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互聯網金融發展趨勢范文1
【關鍵詞】互聯網金融 金融脫媒 阿里金融 網絡信息 個人金融
一、互聯網金融的發展現狀
當下互聯網金融概念愈炒愈熱，何謂互聯網金融？謝平、鄒傳偉（2012）曾將互聯網金融模式定義為“支付便捷、市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易；銀行、券商和交易所等金融機構的去中介化；可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本的新型模式”。而筆者認為互聯網金融是移動通信設備、網絡信息技術與各種金融業務相結合具有高效率低成本的一種在網絡虛擬空間完成各種金融活動的新型金融模式。
二、互聯網金融對傳統金融機構的影響
近年來，大數據時代的到來，云計算的興起，社交網絡的成熟等各種互聯網科技不斷推陳出新，同時終端交互體驗不斷進步，導致互聯網不斷向金融領域滲透，并更加深刻地影響著金融機構。越來越多的經濟活動紛紛轉戰互聯網平臺，截止2012年末，我國網民總數突破5.6億，網站數量超過530萬個，互聯網金融引發的支付脫媒、渠道脫媒、以及降低信息不對稱等正在潛移默化地影響著金融機構，具體來看：
（一）互聯網金融導致商業銀行支付功能邊緣化
近幾年互聯網商們看到互聯網在金融行業的巨大商機，其可以通過移動通信設備、無線通信技術并依托技術平臺衍生出的網絡金融生態鏈，運用靈活的商業模式，開發出各種新型的快捷支付功能，大大加速金融脫媒，直接對銀行在傳統經濟活動核心地位發起挑戰。例如，支付寶、財付通等第三方支付能夠為客戶提供收付款、自動分賬與轉賬匯款、水電費與保險代繳等支付結算服務，從圖1和圖2可以看出，從2009年到2012年第三方支付規模和增速遠遠超過傳統網銀支付。網絡支付的發展進一步加速金融脫媒，使得商業銀行支付中介的功能被邊緣化，并使其部分中間業務也受到替代。
（二）互聯網金融對金融機構的傳統業務渠道有一定擠占效應
目前國內保險和基金等金融產品的銷售很大一部分依靠銀行廣泛的網點和大量的客戶資源。這種傳統銷售渠道使得銀行占有保險和基金公司的部分利潤。互聯網金融的快速發展使得保險和基金公司等可以選擇通過互聯網渠道來銷售金融產品，從而對銀行的傳統銷售渠道形成沖擊。
（三）互聯網金融對傳統金融機構的數據和信息處理能力提出新的挑戰
互聯網金融企業擁有云計算、大數據處理以及微貸技術等科技手段，可以通過互聯網建立龐大的數據庫和網絡信用體系，從而改善金融服務流程，提升資源配置效率。例如互聯網電子商務平臺和第三方支付組織在運營中積累了大量的客戶資源，這些客戶的交易記錄、買家評價等信息構成了重要的信用記錄，在信貸審核時，投資者可以通過這些作為參考和分析指標，從而全面了解小企業和個人客戶的經營行為和信用等級，消除投融資中信息不對稱的障礙，甄選合適的主體發放貸款。
三、傳統金融機構應對互聯網金融的建議
（一）轉變傳統觀念，拓寬服務渠道
互聯網金融的發展，利率市場化的改革，使傳統的盈利方式受到很大排擠，以電子商務搭建的互聯網平臺形成的新型金融模式發展迅猛，傳統商業銀行可以在綜合經營的框架下，拓展以電商方式銷售適合大眾在線購買的各類金融產品。同時，除了打造更便捷的線上支付與結算系統以外，傳統商業銀行應積極探索與互聯網企業之間的合作，發展線上融資全流程服務系統，與互聯網企業的交易平臺實現無縫對接，借助其積累的海量信用交易數據庫，發揮自身的風險管理優勢，提供在線融資服務，有效發掘新客戶群，提升經營收益。
