前言：中文期刊網精心挑選了現代金融的發展范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
現代金融的發展范文1
關鍵詞：
金融業務，是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿易組織附件的內容，金融業務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務（保險除外）。
我國的金融業務主要由金融行業開展。現代金融業務具體涵蓋如下，銀行業，如：中央銀行、商業銀行、其他銀行；證券業，如：證券市場管理、證券經紀交易、證券投資、證券分析與咨詢；保險業，包括：人壽保險、非人壽保險和保險輔助服務；以及其他金融活動，包括：金融信托與管理、金融租賃、財務公司、郵政儲蓄和典當等。
2.信息化工具推動金融業發展
金融業是現代服務業的重要組成部分，它通過溝通整個社會的經濟活動而成為現代經濟的核心。特別是在當今信息時代，金融業既面臨著高科技帶來的巨大發展機遇，也面臨著行業壁壘被高科技企業和綜合服務機構攻破之后的激烈競爭，傳統金融行業面臨向現代金融服務業轉變的艱巨任務。作為知識密集型產業，現代金融行業在組織結構、業務流程、業務開拓以及客戶服務等方面，日益體現出以知識和信息為基礎的特征。
2.1從“一卡通”到“一網通”，信息技術創造銀行業神話
信息網絡技術已經成為招商銀行金融業務創新的基石，是提高內部控制與管理水平的基礎。招商銀行在建行之初，就明確提出“科技興行”的發展戰略，即“統一管理、統一規劃、統一需求、統一系統”的科技研發原則。當其他銀行還在忙于本省、本區域的電子金融信息化開發時，招商銀行就已經建立起全國統一的系統開發平臺。正是由于站在“四個統一”的高度，采用國外先進的客戶管理方式，招商銀行的電子借記卡“一卡通”，才能夠在全國率先實現所有柜臺的通存通兌、所有POS機和ATM機的聯網，被譽為我國銀行業在個人理財方面的一個創舉。信息技術應用于銀行業務開始顯現巨大效益，初步樹立起招商銀行“技術領先型”銀行的社會形象。
如今，金融全球化成為國際金融業發展的一大趨勢，而金融全球化得以實現的前提就是信息技術的應用，特別是數字化、網絡化等環境的構建。在經濟全球化趨勢的拉動下，金融服務要在全球范圍內不間斷提供。我國的金融企業，早在2002年就已經邁出了迎接金融全球化的第一步。2002年6月，中國銀聯成為VISA、MasterCard兩大國際組織的主會員，其清算系統同VISA、MasterCard的全球清算網絡系統連接，中國銀聯的成員機構可以通過全球清算系統完成國際交易。經濟高速發展的今天，世界上規模最大的金融企業中，一半以上的企業和機構都在全球各地開展了相關業務。
2.2數據大集中技術提高了金融業內部的管理效率
目前，我國以商業銀行為代表的金融行業已經基本完成了數據大集中建設，在經過了單機批處理階段、聯機實時處理階段、經營管理信息化階段之后，目前金融行業的信息化已進入銀行再造與虛擬業務階段，走在了國內行業信息化的前列。SAP公司全球金融服務業高級副總裁貝爾德認為，整個金融業務流程都可以實現信息化，金融服務需要信息化管理的支撐。
各類信息系統激發了傳統金融行業的活力，為金融企業向現代金融巨頭轉型奠定了堅實的基礎。據美國銀行再造專家Paul?H?Allen統計，1980至1996年，美國平均每年有13家大銀行利用信息技術實施再造計劃，銀行再造之后的平均資產收益率和資本收益率分別從原來的1%和14%上升到1.5%和20%，而平均的成本收益比從63%下降到50%~55%。另據數據顯示，在美國100家主要銀行中，有70余家已經或正在實施有關CRM（客戶關系管理）的項目；市場研究機構Datamonitor的一份調查報告也表明，42%的歐洲銀行在2002年繼續加大了CRM的投資力度。
2.3電子商務的應用提高了金融業全面服務客戶效率
信息化的應用對金融業服務客戶效率的提高，人們是深有感觸和體會的。簡單的排隊管理系統、小小的銀行卡、快捷的電子銀行口令，使金融服務更加貼近客戶。在依靠信息技術提供全天候服務方面，網絡時代新的生活方式促使了銀行推出更多新的服務。如何利用信息技術抓住優質客戶群，為其提供最符合要求的服務，賺取最為豐厚的利潤，將成為金融服務未來發展的重點。因此，隨著我國網絡基礎環境的極大改善、電子商務的整體復蘇，金融業的信息化服務必將成為金融業發展前進的重點。
3.現代金融業務的發展趨勢
從金融業務發展的角度來看，金融業務創新始終伴隨著金融發展的全過程，貨幣的出現、信用創新、金融組織及業務創新，金融衍生工具的出現等，都是金融業務創新的結果。所以，金融業務發展的趨勢在一定意義上為其創新的方向。
3.1金融交易創新集約化
制造業很流行的組織方式現在開始引入金融業，金融產品的分拆過程已推動了金融產品生產方面的專業化與社會分工。金融機構在契約的基礎上將金融產品的零配件生產分包給其他金融機構承擔。通過這樣的分拆和分包，小的金融機構可以獲得他們本來自身難以實現的規模經濟效益。如在金融衍生市場競爭日益激烈的情況下，不僅各市場的聯合會有所加強，而且市場參與者集中的現象也會日益突出，甚至可能出現少數規模較大的、信用風險較低的金融中介。
3.2金融功能融合個性化
客戶崇尚與眾不同，他們之間可能有同樣的需求，但他們的具體要求越來越獨特，越來越變化多端，這就使得金融業不能再以消費群體是否足夠大作為產品創新的前提，他們甚至必須經受從單個產品中獲得較低利潤這種損失，為一個小群體客戶甚至是單一客戶提供他們恰恰需要的產品。將產品裁剪或個性化以滿足客戶的特殊需要，求得財務顧問或財務軟件的幫助，開發并提供這類組合產品。如保險產品可讓現金收益流與股票投資組合聯系在一起，從而使其具有共同基金的性質?，F有的投資管理公司也可組成一種新型的金融中介機構將貨幣管理、金融風險管理和人壽保險結合在一起，以擴大其服務范圍。
