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網絡支付的方式范文1
論文關鍵詞 第三方支付 消費者權益 格式合同 法律責任
隨著網絡的普及和電子商務的飛速發展，人們的貿易生活方式逐漸發生了改變。網絡交易作為一種新興的交易方式，憑借其便利、快捷、安全的優勢，開始在人們的生活中占據越來越重要的位置。根據中國電子商務研究中心的《2012年度中國電子商務市場數據監測報告》顯示，中國電子商務市場2012年交易規模達7.85萬億元，同比增長30.83%。其中網絡零售交易規模達1.3萬億元，同比增長64.7%。2012年中國網絡零售市場已經僅次于美國，成為目前世界第二大網購市場，增長速度已大大超越世界其他國家。
電子交易與傳統的商業運作模式相比，具有縮短交易雙方的空間距離、節約時間、降低交易成本等優勢，但是由于網絡的特殊性會導致交易的產品質量或是服務質量不能完全得到保障，用戶獲取信息具有不可靠性，交易雙方存在信用質疑等，這些因素在很大程度上降低了電子商務的市場交易效率。第三方支付方式的出現，為買賣雙方之間建立起了一個相對中立、平等、便捷、低成本的資金劃撥平臺，突破了電子商務發展的支付瓶頸?！?012年度中國電子商務市場數據監測報告》稱，2012年國內第三方支付業務交易規模3.5萬億，同比增長57%。具有中立性的第三方支付方式能夠較好的滿足網絡交易的買賣雙方對信譽和安全的要求，起到信用中介的作用，使得網絡交易在第三方支付方式的介入下得以順利的完成。
第三方支付方式的運用雖然可以極大的提高人們的生活質量，但由于法律的滯后性使得第三方支付在立法上產生了空白或者適用法律不明確的法律風險，這讓第三方支付在實際運作中產生很多問題，在第三方支付中的參與者主要是消費者、商家和第三方支付機構，其中商家具有一定經營能力和交易經驗；第三方支付機構是具有一定經濟實力的法人組織，顯然消費者在這樣的關系網中是處在弱勢地位。本文僅從保障消費者權益的角度來進行分析和探討，為完善我國第三方支付的法律風險監管制度提出切實可行的對策建議。
一、嚴格審查格式合同，規范交易規則
消費者在選擇第三方支付平臺進行網絡交易時，都會被第三方支付平臺要求接受一個協議才能成為其用戶，這個協議就是格式合同或格式條款。首先，由于格式條款內容冗長繁雜，一般消費者都不會去認真閱讀其內容。比如，我國市場份額排名第一的第三方支付平臺支付寶在“賬戶注冊”中提供的《支付寶協議》，該協議內容長達一萬三千多字。而其出現的形式如下圖所示，普通消費者在注冊過程中為了快速完成注冊通常都不會點擊閱讀相關協議，而是直接選擇提交注冊。這就為格式合同侵犯消費者合法權益留下了巨大隱患。其次，我國相關法律雖然對格式條款進行了規定，?但力度遠遠不夠。對于格式條款的監管方式僅僅是備案，關于備案制度時候包含審查的含義是存在爭議的，一種觀點認為，備案是行政監管的重要手段，對報送備案的有關文件，備案機關必須進行審查；另一種觀點認為，備案就是將已經生效或公布的有關文件上報備案機關，使其知曉和做到有案可查，并在必要時對其進行審查的制度，但備案并不意味著必須進行審查。由于行政權缺位、備案文件激增等原因在實際工作中形成愈來愈多的“只備不審”的現象。第三方支付面對的是廣大的網絡消費者，格式條款內容的制定關系到眾多消費者的合法權益，以備案的方式進行監管的力度還明顯不足。
鑒于上文所述的兩個問題，在制定第三方支付機構與消費者之間的格式合同時，為了避免第三方機構把更多的義務以及責任分配以格式合同的形式強加給消費者，應該由監管機構出臺統一規范的第三方支付服務合同文本，由第三方支付機構依照示范文本制定合同，這樣就可以平衡第三方支付機構的發展與消費者權益的保護兩者之間的關系。既防止第三方機構破壞交易規則，損害用戶利益，又可以保護第三方支付市場持續、健康的發展。
二、規范退出機制，保障消費者資金及信息安全
