前言：中文期刊網精心挑選了公積金異地貸款政策范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
公積金異地貸款政策范文1
多年來，建行住房公積金衍生業務品種不斷推出，業務流程不斷改進優化，贏得了住房公積金管理部門和房改金融客戶很高的評價。但也應該看到，在住房公積金業務管理走向成熟、規范進程中，由于房改金融業務的特點和本身委托性質所決定，建行所推出的房改金融業務，大多還是在住房公積金管理部門的創意下展開的，可以說管理部門是委托主體，是管理主角；建行是受托方，是業務配角。圍繞著住房公積金業務，建行超前創新的產品和產品創意并不多，只是跟著政府部門配合做好服務，因此，在全國性住房公積金業務管理層次上還較低，被動式應對跟進服務的產品多，帶有銀行主動創意的產品幾乎為零。為此，圍繞住房公積金貸款的異地使用問題，本文提出在建行產品創新和業務流程優化中，能否率先嘗試開發“跨界”雙向互貸和多向互貸業務產品，以最大限度地滿足住房公積金貸款客戶的貸款需求，在更大范圍內聯網運作，這樣不僅能夠開辟建行住房公積金業務領域，增加市場占比，而且還可以通過產品創新，達到異地城市業務對接、跨界融合、有益民生之目的。
據信息，原本僅限于轄區內使用住房公積金貸款，從2009年就出現了松動跡象。如遼寧省鞍山、撫順等13個城市與沈陽簽訂異地貸款協議。廣東省廣州、珠海、佛山等8個珠三角城市共同簽訂了公積金異地貸款協議。天津市已經與河北省簽訂了《河北省環天津地區住房公積金合作對接備忘錄》，明確了異地互貸相關政策。北京市與河北省秦皇島市已經出臺了異地公積金貸款政策。住房公積金貸款的異地使用正在從雙向互貸（遼寧13城市與沈陽）轉為多向互貸（珠三角8城市間），從省內互貸發展到省際互貸。建行三峽分行在這方面也進行了超前探索。按照這樣的趨勢發展，住房公積金制度在更大范圍內實現聯網貸款運作指日可待。毫無疑問，住房公積金使用范圍的擴大深化，無疑是一項惠及民生的有益嘗試。在全國建行范圍內，盡早推出公積金互貸業務，緣由至少有以下四點。
一是住房公積金貸款的異地使用與我國社會人口、資源流動趨勢相適應。由于核心城市經濟發展優勢不斷強化，伴隨戶籍、投資等有限制政策的不斷松動，核心城市對人才和資本的吸引力同步增強。比如，天津市濱海新區將是中國未來經濟增長的第三極，人口和資源的快速流動將會呈上升態勢。各種變化的共同結果就是將導致核心城市的資產價格上升速度和勞動力的價格上升速度脫鉤。大城市房價脫離工資的現象將在很長一段時間內難以改變，房價仍然居高不下，由此形成的“漂一族”消費群體轉移購房目標將成為一種趨勢。試想，那些在外地創業和暫居的消費客戶，對住房的有效需求將會不斷增長，而購房目標將會轉移到這片正在開發和興建的熱土上。這種趨勢無外乎演化為兩種行為：一是在城市邊緣甚至鄰近地區購房，通過負擔高額交通成本實現購房成本的降低；另一種是選擇異地購房（通常是家鄉），而在中心城市租房生活。無論哪種行為都涉及到一個問題，就是在工作地之外購房。按照目前住房公積金屬地管理政策，這樣的貸款需求無法得到公積金的支持，公積金低利率無法覆蓋這部分真實的需求群體。如果住房公積金能夠在全國范圍內，哪怕在鄰近城市之間實現互貸，無疑更能體現公共政策的社會福利性，也更能體現住房公積金的互和保障性。
二是住房公積金異地貸款能夠提高公積金的使用率。住房公積金使用率問題一直備受關注，根據統計數據顯示，截至2012年底，我國住房公積金運用率近60%（其中還包括購買國債余額），大量公積金沉淀是一種浪費。除了公積金利用率較低之外，更為嚴重的是區域發展不平衡。據統計顯示，上海、北京、天津、浙江、江蘇、福建等6省市的運用率超過了60%，而海南、、河南、甘肅、河北、貴州等地資金利用率不足30%。若住房公積金制度在全國范圍內推廣，將大大提高這部分資金的使用效率。