3.3最終業務產品一體化
隨著金融業內部與外部分工的發展，未來新的金融業務創新與最終產品一體化的趨勢會向兩個方向發展：一是尋找現有金融產品最佳的一體化生產和銷售機制；二是信息技術是產品合成或一體化的機制。可在個人電腦上運行的財務規劃軟件可以幫助客戶和它們的財務顧問更熟練地根據具體財 務狀況來設計和選擇金融產品組合。
3.4金融產品競爭高層化
隨著社會經濟的發展，人們的素質和生活質量在不斷提高，市場和客戶需求特點較之以往有了顯著的轉變。同時，信息技術的日新月異又刺激了需求目標的提高，甚至形成獨立的推動力，創造出新的需求，這些都導致了金融產品創新呈現出新的發展取向：一是多功能化。功能單一的產品將逐漸被多功能的“包裹式金融產品”所取代。二是高附加值化?？蛻粼谶x用銀行提供的某一產品時，客戶尋求的是包括各種附加價值在內的綜合價值的實現。三是自助化。技術的進步使時間節約的概念較之以往也有了較大的變化，人們希望能隨時隨地自助獲取金融所提供的各類產品，金融業將做出抉擇去面對這一發展新取向。四是風險非對稱性。如期權等工具則屬于收益與損失非對稱的工具。利用非對稱性工具進行動態調整，其靈活性要比利用對稱性工具更高。這樣，風險非對稱的金融工具的交易量將會上升。
現代金融的發展范文2
融資租賃創新
首先是融資租賃的功能創新。準確的功能定位是融資租賃業發展的關鍵,也是融資租賃業能否健康成長的基本前提。融資租賃的功能創新就是要在功能上充分挖掘、放大除融資以外的其他功能:從宏觀上講,融資租賃還具有刺激消費拉動內需、調節宏觀經濟促進經濟持續發展、引導資本合理有序流動等三大功能;從微觀上講,融資租賃還具有擴大投資、促進銷售、節稅、表外融資、盤活存量、推動技術改造、緩解債務負擔、增加資產流動性和強化資產管理等九項功能。
其次,融資租賃的模式創新。融資租賃的基本方式是三方當事人(出租人、承租人、企業)間的兩份合同(購買合同、租賃合同)所確定的債權債務關系。從最基本的直接融資租賃,可以誘導出多種變體,如轉租賃、售后租回租賃、杠桿租賃、委托租賃等。近年來國內外出現了許多創新模式,如分成合作租賃、風險租賃、結構式參與租賃、捆綁式租賃、綜合性租賃等,綜合這些創新方式的特點,社會上有許多經濟業態,如果能和租賃結合起來就是租賃創新。
第三,融資租賃的租期與租金設置創新。應該對租期和租金的設置上變剛性為彈性、變靜態為動態、變規定為協商,即應該彈性地根據企業實際生產經營狀況來調整租金支付形式;如果企業確實是因不可抗力而出現償還困難,出租人應酌情減少本期支付額;在期限上如果企業投資項目確有巨大發展潛力,只是短期內不能產生良好經濟效益,則可適當延長支付期限。
第四,融資租賃的標的物形態創新。應將無形資產納入租賃標的物范圍,如涉及知識產權保護的問題一般都較為敏感,而采取租賃方式,商家讓渡的僅僅是無形物的使用權而不是所有權(產權),這樣就輕而易舉地解決了這個問題;在無形資產的租賃期間,承租人可以享受到商家的租后服務,而廠商也可以搜集到用戶的反饋信息。
第五,融資租賃的交易退出機制創新。安全性、流動性、贏利性是中小企業融資租賃必須遵循的經營原則,租賃證券化由此產生。租賃證券化是集合一系列用途、性能、租期相同或相近,并可以產生大規模穩定的現金流的資產,通過結構性重組,將其轉換成可以在金融市場上出售流通的債權的過程。租賃證券化盤活了租賃公司的資產,增加了資金流動性,加速資金回流,從而為其新項目的運作提供了保證。
人才租賃創新
人才租賃實際上可以看作是對租賃標的物形態的創新。傳統的租賃標的物總是被界定在有形資產范疇內,而實際上,除了已經興起的軟件租賃外,像商標、品牌等特許使用、管理模式輸出以及特許經營等,本質上都可歸結為無形資產作為標的物的租賃。無形資產能否租賃,關鍵的問題是能否對其定價。由于人才可以通過市場機制定價,所以人才租賃的出現自然也就是市場需求的結果。
實踐證明,人才租賃能夠克服中小企業分散管理人力資源的不少弊端:對中小企業而言,通過人才租賃可以實現“企業用工、社會管人”,從而有效地控制員工人數,明顯地降低人力資源成本和運作成本,而高級人才租賃更實現了高級人才資源的共享;對租賃員工而言,專業化的系統管理能夠提供系列化和規范化的工資、福利、保險、勞動保護以及稅收代繳等周全的服務,讓他們即使是為中小企業服務也能得到與大型企業水平相當的人事方面的保障。隨著我國人才市場需求的變化,人才租賃這項新興業務在我國各大城市也相繼展開,但是由于我國相關法律法規滯后、社會保險尚不完善等原因,人才租賃業務在我國開展得并不盡如人意。面向中小企業的人才租賃創新主要可從兩個方面入手:
一方面,人才租賃的模式創新。基于人才能力與工作的雙向多樣性和特殊性,人才租賃的模式不可能采取固定模式。中小企業應該在現有人才租賃模式的基礎上進行選擇和創新,而不應該簡單地接受或拋棄某種模式,一定要結合企業自身的行業特點、企業發展階段、企業崗位性質、人才環境等諸多因素正確評價,選擇符合自身特點的人才租賃模式。
另一方面,人才租賃的激勵機制創新。與傳統的用人模式相比,人才租賃涉及到用人單位(人才租賃公司)、用工單位與租賃員工三方的關系,甚至還可以擴展到用人單位(人才租賃公司)、用工單位、租賃員工與高校四方的關系,人才租賃管理呈現出一定的特殊性和復雜性。在人才租賃過程中,由于委托雙方存在信息不對稱,方可能憑借自己比委托方占有更多的信息而侵犯委托方的利益,而在實務中方有可能是上述三方或四方中的任一方,如何在上述多方利益博弈的過程中做好激勵工作,是一個值得深入探討的新問題。
租賃交易方式創新
現代金融的發展范文3
關鍵詞：產業融合；先進制造業；現代服務業
中圖分類號：F4245 文獻標識碼：A 文章編號：1003-4161(2010)06-0118-04