遵循市場經濟規律，在第三方支付機構在發展過程中由于經營困難、股權變動、經營策略等原因也會出現破產、兼并、重組、被撤銷等退出市場的現象，這也屬市場主體自動調節的結果。一旦出現退出市場的行為，將對消費者的權益產生非常大的影響。在我國現行的金融體制下，對于商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構的破產，《企業破產法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》等都存在著完善的法律規定進行規制。如《商業銀行法》第六十四條第一款規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。”第六十九條第二款規定：“商業銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。國務院銀行業監督管理機構監督清算過程?！钡谌骄W上支付業務與商業銀行一樣，都擁有大量的用戶，全國性的第三方網上支付平臺的破產所產生的影響，并不亞于商業銀行的破產。但是，《管理辦法》對此只有原則性的規定，關于其已經吸收的用戶資金如何返還和結算，相關用戶的資料、信息如何保存，現行的法律都沒有明確的規定。
為了保障消費者的資金及信息安全，首先，應當確立第三方支付機構的強制風險準備金制度，強制第三方機構按照注冊資本的一定比例從自有資金中提取，存入指定銀行，并且將客戶備付金所產生的利息也歸入該風險準備金中，當第三方支付機構退出市場時便可以使用風險準備金來彌補消費者相應的損失，除此之外不得挪作他用。將沉淀資金的利息歸入風險準備金，是以一種新的形式將本應屬于消費者的權益返還給了消費者，不僅符合我國民法有關所有物與孳生物的關系原理，使原物的所有權人擁有了對其所有物產生孳息的收益權，也很好的解決了該筆利息歸屬難的問題，從而有效地維護社會經濟秩序和社會公共利益。第二，第三方支付采取的是電子操作方式，用戶面對的是虛擬的網絡，不像銀行、保險機構有眾多分支機構可以直接面對協商返還利益，所以更應當在立法上為第三方支付設定明確的清算程序和合理的清算辦法。第三，現在的商業競爭很大程度上取決于信息的掌控程度，第三方支付機構所掌握的消費者信息具有很大的商業價值，當第三方機構退出市場時，出賣消費者的信息也能成為第三方機構獲取最后一分利益的方式。為了保護消費者的信息安全，《管理辦法》在第三十三、三十四、四十二條有了相關規定和處罰措施，除此之外，建議支付機構退出市場后用戶信息應交由中國人民銀行管理或在其監督下進行有效的銷毀。第三方支付機構還應該加強行業自律，樹立正確的經營理念。
三、明確第三方支付平臺、消費者的法律責任比例
網絡支付的方式范文2
關鍵詞：移動通信網絡；室內覆蓋；直放站；網絡優化
中圖分類號：TN929.53 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2013） 22-0000-01
隨著城市建設的發展，現代城市中的建筑規模越來越大，建筑結構環境越來越復雜，這些建筑對于使用空間傳播的無線信號而言具有非常強烈的屏蔽效果。為確保移動通信網絡服務質量，提升無線通信服務水平，就必須針對無線信號傳輸特點對現有網絡進行優化。直接使用基站進行網絡覆蓋和延伸在室內環境下無法實現，需要使用專門的室內覆蓋系統和直放站等完成網絡覆蓋和優化。
一、室內覆蓋系統
室內覆蓋系統主要是用于改善建筑內部無線網絡通信環境的一種網絡覆蓋系統，該系統將多個室內天線以特定的方式進行部署和組合，使得基站信號在室內實現均勻延伸，保證室內環境內的無線網絡得到有效覆蓋。
（一）室內覆蓋系統的網絡環境
室內覆蓋系統主要被部署在高層建筑中，其在應用時可根據室內環境的空間區域不同分為低層、中層以及高層等幾部分。
由基站發射的信號若希望覆蓋到高層建筑的低層室內范圍需要經過多種障礙物的阻擋和反射，信號到達室內環境時會出現較大幅度的衰落或損耗，在高層建筑較為密集的區域和建筑的地下區域，無線信號甚至無法到達。
