融資模式受到沖擊,帶來貨幣政策傳導機制復雜化.特別是,互聯網金融的發展,尤其是互聯網虛擬貨幣的出現和發展,會導致基礎貨幣、M1 增速以及社會融資規模等貨幣政策中介指標失真,從而影響貨幣政策針對性和有效性.根據貨幣政策傳導的傳統觀點,銀行信貸在貨幣政策的傳導過程中占據重要地位.但是近年來的實際情況是,金融創新催生了很多新型金融工具,對傳統的銀行信貸工具形成了一定程度的替代,導致貨幣政策的銀行信貸渠道傳導效率在一定程度上被削弱了,但也說明未來的貨幣政策制定應考慮互聯網金融可能產生的影響.
第五,互聯網金融會對經濟增長產生一定影響,會影響傳統的貨幣政策框架.互聯網金融的發展極大地促進了金融創新,加快了金融轉型,加速了利率市場步伐,以及促進了金融業的融合,從金融供給和金融需求兩個維度對貨幣政策產生了較大影響,尤其是互聯網金融對經濟增長的影響,要求貨幣當局在制定和執行貨幣政策更多地考慮互聯網金融的因素及潛在影響.特別指出的是,互聯網金融既提高了貨幣供給,也降低了貨幣需求,尤其是未來虛擬貨幣的發展更可能對傳統的貨幣政策框架產生不小的沖擊.
二、互聯網金融對貨幣政策影響的現實挑戰
互聯網金融蘊含著極大的風險,主要表現為,法律定位不清晰,第三方存款制度缺失,內控制度不健全.而從目前來看,互聯網金融風險又主要表現在第三方支付和 P2P 網絡借貸這兩種模式上,并且對傳統貨幣政策乃至金融業都形成了現實挑戰.
第一,互聯網金融對銀行的盈利模式和經營管理產生了重大沖擊,從而對貨幣政策的傳導產生了影響.例如: 很多大型電子商務公司已經繞道小貸公司、第三方支付介入了信貸、支付結算等商業銀行的傳統經營領域,加速了金融脫媒,對商業銀行主要依賴存貸利差的盈利模式形成了巨大沖擊.不僅如此,隨著存款保險制度的放開及民營銀行牌照的放開,未來很多民營企業和行業龍頭企業會陸續進入金融業,通過獲取民營銀行牌照、開設網絡銀行等形式開展金融業務及創新,未來激烈的互聯網金融業務競爭將成為一種常態,貨幣政策的傳導和金融業的發展必須考慮到這種發展現狀及趨勢.
第二,互聯網金融將加速金融業的綜合化經營趨勢,貨幣政策調控必須考慮這種金融業態的轉型和調整.互聯網金融的發展對整個金融業的影響是系統、全方位、多層次的,傳統意義上關于銀行、證券、保險等的經營分類和分業監管將會面臨新的挑戰,取而代之的是在互聯網金融模式的發展和普及下,金融業的綜合化經營將成為我國金融業發展的基本特征.不僅如此,第三方支付平臺、銀行同業支付清算系統以及各類電子商務平臺之間的混業經營和綜合經營也是為了互聯網行業和金融業深度融合的基本趨勢,對傳統金融機構的實體經營模式形成一定沖擊,而網絡金融平臺則將成為未來金融機構的一種新型經營模式.
第三,互聯網金融將加強金融產業的專業分工,有可能催生新型的貨幣政策傳導路徑.當前,互聯網金融的發展使得金融業內部的專業分工更加明確和細致,針對或關注某一細分金融市場、某一具體地域以及某一特定客戶群的產業內部分工越來越多,與此相對應的專業金融機構和專門業務模式也越來越多.這些新型的經營業態極大地推動了整個金融業的系統整合,如新興的互聯網公司借助大數據可以為中小企業或個人創業提供貸款,而這些領域正是傳統金融機構開展金融服務的薄弱環節.從這個意義上講,互聯網金融可以在一定程度上彌補大型金融機構在服務中小微企業方面的不足,更好地促進普惠金融和民生金融.因此,未來貨幣政策的結構調節功能,可以發揮互聯網金融這一新型傳導路徑的作用.
第四,互聯網金融會增加整個金融體系的系統性風險,傳統的貨幣政策環境趨向復雜化.當前我國金融業的經營特征主要還是銀行、證券、保險分業經營,監管則以"一行三會"為主,具有明顯的條塊化特征,這是由我國當前的制度環境決定的.但是,互聯網金融的發展勢必會對現有的各方利益格局造成影響,使利益各方之間的博弈加劇和復雜化.因此,在當前這種分業經營和分業監管的格局下,如何對互聯網金融發展帶來的風險進行有效監管,是擺在政
策當局面前的重要問題.人民銀行的職能涵蓋了維護金融穩定,但是對于互聯網金融風險的特殊性和復雜性,如何在當前的分業監管格局下實現維護金融穩定的職能,也是非常棘手的問題,亟需建立相應的協調機制和制度安排. 第五,互聯網金融的風險特征會增加金融監管的難度,造成實施貨幣政策的環境存在不確定性.伴隨互聯網金融的發展,金融產品及工具創新層出不窮,在支持普惠金融方面發揮了積極作用,但是其獨特的風險特征亦不容小覷.例如: 在互聯網金融的背景下,由于金融創新和金融風險之間的界限相對比較模糊,這就導致政策當局在實施金融監管時,很難確定合適的介入時點、介入方式和監管措施,尤其是在對移動支付和 P2P 網絡信貸等互聯網金融服務實施監管時面臨的困難更多.不僅如此,監管當局在制定和推行監管措施時都會面臨較大的壓力和困難.例如: 2014 年,中國人民銀行在就第三方支付監管向業內征求意見時,就一度因具體的監管措施而引起不小的風波,加大了推出具體措施的難度.