三是公積金異地貸款是一種個人主導提高使用率的方法。面對住房公積金使用率較低的難題，有關方面正在積極探索破解難題之道。比如，住房公積金用于保障性住房建設，私人的公積金賬戶用于公共保障性項目上，等等。相比之下，異地貸款更容易被百姓所接納，它是將購房人的購房行為給予保障項目式的優惠，從而更能協調不同群體的利益訴求。
四是公積金異地貸款是深度挖掘客戶群體、提高客戶滿意度的一項制度創新和業務創新。住房公積金異地互貸業務的設計和推出，將會帶動外來或異地購房置業者合理利用住房公積金，也會為當地開放開發、引進人才和資源合理優化配置，拓寬融資渠道、增加個人住房貸款客戶數量、豐富個人住房貸款產品種類、滿足利用公積金“漂一族”客戶需求等起到重要作用。
二、互貸業務產品創新可行性分析
1.推出住房公積金雙向或多向互貸業務產品的總體思路
住房公積金雙向或多向互貸業務產品，簡稱公積金異地互貸業務，就是根植于現有住房公積金存款余額繳存在商業銀行開立的公積金專門賬戶上，或受公積金管理部門委托，商業銀行對凡是擁有公積金的交納者有購房需求，申請住房公積金貸款，能夠打破省市界限，跨地區、跨省際實現互貸的一種新的業務產品。它是伴隨著住房公積金制度進一步深化改革的產物，也是住房公積金業務的衍生產品?？紤]到有些地方公積金繳存余額呈現下降趨勢，進行異地互貸產品創新要本著“先易后難、先近后遠、分層跨界、逐步推進”的原則，也就是說這種互貸產品，將突破地區界限，先局部后全部、先雙向后多向、先鄰近后輻射經濟區域，逐步實現公積金共用流動的資金運動格局。建行開辦異地互貸業務，無疑是對現有住房公積金個人貸款業務的重要補充和完善，是住房公積金使用效率進一步提高的多贏發展戰略。
2.公積金雙向或多向互貸業務產品特點
一是融資便利。凡是城市單邊或多邊締結雙向或多向互貸協議的，對參加住房公積金制度的職工申請異地住房個人貸款，都可以在協議城市的建行申請利用公積金進行互貸，以達到融資目的。
二是集聚效應。凡是在工作地以外，客戶可以足不離省、市、地區就地申請異地個人住房公積金貸款，并通過建行公積金賬戶劃轉結算，解決了當地公積金利用率不高等問題。有形效益是增加個人住房消費賬戶增量，個貸產品滲透率提高，公積金個人貸款利息收入增加。無形效益是公積金資金流動性增加、資金受益面擴大、公積金利用率提高等，可以盤活合作當地住房存量、激活房市，加大區域間的金融聯系與合作力度、市場份額增長。
三是融資成本低。辦理公積金異地互貸業務的借款者，可以享受購房所在地建設銀行執行的住房公積金個人貸款利率，比之商業銀行按揭貸款利率較為低廉，融資成本可以大大降低，減少借款人利息負擔。
四是科技含量高。辦理住房公積金異地互貸業務，可以利用總行現有的A+P網銀系統實現簽約行互貸系統計算機聯網上線運行，并允許客戶用他行賬戶申請、受理公積金互貸業務。開發異地互貸軟件系統，及早運行，并在系統內建立借助人行小額支付系統為非本行結算賬戶開立個人辦理公積金互貸業務新途徑，以增加建行網上客戶受理數量、鎖定客戶群體。
五是風險分散。住房公積金異地互貸城市建行與當地住房公積金管理部門簽訂協議，一定明確委托責任與義務、資金封閉管理以及風險承擔等條款，按照轄區公積金個人貸款管理辦法執行。在貸款權限、貸款申請、審查、審批、抵押擔保、貸款發放、貸后管理等環節，嚴格貸款流程管理，防范貸款風險，提高資產質量。
六是惠及民生。異地雙向或多向異地互貸產品，徹底改變現有公積金屬地管理政策，在制度創新前提下，開展異地互貸業務，有益民生。這種產品可以沖破政策藩籬，切實實現公積金取之于民、用之于民、造福于民之目的。
3.可行性分析
其一，中心與銀行傳統優勢。建設銀行公積金個貸網絡營銷渠道暢通；各地個貸中心集約運營；個貸客戶群體和市場占比占據絕對優勢；長期與住房公積金管理中心業務合作關系密切；具備住房公積金、住房抵押貸款、住房儲蓄存貸業務三大融資工具和載體；公積金龍卡代扣還款全國聯網；基本形成了個貸產品鏈；具有高效的網上支付結算系統；有一支高效的營銷團隊。
