前言：中文期刊網精心挑選了金融行業發展背景范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融行業發展背景范文1
關鍵詞：中國；金融；深度變革；互聯網金融；探討
伴隨時代的不斷發展，以及科學技術的不斷進步，人們越來越關注社會經濟體系的完善需求。重視在當下社會體系迅猛發展下的經濟體制進步，對于人們的生活質量具有非常重要的影響價值和意義。本次研究就針對當下我國金融發展的背景進行科學的探究，關注科學技術興起引導的互聯網金融模式運行實際效果，重視對互聯網金融模式發展的分析和研究，希望能夠為我國金融體系的發展提供科學可持續的戰略性建議，實現對我國金融體系的革新，促進未來金融行業的長足發展。
一、中國金融系統需要實現三維改革
本次研究針對我國當下金融行業發展的系統進行深入的分析和探究，不難發現為了保證我國經濟體系的健康發展，就需要科學的運用信息技術實現對金融工作的充分支持。本次研究從我國當下的金融行業發展缺失的問題角度進行觀察和分析，可以了解我國市場經濟的壟斷性問題，針對市場經濟存在的整體結構問題進行調整，才能夠緩解金融行業工作效率緩慢的問題，并且能夠滿足實際的行業發展需求。針對我國金融系統發展存在的問題提出解決的方案和對策，需要從實際的改革入手，從三個層面實施三維改革工作得以實現終極目標。
1.中國金融豐富性改革
重視對我國金融行業的豐富性改革，主要就是為了從實際的管理和運營的寬泛程度上進行拓展和提升，保證實際的金融行業運作模式符合我國社會經濟體制進步的重要需求。另外，針對我國金融行業發展的體系進行豐富性的改革，有利于拓展經濟發展的業務廣泛程度，打破傳統金融行業工作的僵局，實現對市場經濟的發展。金融行業的工作內容可以劃分為多種類型，無論是證券業務還是債權分配，對于我國市場經濟的發展都具有重要的意義。積極的拓展其豐富性，能夠促進現代金融行業的進步與發展。
2.中國金融延伸性改革
趕住我國金融行業發展的延伸性改革需求，應當將行業實際發展的情況與世界金融行業發展的情形進行比較，觀察國際化的發展需求，調整內部存在的不足，實現對貨幣和金融交易方式的改革，提升我國市場經濟發展的效率。隨著世界經濟一體化的迅猛發展，重視對金融行業的投資和經營模式改革具有重要的意義，從延伸性進行分析和優化，可以滿足我國實際的市場經濟發展需求，從國際經濟競爭的角度進行分析，也不難發現延伸性的金融發展制度對于我國實際市場經濟運營起到了支撐的作用。
3.中國金融內涵性改革
重視對我國金融行業的內涵性改革主要是為了提升實際的工作模式的深度，保證具體工作過程中能夠打破傳統工作的僵局，在實際的工作進行模式當中進行市場經濟競爭力的改革，從實際的操作和執行過程中進行工作質量和工作效率的升級。通過提升我國金融行業的內涵性，能夠促進其向更加具有深度的方向發展，并且保證我國實際的經濟體系發展打破產業鏈條的壟斷情況，以優越的方式提升我國市場經濟在整體世界經濟環境中的競爭力。
二、互聯網金融具有金融運營結構的創新性
互聯網的金融模式比較創新，是當下社會發展和科學技術進步的產物，在實際發展的過程當中彰顯出其金融運營的結構性特征。本次研究就針對金融運營結構的相關內容進行細致的分析和探討，希望能夠掌握其創新性的支持理念，實現對相關工作的優化與完善需求。
1.完善資源配置性能是互聯網金融發展的方向之一
關注未來我國市場經濟的發展模式，必然與信息技術相融合，實現對經濟運作的高效率提升需求，因此，可以說互聯網的金融發展能夠提升資源的配置性能，在不斷完善經濟體制的過程中實現對整體市場經濟運作模式的優化。重視互聯網金融的發展工作，需要認清當下社會經濟體制運作的基本模式，并為我國未來市場經濟的發展奠定良好的基礎，從實際的工作角度出發進行資源的優質配置，降低我國市場經濟中存在的貧富差異性。
2.改變以商業銀行為主體的互聯網金融支付系統
改革當下的互聯網金融支付體系，打破傳統金融行業發展的局面，革新以商業銀行為支付主體的經濟交流模式，對于我國未來社會的經濟體制發展具有重要的意義。通過互聯網金融的模式進行資本的運轉能夠滿足實際的社會生產效率提示功能需求，并且能夠在實際的工作當中進行產業鏈條的高效管理。通過信息技術的模式進行相關支付工作內容的調整，可以加速資金鏈條的運作，提升實際的金融交易效率，滿足社會發展需求。
3.通過互聯網金融積極促進財富管理的功能業務范疇
另外，通過對互聯網金融模式的推廣，可以實現對財富管理工作的質量升級，滿足對財富管理工作的功能和業務范疇推展需求，積極的推動了社會經濟體制的進步。本次研究就針對互聯網模式下的財富管理工作進行細致的研究，希望能夠通過信息技術降低實際的金融管理工作成本，提升管理和運營的效率，保證未來財富管理工作實現個性化和便捷性的需求。通過互聯網金融的模式也為人們開拓了視野，在實際的財富管理和金融投資工作中實現其重要的影響力作用。
4.通過互聯網金融改革價格信息供應功能的實際作用