三、互聯網金融背景下完善貨幣政策的對策建議
第一,進一步審視和研究貨幣政策中介目標.互聯網金融的發展,導致傳統意義上的貨幣供應量層次和界限趨于模糊,各層次貨幣供應量的測算越來越困難,未來我國貨幣政策中介目標將由貨幣供應量向其他更合理的指標轉變.例如,互聯網金融創造了許多具有高流動性和高安全性的金融工具,特別是貨幣市場基金等,這些金融工具實際上已經對傳統的貨幣供應量 M2 形成了一定程度的競爭性替代.因此,未來在廣義流動性的范疇框架內有必要考慮互聯網金融體系的流動性.隨著金融市場的不斷完善,尤其是利率市場化深度推進,未來可以考慮尋求更合適的貨幣政策中介目標,如利率、通貨膨脹利率等.
第二,進一步審視和轉變貨幣政策調控方式.互聯網金融的發展,通過拉長信用鏈條和證券化對信用創造形成了極大的乘數效應,在一定程度上削弱了貨幣政策調控能力,對傳統意義的貨幣政策調控構成了挑戰.例如: 在互聯網金融催生的這些新型信用創造機制下,存款準備金手段對貨幣供應量的調控效應受到一定減弱,擴大了實際的貨幣乘數; 信貸額度控制因主要作用于傳統的銀行體系,對互聯網金融體系下的信用創造機制的影響也受到一定減弱; 更有甚者,互聯網金融體系下的這種信用創造機制與傳統信用創造機制的結構性差異,還可能刺激銀行存款資金流向互聯網金融體系,加劇金融脫媒現象.正因如此,未來貨幣政策調控方式將會由目前的數量調控向價格調控轉變,例如利率等.
第三,進一步探討和完善貨幣政策參照指標.互聯網金融帶來的很多新業態和傳統的金融發展存在不少差異,也表現出很多的異質性特征,可以作為反映信用創造特征和金融市場波動性的重要參考指標.例如: 互聯網金融體系的信用創造整體上是受到傳統信貸體系的成本和收益指標制約的,對該體系下的信用創造進行深入的考察和分析,自然有助于貨幣政策實施過程中更好地對資金的供給和需求進行反映,為貨幣政策的有效實施提供參照.尤其是,在互聯網金融快速發展的背景下,貨幣政策調控應特別強調公眾預期的引導,著力提高貨幣政策的透明度,借助金融主體的行為來實現貨幣政策調控的目標.
互聯網金融的政策范文2
互聯網金融的國內外研究現狀
通過瀏覽國外有關“互聯網金融”的文章，可以看出國外學者對這一創新的金融模式當前仍沒有一個明確的定義和科學的邊界。Allen在文章中指出這種金融模式是在以互聯網技術作為必要支撐的金融模式，是互聯網精神與傳統金融結合的產物。Klafft認為人們在P2P網絡信用貸款平臺操作時，貸款人面臨的是對面節點上一個匿名的借款人，借款人缺乏互聯網金融背景下進行金融活動的經驗且此時存在較大的信息不對稱性，因此相比傳統金融模式，此模式會使貸款人面臨更大得資金風險，此時監管機構的介入能夠有效地降低這種風險。而相對應的，Freedman對網絡信貸的研究認為相比于傳統商業銀行，網絡信貸有著更低的利息和更簡便快捷的手續，因此能夠有效地降低借款人的融資成本，因此是一種直接融資方式。但是這種金融模式將借、貸款人的個人隱私暴露在了互聯網上，對個人隱私的安全保護提出了較大的挑戰。Abbey對喬布斯法案的相關規定進行研究后指出，互聯網眾籌為小微企業和個人的創業籌資提供了新渠道同時也為投資者開發了新的獲取投資收益的途徑。
國內學者謝平在“中國金融四十人論壇”上最早提出了“互聯網金融”這一概念，他認為這種金融模式可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時大幅減少交易成本。更為重要的是它是一種更為民主化、而非少數專業精英控制的金融模式。謝平和鄒傳偉的研究中認為互聯網金融為大量非精英的草根人群提供了金融服務，因此表現與長尾理論產生了耦合。在劉志洋和楊珂的研究中認為互聯網金融的發展有助于降低民間融資風險從而緩釋金融體系的系統性風險。劉瀾飚研究認為當前互聯網金融監管剛剛起步，與傳統商業銀行之間競爭與融合同時存在。梁清華在對眾籌的法律監管的研究中指出眾籌目前在民事上無法可依，在刑事上往往打觸碰法律底線的球，這會使得現實中眾籌與個各種形式的非法資金糾結，隱藏著巨大風險，所以必須盡快為其制定清晰的法律邊界。
互聯網金融在我國發展存在的問題
金融風險?；ヂ摼W金融依托于互聯網技術對金融模式的改造，在一定范圍內拓展了原有的功能和服務對象。因此互聯網金融仍然要面對傳統金融所面對的風險。最主要的金融風險為信用風險，即借款人不能如期償還本付息的風險。傳統金融應對此風險的方法往往通過專門調查人員的調查和考核，調查人員與客戶面對面進行對話。而互聯網金融依托于大數據管理和網絡審核模型來進行風險管理，通過網絡促成融資，缺少面對面的接觸，那么就不可避免地會出現信息失真、信息核實困難的問題。
