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公積金異地轉移政策范文1
“五險一金”可多可少，有利有弊，關鍵看你是否真的了解它們。
不必自己出錢上醫院
醫療保險是“五險”中最實際、最有用的，通常由單位繳納10%左右，個人繳納2%，這筆錢會進入個人醫保賬戶。
每個上醫保的人都會被發給一個醫療存折或者一張醫?？?。你繳納的醫療保險，還有你的單位為你繳納的醫療保險的一部分，會被存進這張卡里，以供你需要看病又沒有達到醫療費報銷標準時取用。而所謂的報銷標準，各個地區不同。報銷的手續非常簡單，把醫院的繳費單留好，交給單位即可。但也不是每次上醫院都能獲得醫療保險賠付。如果是人身意外還是得找肇事者賠；而整容、減肥、增高、精神疾病、在國外看病等，醫療保險都不會管。
生育險是由單位全額繳納的，基本涵蓋了一切和生育相關的費用，報銷范圍包括生育津貼、醫療費用、計劃生育手術醫療費用等。如果你在公立醫院通過常規途徑生孩子（私立醫院、特需病房不在此列），從產檢到完成生育，只要你繳過一年以上的生育險，那么大部分費用都可以報銷。生育險不只和女性有關。上了生育險的男青年不僅能給沒上險的妻子報銷一半的生育費用，自己也能享受一定的假期和津貼。
買房、養老——繳的多，拿的多
養老保險在“五險”中所占比例最高。單位會繳納高達個人工資20%的數額進養老統籌基金，個人則需要繳納工資的8%進入個人賬戶。
事實上，養老保險的確是繳的越多、得的越多。按規定，養老保險必須交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金。如果沒有繳滿15年，退休時國家只會把你個人賬戶上自己給自己存的8%的養老金退給你，但單位為你繳納的20%的錢就會被國家養老統籌基金繼續、永遠持有。
但根據國務院頒布的《公積金管理條例》，所有的國家機關、國企、集體企業、外企、私企和各種非企業單位，都必須為職工繳納住房公積金——“一金”也同樣具有強制力。住房公積金不是福利保障，而是工資的一部分——國家規定你的這部分工資只能用于房子。企業和個人會分別繳納一定額度的公積金存入個人住房專用賬戶。在一些地區，企業可以自主選擇繳費比例。
準備買房的人可以申請公積金貸款，比普通的商業貸款利率要低好幾個百分點。公積金貸款有上限，一般是80萬元。超過的話就要申請“組合貸款”，將商業貸款結合進政策貸款——還是能省不少利息。此外，公積金還能用來還房貸。而對于不打算買房的人，應該把公積金都提取出來。因為公積金是按照活期存款利率來獲得銀行利息的，最多也不會高于3個月的定期存款利率，利率非常低。除了購房以外的其他項目——比如裝修、交房租等都可以作為提取公積金的理由。單位出具證明并蓋章同意后，公積金會定期打入你的賬戶。
“五險一金”能斷檔嗎
除了醫療保險，“五險一金”大都是可以中斷的——在你需要跳槽，或“間隔年”時。其中，養老金隨便中斷都無所謂，它是累計年限的，能達到15年就行。住房公積金類似于存款，更是無所謂斷檔。而基本“沒用”的失業保險雖然必須繳，但實際上斷不斷差別并不大。生育險也可以斷，但請保證懷孕之前已經繳滿了一年。
養老金需要打出轉移單交給新單位；住房公積金需要先在新單位開賬號，拿賬號給老單位，讓老單位把原來賬號里的錢轉入新賬號。其余的險種辦理轉移都沒有特別的手續，直接續上即可。
公積金異地轉移政策范文2
關鍵詞：城市整合；“6+1”；產業集群
一、背景介紹
2008年2月26日，遼寧省發展和改革委員會組織編制的《遼寧中部城市群經濟區發展總體規劃綱要》和遼寧省建設廳組織編制的《遼寧中部城市群發展規劃》獲得省政府批準，這意味著以沈陽為中心，以鞍山、撫順、本溪、營口、遼陽和鐵嶺為支撐的遼寧中部城市群總體發展規劃，即“6+1”發展戰略規劃已經進入實施階段?！?+1”發展戰略對加快遼寧中部城市群經濟一體化進程，提高區域整體競爭力，促進遼寧老工業基地的全面振興意義非凡。
遼寧中部城市群總面積64 880平方公里，區域面積、人口分別占全省44%和51%，地區生產總值、地方財政收入分別占全省63%和54%，是我國主要的重工業發展基地，東北地區經濟發展的重要地域和遼寧省的經濟核心地帶。這一區域具有工業基礎雄厚、城市高度密集、基礎設施完備等多方面的優勢，但也存在著嚴重的產業結構趨同和生產力布局的重復建設、政府執政的體制僵化、城市間各自為政，契合緊密度比較差等問題。為使城市之間形成有機的整體、提升城市群的整體競爭力必須加強城市之間的整合。
城市整合是指地域毗鄰的城市之間在競爭、合作和控制三維框架下動態的、可調控的可持續發展過程。城市整合要求城市具有近域性、經濟互補性、合作愿望和通道關聯性。城市整合的實質是使城市經濟要素資源及其運行環境的重新優化組合，達到城市的組織結構、產業結構、發展模式、經濟資源利用等更趨合理，形成城市經濟整體競爭力的共贏。城市整合的目標是可持續發展，即建立在競合框架下尋求城市從無序到有序的發展。
一般而言，城市整合往往需要政府力和市場力的雙重作用。當前，遼寧省政府對遼寧中部城市群發展規劃的出臺標志著政府力量已經開始啟動。遼寧中部城市應該抓住此契機，遵循市場機制，努力調整自身，將各自優勢整合，積極尋求共同發展的新模式，實現整體的共贏和可持續發展，有效地參與國內及國際競爭。
二、遼寧中部城市整合的途徑
（一）城市政府之間建立有效的溝通和協作，實現資源共享