通過互聯網金融的運作模式，可以有效的進行價格信息的改革與供應，保證實際的資產管理功能性，同時還能夠在社會市場經濟變化的模式下實現實際的運營管理作用，對于社會的進步與發展來說具有重要的意義。本次研究針對我國互聯網的發展模式進行探究，在實際的工作運營體系當中實現了對成本的控制，并且能夠優化信息獲取途徑，實現信息對稱和共享的基本需求，在實際的市場經濟發展過程中具備良好的競爭力優勢，保證具體工作開展的多元化需求。
三、互聯網金融發展的現狀及未來前景
就目前我國的金融行業發展情況來說，完整的互聯網金融體系還沒有切實的體系構成，重視在實際的社會金融工作體系當中通過對資本的應用實現通過信息技術的流轉。例如，在實際的市場交易過程中以支付寶的形式豐富了支付的途徑，通過余額寶實現對經濟的財富化運作需求，并在實際的工作過程中通過互聯網的模式實現資本的借貸操作需求。但是以上的互聯網經濟交易工作都只是片面的操作，在具體的工作執行過程當中存在管理和監督的缺失性，也不能夠堅持長久的發展需求，因此當下發展的模式存在一定的弊端。
關注到世界經濟一體化進程的加速，以及科學技術的迅猛發展，互聯網金融終將取代傳統的金融模式，因此具有良好的未來發展前景。關注到我國金融行業實際發展的背景環境，重視互聯網金融的發展對于社會的進步具有重要的意義，對于我國社會市場經濟運作具有良好的價值。
四、結論
綜合上述研究內容進行切實有效的分析、探討和總結能夠發現，社會經濟體制的發展影響著社會體系的完善與進步，重視發展社會金融對于人們生活品質的提升和社會文明的進步都具有重要的意義和價值。本次研究就針對當下我國金融行業發展的大背景進行分析，發現金融體系改革的重要性，希望能夠通過互聯網金融發展的模式實現現代化的市場經濟運作需求，并從互聯網金融實際的發展情況入手，針對互聯網金融的發展提出了運營結構方向的革新建議，通過觀察互聯網金融發展的現狀，判斷未來互聯網金融發展的走向和趨勢，為我國社會經濟的發展奠定良好的基礎。
參考文獻：
[1]左創宏.當金融遇上互聯網--商業銀行如何尋求新生產函數的最優解[J].互聯網周刊，2014，23：24-28.
[2]李淵博，朱順林.互聯網金融創新與商業銀行經濟發展的關系研究--基于省級面板數據的因果關系檢驗[J].南方經濟，2014，12：36-46.
[3]李二亮.互聯網金融經濟學解析--基于阿里巴巴的案例研究[J].中央財經大學學報，2015，02：33-39.
[4]左創宏.當金融遇上互聯網--商業銀行如何尋求新生產函數的最優解[J].金融電子化，2014，12：35-37.
金融行業發展背景范文2
[關鍵詞] 經濟增長 銀行業發展 影響機制 政策建議
如何使一國的經濟長期保持快速而高質量的增長是當前我國經濟所面臨的主要問題與挑戰。
根據凱恩斯的國民經濟決定理論，消費、投資和凈出口是拉動經濟增長的三大引擎。許多國內外學者對居民各類消費、投資、凈出口以及技術創新等增長因素對經濟增長的影響進行了實證和理論的研究，獲得了較大的成效。但是我們看到，目前經濟增長理論重心并非放在金融方面，而是致力于增長因素的討論，如知識、高新技術，以及人力資本等對增長影響的闡述，然而要使得這些因素在經濟中得以有效釋放，金融的作用是不可忽視的。如果弱化金融因素，拉大了與現實經濟之間的距離，就缺乏對增長復雜性的一個全面綜合的有機認識。因此，除了從增長因素外，在現代經濟增長的過程中，還應從金融的角度來考慮經濟增長的原因和機制。
故本文試圖從計量經濟學角度研究銀行業的發展和經濟發展之間的相互影響機制。通過對近幾年的GDP數據與銀行業發展規模的數據做相關的實證檢驗，得出二者之間的關系，進而從另一個側面反映金融業的發展對經濟增長的重要促進作用。
一、研究背景
1.銀行業發展對經濟增長的影響。(1)從金融體系的功能上來看。金融體系通過直接融資和間接融資，實現資金在不同經濟單位之間的融通，以及同一單位的資金在不同時點上的重新配置，可提高資金的借出者和借入者的效用，促使資金流向效率更高的部門。貨幣資金作為一般的等價物，可購買各種生產要素，有利于資源在全社會范圍內的有效配置，實現宏觀經濟高效有序的運行。重要的是，個體資金較分散，任一個體都無法進行得的投資。通過資金融通，這些分散的資金可快速集中以投資盈利較高的大項目，達到規模效應，同時在某些情況下具有較大的溢出效應，可以帶動其他部門或行業的經濟增長。
隨著金融業的高速發展，各種金融工具的廣泛使用以及金融資產在居民財產中所占比例的提高，金融體系在整個社會生產各個環節都扮演著不可或缺的地位，一國金融體系的發展水平的高低與國民經濟的健康運行和普通居民的日常生活息息相關。就我國直接融資不是很發達，間接融資仍占主導地位的狀況而言，金融中介機構在整個金融體系中起著主導作用，銀行業作為最重要的金融中介，其發展的規模和水平必然對經濟的增長有重大的影響。
(2)從經濟增長與發展來看。根據哈羅德?多馬、“內生增長理論”，以及其他一些經濟增長理論都認為資本的增加有助于產生高的增長率，可見資本在經濟增長中起著重要的作用。而銀行體系可以實現資金融通并且為居民提供了儲蓄的渠道，有利于資本的積累與增加。
根據以上分析可以看出金融發展對經濟增長的作用:(1)在全社會各個部門之間實現資金融通;(2)為社會生產各個環節提供資金保障;(3)聚集資金，支持國民經濟的發展。
