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農村金融相關理論范文1
關鍵詞：農村金融；理論研究；方法論
文章編號：1003－4625（2008）07－0011－04中圖分類號：F830.6文獻標識碼：A
Abstract: The theoretical study of China’s rural finance has made great progress. This paper reviews the related theory from the view of methodology in order to draw a clear picture of the present development of China’s rural finance study, and give some commands and provide theoretical preparation for further study.
Keywords: Rural Finance； Theoretical Study； Methodology
一、引言
中國農村金融體制改革的歷程與經驗表明，只有取得科學理論的支持，農村金融改革才能有實質性突破，農村金融才能獲得真正意義的發展。正如一些學者所指出的那樣，沒有理論的政策是抽象的，理論研究對于政策供給的意義特別重要。幾十年的改革與發展，中國農村金融已有了巨大變化。然而農村地區自然稟賦差異，經濟文化發展水平層次不一以及農村金融改革的滯后，中國農村金融與農村經濟發展的不協調日趨突出，農村金融改革的進一步深化面臨諸多難題，這使得農村金融問題的理論研究顯得尤為迫切與重要。目前，中國農村金融問題的理論研究已經取得較為豐富的成果，也積累了大量的研究文獻。本文將從方法論角度對相關文獻加以梳理，旨在對中國農村金融問題研究的發展狀況作一個透徹的了解，以期對農村金融問題研究的方法論作出恰當的評價，為中國農村金融問題的更深入研究提供方法論上的準備。
二、農村金融問題研究的傳統方法
20世紀80年代初期，以農村家庭聯產承包制為主要內容的農村經濟體制改革取得了突破性進展，從根本上解決了原有體制下激勵約束機制不足的缺陷，使得瀕臨崩潰邊緣的農村經濟擺脫了困境，步入了快速發展的軌道。隨著中國農業銀行的恢復和農村信用合作社的改革，農村金融組織體系得以重新建立，農村金融有了極大發展。與此同時中國農村金融問題的理論研究也逐漸擺脫了教條主義的束縛，圍繞著農業銀行和信用合作社的業務管理等問題進行研究，為農村信貸管理體制的改革提供了政策依據。這一時期傳統的金融理論依然占據主導地位，在既定的理論約束下，政策報告式的研究方法即存在問題――政策建議的邏輯思維成為主流模式，眾多的研究是為政府實現特定的目標而直接投放信貸的方式干預農村金融提供政策建議。這種方法通常只追求旨在農產品增加的短期目標而忽視農村收入的可持續性增長，并且僅僅強調信貸投放而忽視儲蓄動員和有效的農村金融機構建設[1]?？偨Y這一時期的理論與實踐，不少經濟學家認為傳統方法的效果總體上都不好，最多是效果一般，其結論是基于如下三個標準作出的：（1）傳統戰略如瞄準問題和補貼在解決問題上是否成功；（2）傳統方法的成本效率分析；（3）在增加收入和減少貧困方面是否成功[2]。
三、農村金融問題研究的方法轉型
進入20世紀90年代，中國經濟學開始逐步與世界主流經濟學接軌，西方經濟學的理論范式逐步主導著中國經濟的研究領域。中國學者在接受西方經濟學理論的同時，開始嘗試運用西方主流經濟學的研究范式來研究中國的經濟問題。在分析發展中國家經濟實踐基礎上建立的不完全競爭市場理論和金融發展理論，以及新制度經濟學在中國流行，對中國當時進行的農村金融體制改革，在客觀上起到相當大的啟示和引導作用，同時也為中國的學者研究中國農村金融提供了理論框架支持。自此研究中國農村金融問題的文獻不囿于農村金融內部，開始在更大的視野范圍來研究農村金融，大量文獻集中于農村金融與農村經濟的關系、農村金融發展、農村金融結構與功能、農村金融制度以及農村金融體系的變革方式等方面展開探討。
（一）農村金融發展與農村經濟增長
國內學者開始認識到農村金融研究目標不僅僅在于農村金融自身的發展，更為重要的是以金融發展來促進農村經濟的增長，而實現這一目標就必須弄清中國農村金融與農村經濟增長的必然聯系以及內在機理。一些文獻基于中國農村地區數據、運用面板數據的單位根檢驗、協整檢驗與格蘭杰回果檢驗等經濟計量模型，對中國農村金融發展與農村經濟增長的因果關系和因果方向進行了定性與定量研究。研究指出，中國農村地區金融發展對經濟增長的推動作用并不明顯，西部地區的金融發展的各項指標與經濟增長之間不存在格蘭杰因果關系，東部地區也僅僅只有農村金融效率與經濟增長存在格蘭杰因果關系。與其相反的是，農村經濟增長對農村金融發展的影響則是非常明顯的。根據帕特里克的兩種金融發展模式“供給引導式”和“需求追隨式”，一些研究也認為，原有向農村金融機構大量注資的“供給主導”農村金融發展模式并沒有發揮促進農村經濟增長的很好作用，因此在中國今后農村金融發展過程中，應該轉換思路，按照“需求追隨’模式，有的放矢地促進農村金融增長[3]。
也有學者從金融發展水平以及金融結構兩個視角，對中國農村金融狀況作出全面的分析。一是依照金融發展理論所提供的金融發展水平指標（金融相關率FIR和M2/GDP），從宏觀層面來衡量農村金融發展水平，指出這兩個指標絕對值在中國農村并不大，但都有明顯上升的趨勢。不過由于這兩個指標在衡量金融發展水平所具有的缺陷，對由這兩個指標所獲得的結論應持謹慎態度。如果以L/GDP來衡量，中國農村金融發展水平并沒有表現出如FIR和M2/GDP所表現出的那種極其明顯的趨勢。二是設計一些指標（如金融資產與純收入之比及其行社貸款與純收入之比）從農戶層面來考察農村金融發展水平，其分析的結果是，一方面農戶經濟生活中貨幣化程度增加；另一方面農戶存在較強的流動性約束，不過農戶可通過非正規金融渠道融得資金從而使流動性約束得到部分緩解。也有文獻依據戈德斯密斯 (Godsmith 1969)金融結構的概念來分析中國農村的金融結構狀況[4]。
上述研究文獻基本都遵循著戈德斯密斯的經濟增長金融發展的研究思路，通過一系列數量指標從金融結構上對中國農村金融發展水平給予衡量，利用經濟計量模型對中國農村金融發展與農村經濟增長的關系進行了數量化分析。較之于以前的研究方法，此方法具有邏輯更為嚴密，路徑更為深入，結論更為精確的優勢。然而局限性也是明顯的。該研究方法只是指出農村金融發展與農村經濟增長具有計量上的因果關系，但農村金融與農村經濟相互影響的渠道或環節在理論上依然是不清楚的，而且農村金融結構的變化未必能夠準確度量農村金融發展水平。