（二）重視客戶體驗，簡化業務流程
互聯網金融使傳統金融機構提供更加簡便和個性化的金融服務成為可能。未來金融產品必將多樣化、個性化，金融服務將更加人性化和多元化。傳統金融機構可以逐步從客戶角度出發來開發金融產品，大力簡化業務辦理流程，減少各類審批環節，為客戶提供快速便捷的服務。此外，傳統金融機構還可以輔助以新型的網絡營銷模式，在社交網絡，門戶網站，博客論壇等開展營銷，使客戶體驗趨近生活，更加人性化地滿足客戶需求，這樣才能吸引更多客戶，增加客戶粘性。
（三）重視人才培養，提升技術水平
互聯網金融時代的競爭很大程度上表現為人才的競爭。我國互聯網金融起步較晚，既精通金融知識，又熟悉計算機技術的復合型人才相當匱乏。以后傳統金融機構應該大力培養集金融業務知識、網絡信息技術、互聯網工具運用等多種知識技能于一身的互聯網金融精英，為以后互聯網金融時代的快速發展儲備大量人才。
四、結束語
本文通過對互聯網金融現狀的分析，深度剖析了互聯網金融時代到來對金融機構中間業務、渠道優勢和信息技術水平等帶來的沖擊，并結合互聯網金融的特點預測了互聯網金融未來的發展趨勢。筆者認為互聯網金融的興起將會引起傳統金融領域的全新變革，在未來金融市場的發展中，互聯網金融必將會與傳統金融行業平分秋色。因此，傳統的金融機構要想從容應對互聯網金融的挑戰，就必須正視目前的劣勢，并通過一系列創新變革來建立更加完善的體系，逐步加強自身的核心競爭力。
參考文獻：
[1]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究， 2012，（12）.
[2]李麟，馮軍政，徐寶林.互聯網金融：為商業銀行發展帶來“鯰魚效應”[N].上海證券報， 2013.
互聯網金融發展趨勢范文2
【關鍵詞】互聯網金融；成因；趨勢；分析
如果說，金融危機意味著挑戰；那么，新的技術便意味著機遇。歷史的經驗告訴我們：危機，既是變革的背景，也是變革的動力。伴隨著互聯網和移動通信技術的快速發展，我國互聯網金融產生了。什么是互聯網金融呢？當前尚無明確的、獲得廣泛認可的定義。這里緣引《中國金融穩定報告（2014）》對互聯網金融的定義：互聯網金融是互聯網與金融的結合，是借助互聯網和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務。狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的、基于互聯網技術的金融業務。自2013年起，互聯網金融熱潮便蓬勃興起，各種不同類型的互聯網金融產品猶如春筍般破土而出，如支付寶、比特幣、陸金所等，它們滿足了不同客戶的金融需求。目前，我國互聯網金融的主要業態為第三方支付、金融互聯網化、P2P網貸、眾籌融資、互聯網貨幣以及基于大數據的征信和網絡貸款。
一、互聯網金融的成因
我國互聯網金融為什么會產生呢？與其他行業一樣，互聯網金融也是通過銷售自己的產品來滿足它們自身的需要和客戶需求，從中獲取利潤，并實現利潤最大化。
1.金融市場需求的變化拉動互聯網金融產生
近年來，金融市場上的個人和金融機構面臨著經濟環境的巨大變化，最顯著的變化就是利率波動性的日益增強，這改變了金融產品的需求狀況。利率的大幅度波動產生巨額資本損益，并增加了投資回報的不確定性。與利率走勢和回報率的不確定性相關的風險就是利率風險，隨著利率風險的上升，就會加大對能夠控制這種風險的金融產品和服務的需求。這種市場需求促進了金融機構和非金融機構對于具有盈利性金融產品和服務的研發，從而拉動我國互聯網金融的產生。
2.信息技術的迅猛發展為互聯網金融提供了條件