技術性風險。 互聯網金融模式也繼承了互聯網平臺的各種漏洞風險。開放的網絡平臺、不安全的財富在線轉移、存在漏洞的網絡加密技術、不斷升級的計算機病毒以及高手黑客高超的攻擊技術都大大加大了互聯網金融平臺上的資金風險。另外，在互聯網金融平臺上的一個錯誤操作都有可能造成參與人的隱私和密碼的丟失，使其網絡賬戶安全賬戶和資金轉移安全面臨風險?！吨袊谌骄W絡支付安全調研報告》的調研結果表明，我國用戶網絡資金損失的24%都是由木馬和釣魚網站帶來的，33.9%的資金損失是由賬戶和密碼被盜造成的。
對傳統銀行的沖擊。我國現有的網絡第三方支付平臺如支付寶和淘寶網旗下的阿里金融，在中國互聯網金融領域已經成為先鋒平臺。支付寶錢包、余額寶靠遠遠高出商業銀行的收益率等吸收了大量的社會資金，使本來許多應該流向商業銀行的資金，甚至是銀行本來保有的部分資金，都注入了第三方平臺，搶奪了商業銀行的業務。商業銀行為了吸引存款和資金必將上調存款利率，這樣會造成貸款需求量的下降。如果商業銀行和其他金融機構的貨幣滯存量增加，貨幣流通不暢極易造成新一輪的金融危機。互聯網金融的發展會沖擊到傳統商業銀行的生存，從而對國家的金融體系和經濟運行安全造成沖擊。
資金損失風險和掩蓋非法資金。當前我國社會征信體系還很不完善，網絡征信體系更是存在很大缺口?；ヂ摼W金融的所有資金流轉、和投融資行為都是通過互聯網平臺實現，不同于傳統銀行的面對面業務。那么在此過程中就會造成信息不對稱導致的道德風險和逆向選擇問題，就會吸引大量不良資金在互聯網平臺聚集。另外，也有一些P2P平臺取得了簡單資質后利用平臺發行違規的理財產品，甚至進行非法集資，到期無法提現最終跑路、倒閉，給投資者帶來巨大的資金損失。更有人鋌而走險，利用互聯網金融模式來掩蓋非法資金進行洗錢活動。這種掩蓋非法資金的方式更加隱蔽，更加快捷，從而大大增加反洗錢難度。
法律邊界不明確、監管不力。目前，我國對互聯網金融的融資模式仍沒有確定一個明確的法律邊界?；ヂ摼W金融業界在外部和內部都缺乏有力的監管體系，這導致許多不法分子屢屢觸碰法律底線，游走在法律邊界上，利用互聯網平臺進行不法的金融活動。2015年中央等十部委聯合了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，填補了其法律監管的空白，但仍應當看到我國對互聯網金融的法律規制具有一定的滯后性。
對我國互聯網金融發展的政策建議
全面提高網絡安全技術水平。首先，必須加大對互聯網金融平臺安全體系硬件建設的投入，加強安全體系的攻擊抵抗能力，構建能夠防范黑客和各類病毒的安全系數較高的安全防范系統。同時，在平臺的操作上，設計出一套比較完善的漏洞較少的操作機制，如采用實名制身份登陸注冊的方式，加強對參與者隱私的保護，防止危險用戶和非法用戶非法登陸。并且要提高安全系統的自主研發比例和知識產權保護程度，以免被不法分子利用隨意制造非法的類似金融平臺。
構建全面的網絡監管體系。在現實的金融體的金融體系中有中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會這一行三會作為分業監管的部門。那么在互聯網金融體系也應當建立“網監會”，作為其特有的監管部門并設立專門的監管格局。這個監管部門應當設立一套完善可行的互聯網金融市場準入規則，設立全面明確的準入標準，并且建立互聯網金融安全評估體系、技術認證體系、資信評估體系等一系列互相協作配套的評估認證體系，抬高市場準入門檻。另外，可以設立一個互聯網金融準備金制度，設定一定的準備金比例，防止合同違約時不能兌付投資合同規定的本息風險。除此之外，由于互聯網金融不同于以往傳統金融的業務辦理方式，因此一個權威可靠的征信制度對于該市場的各方參與者都有十分重要的意義。不過該種針對互聯網參與者的民間的征信體系建立難度較大，人民銀行主導的金融信用數據庫應當參與到該領域，利用現有數據庫為互聯網金融建立一套專門的征信體系，實現有效率地準確地收集信用數據。