（二）農村金融抑制與金融深化
1973年著名經濟學家羅納德?麥金農和愛德華?肖一反傳統主流經濟理論以發達國家為研究對象，偏重實物要素而忽視金融要素的研究方法，轉而以廣大發展中國家為樣本，集中研究貨幣金融與經濟發展的內在聯系，從而提出了全新的“金融抑制與金融深化”理論，其理論政策含義對發展中國家的經濟金融政策產生了極其深遠的影響。國內一些學者沿著相同的思路對中國農村金融抑制進行了分析研究，認為中國農村存在嚴重的金融抑制現象。一些文獻從農業的自然屬性、農戶的生存與發展特點出發來闡述需求型的金融抑制，解釋了現象背后農戶和農村企業信貸需求總量變化以及層次分布。也有文獻是建立在對農村金融需求分析的基礎上，從農戶和農村企業通過正規金融渠道獲得資金有限，融通資金渠道單一等方面來闡述供給型金融抑制。在闡述農村金融資源配置不合理，農村資金為何供給不足的原因解釋方面，指出金融制度、產業政策、金融政策等方面是主要因素。供給型金融抑制的研究角度往往傾向于存量的修正，而需求型金融抑制視角則側重于長遠，注重增量的發展動態。上述研究文獻稟賦新古典主義發展經濟學的思想，將視角投向農村金融市場，通過對中國農村金融供給與需求均衡的分析，得出中國農村存在嚴重的金融抑制及其原因，其結論要深刻得多。這些文獻的論證邏輯基本遵從現象原因這一思路，采用對大量農村地區抽樣調查和相關數據的統計分析方法。當然這些研究還存在著研究層面和視角上的局限，如基于需求視角是否存在其他復雜的需求制約因素？以及連帶出農村金融主體的金融需求結構與其他各項經濟活動的相關性分析等方面還存在研究上的空白。就其方法論來說，有些文獻缺乏研究的規范性。
從金融功能論的研究視角對中國農村金融與經濟關系作出客觀的描述，被一些中國學者所運用，其中較為普遍的研究采用一種叫做機構分析法，簡稱為機構觀。具體表現為結構功能行為績效的研究思路。以此思路，農村金融要發揮其對農村經濟增長的功能必須在現有的農村金融結構框架下進行，根據現有的農村金融結構賦予其相應的功能，并通過其行為績效判斷其功能實現的效應。正是在這種觀點的指導下，中國農村金融體制改革走上了一條“機構路徑”。長期以來注重了農村金融機構的存在形態，而忽視農村經濟對金融資源多層次、多元化的需求和農村金融制度整體功能的發揮。為此，另有一些學者提出，應以功能觀來重新認識農村金融經濟的關系，以此指導中國農村的金融體制改革，更好促進農村金融經濟的協調發展。功能觀是從系統的功能出發，然后探究需要何種結構來實現這些功能，它遵循的是功能、結構思維方法。其實質是從金融所處的系統環境和經濟目標出發，考察金融系統與外部環境之間的功能耦合關系，演繹出外部環境對金融功能的需求，在此基礎上，根據成本――收益原則，選擇能滿足系統環境對金融功能需求的金融形態和功能實現機制，由此對系統進行結構優化，其遵循的是外部環境功能結構的思路[5]。功能觀的研究范式為研究農村金融體系的變化提供了全新的解釋思路，扭轉了一直以來農村金融理論研究與實踐忽視農村金融體系功能問題的傾向，也為重構農村金融體系提供理論上的指導。
（三）農村金融制度
20世紀80年代出現的新制度經濟學無疑是經濟學發展史上的重要里程碑，一方面對傳統發展經濟理論產生了強烈的沖擊，另一方面也為傳統發展經濟理論提供了全新的分析框架。國內一些學者運用新制度經濟學的理論，采用歷史演繹從制度層面上分析中國農村金融制度的演進邏輯，以及從實際經驗數據來分析這種演進背后的悖論和缺陷。認為農村金融制度歷史變遷的特點是，農村金融制度的每次變遷均是自上而下的政府強制，而非自下而上的誘發性政府行為，更不是農村經濟主體自主，這種以扼殺農村經濟組織自發行為為代價的外生性強制性制度變遷與農村經濟發展相悖，導致了農村金融主體的缺位，農村金融容量的增長趕不上經濟總量的增長[6]。這些研究文獻突破了將農村金融制度視為既定不變的外生變量傳統研究方式的束縛，彌補了排除制度作用和制度對農村經濟增長影響分析的傳統農村金融理論研究上的不足。然而這種研究方式闡明的只是中國農村金融體系歷史演變的邏輯，卻無法說明中國農村金融體系應有的邏輯。
（四）農村金融體系的變革方式
中國農村金融體系改革取向一直是中國農村金融研究所關注的，究竟是以合作制為主導還是以商業化為取向眾多文獻爭論不一。一種觀點認為應以合作制為主導；另一種觀點是商業化取向，甚至放棄合作制；還有一種折中觀點，認為商業化和合作金融應共同發展。各種文獻的觀點之所以出現差異，從理論本源來說，關鍵在于其研究者對中國現實農村經濟判斷的差異。按照“理性小農”命題(Schultz,1964;Popkin,1979)，中國的農戶如能被確認為富于理性的小農，那么就沒有必要單獨為其設計一套農貸制度安排，而只需將服務于現代經濟的金融體系直接延伸到農村經濟，為農戶提供金融服務即可，換句話說，商業化的金融體系同樣適用于農村地區；按照“道義小農”命題(Chayanov,1925;Scott,1976)，中國的農戶如能被確認為是生存取向的，不會冒險追求利潤最大化，那么農村地區商業化的金融安排就失去了存在的基礎，而合作制的金融安排是恰當的。但無論從“理性經濟小農”視角還是從“道義小農”視角來考察中國農村經濟，得出的結論都難免簡單化，中國小農經濟到底具有什么樣的特征值得進一步討論[7]。從研究方法論來說，持商業化取向或合作制主導觀點的研究文獻基本上采用理論演繹的三段論形式來得出各自的結論。理論前提承認合作制金融存在的基礎是小農經濟，而商業金融活動所具備的條件是農村市場經濟，商業化金融不能提供高度分散小農經濟化條件下的金融服務，進而從中國現實農村經濟特性的描述中獲得理論推理的依據。這些研究文獻論證形式縝密嚴謹，其觀點有一定的說服力。然而問題在于，缺乏對中國現實農村經濟特性嚴格的實證以及農村經濟發展的地區差異分析，沒有哪一種關于中國農村金融的命題具有普適性。
（五）農村非正規金融