“6+1”的模式是自上而下，即遼寧省政府首先作為主導力量，提出相應的區域發展規劃來推動遼寧省中部城市群的建設。因此，每一級政府都應該首先為城市整合排除行政體制上的障礙，制定有利于區域整體發展的相關規定和政策。以往受經濟區劃和管理體制等因素的束縛，遼寧中部城市之間的發展表現出各自為政、經濟聯系松散的特征。比如，沈陽、本溪和撫順在地理位置上非常接近，雖有往來交流，但卻缺乏共同發展理念。如果產業要素在城市間的流動、生產利益最大化和產業鏈的延伸存在阻礙，是不利于經濟發展的。打破這種僵化局面對于促進單個城市及整個城市群的發展都是非常有利的。為把零散的關聯性不強的經濟體整合成有機整體，首先應從制度上和管理體制上進行改革，城市政府之間創立溝通平臺，交流信息、互通有無，在城市的各方面資源，包括信息資源、生產要素資源、技術資源、人力資源等方面實現共享，這就會大大提高城市群整體的生產效率，實現真正的有效溝通與協作。這就要求打破傳統的流動性壁壘。遼寧中部多個城市已經在這方面做出了積極的努力：2008年7月，遼寧省中部的沈陽、鞍山、撫順、本溪、營口、遼陽、鐵嶺、阜新八城市住房公積金管理中心負責人共同簽署《遼寧中部八城市住房公積金協作協議》，八城公積金個貸實現同城一體化。下一步將推進社會保障方面的異地轉移和接續改革，在不遠的將來，八城市居民的養老、醫療保險有望實現“異地遷移”。同時還在籌劃建立城鄉一體化戶籍管理制度，消除人口自由流動的障礙。公積金、保險，戶籍等的自由遷移會打破人口自由流動的瓶頸，推動人力資本實現更優配置。
（二）以產業集群帶動城市整合，實現城市發展一體化
“6+1”模式是遼寧省中部區域的發展戰略，要求城市之間必須形成有機的整體，共同發展。城市產業是推動城市經濟增長的基本條件，近域城市通過發展相關聯產業，完善產業鏈條，形成產業集群進而帶動城市間的整合是城市的一種生長拓展模式，產業的積聚發展促進了城市之間的相互依賴關系增強，產業集群內部的企業關聯和密集的交易對城市近域整合起到促進作用。在產業集群形成過程中，人才的集聚、技術的創新、信息的溢出、基礎設施的共享以及專業化市場的形成，這些都可成為城市間發展合作的依托。產業聚集可以使城市的競爭優勢大大增強，促進近域城市向區域經濟一體化方向發展。
打造產業集群不是機械地堆砌企業，而是要根據各個城市的資源條件、產業基礎、發展條件等多種因素綜合權衡確定城市的職能及其主導產業，避免產業同構重復建設造成資源浪費，形成系統有序的、結構合理的、高效運行的產業體系?？傮w上，遼寧老工業基地及其城市群內部的產業結構是基于地區資源開發而形成的，重工業比例高，對資源的依附性強。雖然許多城市一度面臨資源枯竭后的經濟發展問題，但通過產業結構調整、國有企業改革、管理體制轉換等一系列措施的實施，國有大中型企業逐步擺脫困境，中小企業迅速成長、勞動力資源的流動性增強等，這些都適應了市場經濟發展規律，為產業集群加速形成創造了良好條件，從而在近域城市整合的市場一體化方面起到促進作用。
遼寧中部城市群要以裝備制造業為主導產業集群，相繼發展石油化工、鋼鐵工業、新材料、高新技術和制藥六大優勢產業集群。同時，明確城市間主導產業的具體分工，延伸產業鏈，形成城市群有機體。裝備制造業產業集群以沈陽裝備制造業為中心，打造區域裝備制造業研發集成總部，零部件加工向周邊城市輻射轉移；石油化工產業集群主要以撫順為核心建設北方重要煉化一體化基地，遼陽、沈陽、本溪、鞍山和鐵嶺依據自身的工業特點發展相應的化學工業，如沈陽重點發展精細化工，鞍山和本溪利用焦化副產資源，鐵嶺利用煤炭資源重點發展煤化工產業等；鋼鐵工業產業集群主要以鞍鋼、本鋼為核心企業，營口新鞍鋼、撫順特鋼等為輔助支撐，建設鋼鐵產業及鋼鐵產品精深加工產業集群；新材料產業集群以沈陽新納米技術為核心構建產業鏈，鞍山、本溪新型鋼鐵材料產業鏈，以及撫順、遼陽、營口等新型材料集群；高新技術產業集群重點發展集成電路裝備、軟件等核心產業，以及打造國家生物工程、通信電子、民用航空高技術產業基地；制藥產業集群以構建國家級新藥研發為平臺，參與國際中藥生產經營標準制定為主攻方向，在化學制藥和生物制藥領域，培育創新型網絡式醫藥產業發展集群。
打造產業集群、促進城市群的發展是城市空間整合的過程，每一個產業集群跨區域擴展都可以把近域城市有機緊密地聯系起來，從而達到近域城市以及區域整體加速發展的目的。
（三）城市發展戰略規劃一體化，實現整體競爭優勢
“6+1”規劃綱要適應了當今世界全球競爭的趨勢，即當代城市競爭已經不是單個城市或以單個城市為核心的城市區域的競爭，而是以城市群為基本單位的整體上的競爭。遼寧中部城市必須在包括城市總體規劃、產業結構調整、城市土地利用以及城市管理體制等方面都能做到相互協調與協作、制定共同的發展戰略，打造出城市規模合理、產業結構優化，經濟運行有序的城市群，獲得“6+1>7”的效果，提升經濟全球化背景下的城市群整體的經濟競爭力。
城市整合追求的是城市整體利益最大化，應當更多體現統一的整體性策略與調控，在共識的基礎上保持共同的利益和方向。在城市發展規劃制定上要避免單從城市自身利益出發，片面關注城市自身的獨立發展，沒有從區域整體上進行合理的考慮和布局，造成上下級規劃不協調，空間上銜接困難，基礎設施布局不合理等一系列的問題。而應按照市場經濟規律和經濟內在聯系以及自然地理條件，結合生產、市場、技術、資金等經濟活動要素，制訂突破城市市區或城區的行政管理界限的區域整體發展規劃，實現城市之間地域上的開放性與城市空間結構、城市產業結構及城市土地規劃等城市間發展戰略規劃的一體化。城市空間結構規劃一體化，有助于實現城市間的互補與優勢共享，充分發揮市場配置資源的基礎作用，合理推進城市化進程和城市現代化建設；城市產業結構規劃一體化，有助于實現城市之間的產業系統有序化，節省資源提高生產率，避免重復建設惡性競爭；城市土地規劃一體化，有助于形成城市群的合理的等級體系與城市規模，明晰各個城市職能和分工，提升城市群的有機整體性。
城市整合戰略是實現核城市之間的互利共贏的重要手段，又是促進區域整體發展的重要因素。遼寧中部城市群建設中既要依賴政府調控經濟的職能，又必須遵循市場規律，正確處理市場與政府的關系。不斷完善產業結構、加強基礎設施建設、協調區域和城市規劃，努力構建區域經濟一體化發展的平臺，促進城市整合，增強區域的整體競爭力。
參考文獻
[1]馬廷玉.遼寧產業集群發展與近域城市整合的互動機制[J].經濟地理，2008，（7）.