推動互聯網金融產生的供給中最為重要的變化就是計算機和通信技術的迅猛發展，這種技術就是我們所說的信息技術，它不僅降低了處理金融交易過程的成本，使得金融機構能夠從這種為公眾創建新型金融產品和服務的過程中獲取利潤，而且降低了投資者獲取信息的難度。這為互聯網金融的產生提供了條件。
3.政府監管促使互聯網金融產生
在日常融資過程中，會出現很大一部分中小企業不能從銀行借到錢的現象，是因為在利率管制條件下，傳統金融機構出于成本層面的考慮，不情愿為中小企業貸款；相同條件下，只有做大額、中額貸款，才能得到理想的經濟效益。這使人們不得不尋找新的融資方式，互聯網金融便產生了。所以，政府的監管在一定程度上促使互聯網金融產生。
4.政府的鼓勵和支持使互聯網金融迅猛發展
在2015年的政府工作報告中，總理提出：“制定‘互聯網+’行動計劃，推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等與現代制造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場?！闭墓膭詈椭С謽O大地促進了我國互聯網金融的迅猛發展。
二、我國互聯網金融發展的趨勢
1.互聯網金融產品終端化和移動化
移動終端由于不受地點空間的限制，具有安全、便捷等特點，它還可縮短交易時間。對客戶來說，縮短交易時間便有更多的時間去做其他事情；對商戶來說，縮短交易時間意味著提高資金流通速度和增加交易金額。因此，互聯網金融產品在未來將朝著移動終端不斷發展。
2.互聯網金融征信體系建設加快
《征信業管理條例》規定：“征信業務是指對企業、事業單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供的活動?！被ヂ摼W金融征信體系將會是互聯網金融乃至整個互聯網社會的核心基礎設施，在未來互聯網金融模式不斷發展的過程中，對征信的需求將變得更加迫切，有關部門將會統籌加快建設進程，加強對互聯網金融征信體系方面的研究，完善與互聯網金融相關的征信制度建設。
3.互聯網金融監管體系規范化
任何金融創新都能帶來效益和風險，互聯網金融也不例外?；ヂ摼W金融領域的一些業務已經頻發風險，這是因為互聯網金融快速產生以及行業惡性競爭，但沒有相關針對性監管措施。在未來互聯網金融業務發展到成熟期的時候，監管部門將會頒布實施行業規范、加強行業自律，政府也將會頒布相關專門法律對互聯網金融實施宏觀監管，使我國互聯網金融健康、持續發展。
4.新技術的不斷產生和應用
互聯網金融快速發展的重要前提條件之一是計算機網絡、相關軟件系統與電腦程序相互對接。在未來的發展中，人們將會不斷研發先進的、具有自主知識產權技術，并將其應用于互聯網金融當中，不斷加強網絡安全防護體系，讓互聯網金融產品更加智能、安全。
參考文獻：
[1]中國金融穩定報告（2014）[R].2014-4-29.http：//.
互聯網金融發展趨勢范文3
【關鍵詞】互聯網金融；城市商業銀行；未來發展
一、互聯網發展對城市商業銀行的挑戰
在現如今互聯網發展的環境下，城市商業銀行面臨著重要的發展機遇，同時其也受到了巨大的挑戰，如果不能有效的做好應對措施，那么城市商業銀行的發展堪憂?？偟膩碚f，其挑戰主要有以下幾個方面：
（一）銀行的地位開始下降
從銀行產生之處至今，其一直在世界范圍內發揮著重要作用，但是現代互聯網的發展正在降低銀行的實體地位。從本質上來說，風險的根源在于新金融勢力憑借平臺的優勢壟斷了客戶的“三流”信息，銀行對客戶信息獲取的渠道被技術性阻斷，從而無法針對客戶快速變化的金融需求有針對性進行創新。另外，一大片互聯網電商的出現不斷沖擊著城市商業銀行的地位。其中尤以阿里、騰訊、蘇寧的表現最為突出。