對中國農村非正規金融的研究主要分為兩個方面：其一是農村非正規金融產生的成因；其二是農村非正規金融中的利率問題。一些學者從不同的研究角度分析了農村非正規金融產生的成因：(1) 從中國小農家庭的生存經濟與其資金的非生產性需求兩者之間內在邏輯聯系出發，通過案例研究表明非生產性資金缺口和農貸需求不能指望由正規的或商業性的金融來滿足。(2)從農村非正規金融與中國城鄉的特殊結構與聯系相關性入手，認為是由于城鎮和農村之間缺乏一個較好的金融組織。特別是在轉軌經濟中，作為誘致性制度變遷的結果，農村非正規金融是由中國農村金融制度安排缺陷造成的。(3)從農村金融供給的角度，認為農村貧富差距的加大使農村非正規金融形成旺盛的供給。(4)從金融政策的根源來看，由于貸款管理的落后和貸款配給的錯誤，扭曲了農村正規金融資源的配置，收入較低農戶的信貸需求仍然要通過非正規金融得以滿足。對農村非正規金融中的利率問題，不少學者以農村民間金融為例，從信息不對稱角度出發，把民間信貸利率部分地視為具有調節借貸風險組合或過濾借貸風險的功能。有文獻認為，民間信用利率決定于資金供求狀況、借貸者親疏關系、期限長短、淡旺季節等因素，因而利率檔期分明。 也有文獻依據修正的Stiglitz-Weiss信貸配給模型來揭示出民間金融各種利率形式的機理和長期并存的原因。
從已有文獻來看，對中國農村非正規金融的研究視角呈現多元化，研究方法從案例分析到規范論證呈現多樣性。其不足之處在于缺乏非正規金融研究的系統性理論框架，視角的多元化固然可以使問題的認識較為全面，但多種結論的差異將使得理論研究失去了實踐意義，另外案例研究中樣本選取的不同將會影響到結論的可信度。
四、結語
通過對中國農村金融問題理論研究的梳理，不難發現各種理論研究在思想和方法上存在的局限。不僅如此，無論對金融發展與經濟增長聯系識別，金融抑制理論對供給型金融抑制和需求型金融抑制的區分，合作制為主導還是以商業化為取向的爭論，還是農村非正規金融成因分析只是農村金融的一個方面，各種研究思想和方法忽視了農村金融是一個復雜的系統以及系統內外存在的復雜聯系，這也是導致各種理論研究與實際脫節的重要緣由?？梢姡r村金融問題研究不能簡單地依賴某個理論。綜合各種理論研究的優勢，將系統論的思想引入農村金融問題研究之中，通過對農村金融系統內外復雜聯系的研究尋找改革途徑將是未來農村金融研究的趨勢。
參考文獻：
[1]周霆.中國農村金融制度創新論――基于“三農”視角的分析[M].北京:中國財政經濟出版社,2005:229.
[2]雅榮,本杰明,皮普雷克.農村金融問題、設計和最佳做法[M].北京:中國農村金融研討會閱讀材料,2002,(9):23.
[3]焦兵.東、西部農村金融對農村經濟增長貢獻的比較研究[J].統計與決策(理論版),2007,(1):70-72.
[4]姚耀軍.中國農村金融發展水平及其金融結構分析[J].中國軟科學,2004,(11):36-41.
[5]李喜梅,彭建剛.經濟變遷中的中國農村金融體系:一個從隱功能角度的解釋框架[J].農業經濟問題,2005,(10):51-54.
農村金融相關理論范文2
【關鍵詞】農村金融；農村經濟；影響；發展
一、農村金融對農村經濟增長的影響分析
1.農村金融的影響
由于目前我國城鄉經濟具有二次元結構，對我國農村經濟的發展產生了重要的影響，其主要表現在，農村的資金向城市等發達地區大規模流動，導致了農村經濟的缺乏。政府面對如此龐大的資金缺口，卻無力給予更多的資金支持，未能有效解決問題。
2.農村金融效率的影響
農村金融效率主要是指相關金融機構利用資金為客戶提供服務的速度和質量。由于農村地區缺乏相應的金融機構，且信息傳遞、彼此之間的互相交流較少，資金的流動性不強。如何將有限的金融資金發揮其作用，就必須讓金融資金進行高速運轉，從而減少農村經濟對資金的需求量，并緩解農村經濟的壓力。隨著經濟的不斷發展，一些金融機構開始落戶農村，并開始對新的服務產品進行探索，通過不斷的創新，為農村金融的發展提供新的服務，促進農村金融市場向多樣性和多層次發展。
二、農村金融理論的相關分析
農村金融理論主要包括信貸補貼理論以及市場論，下文進行詳細分析。
1.農村信貸補貼理論
該理論認為，低收入地區經濟發展速度緩慢，究其原因，主要是在于農村經常出現資金短缺現象，農村地區人民資金收入不高，儲蓄不足，從而導致生產效率低下。要避免這樣的情況出現，農村政府必須要吸引外資，建立金融機構，為農民提供低息貸款，從而促進農業部門的發展。
2.農村金融市場論
該理論主要是在對信貸補貼的批判上產生的，其主要的作用就在于強調市場在農村金融發展過程中的促進作用，提倡利率市場化。該理論可以讓農村金融機構的貸款利率彌補農戶的高交易成本，并滿足農戶的貸款需求。
三、農村金融對農村經濟增長作用分析
對社會資源進行有效配置，對管理人員管理活動進行監督和控制，從而有利于商品的交換，有效生產率。
1.農村金融對經濟增長的作用途徑
農村金融發展對經濟的影響主要有以下四個方面：
（1）提供了支付交易系統
農村金融發展對農村經濟最大的作用就在于提供快捷方便的支付系統。如果不存在支付系統，則會增加生產者和商家的成本。此外，隨著經濟的不斷發展，而經濟的發展又促進了技術的進步。在經濟發展的基礎下，開始發展各種金融產品，如儲蓄卡、信用卡、支票、資金電子劃撥系統、支付結算系統等。這些又進一步對經濟的發展造成了更深遠的影響。
舉個例子，我國山西某農村金融通過提供支付系統，從而有效促進了經濟的發展。根據相關調查顯示，該農村的金融系統較為發達，其貨幣化程度和發展水平都非常高?？梢?，支付交易系統對農村經濟的發展有著明顯的促進作用。
（2）提高資本配置的效率
經濟的增長主要得益于投資的有效性。有效的投資能為資金的增長奠定基礎。由于金融中介機構和市場在規模和政策上占有一定的優勢，并能為投資者提供風險共擔的機制。此外，通過不斷創新金融產品，投資者可以對金融產品的品種進行選擇和組合，從而實現資產的優化配置。
（3）增加儲蓄的功能
隨著社會的不斷發展，農村金融市場不斷完善，將儲蓄轉化為投資，不僅有利于金融的聚集，更有利于降低交易的成本，提高資金利用率。通過實施金融政策，一方面能夠有效提高金融機構的自主性，另一方面又能提高金融市場的運作效率，從而促進農村經濟的增長。
舉個例子，陜西某農村在發展的過程中，通過不斷開拓信貸交易，對社會和企業的債權和債務結構進行整合管理，并實現資源的優化配置，從而促進經濟的增長。
2.農村金融與經濟增長的互動機制
農村金融和增長之間的關系非常密切，它能夠更好地促進農村金融的發展。農村金融經過支付手段，從而有效提高儲蓄率和資金的支配效率。此外，農村經濟的發展也一定程度會對金融產生促進作用。一方面，正規的金融機構能促進新型金融產品的開發，使銀行卡、信用卡等服務能得到延伸；另一方面，農村地區的兩大經濟主體主要包括農戶和企業，因此必須要加快農村經濟體制的改革，優化產業結構，增加農村金融業務量。