其二，產品亮點。提供融資便利、惠及民生。凡是城市單邊或多邊締結雙向或多向互貸協議的，對參加住房公積金制度的職工申請異地住房個人貸款，都可以在協議城市的建設銀行申請利用公積金進行互貸，以達到融資便利之目的。同時，還可以在互貸業務基礎上，衍生出公積金轉貸業務，對新就業的單位尚未建立公積金制度的職工申請個人住房貸款，先提供按揭貸款，待一年繳存期滿后轉為公積金貸款。
其三，客戶群體。目標客戶群體類型大多是異地、鄰近城市的工作地之外的購房需求者和外地或本市“漂一族”購房群體等。利用住房公積金互貸業務，在異地簽約的建行申請互貸業務，以滿足異地購房融資需求。
其四，部署渠道。創意轉化為產品后擬銷售的途徑，通過已簽訂互貸協議開辦互貸業務的協議城市建行房金部柜面和個貸中心直接受理、面簽和營銷。
其五，推廣區域。創意轉化為產品后可在建行各地分行直接面對異地購房申請互貸業務的客戶推廣，帶動環渤海、長三角、珠三角區域等城市分行多向互貸業務逐步開展。
其六，市場前景。通過建設銀行公積金賬戶劃轉結算，解決了當地公積金利用率不太高等問題。有形效益是增加建行個人住房消費賬戶增量，個貸產品滲透率提高，公積金個人貸款利息收入增加。無形效益是公積金資金流動性增加、資金受益面擴大、公積金利用率提高，可以盤活當地住房存量、激活房市，加大區域間的金融聯系與合作力度、保持公積金業務市場份額增長。解決了客戶工作地之外的異地公積金不能利用問題，提供了方便快捷的融資便利工具；同時也可利用建行網絡高科技含量的貸款產品進行快捷融資并進行多形式還款；享受購房所在地建行執行的公積金個貸利率，相比按揭利率融資成本較低，為客戶減輕利息負擔。
其七，同業產品。當地住房公積金管理中心尚未委托他行進行互貸業務嘗試，只是部分城市出臺了提供公積金雙向互貸業務的相關政策。
其八，現有產品。建行現有住房公積金個人貸款和組合個人住房貸款兩大系列，除了一手房和二手房貸款以外，還有“合力貸”、“存貸通增值帳戶”等產品；“還款自由行”衍生出“雙周供”、“寬限期還款”、“多賬戶還款”、“變更還款期限和方式”、“等額本金遞增或遞減還款”等多個系列產品；擁有網上繳存、公積金龍卡全國聯網代扣還款等特色業務產品，利用建行現有個人住房貸款產品鏈和操作平臺，完全有能力支撐并推動公積金互貸業務順利開展。
三、開辦異地互貸業務的跟進對策
1.吃透政策、善于謀劃、跨界融合
此項產品創意由住房公積金管理中心提出業務需求，銀行提供配套服務模式。其中涉及公積金運用規模、公積金業務系統、公積金向相關政策銜接、地區間以及部門間的協調等問題。撇開越俎代庖之嫌不談，單說此項業務的現實可行性及未來趨勢，可以說，要突破屬地管理、公積金異地流動、資金監管等一系列敏感問題，從這個意義上說，它是一種在原來金融要素重新配置基礎上的制度創新。沒有制度創新，就無從談起產品創新。突破區域界線，本身也符合國家提倡的區域經濟聯合、形成經濟合作帶的發展思路，這是此項產品創新的關鍵點和難點。新產品出臺面市離不開相關制度的支撐和配套。這項業務和產品開發需要打破部門利益格局、沖破區域間的保護壁壘，還要把惠及民計民生與保護公積金繳存者切身合法權益結合起來，涉及面較廣、溝通環節多、產品設計難度大、涉及地區和部門多，要從住房制度改革和公積金管理體系創新角度，盡早動手謀劃、高層設計。
2.制定新產品研發和推廣實施方案