20世紀80年代以來，先進制造業和現代服務業因經濟全球化和信息技術的廣泛應用，得到快速發展，二者相互依存、相互融合，已經成為現代產業發展的必然趨勢。了解先進制造業和現代服務業融合發展的特點和趨勢，有助于把握產業發展的規律，調整修訂現有產業政策，促進我國先進制造業和現代服務業的健康發展。
一、先進制造業的內涵及發展特點
隨著社會的發展，為了滿足人們日益多元化的需求，世界各國紛紛采用先進的制造技術，發展凝聚現代科技的先進制造產業。早在20世紀，美國鑒于其制造業國際競爭力被嚴重削弱的現實，就推出了一系列促進先進制造業發展的計劃。1990年、1993年、1997年和1998年美國分別實施了“先進技術計劃”、“先進制造技術計劃”、“‘下一代制造’行動框架”以及“集成制造技術路線圖計劃”，提出未來制造業發展的六大時代特征，即全球化市場競爭、環境保護和資源有限、科學技術發展加速、信息大量廣泛分布、用戶需求高及個性化、產品與技術的知識含量高。進入21世紀以后，美國更是采取了一系列強有力的措施推動先進制造業的發展，美國國會于2004年5月通過了《2004年制造技術競爭能力法》，強調要通過財政手段支持發展新的制造技術，提高美國的制造能力。同樣，日本、德國等發達國家也極為重視各自的先進制造產業，均出臺了多項優惠政策加以扶持。
發達國家之所以關注先進制造業的發展，是由于20世紀90年代以來，伴隨著全球市場的形成，市場競爭變得越來越激烈，先進制造技術正是為適應這種激烈的市場競爭而出現的。尤其在進入21世紀后，隨著科技的迅猛發展，制造業為了贏得市場，其競爭核心已經從提高勞動生產率轉變為時間、成本和質量三要素矛盾的統一。為了實現這三大要素的有機結合，先進制造業的發展呈現出以下特點：
（一）全球化和網絡化
由于國際和國內市場上越來越激烈地競爭以及網絡通訊技術的快速發展，推動了企業向著既競爭又合作的方向發展。全球化制造的首要技術基礎是網絡化，網絡通訊技術使制造的全球化得以實現。這種發展進一步激化了國際間市場的競爭。這兩個原因的相互作用，已成為全球化制造業發展的動力。
（二）自動化和虛擬化
當前自動化主要表現在制造系統中的集成技術和系統技術、人機一體化制造系統、制造單元技術、制造過程的計劃和調度、柔性制造技術和適應現代化生產模式的制造環境等方面。制造自動化技術的發展趨勢是制造全球化、制造敏捷化、制造網絡化、制造的虛擬化和智能化。其中，制造過程中的虛擬化是其核心之一。
（三）綠色化綠色制造通過綠色生產過程 、綠色設計、綠色材料、綠色設備、綠色工藝、綠色包裝、綠色管理等生產出綠色產品，產品使用完后再通過綠色處理加以回收利用。采用綠色制造能最大限度地減少制造對環境的負面影響，同時使原材料和能源的利用效率達到最高。
二、現代服務業的內涵及其發展特點
現代服務業產生在工業化比較發達的階段，是伴隨著信息技術的應用和信息產業的發展，依托現代管理理念而發展起來的。相比傳統的勞動密集型服務業，現代服務業是信息和知識相對密集的服務業，具有“三高三低”的優勢，即高技術密集度、高知識含量、高附加值、低能耗、低物耗、低污染。簡單來講，現代服務業就是包括建立在信息基礎上的新興服務業和一部分經過改造“再現活力”的傳統服務業所組成，它的核心是為生產者提供服務的產業，即生產服務業。自后工業化社會以來，伴隨著制造業的“服務化”，生產服務得以迅速發展，成為經濟發展中一支不容忽視的重要力量，呈現出一些新的發展特點。
（一）現代服務業發展規模不斷壯大，在世界各國經濟結構中的比重正在不斷提升
自上世紀80年代以來，全球產業結構呈現出由“工業經濟”向“服務經濟”轉型的趨勢。許多跨國公司的主要業務由單純的制造業向服務業延伸和轉移，讓為生產者提供中間投入的知識、技術、信息密集型的生產服務業發展速度不斷加快。如今，現代服務業不僅成為發達國家的主導產業，服務業在世界各國經濟結構中的比重也在不斷提升，多數國家的服務業產值在整個國家的經濟活動中逐漸取得了主導地位。據統計，早在上世紀90年代，經濟合作發展組織（OECD）國家的30個成員國就基本確立了服務經濟的產業結構。近十幾年來，OECD各國的金融、保險、房地產和商業服務業創造的增加值在GDP所占比重均有大幅度提升。2004年，美、英、法、德等發達國家服務業增加值占GDP的比重幾乎都達到了70%或以上。同時，生產服務業不僅是發達國家的支柱產業，若干中等收入國家和某些發展中國家也開始逐步向服務經濟轉型, 如表1所示。其中，烏克蘭服務業占GDP的比重已由1980年的31.3%提高到2007年的52.79%；同期，印度因積極承接國外軟件服務外包業務，服務業比重由1980年的36.64%迅速提高到2007年的53.21%。
此外，全球服務業就業比重也一直呈現穩步上升態勢。例如，以21世紀初各國服務業就業比重的平均值和1997年的比重相比，低收入和中等收入國家的比重增加了3~4個百分點，高收入國家的比重增加了近10個百分點。截止2007年，服務業吸納就業人口的比重，發達國家達到了60%~78%，中等收入發展中國家為45%~62%，低收入發展中國家為30%~45%。（二）經濟全球化和生產服務外包帶動了現代服務業的發展
在經濟全球化過程中，工業生產的國際化促進了現代服務業的出口和國際間的服務外包。一方面，當跨國企業在國外發現新的市場后，需要高級專業服務為之甄別開發潛在的商機，管理控制復雜分散的生產和分配網絡，并與國外分支機構和貿易伙伴時刻保持密切的合作關系。所以，很多現代服務業的擴張都是伴隨著跨國企業的海外投資活動，為了更好的滿足顧客的需求，追隨其顧客而進行的全球化擴張；另一方面，在經濟全球化過程中，服務外包逐漸成為了生產服務業國際轉移的重要途徑。近年來，越來越多的制造企業特別是跨國公司，紛紛將商務業務、研究開發、咨詢分析、顧客服務等生產服務業務外包給專業化的服務供應商來完成，以降低企業獲取生產服務的成本，促進企業生產質量和效率的提升。