加強行業內部監控。建立的外部監督體系跟內部監督體系相配合，能夠更全面的對行業進行監控，防止大規模風險的發生?；ヂ摼W金融體系應當對內部的管理制度進行創新和完善，添加自我監管的內容，設立完善的嚴謹的獎罰制度，設立專門的內部監督部門。還要制定內部的風險防范措施，設立專門的風險防范崗位，完善信息技術安全管理制度。
建立信息完善的披露體系。完善而透明的信息披露，有利于互聯網金融市場參與者有效地評估金融業務存在的風險，防止由于信息不對稱不透明而造成的錯誤判斷決策；同時也有利于互聯網金融平臺接受來自外部的監督，不斷進行自我約束和完善。這個信息披露制度應當把平臺的財務信息、技術信息、管理信息、經營信息、債務信息等各種信息納入披露的范圍之內，盡量做到企業信息高度透明。
界定明確的法律邊界和完善的法律法規。首先必須要為互聯網金融給出一個明確的法律邊界，和一套相對完整的法規條款，從法律上明晰互聯網金融市場各個參與者的權利和義務，減少投機分子在法律邊界上的各種違法操作。同時一定要及時地制定與當前發展情況相適應的法律法規，不斷對其進行完善和細化，在對互聯網進行嚴格監督的同時給予適當的引導。對利用互聯網金融平臺進行洗錢、非法集資、非法發行股票債券等金融犯罪行為的要依法進行嚴懲，堅決維護金融市場的正常秩序。
互聯網的泛商業化催生出眾籌、P2P信用平臺等多種新型支付模式和投融資模式。互聯網金融作為一種新興的金融模式，正對我國經濟金融市場產生重要的影響。而我國目前對于互聯網金融的立法監管、互聯網金融犯罪立法進程還較為滯后，因此會給參與者的資金安全造成較大威脅?；ヂ摼W金融在我國的健康發展，需要建立完善的法律法規體系和正確的引導。同時要從內部和外部兩個方面對互聯網金融行業進行監管，建立信息披露體系和內部監督機制，促進市場的有序發展?；ヂ摼W金融能否推動我國金融市場改革和結構優化，除了需政府的引導和法律的約束，還需建立一套完善的綜合監督管理模式。
（作者單位：西安市高新一中）
互聯網金融的政策范文3
關鍵詞：互聯網金融；證券業；影響；對策
中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）028-000-01
目前，隨著互聯網的飛速發展，互聯網金融也隨之發生了許多驚人的創新變化，它不再以傳統的金融機構， 而是通過利用互聯網技術， 實現金融服務和產互聯網金融具有一定的虛擬性特征，使得證券業品的網絡供應，使得相比傳統的金融活動具有更聯網金融使得金融產品和服務的交易結構和交易主體低的交易成本， 同時極大地提高了市場效率. 互聯網金融使金融變得更加金融的發展是基于良好的發展環境， 互聯網如雙刃劍，一方面使證券行業受到了來自互聯網金融的沖擊，另一方面為證券行業的發展帶來了前所未有的機遇，借互聯網金融工具，其自身在激烈的金融市場競爭之中取得優勢地位，產生可觀的經濟效益和社會效益。以互聯網為中介和契機，敢于挑戰，使其在證券行業中取得不可低估的優勢，增強競爭力。
一、互聯網金融對證券業影響
1.打破了傳統的證券業格局，構架了全新的框架
隨著互聯網的飛速發展，互聯網金融也隨之發生了許多驚人的創新變化，證券行業價值實現發生改變互聯網金融具有一定的虛擬性特征，使得證券業的價值創造更加快速，從而引起價值的擴張.互聯網傳播速度快而廣，市場上很多全新的交易平臺順應而生[1] ?；ヂ摼W金融在“互聯網+”的指引下，行業發展可謂更加如火如荼，如P2P、眾籌、分期、大數據金融興模式的興起，亦或是傳統企業在互聯網金融領域的試水，都彰顯著互聯網金融朝陽般的前景和強大的生命力。螞蟻小貸、百度小貸、萬得資訊、量化派等則促進了大數據在互聯網金融領域的有效應用；微量網憑借優良的互聯網金融技術，成為國內首家以量化和社交投資為核心的股票期貨策略平臺。
2.削 弱了證券業金融中介的功能，互聯網新型媒體成為亮點
金融中介在傳統金融模式下的作用主要是利用專業的金融知識和技術，幫助客戶有效地降低交易成本和專業化管理，同時金融中介能夠一定程度上消除投資者和融資者之間的信息不對稱和由于信息不對稱引起的道德風險。是信息的收集和處理是互聯網最大的優勢. 甚至在互聯網金融的模式下，資金的供求方可以直接避開金融中介直接進行匹配，使得資源配置效率進一步提高. 因此互聯網金融的發展必然大大削弱了證券業的金融中介地位。以往證券公司依賴的電報、書信、電話等傳統工具都顯然因其耗時過長而被淘汰出局[2]?；ヂ摼W新型媒體成為亮點，用互聯網技術建立“云媒體”平臺，供傳統媒體進駐并制作完全屬于自己的移動客戶端。各進駐的傳統媒體按照點擊率