舉個例子，為了要促進農村金融的發展，某地區農村政府建立多樣化金融中介機構，降低機構的進入標準。通過對機構進行不斷的改革，實現多方面合作，從而滿足發展需求。
四、結束語
本文通過對農村金融經濟的影響進行分析，并結合農村的實際例子，對經濟的發展提出幾點合理的建議，只有調節好政府金融與經濟兩者之間的平衡點，促進兩者的發展，才能有效提高經濟水平。
參考文獻：
農村金融相關理論范文3
［關鍵詞］吉林??；農村信用社；農村經濟增長；內生經濟
［中圖分類號］F323.9［文獻標識碼］A［文章編號］1004-9339(2012)02-0107-06
一、文獻綜述長期以來，金融發展與經濟增長之間的關系一直困擾著眾多經濟學者，形成了不同的觀點。主要有：第一，金融抑制論，即金融發展的滯后阻礙了經濟增長。如愛德華•肖（Edward S .Show）和羅納德•麥金農（Mckinnon）從發展中國家對金融活動和金融體系的干預角度得出金融抑制導致了經濟落后的惡性循環的結論。第二，金融促進論，即通過將儲蓄轉化為投資從而增加資金的供給來促進經濟增長。如King 和Levine（1993）、Rajan 和 Zingales（1998）等通過構建不同的金融發展指標從不同層面得出金融發展是原因，經濟增長是結果的結論。第三，金融發展與經濟增長相互促進，互為因果。如戈德斯密斯（1969）利用金融相關率和經濟增長率指標進行實證分析得出經濟伴隨金融的發展而同步增長，經濟快速增長時期也是金融快速發展的時期的結論。
我國學者李國璋等（2008）指出，在經濟發展的不同階段，金融發展與經濟增長之間的關系不斷地轉換：在經濟增長的初期，金融對經濟增長具有促進作用。一旦經濟發展進入成熟階段，金融將會隨著經濟的發展而不斷完善。［1］而對于農村金融發展與經濟增長之間的關系，許多研究表明我國農村金融發展對經濟增長具有促進作用。如董曉林和王娟(2004)運用內生經濟增長模型進行實證研究，結果表明提高農村金融發展水平能促進我國農村經濟的增長。［2］也有部分研究認為我國農村金融發展對經濟增長不具有促進作用，但經濟增長對農村金融發展有促進作用。如姚耀軍、和丕禪采用1978～2001年間的數據，運用Granger檢驗得出農村經濟增長率是農村金融相關率的Granger 原因，表明農村正規金融處于“需求遵從”的地位。［3，4］
二、實證分析（一）實證模型說明
［收稿日期］2011-12-06
［基金項目］吉林大學博士科研啟動基金項目“東北地區經濟與環境協調發展研究”的階段性成果。
［作者簡介］邱桂杰（1972-），女，吉林白山人，吉林大學軍需科技學院副教授，經濟學博士，碩士生導師；彭輝(1987- )，男，湖南益陽人，吉林大學軍需科技學院碩士研究生；韓朋吉（1960-），男，軍事交通學院高級會計師。
1973年, 羅納德•麥金農研究發現金融抑制是阻礙發展中國家經濟增長的重要原因。本文根據麥金農的金融深化理論，利用內生經濟理論，構建內生經濟增長模型并假設資本的邊際產出遞增，由此引入金融因素。該模型選取AK函數來考察經濟增長路徑機制，依此探求金融因素對該路徑選擇的影響。
AK模型選擇的生產函數為：Yt=AKt（1）
其中Y代表產出，A代表資本的邊際生產率，K為資本存量。
根據Kt+1-Kt=It代入(1)式，整理得：Kt+1Kt=AItYt（2）
其中It代表第t期的投資。
由國民收入的均衡條件，總投資等于總儲蓄： It=St
在均衡條件下，假定儲蓄在轉化為投資的過程中不存在漏出，儲蓄向投資轉化的比率為θ，可得：
θSt=It（3）
將(3)式代入(2)式得：g=ΔKt+1Kt=AθStYt=Asθ（4）
(4)式為內生經濟增長模型的表達式，其中g為經濟增長率，s為儲蓄率。它表明均衡的經濟增長率取決于資本的邊際生產率A、儲蓄率s以及儲蓄轉為投資的比率θ。而θ代表了金融發展水平和金融部門的效率。在農村金融領域，θ采用農村M2與農村GDP的比率來衡量，其行為影響因素可表示為：
θ=θ0+θ1×M2GDP+μ（5）
(5)式中的μ為隨機誤差項。因此，農村經濟的增長率取決于農村資本的邊際生產率、農村儲蓄率及農村金融相關率?；诒疚难芯康膶ο鬄檗r村金融發展與農村經濟增長之間的關系，所以只考慮農村金融相關率對農村經濟增長的影響。
（二）指標選取與數據界定
本文選取的吉林省農村金融發展與農村經濟增長的相關指標及數據見表1。
表1吉林省第一產業總產值及農村信用社年末存、貸款余額
年份吉林省第一產業
總產值（億元）吉林省農村信用社
存款余額（億元）吉林省農村信用社
貸款余額（億元）198664.3519.9587 10.0075 198780.5724.7867 13.3469 198892.5926.2179 14.5642 198980.5326.6709 16.3591 1990124.9933.7116 19.9351 1991120.4742.5631 25.9628 1992130.8248.0400 33.4400 1993156.0557.5300 40.5100 1994259.4073.1900 50.0200 1995303.9988.2900 61.5300 1996376.01113.1100 69.9100 1997368.16144.1400 92.0000 1998429.50159.9100 94.3900 1999423.48184.9600 103.6600 2000398.73206.4900 113.8500 2001409.10229.4700 130.8800 2002446.17258.3200 160.1800 2003488.15286.8200 194.0900 2004568.69323.1600 219.4700 2005625.61 389.9600 250.8000 2006672.76607.1800 426.9400 2007783.80707.2400 536.8200 2008916.70860.3700 614.2700數據來源：根據相關各年《中國金融年鑒》、《中國統計年鑒》的數據整理而來。
本文在指標選取和數據方面做了如下處理：
1.農村經濟增長率(RGDP)。
理論上，衡量農村經濟增長的指標應為農村國民收入，但由于缺少相關的統計資料，本文采用吉林省第一產業GDP數據代表農村經濟總量，用第一產業GDP的增長率來測算吉林省農村經濟增長率。
2.農村金融相關率(RFIR)。