公積金異地轉移政策范文3
[基金項目]2009年度保定市哲學社會科學規劃重點課題(200901024);2008年度保定市哲學社會科學規劃課題(20080337)。
作者簡介
演陳雷(1976-),男,江西廣昌人,華北電力大學法政系講師,碩士,研究方向:社會保障與社會工作;安月興(1962-),男,河北保定人,華北電力大學思政部副教授, 研究方向:哲學社會學;江海霞(1980-),女,湖南郴州人,華北電力大學法政系講師,碩士,研究方向:社會保障。
摘要
演由于深受金融危機的影響,返鄉農民工處于家庭生活貧困化、社會保障權益缺失、就業狀況邊緣化的境地。要改變其這種受排斥、受剝奪的現狀,重獲職業地位,應該構建一個為返鄉農民工提供物質、行為、精神等支持的就業保障網,包括正式就業保障網(政府主導失業預防、失業補救和失業保險政策、社會保障制度健全)和非正式就業保障網(社會團體合作參與、社會工作者提供專業化服務及關系網資源有效利用)。
關鍵詞
演返鄉農民工;生存狀態;就業保障網
中圖分類號
演 F321 [文獻標識碼] A ?眼文章編號?演 1673-0461(2010)06-0043-04
受經濟危機影響,保定市外出農民工回流現象日漸突出,人員逐步增多。據《農村務工人員返鄉情況統計表》周報資料顯示:全市在外省務工的農民工已有12.7萬人回到保定。[1]“到哪里去”,“干什么活”, 許多農民工面臨著重新抉擇,其失業、權益保障問題變得越來越嚴峻,處理不當將形成一種社會排斥。本研究于2009年夏7月3日至12日在河北省保定市選取了300位返鄉農民工進行問卷調查與深入訪談(有效問卷278份),對其生存狀況、社會保障、再就業情況進行了探索,以期為政府促進農民工就業提供決策參考。
一、返鄉農民工的基本生存狀態
本次調查樣本的平均年齡是31.85歲,文化程度普遍較低,初中文化以下的占66.9%,59.9%的農民工表示返鄉原因是“受金融危機影響,企業處于停產、半停產或破產倒閉狀態,被單位解雇或解散”;然而,在返鄉后其基本生存狀況又處于貧困化、受排斥和邊緣化的困境。
1.家庭生活貧困化
從調查情況看,農民工生活水平普遍低下,貧困化現象嚴重,其基本特征表現為收入水平低、生活極端困難、身體健康狀況堪憂。調查發現, 65.0%的農民工認為返鄉后減少收入,對家庭生計影響很大。由于收入中斷,生活來源主要是通過非正規就業獲取微薄收入(靠打零工、做小生意收入的占54.7%);或者依靠以前的儲蓄(占42.8%)及家里種田收入(占27.9%)來維持家計;生活來源依靠外界援助支持的相對微弱,依靠“親朋好友的接濟幫助”占9.8%,依靠低保金的僅占1.4%,依靠失業保險金的則為零。另外,由于農民工常年在外務工,辛苦勞作,或多或少有這樣那樣的疾病,有的甚至夫婦二人都有病。因經濟條件所限,無法支付昂貴的診療費用或手術費用,“小病拖,大病熬”是返鄉農民工的無奈選擇。
2.社會保障權益缺失
本次調查發現,農民工的社會保障處于一種被剝奪或被邊緣化的境地。首先,社會保險的參保率低且待遇差。對于國家法定福利保障的主體“五險一金”,大部分農民工沒有享有。81.3%的農民工未享有工傷保險,88.5%的農民工未參加醫療保險,其他各類保險包括住房公積金未參保比例均在93%以上,實際參保率遠不如全國水平。2007年勞動和社會保障部對全國40個城市、1.9萬余個企業中的284萬名農民工的社會保障情況進行了調查。結果顯示,參加基本養老保險的農民工的比例為33.1%,失業保險為19.6%,醫療保險為25.6%,生育保險為19.7%,工傷保險為38%。[2]可見,農民工五大社會保險的參保率不超過38%,參保率較低,長期游離于社會保障大門之外,這種保障資源的缺乏(如失業保險金)極不利于農民工順利走出困境。
其次,社會保險關系轉移接續難。當前的社會保險制度與農民工流動性大的特點很不適應,社會保險關系無法異地轉移接續,導致農民工參保后的權益得不到保障。本次訪談發現,許多農民工擔心“在打工地辦理的社會保險能否轉到當地來”、“沒養老金要苦度晚年”,據一項調查顯示,在少數參保的農民工中,養老、醫療保險中斷過的分別為8.6%、13.1%,還有一部分農民工反復參保和退保,這直接損害了農民工享受社會保障的對等權益,使得針對農民工的社會保險制度形同虛設[3],也進一步損害了農民工外出務工、重返并融入城市社會的積極性。
再次,缺乏低保救助。調查樣本反映農民工基本未享有最低生活保障金,僅有1.4%的農民工領取過低保金,領取金額是每月20元到160元左右。據沒有領取低保金的農民工反映即使因家庭困難想申請低保金,但由于常年在外務工,流動性大而無法按正常程序申領,加上低保管理工作人員的優親厚友等現象而只好放棄;而領取了低保金的農民工也抱怨低保金數額太少,對于他們來說幫助不大,他們最希望獲得的支持是能盡快重新就業。
3.就業狀況邊緣化
一是就業心態悲觀。調查顯示(見表1),66.5%的農民工在返鄉后表示“感覺生活壓力大,焦慮苦悶,擔心找不到工作”;5.8%的返鄉農民工表示“沒辦法,準備留在家種地了”,上述兩種心態可以視為悲觀型就業心態,累計為72.4%,表示等等看、無所謂或迷茫的占6.2%;持“金融危機一結束,我就打工去”或“可以就地找到工作/自己有技術和資金可創業”樂觀心態的農民工占21.5%。因此,在金融危機下,大多農民工,迫于壓力表現為悲觀的、邊緣化的就業心理狀態。
二是八成仍失業且再就業質量較差。返鄉后,81.7%的農民工未能重新就業,只有17.6%的農民工實現再就業,所從事的行業以建筑業或各類服務行業為主。如建筑業占37.0%,住宿餐飲業占8.7%、居民服務和其他服務業(家政等)占8.7%,制造業占6.5%、交通運輸業占6.5%,批發和零售業占4.3%,從事農林牧漁業的占2.2%。同時,返鄉后從事的職業主要為建筑工人、產業工人、銷售人員、個體商販等職業,職業聲望普遍較低。
表1. 農民工返鄉后就業心態分布
