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管理風險及對策范文1
關鍵詞：院前急救；護理風險；管理
院前急救是急診醫學的重要組成部分，院前急救工作涉及范圍廣，具有多病種、多學科、病情變化快等特點，且護理風險貫穿始終，它要求護理人員要利用有限資料在短時間內做出決策對患者進行救護。院前急救中存在的護理風險因素比院內護理更多更復雜，因此更需要進行有效的管理，將護理風險降低到最小以保障患者的安全。
1 院前急救中存在的護理風險：
1.1物品方面
1.1.1急救藥品、物品、器械準備不足或使用不當
由于現場救護的緊急性和復雜性，救護車上的物品、藥品準備不充分，或者未及時補充，導致物品失效、儀器不能正常使用，延誤搶救時機。
1.1.2急救醫療儀器設備管理不善
由于當班護士未及時檢查或儀器本身的潛在事故造成的風險，未設專人保管、固定地點放置、按時清點、按時消毒、定期檢查保證易在外出使用中出故障。
1.2.人員方面
1.2.1急救護理技術不熟練
院前急救場所大多在家里或馬路邊，急救要求準確、迅速但由于人手有限、環境復雜再加上精神緊張等因素，都可能造成護士操作不順利等都會延誤搶救時間。由于家屬或路人目睹搶救過程，如果急救技術不熟練或不及時或采取了錯誤的治療手段就會致護患關系矛盾激化。
1.2.2缺乏相關的法律知識，風險意識淡薄
隨著社會的進步，人們法律觀念、自我保護意識的增強，患者對自己就醫權利的保護意識逐漸增強，院前急救護理承擔的風險越來越大。護理人員不熟悉國家有關法律法規，不明確自己在護理工作中的法律責任、義務，對患者可能出現的風險不能及時告知或較少告知。
1.2.3出診不及時
由于個別醫護人員急救意識不強，時間觀念淡薄或者由于司機、擔架出車速度慢，或是路上交通阻塞等原因致醫護人員到達現場時間拖延，延誤了患者的搶救時間，從而導致糾紛。
1.2.4工作責任心差
院前急救時，工作中有的護理人員責任心不強，工作疏忽大意，出診時對病人的病情變化未及時觀察。轉送途中未能進行有效護理，也易造成醫療糾紛。
1.2.5護患溝通不夠，服務意識欠佳
護理人員的服務意識欠到位，在現場救護時，未能站在患者的立場考慮病人的需求，一味追求自己工作的方便，與患者溝通不到位，從而引發醫療糾紛等。
1.3環境方面
1.3.1院前急救環境簡陋
院前急救中常處的環境較差，缺乏相對完善的硬件和軟件設施，稍有不慎和疏忽，就會造成醫療事故。
1.3.2院前急救中的環境復雜
院前急救現場環境雜亂無章易導致醫護人員的損傷；救治過程中由于病人或其他人的不理智行為， 受到圍攻、毆打等，救治現場的放射性損傷， 爆炸物、燃燒物所致損傷； .轉送病人途中發生突發災害、交通事故等。
1.4.管理因素
1.4.1人員結構不合理
大部分的醫院存在院前急救人員的年齡過大，或年資過低的問題，年齡過大不利于出車抬病人等重體力的勞動，年資過低體力雖好但經驗不足。出診中易引發糾紛。
1.4.2制度不夠健全，管理不到位
大部分的醫院對急診制度的制定較為重視，對院前急救的制度的及流程常容易被忽視，且常忽略了工作中的督導。因此也容易造成了院前急救中護理風險。
2 管理策略：
2.1加強急救技能的培訓，提高業務水平
院前急救護理中，患者大部分為危重患者，護理人員急救素質的提高對搶救急、?；颊叩纳鹬匾饔?。因此要定期組織各種形式的業務學習，使其熟練掌握心腦肺復蘇技術、靜脈注射技術、止血、包扎、固定等常用技術，加強常見急癥的搶救流程的培訓和演練，縮短搶救時間，確保護士在復雜的情況中仍能冷靜工作。
2.2提高法律意識加強風險管理
通過法律知識培訓，提高護理人員的法律意識和防范意識使護士充分認識學習法律的重要性，管理者要在結合法律和實踐的基礎上制定相關的規章制度。由于院前急救有很強的技術性、服務性、復雜性，容易發生醫療糾紛，因此提高在崗人員的法律意識，提高遵照法律程序處理護患矛盾的能力。
3.3 加強急救醫療儀器設備管理
加強院前急救中物品的管理和及時的更新，急救車輛和物品的管理，急救車輛和物品應實行“五固定”制度，即定數量、定地點、定人保管、定時查對、定期消毒。急救儀器應隨時檢查其性能是否完好，并粘貼標簽指導操作；同時加強急救車輛及物品的終末消毒，避免患者因細菌侵襲而感染。使用安全的型醫療器械和先進的防護用品，有效減少護理人員的銳器刺傷次數，如采用安全針頭注射器、負壓標本試管采血等。醫院應該在現有條件下，考慮護理人員的安全性，減少職業危害的發生。盡力提供安全的工作環境。