基站信號在對建筑中層進行覆蓋時則容易出現多基站覆蓋的情況，不同基站信號相互疊加會使得信號之間出現相互干擾，用戶處于多基站重疊區域也會出現頻繁的網絡切換，這些現象都會降低用戶的通話質量。
建筑的高層區域雖然可以避免盲區的出現，但是其空間位置決定了該區域內的同頻、鄰頻干擾較為嚴重，無線環境較為惡劣，容易出現孤島效應，導致用戶無法使用無線網絡。
無線信號穿過建筑進入室內環境時也會出現衰落，衰落可達10dB到25dB。
而某些用戶較為集中的區域如超市、商場等還具有用戶數量大，通話頻率高，基站承載有限等情況。
（二）室內覆蓋系統的建設與優化
為解決上述問題，填補室內環境中存在的盲區，可以使用室內覆蓋系統對室內環境進行網絡覆蓋。系統由信源和天饋覆蓋系統兩部分組成。其中信源主要用于擴容系統載頻，天饋覆蓋系統主要用于將延伸覆蓋區域，兩者協同合作可有效改善室內通信質量。
為應用室內覆蓋系統進行網絡優化可以從以下幾方面著手。
首先是合理預測室內環境話務量和信號傳播模型，保證系統規劃和建設的合理性，避免資源浪費或覆蓋效果不理想等情況的出現。
然后根據上述預測結果選取信源。對于話務量不大的室內環境，在不影響室內覆蓋系統載頻容量和網絡質量的前提下可以使用較空閑的載頻作為信源，這樣可以有效提升系統資源的利用率，節約建設成本。對于話務量較大的區域則必須添加新的載頻，如在原有設備中添加載頻或直接擴充蜂窩設備等。
之后要確定覆蓋方式。目前常用的覆蓋方式有射頻選用和光纖分布兩種。前者屬于無源分布，主要是通過耦合的方式將無線信號引入到室內環境中，需要大功率的信源支持。這種方式最大的優點在于擴容性好，可靠性高，部署靈活。后者則是使用光纖傳輸線等將室外基站信號引入到室內環境中，是一種有源分布方式。這種方式最大的優點在于可長距離拉遠，適合被應用在大型建筑室內空間中。
二、直放站在移動通信系統中的應用
直放站可以擴大和延伸現有基站的覆蓋范圍，對于提升資源利用率具有重要作用。目前常用的直放站分為無線直放站、光纖直放站以及移頻直放站等三類。
（一）無線直放站
無線直放站使用具有同頻雙向放大功能的中繼站對信號進行收發，其需要被部署在可接收到基站信號的位置將同頻信號耦合接收。無線直放站的最大優勢在于不增加傳輸線路的前提下覆蓋距離基站30km左右范圍內的空間區域。其應用過程需要注意四點問題。
一是信源的選取。無線直放站要求施主天線接收信號的強度足夠強，直放站接收信號不低于-75dBm，因而其部署原則為是豬信源小區信號比鄰小區信號高6dB以上最佳。二是選頻方式。無線直放站具有頻段選頻和載波選頻兩種，在施主信源小區不具主導的環境中可以使用載波選頻，在網絡環境講好的區域可以使用頻段選頻。需要說明的是載波選頻方式不適用于射頻跳頻系統。三是隔離度控制。為確保獲得良好的優化效果，應該在部署直放站時注意控制施主天線和用戶天線的隔離度，該過程可以通過增大天線的垂直或水平距離、選取高前后比的天線或通過物理地形控制隔離度等方式實現。四是控制上行噪聲。直放站的引入會降低基站接收機的靈敏度，故設計和部署直放站時需要對天線信號的上行增益進行設置與選取，控制上行噪聲在2.4dB范圍內。
（二）光纖直放站
光纖直放站主要是通過光纖對信號進行射頻拉遠，然后在遠端再將光信號恢復成為電信號。這類直放站可以獲得高達80dB的增益，適用于與基站距離較遠的區域。其設置過程中同樣需要注意信源選取和上行噪聲控制等問題，不同之處在于光纖直放站的部署需要同時考慮光纖信號傳輸距離和通信安全性等問題。雖然光信號可傳輸的距離非常遠，但考慮到直放站本身存在的信號延時和覆蓋延時等因素，為保證信號質量，應將光纖傳輸距離控制在15km距離以內。同時，光纖直放站通常被部署在環境較為惡劣，人員較為稀少的區域，故保障其安全性具有重要意義，即需要采取必要的措施做好避雷保護和防盜保護。
（三）頻直放站