因此,返鄉農民工無論是物質生活方面,還是在社會保障權益、就業等方面都處于貧困化、邊緣化、受排斥的境地。單純依靠他們自己的力量顯然無法改變這種困境,亟須外界的支持與保障。
二、構建返鄉農民工就業保障網
農民工要想擺脫其貧困化、受剝奪、受排斥的現狀,重獲職業地位,僅靠政府(國家)或市場的力量是不夠的,因為政府與市場本身都存在著失靈現象,應該整合與利用各相關主體的力量與資源為返鄉農民工的提供物質、行為、精神等就業支持,構建一個政府主導的就業保障網。它包括正式就業保障網(來自政府等正式部門的就業保障支持)和非正式就業保障網(指來自社會團體及關系網的就業保障支持)的構建和完善。
(一)正式就業保障網
隨著新公共管理運動的興起和發展,就業保障服務主體呈現多元化的趨勢,但無論服務主體如何多樣化,政府的主體地位不能動搖。現代就業保障貫穿于勞動者就業和失業的全過程,體現積極主動的宗旨,包括失業預防、失業補救和失業保險三個方面的內容,三者構成現代就業保障制度的基本框架。[4]因此,政府主導下的失業預防、保險、就業促進政策與服務是正式就業保障網的重要支撐。
1. 完善農民工的失業預防和失業補救
失業預防和失業補救具有預防在職者失業和重新安置失業者的功能,一般來說包括對企業解雇的約束、就業培訓、就業指導和就業創造等內容,針對農民工失業的實際情況,提出了以下措施:
一是規范勞工關系以減少企業任意解雇農民工的行為。為防止企業隨意解雇工人,保障勞動者的就業權益,許多國家都有一些相應的規定來約束企業的解雇行為。如英國雇主必須提供解雇的充分證據,解雇有事先的通知期和解雇的補償費;日本除了復雜的解雇程序外,企業解雇必須滿足于一系列先決條件,解雇是企業做一系列努力之后的無奈之舉。首先要規范用人單位與農民工之間的勞動關系,二者必須依法簽訂勞動合同,并接受政府監督。同時,政府需明確禁止企業因為農民工生病、工傷、遭遇經濟危機等原因而任意解雇的行為,即使解雇也應給予一定的補助金;鼓勵建立長期穩定的雇傭關系,對于雇傭農民工達到一定規模、一定年限的企業,給予相應稅收優惠和獎勵。
二是創造就業機會和崗位。政府應當加快發展第三產業,大力挖掘第三產業的就業潛力。第三產業中的商業零售、交通運輸、物業管理等行業都有較大的發展空間,可創造大量的就業崗位。尤其是社區和個人服務業,其吸收勞動力較多,大部分工作崗位吸收的就業人員無需經過特殊的再就業培訓,就業門檻低,資金投入少,尤其適合農民工的就業。
三是加強職業教育和培訓。根據農民工自身的文化水平、素質特點、發展需要設立培訓內容。農民工培訓包括三個方面:一是引導性培訓,即主要開展基本權益保護、法律知識、城市生活常識、尋找就業崗位等方面的培訓。二是開展職業技能培訓。根據國家職業標準和不同行業、不同工種、不同崗位對從業人員基本技能和操作規程的要求,以定點定向培養為主,重點是家政服務、餐飲、酒店、保健、建筑、制造業等行業的培訓。三是開展創業培訓。創業培訓項目主要面向第三產業,結合城市社區服務業的發展和社區就業崗位的開發有重點地進行。
2.分層分類建立農民工的失業保險
根據農民工的需要和特點,本著以人為本的價值取向,建立農民工的失業保險應該實行分層分類的管理。應該通過戶籍變更將他們納入城鎮居民的保障體系,允許他們參與城鎮居民的失業保險。而對于那些流動性比較強,對今后的發展沒有明確目標的農民工,采取強制性失業保險和失業救濟相結合的模式,建立專門的失業保險。
農民工失業保險的統籌原則仍然由政府、個人、企業三方共同負擔,但是其繳納比例不能簡單地參照城鎮失業保險規定的標準,應適當增加政府的財政支出,企業和農民工的繳納比例適度減少。尤其是企業為農民工繳納失業保險費的比例應當低于為城鎮職工繳納失業保險費的比例,理由是許多企業大量雇傭農民工的直接原因是不用為其辦理各種社會保險而最大限度降低成本,獲得高額的經濟回報。如果企業必須為農民工繳納與城鎮職工相同比例的失業保險費,那可能導致其排斥使用農民工,從而加劇農民工的失業問題。通過降低比例來繼續保持企業吸收農民工就業的動力,又能為農民工未來的失業風險作好資金儲備。
此外,為農民工專門設立的失業保險應該與城鎮職工的失業保險相銜接。如果農民工取得城鎮居民的資格,可以把農民工在專門的失業保險基金中享有的份額轉入城鎮失業保險基金中。如果農民工選擇返回農村,可以一次性返還基金中可以返還的數額。如果農民工不愿意結清,下次回城就業時,可以在原已繳納的保險基金上繼續繳納,并按照前后繳納總額享受社會保險待遇。[5]
3.戶籍制度改革和健全社會保障制度
首先,改革戶籍制度促進平等就業權。農民工獲得平等就業權的真正障礙在于長期以來我國城鄉分割的二元體制對農民工的歧視。按照統籌城鄉發展的要求,必須要加大戶籍制度改革力度,剝離附著在戶籍上的種種傾斜政策,建立統一的城鄉勞動力市場,形成城鄉勞動者平等就業的制度。任何一個公民只要有穩定的收入和居所,都可以在就業地或居住地登記戶籍,并依法享有當地居民應有的權利,承擔應盡的義務。[6]
其次,完善社會保障制度建設推動農民工“勞有所得”。在社會保障方面,堅持實行廣覆蓋、?；?、多層次、可持續的方針,著力解決在公平性、流動性和可持續性方面存在的不足。應明確各級政府的社會保障責任,將農民工的社會保障經費納入公共財政預算,要讓每一位農民工都能平等享有社會保障的權益,在工業化、城市化進程分享經濟發展的成果。這就要求在政府的主導下,通過立法機關制定相應的農民工社會保障法規,來明確規范主體各方的社會保障職責,建立以基本養老和基本醫療為重點完善各項社會保險制度,加快步伐改革和完善農村農民養老保險、城鄉居民老年津貼制度以及城鄉統一的社會救助制度,切實重視從經濟保障到服務、精神保障制度的建設,充分體現社會保障公平、普惠、共濟的原則,實現加快建立覆蓋城鄉一體化國民社會保障體系的目標,從而使得返鄉農民工在陷入貧困、失業等困境的時候能夠獲得相應保障,重新就業并順利渡過風險期。