進行廣告收入分成，實現用互聯網思維打造真正的融合新媒體息。證券業必須向傳播移動化、社交化、視頻化、互動化、定制化的趨勢發展，改革調整原有組織結構，再造采編流程，建立全媒體內容生產流程整體架構，才能培育市場運營能力，增強競爭力。
3.拓寬了證券投資渠道，解除了地域受限的瓶頸
以往，證券投資大多數情況下只能在當地實現，投資渠道過于狹窄。而在互聯網大環境下，只要能熟練運用計算機交互，運用互聯網交易平臺，就可很好地進行操作，便捷而安全，大大降低了風險，不但在本國，也可投資國外，從事外匯、期貨等，大大節省了交易成本，降低了資金風險，保證了投資者的投資收益。
二、證券業開展互聯網金融對策
1.以人為本，培養和提升專業服務意識和水平
隨著互聯網的飛速發展和智能手機的崛起，多平臺和多市場并存的局面將導致互聯網金融的競爭將更加激烈?，F階段的關鍵點是以人為本，培養和提升專業服務意識和水平，想要在互聯網金融中脫穎而出，證券業就必須不斷改善自身的專業能力，增強其核心競爭力，努力提供其服務意識和水平。證券業應該對服務進行整合優化和對客戶進行分類管理，對每個客戶實行即時跟蹤，提升客戶體驗。 同時證券業應該不斷對產品和服務進行創新，致力于打造一站式的金融服務平臺，滿足多樣化和個性化的客戶需求。
2.開辟證券業與互聯網金融融合的新路徑
在互聯網金融快速發展的大環境下，證券業應該積極構建與互聯網金融企業新的融合模式，互聯網證券發展到目前階段已進入3.0時代，1.0階段主要是關注用戶體驗，設計爆款產品，提倡網絡營銷；2.0階段是恢復證券的全功能帳戶，并且營銷深入到線上線下融合，有020的營銷，就是證券公司既開發了互聯網的渠道，這個渠道也跟自己營業部的服務進行融合，這是證券2.0的時代；3.0的時代是社交，智能機器人，去中介化及大數據金融時代，比如說像雪球，愛投顧這樣的公司，有社交，看達人理財。所以互聯網證券3.0比較豐富，它更加更加場景化，跟用戶的生活更貼近。從長期戰略來說，通過建立大數據庫，對大量客戶的信息進行歸類，通過大數據分析技術對大量數據進行分析處理，從而實現精準營銷，充分發掘客戶的潛在需求和個人性的產品需求.
三、結語
互聯網金融是一把雙刃劍，機遇與挑戰并存，它既刺激了證券行業的發展，也極大的增加了證券公司的競爭的激烈程度，借機遇，以人為本，銳意進取，積極創新證券產品，拓寬公司服務領域，提升公司服務意識和水平，以品質求發展，整體戰略上，證券業應該積極開展與互聯網金融企業的合作，發掘互聯網新媒體的優勢， 開辟證券業與互聯網金融融合的新路徑，增強雙方市場核心競爭力，提供更好的服務。
參考文獻：
互聯網金融的政策范文4
互聯網金融是互聯網與金融業結合發展的產物，是對傳統金融發展模式的創新。從宏觀層面上來看，互聯網金融與實體經濟存在著密不可分的聯系，具體表現為：
（一）發展目標一致
互聯網金融是一種新型的經濟結構形式，其與實體經濟的發展目標一致，具體表現為：互聯網金融可優化配置資源，增強資金活動的透明度，將金融服務范圍拓展到中小微企業，甚至是個人借貸，進而為實體經濟發展注入充足資本。從本質上來看，互聯網金融的發展以服務實體經濟為立足點，一方面推動實體經濟升級發展，另一方面提高對社會經濟的服務能力，這與實體經濟發展的最終目標不謀而合。
（二）以實體?濟為基礎
互聯網金融的發展以實體經濟為基礎，是實體經濟在互聯網時代下的經濟創新活動。在實體經濟的發展中，引起各方投資者對資金需求量的不斷增大，這為互聯網金融的發展開拓了空間，積累了龐大的客戶群體。同時，實體經濟發展又進一步增加了社會閑散資金，為互聯網金融整合利用社會資金提供了物質來源。所以說，實體經濟的發展是互聯網金融發展的根本保障，其發展態勢是否穩定決定著互聯網金融行業的發展情況。
（三）相互促進與推動
互聯網金融的發展對傳統金融運營模式帶來了沖擊，促使傳統金融模式在互聯網時代下必須拓展服務職能、優化運作流程、創新金融產品、引入先進互聯網技術，從而增強傳統金融的可持續發展能力。近年來，以網絡為平臺的借貸業務呈現出迅猛的發展態勢，在一定程度上彌補了傳統金融難以實現的金融職能，對推動實體經濟轉型發展起著積極的作用。
（四）潛在發展矛盾
互聯網金融具備經濟虛擬性的特點，在助推實體經濟轉型發展的同時，也會對實體經濟發展埋下隱患。如若互聯網金融在發展中出現嚴重的虛擬經濟膨脹問題，則會影響實體經濟發展的平衡性、穩健性，甚至引發金融危機。此外，互聯網金融無節制地過度發展，會吸收更多的人才、資金和社會資源，這勢必動搖實體經濟的根基，導致實體經濟步入衰退期。