發達國家生產服務業的強勁發展，推動著全球服務外包業務的發展更多地轉向生產服務外包。生產服務外包成為外包業務的核心。從外包涉及的服務來看，主要包括金融、商務流程、計算機輔助設計與制造（CAD/CAM）、軟件設計、研發設計、財務管理、數據管理、呼叫中心、后臺服務、客戶交易以及專業服務等。從外包涉及的行業看，軟件、金融等行業的外包發展突出。比如，2007年全球軟件外包市場規模達560億美元，并每年保持20%以上的增長率快速發展。
（三）創新是現代服務業發展的核心動力
現代服務業的發展離不開各種技術創新活動及創新成果的應用，創新對現代服務業的推動作用日益顯現。隨著技術創新速度的加快，創新能力以及對市場變化的快速反應成為決定現代服務業競爭力的主要因素。新興科技開發所衍生出的新興服務產業，大幅度拓寬了傳統服務業的服務種類和服務途徑，并且促進了現代服務業的成長。例如，信息產業就是隨著信息技術的迅猛發展而出現的，這些企業主要為顧客提供計算機軟硬件、網絡和通訊服務以及IT咨詢，其在整個現代服務業收入中占相當大的比重；同時，信息技術還為現代服務業提供了新的服務途徑和互動方式，降低了現代服務業的溝通成本。因此，無論在國內還是國外，創新始終都是推動服務業發展的核心動力。
近年來，隨著企業對于服務需求的迅速增加，以及服務業在經濟中的作用的提升，世界各國為了推動服務業創新，對服務業的研發投資在整個研發支出中所占的比例也越來越大。比如，2007年，加拿大投入研發的經費占服務業總支出的比重為37%，挪威和丹麥達到32%，法國11%，OECD國家平均值達15%。
三、先進制造業和現代服務業的融合發展趨勢
國外關于制造業和服務業關系的研究始于20世紀中期，代表性的理論觀點主要有：“需求論”、“供給論”和“融合論”。
“需求論”認為制造業是服務業（包括生產業）發展的前提和基礎，服務業發展處于從屬地位，經濟增長尤其是制造業的擴張將引致對服務業需求的增長。它是前工業化階段向后工業化階段過渡時期的產物。“供給論”與需求論的觀點完全相反，認為服務業尤其是生產業是制造業生產率得以提高的前提和基礎。沒有發達的生產業，就不可能形成具有競爭力強的制造業。換言之，是服務業的發展促進了制造業的升級換代，而不是制造業孕育了服務業?！叭诤险摗闭J為生產服務業和制造業部門表現為相互作用、相互依賴、共同發展的互補性關系。一方面，隨著制造業部門的擴大，對生產業的需求，如貿易、金融、交通、社會服務等，會迅速增加，這將提高制造業部門的生產率；另一方面，生產業部門的增長也要依靠制造業部門中間投入的增加。經濟發展水平尤其是工業化達到一定階段后，服務業與制造業之間相互依賴程度將加深，二者高度相關，互為補充。尤其是在信息通訊技術得到發展和廣泛應用以來，生產服務業與制造業之間的邊界越來越模糊，企業之間原本明顯的界限被密切的依存關系所打破，出現“你中有我，我中有你”的融合趨勢。
以上理論觀點中，融合論代表的是產業的未來演變趨勢。隨著知識經濟、網絡經濟的出現，需求論和供給論無法解釋服務業和制造業之間互依互存的關系。科技和現代服務經濟的發展讓服務業與制造業之間已經不是簡單的因果關系，而是一種唇齒相依的雙向融合互動關系，二者的融合才是未來產業政策的方向和核心，并且已成為全球產業發展的趨勢。
產業融合讓制造業和服務業兩大產業及其支撐體系形成彼此相互依賴、相互滲透、相互促進、協同發展的關系。即制造業整體水平和產品品質的提升，依賴于服務業的產業附加值的增加和服務業的整合；服務業整體水平的上升，又會提升制造產品的價值并促進先進制造業的發展。在二者的融合發展過程中，參與企業雖然是各自獨立的，但它們又完全受利益機制驅動，所有合作都是在雙方協商合作的基礎上達成的，通過市場交易，相互獲得收益。
首先，產業融合有利于提高制造業的生產附加值和生產效率。現代生產服務業所體現的各種具有核心競爭能力的隱含性知識，作為制造業的高級要素投入，高質量的技術服務嵌入制造業的生產環節，特別是嵌入機器設備這類工作母機，通過技能的提升降低了制造業的生產成本，提高了裝備制造業以及用其所制造的輕重工業產品的市場競爭力。在知識經濟時代，先進制造業與現代服務業融合的特點是報酬遞增。國際經驗也表明，制造業發展到一定階段后，其附加值和市場競爭力的提升更多的靠生產服務業的支撐，現代經濟增長其實就是由服務業主導下的制造業不斷增值的過程。
其次，產業融合降低了制造業的交易成本、擴大了現代服務業的范圍。一方面，生產服務業融入產品制造過程有利于制造業降低各種交易成本。制造企業在生產經營和資本經營中所接受的各類生產服務，如金融服務、企業管理咨詢服務、法律和知識產權服務等，對于降低制造企業的成本、提高企業的戰略清晰度、增加市場份額、收購兼并等，往往具有決定性的作用；另一方面，制造業反過來也為生產服務業提供巨大的市場空間，擴大了生產服務業的服務范圍。制造業生產網絡和國際營銷網絡的形成，就是聚集專業人才進行產品研發、廣告、保險、會計、法律服務和運輸儲存等活動的過程，在這一過程中每個環節都伴隨著對服務的需求。實踐表明，制造業越發達，生產服務業就越發達；反之，制造業越落后，生產服務業也越落后。
最后，產業融合有利于現代服務業與先進制造業優勢互補、共生發展。生產服務業的創新活動可以增加制造業的知識水平，擴大制造業的贏利能力，為制造業帶來較高的外部性知識收益；同時，制造業自身溢出的行業經驗和產業知識，也源源不斷地為生產服務業創新提供著動力。在產業融合過程中，現代服務業所提供的創新服務有助于制造業的發展。先進制造業的發展，需要有專業化、高級生產要素的投入，而現代生產服務業中的大多數行業屬于知識密集型商務服務業，具有較強的產業創新能力?，F代生產服務業所提供的各種產品研究與開發服務，如生產前的市場和定位調研服務等，研發中的設計服務、創意服務、模具服務等，生產中的工程技術服務、設備租賃服務等，營銷中的物流服務、網絡品牌服務、出口服務等，都具有增強產品差別化和區分競爭對手的作用，可以強化企業的定價能力和控制市場能力。制造業在發展過程中，通過與各類生產服務業進行產業鏈合作，共同進行研發、產品開發、市場開拓，利用各自的優勢，實現產業知識的交流與互動，提升創新機會。因此，隨著市場競爭的加劇，制造業企業為了求生存、求發展日益重視生產服務的投入。