再次,推進全國統籌和建立異地轉移機制。對于流動性大的農民工,社會保障往往不能連續,總是在終止、解除勞動關系或離開原就業地時,用一次性領取的方式享受社會保障待遇,使得社會保障的功能無法長久地發揮作用。應設立一個農民工的個人賬戶,這個賬戶隨著農民工就業地點的變化而變化,符合農民工流動性大的特點和需要。在確定全國統籌目標的前提下,由中央政府盡快制定并出臺養老保險權益記賬規則。當農民工要由一個統籌區域流動到另一個統籌區域工作時,由流出地發給參加養老保險的繳費記錄與參保權益證明,以作為全國統籌后計算繳費年限及享受相應待遇的憑證,所繳保險費不轉移,同時嚴格禁止參保人員退保。這樣,各地社會保險機構不需要辦理養老保險關系轉移接續手續,勞動者流動時不要要退?；蛘邠臋嘁媸軗p。[7]
(二)非正式就業保障網的構建
從全球社會福利發展的潮流看,福利多元化的觀念已經深入人心。福利多元化在強調政府福利重要性的同時,提倡社會組織、社區、個人等都要成為社會福利的提供方。因此,非正式部門的合作參與對于返鄉農民工重獲就業權益具有相當重要的意義。
1.社會團體合作參與:發揮補充作用
第三部門,即NGO或NPO,承擔著政府退出并轉交給社會的部分社會職能。與政府的支持相比較而言,NGO具有自身特有的資源優勢、效率優勢、應變優勢、機制優勢等,對政府起到監督和補充的作用。目前,要大力培育并發揮第三部門對返鄉農民工的就業支持作用。因此,我國應真正實現新時期工青婦等維權機構的職能轉變,重視發揮非營利機構等福利性社會組織的補充作用,成為返鄉農民工的就業權益的維護者,多方面、多途徑地解決他們的物質、服務、精神等需求問題。對于政府來說,則要積極扶持社會公益組織的發展,要為它們的發展壯大提供良好的法律政策環境和社會環境。如:民間融資是返鄉創業農民融資的一條新途徑,政府應對民間融資加以監督、引導、規范,以防范“草根金融”的潛在風險,保護返鄉農民工就業創業的利益;對職業中介或派遣機構要依法進行規范,制定公平、合理、指導性的法規,在實際操作中嚴格執行,提高其公信度,真正維護返鄉農民工的勞動權益。
2.社會工作者:提供專業化服務
作為一門學科和一項職業的專業性社會工作在國內已經得到了較快發展,當前我們可以運用社會工作者的專業知識方法為返鄉農民工提供精神保障等服務。
一是利用三大專業方法為返鄉農民工提供就業支持。社會工作介入返鄉農民工就業支持的過程中,可以利用個案工作、團體工作、社區工作等專業方法來推進。在個案工作中,社會工作者與返鄉農民工建立彼此信任合作的和諧關系,共同探討、研究農民工的需求、家庭及社會環境,運用其自身及外部社會資源,增進農民工解決問題的能力,達到幫助其重獲就業的目的;在小組過程中,通過小組互動與方案活動達到個人成長與社會目標的完成,小組工作通過有目的的團體經驗,把返鄉農民工組織起來,樹立他們的團隊精神,發揮他們的集體力量,協助農民工增進其社會功能,以及更有效地處理個人、團體或社區的問題;在社區工作中,社會工作者要結合社區力量,尋求權利和資源的再分配以推動社區的發展,從而提高社區內的社會福利水平,促使農民工就業福利最大化。
二是用優勢視角幫扶返鄉農民工重拾就業信心。近20年來,隨著社會工作理論和實務由“問題取向”轉向“資源取向”,西方國家的社會工作者開始將“優勢視角”運用于不同的人群和各種社會工作實務領域中。[8] 優勢是指促成案主改變的所有有利因素,如人自身的美德、天賦、品質、豐富的自然、人際及制度性資源等,而優勢視角的三大核心理念則是賦權、抗逆力與整合。社會工作者在服務案主時,立足于案主的優勢和資源,認為案主有強大的力量和潛能,并把充分挖掘個人潛能、解決個人生活困難、增進個人幸福當作自己的工作目標。這就要求社會工作者充分挖掘返鄉農民工的自身優勢和潛力,促使其正視困難,改變悲觀就業心態,增強其抗逆力,通過整合資源實現自身價值,實現自我賦權。
三是用助人自助理念促進返鄉農民工重獲職業。社會工作者堅持“助人自助”的理念,而這一理念的一個重要方面就是通過向服務對象提供服務和幫助,促進其潛能的發揮和能力的增長,通過提高自身素質,主動出擊,逐漸達到自己能應對困難、面對生活以至預防新問題出現的狀態,從而重新就業或創業。
3.家庭保障網:有效利用社會資本
經濟社會學家在研究勞動力市場上的求職時,發現社會關系網絡(即家庭保障網)在這一過程中的作用不可低估。在求職過程中,個人獲得的就業信息很大程度上依賴于他所擁有的社會關系網絡和關系網所帶來的社會資本。在我國,由于有著強調人倫關系的傳統,利用社會關系網絡求職的現象更是普遍。因此,在相當長的時間內,通過社會關系網提供精神、信息、物質支持和家庭保障將是國民的一種現實選擇。返鄉農民工不僅應該通過來自血緣、親緣、私緣、業緣、地緣等社會關系網絡獲得就業創業的信心支持、還應積極獲得有益的就業創業經驗、以及爭取創業融資等多元支持。筆者認為農民工返鄉創業者可以尋找和自己興趣相投的其他人組成團隊,與他人協同創業,讓關系網絡的覆蓋面更加廣泛,獲得更多的支持與幫助。另外,應努力將正式與非正式就業保障網相互結合,如通過社會關系網絡的成員,獲取并使用可能來自正式就業保障網的信息、資金、服務等支持,從而促使返鄉農民工成功就業。
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The Study on the Living Conditions of the Home-returned Migrant Workers and Their Employment Security Net
Chen Lei,An Yuexing,Jiang Haixia
(North China Electric Power University ,Baoding 071000,China)
公積金異地轉移政策范文4
兩個渠道辦銀行是
現代商業銀行的發展方向
《西部論叢》：馬總，建設銀行在新形勢下貫徹落實十七大精神和科學發展觀的具體目標是什么？為什么？
馬春峰：加快轉變經營模式，調整經營渠道戰略，加快發展電子銀行，促進業務增長由主要依靠有形的物理網點，向依靠物理網點和電子銀行兩個渠道并重轉變，實現“兩個渠道辦銀行，兩個渠道做業務，兩個渠道做服務”的現代商業銀行的新型經營模式，是建設銀行在新形勢下為貫徹落實十七大精神，落實科學發展觀的具體目標。