（二）銀行傳統的優勢逐漸喪失
一直以來，銀行的優勢主要集中在銀行在政策紅利、資金成本、信用成本和作業成本四個方面，這也是商業銀行在發展中比較突出的方面，但是隨著互聯網時代的到來，新的金融工具為各個主體的發展提供了更加平等的競爭環境和平臺，也就是銀行傳統的優勢正在面臨被蠶食的風險。
（三）銀行的業務正受到互聯網金融市場的沖擊。
互聯網對城市商業銀行的沖擊主要變現在兩個個方面：首先是客戶的沖擊。阿里巴巴、淘寶本身就有大量的客戶，這些客戶既包含他們平臺上的電商，也包含網購用戶，這些客戶是阿里集團做互聯網金融的基礎，而傳統銀行即使轉型做互聯網也沒有一個具備這樣的優勢。
其次是生活方式的沖擊，電子商務已經滲透到人們生活的各個角落，智能手機也伴隨著我們穿行于大街小巷，時時刻刻為我們進行網絡社交服務。消費者的習慣就是市場，就是互聯網金融的基礎。面對這樣的變化，銀行已經不能夠滿足未來客戶需求，現在人們更喜歡的是足不出戶，一切事情在網上完成，互聯網金融在此背景下應運而生。在這強大的互聯網金融面前，傳統金融靠改變盈利模式、調整業務結構、改變客戶基礎、改善服務水平、建立和引入新的信息管理系統等并不完全有效。現在需要的是全新的模式，而非舊有模式的延伸。
二、商業銀行在互聯網環境下發展的空間
前面已經提到過，面對互聯網高速發展的時代，商業銀行的發展機遇與挑戰并存，積極開拓新的發展空間是商業銀行運用好互聯網金融發展自身的有力保障。
（一）積極開展電商平臺業務
城市商業銀行在總的發展來看，具有先天性的優勢，可以說開展電商平臺業務是其繼續發揮自身優勢的保障，因為城市商業銀行具有龐大的資金支持，同時在結算、信貸等方面的優勢極為明顯。但是，還應當看到商業銀行在這方面還有一些需要改進的地方：比如在戰略定位、競爭定位等方面還要有些創新。
（二）城市商業銀行要利用好新金融力
就要求在發展業務的過程中，城市銀行要充分利用現代科技的力量，和最新的金融力量進行互動，做好彼此之間的合作，實現優勢互補。眾所周知，金融機構所起到的融通功能在于流動性轉換和信用風險管理。銀行憑借資金優勢在流動性方面做得比較好，而新金融勢力憑借信息優勢在風險管理方面存在著潛力。這就是兩者進行合作互補的基礎。
三、城市商業銀行在互聯網金融環境下的未來發展
從上論述可以看出，在信息化的時代，商業銀行應當突破傳統銀行發展的模式，將自身放置在市場經濟發展的潮流之中，利用好現代科技和互聯網金融環境。其未來發展，筆者認為主要包括以下幾個方面。
（一）注重頂層設計，再造業務流程
商業銀行應從自身組織結構的頂層設計開始，對各項業務流程進行再造和重構，建立便捷、快速、高效的互聯網金融新形象。一是以業務電子化、網絡化為手段重構服務體系，組織架構實現扁平化，加強溝通效率；二是簡化業務操作流程，減少用戶申請到審批的各項中間環節。
（二）整合相應資源，打造平臺經濟
整合內外部資源，面向客戶需求，打造產品、服務、場景一體化的綜合金融服務平臺?？梢赃x擇搭建網上商城，或者與電商、物流等擁有一定客戶資源的企業合作，實現客戶流量的導入。在服務方面，打通物理網點、自助設備、網上銀行、手機銀行等不同服務渠道，形成渠道優勢。在產品方面，除實現線下產品線上化外，更加大力開發推出面向互聯網客戶的金融產品，形成一站式、多層次、全方位的產品銷售平臺。通過互聯網技術整合各類商業場景，打造融合生產、消費、生活、投資、娛樂等全方位的平臺，增強用戶與商業銀行的粘性。
（三）構建多方合作渠道，借力發力
