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公積金如何辦理范文1
一、引導學生制定目標，培養學生的自主精神
在對班級進行管理時，從低年級開始就要讓學生形成班級的概念，讓他們清楚在班級中要遵守的制度和要做的各項努力，促使班級榮譽感形成。在低年級進行班級管理時，為了讓學生增強班級的概念，班主任和學生要共同制定班級的奮斗目標，讓學生接近和參與班級管理，提高學生對自己的自控能力，使他們以班級的整體利益為重。在高年級班級管理過程中，制定的班級奮斗目標要更詳細、更全面，同時還要完善班級的各項管理制度，把這種制度制作成表張貼在教室里，讓學生更明確自己在班級管理中應該起到的作用。在班級管理中，要使班級管理逐步走上正軌，學生要增強對集體的理解和感受，把班級的集體榮譽當成自己的榮譽進行努力。在班級中，每一個學生都是班級管理的參與者，讓他們主動對班級進行管理，可以促進學生的成長，在學習和紀律方面更嚴格地要求自己。班級管理工作包含的內容很多，如早讀、衛生、課間操等，班主任需要把每一方面的任務都進行細化，讓專人進行管理，同時對每一項管理工作進行評分，促使學生之間互相努力，促進管理工作的順利進行。在班級管理工作中，把全部的工作分配成一個個小的工作，更容易管理和實現，使每一個學生都對班級管理工作進行監督。
二、建立科學的班級管理制度，培養學生的積極參與管理能力
在進行班級管理時，要制定明確的班級管理目標，這對班主任和學生起到了重要的指導作用。在制定班級目標時，要根據學校的發展目標和學生的實際情況制定切實可行的目標。在制定班級目標時，班主任要讓班級的每一個學生都參與進來，使他們發揮對班級的責任感，這種參與使學生在班級管理工作中的積極性更高，對他們共同制定的班級管理制度能自覺遵守。除了制定班級各項管理制度，班主任還要讓學生對《小學生守則》、《小學生日常行為規范》進行了解，要求他們在日常學習過程中遵守。由于班級目標是學生一起制定的，在學習和其他關系到班集體榮譽時，更能調動學生的積極性和自覺性。
三、營造班級民主和諧的管理氛圍
要進行班級管理工作，不僅要讓每一個學生都參與到管理中，調動他們對班級的積極性和責任感，還要讓學生在和諧民主的氛圍中學習。要建立民主和諧的班級氛圍，班主任必須從以下兩個方面入手：一是班主任要尊重每一個學生，認真傾聽他們的內心世界。在課堂教學中，班主任要和學生進行積極互動，使學習效率不斷提高；在課外的時間，班主任要和學生多進行交流，了解他們的想法，和他們一起玩游戲，融入生活中。二是發動大家參加班級管理的各項活動，讓學生體會到自己在班級管理中的作用，增強對班級的熱愛。在班級管理工作中，每一個學生都能提出自己的看法和意見，都有展現自己才能的機會。例如，在課外活動時間，班主任可以組織學生進行“十五分鐘跳橡皮筋”活動，每一個小組中都有跳橡皮筋水平較高的學生，通過在小組活動中的互幫互助，跳得好的學生對跳得不好的學生進行指導，使他們不斷進步。在每一次活動中，讓兩個小組的學生進行比賽，通過比賽，促使學生更努力地提高跳橡皮筋的水平。實踐證明：這樣既增強學生的集體榮譽感，又讓所有學生都參與到集體活動中，便于學生和教師管理。學校里的任何一次活動，班級都不放棄，積極參加，如學校開展的“走進大運河”，“感恩板報”評比，“體驗日記”競賽等活動，都發動全班學生獻計獻策，再結合老師的意見，達成共識，大家共同制訂方案并認真執行。學生愿意干的事，干起來熱情高，干勁大，成效也好。三是要求全班學生加強日常管理形成輪值制度，每人都有機會履行班級管理職責，增強責任感和參與意識，為管理好班級貢獻自己的力量。
四、注重班干部的選拔和培養
公積金如何辦理范文2
9年、日均30萬次點擊、近25萬位網友投訴……
遼寧省紀委利用民心網打造“大數據”系統平臺，從洪流滔滔、蕩滌泥沙般的民生訴求中提煉和分析出精確信息并加以應用，這些民意信息可以實時“信手抽取”，所有的民生訴求與信息反饋管理都是“用數據說話”。
14個市、2586個單位、220052個問題被解決、還利于民達10.09億元……