通常，該指標為農村金融資產總量與農村經濟總量的比值。由于缺乏吉林省農村金融資產和M2的統計資料，又考慮到在農村地區發生的主要金融活動為存款和貸款，農民使用最為頻繁的金融機構是農村信用社，因此本文借鑒李國璋等的研究方法，選擇吉林省農村信用社年末存貸款余額之和來代表農村金融資產總量。
（三）實證檢驗
1. 數據的平穩性檢驗。本文采用吉林省1986～2008年度的相關數據進行分析，為避免利用時間序列數據建模所帶來的偽回歸問題，使用擴展的ADF檢驗方法檢驗農村經濟增長率和農村金融相關率序列的平穩性。ADF檢驗值屬單邊檢驗，原假設為待檢驗序列存在單位根 (即非平穩)。如果ADF檢驗統計量小于給定顯著性水平下的臨界值，則拒絕原假設，認為該序列是平穩的；反之則認為該序列是非平穩的，進一步我們可以對其差分序列進行單位根檢驗。
運用Eviews5.0軟件計算的吉林省農村金融相關率和農村經濟增長率序列及其對應的差分序列的檢驗結果如表2所示。
表21986～2008年吉林省農村經濟增長率和金融資產相關率序列的單位根檢驗結果
變量ADF檢驗值檢驗類型(c, t, k)臨界值結論D.W.值RFIR-1.2527 (c,t,0)-3.6329 非平穩2.0719 RGDP0.0711 (c,t,0)-3.6450 非平穩1.4925 DRFIR-3.9325 (0,0,0)-1.9581 平穩2.0105 DRGDP-7.2453 (c,0,0)-3.6736 平穩1.8604 注：1.檢驗類型中的c和t表示帶著常數項和趨勢項，k為所采用的滯后階數。
2.表中所給的臨界值為顯著性水平在5%時的臨界值。
3.RGDP為農村經濟增長率，DRFIR和DRGDP為RFIR和RGDP的差分序列。
由表2可以看出， RFIR和RGDP的水平序列均在5%的顯著性水平下存在單位根，即兩個序列都是非平穩的，而差分后的序列均通過單位根檢驗，說明RFIR和RGDP兩個序列均為一階單整序列 (I(1))。
2. 協整檢驗與誤差修正模型。根據協整(Cointegration)理論可知，如果待研究的序列均為一階單整序列，此時如果直接采用水平序列建模，可能出現偽回歸問題。為此，需要進行協整檢驗。協整檢驗方法主要包括EngerGranger協整檢驗法 (簡稱EG兩步法)和Jonhasen基于向量自回歸 (VAR)模型的協整檢驗方法。本文采用EG兩步法檢驗吉林省農村金融相關率和農村經濟增長率之間是否存在協整關系。
EG兩步法的基本步驟和原理是：
第一步，對上述兩個變量做回歸，然后提取殘差序列。
RGDP^t=-2.1266+8.8506×RFIRt（6）
(-2.4917*) (8.8883*)
R2= 0.7980D.W= 0.8033s.e= 1.6975
White Test:n×R2=2.3124Pro.chi=0.0000
括號內的值為t統計量，*表示在5%的顯著性水平下系數顯著，否則不顯著。從(6)式給出的估計結果看，在1986～2008年間，RGDP變化的79.80%可以由RFIR的變化來解釋。且在5%的顯著性水平下，懷特異方差檢驗結果表明，該回歸方程不存在異方差現象。
所以，協整方程為：et=RGDPt-8.8506×RFIRt+2.1266（7）
第二步，對上述協整方程的殘差序列進行單位根檢驗。如果殘差序列不存在單位根，即為平穩序列，說明吉林省農村金融相關率和農村GDP增長率之間存在協整關系，即這兩個變量存在長期的均衡關系；否則認為這兩個變量不存在協整關系，用這兩個變量的水平序列建模，會出現偽回歸。
運用協整檢驗法，對(7)式中的et進行單位根檢驗，得到ADF檢驗值為-2.3840。而在5%的顯著性水平下的臨界值為-1.9581，由此看出et不存在單位根，表明RGDP與RFIR存在長期的均衡關系。
在此基礎上建立誤差修正模型，以DRGDPt為被解釋變量，DRFIRt及誤差修正項et-1(即ECMt-1)為解釋變量，得到的估計結果為：
DRGDP^t=0.6680-1.3200×DRFIRt-0.0493×ECMt-1（8）
(8)式中，誤差修正項ECMt-1的系數為負，具有反向修正機制。并且在5%的顯著性水平下懷特異方差檢驗結果表明回歸方程不存在異方差。
由此可得出，RGDP和RFIR之間存在長期均衡關系，其長期協整方程為：
RGDP^t=-2.1266+8.8506×RFIRt
從長期看，吉林省農村金融相關率每增加1個單位，將促使農村經濟增長率增加8.8506個單位。
3. 吉林省農村金融相關率和農村經濟增長率之間的Granger因果關系檢驗。對于向量自回歸模型，我們可以通過對兩個變量對應的系數進行約束，來檢驗兩個平穩序列DRGDP和DRFIR是否存在Granger因果關系，得到的檢驗結果如表3所示。
表3Granger因果檢驗結果
原假設滯后期F統計量P值DRGDP非Granger影響DRFIR20.690140.51778DRFIR非Granger影響DRGDP23.386730.06314DRGDP非Granger影響DRFIR30.317850.81232DRFIR非Granger影響DRGDP33.281610.0623DRGDP非Granger影響DRFIR40.848810.53244DRFIR非Granger影響DRGDP42.845320.09722DRGDP非Granger影響DRFIR50.718910.63696DRFIR非Granger影響DRGDP52.901150.13366DRGDP非Granger影響DRFIR61.346310.48503DRFIR非Granger影響DRGDP66.737090.13487表3表明，在滯后2、3、4期時，接受原假設，DRGDP非Granger影響DRFIR，說明農村經濟增長不是農村金融發展的原因；而在10%的顯著性水平下拒絕原假設，DRFIR非Granger影響DRGDP，表明農村金融發展是農村經濟增長的原因。
4. 向量自回歸模型。由于序列RGDP與RFIR都是一階單整的，根據AIC和SC原則確定模型的滯后階數，得到的自回歸估計結果如表4所示。
表4DRGDP和DRFIR雙變量VAR模型的估計結果
解釋變量回歸方程DRGDPt回歸方程DRFIRtDRGDPt(-1)0.748436
(4.86011)0.073227
(1.92500)DRFIRt(-1)3.108809
(3.60542)0.108182
(0.50791)R20.3824 0.0188 s.e0.5492 0.1357 LogL-15.3399 12.6260 AIC1.7340 -1.0626 SC1.8336 -0.9630 注：VAR模型的極大似然函數值LogL= 0.624196；AIC= 0.337580；SC=0.536727。括號中數字為t值，與之相對應的括號外的數字為回歸參數的估計值。