商業銀行應尋求與各類機構開展合作，拓寬渠道，共同打造互聯網金融生態圈。積極與電商、第三方支付合作，開發金融產品，借助其平臺宣傳推廣自身品牌；積極探索與電信運營商和手機廠商的合作，實現營銷前移，將自身金融產品和服務與手機捆綁，達到與客戶的深度連結；與實體商戶合作，快速獲取各類應用場景；與金融同業合作，研發各類適合互聯網特點的金融產品。
（四）探索體質創新，實現專業化運作
打破傳統商業銀行的體制機制約束，建立起與互聯網金融發展相適應的專業化經營組織架構。商業銀行可探索考慮成立專門的互聯網公司或者事業部，建立與互聯網企業可比的薪酬激勵、人才引進與產品創新體制，在該體系內實現互聯網化的專業運作。同時，建立相應的客戶體驗團隊，幫助科技開發人員充分理解用戶需求，有助于完善產品各項功能，力爭在產品研發階段就做到以用戶為中心。此外，與互聯網企業相仿，建立快速補償和風險容忍機制。通過上述體制改革與創新，重構與傳統商業銀行不同的日常經營運作模式，提高市場化程度。
參考文獻：
[1]余曉娜.直接融資發展背景下商業銀行業務與發展轉型[D].浙江大學2016
[2]沈源.互聯網金融對我國傳統金融業的影響[D].對外經濟貿易大學
互聯網金融發展趨勢范文4
下面我們來闡述互聯網金融創新發展的六大趨勢。 普惠化
傳統金融業偏好服務高大上的企業和高端客戶。 道理很簡單， 此類客戶業務大，償還能力強，屬于優質客戶；但對大眾和絕大部分中小微企業的服務并不到位。而互聯網金融能把數量龐大的中小微企業和個人通過互聯網高效的聚合起來，抓住“金融長尾”，推動金融普惠化。非銀行支付和余額寶就是典型的例子。 跨界和融合
互聯網在滲透各個領域，也在模糊眾多邊界。今天許多流行的產品比如微信、P2P平臺等，都是沒有具體邊界和形態的。非但如此，互聯網也在模糊產業，如在通信領域， 騰訊、Google等互聯網企業正在毫不客氣地吃著三大壟斷通信運營商明天的午餐。
企業的邊界也在模糊，內部組織架構在以用戶為中心扁平化。大數據的興起，讓技術和營銷日趨緊密地結合。在金融領域，東方財富網、和訊網等過去只是單純的媒體角色，現在卻在銷售金融產品。在信息極大豐富的互聯網環境中，金融開始泛信息化，并通過跨界融合與產業結合得越來越緊密，不斷創造出新的金融模式。
正如非銀行支付公司和銀行在競合中一起成長，并極大提升了中國零售支付的服務水平， 傳統金融和互聯網金融之間如能秉持開放心態，發揮自身的比較優勢，相互競合，甚至融合，將引領中國的金融行業走向更加開放、高效和普惠。 去中心化
中國的企業數量7000萬家，就業人口也將近8億。圍繞這些龐大的群體提供金融服務，自上而下的中心控制顯然無法應對越來越龐大而個性化的需求。這個時候就要采用去中心化的方式來處理。比如易寶，在最近兩年就“裂變”了不少易寶系公司，這些公司相互獨立，又相互協同。各自主導創新，對風險承擔第一責任，但又能彼此攜手，共同為客戶提供最佳服務，我們稱之為“一群人的浪漫”。同理，完全自由，不代表任何的比特幣誕生，開始打破貨幣發行的中心主義，顛覆了傳統貨幣的概念。 P2P推動下的共享金融
在互聯網金融圈，提起P2P就想到網絡借貸平臺。其實P2P更是一種互聯網精神。比如過去人們用BT下載，下載的人越多，速度反而越快。和以服務器為中心、訪問的人越多速度越慢的傳統正好相反。為什么？在P2P模式中，大家都共享了自己的資源，加入的人越多，資源就越多，當然體驗就越好。在出行領域，優步、滴滴、Airbnb等共享經濟的興起，也需要新的金融模式來匹配。
作為網絡借貸平臺的P2P，是自現代銀行誕生四百年以來，金融史上首個脫媒的創新。過去人們是把錢存在銀行，需要錢時去銀行借貸，離不開銀行這個中介。但P2P繞開了銀行這個中介，通過網絡實現了對資金供需方風險偏好的匹配，這是傳統銀行的標準化服務難以做到的。