隨著全球制造業中間投入中的服務投入不斷增加，企業從外部獲取服務資源的規模和深度不斷擴大，制造業對服務業的依賴度越來越大。表2所示，自20世紀70年代以來，OECD中9個成員國制造業對服務業的依賴度基本上呈上升趨勢，制造業中間投入出現服務化趨勢，并且這種趨勢很大程度上是由于制造業對生產服務業依賴度的大幅上升所致。從表2中還可以發現，除美國以外，其他國家20世紀90年代中期對生產服務業的依賴度較上一時期的數據均有較大增長，尤其是英國，從20世紀70年代早期的1.67%增長到90年代早期的11.02%，到90年代中期則為16.71%，增長了9倍。其他國家，包括澳大利亞、德國、日本、加拿大、法國等，90年代中期的依賴度比70年代早期都增長了1~4倍。
四、先進制造業與現代服務業融合發展對我國產業政策的啟示
我國作為發展中國家，發展先進制造產業尤為迫切。我國是制造業大國，不是制造業強國，在不斷吸收國內外高新技術成果，并將先進制造技術、制造模式及管理方式綜合應用于研發、設計、制造、檢測和服務等全過程方面還存在著諸多不足，尤其是在重大裝備制造與高性能機床制造方面，與發達國家相比還有很大差距。2009年9月，總理提出，未來中國要搶占經濟科技制高點，走上創新驅動和內生增長的軌道，確立把新能源、新材料、生物醫藥、第三代移動通信、三網融合產業化、低碳經濟、綠色經濟作為新興戰略性產業。在這些產業中，例如第三代移動通信以及物聯網、互聯網與移動網的三網融合，都是先進制造業與現代服務業的結合。2008年底國家推出的《十大產業調整振興規劃》，也包括了現代物流業?？梢姡磥砦覈a業發展需要走產業融合之路，先進制造業和現代服務業的融合理應成為我國未來產業發展的主要戰略路徑之一。
由于產業融合不僅會讓制造產業和服務產業的邊界趨于模糊，而且產業演進的規則也將隨之變化。所以，我國的產業政策的重心理應從促進產業結構由第一產業向第二產業、進而向第三產業轉移，轉向促進產業結構由低水平、低效率狀態向高水平、高效率狀態的動態發展。從具體內容看，產業政策應向以市場為主導，通過技術進步來促進產業結構優化的方向調整，推動傳統制造業與新型服務產業的融合發展。為此，政府應該致力于以下兩點：
一是要加強基礎研究的投入和高新技術人才的培養，大力發展高新技術及其產業。技術創新是技術與產業融合的先決條件和根本保障，政府應重視和鼓勵關聯度高的產業技術創新，為產業融合創造良好的技術和產業平臺。同時，要鼓勵企業采用信息技術，優化業務流程，實現服務手段多樣化、服務產品個性化，以及服務范圍和服務效率提升。通過加快現代服務行業公共技術及信息交流平臺建設，重點建設金融服務平臺、物流信息平臺，加快建設國際科技商務、科技信息、技術產權交易服務等專業平臺，實現各專業公共信息平臺的互聯互通。二是應采取有關措施促進相關行業基礎研究與開發的合作，加速制造產業和服務產業融合的進程。要通過高新技術的技術滲透、產業間的延伸分工、全新產業取代傳統舊產業、產品和服務融合等各種方式促進產業融合，發展資本密集、技術密集、清潔環保的裝備制造業和基礎工業，尤其應注重采用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業，積極引導制造業向加工與設計相結合轉變，不斷提高設計、工藝水平，提高產品的科技含量、附加值，從而推進產業升級發展。
基金項目：本文系國家發改委產業協調司09財政年度項目《促進先進制造業和現代服務業融合發展的思路和對策》的部分研究成果，同時，獲得北京市教委人文社科面上項目（批準號SM200910038008）和北京市屬高等學校人才強教計劃資助項目的資助。
注 釋：
①OECD, Historical Statistics, 2008, Paris.
參考文獻：
［1］ 高傳勝中國生產者服務與制造業互動發展［J］中國經濟問題，2008，（02）
［2］李慶楊，孫秀秀芻議生產服務業與制造業的互動發展［J］經濟問題，2009，(10)
［3］聶清凱，李京現代服務業的發展態勢及對我國的啟示［J］天津行政學院學報，2009，（11）
［4］魏后凱中國產業集聚與集群發展戰略［M］北京：經濟管理出版社，2008
［5］夏杰長等著高新技術與現代服務業融合發展研究［M］北京：經濟管理出版社，2008
［6］顧乃華我國轉型期服務業發展滯后現象研究――兼論人均GDP與服務業比重的相關性［J］商業經濟與管理，2010，（07）
現代金融的發展范文4
一、互聯網金融的特點體現
互聯網金融借助現代信息網絡技術延伸到社會經濟活動的各個領域，推動了現代經濟的發展。當前互聯網金融在我國金融領域具有具足輕重的地位，因此對互聯網金融在現代經濟發展中的應用進行研究具有鮮明的現實意義。
（一）市場信息虛擬化
在社會經濟發展中，互聯網金融的本質是貨幣和資金的虛擬與信息化。在市場經濟活動剛剛出現時，人們采取的交易形式是一手交錢、一手交貨。貨物和資金都是現實的物品。但隨著經濟發展，科技進步，信息化的不斷推進，交易的數額不斷增加，有時無法通過現實的交易達成，所以互聯網金融出現了[1]。這種交易形式的本質，是資金或貨幣所有權的交易，人們在銀行存在實體資金，然后進行交易，隨著交易的進行，銀行存入的資金會相應的變化。這種交易形式，是貨幣的實體與功能的一種分析，是現代市場發展的必然趨勢。
（二）經濟運行更加高效
傳統的金融模式會受到技術、信息、安全等因素的限制，在實現單筆交易中，其需要較長的時間，所以會受到很大的限制。我國互聯網技術的普及，推動了互聯網金融的發展，使其更加多樣化，交易形式更加人性化，并在服務中體現出較高的自動化水平，從側面提升了經濟運行效率。目前互聯網金融已經在一定程度上打破了時間和空間的限制，經濟運行的節奏也得到加快，為社會經濟提供了新的動力。