二、互聯網金融驅動實體經濟發展的實踐戰略
（一）完善相關政策法規
現階段，互聯網金融呈現出良莠不齊的發展現狀，為促進互聯網金融持續發展，增強其服務實體經濟的能力，應當完善相關政策法規，具體如下：首先，嚴把互聯網金融市場準入關，通過制定牌照發放標準、設置最低注冊資本金、落實風險準備金制度，從而提高互聯網金融的風險抵抗能力，強化互聯網金融發展的事前控制。其次，以促進實體經濟發展為中心任務，制定互聯網金融發展的戰略目標和產業政策，對互聯網金融市場運行秩序進行嚴格監管，增強互聯網金融與實體經濟發展的協調性和適應性，從而推動我國金融體系向市場化的方向變革。
（二）加快互聯網金融資金流動
為有效緩解實體經濟在快速發展中面臨的融資渠道單一閉塞的現狀，政府應發揮主導作用，驅動互聯網金融資金向實體經濟流動，解決中小企業融資難的問題。首先，加大政策引導。政府可出臺稅收優惠、財政補貼等方面的政策，優化配置互聯網金融為企業提供的信貸資源，使信貸資源能夠服務于滿足政策扶持要求的中小微企業。政府要明確政策補貼對象的企業類型、交易規模、交易增長率、注冊資本、信用等級等方面的要求，保障符合要求的中小微企業能夠獲得互聯網金融資金的支持。其次，建立資金評價機制。政府應構建起完善的資金評價機制，在全面收集評價信息的基礎上，對互聯網金融服務實體經濟的成效進行客觀評價，將其作為改進服務質量的重要依據。
（三）促進銀行與互聯網金融企業合作共贏
當前，互聯網金融企業因自身發展規模的限制，在為中小微企業提供小額貸款時遇到了資金供給瓶頸。為了解決這一問題，我國應引導銀行與互聯網金融企業開展深度合作，充分發揮雙方的優勢，實現互利共贏。首先，銀行可將吸納的資金流向互聯網金融企業，擴大互聯網金融的資金儲備，促使互聯網金融能夠為中小微企業提供更多的小額貸款服務。其次，互聯網金融要進一步完善客戶信用數據庫，建立客戶信用評級機制，促使互聯網金融的客戶信用信息與銀行的客戶信用信息實現對接，降低信貸風險。再次，銀行要引入互聯網金融技術，創新服務模式，積極開發“線上+線下”的業務渠道，提供線上支付、交易和業務處理等服務，逐步實現自助服務智能化，為客戶提供更加便捷的服務方式。
（四）健全互聯網金融監管體系
為進一步規范互聯網金融發展，應健全和落實相關監管體系，避免互聯網金融出現泡沫經濟，從而保障實體經濟的發展根基穩固。在互聯網金融監管中，要采取分級監管的方式，綜合發展以行業自律組織、第三方專業機構和互聯網金融企業為主體的三級監管機制，構建多層次的監管體系。同時，要求互聯網金融企業建立起信息平臺，向社會公眾披露項目資金運作、預期收益、投資期限等相關信息，并且及時重大風險事項以及可能對社會造成重大影響的信息，從而減少信息不對稱情況，為政府監管部門監管互聯網企業財務狀況提供有力依據。
互聯網金融的政策范文5
關鍵詞：互聯網金融 新常態 金融創新
新常態意味著和原來靠吸引外資和靠固定資產投資經濟增長的常態不能維持，應該適應擴大內部需求，進行創新經濟的時代。經濟決定了金融的走向，金融又是經濟的核心，因此，把握互聯網時代的金融創新，尤其是擴大線上和線下合作，將互聯網企業和傳統金融企業的深度融合，打開藩籬求合作，讓傳統金融行業鳳凰涅，重建生機。
一、新常態互聯網金融現狀
2016年互聯網金融行業最明顯的特征之一，就是一些不良平臺的倒閉潮和轉型潮。以網貸行業為例，截至2016年12月底，網貸行業正常運營平臺數量達到了2448家，相比2015年底減少了985家，全年正常運營平臺數量維持逐級減少的走勢，與2015年數量大幅增加呈現截然相反的情況。由于互金平臺整改政策日益收緊，預計2017年平臺數量將進一步降低，同時互金行業經過了過去兩年的高速發展，目前進入了洗牌期，有平臺退出也是必然，去“泡沫化”將成為2017年互金平臺發展的關鍵詞。2016年，網貸行業歷史累計成交量接連突破2萬億元、3萬億元兩個大關，單月成交量更是突破了2000億元，按目前增長態勢，預計2017年全年網貸成交量或超過3.2萬億元。2017年隨著金融政策的收緊，互聯網金融合規平臺數量將越來越少，大浪淘沙之下，優質的互金平臺發展潛力無窮。隨著用戶習慣的培養、金融技術快速發展，互金行業規模也將持續增加，更多資源也會向優秀平臺靠攏。