2.經濟增長對銀行業發展的影響。隨著市場經濟的發展，收入水平的提高及整個社會的生產規模的擴大，要求有較強的金融體系為經濟的發展提供多種便捷快速的融資渠道以保證國民經濟發展的資金需求，在我國直接融資市場不太發達的情況下，銀行是企業及個人最重要的融資渠道，經濟的高速發展帶來的融資需求的增加促進商業銀行經營規模的擴大、經營水平，以及應對風險能力的提高。
產業結構的升級與轉變使得經濟的復雜程度提高，聯系日趨密切密切，風險類型增多，對金融產品和服務的需求增加，產業結構的升級和調整成為刺激商業貸款需求的主要原動力。
從微觀機制上來講，收入的提高可以刺激個體進行各種金融投資行為，促進銀行業的發展。
二、實證模型
1.變量與數據。為了研究銀行業的發展對經濟增長的影響，選擇1997年1月到2008年6月每一季度的GDP作為經濟增長的量度，限于數據的可得性，使用1997年1月到2008年6月銀行業的規模水平，以及其對商業銀行在配置國內信貸中相對中央銀行的重要性這兩個指標來對銀行業的發展程度來進行量度：第一個是金融深度指標X1，反映金融中介的總體規模，等于M3/GDP，由于M3統計數據的缺乏，用M2來代替。由于M2為時點指標，GDP為時期指標，以季度處和季度末的M2的算術平均值作為該季度M2的值。該指標越大，表明銀行系統整體規模越大；第二個是存款貨幣銀行資產負債表上對中央政府債權、對其他部門債權、對非貨幣金融機構的債權季度末余額之和(即國內信貸總額)與貨幣當局資產負債表上對中央政府債權、對存款貨幣銀行債權、對非貨幣金融機構債權、對非金融機構債權之和X2，用以衡量存款貨幣銀行在配置國內信貸中相對于中央銀行的重要性。該指標越大，商業銀行系統對外生因素的依賴也就越低。
2.實證模型。(1)根據以上選定的變量，以及關于二者關系的理論分析建立如下回歸模型：
進行最小二乘回歸，得計如果如下：
根據上述結果，X1與X2的t統計量顯著，說明反映銀行業發展的兩項指標：金融深化指標X1和商業銀行在國內信貸分配中的重要性指標X2都顯著的進入到回歸模型之中，商業銀行的規模水平及其在國內信貸分配中的重要性與經濟增長呈較為明顯的正相關關系；統計量F為20.13449，，表明模型在整體上也是顯著的，回歸效果較好，反映商業銀行的發展與經濟增長之間存在一定的關系，反映了銀行業的發展在整體上對整個國民經濟有較大的促進作用。
(2)為了研究經濟增長對銀行業發展的影響建立如下兩個模型:
進行最小二乘回歸的結果如下：
及之都很小，模型整體上不顯著，說明在我國當前狀況下商業銀行的規模并不是由經濟增長直接決定的，這與我國金融機構市場化程度不高，銀行行為很大程度上由政府主導的特殊情況有一定關系。
t統計量顯著，及都比較大，模型回歸效果較好，表明經濟增長是的商業銀行在國民經濟中所起的作用越來越大，在國內信貸分配中重要性提高。
3.實證分析。以上模型的回歸結果與我國銀行系統在促進國民經濟發展中的作用的實際情況是相符合的。上個世紀90年代以來，我國逐漸從以往的計劃經濟體制轉向市場經濟體制，銀行業逐漸擺脫了計劃經濟的束縛，在市場經濟體制下煥發了前所未有的活力，實現了向銀行經濟的演化，在這個過程中，居民儲蓄不斷增長，信貸規模呈現出不斷發展上升的態勢，其結果促進了經濟的發展。在2002年我國加入WTO全球經濟一體化的大背景之下，銀行業也獲得了極大的發展，無論在規模水平還是經營水平上都取得了較大的進步我國經濟獲得了空前的發展，為我國經濟的進一步發展提供了強有力的資金保證，極大地促進了經濟的增長。
同時，經濟增長也在一定程度上影響了銀行業的發展，經濟總量的增加，以及市場經濟復雜程度的提高，使得銀行這個最重要的金融中介機構在國內信貸分配中的地位越來越高，在整個國民經濟的運行中也起著越來越大的作用。
三、 結論
綜上所述，銀行業的發展對于經濟增長具有較大推動與促進作用，銀行業規模的擴大，以及其在國內信貸分配中重要性的提高有利于經濟的快速穩定的增長。同時經濟的快速增長也推動銀行業整體的發展，使得其在國內信貸分配中起到越來越重要的作用。
四、政策建議
國民經濟建設中處理好金融發展尤其是銀行業發展與經濟增長之間的關系，有利于實現國民經濟又好又快地發展：首先，要正確認識銀行業，以及其他非銀行金融部門在經濟增長中所作的貢獻，努力推動銀行業的改革與發展，改善其經營環境，提高其經營水平，使其與國際金融機構接軌，為我國的經濟發展提供可靠的金融保障，促進經濟的快速穩定增長；其次，要使金融中介機構的規模，以及其在國內信貸分配中的重要性保持在適度的水平，促進經濟的快速穩定發展;再次，也要利用當前我國經濟增長來促進銀行，以及金融業的改革與發展，提高其經營業績、經營水平，努力達到世界一流金融機構的標準。
參考文獻:
[1]田文紹:經濟運行中的經濟與金融增長
[2]謝瑞平 宋文博:宏觀消費結構與經濟增長實證研究[J].2007中國數量經濟年會論文集
金融行業發展背景范文3
關鍵詞：P2P網貸 金融 普惠金融 監管 自律