一是借助環渤海經濟以及金融合作協調機制、環渤海區域市長聯席會議機制、京津冀金融聯合協作機制提出意向，簽訂初步合作諒解備忘錄；以先雙向、后多向互貸為突破口，逐步在環渤海、長三角、珠三角區域推開，實行分層次、以點帶面逐步推進合作；同時，利用派參政議政渠道，以政協提案或政協常委會大會發言、主席促辦等形式，建議政府相關部門給予關注和答復，促辦落實。人民銀行、銀監局等相關部門將會予以關注并提出落實提案措施，供建行設計產品和研發流程中借鑒參考。二是商業銀行按照新產品創新流程，前期將要進行的工作有：新產品導入市場調研、提出價值主張、概念生成、功能完善、市場容量測試、優化流程、定價、制定產品創新績效指標、立項開發、推介產品等，每一工作環節都需要內部結合、上下通力配合，需要一大批精干的產品經理和客戶經理的密切協作來完成。三是承辦銀行抓緊與內部科技部門、審批、風險、法律、產品創新管理等部門協作，共同組建產品創新團隊，研發制定相關管理制度和辦法。與外部軟件開發中心、異地公積金管理部門協調合作開發軟件系統全省全國聯網；配合公積金管理部門抓緊起草制定異地互貸業務流程、管理辦法、合同文本、封閉管理協議等重要文件的制度安排。同時加快人員上崗培訓，強調調查市場需求、客戶需求與前期準備工作同步；與高層、決策層溝通與產品流程設計同步；區域協調談判簽約與高層協調同步；產品流程設計與軟件開發聯網同步，真正實現高效率運作。
公積金異地貸款政策范文2
戶籍在天津，工作在北京的小伙子常強以后在天津買房，可以辦理天津的公積金貸款了。此前，如果在天津購房只能商貸，對此他一直有些不平。住建部的《關于公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》后，明確了異地互認原則。常強無疑是受益者。
隨著改革的推進，主動施政，青年人的生活有望更加便捷。改革進入深水區，中央的決策之外，還需要各級政府、相關部門的有力配合。
住在昌平、戶籍在西城的北京青年，不用特地跑到戶籍區民政部門領結婚證了。北京新出臺了舉措，青年人可以跨區就近辦理結婚證。
廣東開放了異地高考。父母二人中，只要有一個在當地繳納了三年社保，提供居住證、合法住所證明，子女便可在廣東參加高考。
在外地工作的年輕人身份證遺失，也不用回戶籍地辦理了。公安部下發的《關于建立居民身份證異地受理掛失申報和丟失招領制度的意見》，明確從2016年7月起，在全國大中城市和有條件的縣（市）推廣身份證異地辦理、掛失、補證、換證等業務。
二孩全面放開是個好政策，準生證怎么辦？國家衛計委明確，流動人口生育第二個孩子可以在現居住地登記。
大數據為青年人便捷的生活提供了可能；主動的改革，會把“可能”變為現實。但也有不盡如人意之處。
在北京住房公積金管理中心中央國家機關分中心，每次提取公積金都要填寫一個申請單，一些借助公積金還房貸的年輕人，得逐月申請。同樣是在北京，向市管公積金中心貸款的年輕人只要一次性辦理月度定取手續，公積金儲蓄余額便會在每月固定日期打入指定賬戶，節約了人力物力。技術環境已經不構成障礙，差距在于是否主動作為。
公積金異地貸款政策范文3
六月份以來,北京各銀行“心照不宣”的收緊了首套房貸款政策,七折優惠利率退出了房貸市場的舞臺。在信貸政策收緊后,約有60%的人群愿意選擇公積金貸款。而在九月中上旬,使用公積金貸款的成交量環比上月同期增長了23%。但是在公積金貸款使用上,有五大細節值得借款人關注。
公積金不能用于貸款購買第三套房
典型案例:小孫和愛人婚前各使用商業貸款購買過一套住房,其中小孫購買的房產已結清并售出。小孫的兒子要上中學了,可是現在居住地離學校較遠,為方便孩子上學,小孫想用公積金貸款再買一套房子。
專家指導:根據現在“認房又認貸”的原則,小孫夫婦共有過兩次貸款購房紀錄,所以再購房的話是屬于第三套房,而目前公積金對第三套房貸款是停貸的,即使是小孫想使用商業貸款購買也是行不通的。
公積金賬戶余額不可直接支付購房首付
典型案例:轉眼間,上班已滿六年的小王即將步入而立之年,婚姻大事也提上了日程,這不小王準備近期買套適合的二手房,在年底前把婚事定下來。小王手頭的積蓄并不多,加上父母的資助款也是只能通過貸款來購房。小王想到了自己的一直以來繳存的公積金,六年下來也有幾萬塊錢了,小王想在買房前把公積金提取出來,這樣可以少貸點款,節省點利息。