進入21世紀以來，商業銀行向廣大客戶提供以網上銀行和電話銀行為主體的電子銀行服務，已經成為現代商業銀行業務運營和為客戶服務的重要組成部分。它既是商業銀行為了適應市場變化、滿足客戶需求，并求得銀行自身生存和發展的需要，也是銀行順應時代變化，轉變經營模式和業務增長方式的必然選擇，同時也是商業銀行改善服務，促進提高社會運轉效率和人們生活質量，履行社會責任的應盡職責。
《西部論叢》：在這兩個渠道辦銀行的大潮中，傳統的物理渠道在銀行體系中應當具有怎樣的地位和作用呢？
馬春峰：長期以來，商業銀行的經營模式的基礎是單一渠道――物理網點。銀行的組織架構、經營模式、運營體系、業務流程、會計核算和業務考核機制等等都是建立在物理網點的基礎上的。物理網點是銀行營銷產品、開發產品、服務客戶、組織推動業務的出發點和落腳點。相應的銀行的管理者和從業人員的思想觀念、工作方法、經營理念、業務思路也是在單一渠道基礎上形成并發揮著作用。物理網點是商業銀行開展業務的前沿陣地，是銀行有形的服務窗口和形象代表，一直并將繼續發揮著巨大的、不可替代的作用。
《西部論叢》：現在我們要兩個渠道辦銀行，就要快速發展電子銀行，您對此有什么看法？
馬春峰：當代的銀行家是時代的幸運兒。銀行與廣大消費者同處于一個日新月異、飛速發展的信息時代。人們生活在計算機技術、網絡技術和通訊技術等無所不能、無所不在的現代化電子技術世界。世界在變，客戶在變，客戶的需求在變，銀行的經營觀念和經營模式也在發生著巨大變化。信息時代為商業銀行創造了一條前所未有的新興的業務經營渠道――以網上銀行和電話銀行為主體的電子銀行渠道。這是時代贈予當代銀行家的一個巨大的發展機遇，同時也是一個嚴峻的挑戰。
《西部論叢》：那么，電子銀行渠道與傳統渠道相比又具有什么樣的優勢呢？
馬春峰：與物理網點渠道相比較，電子銀行渠道具有滲透性、倍增性和創新性，它承載著銀行除了現金和實物單證以外的所有對公、對私業務。銀行運用電子銀行渠道營銷產品，服務客戶，并高速度、快節奏地處理日常業務；客戶運用電子銀行渠道可以在任何時間（24小時）、任何地點（家中、辦公室、交通途中、國內、國外），任何方式（上網電腦、電話、手機等）自助處理個人及企業的銀行業務。電子銀行渠道信息量大、速度快、成本低、費用低、流程規范、操作簡單靈活，輻射面寬、用途廣，具有方便、快捷、安全特點。因此，電子銀行渠道受到了全球銀行家的普遍關注，并積極開發實行。據有關資料統計，在美國、歐洲、日本、韓國和香港等國家和地區，商業銀行處理客戶交易總量中約50%以上是通過電子銀行渠道提供服務的。
經過近十年的發展，電子銀行渠道和電子銀行服務已經成為現代商業銀行向客戶提供服務必不可少的渠道和內容；電子銀行與物理網點共同構成現代商業銀行業務經營的兩大支柱、兩個渠道和兩個網絡。相應地，單一物理網點渠道的經營模式已經成為過去，而兩個渠道辦銀行，兩個渠道做業務，兩個渠道做服務，則是現代商業銀行的基本經營模式和發展途徑。
兩個渠道處于不同發展階段,具有不同特征
《西部論叢》：既然兩個渠道辦銀行已成為現代銀行業發展的大方向，那么建設銀行在這方面也是不甘落后的吧？
馬春峰：建設銀行一直與時代同行。在上世紀末和本世紀初就積極探索和開發了電子銀行渠道：國際互聯網站、網上銀行、電話銀行等等，開始向現代商業銀行兩個渠道的經營模式目標邁進。
建設銀行網點的大發展時期是上個世紀80年代全行上下大力發展儲蓄存款業務階段。最高峰時期兩萬五千多個網點，物理網點渠道的龐大規模對建造銀行后來的發展壯大作出了歷史貢獻，發揮了巨大作用。近幾年來，董事會和高管層審時度勢，加大財務投入力度，改造建設網點，統一網點形象，大幅度增配ATM自助銀行；與美國銀行合作，實行網點轉型試點并推廣。這些重大政策措施，有力地促進了全行提升網點服務質量，提高業務競爭能力，使建設銀行在有形網點渠道建設方面邁上了新臺階。
建設銀行的電子銀行渠道是上世紀末、本世紀初剛剛興起的，其快速發展期是2003年“非典”之后，至今僅有四五年時間。幾年來，全行電子銀行業務迅速增長，電子銀行客戶數、交易額、交易量等主要指標成倍增長。電子銀行渠道在鞏固穩定和發展客戶、提高服務效率、改善銀行服務，增強市場競爭和業務開拓能力，降低成本，為全行業務發展和改革創造價值，增加直接收益等方面發揮著越來越重要的作用。
《西部論叢》：我國電子銀行發展的時間太晚了，您認為兩種銀行渠道之間具有哪些不同的特征呢？
馬春峰：電子銀行渠道發展晚，時間短，人們對于它的認識還需要有一個過程，而網點渠道發展經歷了幾十年、幾百年的風雨洗禮，其過程可以說已經完成了。電子銀行渠道和有型網點渠道都是以銀行業務系統為核心放射出去的面向客戶的服務終端，二者的有些服務功能不同，有些功能是一致的，二者的投入則差距巨大，銀行對有型網點渠道需要投入較多的投資，負擔較多的財務費用， 如購置、裝修、人員、運行成本等等，而電子銀行渠道服務終端是客戶自己投資配置的，客戶自己負擔通訊費用等，節省了銀行大量的投入。
人們對于電子銀行渠道的發展方向、職能定位、價值創造等還存在這樣和那樣的看法，存在著不同認識，而對于網點渠道的看法已經基本一致，那就是加大投入，加快改造，提高完善，轉變業務職能，增加營銷能力，提高綜合盈利能力；人們已經習慣于通過網點渠道營銷產品和銷售產品，在開發產品和設計流程時自然而然地是從物理網點渠道去思考的，而電子銀行渠道往往被忽略掉了，有時想到了也只是一兩句話、一代而過，因為大家還不熟悉怎樣在電子銀行渠道上銷售產品、服務客戶和設計業務流程；各方面普遍認識到銀行不能也不應該向客戶收取網點渠道使用費用，因為網點的各項收入主要都是按照客戶應用產品或辦理服務核算的，這樣的原理同樣適用電子銀行渠道，而且電子銀行渠道尚處于發展初期，它創造的間接收入和長遠利益遠遠大于它所創造的直接收入和近期收益。
《西部論叢》：新生的事物總是不完善的，您認為現在的電子銀行渠道有哪些不完善的地方?