3.4健全院前急救的安全制度及應急預案
建立健全院前急救的各種規章制度，制定合理的工作制度和流程，并使之人人知曉并在工作中參照執行，使院前急救的工作更加規范有序，減少了無效操作，縮短了搶救時間。并對高危環節進行重點關注和持續改進。制定危機處理方案，找出不安全因素制定相應對策。
3.5提高護理人員的整體素質，更新服務理念，提高溝通技巧
合理調配院前急救人員的人員結構，盡可能地做到能力與體力的平衡。調配年紀輕，體力好，業務強的護理人員參與一線的院前急救工作，是院前急救中護理風險的一大保障。拓寬護理人員的知識面，加強業務學習的同時加強心理學、人文科學、社會科學等知識的學習，提高與患者溝通的能力。更新服務理念以主動式服務代替被動式服務縮短與患者之間的距離減少護理風險。
管理風險及對策范文2
【關鍵詞】信用卡風險；管理問題；策略
0.引言
信用卡業務是各銀行增加利潤來源的一個重要中間業務，在整個銀行的利潤結構當中占有重要的比例。我國當前的信用卡正處在快速發展的階段，銀行發卡量不斷的增加，信用卡業務已經成為當前我國的各商業銀行競爭的一個利潤點。在這一發展背景下，對信用卡的風險管理理論進行研究就有著實質性意義。
1.信用卡風險的特征及類型分析
1.1信用卡風險的主要特征分析
信用卡風險是在業務當中由于特定因素所引發的持卡人及發卡銀行等遭遇到的非正常經濟隨時可能性。從信用卡風險自身的特征上來看主要有涉及的環節較多，以及風險很難被發現，有著較大的危害性，對計算機系統的依賴性相對較強等方面的特征。從風險難以發現的特征上來看，由于違法分子通過信用卡作案有著較長的潛伏期，故此在風險的隱患上就不容易被及時的發現，倘若是不法分子通過非法途徑來獲得真卡來進行消費也不容易被發現。
1.2信用卡風險的類型分析
信用卡的風險類型也是比較多樣化，其中比較重要的就是信用風險，也就是持卡人進行的惡意透支風險，這也是信用卡風險當中比較常見的一種風險。另外還有操作風險，這一方面的風險主要是由于信用卡的操作是通過電子化進行的，這就需要專業的人員來進行操作，倘若是工作上沒有謹慎就會帶來較大的風險。這些風險主要體現在特約商戶在操作過程中沒有得到正確的操作，還有就是銀行工作人員在操作過程中的失誤，還有就是和社會人員進行的勾結作案。這些方面都會帶來不可估量的風險損失。
2.信用卡風險管理主要問題及應對策略
2.1當前我國信用卡風險管理主要問題分析
從現階段我國的信用卡風險管理的情況來看，還有諸多環節有待進一步加強，首先在風險管理的技術以及理念層面相對比較滯后，缺乏全面的風險管理理念，針對市場風險以及操作風險等沒有得到充分重視。另外在差別化的理念方面比較缺乏，對風險和收益的辯證關系沒有得到深化認識。還有就是在信用體系方面以及法律環境方面沒有得到健全，而風險管理的體制漏洞還相對比較多，存在著惡意競爭以及盲目擴張的情況，在內控機制層面還有待進一步加強。
信用卡風險管理的內容比較單一化，管理的方式主要是審批授信等直接管理的方式，沒有運用模型來進行風險的定量分析或者是間接管理相結合的方式。而在信用卡的各利益主體風險意識層面還有待進一步加強，存在著銀行從業人員的風險管理意識薄弱，以及責任心不強等方面的問題。處在現階段的發展過程中要能對這些問題得到充分的決策，如此才能促進信用卡管理的質量提升。
2.2解決信用卡風險管理問題的有效策略
通過以上對我國的信用卡風險管理過程中的問題分析，就需要對其制定相應的解決策略，首先筆者以為要能夠構建個人征信體系，這樣就能夠對信用卡持卡人的個人信用風險得以有效防范，從而推動信用卡業務的健康發展。健全的個人征信體系能夠對公民個人信用的記錄明確化的體現，并能對整個社會的誠信指數得以提升。為能夠有效的保證信息的實效和準確，信用機構就要能夠和各商業銀行或信用卡中心建立密切聯系，進而實現信息的共享，這樣就能夠在個人征信體系上得到完善，對惡意透支的風險得到避免。
再者就是要能夠通過信用評分的模型來對風險進行有效的評估，在這一方案的實施下能夠客觀準確的對客戶的消費表現情況得到體現，這樣就能從很大程度上對風險得到控制。從信用評分的模型構建程序上來看，主要是定義研究目標，然后進行選取樣本，盡量的減小模型在實際應用過程中所產生的偏差，接著進行準備數據并加以處理，分析和選擇、轉換變量，最后選擇適當你的建模方法。通過對模型的檢驗以及實施監控維護等就能夠完成這一科學的信用評分模型的構建。