（三）交易信息對稱性
目前我國市場經濟中，比較嚴重的問題是小微企業的融資問題，其產生的原因是金融機構本身獲取的主體信息不對稱，這種情況體現在金融機構對資金需求主體信息的獲取上。大型企業的信息相對比較完整，在獲取中比較全面，金融機構獲取的成本比較低。但是小微企業剛剛起步，資金較少，金融機構獲取其信息的成本較高，所以一般情況下，金融主體對小微企業的服務都一般[2]。除此之外，小微企業的資金需求比較小，金融機構的獲利比較低，更加劇了這種情況。在互聯網金融活動中，要借助廣域的互聯網技術，獲取其他主體信息，確保交易信息的對等，解決金融機構在信息獲取中入不敷出的情況。
二、互聯網金融在現代經濟發展中的應用體現
（一）培養互聯網金融人才
人才是21世紀最重要的資源，在互聯網金融中，對工作人員的要求比較高，需要從業人員具有高水平的綜合素質。所以互聯網金融企業應重視企業員工綜合素質的提升，對員工進行有針對性的培訓?，F代網絡信息技術更新的速度較快，需要從業人員在工作中發揮其實效性?；ヂ摼W金融企業應針對互聯網金融領域出現的新技術、新形勢和新問題進行學習和分析，確保工作人員能夠一直走在互聯網發展的前沿，共同推動互聯網金融的健康高效發展。
（二）加強對互聯網金融業的監管
相關單位應加強對互聯網金融行業的監管，這種手段并不是限制互聯網發展，而是更好的推動其發展，為其創造一個良好的環境。監管的有效實行，電子貨幣發行主體的監管情況有所放松，逐步完善了法律法規[3]。我國經濟與信息技術手段的不斷發展，這種監管形式是必然的趨勢和要求。政府允許非銀行機構開發電子貨幣，這種方式推動了信息技術企業與銀行合作開發電子貨幣，從監督角度來看，相關單位對非銀行機構，采取了與銀行一樣的監管機制，從而保證主體政策的有效性。國家應針對互聯網金融活動的具體情況進行分析，制定有效的政策及法規，為互聯網金融建立一個公平公正的實施環境。
（三）完善互聯網金融應用技術，維護網絡系統安全
目前，我國對互聯網金融的重視度比較高，國家為了解決并完善金融業的網絡安全問題，采取了一些措施。例如中國人民銀行，根據網上支付清算的需求，運用計算機和互聯網技術建立了一種安全處理異地支付等業務的應用系統――中國現代化支付系統。在這個系統中，主要內容有大額實時支付系統、小額批量支付系統、網上支付跨行清算、境內外幣清算系統、電子商業匯票系統等。使用這個系統能夠有效解決各大中型城市之間的金融領域信息傳輸的問題，確保金融行業能夠高效高速發展。
現代金融的發展范文5
關鍵詞：青島 現代服務業 發展 金融支持
現代服務業發展水平是體現經濟社會發達程度的重要標志，青島作為山東半島藍色經濟區的龍頭城市，大力發展現代服務業尤為重要。而現代服務業的快速發展離不開金融的全面、深入支持。
一、現代服務業的界定
現代服務業是指伴隨著信息技術和知識經濟的發展產生，用現代化的新技術、新業態和新服務方式改造傳統服務業，創造需求，引導消費，向社會提供高附加值、高層次、知識型的生產服務和生活服務的國民經濟新領域，具有高技術性、知識性、高增加值性和集群性、從業人員高素質性、新興性五大基本特征。
二、青島現代服務業金融支持現狀分析
從金融支持現代服務業情況看，截至 2008年底，青島金融機構服務業貸款余額1365.56億元，比2007年同期增長17.5%，低于同期全部貸款余額增速 2.4個百分點，服務業貸款余額占全部貸款余額比重低于 2007年0.6個百分點。服務業貸款內部結構不均衡，僅交通運輸、倉儲和郵政業一個行業貸款余額便占到服務業貸款余額的三成左右。同時，由于經濟發展階段、經濟總量等方面原因，目前青島現代服務業發展中還存在不少制約和影響因素，其中金融支持問題十分突出，主要表現在：
（一）政府投入有限。現代服務業中很多產業屬于高投入行業，一些重點項目單靠企業自身難以完成，政府投入是推動其發展的重要保證。青島擁有豐富的旅游文化資源，這些先天優勢在轉化為經濟社會效益的過程中需要大量投資，政府的先期投入顯得尤為重要。但目前青島處于經濟快速發展期，許多方面的建設都急需資金，受制于此，使得對現代服務業的資金投入總量比較有限。
（二）信貸投入有待加強。除房地產企業以外，青島現代服務業企業多數存在固定資產少、輕資產運行的特點，在尋求信貸支持時往往遇到抵（質）押物不足的問題。加之缺乏具有一定規模、經營機制較為靈活的地方法人金融機構，在針對現代服務業特點進行產品設計研發方面的意識和能力明顯不足，導致實際融資規模較小，貸款增速較低。
（三）直接融資渠道不暢。從青島現代服務業發展現狀看，由于企業規模、經營理念等方面的原因，利用直接融資渠道解決資金需求的不強。目前青島市僅有2家主營現代服務業的上市公司，而近幾年新上市的公司主要是制造業企業。服務業企業通過發行債券融資仍然未有突破。
（四）現代服務業金融產品創新有待突破?，F代服務業不同行業企業所需要的金融服務也存在差異。例如同屬服務業的房地產業與文化產業的金融需求就截然不同，房地產企業更多傾向于優惠貸款、上市融資等，但文化產業對無形資產評估、產權交易市場、擔保體系建設等需求迫切。而從青島實際看，目前服務業信貸產品仍主要以傳統產品為主，針對企業自身特點和需求的信貸產品還比較少，缺乏差異化金融服務產品，總體金融服務環境仍有待改善。
三、金融支持青島現代服務業發展的政策建議
應結合青島經濟社會發展的總體要求和實際情況實現金融政策與財政政策、產業政策等的有機結合，充分發揮金融的資源配置、價格發現、經濟交易等功能，大力推進青島經濟結構調整優化和現代服務業加速發展。
（一）發揮各自業務優勢，找準金融支持服務業發展的切入點
國有商業銀行要充分發揮社會融資主渠道作用，積極轉變經營理念，調整客戶結構，提高經濟效益。股份制商業銀行要發揮機制靈活等優勢，優化信貸資源配置，提供特色化金融服務。城市商業銀行要準確定位，以服務社區經濟發展為己任，重點為中小服務業企業發展提供資金支持。農村信用社要立足三農、面向縣域經濟，大力支持農村服務業發展。