5. 脈沖響應分析。利用上文的VAR模型，對DRGDP和DRFIR進行脈沖響應計算和分析。得到的結果如圖1所示。
圖1脈沖響應函數曲線圖從圖1(a)的RGDP對RFIR的一個標準差擾動的脈沖響應可以看出， RGDP對自身的一個標準差擾動的脈沖響應在第一年最小，第二年上升至最高點，而后稍微下降直到第四年收斂；RGDP對RFIR的一個標準差擾動在第一年最大，第二年降到最低點，而后略微上升直到第四年收斂。
從圖1(b)的RFIR對RGDP的一個標準差擾動的脈沖響應可以看出， RFIR對于自身的一個標準差擾動的脈沖響應在第一年迅速上升，第二年達到最大，而后下降直到第三年收斂；RFIR對于RGDP的一個標準差擾動的脈沖響應在第一年最大，然后迅速下降，直到第三年收斂。
上述分析表明：吉林省農村金融相關率對農村經濟增長率的影響要大于農村經濟增長率對農村金融相關率的影響。
6. 預測方差分解。本文利用方差分解來描述沖擊對RFIR和RGDP在動態變化中的相對重要性?；赩AR(1)進行方差分解得到的結果如圖2所示。
圖2方差分解圖由圖2可知，DRGDP的一個沖擊對DRFIR變動的貢獻率從第二年起穩定在30%左右，說明農村經濟的增長對農村金融發展起到的推動作用有限；而DRFIR的一個沖擊對DRGDP變動的貢獻率穩定在50%左右，說明農村金融發展對農村經濟的增長起到了很大的推動作用。
三、結論與政策建議上述實證分析結果表明，吉林省農村信用社對農村經濟增長具有較大的促進作用，且這種作用是長期性的；而農村經濟的增長對農村金融發展起到的推動作用有限。為此，首先，政府在制定宏觀經濟政策如貨幣政策、財政政策、外貿政策等政策時，應加大對農村金融部門的支持；同時政府的相關機構，如計劃部門在制定投資決策時也應向農村傾斜。其次，應促進農村金融體系內部的發展。從農村金融體系的業務范疇來說，應拓展農村存、貸款與農村保險等農村金融業務，并有效協調，以促進農村金融的發展，進而更好地推動農村經濟增長。政府應根據農村金融發展的實際情況制定長遠規劃，逐步實現農村金融的深入發展，保證農村金融發展促進農村經濟增長的持久效應。最后，必須提高農村經濟增長對農村金融發展的推動作用。由上文的Granger因果檢驗結果知，農村經濟增長并不是農村金融發展的原因，因此為適應吉林省農村經濟的發展，應深化農村金融體制改革，建立以政策為主導、以合作型與市場混合型為主體的農村金融體系，同時增加對農村金融的投入。
［參考文獻］［1］李國璋,孔令寬,江金榮.農村信用社與農村經濟增長關系的實證分析［J］.經濟經緯,2008,(1).
［2］董曉林,王娟.我國農村地區金融發展與經濟增長――內生增長模型分析［J］.南京農業大學學報：社會科學版,2004,(4).
［3］姚耀軍.中國農村金融發展與經濟增長關系的實證分析［J］.經濟科學,2004,(5).
［4］姚耀軍,和丕禪.中國農業信貸與農業GDP(1978～2001)――一個Granger因果關系檢驗［J］.南京農業大學學報,2004,(6).
Empirical Research on the Relationship between Rural Credit
Cooperatives and Rural Economic Growth in Jilin Province
Qiu Guijie1, Peng Hui1,Han Pengji2
(1.College of Quartermaster Science and Technology, Jilin University, Changchun 130062，China；
2.Military Transportation University ,Tianjin 300161,China)
農村金融相關理論范文4
關鍵詞：農村；金融發展；經濟增長；金融相關率；儲蓄率
中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）07-0063-02
一、文獻回顧
Goldsmith（1969）在《金融結構與金融發展》中創造性提出了衡量金融發展水平的金融相關比例（FIR）和其他一系列反映不同金融結構的指標，并對35個國家1860―1936年期間的統計資料進行實證分析，其研究結果表明金融發展與經濟增長是同步的，即在同一時期內，如果前者具有正向的進步，那么后者也會具有正的增長[1]。Mckinnon 和Shaw（1973）以廣大發展中國家為樣本，從不同角度論證了金融與經濟的辯證關系，提出了與傳統金融發展理論完全不同的“金融抑制論”和“金融深化論”[2]。King和Levine（1993）選用4個金融中介指標和4個經濟增長指標，運用80個國家1960―1989年的實際資料對金融和經濟增長進行了實證研究，結果發現不僅這兩者正相關，且資本形成與經濟效率也呈正相關[3]。
中國的學者從金融發展與經濟增長關系的實證研究角度，也進行了大量的研究。史永東2003年運用格蘭杰因果檢驗得到結論，在中國金融發展與經濟增長之間存在的Granger因果關系為互相的[4]。、張懿（2006），張俊、廖宜靜（2011）等針對農村區域的金融發展與經濟增長關系進行了實證分析，研究結論都顯示經濟增長與金融發展之間存在某種維度的協同增長趨勢[5]。
本文選取西部大開發最重要的戰略增長極甘肅省作為研究對象，運用時間序列分析方法對甘肅金融發展與經濟增長關系進行實證研究和分析。
二、模型與指標選取
1.理論模型構建。為了解決哈羅德―多馬模型儲蓄率和資本邊際產出率為外生，以及總投資等于總儲蓄的均衡條件問題，馬科?帕加洛構建出一個最簡化的內生經濟增長模型―AK模型，對金融發展作用于經濟增長機理的解釋更加切合實際。構建本文計量回歸模型如下：
GDPt=0+1At+2FIRt+3St+Dt+ut （1）
式（1）中，GDP、A、FIR、S分別表示經濟增長水平、資本邊生產率、金融相關率、居民儲蓄水平，D為虛擬變量，u為隨機誤差項。
2.指標選取及數據來源[5]。（1）農村經濟增長率（G）。本文參考國內相關文獻研究并結合甘肅省實際數據可獲得性，采用農村第一產業增加值的變化作為考察農村經濟增長水平指標。（2）農村資本邊際產出率（A）。本文選用農村生產總值增量與農村社會固定資產投資的比值來衡量農村資本邊際產出率水平。（3）農村金融相關率（FIR）?？紤]到數據的可獲取性及農村地區的實際情況，本文擬選取農村年末儲蓄存、貸款余額之和與農業生產總值之比來衡量金融相關率水平。（4）農村居民儲蓄率（S）。儲蓄率是反映農村居民收入水平和消費預期的綜合指標。本文用農村年末存款與第一產業生產總值之比來衡量農村居民儲蓄率水平。