另外就是要能對信用卡的授信管理制度進一步的加強完善，對風險的源頭進行有效控制。授信管理制度最為主要的核心就是對信用額度的合理化分配，主要的目的就是對客戶還款的能力以及意愿加以區分。所以為能夠對信用卡的授信管理制度進行完善，就要在信用的分配過程中，除了通過對資信審核風險評分模型充分利用之外，在銀行方面也要能夠積極的構建風險收益評分模型。這樣就能夠對決策者進行授信決策的實施上更加的科學合理，從而提升整體的收益。
最后就是要能夠在信用卡的法律法規的體系建設上要能夠進一步健全完善，從立法的層面就要嚴格的實施，盡快的出臺諸多公正資信報告法令等相關的法律法規。并要能夠制定信用信息的交易規范，構建企業自有的信用信息數據庫，在法律當中進行明確個人隱私的范疇，提升社會信息化信用信息數據庫的建設水準。并要對公平獲得授信權利的規定進一步完善，不能對特定的性別或者是年齡等進行歧視，要采取統一化的標準進行信貸審批政策的實施。與此同時還要能夠樹立全面的風險管理理念，只有從全面問題考慮上得到了加強，才能夠促進信用卡風險管理的水平提升。
三、總結
總而言之，在我國的金融機構對外開放的程度不斷加強過程中，各商業銀行間的競爭也會日趨激烈，所以在信用卡這一中間業務的發展上要能進一步的得到加強，從而在競爭中獲得優勢地位，將風險管理的水平得到有效提升，如此才能促進信用卡管理的健康發展。
參考文獻：
[1]嚴夏，張澤明.我國商業銀行信用卡風險管理研究[J].金融經濟，2014，（16）
[2]黃亭.我國商業銀行信用卡風險管理研究[J].現代營銷（學苑版），2014，（04）
管理風險及對策范文3
關鍵詞：工程經濟管理；風險管理；管理對策
工程體系是一個復雜的體系，特別是經濟管理，貫穿工程建設的全過程，對于施工企業及其他相關方的利益有著很大影響。特別是在新的發展形勢下，工程規模越來越大，施工難度越來越高，技術要求越來越高，經濟管理的風險類型也愈發復雜，管理難度更高，因此文中將主要分析企業工程經濟與管理風險類型以及實際的管理策略，作為工作優化的依據。
一、工程經濟風險類型分析
（一）競標過程中的壓價風險
招投標是當前我國工程體系中的關鍵一環，而在建筑行業的實際招投標過程中，招標方會以價格作為主要的衡量要素，所以相互壓價的情況也是必然存在的，在合理范疇下，最低價中標無可厚非，但是已經有許多投標方意識到了價格上的優勢，進而采取非合理的壓價手段中標，并且利用其他手段去謀取暴利，這便是競標過程中的壓價風險。這類風險的產生原因很復雜，一方面可以總結為市場環境的影響，供需不平衡，投標方的競爭過于激烈，所以為了達成中標目標，許多參與競標的企業便會大幅度壓價，甚至以低于成本的價格求得中標資格，但是以這樣的方式中標，競標成功的投標方為了贏得更多利益，就必然會采取某些手段，例如鉆合同漏洞去抬價或是增加收費項。另一方面是許多業主自身對招標要求的認知過于單一，缺乏風險意識，意識不到惡意壓價的投標方有著怎樣的目的。許多業主都會主觀認為競標的本質便是競價行為，目的就是壓價，自身也在謀求更低的成本。而且市場規章也并未十分明確的闡述壓價的合理范疇，對業主的約束不到位，所以受命于業主的施工企業普遍處于弱勢，甚至有部分業主會迫使施工企業讓利墊資，而施工企業也有自身的利益訴求，所以在層層剝削的壓價機制下，競標行為自然會逐漸走向只看價格的錯誤方向。但是最終如果因此出現投資方鉆合同漏洞抬價增，加收費或是工程質量不合格導致的工程事故，其所引發的經濟風險，所帶來的損失是無法預估的，甚至涉及多方的利益及發展。
（二）圖量與招標工程的清單的偏差
隨著社會經濟的不斷發展，工程企業的競爭也愈發激烈，出于業務以及自身發展的需求，許多企業都通常會在招標過程中進行自主的設計，并且以此為基礎去對工程清單量進行計算，但是這樣的主觀規劃，通常會有許多漏洞。企業的設計規劃并不細致，也沒有經過進一步的可行性研究論證，自然更容易出現各類風險，包括經濟風險。最主要的問題體現在于企業競標相關清單與實際的施工圖量存在偏差，前者會相對較多而后者則不足，這便很容易導致風險出現，因為相關的規定作出，實際工程量超出清單量的部分，都必須要由企業自身去承擔，即是說這部分的資金支出，自然會導致經濟損失出現，這樣的趨勢顯然是十分不利的。
（三）工程清單項目與計量規則偏差
這樣的偏差，需要從以下兩個方面去分析。一方面在實際招標的過程中，許多的業主都并不會提供非常具體的計量標準，也不會明確的闡述清單工程量，最為常見的方法，是由承包商自身去根據前期設計的招標圖去進行計算，也不會進行驗證，不夠具體可靠，自然會導致誤差出現。另一方面工程清單項目實際的內容難免會與計量規范存在微小的誤差，所以在投標過程中，特別是在報價環節，許多企業都很容易產生理解上的誤差。在這樣的前提下，報價過程自然更容易出現失誤。