民生訴求數量呈增長態勢的同時，遼寧全省的公眾對于政府工作的滿意度也在不斷提升。遼寧省紀委通過信息收集開啟了利用“大數據”進行紀檢、糾風和政務公開的新探索。
“金字塔”式政民互動平臺
翻閱出民心網成立以來整理的“民生臺賬”，10億多元的還利于民款，共涉及7653項具體訴求，每項訴求多則上百萬元，少則2元、1元，密密麻麻，寫滿了幾個大本。
2012年，民心網構建了以政民互動為塔基，以訴求辦理為塔身，以訴求督辦為塔尖的“金字塔”式訴求辦理模式。這個“金字塔”是如何發揮作用的？工作人員舉了這樣一個實例。
一位沈陽市居民在網上留言說自己多繳納了采暖費用，詢問該如何辦理退回。經民心網審核后，該訴件立刻被提交到了“評議留言”。作為民心網的聯網單位，沈陽惠天熱電供暖公司通過聯網平臺很快就看到了留言，隨后就有專人負責辦件?！鞍凑找幎?，他們會在15天內主動領辦并回復。投訴人可憑借隨機生成的一個ID編號隨時查詢辦理結果?！痹摴ぷ魅藛T介紹道，“對群眾反映的簡單問題，政民互動平臺就這樣一次性解決了?！?/p>
從投訴到轉辦也就幾秒鐘時間，但是如果投訴人得不到相關部門回應怎么辦？“那這個訴件就需要進塔身了，由訴求辦理平臺督促辦理，如果真屬于疑難件，就再晉升到塔尖，由紀檢監察機關督辦?！痹V求辦理部韓主任化繁就簡地介紹道。
在“塔尖”，負責辦理訴求的盧娟向記者講述了一個典型案例。2012年7月2日，一位來自鞍山臺安縣的郭先生在民心網上反映當地事業單位的住房公積金以基本工資為基數進行繳存，而不是以工資總額為基數。鑒于此問題涉及政府行為，問題提升至塔尖督辦，民心網報請鞍山市政府予以關注，王世偉市長即刻就對市屬相關部門作出了批示。
此后鞍山市房改辦、政務公開辦、公積金管理中心組成聯合調查組。經查，群眾反映問題屬實。當年的9月14日，臺安縣政府召開專題會議研究決定：按照有關規定，將臺安縣直機關、全額撥款事業單位工作人員繳存住房公積金基數由月基本工資調整為月工資總額，繳存比例調整為5%，職工的合法權益得到了充分的保障。
“小投訴”匯集成“大數據”
健全弱勢群體的利益表達機制，讓人們有更多說話、說理的地方，是遼寧省紀委、紀檢監察部門利用網絡和新技術平臺收集民意的最初目的。遼寧省紀委副書記韓玉起對《小康》記者說：“民心網的創辦，目的就是要保證群眾有話有地方說，說了有人聽，聽了有人辦，辦了能辦好?！?/p>
民心網作為訴求平臺建立9年以來，已與遼寧全省范圍內的2586家單位實現了聯網，涵蓋省、市、縣（區）三級幾乎所有政府部門、社會組織以及提供公共服務的企事業單位。
民生無小事，匯集起來就更是大問題。民心網在發揮平臺優勢的同時，根據公眾的投訴信息，并依靠自身的民情民意分析系統，梳理出一個時期內某個地區、某個行業存在的共性的、突出的問題，及時提出整改意見，實施源頭治理。通過“信息反溯”能夠對大量的訴求及辦理情況進行整理、匯總和分析。
“科學的數據會說話。”遼寧省相關領導形容說。
教育問題一直是公眾反映的熱點。以2011年為例，民心網受理這類投訴2465件，訴求量比2010年上升16%。其中亂辦班、亂補課問題最為突出，共1346件，占教育亂收費總投訴量的55%，其他依次是教輔材料亂收費、利用服務亂收費、擅自立項亂收費等問題。
民心網對相關信息進行分類集納，并向省屬相關部門提交了專報后，問題很快就得到了遏制。2012年，教育問題的投訴數量有了大幅回落。
不僅如此，遼寧省紀委創建的這一分析系統還會根據公眾訴求的最新分布情況、問題變化態勢等信息進行分析研判，將投訴居高反映突出的問題作為糾風專項治理工作重點。
一手挖掘，一手公開
民心網能否在打擊腐敗上起到利劍作用？
民心網負責人很明確地表示，民心網只是建立“平臺模式”，從而敦促政府轉變職能，改進公共服務，推動群眾問題解決。對于具體問題的解決，則堅持“誰的孩子誰抱走，誰的問題誰解決”。而作為主管主辦單位的紀檢監察機關則立足于組織協調、監督檢查和督辦問責。
事實上，遼寧省各級紀檢監察機關僅2012年就通過民心網提供的線索立案130起，嚴肅懲處了一批“問題官”，涉及處分人員188人，其中給予黨內警告69人，黨內嚴重警告34人，12人，、移送司法機關1人，行政警告44人，行政記過18人，行政記大過7人，撤銷行政職務3人。