馬春峰：從目前電子銀行渠道本身來看，存在很多問題，如服務產品少，服務功能不全，尤其缺少市場熱點產品的基本功能，業務應用不多; 業務規模不大，市場份額小，與先進銀行比較差距大; 系統運行不穩定，處理速度慢，安全措施不到位。以上這些認識和問題嚴重制約了電子銀行渠道健康快速發展，影響了人們對經營渠道轉型的判斷，延緩了渠道轉型的進程。
我們必須客觀、清醒地對待這些問題，采取有力措施加以解決。按照董事會和行領導的要求，以二次創業的精神，在更高層次上與競爭對手展開競爭，加大工作力度，努力實現電子銀行超常規發展。堅定不移地轉變經營模式，按照“兩個渠道辦銀行”的發展方向，制定渠道發展戰略，加快經營渠道轉型，加大電子銀行投入力度，保障近幾年快速健康增長，爭取在較短時間內逐步實現兩個渠道均衡發展，實現渠道轉型目標。
調整經營渠道戰略,完善電子銀行服務功能
《西部論叢》：兩個渠道辦銀行，現階段的工作重點是什么？如何才能加快電子銀行發展，完善電子銀行的功能?
馬春峰：商業銀行發展電子銀行的核心價值體現為，為全行提高服務效率，增強業務競爭力服務，為廣大客戶服務，為業務部門和分支行開拓市場，發展業務，提高盈利能力服務。
電子銀行是商業銀行新型的服務渠道、營銷窗口和交易平臺。發展電子銀行，關鍵是銀行要在電子銀行渠道上為廣大客戶提供豐富的應用產品，并按照客戶自助操作的特征設計電子銀行渠道業務操作流程，不斷豐富服務內容，完善服務功能，滿足電子銀行渠道信息量大，流程簡便，操作靈活，使用快捷，安全可靠的基本要求。
建設電子銀行渠道，發展電子銀行服務，鏈條長，環節多，涉及部門多，工作復雜，難度大。必須要統一組織，統一目標，協調一致，分工明確，相互配合，整體聯動，共同推進。實行業務部門和電子銀行部門及技術部門“雙向驅動”，以業務組織推動為主體的發展機制。業務部門在開展業務中充分運用電子銀行渠道營銷產品、服務客戶、開發市場，拓展市場；電子銀行部門發揮業務和技術相結合的“復合優勢”，組織推動電子銀行業務發展，做好業務需求和流程的整合工作，和業務與技術的銜接工作；技術部門按業務需求開發技術產品，維護和保障系統穩定運行。在一定意義上說，一個銀行的電子銀行渠道是否穩定運行，登錄快捷，處理快速，也是其生命所在。
《西部論叢》：建設電子銀行渠道,發展電子銀行服務具體應采用哪些基本方法呢？
馬春峰：為了加快轉變經營模式，適應市場變化和客戶需求，我們需要調整渠道發展戰略，加快網點渠道功能轉型，豐富電子銀行服務功能，完善服務功能。主要采用三種基本方法：遷移已有業務；同步設計兩個渠道產品；創新適合電子銀行渠道特點的服務產品。
我們要制定渠道轉型計劃，提出網點渠道業務分流目標，加快網點轉型步伐。整合業務流程，創新產品設計，把網點柜員經辦的日常的、大量的、標準化、操作型、核算類除了現金和實物單證業務，無論是對私零售服務業務，還是對公會計柜臺結算業務，包括機構業務、投資業務等，有計劃，分步驟地遷移到網上銀行、電話銀行等電子銀行渠道上，真正實現分流網點業務、減輕柜員人員壓力和勞動強度，緩解網點排隊壓力，提高服務效率，降低銀行運營成本的目的。網點功能由操作型、核算型為主向綜合化、營銷型為主轉變，讓網點人員有更多的時間營銷客戶，推介產品，網點的營銷能力增強。主要是三類業務：其一，把銀行的基本服務業務放到電子銀行渠道上辦理。如柜臺網點經常發生的個人和企業的賬戶資金查詢，企業和個人本人名下賬戶轉賬，給他人同城或異地、本行或跨行的匯款，以及每月定期償還銀行貸款等等，這些業務占用了柜員大量時間和精力。要加快步伐把這些業務遷移到網上銀行或電話銀行、手機銀行上辦理。
其二，把銀行的基本業務放到電子銀行上辦理,如廣大消費者日常生活中最經常、最直接的財務開支活動――交煤水電話費（煤氣費、水費、電氣費、固定電話及手機費）、企業、單位每月發生的、交易量最大的發放職工工資業務等。要加強市場開拓和客戶營銷，把這些業務遷移到電子銀行渠道上實現。
其三，把投資理財業務放到電子銀行上辦理。如客戶買賣基金、股票、外匯、黃金，以及辦理保險等，網點柜員辦理每一筆業務時都耗用了較多時間，據統計平均為20-30分鐘，長的甚至一小時，有的辦成一筆業務需要客戶幾次跑到銀行來。這些業務嚴重地占用了網點資源，影響了銀行服務效率。廣大客戶和廣大一線人員和基層行迫切要求把這樣“繁瑣費事”的可操作性強的業務放到電子銀行渠道上辦理，以騰出時間做營銷。
《西部論叢》：雖然遷移業務能夠節省大量的時間，提高銀行的服務效率，但是畢竟是一項龐大的轉移工作。您認為應當注意哪些問題？
馬春峰：業務遷移過程實際上是業務流程整合、創新產品的過程。電子銀行渠道服務流程必須是按照客戶自助操作服務設計（以客戶為中心），而銀行網點操作流程是以銀行柜員操作為核心設計的(以銀行為中心)，二者的基點是完全不同的。因此，把網點柜臺業務遷移到電子銀行渠道上，不是簡單的業務搬遷，而是需要業務部門和電子銀行部門密切配合，共同重新梳理已有的業務流程，認真學習美國銀行推行“六個西格碼”作法，按照“定義、測量、分析、改進、控制”流程要求，遵循電子銀行渠道特點優化和整合原有的業務流程和系統，創新電子銀行渠道業務流程和服務流程。