二、工程施工管理的風險
（一）工程施工方案的風險
工程施工項目檔案的設計，具有不穩定性的特點。其作為前期產生的文件，設計過程很容易受到不同條件要素的影響，包括外部環境變化以及施工需求的變動。例如施工的啟動資金、施工設備、現場水文地理信息以及施工的技術規范標準等等。不僅如此，如果是在水中開展施工作業，還要考慮到航道、洪水、漲潮等要素。鑒于當前許多企業普遍都采用“四新”技術方案，對于變動要素的應對能力有一定的提升，但是依然會遇到諸多不便，鑒于技術要求很高，施工的復雜性也更高，風險出現的可能性也自然更高。
（二）安全與質量的風險
在施工當中，安全與質量隱患，會直接影響施工成果。例如施工人員操作不夠規范、業主工期要求過緊等，都可能導致施工受阻或是徹底停滯，卻得不到相應的補償，一旦出現嚴重的施工事故更會給企業帶來嚴重的經濟與名譽損失。而且培訓體系不夠健全，也會導致施工人員隊伍素養不足，引發安全事故。這種風險，不但可能導致工期的延誤，同時也可能導致項目的進度規劃被打亂，或是引起合同糾紛。
（三）勞務分包以及合同風險
勞務分包，是當前在工程領域常見的一種合作方式。材料的采購任務也包含在可分包的范圍內，但是由于工程施工材料的用量越來越大，或者受到資金或是其他客觀嚴肅的限制，所以一般很難一次完成采購，在多次的采買過程中，市場價格行情會產生浮動，這顯然不利于對于成本的控制，而且如果對于價格浮動的預測不夠精準，最終成本很可能遠遠超出前期預算。加之因氣候變動以及設備檢修等原因所導致的不時停工，都可能給企業帶來不可預知的經濟損失。鑒于部分業主并不具備平等互利的“雙贏”理念，普遍會盲目執著的追求低價，在合同條件中甚至會將過多的成本制約風險轉嫁給承包商，以不合理的風險制約條款企圖維護自身利益，這樣的條件對于承包商來說是十分不利的。
三、工程經濟管理中應對風險的措施
（一）明確工程經濟管理的內涵
要做好工程經濟風險管理工作，首先必須要明確工程工期與效益之間的相互關聯，并且要做到及時、合理的去進行處理。但是長久以來，因受到我國計劃經濟體制的影響，進度的掌控幾乎成為了每個項目的管理核心。但是卻通常會忽視質量與安全管理，在這樣的管理思想下，一旦出現施工風險，后果是無法預估的，企業是得不償失的。特別是在市場經濟趨勢下，企業對于效益的認知也更加明確，了解到了工期與效益之間真正的關系，所以就要遵循基本有利原則去進行施工管理，這樣才能保證工程質量以及企業發展。此外必須要把經濟的管理與工程相關技術的管理結合起來。目前工程項目有很多的問題，施工方案缺少比較，在制定施工方案的時候，大多工程造價師都不會參與其中，從而就不能夠進行專業化的經濟學分析。所以要把二者真正的結合起來，才能進一步體現出工程經濟管理優勢，起到互補作用。
（二）強化員工隊伍的經濟風險意識
許多企業與員工都會認為經濟風險管理是要獨立由財會管理部門去完成，但實際上工程體系復雜，環環相扣，每個相關部門、崗位甚至是個人，都要擔負一定的責任。因此便要樹立起內部員工隊伍全員的經濟風險意識，要認真做好統籌規劃，掌控全局。為此必須要明確管理規章中的經濟風險相關權責，落實到個人，這樣才能保證工程的社會效益訴求與企業的效益訴求達成統一，確保在出現工程施工問題或是故障時有人出面負責，避免出現責任糾紛。
（三）進行工程經濟管理體系建設
工程經濟管理體系的建設是工程體系當中至關重要的一環，為了確保工程經濟管理體系的合理性，首先必須要建立起一個合理且完整的組織架構。企業為了滿足投標需求，企業首先應當成立起專門的風險管理部門，而且為了有效提升工程經濟管理力度，必須要在體現管理部門獨立性的同時關聯起各個其他部門的業務，積極開展業務交流，以確保工程成本預算以及風險預估的結果更加準確。此外鑒于當前很多工程企業內部的管理層與作業層都是整合起來的，所以很容易導致責任的混雜，所以有必要進行區分，以確保兩者獨立性。為避免管理過程出現漏洞，以及操作不規范等情況，經濟管理相關的部門必須要事先建立起完善的內部監管體系?？梢院侠硪敫偁帣C制，開展工程項目競標，開放外部單位參與投標的權限，以達成審核的目標，篩選出資質最優且價位最低的投標單位進行合作。而且每個施工階段，都要開展管理工作總結會議，對于當前施工階段發現的經濟風險進行分析，并且為后續的工作做好規劃。
管理風險及對策范文4