遼寧省紀委、糾風辦根據民心網數據分析，建立以辦理質量為主導的“五星評價制度”和綜合考評體系，專門針對全省各地區、各部門、各行業建立了考評指標。
這一指標實現了對各地區、各部門訴求問題辦理質量的科學量化。針對每一個舉報投訴和政策咨詢的辦理結果，根據對訴求人的回訪和網上留言的滿意度，由省政府糾風辦和省政務公開辦審核，確定星級，并通過五星評價制把辦理質量量化成分數。
據統計，九年來僅“五星件”就達到10.35萬件。其中有的是因為查處到位，使違規行為得到了有力糾正，嚴厲追究了相關責任人的責任，起到警示和震懾作用；有的是因為解決了一個層面的問題，很好地維護了大多數人的利益。
大數據利用的核心價值不僅是挖掘分析，還有重要的一方面就是數據信息的全公開。
民心網處理民意訴求的工作人員對記者表示，相關部門如果想令投訴信息消失，只有盡快解決訴求中所涉及的問題。遼寧省紀委還利用多個媒體聯動，對反映訴求、辦理過程以及結果進行“三公開”，使公眾、媒體和紀檢監察的力量直接作用于責任主體，讓每一件訴求的辦理都同時受到體制內外的合力監督，也讓訴求辦理的過程變成了為民辦事的競賽。
在2012年的訴件辦理綜合評分中，公安民心網高居各行業、部門榜首。但是由于公安部門的特殊性，民心網剛一開始創建時，公安部門的評分并不高，這一度讓公安廳的領導很頭疼。
公積金如何辦理范文3
我國的按揭業務參考的是香港的作法，按揭實際是為幫助房地產開發商和購房者完成樓宇買賣而由銀行提供抵押貸款的融資業務活動。銀行提供的這種貸款稱為住房按揭貸款。住房按揭貸款糾紛案件，?？谑行氯A區法院從1998年開始受理后，呈逐年上升之勢。
1.受理的基本情況
該院從1998年開始受理住房按揭貸款糾紛案，當年受理這類案件26件，訴訟標的額最小的為17萬元，最大的為74萬元；1999年受理住房按揭貸款糾紛案37件，訴訟標的額最小的為3.6萬元，最多的為80.17萬元。2000年僅上半年受理住房按揭貸款糾紛案為117件，訴訟標的數最小的為3萬余元，訴訟標的額最大的為219萬元。
從1998年以來，該院所受理的住房按揭貸款案中，所涉及的住房按揭貸款合同均為銀行提供的格式合同，合同的條款基本一致，簽訂合同的時間為1993年底至1995底這段時間。原告的訴訟請求均為要求解除按揭貸款合同，確認抵押關系成立，判令購房者償還尚欠的借款本金及利息、罰息，判令房地產商承擔連帶保證責任。的理由均為購房者與房地產商違約，未按期償還按揭貸款及承擔保證責任，判決結果一般為確認購房者與房地產商未按期償還借款，應負違約責任，購房者應償還尚欠的本息。但對房地產商所應承擔的保證責任及購房者以所購住房抵押給銀行的抵押合同的效力，則有不同的認識及判決結果。
2.住房按揭貸款合同糾紛案件的特點
（1）原告均為銀行。該院1998年以來所受理的這類案件，原告大部分為中國建設銀行海南住房城建支行，部分為省工商銀行營業部。建行海南住房城建支行由原建行海南省房地產信貸部改建而成，原建行海南省房地產信貸部最早辦理全省住房按揭貸款業務，放貸后因追索按揭貸款，建行海南住房城建支行將被告在?？谑械陌讣?，除個別案件標的額超300萬元的以外，都訴至新華法院，因此，?？谑薪^大部分的住房按揭貸款合同糾紛案均由該院審理。
（2）被告均有兩個，一被告為個人購房者，這部分被告往往在合同履行初期都能按月還本付息，但隨后就不再還款，也不主動與按揭銀行聯系；另一被告為售房方的房地產開發商，房地產開發商是作為保證人而被原告列為被告之一的。
（3）被告下落不明、不應訴者多。作為房地產開發商的被告均出庭應訴，但作為個人購房者的被告，則大多下落不明。如1999年所受理的這類案件中，出庭應訴的購房者只有4個人，2人收到開庭傳票后未到庭參加訴訟，其余的均為下落不明。這部分下落不明的當事人，有一部分仍在?？谑?，另一部分已到外地，但均已不居住在原住所及所購的住房，既未還款也未與銀行聯系，法院查找無著，無法直接送達，只能按照我國《民事訴訟法》第八十四條的規定，按下落不明公告送達。有一方當事人下落不明的案件約占所受理的住房按揭貸款案件的81%，也就是說缺席判決的案件約占81%.