近年來P2P網貸在我國迅速發展，并以遠超銀行存貸款利率的特點受到投資者的廣泛歡迎；截止到2014年6月全國P2P網貸平臺便達到了1263家，半年成交金額近1000億元人民幣；但隨今年經濟整體形勢趨緩，P2P網貸的高收益也出現了變化，在2015年十月的統計數據中，其行業平均年化收益率從2014年的20%下跌落到10.25%左右，更有46%左右的P2P網貸平臺收益率低于這個數據，P2P網貸高收益率已成為歷史，而低收益將逐漸成為常態，基于低收益率基礎P2P網貸該如何發展，成為整個行業須思考的問題。
一、P2P行業在我國發展的必要性
（一）居民存款基數大且投資渠道少
我國居民存款余額高達50萬億人民幣，過去一年里央行持續7次降息，銀行存款近乎負利率，居民存款面臨著保值增值巨大壓力；我國的民間投資渠道相對少，尤其對居民存款而言，更是缺乏恰當的投資渠道。
（二）社會資本缺乏有效途徑進入實體經濟
我國小微企業及個人對信貸資金需求巨大，可絕大部分小微企業和個人無法正常途徑從銀行獲得必要貸款，即便獲得貸款，其效率也無法滿足對時間的要求，為此每年企業多支付5%以上利潤用于融資。
（三）收益率降低投資
低收益的相對性決定了P2P行業具有一定競爭優勢，雖然P2P網貸平均收益率跌至10.25%，甚至隨著國家貨幣政策寬松程度進一步加大，P2P網貸平均收益率跌至5%存在著理論上的可能性，但是這個“低收益率”依然只是相對的，針對于銀行存款收益和諸如余額寶的年化收益率而言，即便5%的收益率依然處于中高水平，依然可以取得市場青睞。而且相對于股票投資的風險和不確定性而言，P2P網貸模式對追求穩定收益的群體更具吸引力。這些決定了發展普惠金融的必要性，而P2P無疑是普惠金融一種重要形式。
二、低收益率下P2P網貸發展面臨的難題
本年度年截止11月已經出現資金問題的P2P網貸公司數量高達677家，六個月內出現問題的家數占比43.9%。反映我國P2P網貸資金鏈條斷裂速度快運營能力差的特點。門檻低是P2P網貸發展的難題，進入人員素質參差不齊很容易引起資金鏈條斷裂。
風控能力差也是P2P網貸業務存在的重要問題，許多跑路現象發生，表面上看是資金鏈斷裂，其實質是風控問題沒有處理好，缺乏專業的風控人員，一些公司急功急利，風控意識差，沒有對借貸雙方履行有效監督的制約制度；這些使得P2P網貸存在于急需和高風險的夾縫之中。
三、低收益率背景下P2P網貸發展建議
低收益率是P2P網貸行業發展的必然趨勢， P2P網貸發展的目的是以普惠金融形式來解決民間資金需求，而民間對資金的需求都是為一定的項目而產生，如果P2P網貸的收益一直保持在20%的高收益水平，則必然沖減項目利潤；實際上，要維持P2P的高收益率，則資金需求方該去從事什么項目才能達到這一點呢？因此，對于P2P網貸收益率的下滑應持一種正確客觀的態度。而在低收益率背景下發展P2P網貸，須調整思路，市場各參與方積極協調配合，做好以下幾個方面的工作：
（一）加強立法工作，實時有效監管，充分提高行業準入門檻
P2P網貸作為金融體系重要組成部分其發展前景很廣闊，將在我國金融領域擔當重要角色。針對P2P網貸的亂象叢生，國家層面須加強立法工作，針對P2P網貸歷史、現狀以及未來發展的預期，及早出臺各項法律法規；國家立法部門必須明確知道經濟、金融立法的目的是切實達到服務經濟和金融的目的。
做好P2P網貸的立法工作，使各項監管工作有法可依，有利于提高對P2P網貸監管的針對性和有效性；同時，通過立法工作明確確定建立P2P網貸平臺的充分與必要條件，相應提高其門檻，包括規范對資金、從業人員資質的要求，進而盡可能減少素質低下者混跡該行業。
（二）鼓勵金融創新，完善P2P網貸平臺的發展模式
P2P網貸作為我國金融體系重要補充部分，在國家發展普惠金融的戰略構想中有重要意義；國家層面應該積極鼓勵P2P網貸平臺加強創新，從立法、資金等諸多方面對這個行業提供有力的支持，各P2P網貸平臺自身也應該具有金融創新的意識，不斷進行各種新的嘗試。包括運作模式的改革、風控方式的改進等，為P2P網貸探索出更多的發展和運作模式。
（三）加快行業整合，建立規?；疨2P集團
金融行業發展背景范文4
福建 廈門361005；3.英國諾丁漢大學
>> 大數據時代的供應鏈物流服務 雙渠道供應鏈中的價格決策與服務決策研究 從績效驅動因素看大數據時代的供應鏈變革 非對稱信息下雙渠道供應鏈的定價決策分析 大數據環境下供應鏈金融模式研究 大數據視角下電子商務平臺供應鏈金融的研究 大數據時代下的我國供應鏈金融發展形態研究 供應鏈管理中的大數據運用 大數據驅動下的圖書館服務創新 隨機需求下產能充足雙渠道供應鏈決策問題探討 需求不確定環境下閉環供應鏈回收渠道決策研究 電子商務環境下“雙渠道供應鏈”決策問題研究 全供應鏈下的庫存管控 碳交易風險下供應鏈企業低碳技術采納決策框架研究 供應鏈管理框架下的零售渠道合作 基于研發投入的雙渠道供應鏈決策優化研究 網上代銷雙渠道閉環供應鏈的定價與協調決策 淺析在大數據時代背景下如何提升物流供應鏈價值 SaaS服務供應鏈的創新結構研究 試論供應鏈金融服務創新 常見問題解答 當前所在位置：l.