2015年P2P累計交易規模突破萬億元大關，發展極其迅速，但良莠不齊。 P2P良性發展的關鍵有三點：一是必須找到根。把P2P想象為成長中的一棵樹，決定樹未來的不是現在的枝葉有多繁茂或漂亮，而是地底下看不見的東西――樹根。P2P的枝葉是網絡的理財端，主要體現在網頁。而根則是如何高效地發現需要融資的項目并管理好該項目的風險，這就需要P2P公司有獨特的數據、商戶等資源。二是用好互聯網技術?；ヂ摼W金融能超越傳統金融的重要原因之一是互聯網帶來了新技術，使得發現客戶能更加高效，并管理好風險。三是自律。 短路徑和組織扁平化
傳統金融模式的不足之一就是對于用戶來說路徑太長。很多傳統金融機構也強調用戶至上，現在的銀行營業廳越來越現代闊氣，還提供糖、咖啡等食品飲料，銀行人員也強調服務意識，并做了很多努力，但用戶對金融產品的使用路徑還是非常長――需要從家里或公司到銀行，需要在路上花費時間，到銀行要填一堆表格，還要等候，許多業務還需要預約、需要層層審批等。
互聯網產品生命力強，重點在于它的使用是短路徑的。網上支付，幾秒鐘的時間就完成了， 操作極為簡便。余額寶的使用路徑很短，用自己熟悉的賬戶，很快地操作完成。如果還需要老百姓去理解貨幣基金，熟悉貨幣基金的一套操作流程，那就路徑太長，損失太多用戶了。
路徑要足夠短，意味著傳統金融企業要對業務流程、繼而對組織結構做出變革。當前，中心化的模式已經難以適應現在金融面臨的挑戰了，而要以用戶體驗為出發點再造組織，使之扁平化、去中心化，用戶是真正的核心。 大數據和個性化
大數據的應用早已經展開。比如用站長分析工具分析網站，就可以清晰地看到網站每天有多少人訪問，這些人都是循著什么路徑來的，在網站上停留了多久，最后又是從哪里離開等。
互聯網金融發展趨勢范文5
充滿變數的世界隨著互聯網技術的深入應用引起經濟金融新格局、人們生產生活方式、社會形態的變化。“互聯
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[11].加快推進網絡信息技術自主創新朝著建設網絡強國目標不懈努力[N].人民日報，20161010.
[12]馬云.讓全球二三十億年輕人通過手機就能做生意[N].錢江晚報，20160904.
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互聯網金融發展趨勢范文6
關鍵詞：互聯網；小微金融企業；發展；對策建議
1.引言
十以來，我國更加重視小微金融企業的發展，進一步鞏固了其在我國金融市場中的作用。當前，隨著互聯網金融的興起和不斷發展，對我國小微金融企業乃至整個金融市場的影響不斷加大。目前，我國小微金融企業必須要充分借助于互聯網全面促進自身的發展。在互聯網背景下我國小微金融企業的發展還存在各項問題，缺乏有效的政策導向、受互聯網的沖擊較大、缺乏專業的互聯網金融人才等，都在很大程度上影響了我國小微金融企業在互聯網背景下的發展。因此，必須要通過針對性的措施，有效解決其目前面臨的問題，全面促進我國小微金融企業的健康長期發展。
2.互聯網背景下我國小微金融企業發展存在的問題
2.1缺乏有效的政策導向
小微金融企業在整個金融市場中所占的比重較大，2015年約占比23.7%，但對其缺乏必要的重視度。我國在互聯網不斷發展的背景下，更加重視對金融市場發展的規范性。目前，小微金融企業由于自身規模較小、抵御市場風險的能力較差、風險因素較多等問題，一直沒有被納入到正統的金融市場中，使其在發展的過程中難以獲得有效的政策支持，相關的政策導向相對缺乏，甚至在很大程度上限制了我國小微金融企業的發展。在互聯網背景下，小微金融企業的發展仍然缺乏必要的政策指引，使其應用互聯網金融發展方面的能力難以得到有效的提升，在很大程度上限制了我國小微金融企業的發展。