（4）個案的具體情況有所不同，涉及到法律適用問題的較多。雖然該院所受理的住房按揭貸款糾紛案均為追索尚欠本息的案件，但由于個案所涉及的住房按揭貸款合同的簽訂時間不同、期限不同，對擔保合同關系的效力、保證期限等方面所適用的法律均不同，處理結果亦有所不同。
3.產生訴訟的主要原因
從1998年以來，該院受理的涉及住房按揭貸款糾紛案件數量上升較快，經初步分析，產生糾紛引訟的原因主要有以下幾個方面：
（1）因購房者與房地產商之間的糾紛，引起住房按揭貸款合同的不完全履行。銀行與購房者及房地產商簽訂住房按揭貸款合同，其前提是購房者已與房地產商簽訂了買賣合同，為了購房者支付部分購房款而由銀行提供按揭貸款。對購房者而言，這里主要涉及到兩個法律關系，一為購房者與房地產商的房屋買賣合同關系，另一個法律關系為購房者與銀行、房地產商的按揭關系，所涉及的兩種合同關系密切，但屬不同法律性質。而購房者因按揭貸款的目的是為履行房屋買賣合同，所以往往更看重與房地產商的房屋買賣合同，一旦其就房屋交付的時間、質量等與房地產商發生糾紛，購房者就以房地產商違反房屋買賣合同為由，不履行按揭還款義務。
（2）因購房者自身的原因而不履行住房按揭貸款合同。有的購房者因對海南的經濟環境不滿意，而離開海南到別處發展，對原所購的房屋既不居住也不再還款；有的購房者因工作變動、下崗，每月按揭還款額較高等原因，無力償還按揭借款。
（3）因房地產行情變動等原因，購房者不愿償還按揭貸款。因引起糾紛的住房按揭貸款合同，簽訂的時間在1993年底至1995年，當時房地產尚有余溫，房價在當時看來不算高，但與這兩年相比，房價相對較高，而大部分的按揭期限均為五年，甚至更短，購房者每月等額償還的貸款額較大，購房者認為負擔較重，因而有些購房者轉而另行以低價購買其認為質量較好，房價便宜的住房而不履行原按揭貸款合同。
二、住房按揭貸款糾紛案審理中應注意的幾個問題
1.注意區分按揭貸款糾紛中涉及的法律關系。
從理論上分析，按揭貸款所涉及的法律關系較多。第一個法律關系是按揭人（購房者）因購房與房地產商發生的房屋買賣關系，第二個法律關系是按揭人因支付購房款向銀行貸款而發生的借貸關系，第三個法律關系是按揭人將所購房屋作為按月還本付息的擔保所發生的抵押關系，第四個法律關系是房地產商為保證按揭人清償貸款與銀行發生的保證關系，第五個法律關系是按揭人按銀行指定險種向保險公司辦理所購房屋保險而發生的保險關系，第六個法律關系是按揭人不能按規定向銀行償還本息，由房地產商將房屋回購的關系。〖ZW（〗參見李鍥：《試論按揭的法律屬性》，載《政法與法律》，1998年第3期。〖ZW）〗從實踐來看，通常涉及的是前四種關系。正確界定因按揭產生的法律關系，是正確處理這類案件的前提。
2.注意根據住房按揭貸款合同簽訂履行的時間，確定法律適用及處理原則。
為適應建立和發展社會主義市場經濟的需要，我國的法律在不斷地修改、完善，近幾年來頒布了不少新的法律。由于住房按揭貸款合同簽訂的時間、履行的期限不同，處理這類糾紛時適用的法律有可能不同，進而會影響到糾紛各方的法律責任的承擔問題。在所受理的這類糾紛案中，住房按揭貸款合同的簽訂時間跨度從1993年底至1995年底，同樣內容的合同、同樣的事由，其法律的適用與處理原則可能完全不同。