三、實證分析[6]
1.變量的平穩性檢驗。在進行時間序列分析時，我們要求所用的時間序列是平穩的。因此，首先對變量的平穩性進行檢驗，只有變量在同階平穩的條件下，才能進行協整分析。本文采用迪凱和福樂提出的ADF單位根檢驗法對各變量取對數后進行單位根檢驗（見下頁表1）。
單位根檢驗結果顯示，原序列都是非平穩的，但是其一階差分同時至少在5%的水平下都是平穩的。由此可知，所有變量均為一階單整序列。
2.協整檢驗與向量自回歸模型。經濟時間序列很多時候表現為非平穩性，利用協整理論可以用來分析非平穩經濟時間序列之間是否存在長期的均衡關系。由單位根檢驗可知，所有變量都是單整的。因此，可以利用Johansen檢驗判斷它們之間是否存在協整關系（見表2）。
由表2可以看出，Johansen檢驗結果顯示，在5%顯著水平上，拒絕“最多只有一個協整關系”和“沒有協整關系”的零假設，接受存在“兩個協整關系”的原假設，說明各變量之間存在長期的均衡關系。
3.格蘭杰因果關系檢驗。協整檢驗的結果證明了農村經濟增長與農村資本邊際生產率、金融相關率以及儲蓄率之間存在長期穩定的均衡關系，但是這種均衡關系是否構成因果關系，還需要進一步的檢驗（見表3）。
由表3可知，四個解釋變量都為D（LnG）的單向Granger原因，反之則不成立。即，在短期動態的均衡關系下，農村經濟增長有利于農村資本邊際生產率的提高，可以增加農村儲蓄率及儲蓄轉化為投資的能力，可實現農村經濟的區域均衡發展。
四、結論及啟示
1.農村金融相關率與經濟增長存在顯著的正相關關系。實證結果表明，甘肅省農村金融相關率對經濟增長有較為明顯的影響，因此，應該積極優化農村金融產業結構，整合農村金融資源，完善農村地區金融服務體系，讓金融更好的服務經濟，為農民增收創造條件。
2.農村資本邊際生產率與經濟增長趨勢具有顯著的正相關關系。農村資本邊際產出率可以反映資本的運用效率，所以，提高農村的投資效率便可以促進農村經濟增長。因此，甘肅省要實現農村經濟快速長久的發展，必須要不斷完善農村金融市場儲蓄投資的轉化機制，保證農村盈余資本能夠流暢、高效、安全的轉移到資金短缺領域，實現農村經濟的良性循環發展。
3.農村居民儲蓄率與農村經濟增長具有顯著的負相關關系。本文結論表明在甘肅農村地區，農村居民的儲蓄并沒有完全轉化為有效的投資，儲蓄對經濟增長的推動作用大大降低。因此，應把刺激需求和擴大內需作為今后的政策導向，增加農村金融市場的融資渠道，加快農村保障制度的建立和完善，實現農村經濟的快速穩定發展。
參考文獻：
[1] Goldsmith R.Financial Structure and Economic Development[M].New Haven：Yale University Press，1969：155-213.
[2] Mckinnon R I.Money and Capital in Economic Development[M].Washing-ton，DC：Brookings Institution，1973：121-145.
[3] King，Robert G，Levine，Ross.Finance and Growth：Schumpeter Might Be Right[J].Journal of Economics，1993，(108)：717-738.
[4] 談儒勇.中國金融發展和經濟增長關系的實證研究[J].經濟研究，1999，(10)：53-61.
農村金融相關理論范文5
關鍵詞：農村經濟增長；金融發展關系
中圖分類號：F320 文獻標識碼：A DOI：10.11974/nyyjs.20170432152
改革開放以來，我國農業經濟和農村金融都有了質的飛躍。農業作為我國第一產業，有必要立足于當前金融發展形勢，改變農村金融現狀，更快更好地推進相關農業經濟的建設工程。
1 我國農村金融發展狀況
1.1 農村金融發展理論概述 以及發展過程
在20世紀80年代農村金融主要推行的政策是傳統的農村信貸補貼政策。其主要以政府干預為主要方式，主張政府對農村金融市場進行補貼的理論。還有1種理論就是農村金融市場理論，它完全否定了農村信貸補貼這種手段，認為只有采取金融市場的方式才能夠推動農村金融發展。為適應我國當前發展的環境形勢，不完全競爭理論應運而生，這種理論認為政府不起主導作用，而是通過引導和規范農村金融市場來促進農村金融發展。其反對政府進行市場利率定價，支持政府采取相關政策輔助協調來保證其他銀行利潤不變的情況下可以實現低息融資。
我國農村金融發展主要經過了4個時期。1979―1993年，農村金融的發展方向主要是建立新的農村金融機構，1993―1996年這段時間，其方向主要是完善服務性的農村金融體系，而1997―2005年這段時間，則強調了對農村金融風險進行預測和控制，提出要加強農村信用合作社在農村金融市場的主導能力，2006年―現在，實行的是農村金融改革，提出創新金融機構來適應新環境的變化。
1.2 農村金融發展現狀
我國目前仍然處于農村金融改革關鍵期，雖然近年來農村金融發展的整體水平有所提高，但依然存在農村的金融機構規模小、數量少、金融機制不健全、發展速度慢等問題。在現代化發展大環境下，流入第2和第3產業的貸款越來越多，而在農業方面的貸款額度都比較小，農業經濟發展在基礎上就沒有其他產業牢固。目前，我國也正創立新型金融機構，比如村鎮銀行、農村互助社等金融機構，這些都能夠稱得上是我國農村金融改革的成功典范。
2 農業經濟增長與農村金融發展的關系分析
提到農村金融的發展，可能大家第1個都會想到農業貸款，但金融機構進行的農業貸款對農業的經濟增長和人均收入的增長作用不大。農村金融發展與農業經濟2者之間的關系，其實主要體現在農村金融的發展可以影響農業經濟增長機制。雖然儲蓄率的上升下降是極不穩定的，但不能夠否認金融發展可以給儲蓄率帶來不小的影響，金融的發展可以很大程度上分散金融風險。有效地開發農村金融資源，可以促進農村儲蓄率的提升，也給農業經濟增長帶來影響。