2016年，國家提出要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品。在政策推動下，消費金融牌照快速增加，各路資本紛紛涌入，消費金融發展進入快車道。據《互聯網消費金融報告》顯示，2017年互聯網消費金融市場規模將翻番，保守估計將達到2萬億。
二、新常態下的互聯網金融存在問題和對策
加強互聯網金融的風險，必須謹防互聯網金融企業風險增大，洗錢等一些惡性犯罪事件惡意出現，主要加強監督力度。2017年1月初，中國人民銀行在北京舉行2017年工作會議，該次會議將貨幣政策的描述從去年“穩健的貨幣政策”改為“保持貨幣政策穩健中性”，會議還將“金融風險”任務次序從2016年的第五條提到了2017年的第三條，將防范金融風險置于金融創新之前。央行對“金融市場”的要求亦從創新發展改為平穩健康發展。
一定加強互聯網金融企業政府引導，不能讓互聯網企業野蠻式增長，應該加強政府的把控，讓互聯網企業能夠順利有序的發展。2016年8月，國務院《“十三五”國家科技創新規劃》（簡稱《規劃》）?！兑巹潯分刑岢觯骸按龠M科技金融產品和服務創新，探索和規范發展服務創新的互聯網金融”，金融科技由此迎來重大利好。目前以大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術為代表的金融科技，大大降低了信息搜集和甄別的難度和成本，提高了風險的界定、控制和定價能力，讓更多資產和資金實現高效對接，優化了金融生態，同時促進金融業高速發展。目前互聯網金融已經過了野蠻生長的草莽時期，隨著互金平臺越來越趨于合規化，預計2017年會吸引更多的資本進入。
三、互聯網金融創新展望
互聯網企業從一開始就是以創新為導向的，沒有創新就不會有互聯網企業，萬眾創新，終身平等的創新理念是互聯網企業得以烽火t望的基礎，因此互聯網金融企業擴大影響力，更好的為居民服務。通過創新，吸收更小規模的貸款，更偏遠山區農村可以用到更加便捷的互聯網金融服務，互聯網金融將自己觸角伸到更大的平臺上面去，新生的互聯網銀行一定能夠通過競爭整合傳統金融企業，讓傳統的銀行和互聯網融為一體，檢驗人民群眾代表性開始就是更好為人民群眾服務，讓政府和銀行真正成為人民群眾保駕護航的守護者。
參考文獻：
[1]陸岷峰，虞鵬飛.互聯網金融：商業銀行轉型戰略的創新驅動力[J].南都學壇，2015，35（3）：102-108
[2]杜莉娟.新常態下的互聯網金融創新探討[J].技術與市場，2016，23（6）：407
[3]程舉.新常態下的互聯網金融創新[J].現代經濟探，2015，（6）：65-68，87
互聯網金融的政策范文6
盡管此前爭議不斷，但互聯網金融在我國確實實現了飛速的發展，在監管新規之后，以海外互聯網金融發展路徑與趨勢作參照，可以對我國的互聯網金融未來發展趨勢作出預測。
多層次互聯網金融監管體系
構建成型
自2015年以來，與互聯網金融行業相關的全國性政策共出臺11項，地方性政策共出臺7項。在此期間，不斷有平臺清盤退出，違規業務被暫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺開始自查自檢，積極落實產品登記、信息披露，積極推進資金存管等，監管政策日漸嚴厲。
在現行法律基礎上結合互聯網金融特點的立法工作正在積極推動之中，將進一步明確互聯網金融的交易主體責任、監管對象、監管范圍和監管原則。
與互聯網金融發展相關的基礎性立法工作、技術標準制定工作也將積極配套推進，如個人征信體系、個人信用體系、電子簽名等基礎性法律，支付技術、客戶識別技術、身份驗證技術等互聯網金融技術部門規章和國家標準制定，以及互聯網金融消費權益保護立法工作等，將為互聯網金融交易提供相應的技術和法律支撐。
在此基礎上，國家明確了以一行三會為主導、中央與地方相配合的監管責任主體和中國互聯網金融協會為主導的行業自律主體，構建多層次的中國特色互聯網監管體系。
隨著監管政策的趨嚴和監管體系的構建，偽互聯網金融平臺、投機者、攪局者以及不具備從事互聯網金融行業能力的平臺都將被淘汰，整個互聯網金融行業更趨于理性、規范、健康、有序的發展。整個行業將明顯呈現發展速度放緩、收益率下降、競爭加劇、進一步分化整合等特征。