要緊密結合青島實際，重點加大文化、旅游、物流、會展、服務外包、軟件開發等領域的支持力度，扶持一批現代服務業龍頭企業做大做強，發揮輻射帶動作用，不斷提升青島現代服務業的整體實力。
（二）加大金融創新，增強金融業支持現代服務業發展的理念
應積極挖掘現代服務業中新的金融業務增長點，根據服務業企業不同的生產周期、市場特征和資金需求，開發多層次的信貸創新產品，實現金融服務的專業化、特色化和多樣化。對信譽度高、資產質量良好的成長型服務業企業，可采取公開統一授信的方式，適度擴大授信額度，積極推行倉單質押、訂單融資、應收賬款托管和對公客戶活期存款賬戶透支等特定資產項下信貸業務品種，支持其做大做強；對信譽良好、收益穩定的服務業主，可適度發放企業主創業貸款或提供具有一定透支額度的貸記卡等金融服務；對市場波動較大的服務業企業，可以法定代表人或自然人財產抵押質押的方式提供可循環使用的信貸資金額度扶持；對中小型服務業企業和業主，適應其短、少、頻的資金需求特點，可在適當增加動產、不動產抵押質押及財產權利質押等信貸業務的同時，積極發展中小企業或聯戶聯保貸款業務。同時，政府應適度為相關企業融資提供貼息、擔保等政策扶持，有效分散銀行的信貸風險。
（三）完善服務業信貸管理體系，健全信貸營銷和激勵約束機制
鼓勵金融機構積極開展制度創新，建立適應現代服務業發展的信用評級、業務流程和風險控制等規章制度，從業務處理、運作程序和服務手段等方面，制定支持服務業發展的切實可行的信貸政策，建立高效的信貸管理體系，提高金融服務的程序化和標準化水平，實施有效風險控制，可持續支持服務業發展。
現代金融的發展范文6
民間借貸在我國歷史悠久，基于互聯網的民間借貸信息化服務平臺迅速崛起，出現了一個新興的行業———P2P（Peer-to-Peer lending）網貸行業。面對瞬息萬變的民間借貸浪潮，風險控制是一個永恒的難題。
一、網貸平臺是民間借貸規范化、陽光化發展的重要出路之一
民間借貸的規范化、陽光化發展一直是歷屆政府不遺余力推進的重要金融改革之一。2014 年7 月25 日，銀監會正式批準深圳前海微眾、溫州民商、天津金城三家民營銀行籌建申請。
同時，伴隨著互聯網技術的變革，民間借貸從脫離“三緣”等傳統借貸紐帶到眾多實體融資中介紐帶后又一次實現突破———P2P 網絡借貸，即利用互聯網技術實現個體與個體之間的信息互通，資源共享，資金流動。雖然網貸行業于2011 年下半年開始進入發展階段，根據網貸之家的數據統計，全國網貸平臺繼續增加，截止到2014 年6 月，約達1184 家，月復合增長率為6.11%，同時預測至2014 年底，平臺總數將達到1500 家，2014 年全年成交量約2020 億，增長速度不容小覷。從目前看，P2P網貸行業是民間借貸陽光化、規范化的希望所在，也是運用信息技術推進民間借貸陽光化、規范化又一重要出路。
二、以網貸平臺為載體的民間借貸暴露的風險
近年來政策的允許和互聯網技術的變革等諸多良好環境促使網貸行業井噴式發展，資本的逐利性將可能導致盲目追求高收益，加上民間資本顯著的“聚沙成塔”特點，一旦資金鏈斷裂，極易呈現多米諾骨牌效應，容易誘發崩盤。在網貸業務成倍增長的同時，不斷有P2P 平臺關閉或甚至跑路，負面影響極大。高收益的網貸平臺也蘊藏著很大的風險，對網貸平臺準確的風險識別是風險管理的前提?？偟膩碚f，P2P 行業面臨嚴峻的外部風險和內部風險：
1.外部風險
外部風險指非因個體行為且對整個行業乃至整個社會產生影響的風險，是個體無法有效管理的風險。主要暴露的有三個方面：
一是法律風險。目前我國在金融領域的立法比較滯后，根本沒有適應互聯網金融的發展需要?，F有的P2P網貸平臺的日常運作只能借鑒涉及民間借貸的公司法、合同法等傳統法律，對于我國P2P 的界定、行業準入、信息披露等都處于立法空白的境地。因此，一旦出臺相應的法律規定，對整體行業和業務風險加以規范和約束，屆時對不符合新法新規的平臺必然產生較大沖擊。
二是監管風險。目前，P2P 網貸的法律身份不明確，業界對P2P 平臺都自我界定為為個人之間的借貸提供中介服務，而個人借貸屬于民間金融范疇，受法律保護，但不需要審慎監管。因此適用于P2P 網貸的監管體系幾乎沒有，造成目前整個行業處于基本無監管狀態，因此沒有對P2P 的業務范圍、業務標準做出規范，上文提到了網貸平臺的迅速增長和大量平臺關閉甚至跑路的事實，正是對缺乏監管的現實寫照。
三是市場風險。市場風險是金融行業必須面臨的風險，涉及民間借貸的主要是利率風險，是指市場利率變動給投融資主體造成損失的可能性。隨著我國利率市場化進程的加速，利率風險將更加凸現，尤其對像“陸金所”那些項目期限較長且采用基準利率加成法確定貸款價格的運作平臺的沖擊更大。當然，由于網貸平臺承襲于民間融資，項目定價普遍遠遠高于基準利率，因此投融資主體承受利率風險的能力相對會更高。
2.內部風險
內部風險是指由于個體行為引起的風險，只與特定的個體或部門相關，不影響整個行業和社會，理論上該類風險容易管理和規避。主要暴露的有四個方面：
一是自律風險?？梢约毞譃閻阂馄墼p和責任缺失兩類。前者主要指從創立就是以騙局為目的，以最低的成本上線，設置種種騙局，一拿到投資款就失蹤，福祥創投跑路事件就是最典型的案例。后者主要指缺乏謹慎負責義務，盲目擴張或一味追求短期暴利。具體表現有自身綜合素質尚不具備，帶病上線；對貸款人審核放松，壓縮成本，同時增加項目供給；追求業務擴展，超比例擔保，夸大安全承諾等等。
二是結算風險。當前P2P 平臺有兩種結算方式，一種方式是網貸平臺為投資人和借款人分別建立一個虛擬賬戶進行登記結算，真實的資金劃賬通過平臺自身的機構賬戶進行，這種方式的風險極大，極有可能出現跑路、非法集資和放貸等嚴重后果?，F實中這種方式的平臺正被投資者拋棄。另一種方式是通過依托于銀聯建立的第三方支付平臺進行結算，成立專用賬戶存放資金和辦理往來結算，這也是各界長期呼吁和認可的。但由于缺乏監管，大部分平臺都有直接支配專用賬戶資金的能力，風險隱患很大。另外，對于賬戶資金，目前幾乎沒有一家平臺能支持實時取現，風險不言而喻。