[48]武漢市五交家電商業協會.關于2013年全市家電行業發展情況和2014年行業發展建議[R/OL].[2014-04-15]..
[49]馮芷艷，郭迅華，曾大軍，陳煜波，陳國青.大數據背景下商務管理研究若干前沿課題[J].管理科學學報，2013（1）：1-9.
[50]Ernst & Young.Globalonlineretailing[EB/OL]..
[51]徐思雅.服務創新能力對企業績效的影響：商業模式新穎性設計的調節作用[D].杭州：浙江大學論文，2014.
金融行業發展背景范文5
一、碳金融的內涵
碳金融概念的產生與碳交易、碳排放權息息相關，普遍認為是《聯合國氣候變化框架公約》和《京都議定書》這兩個國際公約的產物。所謂碳金融，就是指服務于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，主要包括碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發的投融資以及其他相關的金融中介活動。根據《京都議定書》的規定，中國作為非附件I國家，在2012年之前不需承擔溫室氣體的減排任務，但中國可以以發展中國家的身份參與清潔發展機制（CDM）下項目的開發。這種情況決定了我國目前的碳金融業務主要為CDM項目的投融資以及相關的金融中介服務。
二、我國碳金融市場的發展現狀
在《京都議定書》中并沒有硬性規定發展中國家的碳減排量，但是作為煤炭消費大國及年溫室氣體排放量居全球第二的國家，中國面臨的節能減排壓力十分巨大。在“轉變經濟發展模式，由高碳過度到低碳”的背景下，積極發展我國碳金融市場勢在必行。
目前，我國已經成立了北京環境交易所、上海環境能源交易所和天津排放權交易所等三家碳交易市場，為研究碳交易制度、制定減排規則創造了良好的環境。同時，我國銀行業也逐步開展相關的碳金融業務，推出了CDM（清潔發展機制）項目融資和掛鉤碳交易的結構性產品業務，如，興業銀行與國際金融公司合作開展項目融資業務，截至2009年3月，該行共支持了91個節能減排項目，共發放節能減排業務貸款35.34億元（吳世亮，2010）。中國銀行和深圳發展銀行先后推出了收益率掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格的理財產品。
三、開展碳金融業務給我國銀行業帶來的機遇
國際碳金融市場發展方興未艾，發達國家通過CDM購買溫室氣體排放額度的需求每年2―4億噸，每噸價格在15―20歐元，最高時甚至達到25歐元（沈琳，2010）。而我國是目前世界上最具有潛力的碳減排市場，是世界最大的CDM項目供應方，每年可提供1.5―2.25億噸二氧化碳核定減排額度（陳游，2009）。豐厚的碳減排交易額預示著我國碳金融市場廣闊的發展空間，同時也為我國銀行業經營轉型帶來了新的切入點。
（一）促進銀行業經營模式轉型，提高國際競爭力
目前，在我國銀行業的業務收入結構中，傳統的存款和貸款業務收入占有相當大的比重，中間業務收入比重相對較小，而在中間業務中又存在著經營業務相同的問題，例如，很多商業銀行的中間業務都以銀行卡、票據結算、基金保險托管、收入等業務為主，這些業務技術含量不高、附加值較低，但又造成了銀行之間競爭異常激烈的局面。這顯然不能適應現代銀行業發展的要求。在低碳經濟得到普遍重視的今天，順應發展趨勢，利用廣闊的國內外碳金融市場，開展相應業務，一方面可以幫助我國銀行業成功地實現經營模式的轉變，既保證了傳統業務，又合理地調整了業務結構；另一方面，利用廣闊的國內外碳金融市場，提高我國銀行業的國際競爭力。
（二）開展中間業務，實現銀行業新盈利增長點
由于碳金融市場在我國起步較晚，作為碳排放權的出售方，國內CDM（清潔發展機制）項目的業主缺乏與國際碳排放權購買方交易的經驗，再加之買賣雙方之間存在著嚴重的不對稱信息，很可能使一方在交易的過程中蒙受經濟損失，進而阻礙國內碳交易市場的發展。我國銀行業可以以此為契機，開展服務于CDM項目的中介服務，實現銀行業新盈利的增長點。
（三）樹立銀行業良好的社會形象
碳排放權交易對于溫室氣體隨意排放所產生的負外部性有很強的抑制作用，促使世界各國開始重視能源消耗、氣體排放所帶來的成本問題，加大新能源開發力度。碳金融業務是直接服務于碳排放權交易的一項金融制度，在我國銀行業開展碳金融業務既可以為改善氣候環境做出貢獻，同時，也樹立了銀行業良好的社會形象和社會責任感。
四、限制我國銀行業發展碳金融業務的因素
碳金融業務為我國銀行業的發展帶來千載難逢的機遇，提供了廣闊的發展空間，但實際上，在我國商業銀行中開展碳金融業務也存在著一些問題，如深入該項業務的銀行數量較少、業務形式單一等，這種現象的產生可以歸結為內外兩方面原因，即銀行業內部動力不足，銀行業外部激勵不夠。