專家指導:公積金賬戶里的余額是不可以直接用于支付購房首付的。因為公積金的使用原則是“先消費后提取”,即只有在購房行為發生后才可以提取公積金,像小王這樣是貸款購房的話,可以在購房后憑借款合同的原件及復印件、購房合同的原件、首付款發票的原件及復印件等辦理公積金提取手續來緩解購房首付及月還款壓力。
不過,需要指出的是,如果借款人購買的話是政策性住房,如經濟適用住房、廉租房、集資合作建房等,是可以一次性申請提取職工本人賬戶內的住房公積金轉入職工個人儲蓄賬戶用于支付購房首付款的。
公積金貸款不可跨省操作
典型案例:小張是山東人,畢業后一直工作在北京,婚后定居在北京,小張想給父母在山東老家買一套房好讓二老安度晚年,但小張手頭的錢卻不太富裕,就想通過公積金貸款來購房,但卻遭到了拒絕。
專家指導:公積金貸款一般不能跨省操作。因為公積金一般是只有在繳存地才可以貸款的,像小張這樣在北京繳存,在山東使用公積金貸款是不可以操作的。目前全國開通公積金異地使用的省市只有北京和秦皇島兩地,據了解,因為跨地區操作尚存在一定的難度,所以實際成功的案例并不多。因此,建議小張使用商業貸款為父母購房,在購房后可以憑相關材料將公積金提取出來,這樣是可行的。
公積金貸款未結清前不可再次使用
典型案例:小趙是在婚前曾使用過公積金貸款購置了一套小面積的房產,婚后因生子及照顧父母,他想用公積金再買一套大點的房子來改善居住條件,可是就在小趙向公積金貸款中心申請貸款時,卻被拒之門外。
專家指導:公積金貸款首次使用和再次使用的區別在于,如果是再次使用的話,須在原住房公積金貸款全部還清后,方可再次辦理相關申請手續。
北京暫不支持商業貸款轉公積金業務
典型案例:小李前年貸款購買了商品房,因為當時公積金繳存時間不滿 12個月,所以無法辦理公積金貸款,在不得已的情況下選擇了商業貸款。但小李覺得銀行貸款利率比公積金貸款高,為了減少利息負擔,小李想把商業貸款轉成公積金貸款。
公積金異地貸款政策范文4
關鍵詞：供給側改革；住房保障體系；公積金制度
中圖分類號：F299.233.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）015-00-01
一、當前住房公積金制度存在的問題
我國住房公積金制度當前面臨的問題，主要從以下三個方面進行分析：住房公積金繳存制度的問題；住房公積金的投資、分配使用問題；住房公積金的監管制度問題[1]。
（一）住房公積金繳存制度的問題
在我國現行住房公積金繳存制度下繳存率較低。城鎮中的企事業單位是主要的住房公積金的繳存人員，按照國家規定，城鎮單位需要按時繳存一定比例的住房公積金額度。但部分民營企業通過少繳存住房公積金來節約成本[2]。同時住房公積金繳存沒有嚴厲的強制措施，和法律法規，城鎮個體工商戶基本不繳存住房公積金。另一方面，住房公積金不在勞動爭議調解仲裁范圍之內，沒有相關部門能夠有效解決發生的糾紛。這些都是住房公積金繳存覆蓋面低下的原因，與國家新型城鎮化建設方針不相適應。
（二）住房公積金的投資、分配使用問題
2016年的住房公積金提取率為70.20%，至年末公積金繳存余額達到45627.85億元。由此可見，目前的住房公積金資金閑置嚴重，使用效率不高，投資渠道也比較少，存在制度缺陷。住房公積金的利用率低導致產生大量的余留資金，但住房公積金投資渠道少成為保值增值難的重要原因。出于對政策風險和資金風險的擔憂，多用于國債購買、專戶存款、個人住房貸款、保障房建設項目貸款等的利息收入，投資回報率較低。在公積金分配使用方面，高收入家庭購房能力較強，使用住房公積金的比例高于低收入家庭，公積金補貼逆向傾斜的現象體現了制度的不公平性。
（三）住房公積金的監管制度問題