（1）關于法律適用：1993年底至1995年1月1日前所簽訂的住房按揭貸款合同，其處理適用我國《民法通則》及最高法院適用民法通則的意見，《經濟合同法》及最高法院1994年頒布的《關于審理經濟糾紛案件中有關保證的若干問題的規定》、《借款合同條例》以及中國人民銀行的有關規定等，不能適用于1995年10月1日起實施的《擔保法》。1995年1月1日起至1995年10月1日之前所簽訂的住房按揭貸款合同，其處理適用我國《城市房地產管理法》及《民法通則》及其《意見》、《經濟合同法》、《借款合同條例》等。1995年10月1日之后簽訂的住房按揭貸款合同，適用《城市房地產管理法》、《擔保法》、《民法通則》、《經濟合同法》、《借款合同條例》等，合同的履行期限跨過1999年10月1日的，可以適用《合同法》有關合同履行一章的規定。
（2）關于處理原則
①關于住房按揭貸款合同糾紛所涉及的購房及貸款行為，只要其不違反當時的法律、法規規定，一般認定為有效的民事法律行為。
②對于住房按揭貸款合同糾紛中涉及的購房者與按揭權人銀行的房屋抵押合同關系，依有關規定辦理了抵押登記的應確認為有效；除了合同中約定不辦理抵押登記無效外，在1995年1月1日前所簽訂的住房抵押合同，不辦理抵押登記不違反法律法規規定，應為有效合同，不應以未辦理抵押登記而認定為無效；在1995年1月1日之后所簽訂的住房抵押合同，不辦理抵押登記的應確認為抵押合同尚未生效，不能確定為無效。在審判實踐中對在這種情況下，抵押合同是尚未生效還是無效，有不同的認識。根據我國《城市房地產管理法》第61條、《擔保法》第41條的規定，抵押合同自登記之日起生效，而非無效。抵押合同未生效與無效是兩個性質不同的法律概念。合同未生效是指合同成立后，因不具備生效的條件，合同尚不具備約束力，如生效的條件成就，合同即可生效，而無效的合同是指合同違反法律的禁止性規定等，自始就不具備法律約束力。有一種觀點認為，1995年1月1日前未辦理抵押登記，違反了國務院1990年的《城鎮國有土地使用權出讓轉讓暫行條例》第35條有關地上建筑物抵押應依照規定辦理抵押登記的規定，因而無效。但由于在此之前一直無法律和行政法規規定如何辦理抵押登記，因而無法依該條例規定的規范辦理抵押登記，不能以未登記為由認定抵押合同無效。
③房地產商作為保證人是否承擔責任、承擔何種責任，審判實踐中有不同的認識。筆者認為，其處理原則是：保證合同有效的，依合同約定的保證期限、范圍、保證方式確定保證人的責任，住房按揭貸款合同中約定保證人承擔的是一般保證還是連帶責任保證責任的，從共約定。對由于合同未約定或約定不明的，依其應適用的有關法律法規、司法解釋來確定，如適用最高法院《關于審理經濟糾紛案件中有關保證的若干問題的規定》第七條的規定，保證人承擔的是賠償責任，如適用《擔保法》第十九條的規定，則保證人承擔連帶責任保證。對于保證人擔保的范圍，在沒有約定或約定不明確的情況下，保證人對保證人全部債務承擔保證責任；應適用《擔保法》的，因這類住房按揭貸款均用所購住房抵押，應注意根據該法第二十八條第一款的規定，同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人只對物的擔保以外的債務承擔保證責任。
保證責任期限未約定或約定不明確的，如應適用最高法院的《規定》，則保證人應當在被保證人承擔責任的期限承擔保證責任，如應適用《擔保法》第二十五條的，則保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。
三、住房按揭貸款有關問題的分析
（一）住房按揭貸款合同與傳統按揭的異同：
從所受理的住房按揭貸款合同糾紛案分析，海南省有關銀行所辦理的住房按揭貸款業務與傳統的按揭相同之處在于：采用按揭的方法，其目的均是為了取得銀行貸款，進而促使購房者與房地產商之間的房屋買賣合同得以完成，采用按揭方法比一般的擔保貸款條件嚴格。以香港法律為例，房地產商以按揭方法出售商品房，必須具備的條件多達18項；〖ZW（〗見許合進，《略論住房按揭》，載《當代法學》，1999年第2期，第34頁?！糧W）〗而中國人民銀行于1997年4月28日頒發的《個人住房擔保貸款管理試行辦法》和1998年5月9日頒發的《個人住房擔保貸款管理辦法》對個人住房貸款的對象、條件、程序都有嚴格的規定。