（一）銀行業內部動力不足，開展碳金融業務“心有余而力不足”
1、銀行內部缺乏勝任碳金融業務的綜合人才
碳金融業務的順利開展需要經歷產品研發、產品設計、規則制定、產品推廣等關鍵環節，每一環節都需要相應的人力支持。綜合起來，碳金融業務需要的是具備金融、化工、法律、管理、外語等專業知識的綜合性人才，對人才自身的素質要求較高。但目前我國銀行業綜合性人才儲備和積累尚不充分，限制了碳金融業務的開展。
2、銀行業對碳金融的認識不充分
碳金融是隨著碳交易市場的發展而發展起來的，進入我國的時間較短，我國銀行業對碳金融業務的“游戲規則”尚不完全了解，對碳金融業務蘊含的價值、操作方法、風險處理等也不是很熟悉。這導致除了少數幾家銀行介入碳金融領域外，其他多數銀行持“觀望”態度。
3、銀行業自身金融服務體系不能滿足碳金融業務的需要
目前，我國銀行業的盈利點還大多放在利差和投資理財產品上，缺乏金融產品創新，金融服務體系從意識到結構還需要進一步的完善和提高。
（二）銀行業外部激勵機制不健全，開展碳金融業務動力不足
1、碳金融業務具有較大的風險
銀行業開展碳金融業務要面臨較大的風險，這些風險來自以下方面：市場風險，金融市場上的利率波動、金融衍生品價格變動等都會給銀行的碳金融業務帶來一定風險；政策風險，《京都議定書》上只是規定了2012年前我國不用承擔溫室氣體的減排任務，但是2012年之后政策會怎樣變動還是一個未知數；CDM項目自身的風險：該項目開發周期比較長，需要經歷復雜的審批手續，增加了項目的不確定性，同時也給銀行業帶來額外的交易成本。
2、相應的配套措施不完善
由于碳金融業務自身具有較大的風險性，加之在我國開展的時間不長，雖然有少數銀行參與其中，但大多處于摸索階段，收效并不十分明顯。這要求國家出臺相應的優惠政策和配套措施來協助該項業務的開展。但迄今為止，有效的風險補償、擔保和稅收減免等綜合配套政策尚未到位，銀行業發展碳金融業務的激勵不足。
3、缺乏專業的技術咨詢評估機構
碳金融業務在我國尚處于發展的初級階段，銀行業對其的認識并不充分，尤其是對產品的研發、風險的評估、項目投入產出等還沒有系統的規定，這些都需要專業的技術咨詢評估機構提供相應的技術支持，幫助銀行業分析、評估、規避風險。但這類專業機構在我國尚處空白。
五、推進我國銀行業發展碳金融業務的途徑
碳金融業務對我國銀行業來說機遇與挑戰并存，作為國際金融市場發展趨勢，我國銀行業應該積極參與進來，采用“人才先行，制度保障，業務創新”的發展路徑推進碳金融業務的發展。
（一）提高對碳金融業務的重視，培養碳金融業務人才
碳金融業務是金融業在可持續發展框架下應對氣候變化的一種金融創新。我國銀行業應轉變思想觀念，充分認識碳金融業務的重要性，積極探索適合我國碳金融業務發展的模式，培養專業的業務人員。在人才培養方面可以采用“走出去，請進來”的方式，即將銀行內部現有的業務骨干送到碳金融業務發展成熟的國家進修；同時，通過競聘制度吸引優秀的綜合性人才，整合人力資源，培養碳金融領域的高素質人才。
（二）健全碳金融業務發展激勵約束機制
碳金融風險較大，除了完善銀行業自身條件外，還需要相關政策和激勵機制的扶持。因此，政府也應該積極投入到碳金融業務發展中來，通過財政補貼、稅收減免、低息貸款等手段建立激勵機制，吸引更多的銀行、企業進行碳交易。同時，完善碳金融市場準入制度、管理制度確保碳金融業務健康發展。
（三）構建碳金融業務創新體系
借鑒國外金融機構在碳金融領域發展的先進經驗，構建碳金融業務創新體系，推進碳金融業務的穩健發展。首先從中介服務開始，為碳交易提供中介服務；然后通過產品創新推出企業排放管理與咨詢服務，直接介入減排項目；最后商業模式創新，推出風險對沖工具，抵消傳統投資的風險，獲得“碳資產”收益。
金融行業發展背景范文6
關鍵詞：欠發達地區;銀行業
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0072-03
一、問題的提出
從國外經驗角度分析。關于欠發達地區金融支持方面，發達國家（美國和日本）和發展中國家（印度和巴西）均積累了寶貴的經驗。為了縮小區域經濟發展差異和提高國家整體經濟發展水平，我國根據銀行業的經營特點，采取了強化欠發達地區金融支持的立法進度和減稅免稅的稅收政策，擴大銀行業金融機構營業網點的布局范圍，對欠發達地區提供金融支持規定具體比例，同時增加政策性金融的支持力度，降低貸款利率等一系列優惠政策，取得了明顯效果。相對于國外的成功經驗，我國不少經濟欠發達地區地方財政自給率偏低，銀行業發展滯后、水平低下，金融服務能力弱化。