從管理方面來看，當前公積金的管理決策機構是公積金管理委員會，管理中心負責公積金的日常運作，銀行負責存儲繳存的住房公積金，財政、住建、央行和審計等部門負責監督工作。其中管委會和管理中心存在權責定位不明確、履職不到位的問題[3]。作為決策機構的住房公積金管理委員并非常設機構、也非獨立法人，其作用有限，造成職能虛化的結果[4]。而管理中心由于缺乏專業投資人才和有效的資金管控、審計、風險監控機制，其資金多閑置在銀行，獲得微少利息收益，同時各公積金中心只在本城市封閉運行，各自為政，無法形成高效的資金調配機制，無法進行異地流轉使用將對繳存人造成一定的影響。多部門監督易出現協調配合不足、監督力量分散、監督不力的現象，公積金存在不規范使用的風險。
二、我國住房公積金制度的改革途徑
住房公積金在我國的定位是準公共產品，是我國住房保障體系中政策性住房金融核心。我國建立多層次的住房公積金管理機制非常有必要，以成為住房保障體系的強有力后盾。對于我國當前住房公積金制度所面臨的問題，需要改革存在的不足、有效推進省級層面、全國層面的統一管理制度，以提升住房公積金的繳存率、利用率和優化配置率，建立適應我國供給側改革背景下新型城鎮化的要求，滿足住房保障體系發展需求的住房公積金管理制度[5]。
（一）改革住房公積金的繳存、分配使用、監管等環節的不足
為提高城鎮居民的住房公積金繳存率，可以擴大繳存對象的范圍，在現有公積金繳存制度的基礎上增加個人自愿繳存的方式，使每個城鎮工作人員都可以享受住房公積金的優惠政策。還可以實施住房公積金差異化繳存，根據家庭收入水平、繳存額度實行不同的繳存利率和繳存額度。在住房公積金的使用環節上，通過減少對職工提取公積金的限制，使公積金高效用于購房、自建、支付房租、裝修等個人需求，還可以通過實行貸款差異化利率將公積金傾向于低收入家庭。在住房公積金的管理監管環節上，可以推廣全國住房公積金聯網監控，加大公積金運作透明度和效率。
（二）在省級、全國層面成立跨地市機構來協調統籌全國住房公積金
各省分別成立省級住房公積金管理中心，將各地市級所管理的公積金余額進行統一管理運作，實現各地市資金的相互調用，提升優化配置效率[6]。設立全國性的專門針對住房公積金的政策性銀行補充住房市場融資機制和住房保障體系，它是由中央財政直接注資，成為儲蓄型的住房政策性銀行，實行全國統一運作原則，實施全國跨區域性的資金調配，加強整體抗風險能力，能夠合理分散住房信貸的區域性風險，成立區域性的住房金融風險防火墻，用以解決我國當前公積金制度所面臨的問題。
（三）規范住房公積金的使用流程
對于申請人資料和抵押項目的情況要進行詳實的核實，并需要健全住房公積金的貸款管理機制，保證住房公積金的使用安全，預防住房公積金貸款使用的初期風險；對于住房公積金貸款中期風險防范，可以對于貸款的額度以及期限進行管控。對于住房公積金貸款后風險防范，需要對貸款的還款情況和還款質量進行追蹤，分類管理。
三、結論與建議
供給側結構性改革是國家從社會經濟可持續發展角度提出的一項重大戰略部署，也是一項制度上的調整，對于公共政策的供給方式而言，需要具備更高的效率。我國的住房公積金制度是關系到民生和社會保障，也需要從供給改革入手。在經濟新常態的背景下，我國住房公積金制度需要加強供給改革力度，通過我國住房公積金制度完善來滿足普通群眾多層次的需求，最終實現住房公積金惠及民眾的目的。
參考文獻：
[1]陳余芳，黃燕芬.供給側改革背景下的我住房公積金制度改革研究[J].現代管理科學，2017（3）：21-23.
[2]鄭慶莎.供給側改革中的房地產去庫存問題淺析[J].科技經濟市場，2017（1）：42-44.
[3]陳彥良.關于住房公積金對購房影響的探討[J].現代經濟信息，2016（16）：86.
[4]王小駒.供給側結構性改革背景下的住房公積金制度管理[J].管理觀察，2016（20）：66-67.
[5]蔣華福，王廣斌.我國住房公積金空間格局研究[J].住宅科技，2016（3）：14-19.