三是技術風險。這個是所有互聯網相關行業都必須面臨的風險，但是對網貸平臺似乎尤為重要，安全、有效的交易軟硬件環境是其業務開展的必要保證。但現實不容樂觀，一方面是部分平臺受資金限制或降低成本，主觀上降低軟硬件標準；另一方面是缺乏行業標準，致使各平臺在技術風險控制方面良莠不齊。
四是信用風險。是指借款人無法償還貸款的違約風險，這是所有資金融通中都面臨的最基本的風險之一。在目前信用體系不健全，社會誠信環境不佳的大環境沒有有效改善之前，各平臺把信用風險控制在合理范圍將是一項艱巨而長期的任務。
三、加強風險控制，以網貸平臺的規范運作帶動民間借貸的健康發展
風險控制是當務之急，如何做好頂層設計，選擇正確的發展路徑，構建符合我國國情的風險管理體系是以網貸平臺為載體的民間借貸能否長遠規模發展的決定因素。
1.我國網貸平臺運營模式的路徑選擇
目前，我國網貸平臺的運營模式基本都是國外模式的延伸，主要有三種：純中介型、復合中介型及非營利公益型。從民間資本的逐利性出發，非營利公益型模式本文不作討論。純中介型的顯著特點是無抵押無擔保模式，復合中介型主要指無抵押有擔保和有抵押有擔保模式。根據網貸之家的數據，對總成交前十的網貸平臺進行歸類統計后發現，除人人貸采用了純中介型外，其余九家都是復合中介型。見表1：
從現實選擇中我們看出，目前我國的網貸平臺幾乎一邊倒的采用復合中介型，這和我國的現實國情相契合。目前我國征信體系還不完善，導致社會誠信欠佳，網貸模式進一步弱化了投資人自己辨別風險的能力，同時網貸平臺尚處于成長階段，所以投資者希望獲得資金安全的保障成為必然需要。但是“擔?！笔且话央p刃劍，正因為有了擔保才有今天網貸平臺的快速發展，同時擔保又是制約網貸平臺規模化發展的最大瓶頸之一。我國《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十八條明確規定“融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍?！彼裕叭；笔蔷W貸行業發展不可阻擋的大趨勢，以人人貸為代表的純中介型是絕大多數網貸平臺的未來必然的轉型路徑。關于主要所涉及的市場風險和行用風險也不需要擔心。其中，市場風險對于定位于個人小額信貸的網貸平臺是可以承受的，因為個人小額貸款受市場波動的影響很小，根據大數法則，是可以通過收益覆蓋風險辦法予以消化。對于信用風險，隨著我國征信體系的不斷完善和嚴格的貸前審核評級，完善的“風險備用金制度”就可以承擔起隔離風險的責任。另外，網貸平臺如果超越個人小額信貸的領域，進入市場風險較大的小企業貸款就必須有擔保甚至有抵押或質押了，例如紅嶺創投的有抵押（質押或擔保）的大額融資，當然，嚴格的講這已經超過了P2P（個人對個人）的業務范疇。
2.專設監管部門，創建監管體系
互聯網金融目前迅猛發展，幾乎天天有新產品或新服務產生，對于監管帶來新的挑戰，確實也很難判斷哪種方案更適合未來的發展，不同部門或同一部門在不同時間的態度也不相統一，這也許是目前監管長期缺位的重要原因之一。P2P網貸也顯得尤為復雜，羅揚在其文中也概括到：“P2P網絡借貸從互聯網新形態、新技術的角度來看，應歸屬央行監管，同時有涉及影子銀行的體系，也是目前央行重點關注的金融監管內容；從產品涉及債權包、資產證券化、債權轉讓角度看，可由證監會監管；從歸類信貸業務看，又歸屬于銀監會；從平臺注冊登記成立看，又是工商局的審批范圍；從業務媒介是互聯網看，又歸屬工信部。”因此包括羅揚在內的眾多學者、官員等建議：“建立由中央人民銀行主導，聯合銀監會、證監會、保監會、工商部、工信部等部門成立監管委員會進行協作監管?！弊髡哒J為這種監管模式是低效率不合理的，是對整個互聯網金融的大趨勢認識不清的陳舊做法。一方面，在目前高度融合的大金融環境下，混業經營是必然趨勢，金融領域的特殊性要求監管改革先行，政府應該適時成立金融大監管機構，銀監、證監、保監等為其下屬部門，提高效率的同時也為混業改革打下基礎。另一方面，互聯網金融的特殊性及其創新性等特點，迫切需要成立專門的互聯網金融監管部門，針對不同產品及時創建對應的監管體系。對于P2P網貸行業要建立行業準入、交易規范、信息披露、風險監測、違規懲罰等一套完善的監管體系，有效隔離結算、技術等風險。
3.成立統一的行業協會，構建自律體系
行業自律是行業自我規范、自我協調的重要行為機制，也是維護市場秩序、保持公平競爭、促進行業健康發展、維護行業利益的重要措施?？上驳氖悄壳拔覈裀2P 行業納入自律組織的有中國小額信貸聯盟和上海網絡信貸服務業企業聯盟等。兩大聯盟相互獨立，所覆蓋的區域不盡相同，制定的行業標準也有所差異，這樣不利于投資人做橫向比較?；ヂ摼W的無地域性更要求一個統一的行業自律組織。2014 年4 月由中國人民銀行牽頭組建的中國互聯網金融協會已正式獲得國務院正式批復，正在積極籌建之中，規范互聯網金融的有關文件目前正處在行文階段。協會的成立，預示著未來互聯網金融的相關業務將納入到監管中來，先從行業規范、自律開始。在政府行政監管缺位的情況下，其任重而道遠。
基金項目：
本文系江蘇經貿職業技術學院課題“新形勢下民間借貸的風險防范問題研究”成果（課題編號：JSJMY030）。
參考文獻：
[1]黃震.信息技術助推民間借貸規范化[J].中國金融，2013年10期．
[2]趙勇.中國民間借貸風險研究———風險表現、成因剖析與對策建議[J].南方金融，2012年02期．
[3]白澄宇.P2P風險暴露[J].新財經，2013年03期．[4]羅揚.我國P2P 網絡借貸的風險管理體系的構建[D]．浙江理工大學，2014年4月.