移頻直放站同樣可以獲得較高的增益，主要用于對收發天線隔離度要求較高的區域的網絡覆蓋與優化。其應用過程中除了注重信源選取、安全性和上行噪聲控制外還需要控制鏈接頻率的選取，避免出現不同連接頻點之間的頻率間隔過小二引起同頻或鄰頻干擾。兩個鏈接頻點的間距不能低于5個頻點，即兩個頻點之間的差值不能小于5MHz。
三、總結
室內覆蓋系統和直放站是基站系統的有效延伸和補充，對于優化移動通信網絡，提升服務質量具有重要意義。實際應用中應該根據區域空間特點和網絡覆蓋條件選用適當的優化方式對移動網絡進行優化。
參考文獻：
網絡支付的方式范文3
1 電子支付安全所面臨的威脅
近些年來，在電子商務技術和互聯網平臺上進行購物能滿足人們基本的消費需求，具有便捷、高效的特點。傳統的電子商務支付方式是線上交易，線下支付的方式，即在互聯網平臺上對商品信息進行查詢，問價，然后訂貨，最后采用貨到付款、郵局匯款、銀行轉賬等方式進行支付。但由于近年來有網絡技術作為重要支撐，在電子商務交易過程中，網上支付成為重要支付方式。在電子商務的交易過程中，要求具有精確度高、安全性良好的特點，電子支付的安全問題主要是對商家、消費者及電子支付系統的三方安全，涉及到三者的利益問題。但在交易過程中或是在支付過程中，由于支付方式及支付系統尚不十分健全，容易造成交易雙方的支付信息泄露，不法分子可能通過信息技術來竊取交易信息，從而造成交易雙方的私人信息泄露，甚至造成重大的經濟損失，存在一定的風險。
2 第三方網絡平臺支付的安全問題
第三方網絡平臺支付是一種高級的電子支付形式，具有靈活性的特征，因此也是目前主要支付方式。網上支付的主要形式有電子支票、電子現金、銀行卡網上支付、第三方平臺支付、移動支付等，其中目前在電子商務的主要支付形式是第三方平臺支付。即將第三方機構看作是交易雙方的擔保人，在溝通平臺上建立起賣方與賣方的協議關系，從中實現數據交換和信息驗證的過程，從而使消費者和商家、銀行這三者關系在支付平臺中實現交易活動。
2.1 網絡支付安全問題
網絡支付的安全問題主要涉及到網絡安全、資金安全與法律安全等方面，而本文主要是對網絡支付中的網絡安全問題進行研究。由于第三方支付的潛在威脅是在網絡支付中，容易造成消費者個人信息被盜取和被篡改的現象，對消費者的私人信息安全造成重大影響，容易造成消費者資金丟失的現象，帶來重大的經濟損失。而第三方支付平臺及支付流程中由于自身存在一定的漏洞，如果被不法分子進行利用，對支付系統及支付安全帶來重大影響，例如網絡黑客、病毒入侵、惡意代碼等對支付平臺及網絡安全造成危害，最終導致消費者及用戶的信息數據造成泄漏，使用戶的數據信息機密性、真實性與完整性造成威脅。一旦網絡安全的問題發生，第三方平臺的資金交易的流動性和安全性也會隨之發生影響，出現交易問題。且由于在互聯網第三方平臺中的交易行為是一種匿名性和隱秘性的行為，當網絡安全受到侵害時，部分不法分子會利用網絡支付系統的漏洞實現詐騙行為、洗錢或者是惡意交易，第三方網絡支付平臺的安全問題不能得到保障。
2.2 網絡支付安全策略
為了加強第三方支付平臺的支付安全，首先需要對第三方支付平臺的網絡建設進行加強，通過構建支付安全體系，確保第三方支付系統運行的安全性與穩定性。為了防止系統受到計算機病毒或網絡黑客的威脅，需要加強計算機的防護能力，構建完善的第三方支付系統，確保網絡支付及交易行為的安全，保證消費者的資金安全與信息安全等。其次，在現代的金融體系中需要加入第三方支付平臺，將其看成是重要的內容之一，通過技術標準來對網絡支付安全進行實時監控，加強網絡支付平臺的安全建設。不僅如此，為了提高電子商務企業的競爭力，還要加強信用管理機制，對用戶進行交易行為及交易安全的交易，提高消費者安全意識。在保證支付平臺安全的同時，還能切實提高電子商務企業的競爭能力，促進電子商務企業的發展。
保障網絡支付的安全，離不開政府部門及相關法律法規的監督與管理工作，才能確保網絡支付平臺運行的安全與穩定，保護交易雙方的個人利益。但我國目前在對于第三方網絡支付安全的法律法規建設中仍不完善，還需要對相關制度進行不斷完善，切實保障交易安全與支付安全。
網絡支付的方式范文4