新規之后，風險控制能力較強、成本控制能力優、創新性強及資本實力更為雄厚的互聯網金融平臺，將可能出現較行業平均水平更高的發展速度。加之，當前我國正處于深化改革關鍵期，完善現代化市場經濟必然要求各行業規范化發展，因此，互聯網金融走向規范化不僅是行業發展要求，也是當前經濟發展的時代要求。
金融科技成為互聯網金融
核心創新力
隨著互聯網金融行業步入規范化發展，在監管套利消失的背景下，沒有技術壁壘的公司將喪失生存能力，科技將成為推動互聯網金融發展的重要動力，金融科技（Financial Technology，簡稱Fintech，，亦譯作科技金融）有望成為未來互聯網金融發展的核心創新力。
金融科技，很大程度上是指通過大數據、風控模型、人工智能、機器深度學習等互聯網尖端技術來進行金融服務的底層架構和要件組合，最終形成一套既能夠輔助目前主流的傳統金融業務邏輯，又能夠產生自己獨特的互聯網金融服務生態的一種技術性很強的金融方式。目前國內只有少數的集成化、矩陣化的大平臺才擁有真正金融科技化的數據、產品和運營能力，包括阿里、京東、網易等。
在眾多的金融科技創新中，大數據或將成為互聯網金融行業核心資源?；ヂ摼W金融下一個風口，其實是在大數據和以數據化、智能化、機器學習技術為依托的，以互聯網渠道和技術為嫁接的一種全新的業務風控和產業鏈整合模式。
所謂大數據，是一種在獲取、存儲、管理、分析方面大大超出傳統數據庫軟件工具能力范圍、具有海量的數據規模、快速的數據流轉、多樣的數據類型和價值密度低幾大特征的數據集合。大數據對于互聯網金融的價值主要體現在渠道入口、產品風控等方面。
首先，大數據技術可廣泛應用于獲取電商、中小微企業等各行業供應鏈數據，以助于開拓各類行業資產獲取渠道，開展對電商平臺用戶、中小微企業供應商的融資業務。
其次，大數據可完善征信系統和提高金融機構風控能力。大數據征信的發展，可夯實金融服務基礎和降低金融風險，并同時也能降低交易成本，將互聯網金融交易成本低的優勢進一步放大。
最后，依賴于大數據技術，使平臺為人們提供個性化金融服務成為可能，極大地開闊人們投融資渠道，降低創新創業門檻，提升經濟活力。因此，大數據化是互聯網金融的發展趨勢，大數據也當之無愧是互聯網金融行業的核心資源。
金融場景化或為互聯網
金融發力點
隨著第三方支付、互聯網金融基礎服務設施的不斷完善，基于衣、食、住、行的各類消費場景都將被互聯網金融覆蓋，互聯網金融和人們生產生活進一步融合。金融場景化不單是互聯網金融改變生活的直接體現，更是互聯網金融資產資金的重要獲取源。盡管目前阿里、騰訊、京東等電商巨頭在場景消費展開了激烈競爭，然而，尚無一家巨頭占據主導地位，互聯網金融平臺在場景化藍海中依然有巨大機會。
互聯網金融場景化，是資金端與資產端的共同場景化。從資金端來看，未來的互聯網金融平臺將更加注重為用戶在特定場景下提供專業、便捷的增值服務，以期引導和吸引更多投資者。從資產端來看，消費場景化為行業帶來大量的優質資產，而在互聯網金融行業競爭愈發激烈的情況下，平臺發力掌握一些如社交、購物關鍵場景，提高用戶粘性，是其實現資產端擴張的明智之舉。因此，在未來互聯網金融行業將主要發力于場景化消費金融藍海。
在向場景化趨勢演變的過程中，P2P將呈現出小額普惠特點。根據“十三五”規劃綱要提出的構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，發展普惠金融和多業態的中小微金融組織的思想，以及暫行辦法對網絡借貸平臺的定位和針對借款人借款上限的規定，未來網貸平臺將主要服務個人經營者和中小微企業的融資，扮演好傳統金融的補充者角色，最大限度的發揮其金融普惠性。從另一方面來看，借款上限的規定，也有利于網貸平臺加強風險防控，促進行業健康發展。
農村市場有望被激活
農村地區一直以來是傳統金融體系比較薄弱的區域?；ヂ摼W金融依賴技術、服務成本、服務效率等方面的優勢，在此領域較傳統金融機構更具競爭力，能為農村地區提供更加快捷方便的金融服務。我國農村地區地域廣闊、人口眾多，農村地區人們已開始接受和使用互聯網金融服務，因此，互聯網金融開墾農村金融實現金融普惠，發展共享經濟，大勢所趨。值得一提的是，農村征信體系建設是農村金融發展中的一項復雜的、勢在必行的基礎設施建設。
中國互聯網金融一路走來，從野蠻生長到監管規范，越來越多的行業正在與互聯網金融相融合，正在感受到互聯網金融帶來的機遇和挑戰?；ヂ摼W金融不僅將改變傳統的商業模式，還能為其提供新動力，創造新機遇，成為中國金融領域重要組成部分。
