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金融機構信息化建設范文1
現狀:
應機而動蓄勢能
全國較早進行信息化建設的農村合作金融機構開始于20世紀80年代后期，較晚的也開始于1996年農信社與農行脫鉤以后，基本上都經歷了單機和區域計算機聯網處理兩個階段。2000年以后，省級聯社等行業管理機構開始組建，各省級行業管理機構成立之初，就對信息化建設給予高度重視，全力推進綜合業務網絡系統建設。
截至2008年3月末，農村合作金融信息化建設基本狀況如下:
綜合業務系統建設全面展開，除山西省尚未開始省內綜合業務網絡系統建設外，全國31家省級機構（含深圳農村商業銀行）絕大部分已完成省級數據集中,實現了省內農村合作金融機構互聯互通。
另外，26個省已開辦銀行卡業務; 部分地區開辦了網上銀行，一半省市開辦了中間業務; 此外，支付結算業務也發展迅速。
問題:
相對劣勢需擺脫
目前，各家商業銀行已擁有較高的信息化水平，農村合作金融系統目前的信息化水平與各商業銀行相比，還有較大差距，主要體現在以下幾方面:
1. 沒有整體的信息化建設規劃，缺乏全國統一的技術規范和標準。
信息化建設的目標之一就是共享信息資源（軟件共享、信息數據共享），形成整體系統和品牌，提高業務處理效率、降低成本、提高客戶服務質量。 受管理體制的制約，全國農村合作金融系統沒有整體的信息化建設規劃。另外，由于分散法人治理，各自獨立經營、自我發展，信息化建設一直是各自為政，缺乏全國信息化建設整體規劃和統一規范，各地農村合作金融機構的信息化建設存在不同程度的資源浪費和重復投資。
2. 缺少專業人才，沒有自己的開發隊伍。
與國有商業銀行和股份制銀行相比，農村合作金融機構的技術人才嚴重匱乏，成為制約信息化建設的主要障礙之一。受人員編制等諸多因素的影響，各省普遍存在技術人員數量少、綜合型科技人才匱乏的問題。
3. 自身軟件開發維護能力較弱，對外包公司依賴性太強。
由于受技術人才匱乏等因素的限制，農村合作金融機構的信息化建設自主進行研發的較少，普遍以外包開發項目為主，對系統開發商依賴性很強。同時，由于目前市場競爭激烈，IT公司人員流動性較大，規模不是很大的公司一旦核心技術人員發生變動，將使其技術實力大打折扣，甚至出現整個技術團隊跳槽，導致集成公司被合并或關閉的情況，嚴重影響農村合作金融信息化建設的進展和質量。
4. 地區差異大，發展不平衡。
由于我國經濟發展的區域不平衡性，使得各地農村合作金融機構綜合實力差異巨大，與之相對應，各地的信息化水平差異也很大，核心城市及東部地區信息化起步早、投入大、水平高; 中、西部地區情況則相反，到目前為止還有部分營業網點未使用計算機，仍為手工辦理業務。
5. 與其他銀行的差距在加大。
目前，各家銀行包括規模較大的城市商業銀行都逐步完善了行內核心業務系統，搭建起了各類金融服務平臺，以此為依托，大力拓展各類中間業務，使中間業務收益逐漸成為新的主要利潤增長點。大多數商業銀行，特別是已進入境內外證券市場的上市公司，更是全力發展信息技術，不斷開發和引進各種以客戶為中心的服務與管理信息系統，用科技引領各項業務的全面發展。農村合作金融機構的信息化建設雖然取得了很大成效，但總體水平尚處在初級階段，與其他銀行相比，存在不小的差距。
發展:
統籌資源上高端
要解決上述問題，適應激烈的市場競爭，需要集中全國農村合作金融機構各級管理者和科技人員的智慧，共同商討今后的信息化建設與發展思路，全力以赴地投入，以進一步提高農村合作金融系統的信息科技應用水平，提升整體市場競爭力，有效服務三農和支持社會主義新農村建設。
1. 以信息化建設引領各項業務持續、快速、健康地發展。
隨著各地經濟的飛速發展，鄉鎮、村辦企業蓬勃興起，城鄉貿易往來頻繁，農村進城務工流動人口增多，客戶對農村合作金融機構的服務手段和服務功能都提出了更高的要求。同時，銀行卡支付工具的逐漸普及，要求農村合作金融機構盡快提供ATM、POS等自助服務終端，并盡快建立網上銀行、電話銀行、手機銀行和互動電視銀行等新型支付平臺，在這方面，農村合作金融機構有很大的經營發展空間。