關鍵詞: 電子支付;網絡支付;移動支付
電子支付實質上并不是一個新名詞,我們常用的信用卡支付就是一種電子支付,電子商務興起后,人們所說的電子支付往往指從事商務交易的各方,包括消費者、廠商和金融機構,通過internet網絡或者無線網絡,使用現代的資金信息流等信息傳輸手段,采用數字信息流轉的方式而非傳統的面對面的方式進行的資金的支付或資金的轉移。電子支付的形式有網絡支付、固定電話支付、移動電話或終端支付、自動柜員機交易和其它電子支付等。電子支付是采用先進的計算機、網絡以及相關的安全技術通過數字流轉來完成資金信息傳輸的,其各種具體方式都是通過數字信息流進行款項支付的,不同于傳統的支付方式的通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體來完成款項支付。電子支付具有方便、高效的優勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機或者終端,便可不攜帶現金,通過網絡支付或無線終端支付需付的款項。
我們這里所探討的電子支付,主要包括人們進行電子商務活動時所選用的支付方式。這樣一來,人們所常用的銷售點終端交易、自動柜員機支付就不是我們的討論范圍了。
現在我們所說的常用的電子支付方式只要指通過Internet網絡或無線網絡所進行的。網絡支付是以互聯網為基礎,利用銀行所支持的某種數字金融工具,發生在購買者和銷售者之間的金融交換,而實現從買者到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計等過程。通過無線網絡支付主要有電話支付和移動支付,電話支付是電子支付的一種線下實現形式,是指消費者使用電話(固定電話、手機、小靈通)或其他類似電話的終端設備,通過銀行系統就能從個人銀行賬戶里直接完成付款的方式。移動支付是使用移動設備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。移動支付所使用的移動終端可以是手機、PDA、移動PC等。
目前常見的有電子現金、電子錢包、電子支票、智能卡、移動支付等。下面對這幾種形式進行比較。
(1) 電子現金
電子現金是一種以數據形式流通的貨幣。它把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值,用戶在開展電子現金業務的銀行開設帳戶并在帳戶內存錢后,就可以在接受電子現金的商店購物了。 我們很多人都擁有的銀行卡,如果銀行提供這種服務,我們開通這類服務后,就可以算是擁有電子現金了。通過網絡進行交易時,傳遞的是信息流。
(2) 電子錢包
人們在網上購物時,另外一種常用的支付工具就是電子錢包,多見于個人小額購物,目前多用于B2C。 電子錢包表現上是一種小軟件,起到錢包管理的作用。 電子錢包是實現全球電子化交易和因特網交易的一種重要工具,全球已有很多國家正在建立電子錢包系統以便取代現金交易的模式。目前,我國也正在開發和研制電子錢包服務系統。要使用電子錢包購物,通常在金融機構或專門機構認可的電子錢包服務系統中才能進行?，F在常用的電子錢包的軟件大多數都是免費的,用戶可以直接使用與自己銀行帳號相連接的電子商務系統的電子錢包軟件,也可以從互聯網上直接調出來使用。這類軟件提供的是圖形用戶界面,持卡人可在電子錢包中方便地申請電子證書、管理自己的信用卡和查詢網上交易信息。多見于小額支付。
(3) 電子支票
電子支票不同于前面的兩種工具,借鑒了傳統的紙張支票的形式,把傳統的紙張支票的相關信息用數字化表示,存儲的是支票上的號碼、持有人信息以及金額等,而且能夠通過這些信息在互聯網上的傳遞將錢款從一個賬戶轉移到需要的另一個賬戶。當然這種形式需要銀行系統的支持,需要專門的認證中心,對商家和消費者的身份、信用狀況、資金進行認證。在網絡上傳輸的時候,和前面的形式一樣,都是以密碼的形式傳輸的,以保證安全,而且還需要數字簽名。這種形式的支付額往往相對較大。