關鍵詞：信用卡;管理
信用卡是現代社會日益普及的非現金交易付款方式，對促進經濟增長、擴大居民消費、降低社會交易成本、促進商品流通、便民服務等都發揮著重要作用，但由其引起的信用卡風險管理問題呈現日益擴大趨勢，嚴重阻礙信用卡業務的健康發展。因此，建立健全信用卡風險控制體系至關重要。
一、信用卡風險的主要表現形式
（一）“養卡”公司滋生?！梆B卡”公司，就是在規定還款日前先替持卡人將欠款還清，使信用卡在賬戶記錄方面顯示正常還款，再通過POS機刷卡、以虛假消費方式將墊付現金“套”出來?！梆B卡”公司利用銀行免息期，不僅保證持卡人有正常信用記錄，而且將銀行的錢套取出來放貸以謀取高額利潤。
（二）惡意套現的地下融資暗流悄然出現。惡意套現表現為持卡人不通過正常合法渠道取現，而是與特約商戶或某“貸款公司”合作，通過POS機將信用額度內資金全部或部分提取，并給特約商戶低于銀行借款利息費的手續費來套現。隨著互聯網支付、移動支付等支付方式迅速發展，利用網絡虛擬交易進行非法套現等行為也悄然出現。
（三）信用卡期末應償信貸總額增長，壞賬風險增加。一方面，由于信用卡業務競爭激烈，銀行為追求營銷業績，過度降低發卡門檻，簡化審批手續，對申請者資信審查流于形式，增加信用卡業務產生壞賬風險。另一方面，由于銀行無法對持卡人現金用途及流轉方向跟蹤， 無法判斷資金流向， 增加銀行經營風險，造成期末應償還信貸總額不斷增加，不僅提高銀行壞賬率， 而且增加信用卡違約率。
（四）造成社會環境不良影響。一方面，不法分子以虛假身份證明、單位證明和不實財產證明、收入證明等資料申請較高額度信用卡并刷卡套現，造成銀行和信用損失，給社會帶來危害。另一方面，為獲得信用評級高分，提供不實的收入證明申請信用卡，不僅誤導信用卡審批者決策，加大銀行信貸風險，且破壞社會信用環境。
二、信用卡風險產生的原因分析
（一）信用卡發卡門檻低。銀行為搶占信用卡市場份額，信用卡發放、審核寬松，只追求數量忽略質量，填寫基本情況即可申請信用卡。信用卡在辦理審查寬松，增加信用卡貸后管理難度，加大惡意透支和經濟案件發生，為銀行帶來巨大潛在風險。
（二）我國的個人信用體系尚未完善。我國個人信用制度尚未健全，缺乏嚴格執行力度，征信數據獲知渠道有限，導致個人信用體系建設發展緩慢，動態跟蹤信息不完整，且參考的人民銀行個人征信報告準確性、全面性、即時性都有待提高，導致銀行信用卡管理能力明顯削弱，不能為識別客戶真實信息，制定授信額度提供有效依據，產生信用風險。
（三）持卡人缺乏對信用卡相關知識的了解。一些持卡人對逾期費用、滯納金等不了解，造成不及時還款甚至超期未還，導致利息增加，影響信用記錄，產生信用風險，且持卡人風險意識不強，密碼設置簡單;在消費時未留意交易內容;輸入密碼未遮擋等，容易造成信用卡被盜刷，產生信用風險。
（四）技術系統落后。目前，銀行電子化和網絡化已不斷改革創新，但進程緩慢，導致持卡人在辦理掛失手續后，銀行無法將掛失卡卡號及相關信息立即發送到全國各地進行布控，正是掛失與布控過程中存在時間差讓盜用者有機可乘，造成信用卡的使用存在資金風險隱患。
三、信用卡風險的控制對策
（一）發卡行加大對信用卡的審查力度。發卡行應加大對信用卡申領、發放的審查力度，分析客戶財力證明的真實性和合理性，嚴格根據信用卡審批政策進行授信，增強發卡的嚴肅性和嚴謹性，嚴格控制信用卡最高授信額度。
（二）建立完整的信用管理體系。個人征信系統是現代社會信用消費的體系支撐，完整的個人征信系統對信用卡業務至關重要。完善個人征信信息系統、健全信用卡防范機制，有效支持信用卡行業健康發展，便于發卡行掌握借款人負債能力及還款記錄，從而有效控制授信風險。
（三）加強對持卡者的教育和宣傳。第一，持卡者要加強自身風險防范意識，刷卡時不要讓信用卡離開視線范圍;在輸入密碼時，采取遮擋措施，并仔細核對金額。在刷卡前估量還款能力，避免無法還款，造成“以卡養卡”惡性循環。第二，凈化信用卡環境，首先依靠社會媒體加大對信用宣傳力度，號召公民誠信守法;其次擴大普法知識范圍，熟知信用卡知識及風險防范措施;最后加大對信用卡違法行為的打擊力度，懂法用法，減少信用卡欺詐風險。
（四）完善銀行信息管理系統。加強銀行信息風險控制體系建設力度，當持卡人在辦理掛失手續后，銀行內部系統應在全國范圍內收到相關掛失信息，若該信用卡使用便立刻鎖定，直至該信用卡補辦，從而有效控制信用卡被盜刷的風險，保證持卡人資金安全。