從宏觀經濟發展目標角度分析?？s小區域經濟發展差異和貧富差距、促進城鎮化建設的目標在于提升國家整體經濟發展水平、提高弱勢群體收入水平，改善其生存環境。這些目標能否順利實現取決于欠發達地區經濟發展水平和農民群體的收入改善程度。解決這些實際問題，自然離不開金融支持，如果欠發達地區銀行業發展水平持續弱化，影響國家宏觀經濟發展目標的實現。
從欠發達地區經濟發展角度分析。目前，提升國家整體經濟發展水平的關鍵在于促進欠發達地區經濟發展，縮小與經濟發達地區的發展差距。盡管國家層面和地方政府層面采取了一系列促進欠發達地區經濟發展的相關優惠政策，并取得了明顯效果，但從衡量欠發達地區經濟發展水平與其他發達地區、國家、地方政府平均水平的相關指標來看，欠發達地區相關指標的差距不斷擴大。在當前欠發達地區存在農業人口比重大、城鄉收入差距較大、農民收入來源單一的背景下，完善欠發達地區的金融體系、改進金融服務、提高銀行業發展水平，在解決欠發達地區經濟發展中的資金瓶頸方面具有重要意義。
從銀行業發展角度分析。作為現代經濟的核心和金融體系的主題，銀行業應該承擔起促進當地經濟發展的金融支持責任。經濟發展狀況好的區域各類銀行機構集中經營，經濟發展水平落后的區域排斥弱勢群體等現實問題，必然會縮小欠發達地區銀行業的經營空間，引發經營風險。在促進欠發達地區經濟發展方面，銀行業“堅持吸收資金主動，供給資金被動”的經營理念亟待轉變。
二、欠發達地區銀行業發展失衡狀況分析：以新疆南疆地區為例
當前，全國區域間經濟發展差異擴大，欠發達地區銀行業發展緩慢，金融服務供給弱化的問題相當突出。作為一種特殊行業，銀行業將資產安全性和經營效益提高作為首要考慮因素，而加快欠發達地區經濟發展，逐步縮小地區間貧富差距，是國家政治穩定、和諧社會建設、經濟改革成果共享的具體要求，因而現實生活中不同程度存在著區域間銀行業金融服務質量的差異性和排斥弱勢群體現象，成為欠發達地區金融支持經濟發展的主要障礙。
以調查的新疆南疆地區為例，2013年，該地區金融機構總數128個，其中，政策性銀行網點5個，二級分行1家、支行4家;國有商業銀行網點26個，二級分行4個、支行20個、分理處2個;農村信用社網點81個：縣（市）農村信用合作聯社8家、信用社網點73個;郵儲銀行網點數16個，其中二級分行1個、支行11個、營業所4個。2013年，該地區銀行機構存款余額3700779萬元，貸款余額1081854.11萬元，余額存貸比29%。其中，四大國有商業銀行存款余額2212043萬元、貸款余額209486.12、存貸比9%;郵政儲蓄銀行存款余額198934萬元、貸款余額17153.51萬元、存貸比8.6%;農村信用社存款余額1113781萬元、貸款余額778311.05萬元，存貸比70%。數據顯示，農村信用社是該欠發達地區存貸比最高的金融機構，農村信用社貸款余額是國有四大商業銀行款余額的3.7倍。
從存貸款余額占比角度看，2013年，該欠發達地區國有商業銀行存款余額占該地區銀行機構存款余額的60%，貸款余額只占19%，農業發展銀行存款余額占比3%、貸款余額占比7%，郵政儲蓄銀行存款余額占比5%、貸款余額占比2%，農村信用社存款余額占比3%，貸款余額占比72%?？梢?，全國性銀行機構存款和貸款余額占比均不盡合理。
當前欠發達地區銀行業發展不均衡的現象，不僅表現為銀行業機構體系不完善，支農的金融支持過度集中于農村信用合作社，其他國有商業銀行尚未發揮相應的金融支持作用，而且金融機構提供的金融產品和服務單一，過多集中于貸款，且貸款結構不合理，社團貸款占比逐漸增大，農村信用社作為縣域法人機構，支持當期經濟發展的力量受到削弱，以上兩方面問題均直接影響到當地銀行業的持續發展，關乎當期經濟的長期發展。
三、影響欠發達地區銀行業均衡發展的主要因素
（一）銀行業經營相關法律法規缺乏。目前，銀行業經營相關法律法規主要以保護銀行業經營獨立性相關的內容為主，沒有體現經濟發展水平差異地區銀行業經營方面的政策差異，《中國人民銀行法》和《商業銀行法》中均沒有明確規定經濟發展水平不同的地區，建立金融機構營業網點的相關規定。同時，銀行業在不同地區提供金融服務的標準和具體條款沒有體現差異性。由于缺乏法律上的約束機制和鼓勵條款，欠發達地區逐漸成為銀行業金融服務排斥的主要對象。
（二）銀行業監管目標較單一。目前，銀監局主要承擔銀行機構合法經營，安全健康發展相關指標的監管。對于支持地方經濟方面，雖然規定了“兩個不低于”等獎勵措施，但在銀行機構農業貸款和農戶貸款相關指標監督的方法上缺乏具體政策指導，強調了銀行業機構合法經營和健康發展，一定程度上忽略了銀行業機構對欠發達地區經濟發展所做的貢獻。