(4) 智能卡
智能卡是在法國問世的。20世紀70年代中期,法國Roland Moreno公司采取在一張信用卡大小的塑料卡片上安裝嵌入式存儲器芯片的方法,率先開發成功IC存儲卡。智能卡類似于信用卡,但卡上不是磁條而是存儲芯片,可存儲消費者的身份和資金信息,因為卡上有應用程序接口,可以進行網絡支付。
(5) 移動支付
網絡支付的方式范文5
關鍵詞：網絡貿易：電子商務：傳統貿易：網絡導購
一、網絡貿易與傳統貿易方式的比較
(一)網絡貿易的優點
1.網絡貿易品種多，品牌齊全，方便快捷
對于消費者而言，在傳統的購物活動中。許多人都曾對繁瑣的購物程序產生厭煩，覺得購物樂趣因此大打折扣。傳統貿易不像網絡貿易那樣是虛擬化的，它沒有固定的地點，有時我們為了買齊需要的東西必須不停的跑，一家一家的逛，即使花一整天的時間也只能逛完少數幾家店，并且不一定能買到滿意的商品。而對于同類商品，網絡用戶可以通過瀏覽成千上萬個商品，貨比三家，選擇最好的。十分便利。消費者只需在家中輕輕敲擊鍵盤，就可選購到自己稱心如意的東西。不僅省去了購物者的大量時間。還節省了買賣雙方不少的費用。
2.成本費用降低。商品價格實惠，競爭力提高
傳統貿易中，無論是商、經銷商還是零售商，他們從拿到貨到出售給最終的消費者，中間需要產生許多的費用。除了購貨所花的成本外。還包括店面的租金、裝修費用、員工的薪水以及日常的宣傳費用等等，每一項都是一筆可觀的數目，由于經營成本較高，也導致了商品的價格較高。網絡貿易的方式可以大大的降低成本，節省很多費用。從貨源上來講，商家可以從網上了解到供貨商的公司簡介、產品特征等相關信息，直接在網上與廠家聯系訂貨，節省了找供應商、看樣品的往返費用，費用減少了，自然商品的價格也下降，價格實惠同時也成了吸引眾多消費者的地方。
3.貿易范圍廣
傳統貿易受空間、地理位置的限制，因此它的范圍不像網絡貿易那樣廣泛，只能在一定范圍內完成其交易活動，只能面向一個區域內的一部分消費者。而網絡具有互聯優勢，會不斷縮小人們的空間距離。從而使貿易擺脫地域的約束。這有利于形成統一的大市場。
(二)網絡貿易的缺點
1.信息不對稱，產品質量等問題嚴重，商家信用面臨考驗
隨著互聯網的迅速發展，網上開店已成為熱潮，網絡購物之風也開始在中國盛行。但由于賣家和買家的素質參差不齊，網絡監控系統也不完善，信用體系也隨著網絡購物的發展逐漸出現問題。買家的挑剔、惡意購物；賣家賣些與實物不相符的、產品、態度惡劣、拒不退貨等許多問題日益突出。信息不對稱。產品質量嚴重困擾著消費者。由于不像傳統貿易是面對面交易，因此許多消費者都面臨著索賠難的問題，這也成了網絡貿易急待解決的問題。
2.網絡安全問題
當網絡逐漸便捷，網上交易逐步盛行的時候，許多安全問題也隨之出現。傳統貿易是面對面的交易。貿易雙方都按原有固定的程序來交易，可信度比較高。而網絡貿易是通過網絡進行的，交易雙方不用見面，由于網絡具有虛擬化的特點，交易雙方都要承擔一定的風險，尤其是買家，要承擔支付的風險。此外由于目前我國金融服務水平和電子化水平還不高，雖然各大銀行已經開展了網上銀行業務，但是由于各專業銀行網絡選用的通信平臺不統一，影響了各行間跨行業的互聯、互通和網上跨行支付，進而也使得其中的安全認證問題較為突出，因各個銀行缺乏統一、權威和全國性的CA認證中心，容易導致交叉認證和重復認證，出現問題后的責任認定和仲裁結果的執行等復雜的法律關系難以解決等都增加了網上交易的風險。
二、網絡貿易對傳統貿易方式的影響
(一)網絡貿易對傳統商業價格體系的沖擊
在傳統貿易中，由于采購、運輸及經營成本都相對較高，因此導致了各類商品的價格相對較高，而新興的網絡貿易，它的價格構成包括兩個方面：一是網絡訪問的費用，二是所購商品或服務的價格。從網絡訪問費用來看，近幾年來我國的網絡訪問費用有了一定的下調，政府也大投入，積極建設快速寬帶網。由于互聯網的普及，家家戶戶基本上都有了網絡。用戶可以隨時瀏覽電子商場而只需繳納一點寬帶費用。從商品及服務價格方面來看，由于是網上購物，電子商場是虛擬的，因此，在營銷費用上，電子商場比實際的有形商場要少得多，則價格就應有一定優勢，要比有形商場低得多。因此電子商務網站的商品存在著明顯的價格優勢，再加上許多C2C的電子商務網站的商家采用定價顧客化的策略，由于成本降低，他們把原來的按照商品成本定價的方法改變為顧客能接受的成本定價。這就增強了市場競爭力。也使得需求量增加，這也是今年來網購人群越來越多的一個重要原因。