農業金融發展對經濟增長產生多大的影響主要取決于金融儲蓄向金融投資的轉化率高低。目前有部分金融資源是不能夠轉換為投資的，他們多數都以交易成本和信息成本的形式流入了金融中介機構。金融機構從分散的儲蓄戶那里吸收儲蓄時帶來交易成本，而金融機構為了能夠讓儲蓄戶放棄積蓄控制時會付出的信息成本。不能否定這種機構的存在，但完善農村金融體系一定要讓手續費用或者傭金費用得到降低，才能夠極大地提高金融運作效率，讓農村金融市場走向市場化的道路。農村的經濟增長并不能夠改善農村金融規模以及結構，但農村的經濟發展的確能夠提高農村金融轉化率。
3 搞好農村金融發展和經濟發展的建議
要提高農村金融機構的效率，就要合理化金融結構與經濟結構之間的關系。立足于新媒體時代，合理應用網絡化建設，把握農業經濟實際狀況和農業需要，從技術上確保金融機構效率的提高。也要加強內部管理人員的素質培訓，提高其管理水平和金融管理手段，進一步提升整個金融機構的效率?？隙ㄒ约爸匾暦钦庌r村金融機構的存在，積極引導其與國有金融資源進行合作，促進經濟結構和金融機構的合理化。繼續合理建設與運營操作中西部地區金融機構，推動全面農村金融機構與經濟結構建設。
加快改革和創新的腳步，構建科學化干預政策和現代化金融體系。順應形勢發展，政府應該減弱其控制力，促進非正式金融資本融入到整個金融市場領域，以活化金融資本為主要目的進行適當性干預，實現現代化金融體系的構建。面對農村金融發展滯后的現象，應該要完善農村金融機制，促進國有和民有資本的融合，保證其推動農業經濟增長。
4 結束語
要正確的認識農業經濟的發展和農村金融發展與之間的關系，就必須要對農村金融行業的發展予以高度的扶持，這對我國農業經濟的發展和農村消費水平的提升都有著十分關鍵的作用。
農村金融相關理論范文6
關鍵詞 農村金融市場績效
一、市場績效及評價體系
市場績效的概念反映了在特定的市場結構和市場行為條件下市場運行的效果。我們將農村金融市場績效理解為在農村市場上，金融企業在資金融通和信用創造過程中，金融產品和服務獲得的收益，以及配置農村金融資源促進農村社會經濟福利的效率。農村金融業市場績效的評價體系主要包括反映組織中企業經營狀況的經營績效指標和反映組織整體效率的綜合績效指標。
經營績效是指農村金融機構績效，即把農村金融部門當成一般產業部門，農村金融機構作為這一部門的主體在經營發展中的績效。其指標有資產利潤率、資本利潤率、收入利潤率。綜合績效是指把農村金融作為推動農村經濟發展的一個重要因素，分析金融市場運作效率及對農村經濟的作用效果，它綜合體現了貨幣量與農村經濟總量的關系。
二、我國農村金融市場績效分析
（一）我國農村金融市場經營績效分析
1.中國農業銀行的經營績效
中國農業銀行改革成為國有商業銀行后其貸款結構不斷調整，農村貸款比重逐漸降低，農業銀行在支持農村經濟發展方面的績效大大降低。測算我國國有商業銀行2001－2011年經營績效中資產利潤率、平均收入利潤率和股份制商業銀行的資產利潤率、收入利潤率可得農業銀行的經營效率在國有商業銀行的平均水平之下、并且遠低于股份制商業銀行。
2.中國農業發展銀行的經營績效
中國農業發展銀行屬于農業政策性銀行，其經營績效應傾向于該銀行政策職能的發揮，因此對于它的績效評價要區別于商業銀行。比如國有糧棉企業不存在還款的激勵和壓力，產生較高的不良貸款，以及退耕還林等都影響農業發展銀行資金的循環。數據顯示2011年末如果包括政策性不良貸款，農業發展銀行的不良貸款率為54.1%。
3.其他農村金融機構的經營績效
其他農村金融機構主要是郵政儲蓄和農業保險。郵政儲蓄主要適用于信用評級高的國家級涉農公用企業和公用工程。一般的農村金融業務很難獲得貸款并且貸款資金有限，因此郵政儲蓄在對農村資金支持方面績效甚低。農業保險表現為“兩高三低”的特征，即高風險、高虧損和低覆蓋率、低供給、低投保率。較高的災害損失率使得農業保險具有較高賠付率。
（二）我國農村金融市場綜合績效分析
1.指標選取
考慮農村金融數據的可得性，本文選取農村金融相關率（RFIR）進行分析。
農村金融相關率（RFIR）是指一定時期的金融活動總量（Ft）與經濟活動總量（Wt）之間的比例關系。計算公式為：RFIR＝Ft／Wt，簡易計算公式為：一國（地區）全部金融資產與同期GDP的比值。
農村金融相關率為：RFIR＝（RD＋RL）／RGDP
注：RD表示農村存款余額，RL表示農村貸款余額。農村GDP等于全國GDP乘上農村GDP占全國GDP的比重。
2.統計結果
根據上述公式及相關數據，計算出代表農村金融綜合績效的農村金融相關率。
3.結果分析
由于朱建華（2005）用類似的模型對我國農村金融深化的績效作了實證檢驗，得出1985年、1993年、1999年的RFIR分別為53. 91%、117.89%、182.33%，他將結果與國外的金融相關率做了比較，得出我國農村金融深化的進程大約比世界平均水平落后了20－30年。除去指標選擇的差異，本文計算的RFIR結果與已有研究成果大致在相同水平，而且變化周期一致。故可以判斷我國農村金融化績效雖呈增長趨勢，但仍遠落后于其他國家金融發展水平。
三、我國農村金融市場績效低下的原因分析
市場壟斷是經營績效低下的根本原因。由于政策的原因造成我國農村金融市場的壟斷，農村金融市場結構對績效的促進作用不明顯。濃厚的行政安排色彩、產權的不清晰使得農村信用社和農業發展銀行壟斷程度過高，進而導致競爭不充分，因此在服務質量、金融產品的創新、業務領域拓展與管理水平的提高上都無大的作為。這些原因都造成了農村金融機構運行的低效率。
四、提升我國農村金融市場績效的方法
（一）創新不良貸款處置辦法
各地農村金融組織都應積極采取多種措施加強不良貸款清收，因此，應建立和完善內部防范機制，確保貸款管理程序化，嚴格按照審貸分離的原則，落實貸款調查、審查、審批、發放、管理等崗位的責任，確保貸款的安全。完善貸款手續，消除潛在風險。落實清收責任，采取有效的清收措施，實現不良貸款的下降。
（二）完善信用評級和擔保制度
農村金融機構應加強鄉鎮企業和農戶的信用評級建設，推動企業和農戶走誠信經營的道路。構建以服務農村經濟發展的信用擔保體系，發展農村經濟信用擔保組織，在金融機構和農村經濟主體之間引入一個第三方，通過為農戶和中小企業貸款提供信用擔保。
（三）提高金融資源的配置效率
開放農村金融市場，建立多元化的農村金融市場結構，各農村金融機構通過有序競爭，不斷提升服務水平和金融資源配置效率。合理引導資金流向，防止農村資金外流，確保農村資金為“三農”服務。農村信用合作社在繼續發揮“支農”作用的前提下，要不斷開發其他金融產品，拓寬服務領域，增強服務功能，提高經營績效。
參考文獻：
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