信用卡是金融業與信息業相結合并不斷創新的產物，為公民提供便利的消費體驗，我們應積極探索并完善信用卡管理體系，充分運用信息技術，加強信用卡風險管理，提升風險防控能力，確保金融安全和金融穩定，為公民提供便捷可靠的消費工具。
參考文獻：
管理風險及對策范文5
[關鍵詞]信用卡；風險管理；欺詐；內部控制
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.16.108
[中圖分類號]F832.2 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2015）16-0-01
隨著時代的進步，我國信用卡的相關制度不斷完善，在政府部門和社會各界的關心和支持下，其政策環境也在不斷優化，至2005年，我國的信用卡產業得到了空前發展。但由于其本身無固定場所、單筆金額較小等特性，決定了其風險性。因此，對信用卡的各種風險進行識別、分析和有效管理，有助于實現我國信用卡的健康發展。
1 我國信用卡風險的主要形式
1.1 欺詐風險
欺詐風險是指通過虛假申請、偽造信用卡、冒領冒用信用卡、惡意透支以及套現等方式詐騙銀行而造成銀行經濟損失的風險。其表現形式主要分為偽卡交易、虛假申請、互聯網欺詐、失竊卡及未達卡等。
現在很多犯罪分子重點關注的對象之一就是銀行卡，其犯罪手段層出不窮，犯罪形式多種多樣。各類大案、要案經常發生，不僅給銀行造成經濟上的損失，更重要的是給銀行造成巨大的聲譽風險。2012年，我國信用卡欺詐損失金額1.41億元，比2011年下降5.1%，2013年，我國信用卡欺詐損失金額1.31億元，比2012年下降7.1%，其中，國內信用卡互聯網欺詐損失金額1 411.3萬元，比2012年增長23.4%；互聯網欺詐損失占比為10.8%，比2012年增長2.7%。從欺詐類型來看，2013年信用卡欺詐損失排名前五位的包括偽卡、虛假申請、互聯網欺詐、失竊卡和未達卡。與2012年相比，創新業務欺詐的損失金額和占比呈增長態勢。2014年信用卡欺詐損失金額1.5億元，環比增長15%。
1.2 內部控制風險
近年來，金融內部控制風險防范意識不強、內部控制機制不健全等因素導致金融機構屢有大案發生。對于信用卡業務來說，提高從業人員的內部控制防范意識，加強信用卡產品條線的內部控制制度建設，積極防范內外勾結作案等形式的內控風險事件的發生，迫在眉睫。
1.3 操作風險
信用卡的操作風險是指由于相關人員的疏忽或未嚴格按照規定進行正確操作而引起的風險，相關人員主要包括銀行從業人員和特約商戶工作人員，其學歷、性格、工作經驗以及工作態度等多方面因素都會影響操作風險，包括違章操作和失誤操作。操作風險具體表現在授信前未詳細分析信用狀況、授信時沒有按照規定程序進行授信和授信后疏于風險管理。
1.4 市場風險
市場風險是指由于市場上各種指標、國家政策走向和宏觀經濟因素的變化給發卡銀行造成損失的可能性。銀行的市場風險實際上是由于利率、匯率、股票和商品價格變化等導致銀行損失的風險，信用卡風險主要表現為利率風險和匯率風險。同時，信用卡風險也受經濟周期波動的影響，真實經濟周期觀點認為，當經濟環境良好時，持卡人對信用的需求和還款能力都在上漲，這期間的業務風險也大大降低。
2 降低我國信用卡風險的對策
2.1 提高相關利益主體的風險防范意識
雖然銀行間在信用卡業務發展方面存在競爭，但各銀行都存在信用卡風險的防范和管理問題，要加強行業自律，為信用卡業務營造良好的競爭環境。目前已建立銀行業協會――銀行卡委員會，在規范信用卡業務的運營環境，制止和糾正惡性競爭，確保信用卡業務的良性發展方面起到了一定的積極作用。銀行間要加強交流，互相分享信用風險管理的經驗和教訓，討論信用卡風險的新形式和新措施，向有關部門提出合理意見，維護銀行業的整體利益。同時，要增強銀行人員的風險意識，對內部人員進行培訓，提高其工作能力，以應對不斷變化的信用風險。
2.2 建立內部控制長效機制
培養全員的風險意識，做好銀行風險文化建設，將其始終貫穿于整個業務環節和層次中。同時，完善銀行的制度體系，加強有關規章制度的建設，使責任落實到崗位，使銀行業務的發展有規可依，落實規章制度的執行。建立內部控制管理的長效機制，使風險文化建設成為日常生活工作中的重要內容，提高風險管理效率。
2.3 建立信用卡透支利率市場化應對機制
首先，深化對不同機構的差異化管理，加強對高風險機構資產質量的控制。對于高風險機構，應提高其整體的風險掌控能力，擴展優質的資產市場，積極擴大正常透支消費規模?？衫靡恍﹦討B資料，監控持卡人的賬戶活動，預防風險轉化。其次，探索質量指標風險彈性管理機制。根據資產質量標準凈值，設置合理的浮動范圍，引導各行各級信用卡機構，強化風險資源的優化作用，使風險和效益達到合適的比例。