已完成數據處理中心建設和業務數據集中處理的省份，管理信息化又成為未來建設的重點。
2. 加強規劃、合理布局，有效推進全國農村合作金融機構信息化建設。
農信社與農行脫鉤12年以來，信息化建設已取得很大成就，絕大多數省已實現業務數據的集中處理，有的綜合業務網絡系統正逐漸向面向客戶的先進高效、安全可靠的智能化方向發展。各地農村合作金融機構實現核心業務在所屬營業網點聯網運行以后，一般都會沿著各家商業銀行走過的路，陸續開發建設自己的銀行卡業務系統和網上銀行、電話（手機）銀行、互動電視銀行、多媒體自助服務終端等電子銀行服務系統，以及各種管理信息、決策支持系統。為了抵御風險，在核心業務系統和其他主要金融服務平臺穩定運行后，還要考慮建設異地的災難備份系統。
各地農村合作金融機構計算機綜合業務網絡系統建設，是一個龐大而復雜的工程，要有一定的資金投入做保證。
3. 建立機制、加強交流，不斷提高科技管理工作水平。
農村合作金融機構應加快信息化建設，逐步縮小差距并趕上國有商業銀行和股份制商業銀行信息化建設水平，應當加強交流，不斷提高科技管理工作水平。
首先，要明確科技部門職責，樹立科技部門權威。應明晰IT治理結構，充分發揮科技引領各項業務的作用，準確定位IT部門及其工作在農村合作金融機構發展中的地位和價值。
其次，要建立符合市場規則、符合本單位內部管理特性的IT運營機制。應整合科技資源，逐步建立適應各項業務發展需要的技術研發體系，并結合實際，將自主開發、聯合開發、外包服務相結合，以保證信息化建設與業務發展方向的一致性。同時，應強化安全制度建設，建立符合國際國內標準的系統網絡安全評估、安全管理和風險防范體系。
最后，要搭建一個信息交流平臺，不斷加強信息技術工作交流。
4. 加強各省級聯社以及全國農信社之間的合作。
農村合作金融機構法人治理是分散的，信息化建設一直是各自為政，導致投資分散、重復建設，難以形成合力?？v觀全國，省級聯社在系統建設、業務拓展等方面有很多相似之處，因此下一步要加強各省級聯社以及全國農信社之間的合作。
同時，系統建設方面應避免重復建設。一方面，各地農村合作金融機構開發建設銀行卡業務系統和網上銀行、多媒體自助服務終端等電子銀行服務系統，如果分散開發建設，投入大、運營成本高、效率低，且初期的實際應用數量也非常有限。另一方面，應建設統一和共享的應用級災備中心，以保證在系統發生嚴重問題時，按照相關要求及時切換到災備系統，實現各項業務的安全可靠運行。
金融機構信息化建設范文2
關鍵詞：計算機網絡 金融信息化 管理 發展 問題 趨勢
1 金融信息化概述
現代計算機技術的發展可謂是日新月異，我們知道金融信息化的管理發展離不開計算機技術的支持。它對金融信息化的發展起到了極大的促進作用，尤其在目前金融市場競爭激烈的情況下，促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力。
2 中國金融行業信息化中存在的問題
我國改革開放以來，金融信息化建設是從一無所有到現在的發展體系基本完善，所有的金融機構都實現了信息化建設，提高了工作效率。但是我們應該看到，在金融信息化的應用過程中，存在著不少的問題：
2.1 信息基礎設施的建設和業務發展，明顯領先于服務產品的開發和管理信息的應用。目前國內金融企業的計算機應用系統難以滿足個性化金融增值業務的需要，它們偏重于柜面的負債、核算業務的處理。同時，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息的收集，許多業務領域的管理和控制還處在半信息化的階段，信息技術在金融企業管理領域的應用層次較低，儲存、挖掘、分析和利用等功能都沒有得到充分的開發。
2.2 信息技術的金融創新能力不足。金融業變革和創新的主要推動力，是以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術發展快速，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來，目前國內銀行對網絡技術的應用，仍然處于信息化的初級階段，僅僅限于前兩個層次。
2.3 金融信息系統集成化程度不高。傳統的以業務為核心的金融信息系統，難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求，難以滿足高層次客戶多領域、個性化增值金融服務需要，偏重于柜面會計核算業務的處理，導致金融產品和服務的創新不足、喪失業務機遇、銀行風險管理失控等問題。
3 我國金融業信息化管理改進措施
我國金融業發展迅速，短時間取得了舉世矚目的成就，但是和發達國家還有差距，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是建設和完善我國現代金融體系的需要。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：
3.1 重視金融信息化規劃和引導。目前，金融機構已經認識到金融信息化的巨大作用，開始重視自身的IT規劃。監管層開始加大對金融機構IT應用的監督、規劃和指引的力度，近年來相關的文件層出不窮，并且越來越細致具體。都將對金融業信息化發展具有指導意義。監管層對金融機構在信息化建設方面將起到重要指導作用，甚至可能影響到金融行業IT應用的方向。
3.2 利用信息技術加快金融發展，它對金融監管提出了新的要求，也提供了改善經營監管的有效手段，要加快經營監管的信息化步伐，構建相應的金融建設系統和指標，信息資源能夠達到時時共享。建設金融信息化發展所必須的基礎環境，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設。
3.3 提升金融業發展能力。金融信息化的應用不僅僅是在業務發展、機構放大、就業增長和素質提高方面對金融業的發展能有一定的促進作用，還能夠提高金融機構的競爭力。金融應用信息化和金融創新促使金融機構紛紛有新的成員加入，促成了多種金融機構并存的模式；金融工具創新、金融業務創新使傳統的金融措施對顧客的吸引力降低，造成利潤逐漸下降。所有這些，都強化了金融機構的競爭。
3.4 災難備份將成IT建設重點。雖然在數據和業務系統備份上大多金融機構卻普遍比較薄弱，金融行業事關國計民生，是社會運行的基石，但是中國金融行業IT應用早已步入集中時代，中小型金融機構更是如此，保證金融機構業務連續性、可靠性已迫在眉睫。已經發生的一些數據災難給人們造成了巨大的損失。目前監管層、資質優良的金融機構開始率先關注災難備份，大型、優質的金融機構由于在資金、技術、客觀需求等方面的原因已先行一步，并積累了比較豐富的經驗。
4 結束語
綜上所述，金融信息化隨著我國經濟的發展和金融業務的多元化已經是大勢所趨，金融現代化的進程是發展的、動態的和不斷深化的。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下，金融信息化與整個社會的信息化都有關聯，相輔相成，是國家信息化的一個組成部分，金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。
參考文獻：
[1]王元龍.加入456后的中國銀行業發展戰略研究[J].金融研究，2008.3.
[2]盧小冰.推進金融信息化，促進金融體制改革——國家十五科技攻關項目簡介[J].中國金融電腦，2006.1.
[3]唐世渭，童云海.我國金融信息化現狀與十五期間發展策略研究[J].北京：中國金融電腦，2002.8.
[4]董麗英.從入世看我國金融信息化攻關建設[J].中國金融電腦，2002.2.
[5]張立洲.論金融信息化對金融業的影響[J].北京：財經問題研究，2002.3.
金融機構信息化建設范文3
摘要：近年來，隨著全球信息化進程的推進，我國金融信息化得到了巨大發展，但總體來說，與世界先進國家仍有很大差距，本文在分析國內金融信息化現狀的基礎上，總結了目前存在的問題，提出了今后發展戰略目標，為對我國金融信息化發展戰略的進一步研究提供了基礎。
關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略
我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。
但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。
一、金融信息化概念
20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。
金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。
二、國內金融信息化發展現狀
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：
1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。
2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。
3.銀行信息化已具規模
(1)初步建成全國范圍的電子清算系統?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。
(2)銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。
4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。
5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。
三、我國金融信息化與發達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：
1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。
2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。
4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。
5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。
6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。
7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。
8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。
四、我國金融信息化發展戰略研究
探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：
1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；
2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；
3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；
4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；
5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；
6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果。總之，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。
參考文獻：
[1]中國人民銀行.金融信息化發展戰略研究,工作方案征求意見稿[EB]北京：金網在線，2003.3
[2]盧小冰.推進金融信息化，促進金融體制改革———國家十五科技攻關項目簡介[J]中國金融電腦，2002.1
[3]唐世渭,童云海.我國金融信息化現狀與十五期間發展策略研究[J]北京：中國金融電腦，2002.8
[4]董麗英.從入世看我國金融信息化攻關建設[J]中國金融電腦2002.2
[5]王元龍.加入456后的中國銀行業發展戰略研究[J]金融研究2000.3
[6]張立洲.論金融信息化對金融業的影響[J]北京：財經問題研究，2002.3
金融機構信息化建設范文4
關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略
我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。
但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統
一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。
一、金融信息化概念
20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。
金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。
二、國內金融信息化發展現狀
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：
1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。
2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。
3.銀行信息化已具規模
(1)初步建成全國范圍的電子清算系統?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元。“九五”時期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。
(2)銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。
4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。
5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。
三、我國金融信息化與發達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：
1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。
2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。
4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。
5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。
6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。
7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。
8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。
四、我國金融信息化發展戰略研究
探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：
1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；
2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；
3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；
4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；
5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；
6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果?？傊?，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。
參考文獻：
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金融機構信息化建設范文5
關鍵詞：金融信息化；資金流動；電子化；金融監管
中圖分類號：F830文獻標識碼：A文章編號：1006-1428（2006）08-0036-03
一、金融信息化對全球各國金融監管帶來的挑戰
金融信息化是以計算機通訊技術為核心的現代化電子信息技術在金融領域的廣泛、深入的應用。世界金融信息化的發展可以劃分為三個層次：第一個層次是金融機構內部信息化。20世紀50年代以來，國外銀行、證券和保險業紛紛開始用計算機來代替手工作業來輔助銀行內部業務和管理，加強了金融機構內部縱向管理；第二個層次是跨金融機構的金融業務網絡化。為了滿足銀行之間資金匯兌業務的需要，20世紀70年代，發達國家的國內銀行與其分行或營業網點直接的聯機業務逐漸擴大為國內不同銀行直接的計算機網絡化金融服務交易系統，國內各家銀行之間出現通存通兌業務，實現了水平式的金融信息傳輸網絡；第三個層次是跨國界金融業務國際化。20世紀80年代以來，經濟全球化、金融自由化等趨勢日益凸顯，以互聯網的迅速發展虛擬化了金融機構，打破了各國金融機構的空間限制。目前，全球各大金融機構都同世界其他金融中心通過計算機和通訊設備聯接，如1982年芝加哥商品交易所、芝加哥交易會和英國路透社共同推出一個稱為GLOBEX的全球電子交易執行系統，系統構成的交易網絡至少連通129個國家，經營幾百種世界級證券和上萬種美國、歐洲及其他聯網國家證券，形成了無國界的電子證券市場。(見圖1)
圖1金融信息化的三個層次以網絡技術為核心的信息技術革命徹底改變了傳統的金融服務模式和資金流動方式的同時，給金融監管部門對資金流動行為的監控，尤其是資金流動異常行為的監管提出了空前的挑戰。具體表現在以下三個方面：
(1)資金流動速率電子化。金融機構信息化、網絡化和國際化改變了金融機構的經營方式，主要反映在金融市場中資金流動的速度加快：金融機構內部處理業務速度加快、跨金融機構間資金轉移速度加快以及國際間資金流動速度加快。數以億計的資金在幾秒內從一個市場流向另一個市場，一個地區流向另一個地區，資金轉移成本幾乎降為零(張朋柱，薛耀文，2005)。資金的快速流動加大了市場的靈活性、投機性。局部地區政策的變化，很快就會誘發大量資金涌入或外逃，導致局部或全球外匯市場、證券市場、房地產市場的價格劇烈波動，使金融監管機構對金融市場的監管變得軟弱，削弱了國家對金融的控制力，東南亞金融危機就是明顯的例證。此外，資金流動的快速性，也導致像洗錢、恐怖等犯罪活動得以猖獗，事后處理難以起到有效作用。因此，實時的、在線的資金流動監管變得尤為重要。
(2)資金流量龐大化。資金流動速度的加快使得金融機構可以在相同的時間內處理眾多交易業務，金融衍生品、電子商務、電子貨幣等借助于網上交易，已經極大地取代了傳統的金融交易方式，導致金融市場網上業務交易量急劇增加。自20世紀80年代以來，全球虛擬經濟總規模已大大超過實體經濟，相當于世界各國GDP總和的5倍，日平均資金流動量高達兩萬億美元，約占日平均實際貿易額的50倍(成思危，2003)。龐大的交易量使得傳統的現場金融監管方式在成本和效率上都變得不切合實際，也使得金融風險急劇加大。因此，對基于網絡技術的金融交易監管方式變得迫切需要(Eric，1998)。
(3)資金流動方式和目的復雜化。網絡信息技術加速推動金融創新，金融機構變得越來越靈活和虛擬，金融產品和金融衍生技術不斷創新。在金融網絡中，不同交易者利用這些金融創新工具操縱著資金的流動，有的是正常的資金營運，以滿足正常的經濟活動需求；有的資金流動在進行異常行為操作，如販賣、走私販私、、侵吞國有資產等；有的希望繞過目標國對資本市場的管制，在目標國的金融、證券、房地產、外匯等市場上進行套利、投機活動；還有一些希望能把資金轉到安全的國家或貨幣種類上去。復雜的資金流動方式和目的要求金融監管部門從監管對象、監管工具等多方面實現監管智能化。
(4)金融產品創新不斷。由于計算機和網絡通信技術的飛速發展，導致金融市場和金融機構發生了革命性的變化，金融機構變得越來越靈活和虛擬，金融衍生技術不斷創新，并以更低的成本提供了更多的金融服務，這些變化要求金融監管機構和政府不僅對國家金融穩定政策做相應的調整(Robert，1995)，使金融監管規則和制度超前化，監測手段和工具要不斷創新，監管流程柔性化。
二、金融信息化給我國政府金融監管帶來的挑戰
在我國，除了以上問題之外，我國金融信息化工作起步較晚，金融市場處于逐步完善的過程中，對資金流動行為的監控還面臨著特殊的社會經濟環境：
(1)我國金融體制改革力度加大，監管范圍擴大。我國正處于經濟體制改革的攻堅階段，國家“十一五規劃”提出：推進商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構體制的市場化改革，加大金融產品的市場化開發力度；建立現代金融體系；推動發展證券市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場等各類金融市場，加大金融創新力度；實施WTO的承諾，繼續逐步地推進金融市場的國際化程度。國務院總理在政府工作報告中指出，“加強和改進金融監管，依法嚴厲打擊金融領域的違法犯罪行為，防范系統性金融風險，維護金融穩定和安全”。金融體制的深化改革和金融市場的不斷發展將大大增加我國金融監管工作的復雜性和不確定性(張朋柱，2006)。
(2)相對于西方發達國家，我國金融信息化和政府信息化水平差距較大。20世紀70年代開始，我國各金融機構紛紛建立和完善內部管理信息系統，進行業務流程再造：從手工操作到聯機處理業務操作，從柜臺交易到實時交易，從分散業務處理模式到高度統一的綜合業務處理系統，然而，我國金融機構的信息化建設較國外金融機構仍然不完善，如數據庫的大集中、儲戶實名制、一個企業開多頭賬戶等多方面問題還沒有完全解決。而我國各級政府的電子政務正處于建設和應用的初級階段，正在重塑信息技術支持下多種政務業務流程，開發建立電子政務業務系統，這使得在西方發達國家行之有效的監管方法，監管工具難以照搬照用。
(3)金融業務混業化趨勢。在我國，盡管存在金融全球化與金融混業對統一監管的客觀要求，但我國金融市場的發展階段和對外開放程度都決定了金融統一監管在短期內在我國還缺乏穩固的基礎。但是，金融機構的業務運作模式混業化趨勢已經給我國現有的分業監管模式帶來了一系列的問題(何德旭，2003)。
(4)我國金融監管體系力量薄弱。國際專家對我國資金流動異常行為監管的評價是“態度積極，案例極少，基礎薄弱，手段落后”(歐陽衛民，2004)。這主要體現在：我國現行金融監管體系缺乏有效金融監管的條件，如異常交易數據采集規章與采集手段不完善，異常交易監管分析和決策支持工具匱乏，經驗豐富的專家極少；多元化監管主體缺乏必要的信息交流與合作；證券業、保險業的監管資源(包括人力、物力和技術)與行業發展不匹配；金融監管缺乏科學的實務操作系統(張安順，2001)。
上海作為中國金融交易中心，在中國加入WTO后成為了中外資金融機構市場化競爭的主戰場，承擔著我國資本運營中心和資金調度中心的重要職能。同時在2005年8月成立的人民銀行上海總部，預示著我們正面臨著如何通過管理金融中心做好金融市場各種資金流動異常行為監管的大挑戰。
三、信息化促進了我國政府電子化金融監管體系的建設
傳統的金融監管方式主要是由有經驗的監管專家定期地對某一金融機構進行現場檢查，或者金融服務機構將可疑數據定期上報的方式，從而實現對資金流動行為的監管。然而，基于信息技術、網絡技術、金融創新的快速發展，各金融機構紛紛進行業務流程的重新設計，金融市場和金融機構發生了革命性的變化，金融市場中所處理的資金流動速度加快、交易量急劇增加、資金流動方式復雜化，這些變革都使得傳統的現場金融監管流程在時間和空間上都變得效率很低或徹底失效，Robert(1995)特別指出，信息技術導致金融市場和金融機構發生了革命性的變化，這樣，在金融體系中政府行為也必須隨之調整。
(1)金融信息化為電子化金融監管工作提供了對金融交易進行持續性監管的條件。傳統的金融監管流程面臨金融信息化的高速發展，在監管的時間和空間上均變得不切合實際。電子化金融監管系統提高了對金融機構交易信息采集、分析、決策的及時性和準確性，為金融監管工作提供了更為詳細和及時的信息。圖2為建設我國政府電子化金融監管體系的基本框架。
圖2電子化金融監管體系(2)金融信息化促進了金融機構之間以及金融監管機構之間的信息共享。資金是在不同的金融市場中不停地流動，因此對資金流動的監管也應該是實時的、連續的，僅僅局限于某一個金融機構內部是無法進行的。目前，我國各金融機構正在進行的數據大集中、建設數據倉庫的工作為金融機構間實現信息共享創造了初步條件。然而，考慮到金融機構之間由于競爭關系而給信息共享帶來的阻力問題，對資金流動異常行為監管中的信息共享工作最好通過各金融監管機構(人民銀行、銀監會、保監會和證監會)來實施。
(3)我國電子政務建設為金融監管機構參與政務資源共享體系建設創造了有利環境。一方面，金融監管機構可以通過政務共享系統來充分利用政府其他部門(如工商、稅務、紀檢、海關等)中所有有利于監管的信息，有效識別資金流動異常行為的目的。另一方面，金融監管機構的資金流動異常行為監管系統也可以為政府其他監管部門服務，提供可疑交易證據。
(4)金融機構內控信息化建設工作是電子化金融監管的重要組成部分。在很大程度上，金融監管機構和金融機構內控部門的工作目標是一致的，同時，金融監管機構的任務之一就是對金融服務機構內控工作的監督檢查。因此，促進金融機構風險內控信息化建設將極大推動我國電子化金融監管的前進步伐。
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金融機構信息化建設范文6
為了滿足金融發展的需求我國金融審計必須強化信息化建設。(1)要加強新型金融審計人才的培養。首先在培養相關人才的過程中首先要注重他們的思想建設，進而保持審計機關的良好形象和公信力，并且避免相關人員在今后的審計工作中因各種誘惑而犯錯，給企業和國家帶來損失。第二要加強業務培訓和技能培訓，完善考核制度。同時完善相關人員考核和任用機制，為信息化金融審計提供人才保障和智力支持。(2)要注重金融審計軟件的開發和更新。為了提高金融審計的效率，真正實現計算機審計的有效性，我們應積極開發出各種能迅速適應金融審計發展需求的軟件，并減少操作的復雜性，提升軟件的保密性、系統的通用性和資源的共享性，使計算機在金融審計中不再只是充當輔助者的作用，而是能夠成為審計的主力軍。(3)積極研究出信息化金融審計的新方法。例如大力拓展金融遠程審計網絡，利用互聯網，通過在線審計、實時審計等互聯網審計系統建立起龐大的網絡審計系統，進而可以隨時掌握金融機構的經營動態和咨詢。并根據實時的數據更新和分析，對金融機構進行即時調控，將金融風險降到最低。(4)推進國家甚至全行業在世界范圍內金融審計數據庫的建立。金融市場瞬息萬變，各種數據資料繁亂復雜，一旦統一的數據庫建立起來，信息的收集、處理和分析會更加方便、快捷和準確，從而節約資源，提高效率和工作質量，計算機金融審計的發展必然會更上一個臺階。(5)完善和健全信息化金融審計相關法律法規。法律法規是一個項目順利進行的指導方針和保護膜。因此為了給信息化金融審計提供一個健康公正的發展環境，國家必須在適當時期頒布一系列的法律法規，以保證其能正常有序的實施。
2加強內部控制建設
為了保證我國金融機構在整個業務經營過程中各個環節都得到有效控制和相互制約，我國金融機構必須加強內部控制的建設，以維護經營的安全性，降低金融風險。(1)要建立和完善金融機構內部控制制度。在我國由于受過去計劃體制的影響，很多金融機構重經營、輕管理，使得即使一些機構內部已經建立了一套完整的內控制度卻得不到管理層和員工的重視。因此為了改變這一現象，金融機構應該調整內控建設在企業發展中的定位，要把內部控制放在戰略的角度上來，提高員工的責任感和自覺性，明確崗位職責、操作規程、工作標準和獎懲制度，并及時有效地頒布各種規章制度來監督和管理內部控制的執行。(2)應建立有效的金融機構內控評估機制。在現實中由于信息傳遞失常或實施過程中的各種不利因素的影響，內部控制常常會出現實施不力的現象。為了保證金融機構內控制度不再形同虛設，監管部門應該加大對金融機構內控的評估力度，以提高機構執行內控制度的積極性和主動性。(3)加強內部風險識別和控制。隨著金融創新的出現，各種未知的風險也層出不窮。如果不加強對這些新興金融工具的內部控制，企業可能會遭遇難于預估的風險。所以對待這些金融創新產品，金融機構內部一定要提高風險防范意識，建立完整的記錄和稽查體系，擴大風險評估和防范范圍，采取科學地定性定量分析法定期進行風險分析，以及時發現和應對金融風險。(4)應做好內控和外審的協調配合。為了保證整個金融行業的穩定經營和相互制約，金融機構內部在完善內控制度的同時也要積極主動地接受上級監管部門的外部審計，使二者相互配合，共同促進金融行業的經營效率和健康發展。
3強調金融安全這一目標，實現審計“免疫系統”的作用