公積金異地貸款政策范文5
一是深入挖潛，進一步做好資金籌集工作。中心將進一步加大宣傳力度，做好增人擴面工作，創新執法手段，推動資金歸集工作再創歷史新高。我們將按照“鞏固、拓展、突破”六字方針，不斷加大籌集工作力度。所謂鞏固，就是指現有的正常開戶人數，要正常繳納，不能欠繳；所謂拓展，就是適當調整繳存比例、繳存基數；所謂突破，就是新開戶，新增人數，特別是要努力新增非公所有制企業的開戶人數。
二是狠抓個貸，惠及更多低收入家庭。進一步推動我市房地產市場健康持續發展，發揮公積金的住房保障作用。中心的具體做法是：在個貸指標上，一手抓個貸指標的上升，一手抓逾期率的降低；在個貸服務上，一手抓新開樓盤對接，密切與受托銀行、房地產開發商的合作，一手抓降低門檻，簡化手續；在個貸政策把關上，一手抓規范程序，嚴格審批，一手抓政策傾斜，盡可能滿足中低收入家庭的房貸需求。同時，中心將全面深化異地貸款工作，進一步打破公積金貸款管理的城市壁壘，滿足異地職工在沈購房需求，充分發揮住房公積金制度的惠民效應。
三是強化制度建設，切實轉變管理方式，切實保證公積金資金安全。加強制度建設，是完善住房公積金管理，確保資金安全，提高資金使用效率的重要保障。中心在明年將對有關制度進行全面清理，查缺補漏；對不適應住房公積金管理的制度進行修改和完善；對缺少的制度進行補充完善；對各項行之有效的制度進行監督檢查，確保制度全面落實；對違反制度的行為進行認真糾正。
四是推進改革創新，努力提高管理水平。住房公積金管理工作是一項直接為廣大職工服務的工作，服務質量的高低，將直接影響到職工的切身利益，中心在明年將主要采取以下措施：首先是采取有力措施，進一步改進服務方式，盡量方便群眾；其次是不斷簡化辦事程序，努力提高工作效率；第三是加強政風行風建設，主動接受群眾監督，及時糾正工作中存在的問題和薄弱環節，努力改進政風行風；第四是繼續完善計算機安全體系，順利完成中心新系統的升級換代工作。
五是抓班子帶隊伍，不斷強化隊伍建設。進一步加大隊伍建設力度，首先是認真組織干部職工學習，切實加強職工思想工作；其次是通過競爭上崗、末位淘汰，促使中心干部強化責任感、使命感、危機感；第三是加強職工教育培訓，提高隊伍業務水平和服務能力；第四是認真貫徹黨風廉政建設責任制，切實加強黨風廉政建設，做到清正廉潔，高效務實。
公積金異地貸款政策范文6
【關鍵詞】住房公積金 存在問題 解決對策
上世紀九十年代初，我國住房制度改革在全國各大城市拉開帷幕。伴隨著這一改革的正式啟動，我國住房制度從實物分配轉變為建立住房公積金制度。在我國，住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
目前，住房公積金制度已經覆蓋到全國各大中城市，經過二十多年的探索與實踐，公積金制度已被百姓所熟知，公積金貸款成為很多百姓首選的貸款方式。但從目前情況來看，住房公積金制度仍存在一些問題需要改進和完善。
一、目前住房公積金政策存在的問題
（一）公積金制度在不同地區、企業中的覆蓋面不同
住房公積金作為一種政策性社會福利，在改善廣大職工居住條件、解決職工住房困難方面發揮了巨大作用。但是現在公積金覆蓋面還是比較狹窄。
從地域來看，全國大中城市公積金政策都能覆蓋到，而一些小城市尤其是鄉鎮地區都沒有覆蓋公積金政策，導致公積金政策在各地域差異較大。
從企業類型來看目前很多地區，尤其是一些小城市和鄉鎮地區，公積金繳存面僅限于國家機關、國有企業、事業單位等效益比較好的企事業單位，而城鎮集體企業、城鎮私營企業等其他類型的企業很多都不給職工繳交公積金。同時，城鎮個體工商戶、自由職業者等目前沒有明確的政策將此類人員納入公積金繳存范圍。因此，公積金政策雖好，但不能享受到這項福利的人員并不在少數。
（二）各地區、各行業公積金繳存比例不統一，職工繳存額度差距較大
2002年國務院為了加強對住房公積金的管理，維護住房公積金所有者的合法權益，促進城鎮住房建設，提高城鎮居民的居住水平而制定了《住房公積金管理條例》，該條例適用于中華人民共和國境內住房公積金的繳存、提取、使用、管理和監督。