3 結 語
信用卡產業的發展與整個經濟社會的運行密切相關。因此，要充分認識到信用卡管理的風險性，避免只求數量不求質量的盲目發展，認真把握、平衡風險與收益，使信用卡產業走出高質量的科學發展之路。
主要參考文獻
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管理風險及對策范文6
【關鍵詞】合同管理；風險分析；對策
煤機企業依托煤炭企業而生，大多數是從計劃經濟時期走過來的，不少企業領導和管理人員的思想方法和管理方式仍帶有計劃經濟的色彩，法律防范意識淡薄，從而在一定程度上加大了合同管理中潛在風險存在幾率。據不完全統計，全國每年訂立合同大約40億份，法院每年受理的案件中涉及合同糾紛的多達350萬件。可見，能否實施有效管理把好合同關，是現化企業經營管理成敗的一個重要因素?，F圍繞近年來煤機企業合同管理進行深入分析，防范和控制合同管理風險，維護企業的合法權益。
一、企業合同管理的重要意義
1.合同管理是企業信譽的保障
合同是企業對市場的承諾，其履行狀況直接影響企業的信譽。良好的合同管理可以提高合同履約率，體現企業的誠信，從而提升企業的品牌和形象，使企業更牢固地立足市場。
2.合同管理是企業效益的基礎
強化合同管理，一方面可以推動合同順利履行，提高企業市場占有率，增加企業直接的經濟效益；另一方面使企業在履約過程中維護自身的合法權益，降低法律風險，提高企業潛在的經濟效益。
二、煤機企業合同管理的特點
1.合同數量少、標的額大。煤機企業的用戶主要是大中型煤炭企業，煤礦設備的特性使得煤機制造合同數量不多、標的額大。
2.合同管理內容龐雜。一個煤機設備制造項目所涉及的合同包括機械設計、材料采購、部件外委加工、銷售等類型，這些合同的內容各不相同。一個項目需要簽訂幾種不同類型的合同，每種類型的合同往往又會簽訂數個合同，內容龐雜。
3.合同履行周期長，條款變更復雜。煤機設備制造周期一般有幾個月，甚至更長，相應合同的履行也具有長期性、連續性的特征。在此期間，客戶可能多次提出新的要求，不可避免涉及條款的變更，合同相對復雜。
三、合同管理中存在的主要風險
合同作為企業從事經濟活動、取得經濟效益的橋梁和紐帶，同時也是產生法律風險的根源。一般將合同管理劃分為四個階段：合同準備階段、合同簽署階段、合同履行階段、合同履行后管理階段。合同風險隱含在整個合同管理流程中，基于煤機企業合同的特性，尤其在合同履行階段最為顯現。
（一）合同準備階段的風險
1.疏于對合同對方的全面盡職調查
對合同對方當事人主體資格和合法資質、資信狀況以及履約能力的缺乏調查了解，對其履約能力和商業信譽給予過高評價。
第一，欠缺對合同對方主體資格審核。與法人的職能部門以及分公司非獨立法人簽訂合同等不具有主體資格，并且沒有明確的授權委托書的情況下，將造成對方在企業合同管理履行無必要或者糾紛發生后主張合同無效。第二，欠缺對合同對方合法資質的審核。忽視對方的工商執照及是否參加當年企業年檢以及對方相關許可資質證件等。第三，欠缺對資信情況的動態審核。對對方的資產規模、財務狀況等缺乏動態跟蹤了解，加大回款風險。
2.合同文本的內容和條款可能存在的不嚴密、不明確或表述不當
比較典型的表現在違約責任規定不清晰。絕大多數企業存在對違約責任條款約定缺失或者無意義的問題，導致法律賦予任意性權利的喪失，等于放棄了爭取可以明確數額，有效及時爭取挽回損失的權利。
（二）合同簽署階段的風險
1.對合同簽字人的合法資格審查不清
合同簽字人是委托人的，必須出具委托證明，證明其權限及期限。否則將造成對方在企業合同管理履行無必要或者糾紛發生后主張合同無效。
2.合同印章管理不當
主要表現在為不符合管理程序的合同加蓋了合同印章，或者攜帶印章外出訂立合同?；蛘吖竟陆璩龆议L期未予收回銷毀，使其他人有機會利用公章對外簽訂合同。
3.簽署后的合同被篡改
對于多頁合同，只在末頁蓋章，未蓋騎縫章，存在合同文本篡改換頁風險。
（三）合同履行階段的風險
對于煤機企業來說，由于合同履行周期長，存在于此階段的風險尤為突出。
1.合同變更風險
（1）合同內容的變更。不少負責履約的管理人員因對方是老客戶而礙于人情關系或者盲目相信對方，只是口頭協議，未按照合同訂立程序簽訂書面合同進行變更，結果有可能造成經濟損失。（2）合同主體的變更。在合同對方發生兼（合）并、分立、改制、破產或其他重大變化時，合同主管部門應及時通過合同主體變更等方式確認新的合同主體，以免合同無法履行。