2.2受互聯網的沖擊較大
互聯網的發展使得金融發展模式產生了巨大的轉變，目前我國大部分小微金融還是以傳統的金融發展模式為主，其對互聯網的應用程度較低，在很大程度上依賴于線下發展，與我國金融市場尤其是互聯網金融的發展呈現出脫軌的趨勢。而我國小微金融企業自身在風險規避、規模等方面還存在很大的不足之處，加之沒有進行發展模式方面的轉變，因此其受到互聯網的沖擊較大，很多小微金融企業因此而走向破產，使得我國金融市場的發展沒有充分的活力。而如何應對和利用互聯網的發展不僅是小微金融企業應該考慮的問題，更是我國政府及金融市場需要關注的重點之一。
2.3缺乏專業的互聯網金融人才
在互聯網及金融不斷取得縱深發展的前提下，我國小微金融企業要想借助互聯網發展之風，取得良好的發展，必須要具有專業化的互聯網金融的推動。當前，我國小微金融企業在發展的過程中還缺乏專業化的互聯網金融人才。其一，很多小微金融企業沒有對現有的從業人員進行全方位的培訓，使其綜合素質難以提升，在應對互聯網發展和金融市場改革方面顯得捉襟見肘。其二，很多小微金融企業也沒能從外部引進專業化的互聯網金融人才，外部的先進理念和發展模式難以滲透到小微金融企業中，使其難以跟得上互聯網金融發展的步伐。
3.互聯網背景下我國小微金融企業發展的對策建議
3.1強化對小微金融企業的政策導向
在互聯網背景下，必須要全面加強對小微金融企業的政策導向。一方面，要依據我國金融市場發展及互聯網的發展趨勢，針對小微金融企業的發展制定出針對性的政策制度，以合理規范和有效促進小微金融企業的發展，使其進一步發展活躍金融市場的職能。另一方面，要促使小微金融企業全面落實相關政策，加強監督管理，保證各項政策體系能夠在小微企業的發展中得以貫徹和實施，為通過政策的傾斜和監管，促進小微金融企業在互聯網背景下的全面發展。
3.2提升對互聯網的應用程度
互聯網的產生對各個行業尤其是金融行業的發展產生了長遠的影響，因此小微金融企業必須要全面提升對互聯網的應用程度。一方面，要轉變傳統的發展模式，更新其發展理念，以互聯網金融的發展為導向，順應我國整個金融市場改革的需要，不斷變革自身的組織結構、提升風險抵御能力，充分適應互聯網的發展趨勢。另一方面，小微金融企業要做好全面的發展規劃，通過對市場數據的收集和分析，準確預測金融市場尤其是互聯網金融的發展趨勢，制定和實施發展規劃，充分迎接互聯網發展帶來的挑戰。
3.3培養和引進專業化的互聯網金融人才
小微金融企業在互聯網發展背景下，一方面要對現有的人員進行全方位的培訓，使其充分掌握現代互聯網金融的發展知識，逐步提升應對互聯網金融的能力，為小微金融企業的發展儲備充足的專業化人才，保證其能夠順應互聯網金融發展的趨勢。另一方面，要通過完善內部管理機制等措施，從外部引進一批專業化的互聯網金融人才，為現有的人員團隊注入新鮮的血液，使得小微金融企業在發展的過程中能夠具有更多專業化互聯網金融人才的推動。
總結
在互聯網背景下，促進我國小微金融企業的發展是當前和未來我國金融市場發展的關鍵。從現實情況來看，我國小微金融企業在互聯網背景下的發展還存在很多的問題及困難，因此，應該從強化對小微金融企業的政策導向、提升對互聯網的應用程度、培養和引進專業化的互聯網金融人才等方面出發，實現互聯網背景下我國小微金融企業的健康長期發展。
參考文獻：