該項公積金政策的推出雖然使全國有了統一的公積金政策標準但是該項條例并沒有規定全國統一的繳存比例，也沒有限定繳存額度。而各地區根據該項條例制定出的當地的實際繳存比例和繳存額度各不相同，導致不同地區繳存比例差距大，繳存額度差異大。大中城市及東部沿海地區公積金繳存比例和繳存基數相對較高，一些中西部小城市公積金繳存比例和繳存基數都比較低。
同時，各行業繳存額度差距懸殊。由于近幾年不同行業、企業的收入差距拉大，像銀行、電力、煤炭等企業繳存比例和繳存基數都比較高。很多地區出現繳存基數高的單位其繳存比例也普遍偏高，而繳存基數低的單位其繳存比例也比較低。
（三）公積金使用率不高
住房公積金作為我國住房制度改革的產物，隨著城鎮住房消費的日益增漲，居民住房條件不斷改善，住房公積金越來越為百姓所熟知，但是近年來，對住房公積金制度的質疑聲一直不斷，質疑最大的就是住房公積金使用率不高，沉淀資金過高。按常理講，住房公積金貸款利率低，本應成為買房人的融資首選，然而很多地方的中低收入者卻很難通過這一渠道實現融資購房。從全國整體形勢來看，住房公積金使用率偏低，特別是中西部地區發展相對滯后，資金大量沉淀在銀行的問題非常突出。
因此如何提高住房公積金使用率的問題，不僅事關住房公積金工作的進一步提升，而且還關系到住房公積金制度存在及發展的意義，激活“沉睡”的住房公積金勢在必行。
二、完善住房公積金存在問題的對策
（一）擴大住房公積金制度覆蓋范圍
住房公積金制度經過20多年的發展，其覆蓋的范圍也在逐步擴大。隨著我國城市化進程的迅速發展，大量村鎮轉變為城市，住房問題成為眾多農轉非人員首要解決的問題。將這些地區納入公積金制度覆蓋范圍內，一來可以緩解城市化進程帶來的住房緊張問題，同時也會減輕這部分群眾因農轉非帶來的負擔。
隨著城市和經濟的發展，大量外來人口的迅速涌入，勢必會造成住房緊張的問題。從目前的形勢來看，這些外來人口主要包含這樣一些人群：一是剛剛從高校畢業的大學生；二是進城務工人員。這類人群想要滿足住房需求勢必要貸款購房，而公積金貸款將成為首選。所以公積金制度應該進一步完善，發揮公積金制度的強制性，將外來人口和城市中低收入人群納入公積金制度覆蓋的范圍內，減輕他們的購房負擔，為構建和諧社會創造條件。
（二）統一我國的公積金繳存比例和繳存基數，縮小地區和行業間的差距
住房公積金制度通過強制繳費的形式作為社會保障制度的組成部分，住房公積金制度并沒有完全發揮出公積金互助的作用。在不同地區、不同行業由于住房公積金繳存比例和繳存基數的不同，人為地拉大了職工收入分配差距，這種行為背離了住房公積金制度建立的最初目的，使改善居住條件最為迫切的中低收入職工無法從住房公積金制度中獲得更大的收益。
公積金制度應該借鑒養老保險制度，在全國確立統一的繳存比例范圍，設定繳存基數的上下限，減少職工公積金繳存額度的差距，縮小地區和行業間的差距。
（三）提高住房公積金的資金使用率，進一步拓寬公積金貸款使用范圍
公積金制度建立的最初目的是幫助職工實現住房愿望，讓普通百姓特別是中低收入家庭買得起房、住得上房。因此想提高住房公積金的資金使用率首選應該考慮擴大個人住房貸款范圍。
擴大個人住房貸款一般有以下幾個途徑：一是各地要根據當地住房價格和居民家庭收入水平的變化情況，及時調整住房公積金貸款額度，合理確定住房公積金貸款最高額度；二是依據個人申請貸款的客觀實際，放低貸款“門檻”，簡化貸款條件和程序，適當擴大住房公積金貸款范圍，滿足職工對住房需求的愿望；三是由于住房公積金貸款的地域局限性，部分職工跨市購房的要求不能滿足，針對這一情況適當放寬貸款地域范圍，增加異地貸款城市，為職工解決實際困難。
綜上所述，我國住房公積金制度在推進住房制度改革，促進城鎮住房建設，提高職工住房消費能力和改善城鎮居民居住條件等方面都發揮了極其重要的作用。雖然我國住房公積金制度目前還存在部分問題，但只要針對制度中的不同問題，采取合理有效的調整措施，進一步細化和完善公積金政策，必將繼續發揮住房公積金制度在我國住業中的重要作用。
參考文獻
[1]中華人民共和國國務院《住房公積金管理條例》（2002年修訂）2002年國務院令第26號.
[2]呂孝俠《我國現行住房公積金制度存在的問題及對策》商情（教育經濟研究）2007年02期.