(二)網絡貿易對傳統物流配送方式的影響
在網絡化時代。商流、貨幣流、信息流都可以通過網上交易、網上結算、網上溝通進行虛擬化的經濟活動。然而，最終的資源配置。還是需要通過商品的實體轉移來實現的。只有信息軟件等少數商品可以通過網絡傳輸的方式進行配送，而絕大多數的商品仍然需要通過專門的物流配送來完成。我國電子商務常用的物流配送方式有兩種：自己配送和第三方配送。自己配送需要有廣泛的配送站。因此所需資金龐大，管理困難：第三方配送是指電子商務網站將配送業務通過專業的物流企業將商品送達客戶或消費者?，F在電子商務網站的商品配送主要是通過郵寄來完成。對’于企業來說，在傳統的物流供應鏈中，由于各種限制。信息流和物流都是逐級傳遞的，物流和供應信息是從供應商到制造商再到分銷商最后到用戶。而在電子商務的實際運作過程中，通過網絡就能及時準確地掌握產品銷售信息與顧客信息，控制存貨及時供貨，實現物流的合理化。
(三)支付方式的改變
在傳統的貿易中，人們最常用的就是現金支付。隨著經濟的發展，生活水平及物價水平也跟著提高了，在買賣中使用銀行卡或信用卡支付的人數也在逐步增多。而企業之間的貿易更多的是使用支票、匯款及轉賬等方式。近年來，隨著電子商務的熱潮的興起，網上銀行也逐步發展起來。以信用卡、電子支票和數字現金等電子貨幣進行網上支付的方式逐漸盛行。信用卡、數字現金、電子支票、電子錢包等電子支付手段都是基于網上銀行的支付方式。除此之外，支付寶、財付通等第三方支付工具也是新興的網絡貿易所必要的一種支付方式。它們與各大銀行建立了合作關系，消費者可以通過網上銀行給這些支付工具等充值。
網絡支付的方式范文6
關鍵詞：電子支付；網絡交易；電子支票；網上銀行；電子支付安全協議
一、前言
所謂電子支付，是指從事電子商務交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，通過信息網絡，使用安全的信息傳輸手段，采用數字化方式進行的貨幣支付或資金流轉。電子支付的要求 目前國內市場上的電子支付形式主要由三大類組成。第一類是由五大商業銀行主宰的網關支付服務。第二類是依托大型B2C、C2C網站的支付工具。第三類是以快錢為代表的、具有網上支付、電話支付、移動支付等多種支付手段的第三方支付平臺。
作為目前電子支付的重要組成部分――第三方支付平臺在整個電子支付的發展中起到了重要作用。第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。目前國內第三方網上支付的模式可分為支付網關模式和平臺賬戶模式兩種。
二、電子支付工具
電子現金（E-Cash）又稱為數字現金，是一種表示現金的加密序列數，它可以用來表示現實中各種金額的幣值，它是一種以數據形式流通的，通過網絡支付時使用的現金。電子現金具有貨幣價值、可交換性、可存儲性、不可重復性的屬性；電子現金具有協議性、對軟件依賴性、靈活性、可鑒別性的特點；電子現金存在的問題包括：目前的使用量小、成本較高、存在貨幣兌換問題。
目前，基于銀行卡的支付有四種類型：無安全措施的銀行卡支付、簡單銀行卡加密、SET銀行卡方式、通過第三方人的支付。
電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用數字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶的電子付款形式。