2.標的物驗收風險
按合同屬于接受標的物的，合同主管（承辦）部門應在合同規定的檢驗期間內，及時會同使用單位、合同管理、財務、技術、法律等部門（單位），進行數量、質量等全面驗收或檢驗，通過驗收或驗收不合格的，必須及時通知對方，取得對方簽字或蓋章的依據，或通過其他可舉證方式固定證據。屬于交付標的物的，合同主管（承辦）部門應在檢驗期內取得通過對方驗收的書面依據。否則事后發生爭議時易因查無所據而承擔損失。
3.貨款結算風險
主要體現在應收款項。在履約過程中，未及時掌握對方情況，當對方出現經營狀況嚴重惡化、轉移財產、抽逃資金以逃避債務、喪失商業信譽及其他喪失或者可能喪失債務履行能力的等情形時，導致回款困難。
（四）合同履行后管理階段的風險
此階段的風險主要體現在合同檔案管理不規范。即對合同業務未建立合同檔案；或對合同文本、業務往來的各種文件、原始記賬憑證、單據等資料保存不全等。使得合同發生糾紛時因證據不足等原因導致債權滅失或舉證不能。
四、企業合同管理中存在風險的主要原因
1.從業人員的合同法律意識淡薄
受國有企業傳統管理體制的影響，合同管理從業人員合同法律意識淡薄，簽約隨意性較大。如時常發生不簽訂合同，或補簽合同現象；人情合同、關系合同比重較大；法制觀念淡薄，擅自搞人情擔保，給企業造成損失；合同簽訂程序倒置，削弱了合同管理部門的把關作用，使其形同虛設流于形式；在合同驗收、履行方面缺乏有效的監督機制等。
2.對合同管理缺乏深刻認識
企業合同管理是合同洽談、草擬、簽訂、履行、變更、中止、終止或解除全過程的動態管理。一旦合同簽訂了，就束之高閣了，甚至忘記了合同履行過程是實現權利義務的過程，而僅僅把它看成是生產過程。
五、防范企業合同管理風險的主要對策
企業作為市場主體對外開展經營活動，經營風險不可能完成避免，但法律風險事前是可防可控的。企業要以合同管理作為企業防范內部法律風險的重點和突破口，有效地化解企業經營風險、規范并凈化企業的生產經營環境。
1.加強培訓，增強從業人員業務素質
合同管理人員的業務素質的高低，直接影響著合同管理的質量。通過學習培訓，使合同管理人員掌握合同法律知識和簽約技巧，堅持持證上崗和年檢考核制度，這不但可以增強合同管理人員的責任感，也提高了其合同法律風險防范意識。
2.整章建制，把好合同審查關
從完善制度入手，制定切實可行的合同管理制度，使管理工作有章可循。建立包括合同審查制度、合同會簽和審批制度、合同授權委托制度、合同專用章管理制度、合同監督檢查制度、合同糾紛調處制度、合同歸檔制度等一整套以“事前防范、事中控制為主，事后補救為輔”的合同管理制度。企業通過建立合同管理制度，做到管理層次清楚、職責明確、程序規范，從而使合同的簽訂、履行、糾紛處理都處于有效的控制狀態。
3.監督履行，做好合同結算管理
合同結算是合同履行的主要環節和內容，在履約過程中，應及時掌握對方情況，有經營不善或破產、改制、兼并等主體變更嫌疑前，采取適當措施積極催收；在有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化、轉移財產、抽逃資金以逃避債務等情形時，應中止履行合同，并要求對方提供擔保，如果對方未在合理期限內恢復履行能力并且提供適當擔保的，可以解除合同；對欠款不還的，應適時提訟，通過法律程序解決。
4.降低風險，及時處理違約糾紛
審查合同時選擇合適的違約條款和糾紛處理條款顯得很重要，一旦發生違約情形，要及時采用協商，仲裁或訴訟等方式，并特別注意訴訟時效問題，積極維護企業的合法權益，減少企業的經濟損失。
5.強化管理，推動合同管理信息化建設
信息化是合同管理的必然趨勢。目前，一些企業集團已將合同管理系統軟件廣泛應用于合同管理工作中，并起到了顯著的積極作用。該軟件提供了格式文本，設置了清晰的合同審批流程，明確了合同審批過程的責任，落實了法律部門對合同的主管權限，使法律程序成為合同簽訂的必經程序和結束程序，守住了開始和結束這兩個最為重要的責任關口，杜絕了許多可能產生的法律風險。
西方諺語說：“財富的一半來自合同”?，F代企業要加大依法治企力度，重點突出企業合同管理，規范經濟運行，從源頭上入手，降低各種法律風險，提高企業管理水平和經濟效益。
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