從現在開始，各業務部門或各分支行開發新產品、創新服務、營銷業務時，應按照“兩個渠道辦業務，兩個渠道做服務”經營模式要求，同步設計在網點渠道和電子銀行渠道實現，做到同步營銷業務，同步推出產品，同步開展服務，這樣，同一個業務產品或服務，兩個渠道相輔相成，相互協調，相互補充，會大大提高建設銀行的服務能力。而且客戶會在電子銀行渠道上第一時間看到和了解建設銀行的業務動向和新產品、新服務消息，客戶既能夠在電子銀行渠道自己操作業務，也可以到銀行網點做業務，銀行給客戶提供了多一種渠道選擇，多一種服務工具，有利于產品營銷和客戶服務，增強產品的競爭力，擴大業務規模。
《西部論叢》：那么關于創新適合電子銀行渠道特點的服務產品，您有什么建議？
馬春峰：根據網絡經濟特點和網絡客戶群年輕、知識層次高、收入較高、上網時間長、理財期望值高等的特點，開發適合網上銀行推出的投資理財產品。如設計開發在電子銀行渠道買賣基金、股票、外匯、黃金、辦理保險、房屋貸款及還款，查繳公積金等產品。
對于分支行新開發的煤水電等公用事業費用收繳業務，新開發的企業單位工資等業務，首先考慮設計在網上銀行或電話銀行上實現，不占用網點渠道資源，不再增加網點人員業務壓力和網點排隊壓力。
關注網絡新經濟，運用國際互聯網站、網上銀行和電話銀行發展電子商戶建設網上大賣場、金融超市，支持電子支付，如網上支付，航空電子客票，全國律師、會計師、公務員、研究生及各級各類學生報名交費考試，重點旅游點及國內國外旅游報名交費等等。
運用電子銀行渠道優勢，為大型集團企業、單位客戶、政府機構部門客戶、部隊客戶，各級各類學校客戶等，加強現金管理服務，如授權支付管理、賬戶歸集管理、資金頭寸管理、零余額管理等，提高資金使用效率，創造財務收益和價值。
《西部論叢》：這些建議非常具體，看來電子銀行渠道的發展已經是勢不可擋了。
馬春峰：電子銀行渠道發展前景廣闊，它可以辦理有形網點渠道能夠辦理的業務（現金、實物單證除外），也可以辦理網點渠道不能辦理的業務。兩個渠道有業務重疊部分，也有各自的優勢，單獨服務的內容。他們相輔相成，相互補充，相互促進，構成了現代化商業銀行兩大必不可少的服務渠道和服務內容。
改革柜臺操作規程,為客戶提供電子銀行服務
《西部論叢》：雖然如此，電子銀行業務的發展還是離不開傳統渠道。銀行柜臺服務對于電子銀行的發展有著不可忽視的作用，您對現階段的柜臺服務如何評價？
馬春峰：商業銀行發展電子銀行的基本標志是使用客戶多，交易額和交易量大，電子銀行交易占銀行交易總量比例高，業務規模大，市場份額高，社會認可程度高，知名度大，影響力強。
完善銀行服務手段，發展電子銀行客戶，必須改革銀行現行的柜臺服務操作規程，把握住兩個關鍵環節：一是抓住存量客戶到銀行辦理業務的“難得機會”，向已有的“柜面客戶”提供電子銀行渠道服務，將其發展成為電子銀行客戶，使其今后除非萬不得已，如辦理現金或送實物單證檢驗外，一般就不到銀行來了，而通過電子銀行渠道自助辦理相應的銀行業務，倡導“現代人不到銀行辦業務”，“銀行人不到網點辦業務”，把銀行網點資源留給其他客戶享用；二是把住“入口關”，在客戶第一次到銀行來新開賬戶、新開信用卡和各種銀行卡時，或者第一次到銀行來辦理貸款結算時，網點柜員同時為客戶辦理電子銀行渠道服務，實現“一步到位”、真正意義的“一體化簽約”?？蛻艋氐郊依锘騿挝缓?，可以在任何時間、任何地點、采用任何方式（互聯網、固定電話、手機等）自己操作查詢賬戶資金情況和金融信息，自己動手進行轉賬、匯款、交納煤水電費，買賣股票、基金、黃金、外匯、辦理保險，電子購物網上支付，償還房屋貸款等等。使電子銀行真正成為客戶“隨身攜帶”的銀行和“自己操作”的銀行。
《西部論叢》：電子銀行渠道要發展，歸根結底還是要靠各級銀行的自覺主動實現網點功能的轉型，您認為應當如何保證各級行主動實現網點功能轉型？
馬春峰：為了促進各級行采取措施及時、主動地向客戶提供電子銀行服務，自覺、主動地實現網點功能轉型，節約網點資源，提高網點業務營銷能力，必須加強政策引導和業務考核，如考核對存量客戶“補課”電子銀行服務的“轉化率”；考核對增量客戶同時提供電子銀行服務的“同步率”；考核A級及A級以上公司類客戶使用電子銀行服務比例；考核個人VIP客戶、高端客戶使用電子銀行服務比例；考核全口徑各類客戶應用電子銀行服務的覆蓋率。其目標是，原則上對凡是建設銀行的客戶都必須提供一項電子銀行渠道服務，對每一項產品服務都必須提供電子銀行渠道做支撐，如網上銀行、95533電話銀行、手機銀行或手機短信金融通知服務。通過發展完善功能，增加應用，發展客戶，帶動電子銀行交易額和交易量的增長，實現擴大業務規模，提高市場份額工作要求，為加快實現渠道戰略轉型創造條件。
《西部論叢》：那么怎樣比較考核結果的優劣呢？
馬春峰：在一定時間段內，反映電子銀行發展狀況和工作面貌，可以從業務指標的兩個維度考察：絕對額數量多，所占份額大；增長速度快，同業比較居于前列。比較結果是，要么業務規模大，存量份額多；要么增長速度快，在增量中分額多。經過若干年的發展，最終達到存量份額多，業務規模大的目標。比較對象也有兩方面：一是橫向市場比較，在全國范圍內和地區范圍內與銀行同業之間比較大小和市場份額（包括存量或者增量）；二是系統內比較，在建設銀行系統內38個一級分行或100個中心城市分行之間比貢獻、比份額、比增長速度。比較結果是要么同業領先，要么系統內領先。二者都需要通過努力去爭取，都是值得上級行肯定和鼓勵的，而最終目標應是，在同業比較中領先，為全行改革與發展提高貢獻度。