（三）銀行業機構布局不合理。不同地區之間銀行業機構數量和金融資源的不均衡分布特征較明顯。特別是在經濟欠發達地區銀行機構的類型單一，區域性和中小型銀行機構基本沒有進入欠發達地區。此外，各類銀行業機構在營業網點設立上，只是從考慮經營效益出發，而不是基于滿足當地多元化的金融服務需求，各種類型銀行業機構布局上主要集中于經濟發展水平相對較高的地區，欠發達地區經濟發展的金融服務缺失。
（四）貸款融資成本高。欠發達地區銀行業機構通過貸款利率溢價提供金融服務，以保護銀行業經營安全，解決信息不對稱和經營成本高的問題具有合理性。但是現實生活中，貸款利率偏高必然會抑制貸款需求，將欠發達地區的金融服務需求排斥在外。欠發達地區銀行機構在貸款定價中采取的貸款利率加擔保費用的方法，必然會增加貸款客戶的融資成本。經營中采取差異性的貸款利率定價方法，雖然對于銀行業機構來說存在必要性，但卻不利于滿足欠發達地區弱勢群體的金融需求。
（五）金融創新能力不強。調查中了解到，目前銀行業機構在金融創新方面，多借鑒美國銀行業的金融產品創新做法，在全國范圍內統一安排銀行業發展模式，提供金融服務標準，卻沒有考慮金融創新在不同地區的廣泛適應性和對當地經濟發展的推動作用。特別是全國不同區域經濟發展差異不斷擴大，若沒有差異化的金融服務模式，不可能真正適應欠發達地區經濟發展的實際，不重視金融需求與金融供給的有效銜接，金融服務質量將難以得到保障。
四、促進欠發達地區銀行業均衡發展的政策建議
（一）制定完善相關法律制度。要緩解欠發達地區經濟發展與銀行業發展逐步背離的局面，需要盡快完善立法，盡快制定銀行業在不同區域開展金融服務的相關法律規定和條款，具體明確欠發達地區銀行業機構在當地吸收存款的一定比例必須用于當地，嚴格禁止資金通過銀團貸款等形式外流出去。同時明確各個銀行業機構營業網點設立、存貸比率，規定貸款利率定價保持在一定的水平和區間，加強財政政策、產業政策和信貸政策的相互配合，解決欠發達地區經濟發展中的融資難和融資貴問題。
（二）鼓勵發展多元化金融體系。銀行業機構發展和金融資源分布的不均衡，只能進一步擴大區域經濟發展的差異化程度，欠發達地區尤其如此。因此，要重視增加不同類型銀行業機構，擴大政策性銀行業務，實現銀行業機構的多元化發展，實現銀行機構的市場競爭，促進銀行業機構金融產品創新和金融服務質量提高。對于欠發達地區，銀行業機構的發展需要相關政策的支持，在銀行機構注冊資金和稅收政策上需要采取優惠政策，鼓勵吸引不同類型的銀行機構在欠發達地區設立網點，拓展業務。
（三）建立資金風險補償機制。欠發達地區銀行業經營中的經營風險，會直接影響其經濟效益。因此，為了確保銀行業機構正常經營，保護其在欠發達地區提供金融支持的積極性，中央和地方政府在政策上需要建立相應的風險補償機制，對于欠發達地區銀行業機構在名聲和若是領域的金融支持中產生的貸款損失，政府要安排專項資金予以抵償。
（四）轉變傳統經營理念。銀行業機構應該樹立科學的經營理念，重視分析當地經濟長期發展，明確具有金融支持潛力的優勢產業，既要考慮自身的當前經濟利益、生存環境，又要分析未來的發展潛力?？紤]到不同區域經濟發展的差異性，結合實際，對全國統一的金融服務標準進行調整;結合承貸主體提供貸款擔保的能力，靈活調整貸款方式。依據中小企業庫存情況和固定資產變現能力實施相對靈活的貸款方式，考慮在農戶貸款中將農戶實際已有資產、土地等納入擔保范圍。
（五）加強金融創新。金融創新應該結合欠發達地區實際，適應實際金融需求，要依據欠發達地區的經濟發展特點，分析相對于區外的競爭優勢，確保金融創新既有廣度和深度。要重視金融產品的適應性、便利性和可行性，對于欠發達少數民族地區，金融產品和服務范圍要符合當地風俗民情和市場需求，避免因語言、宗教習俗等缺乏了解而導致的金融需求降低問題，切實提升金融創新對欠發達地區經濟發展的支持和促進作用。
參考文獻
[1]徐媛媛，施曉燕.西北地區銀行業成熟度的測定與提升[J].開發研究，2012，（6）：15-19。
[2]戎向東.完善欠發達地區縣域經濟發展機制的幾點思考[J].求實，2011，（S1）：20-25。
[3]張繼軍.新疆金融效率與經濟增長關系研究[D]. 新疆財經大學，2013。
[4]焦奎.新疆農村金融發展區域差異研究與模式選擇[D]. 新疆財經大學，2012。
[5]黎懷敬.欠發達地區銀行業與經濟發展協調性研究――廣西實證[J]，區域金融研究. 2015，（4）：51-58。
The Analysis on the Development of the Banking Industry in
Underdeveloped Regions
Yibulayin?Basiti
（School of Finance， Xinjiang University of Finance & Economics， Urumqi Xinjiang 830012）