現住房按揭貸款合同與傳統按揭的不同之處在于：
（1）傳統的按揭一般是約定樓宇所有權不直接轉讓給購房者，而是由購房者充當按揭人，把樓宇作按揭標的物，由按揭人用按揭的方法將樓宇所有權轉讓給銀行（購房者保留贖回權），待銀行收回貸款本息后，按揭權人即銀行才將樓宇所有權讓渡給按揭人。而我省已開展的住房按揭貸款，其擔保方式一般為抵押加保證，即購房者除以所購住房抵押或采取質押外，房地產商必須作為購房者向銀行還本付息的保證人。而且購房者與房地產商在房屋買賣合同和住房按揭貸款合同中，均未規定樓宇所有權的讓渡問題，而都約定所購房屋直接轉讓給購房者。
（2）傳統的按揭一般不以住房儲蓄為前提，按揭權人銀行提供的是信貸資金貸款（以所購樓宇等按揭標的物），而現開展的住房按揭貸款包括兩種，一種為住房公積金貸款，以購房者有住房公積金為前提；另一種為信貸資金貸款，又稱自營貸款，是銀行用信貸資金發放的個人住房貸款。二者在貸款利率、期限上均有不同，這在《個人住房貸款管理辦法》中有明文規定。
（二）住房按揭貸款操作中的存在的問題及建議
1從住房按揭貸款糾紛案的審理情況看，住房按揭貸款的操作中，存在的問題主要有：
（1）按揭期限普遍太短。從我國的經濟發展、個人收入狀況和購房價來看，個人償付購房款的能力并不高，在已按規定支付首期不少于30%購房款的情況下，如實行的五年五成、二年五成按揭，每月還款額較高，超過一般收入家庭的承受能力，特別是在社會的轉型期，個人的收入起伏較大，大部分當被告的個人購房者系無力連續每月支付較高的貸款本息而違約的。
（2）按揭人（購房者）與按揭權人（銀行）大都未辦理房產抵押登記手續。其原因在于銀行不主動，購房者不配合或房屋抵押登記部門對按揭標的物為期房的不予辦理抵押登記等，共結果可能導致抵押合同未生效，銀行無法行使優先受償權。
（3）對保證人（房地產商）的保證方式約定不明。對保證方式的明確約定，有助于正確確定保證人應承擔的責任?！稉７ā芬幎ūＷC方式有一般保證和連帶責任保證，而產生糾紛的住房按揭貸款合同中均未明確規定保證的具體方式，而代之以“無條件擔保責任”、“不可撤銷擔保責任”等字眼，以致訴訟中當事人和審判人員對這樣的約定是否屬于明確約定，或屬于哪一種保證方式有不同的看法。
2完善住房按揭貸款機制的對策
為啟動商品房市場，特別是為處置海南積壓房地產，解決空置房屋多，而居民購買能力不足的矛盾，完善住房按揭貸款機制是發展房地產業的一個重要的方面。
（1）合理確定按揭比例和按揭期限
如前所述，過低的按揭比例和期限，超過了一般收入家庭的承受能力，制約了居民對按揭貸款的需求，即使銀行發放了按揭貸款，也不能如期收回本息，按揭違約率高，使住房按揭業務的發展受到影響。從國外按揭業務的運作來看，按揭期限超過十年，按揭比例高于70%的情況比較普遍。（參見許合進，《略論住房按揭》，載《當代法學》，1999年第6期。）適當延長按揭期限，提高按揭比例，使首期付款與每月還款額降低，才能與居民的承受能力相適應，從而激發居民對按揭貸款的需求，減少按揭貸款違約率，有利于銀行按揭貸款業務的長期、健康的發展。中國人民銀行的《個人住房貸款管理辦法》第五條規定了首期付款的比例不低于30%，說明按揭的比例不高于70%，第十條規定：最長貸款期限不超過20年。但實踐中不少是五年五成的按揭，增大了對購房者支付首期款與每月還款額的壓力。因此，銀行應合理確定按揭貸款期和比例，國家有關部門對按揭期限、比例的規定應再適當放寬。