電子錢包（（Ewallet）是電子商務活動中購物顧客常用的一種支付工具，是小額購物或購買小商品時常用的新式“錢包”。電子錢包就象生活中隨身攜帶的錢包一樣。持卡人將這種電子錢包安裝在自己的微機上，在進行網上安全電子交易時使用。
三、電子支付安全協議
SSL協議是一種保護WEB通訊的工業標準，是基于強公鑰加密技術以及RSA的專用密鑰序列密碼，能夠對信用卡和個人信息、電子商務提供較強的加密保護。SSL協議的整個概念可以被總結為：一個保證任何安裝了安全套接層的客戶和服務器間事務安全的協議，它涉及所有TCP/IP應用程序。目前我國開發的電子支付系統，無論是中國銀行的長城卡電子支付系統，還是上海長途電信局的網上支付系統，均沒有采用SSL協議。主要原因就是無法保證客戶資金的安全性。
安全電子交易是基于因特網的卡基支付，是授權業務信息傳輸的安全標準，它采用RSA公開密鑰體系對通信雙方進行認證。利用DES、RC4或任何標準對稱加密方法進行信息的加密傳輸，并用HASH算法來鑒別消息真偽，有無篡改。
四、網絡銀行
網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用INTERNET/WWW技術，通過建立自己的INTERNET站點和Web主頁，對客戶提供開/銷戶、查詢、跨行轉帳、信貸、對帳、行內轉帳、網上證券、投資理財等服務項目，使客戶可以安全便捷地管理活/定期存款、信用卡和個人投資、支票等。
網上銀行最早起源于美國，其后迅速蔓延到Internet所覆蓋的各個國家。網絡銀行的特點：全面實現無紙化交易。原來的紙幣被電子貨幣，即電子現金、電子錢包、電子信用卡所代替；以前使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替；原來紙質文件的郵寄變為通過數據通訊網進行傳送；經營成本低廉；簡單易用，使用網上銀行的服務不需要特別的軟件，甚至不需要任何專門的培訓；服務方便、快捷、高效、可靠。
網絡銀行的基本業務,網上銀行可以在網上為客戶提供24小時的實時服務，包括：商業銀行傳統服務、商業銀行新增業務、在線支付、新的業務領域等。網上銀行模式包括兩個方面的內容，一個是指網上銀行的運行機制，另一個是指網上銀行的業務模式。根據網絡銀行的構成及運行方式，從技術和業務的角度分析，網絡銀行面臨的這些新的風險可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的業務風險。
網絡銀行的監管，要有效控制網絡銀行帶來的新風險，必須針對各種風險的特征建立起國家、行業、企業三層次的網絡銀行監管系統，互相支持，互為補充，達到對風險強有力的預測、控制、化解的作用。
五、移動支付
移動支付是一種在移動設備上進行商務活動的方式，是指參與交易的雙方為了得到所需的產品和服務，通過移動終端（手機、PDA等）和移動通信網絡實現交易的一種現代化手段。移動支付作為通信技術和金融服務結合的服務方式，在未來幾年內將成為移動增值業務的新亮點。
移動支付系統為每個手機用戶建立了一個與其手機號碼關聯的支付賬戶，用戶通過手機即可進行現金的劃轉和支付。移動支付處理中心是整個支付處理系統中的核心，它負責聯系系統中的其它實體，提供支付處理服務。同時，移動支付處理中心還維護用于認證的用戶信息及認證服務。
移動支付應用――手機錢包：“手機錢包”是中國移動、中國銀聯聯合各大國有及股份制商業銀行共同推出的一項全新的移動電子支付通道服務。“手機錢包”通過把客戶的手機號碼與銀行卡等支付賬戶進行綁定，隨時隨地為擁有中國移動手機的客戶提供移動支付通道服務?！笆謾C錢包”簽約商戶負責提供客戶購買的各項產品或服務，“手機錢包”移動支付平臺負責處理支付信息。
本文首先介紹了電子支付的基本概念、特點，接著重點講述了電子支付工具――電子現金、電子錢包、信用卡、電子錢包，介紹了電子支付安全協議SET協議和SSL協議，對網絡銀行的概念、特點、基本業務類型和我國網絡銀行的發展狀況做以闡述。通過本文，讓客戶對電子支付和網絡銀行有了全面的認知。
參考文獻:
