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移動支付特點范文1
中圖分類號：TP311.52
手機移動支付方式成為一種新興的迅速發展的電子商務模式，擺脫了有線網絡的束縛，為用戶在線支付帶來了極大的便利。另一方面，智能手機的操作平臺并不統一，支付系統需要根據不同的操作平臺分別進行設計。目前，安卓操作系統已超越蘋果操作系統成為用戶和設計者最受歡迎的操作系統，其開源的特性使其應用越來越廣泛。因此，針對安卓操作平臺的移動支付系統設計是非常有意義的。
1 安卓開發技術介紹
1.1 安卓操作系統
安卓系統是谷歌公司開發的一款基于Linux平臺的移動操作系統，具有開源的特點。安卓系統的代碼完全開放，開發者很容易進行程序的開發，使得安卓的應用軟件迅速豐富。并且，使用安卓系統的手機可以不受移動運營商的限制，方便的接入網絡；其硬件的選擇也更為豐富，使用安卓系統的不同手機之間不會發生兼容性問題。
1.2 安卓總體架構
安卓操作系統的架構分為核心層、系統運行庫、應用程序框架和應用程序層四個部分。
核心層即為操作系統層，負責網絡、安全、電源、驅動和內存的管理，底層構架為Linux核心，具有開放性的特點；系統運行庫是核心層調用應用程序的地方，通過C語言和標準庫來實現，與其它操作平臺相比，安卓系統運行庫的執行方式更為高效，手機硬件性能的提高可以大大提高運行速度，這也為適應現在不斷更新優化的手機性能打下良好的基礎；程序應用框架是應用程序分類分組的結果，可以為程序開發者提高便利；應用程序層是移動設備和用戶交流的界面，是所有應用程序的集合。
1.3 安卓程序界面構造
界面的構造是安卓應用程序設計的關鍵，良好美觀的界面設計可以增加應用程序的操作性，使其更受用戶的歡迎。安卓應用程序界面的構造主要通過UI框架和空間庫的結合來實現，從而實現應用程序的各種功能。安卓平臺的應用程序框架與塞班相比，運行效率不是很高，但是控件的操作是非常精準的，使得用戶使用起來更加清晰和準確。
2 移動支付系統的設計與實現
基于移動客戶端的支付系統需要滿足客戶特定的支付需求，應該具備一些基礎的特性和功能。首先，移動支付系統應該具有用戶注冊的功能，并對用戶的個人信息提供安全的保護，并且為了方便用戶使用，具有自動登錄和信息驗證等功能；移動支付系統最重要的是具有移動支付功能，可以通過數據流量完成支付，并確保整個支付過程的安全和便捷；其次，移動支付系統應該具有賬戶管理功能，使用戶可以清楚的掌握自己的賬戶；最后，移動支付系統還應提供密碼修改等功能，方便用戶的使用。為滿足以上功能，移動支付系統的設計和實現需要考慮環境搭建、界面設計、實現類設計和數據關系設計環節。
2.1 移動支付系統的環境搭建
安卓平臺應用程序的開發主要是基于java語言。利用java編寫安卓的應用程序時，首先要下載安裝JDK軟件，搭建安卓應用程序編寫的平臺；其次要建立IDE和ADT插件，這是完成應用程序編寫任務的工具；最后，運行安卓虛擬設備，便可以進行程序的編寫工作。
2.2 移動支付系統的用戶界面設計
移動支付系統的用戶界面要清晰明確，可以使用戶清楚該應用程序的性質和功能。其圖標設計應以直觀的支付標志為宜；圖標的大小要符合手機設備屏幕大小特點，并兼顧其它圖標的大小；其次，移動支付系統的圖標應該具有放大和縮小的特點，方便用戶的使用；編寫者要確保支付系統圖標的清晰和易于辨別，不能給用戶造成誤解。
2.3 移動支付系統的實現類設計
用戶打開移動支付系統后，根據個人信息完成登錄，如果登錄信息無法與賬戶信息匹配，用戶將無法獲得登錄權限；如果用戶登錄信息與賬戶信息匹配，便可以獲得登錄權限打開移動支付系統的界面，連接移動支付系統，完成支付業務。支付成功后移動客戶端獲得支付狀態回執，從而改動賬戶狀態，提示用戶。為了完成以上操作，移動支付系統應該具有多種實現類：Idexpage類實現用戶活動的繼承，方便用戶的控制，為用戶提供明確的菜單指示；main UI類實現支付應用程序的界面邏輯，開發者通過該類控制界面外觀；Order InfoUI類實現用戶訂單的管理，在用戶正確登錄并正確完成支付操作后，通過該類實現移動設備和支付系統的連接和完成支付操作；Pass Modify類可以讓用戶實現信息和密碼的更改和保存，保障支付系統賬戶的安全；Payment UI類用于用戶支付的具體流程，當用戶啟動支付程序后，該類可以實現移動客戶端與支付系統的數據連接，完成支付操作，同時可以完成程序更新和維護的任務。
2.4 移動支付系統的數據關系設計
移動支付系統的設計與實現還應處理系統的數據關系。其中包括數據類型的分類，數據的用途以及具體數值的確定，保證移動支付系統可以順利完成支付任務。
3 移動支付系統軟件的測試
移動支付系統軟件編寫完成以后，需要在安卓平臺上進行測試，才可以投入使用，測試的平臺可以是安卓手機，也可以是電腦上虛擬的安卓平臺。
3.1 測試環境與配置
在進行移動支付系統軟件的測試時，測試平臺滿足一定的環境要求，以保證軟件運行的流暢性。如果是在電腦的虛擬平臺上進行測試，該電腦的CPU、內存、硬盤空間和操作系統都要滿足相應的要求，并且虛擬安卓平臺應與軟件的相匹配。
3.2 測試需求功能
軟件測試的內容主要包括各種需求功能的測試，如登錄識別模塊，管理功能模塊，支付功能模塊，UI設計模塊和性能測試等。測試重點是各模塊運行的正確性與流暢性。
3.3 測試流程的設計
在進行移動支付系統軟件的測試時，要遵循正確的測試流程。首先要正確設置電腦環境，安裝安卓虛擬平臺以及相關插件，使其處于一個程序待安裝的狀態；然后，導入編寫好的應用程序，并正確啟動；然后進入正式的測試環節，多次打開移動支付系統軟件的各個功能，依次測試其準確性和流暢度。并且要保證測試的全面，盡量發現程序中的不足與缺陷，以不斷改正。必要時，可以利用專業的測試軟件對應用程序的性能進行測試；最后，要仔細完成測試報告，為以后的改進提供具體的數據。
4 結束語
基于安卓的移動支付系統對于電子商務的發展起著重要的作用，其設計與實現的研究和探討因此也具有重要的意義。本文介紹了安卓的開發技術，然后從支付系統的編寫和測試兩個方面仔細介紹了其設計與實現的方法。
參考文獻：
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移動支付特點范文2
【關鍵詞】支付工具；移動支付；建議
隨著因特網的飛速發展，3G時代來臨，移動通信技術和互聯網發展的不斷交融，智能終端等基礎設施的普及和不斷更新完善，移動支付逐漸步入人們的生活，受到重視。在不斷的研究、探索下，移動支付在一些領域中開始嘗試應用，在用戶和市場規模方面達到了一定的規模。
移動支付是繼自助銀行、網上銀行和電話銀行后，一種新興的支付方式，它通過移動終端為客戶所消費的商品和服務提供賬務結算支付的服務[1]。移動支付通常使用的移動終端包括手機、移動PC、掌上電腦（PDA）或是其它當前較為復雜的電子設備。而由于手機的廣泛應用，使得其在移動支付中具有非常重要的作用，故通常將移動支付狹義地稱為手機支付。
移動支付之所以受到業界的普遍關注，是因為比起傳統的支付方式，它具有以下的優勢：一是成本費用低。移動支付可以省去商家和用戶支付過程中許多中間環節，減少業務流轉過程，支付更加方便、快捷，可以有效減輕銀行的柜臺壓力。二是效率優勢。移動支付可以提高資金的運轉效率，無紙化辦公消除了現金交易帶來的假幣、保存和攜帶等風險，提高了商戶的資金運營效率和安全性。三是便捷優勢。移動支付可以提高支付的便利性，移動通信網絡覆蓋面廣，移動終端能機隨人動，可以隨時隨地為用戶提供支付服務。據調查，截止2006年，我國固定、移動電話用戶超過了7億，并且手機使用的普及率遠遠高于計算機，這意味著移動互聯網具有先天的客戶群優勢。[2]
面對這個未來最具有發展前景的移動支付新興市場，業界各方均表現出巨大的熱情。自1999年移動支付的概念在國內出現起，經過十幾年的發展，許多專家提出了大量移動支付相關應用的設想，為移動支付業務發展繪畫出一幅美好的藍圖，但是現實中其具體應用范圍仍舊較小，預期的大規模應用一直都未實現，也就是說目前移動支付的發展狀態并不樂觀，還存在許多問題需要改善。
一、移動支付目前存在的問題
（一）移動支付沒有形成統一的標準，還未形成主流的解決方案
移動支付參與機構眾多，產業鏈較長，各參與者通過電子信息的交互來完成支付業務。目前我國移動支付存在兩種標準：銀聯主推的13.56MHz和以電信運營商為主導的2.4GHz。通過大量的實踐與探討，這兩種標準各有優缺點，并都形成了一定的發展規模。但是沒有統一的標準，給產業鏈各參與方帶來了巨大的困惑，也給用戶的使用造成不便?，F提出的移動支付解決方案主要有智能SD卡、雙界面天線卡、NFC手機等[3]，移動支付產品雖然不少，但這些方案各有其利弊，目前尚未形成主流、完善的產品解決方案，產品技術有待提高。
（二）移動支付的技術支持仍需提高
全球主要的智能手機品牌有很多種，不同的手機可能采用不同的開發部署和操作系統。手機終端的多樣性決定了移動支付運營商提供的服務必須要考慮到不同手機的差異性，對不同操作系統的手機能夠兼容，增加自動適配機制。因而需要將大量的資源投入到相關產品的設計、開發、測試、運維環節中。此外，目前支持移動支付業務的相關產品和基礎設備等硬件設施還不完善，如讓持有NFC功能手機的客戶實現“刷”手機，則需要投入和改造大量的設備。
（三）安全問題
這是用戶普遍關注的問題，包括賬戶、密碼、認證、交易信息的存儲、傳輸安全、個人賬戶資金、小額沉淀資金的安全等[4]?，F有的大部分用戶手機不具備安全性較高的硬件加密、認證條件等安全措施。如何解決手機丟失、信息泄露、唯一身份識別等問題是移動支付安全的重大問題，是開展大額支付的首要條件，需要完善的相關安全基礎設施，如在重要業務中引入電子簽名、數字認證等安全機制。
（四）法律法規環境還不成熟
我國移動支付產業尚處于初級發展階段，與之相對應，其發展狀態也呈現出一個產業發展初期的無序特征。在沒有法律政策規范下，許多業務快速發展，但有些正處于灰色地帶，則未來某些業務可能將面臨被管制或取締的風險。
上述這些問題，有些屬于發展中的問題，可以逐步得到解決。隨著移動支付的進一步發展，還會出現很多新的問題，我們必須要深入分析研究國內外移動支付發展、實踐，探求阻礙我國移動支付快速發展的關鍵所在。
二、移動支付業務未來發展的建議
（一）統一標準，盡快形成主流的產品應用方案
對于銀聯和電信運營商主導的兩種標準，均存在明顯的優缺點，最終哪種標準更符合我國移動支付產業的發展，需要盡快明確并統一，以便移動支付產業鏈中的各方可以明確權責，各司其職。根據移動支付業務的特點，加緊制訂和完善移動支付業務開展的業務管理辦法，按照統一標準和管理要求對移動支付業務中各相關機構進行監管。同時根據我國移動支付業務發展的特點，選擇適合于國內移動支付的產品解決方案。
（二）充分發揮各方優勢，加強支付產業鏈的各方密切合作
移動支付產業鏈較長，涉及的參與者主要包括銀行（銀聯）等金融機構、電信運營商、支付服務提供商、商戶及個人用戶等[5]，它們都有各自的資源優勢，只有相互緊密合作，整合各環節的優勢資源，形成專業分工，優勢互補的產業模式，才能有效地促進移動支付市場的快速、穩健發展。如移動營運商要確保支付網絡暢通無阻、穩定，而金融機構要加強優化支付環節流程，準確處理支付指令，并加強風險防范等等。
（三）加快全面創新
在移動支付發展中，要不斷探索研究新興技術理念，如“云計算”、“物聯網”等新興技術，將這些新技術應用到移動支付產業中，加強不斷創新對于移動支付市場和整個產業鏈的發展都非常重要。根據不同地域的特點和進展情況，創新移動支付服務。對前期進行試點的移動支付工作進行總結，逐步拓寬移動支付服務的業務領域。因時制宜地進行移動支付產品推廣工作，提高移動支付服務的附加值。
（四）注重培養用戶移動支付理念
移動支付作為一種新興的支付方式，目前用戶對它的接受、認可度還較低，所以加強用戶的移動支付理念和使用習慣的培養對于移動支付的發展十分重要。首先支付組織應加大對移動支付的宣傳力度，讓廣大用戶對該新產品有一定的認識感知；其次通過提升產品品質和不斷更新技術服務來消除用戶的使用疑慮，在用戶放心的基礎上才能帶來更多的用戶；第三，采用合理有效的促銷方法吸引用戶，提升產品的客戶體驗，從而擴大移動支付產業的客戶規模。
三、結論
隨著移動通信技術的迅速發展，移動支付的發展前景廣闊，移動支付將成為支付業的未來，因而我們要抓住機遇，合理妥善地解決移動支付當前存在的一些問題，從國內已有的應用出發，為用戶提供更好的服務，推動我國移動支付產業的快速發展。
參考文獻：
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[4]張燕燕.移動支付的安全機制研究[J].科技信息，2010，21.
移動支付特點范文3
[關鍵詞] 移動支付 心理障礙 消費者
一、引言
目前，電子商務已經發展到很成熟的地步，它給人們的消費帶來了極大的便利，但是其支付環節的滯漲使其難以滿足現代生活的方便快捷要求。移動電子商務彌補了這一缺憾，以其快捷方便、無所不在的特點，成為一種新的商務趨勢。據知名分析機構Strategy Analytics報告稱，未來幾年，全世界手機支付替代現金或者信用卡／借記卡支付手段的速度將快速增長，預計到2011年，將有360億美元的交易通過移動非接觸式方式進行支付。而我國作為世界第一大手機用戶國，手機支付的各種條件也正逐漸成熟。
移動支付，通俗地講，它是以手機、PDA、移動PC等移動設備為工具，通過移動通信網絡，實現交易的一種現代化手段。利用移動支付的靈活便捷，交易成本低的特點和3A（任何時間、任何地點以及任何方式）優勢，方便用戶進行一般交易和小額支付，同時具有時尚性，得到了許多消費者，特別是年輕人的喜愛，蘊含著極大的商機。但是對于移動支付這種新興的支付方式，我國并未得到大規模的發展和應用，這其中不僅有技術和商業模式等方面的原因，消費者的消費心理和消費行為表現得更加復雜和微妙，直接影響移動電子商務的經營效果和發展空間。
本文首先從消費心理出發，深入探討移動支付中消費者的消費心理和對制約移動支付業務發展的心理障礙進行分析，最后對如何消除這些心理障礙以促進中國移動支付業務的快速健康發展提出了一些解決途徑。
二、消費心理剖析
隨著市場由以往針對產品的創新，轉到針對消費者的創新,消費者主導的時代已經來臨,面對更為豐富的商品和服務的選擇,消費者心理與以往相比呈現出新的特點和發展趨勢,這些特點和趨勢在電子商務中表現得更為突出。
對于惜時如金的現代人來說,在選擇特定的消費方式進行消費活動時，支付過程中的即時、便利、隨手顯得更為重要。傳統的支付過程短則幾分鐘,長則幾小時,再加上往返路途的時間,消耗了消費者大量的時間、精力,而移動支付方式彌補了這個缺陷。消費者選擇移動支付，利用它方便快捷、隨時隨地支付，不受經營時間、地理位置的限制的特點，在很大程度上提高了消費效率，也就是提高了消費者的消費效用，對消費行為有很大的促進作用。
消費者在選擇特定消費方式過程中會比較新的支付方式能否比傳統支付方式帶來更大的效用，同時也在預期選擇了該方式需要付出多大的代價和風險，權衡利弊后最終決定使用適合自己的方式。處在社會這一復雜環境下，消費者本身與其他消費者之間相互影響，尤其是對處在發展初期的新事物，大家都是持觀望態度，誰都不愿做“第一個吃螃蟹的人”。一旦看到別人從中獲益，立刻隨波逐流投入到此行列中來。可見，消費者的消費心理對整個社會環境、消費群體、消費態勢、商品因素、購物環境、營銷溝通都產生很大的影響。
消費品市場發展到今天,消費者都能夠以個人心愿去挑選和購買豐富的商品或服務，他們往往富于想象力、渴望變化、喜歡創新、有強烈的好奇心、對新技術敏感，對于獨特的購物環境和與傳統交易過程中截然不同的購買方式會引起消費者的好奇、超脫和個人情感變化，呈現追求時尚和個性化的消費趨勢。另外，在物質消費滿足的條件下，現代消費者更加注重精神的愉悅、個性的實現、情感的滿足等高層次的需要,希望在購物中能隨時隨地，隨便看、隨便選,保持心理狀態的輕松和滿足。
三、制約移動支付發展的心理障礙
通過對網絡調查數據和線下訪問數據進行分析，目前消費者對移動支付存在的心理障礙大致有以下幾點：
1.安全無保障。數據結果顯示安全問題是消費者最重視的問題。移動支付是虛擬支付，消費者感覺不到實實在在的資金流動，失去了對資金的控制能力，這種不安心理甚至導致消費者不愿去嘗試，這是制約移動業務發展的很大一方面。另外，由于最近幾年不法分子利用手機短信詐騙銀行用戶的案例屢屢出現，使消費者望而生畏，加重了對移動支付的抵觸心理，不愿意通過移動網絡發送手機或銀行的賬戶信息。
2.受傳統支付觀念的束縛。一種新事物的出現并且向人們的日常生活進一步滲透的過程中，人們總是習慣于把它與老事物進行比較，在認識及使用上都有一個過程。作為新興的電子支付方式，這必然會有從不成熟到成熟，從不被認可到認可的過程。由于對傳統的支付習慣和消費模式存在依賴性，消費者對使用手機進行移動支付的主要態度是：比較新，安全性缺乏信任；沒有必要，其他方式好；不知如何使用；從未聽說過。所得出的結果是，對于移動支付這種新的概念仍然需要更多的時間去認識，接受和習慣。
3.不可接受的額外成本。使用移動支付是否需要額外的成本，這也是消費者普遍關心的問題。通過調查我們發現，對于移動支付的各項額外成本，消費者都表示出較高的不接受態度。由更換SIM卡或手機終端等產生的一次性費用，也各有一半以上的消費者不能接受；男性消費者不接受額外付費的比例相比女性消費者要高一些；對于30歲以上的消費者，由于其對新生事物的接受程度有限，已經習慣現有的產品和消費模式，不愿輕易做出改變，導致這部分消費者比其他年齡段更不能接受各項移動支付成本。
4.對運營機構的不信任心理。手機用戶對垃圾短信和短信陷阱的熟悉程度，恐怕是無以復加了。前兩年，隨著手機消費收入的扶搖直上，短信陷阱也幾乎是無處不在，用戶經常莫名其妙的被定制了服務扣了費。這種現象主要是由于SP運營商利用信息的模糊性和歧義性對消費者進行欺騙甚至強行消費，可見誠信問題影響了人們的消費心理，阻礙移動支付的健康發展。
5.對移動支付系統的可靠性心存疑慮。由于移動支付是完全虛擬的過程，通常情況下很難得到物理上的消費憑證，這對消費者的信任心理是一個考驗。系統發生錯誤后，憑證的搜集是個麻煩問題。而任何系統的可靠性都達不到100%，一旦發生錯誤，將怎么保證消費者的資金，這是消費者很關心的問題。
6.個人隱私受到威脅。隨著電子商務的發展,商家不僅要搶奪已有的客戶,還要挖掘潛在的客戶。而現有技術不能保障網上購物的安全性、保密性，使許多消費者不愿用手機參與網上購物。特別是在移動支付中，訂單、密碼等信息都是以無線的方式發送，一旦信息被截取，那么消費者的隱私將得不到保障。
7.對系統反應速度慢、操作便捷性的擔憂。繁瑣的操作流程和細節為用戶放棄使用移動支付業務的一個重要原因，如無線POS機數據連接失敗、多次登陸不上、手機支付短信發送后無短信反饋等。許多手機用戶尤其是年輕用戶，購物消費心理屬于沖動型心理，所以移動支付能否提供一個方便快捷的支付手段是消費者衡量是否選擇和使用它的又一心理標準。
8.相關法律體系不完善。目前國內整體社會誠信水平有待提高，與金融管理制度和商業信用體系有關的法律法規尚未完善，使得移動運營商和銀行機構都有所顧忌，從而影響他們對移動支付業務的推廣。另外，人們對某些新業務的消費心態就像買到假煙假酒毒大米，怕出現糾紛而付出巨大代價，這種心態也必然遏制了人們嘗試移動支付業務的沖動。沒有法律這層保護墻，個體消費者必然處于弱勢地位，這種后顧之憂的心理使得消費者不能放心地使用移動支付。
9.移動支付覆蓋范圍太小。目前，能夠提供移動支付功能的業務還很少，能購買的商品太受限制，移動業務與消費者生活結合不夠緊密，在很大程度上影響了手機用戶使用移動支付業務。另外，地區差異較大，移動支付在東部和沿海城市發展較好，而西部和其它內地城市使用移動支付的用戶很少，在全國發展很不平衡。
四、消除消費者心理障礙的解決途徑
鑒于消費者對移動支付的心理障礙，我們對移動支付的改進提出如下十點解決途徑：
1.打破傳統觀念束縛。移動支付的真正價值被肯定還要經歷一段過程。研究表明，只要嘗試過一次，消費者就會經常使用。傳統的幾種支付方式由于形式單一，已經無法滿足出現緊急支付需求或者其他臨時支付任務的特殊需要。但移動支付的成功關鍵還在于消費者能否接受。(1)通過公交移動或者網絡社區的營銷手段進行推廣，使消費者認識到移動支付帶來的好處，用增加更多的消費者數量的方式來消除移動支付所帶來的心理障礙，也從另外的角度促進了銷售額的增長。(2)動員產業鏈的相關環節共同開拓市場，根據交易產品的類別和金額的大小，有針對性的對消費者愿意利用移動支付的場合開展業務，除了公共服務體系外，還可以考慮零售商，彩票發行商等，讓商家了解移動支付可以給他們提供一種更快捷和更廉價的客戶服務方式。
2.小額費用支付成為主流。按照支付交易金額，移動支付分為微支付和宏支付。國內的移動支付方式1999年才起步，現階段還沒有被廣泛使用，在推廣的過程中，大多數消費者更愿意利用移動支付完成購買車票，門票，交水電費等小額費用的支付。所以，移動支付業務提供者應該有針對性的推出業務，主要面向商戶與消費者之間的小額交易，盡力滿足消費者的需求，推動移動支付的發展。國外移動支付業務己經進入宏支付階段。宏支付對安全性要求較高，一般采用各交易角色移動終端綁定銀行賬號或信用卡賬號的方式進行移動支付。
3.技術風險亟待解決。技術風險主要包括以下五個方面:(1)身份鑒別。由支付提供方（即發行方）對用戶進行鑒定，確認其是否為已授權用戶。(2)數據保密性。保證未被授權者不能獲取敏感支付數據，給某些欺詐行為提供方便。(3)數據完整性。保證支付數據在用戶同意交易處理之后不會被更改。(4)災難恢復。一旦災難發生，要保證支付數據能夠恢復，避免因無支付憑證數據而產生糾紛。(5)不可否認性。避免交易完成后交易者不承擔交易后果。
針對上述問題，業務提供者必須對敏感信息進行全程數據安全加密；系統中配備適當的安全措施如防火墻、侵入竊密檢測系統、監視控制系統等；對訪問系統的用戶進行身份鑒別；裝備必要的恢復和后備系統；使用數字簽名等。銀行應注重交易數據的保管，為可能的糾紛或訴訟作必要準備。
4.加強信用制度的完善。業內人士認為，移動支付發展的瓶頸不是技術問題，而是信用問題。信用問題導致了消費者的心理障礙，直接打擊了消費者的消費欲望。在今年的一項調查中表明，手機由于攜帶的隨身性，其丟失和損壞造成個人信息泄密的概率較高，國內40%的消費者對移動支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手機用戶完全信任移動支付，而65%的手機用戶拒絕通過移動網絡發送自己信用卡資料。
要普及移動支付，需要銀行部門分擔用戶風險來激發用戶使用移動支付的積極性，并且要大力推廣手機實名制，建立手機用戶的信用賬戶，這樣才能有良好的信用保證。信用制度的建立并不是一朝一夕的事，這需要移動運營商與銀行機構的支持和改革，還需要消費者在意識和觀念上的轉變。隨著法律法規和管理機制的完善、商業模式的創新以及人們素質的提高，電子商務中的信用將會逐漸提升。
5.3G時代推動移動支付。3G技術與傳統的通信技術主要區別在于傳輸聲音和數據的速度上的提升，它能夠在全球范圍內更好地實現無縫漫游，并處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，并提供包括網頁瀏覽、電話會議、電子商務等多種信息服務，
隨著3G時代的到來，移動支付平臺要從現有網絡向3G網絡平滑過渡，運營商要積極完成3G移動支付平臺的建設，根據其技術和應用特點，開發豐富和實用的增值業務，拓展移動支付的市場份額，促進移動支付的發展。
6.人性化的便捷操作。消費者的消費往往是在一瞬間發生，如果支付的手段過于繁瑣，那么消費者很有可能就失去了耐心，從而對移動支付也產生了不良心理因素。這就要求企業提供人性化服務，移動支付系統應具有良好的用戶界面，創建不間歇服務模式(每周7天每天24小時為顧客服務)， 注重培養顧客的安全感與信任感，以含蓄的方式建立網上社團并在社團內推廣移動業務的優勢。
7.加強消費者隱私保護。隱私的保護不僅涉及技術安全性，還涉及到搶奪和挖掘客戶資源的各競爭商家。由于移動電話具有內置的手機號碼，并要求實名制，在增加交易安全性的同時，也增加了消費者對隱私保護問題的關注。運營商在進行各種業務宣傳活動的同時，必須強調保護消費者的隱私，要有配套的、詳盡的自愿選擇加入郵件列表計劃。同時，為了發送定制化的信息，商家需要收集數據，這也會涉及到消費者的隱私問題。因此，商家要在實現個性化和尊重消費者隱私之間進行權衡，以最大的限度的保護消費者的隱私。
8.降低移動支付使用成本。使用移動支付，可能需要一次性更換手機或SIM卡，這些額外成本是消費者不愿接受的。但是，這些成本可隨無線上網方式的多樣化發展而分散，隨著業務的規模化，成本必將大幅度下降。另外，運營商可以降低移動支付的費用，讓它比傳統支付的費用上更加便宜，人們會因價格因素轉而選擇移動支付方式。
9.完善移動支付法律法規。嚴格的法律制度是消費者使用移動支付這種虛擬化的消費方式的心理保障。(1)要充分利用我國現行法律來擬定移動支付相關協議，如《合同法》、《會計法》、《票據法》、《支付結算辦法》等；(2)技術安全上充分利用信息技術安全方面的行政法規，如《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》等。由于電子商務發展十分迅猛，移動電子商務又屬于前沿新技術，相關的法律法規在該領域非常缺乏，急需我國立法機構及時研究并建立。
五、總結與展望
移動支付過程中消費者對移動支付存在的諸多心理障礙，特別是其中的安全和信用問題，直接打擊了消費者的消費欲望，嚴重制約了移動支付業務的快速發展。
現代企業的經營管理必須擺脫以往傳統的思維局限, 完善各種移動基礎設施建設、開拓市場和運用新技術、尋找新的商業模式促進移動商務發展。我國電子商務立法機構也要及時完善信用體系、金融管理機制和相關法律法規，共同制定出適合我國的移動支付發展戰略。相信消費者的心理障礙將會隨著移動商務的發展而逐漸消逝，移動支付也將成為中國首要電子支付渠道之一。
參考文獻:
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移動支付特點范文4
現代科學技術的進步帶動了互聯網金融的發展，尤其是移動支付，未來必然會發展成人們生活中的主要支付渠道。當然，移動支付的飛速發展必然會出現很多問題，本文通過移動支付在現實生活中出現的問題提出相關解決意見。
關鍵詞:
移動支付；探究
金融IC卡的廣泛應用和智能終端等不斷進入人們的生活消費范圍，移動支付也朝著金融創新的方向發展。移動支付是集跨行業、跨銀行、跨行業、跨網絡于一身的現代化支付手段。它的發展和創新符合群眾對快捷方便的需求，其行業的發展也朝著新常態、新經濟的新方向發展與創新。
一、移動支付的重要性
移動支付也稱手機支付，是允許用戶使用移動終端對消費的產品支付的消費方式。單位或個人利用移動設備和互看網應用技術直接或間接向銀行金融機構發送支付指令以此來做到資金轉移的行為。其三大特點：移動性、實時性、快捷性受現代人們群眾的歡迎。隨著手機的普及和網絡技術的發展，人們對移動支付使用也越來越多。作為新興的電子支付方式其發展前景是不可估量的。
二、移動支付在當前金融服務應用中存在的不足
(一)基礎設施較弱
我國的移動支付同發達國家相比較有顯著性差別，主要體現在終端支付的基礎設施比較薄弱，支付設施的分布只是局限在較為發達的地區，可支付的產品少之又少。另一方面，銀行和支付客戶端的有金額限制款項，限制了大額單的金額支付，阻礙了移動支付的發展。
(二)支付伙伴之間缺少信任
移動支付的合作伙伴是銀行和自愿利用手機等支付平臺的人，但因移動支付是利用網絡技術來支付產品的金額的，存在一定的網絡風險。所以銀行等合作伙伴之間缺乏信任，沒有進一步的合作發展，重要的業務對接和貫通產業鏈條也沒有進行進一步的商討開展業務，所以加強移動支付的產品互信合作機制。
(三)往來資金監管難度較大
移動支付金融服務業應用時會出現一個普遍現象是滯留資金，而支付機構很難保障這些資金的安全性，僅僅靠銀行的監管和調節來保障資金安全性是遠遠不夠的。人民銀行出臺的相關規章制度來制約支付機構的規范行為，但具體的要求支付機構保障資金安全性的操作沒有頒發，對支付機構監管沒有落實到位。
(四)移動支付宣傳沒有普及到位
移動支付改變了傳統觀念的付款行為，但其宣傳力度是大大不夠的，現金支付已成為人們在日常生活中的消費渠道。所以移動支付要想在金融服務業快速發展，加大宣傳力度刻不容緩。
(五)安全性遭質疑
消費者和合作伙伴對移動支付的消費手段最關心的便是“安全性”，消費者的憂慮主要有兩大類，一類是實際安全問題，另一類便是消費者心理憂慮。電信運營商和銀行之間也會有憂慮，銀行擔心電信運營商控制資金交付，電信運營商則擔心銀行的風險管理能力較弱，他們之間的合作有阻礙。
三、對移動支付在現實生活中遇到的困難提出的建議
(一)加大移動支付宣傳，加強基礎設施建設
提高對宣傳力度的產生作用的認識度，選在人員較為密集的消費場所進行宣傳，其中重要的一點是引導消費者親身體驗移動支付的快捷方便，認識移動支付的重要性。另外對于和移動支付相關聯的行業，也需要提高他們對移動支付行業的認識，讓他們充分認識移動支付能夠給他們帶來的商機和好處。加強移動支付的基礎建設，主要體現在：對社會各個消費場所的建設移動支付設施，讓移動支付就在人們消費場所，間接影響了人們對移動支付的認識，潛移默化的改變消費者的支付方式。
(二)落實移動支付監管
國家應根據移動支付產生滯留資金的原因，修改和制定相關規章法律，以此來具體規范支付機構的操作行為，同時國家應加大力度落實移動支付的監管，可完善法律的不足之處，提高監管人員的責任心和監管能力。對違法支付步驟和套取支付金額的支付平臺和個人要嚴以懲戒。
(三)健全移動支付法律規范制度
發達國家的移動支付行業之所以日益成熟，離不開他們建立的健全的法律的支持。所以我國應健全移動支付相關法律來保護消費者的合法權益，減輕銀行承擔保護資金安全性的壓力。同時還應規范消費者的消費觀念和移動支付手段，消除不法分子利用網絡漏洞，獲取不義之財。健全移動支付規范制度，為移動支付在金融服務行業奠定安全、和諧環境。
(四)提高行業之間合作共贏理念
移動支付的發生離不開產品的消費和銀行終端的網絡技術操作系統，移動支付行業以加強合作伙伴對本行業的信任，實體店和電子商務統領了消費行業，所以移動支付應加大與這些行業的合作交流，積極主動地聯系他們，交流移動支付在金融行業的發展前景和對他們行業的好處。同時還應加強與銀行之間的合作，在法律健全的移動支付環境下，規范操作行為和強大的客戶源，增強了銀行對移動支付合作的信心。主動營造合作共贏的合作氛圍，提高合作伙伴對移動支付行業的信任。
(五)提高移動支付的安全性
消費者的憂的實際的安全性是能通過客觀條件改變的，例如:加強網絡支付安全的網絡修復技術建設、提高設備安全性。其心理的顧忌需要移動支付打造良好的行業形象，增強消費者對移動支付的信心。同時加強電信運營商和銀行之間的合作交流，爭取達到合作共贏。
四、結束語
移動支付的在當前社會的發展會遇到很多阻礙發展的各種因素，但移動支付在金融行業的應用需要克服這些困難才能擁有美好前景。加大移動支付宣傳，加強基礎設施建設；落實移動支付監管；健全移動支付法律規范制度；提高行業之間合作共贏理念；提高移動支付的安全性。一步一個腳印，落實移動支付行業發展計劃，使移動支付行業在金融服務業站穩腳步。
作者：溫遠哲 單位：湖南省湘潭市湘鋼一中
參考文獻：
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移動支付特點范文5
移動電子商務市場的大紅大紫，帶動了移動支付一路高歌。有調查顯示，如今愿意使用手機終端刷卡支付的網民比例已達28.3%。如果說2000年以前是電子支付時代（主要以卡支付），2000年至2011年是互聯網支付時代，進入2011年以后，則是迎來了移動互聯網時代。有人甚至將2012年稱為移動支付年。
不管這樣的說法是否有夸大之嫌，一個不可否認的事實是，移動支付的市場潛力已充分顯現。前不久，淘寶無線公布了一組數據。數據顯示，當前登錄手機淘寶的獨立用戶數已經突破1億，預計今年年內將刷新為2億。此前支付寶也公布了相關數據，聲稱每天使用支付寶客戶端進行支付的用戶達到去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。
驅動移動支付火熱的第一個因素是電子支付的發展，目前在網絡購物以及旅游預訂、付費預訂等領域，電子支付得到了廣泛的認可。隨著手機的高度普及和移動互聯網的發展，越來越多的業務在移動終端上實現了與互聯網一樣的功能，電子支付也開始大踏步從PC端走向手機端。
然而，智能終端性能的不穩定、應用軟件與手機平臺的不兼容，再加上令人防不勝防的手機病毒，都讓移動支付過程暗礁不斷，令在手機終端進行的移動支付潛藏著不少風險。
這種情況之下，安全成為了用戶最為關心的問題。就目前幾種主要的移動支付技術來說，安全也都成為了商家考慮的重中之重。
一直以來，傳統移動終端刷卡支付都因其缺乏安全性而備受詬病。這很大程度上是由于目前銀行發行的磁條卡本身存在技術缺陷，一旦有惡意分子在終端設備上做手腳，用戶的資產安全將受到極大威脅。針對這種狀況，銀聯已經確定了在2020年之前，用IC卡取代磁條卡的計劃，再加上POS機改造、NFC芯片和移動支付卡升級，有望有效消除這方面的安全隱患。
除此之外，遠程支付的安全性也令人擔憂。這其中，支付寶作為第三方支付平臺，安全性相對較高，用戶信賴度也較好。但手機銀行卻不樂觀。為了讓用戶放心，許多銀行在推出手機業務時，也加大了對系統安全的控制。除了技術手段外，各銀行手機銀行還設置了很多限制，來保證支付安全。比如，把支付限額設置在1萬元以下，而且很多功能都必須通過網銀進行申請和添加，力求讓黑客和釣魚網站無機可乘。
移動支付特點范文6
【關鍵詞】移動支付;安卓平臺;產業鏈;安全
0.引言
電子支付是指以商用電子化工具以及各類電子貨幣為媒介，以計算機技術、通信技術等為手段，通過電子數據存儲和傳遞的方式在網絡上實現資金的順暢流通和支付。近年來，隨著互聯網技術、通信技術、計算機技術的組合式發展，以移動支付為主的移動電子商務產生，并在近幾年發生質的飛躍。作為一種新興支付方式，用戶只需要有一部手機，就能完成理財、電子交易，享受移動支付帶來的便利。
由于運作模式的不同，任何一種移動支付系統都存在一定的安全風險，無論使用哪一種移動支付系統，都必須將安全性放在第一位，確保支付信息的真實性、完整性，能夠準確識別用戶的合法身份。若移動支付系統的安全性不高，用戶的信息就可能被他人竊取，進而偽造支付，給用戶帶來巨大損失。當前移動支付多為小額支付，安全性要求不高，隨著移動電子商務的快速發展，人們對移動支付的安全性提出更高要求，必須加強移動支付的安全研究。
1.移動支付技術
最早的移動支付就是將手機短信與后臺賬戶捆綁在一起，用戶的手機號碼與用戶的支付賬戶關聯起來，完成移動電子支付過程，這種支付方式門檻低，安全性低，且操作較為復雜。第二階段的移動支付則是基于wap技術的支付方式，它利用移動終端的客戶端或是WAP瀏覽器，通過網絡完成支付過程，這種支付形式也能采用后臺綁定方式，它受到網速的限制。現階段的移動支付則是一種非接觸式移動支付，NFC、SIMpass等技術已被運用到這種移動支付方式中，NFC采用13.56MHz頻率，這一頻率已在交通、金融等行業廣泛應用，是世界公認的標準。
從技術和應用角度來說，每一種移動支付方式都存在一定的弱點和缺陷，也具有其優點，如：SIMpass無需更換手機，運營商的啟動成本小，但是其不具備點對點通信功能，產業鏈單薄。NFC具有性能穩定、無需更換手機等優點，但其推廣成本較高。
2.安卓開發技術介紹
安卓是谷歌公司開發出的一款基于Linux平臺的移動操作系統，其代碼完全開放，開發者很容易進行程度開發，這使得安卓軟件迅速豐富起來。同時，安卓系統的智能手機不受移動運營商的限制，能方便接入網絡，硬件的選擇也非常豐富，不同手機的兼容性強。從安卓系統的組織架構上來說，其分成核心層、系統運行庫、應用程序框架和應用程序層四層，核心層也就是整個系統的核心，它負責網絡、安全、電源、驅動以及存儲的管理，以Linux為核心，使得安卓系統具有開放性特點。核心層通過系統運行庫調用程序，通過C語言和標準庫來實現，其執行方式簡潔高效，有助于提高系統硬件的運行速率，為適應更多性能優良的智能手機奠定堅實基礎。應用程序框架就是根據一定的標準將應用程序分成不同的類別，它有助于軟件開發者的軟件開發行為。應用程序層也就是人機交互界面，是所有程序的集合體。在安卓系統設計開發中，界面構造是關鍵，良好的個性化界面構造有助于增強應用程序的操作性。安卓系統的界面構造主要通過UI框架和空間庫來實現。
3.移動支付的應用情況
在德國、瑞典、西班牙等公司相繼推出移動支付系統后，瑞典的paybox公司宣稱首次在英國推出無線支付系統，以手機為工具，取代傳統的信用卡，用戶只要在服務商那里注冊賬號，在購買商品或是支付服務費時，直接向商家提供手機號碼即可完成支付過程。
在國內，移動支付的應用情況可從三大運營商角度分別解說。首先，中國移動，其已在各省級公司全面推出各種形式的移動支付業務。1999年，中國移動與工商銀行、招商銀行等金融機構合作，在廣東開始移動支付業務試點;2001年，中國移動在深圳推出移動POS機業務，用戶在酒店、商場的刷卡消費更加方便、快捷。2002年，中國移動在廣州推出用手機購買可樂、地鐵票等小額支付業務，用戶只需要撥打可樂機、地鐵票機上的特定號碼，根據提示選貨，就能自動購買各種飲料和地鐵票，而購買的費用則在話費中扣除。其次，中國聯通最主要的移動支付業務是“中國聯通手機錢包”，它是中國聯通、中國銀聯、商業銀行等合作開發的一項業務。話費小額支付業務自2006年9月上線以來，上線產品上百種，簽約商家70多家，涉及行業包括軟件、游戲、社區、郵箱、視頻、音樂、保險、教育等。再次，中國電信在2009年推出天翼3G移動支付業務，它能提供手機購買電子電影票、支付名醫專家預約費、繳納水電費、充值等服務。隨著手機與銀行卡的綁定，可以使用手機實時完成轉賬匯款、繳費等業務。
4.移動支付應用問題
4.1 產業環境不完善
移動支付的若干業務在政策的灰色環境下發展，面臨嚴峻的政策風險。2006年3月1日施行的《電子銀行業務管理辦法》為移動支付業務制定了具體的管理條例。中國金融管制政策嚴格限制通信企業涉足金融行業，一定程度上影響了移動支付業務的發展。在當前形勢下，我國的的金融體系還不健全，支付清算體系不完善，移動支付面臨嚴峻的政策風險、安全風險、法律風險，種種問題都影響到移動支付業務的可持續發展，尤其是金融監管方面的政策風險，使得移動支付的產業環境還存在很大漏洞，產業鏈不全。
4.2 信用制度不完善
消費者對移動支付最關心的問題是安全性、私密性和易用性，所以說，移動支付的安全、保密和快捷性是影響其發展的主要因素。我國的信用制度比較落后，影響了移動電子商務的可持續發展。據悉，國內40%的消費者對移動支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手機用戶完全信任移動支付，而65%的手機用戶拒絕通過移動網絡發送自己信用卡資料。移動支付將手機變成“手機卡+銀行卡”，而使用環境的多變性和頻繁性，使得用戶賬號。密碼的泄密風險增大，移動支付的風險遠高于信用卡。所以說，當前的移動支付主要運用于小額支付。中國的信用制度將移動支付風險絕大多數轉移給用戶，這嚴重影響到該業務的推廣應用。實際上，要普及移動支付，應由用戶、金融部門、運營商共同承擔風險，合理分擔用戶的風險，加強運營商、銀行之間的聯系和改革，轉變消費者觀念，推動移動支付的發展。
4.3 安全問題
由于安卓系統是一個極其開放的系統，所以修復漏洞也成為一個令廠商頭疼的問題。安卓系統的碎片化使得廠商沒有那么多的精力去挨個修復漏洞，但是這些被廠商忽略或者遺忘掉的漏洞很可能就成為黑客獲取用戶隱私信息的手段。所以說，基于安卓系統的移動支付還存在較大安全漏洞，廠商要盡快加強移動支付系統的安全建設，修復安卓系統漏洞，提高其安全性能，而用戶則要時刻注意自己的手機安全，安裝必要的安全防護軟件。
5.移動支付安全策略
從前文的分析中可以看出，移動支付的主要問題是安全風險，應盡量降低其安全風險，保護用戶的利益，從而促進該項業務的推廣應用，推動我國電子商務的發展，下面提出幾點安全策略。
5.1 數字簽名協議
數字簽名技術是移動支付中常應用的一項最主要的安全技術，交易雙方對自己出示的信息進行數字簽名，實現信息的可鑒別性和不可抵賴性。使用數字簽名技術后，接收者可確認其所接收信息的完整性，確定其是否遭受他人惡意破壞。另外，在將來的糾紛事件中，數字簽名可作為原始證據來使用。
5.2 數字信封技術
數字信封技術是一種融合對稱加密和非對稱加密優點的一種安全技術，它有效解決了密鑰傳送過程中的安全問題，其具體流程如圖1所示。
圖1 數字信封技術實現流程
第一步：隨機產生對稱密鑰，發送方利用該密鑰對所要發送的信息加密。
第二步：采用信封封裝的方式對公鑰加密上述對稱密鑰。
第三步：將第一步和和第二步的加密信息發送給接收方。
第四步：接收方收到信息后，用私鑰解密數字信封，獲得隨機對稱密鑰。
第五步：接收方用此對稱密鑰對接收到的消息進行解密，獲得信息原文。
5.3 完善法律法規
當前，日本、韓國、英國、德國、瑞典等國的移動支付產業走入成熟期，相關的法律法規作為產業發展的重要支持，而我國的移動支付產業仍處于初級階段，問題重重，沒有相關的法律法規保障，該產業仍處于不冷不熱狀態。隨著移動支付產業優勢逐漸明顯，運營商之間的競爭逐漸激烈，采用合作方式實現資源共享、優勢互補是可行的，這個時候，電子支付牌照的發放顯得尤為重要。政府相關部門應規范和整頓移動支付的市場秩序，形成利于運營商、銀行、第三方支付公司合作的商業模式，在產業鏈協調、信用制度、法律法規等方面解決問題，轉變人們的傳統支付觀念，促進移動支付的可持續發展。
6.結束語
移動支付作為21世紀的新興支付方式，已在廣大人民群眾中掀起狂風巨浪，我國要想促進社會經濟發展，必須推動電子商務發展，政府積極主動為移動支付產業的發展清除障礙，為其營造健康的發展環境。
參考文獻
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