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公積金二套房政策范文1
視情況而定。根據最新二套房公積金貸款政策規定，具體如下：
1、借款人在購買第1套房時，是使用公積金貸款購買的，并且還完貸款，則在購買第2套房屋時，就不能使用公積金來貸款并用來還房貸。
2、第1套房是用商業貸款買的，并且正在按揭中，則第2套房可以使用公積金貸款，首付等規定以第2套房計算，即首付較低50％，利率上浮10％。但如果第1套房的貸款已還清，無論是商業貸款還是公積金貸款，都可以用公積金貸款購買第2套房，相關規定自然也按照第2套來計算。
（來源：文章屋網 ）
公積金二套房政策范文2
楊靈靈一家現住一套兩房兩廳，房子對口的小學很普通，楊靈靈不滿意。她買了一套120萬元、不到40平方米的老房子。單價3萬多元，實在不便宜，但是這套房子對口上海市長寧區愚園路第一小學，這所學校在長寧區排名前三，對口的學區房“掛出來一套，過兩天就賣掉了”。
這是楊靈靈家買的第二套房，她付了首付，辦了貸款，拿到房子就租了出去，租金覆蓋掉了大部分按揭貸款。
沒限購限貸的時候，買學區房沒那么復雜，第二套房的首付比例為四成到五成，利率原則上上浮1.1倍，但是沒有硬性規定執行尺度，很多二套房貸款都能獲得基準利率甚至是利率折扣。但是現在，買二套房的資金成本變高，第三套房則根本不能買，買學區房之前必須好好規劃一下了。
NOTE
1、使用權房交易不受限購政策影響，有的可以轉成產權房。
2、公積金貸款也有第一套和第二套的區別，買第二套房時哪怕是第一次申請公積金貸款，仍然適用第二套房公積金貸款規定。
3、買第二套房時公積金貸款利率也上浮，且達不到家庭貸款額的上限。
4、勉力置換單價高、面積大的學區房不劃算。
1、首付資金不多？買小套
如果你的情況和楊靈靈差不多，現在的房子還住得下，而買套對口重點學校的大房子負擔又太重，可以向她學習：買套小面積的學區房，40平方米以下，總價100萬以上的。把戶口遷入，出租這套小房子，用租金減輕月供負擔，就不會感覺到吃力。
貸款是最需要注意的問題。
用純公積金解決貸款問題
上海信義代書貸款部經理吳潔根據經驗，建議買小面積學區房盡量使用純公積金貸款。房屋按揭貸款以房屋作為抵押物，而絕大多數重點學校都在城市的中心城區或老城區。很多小面積的學區房都是1980年代甚至1970年代末建造的，房齡超過30年，很可能達不到商業銀行對住房按揭貸款抵押物的要求。有的要求房子同時達到“面積70平方米以上、總價90萬元以上”兩個條件，有的要求“面積50平方米以上、總價100萬元以上”，還有的只受理房齡20年以內的二手房住宅按揭貸款申請。即使個別銀行接受申請，也對借貸人的資質有嚴格的要求—必須是收入穩定的職業，比如政府機關工作人員、事業單位工作人員、國企職工、軍人、教師等。
達不到標準，就不能申請商業銀行住房按揭貸款，只能用公積金貸款。公積金貸款對抵押物和借貸人資質沒有那么多要求，但也要看公積金賬戶余額和月繳額，它將決定你能獲得多少公積金貸款。
首先，公積金賬戶要有余額，如果買第一套房子時也使用了公積金貸款，最好在買學區房之前把公積金貸款部分提前還清，再蓄水一段時間，這樣買小面積、舊學區房時即使不能申請商業貸款，也能用公積金申請貸款。
有些地方開發新城也會新建學校，這些學校的學區房大多是新建住宅，貸款就沒那么多限制了。
用換租解決住的問題
但小房子只能解決上學問題，不夠住。楊靈靈也考慮過“一步到位”—直接買套三房，把自住和上學問題一并解決，但是對口的三居室學區房都要五六百萬元，即使賣掉原有的那套房，目前政策限貸第二套房，首付至少六成，即使湊足了300多萬元的首付，剩下200多萬元的按揭貸款也是很沉重的負擔。相比之下，總價120萬元的房子給他們帶來的壓力要輕很多。
她打算將來孩子入學后，把原來的房子和這套小房子都出租，在學校附近換租一套大三房，方便孩子上學。
兩套房子的總租金足夠在學校附近租一套大房子，而且從租金市場的情況看，只要是在地鐵沿線的成熟生活區，租金水平不會因為幾公里的距離而有什么差別，幾公里范圍內一套一居室加一套兩居室的租金，通常高于一套三居室的租金。所以楊靈靈甚至還有可能有一定的租金結余，用來沖還房屋貸款。
這種老房子通常都屬于普通住房，滿5年后轉手稅費很低。而且市中心的學區房總量不會變，政府新建學區房增加供應的可能性也極小，所以學區房因為其附加的教育資源，一直是供應小于需求，就算房地產市場不景氣，房主依然不愁賣不出去。
2、被限購、限貸？買低總價使用權房
使用權是公有住房的承租權。在福利分房時代，各地的居民住房幾乎都是由單位分給個人居住，產權公有，使用權歸個人，每月從工資里扣除小額租金。1990年代以后，住房制度改革展開，職工可以通過購買公有產權房的產權，把房子的公有產權變成個人產權。大部分公房都通過這種方式變成了個人產權房，但也有例外。
由于職工個人原因和機構改制的緣故，有一小部分住房沒有交錢變成個人產權房或是禁止轉換，還有些年代更久的老式里弄住房，由于整幢整院的房子被拆分以后再分配給不同的家庭，衛生間、廚房等處共用，導致這些房子無法成套，不符合產權登記規定，個人就只有使用權。北京市國土資源和房屋管理局出臺的《關于開展直管公有住房使用權交易試點工作的通知》規定使用權可轉讓。上海也規定未列入可出售范圍內的公房可以進行承租權（即使用權）的轉讓和交換。
買賣條件：本地戶籍、全額付款
公積金二套房政策范文3
20xx年天津市房地產調控再升級：認房又認貸 首付比例不低于60%3月31日，天津銀監局和中國人民銀行天津分行聯合《關于完善差別化住房信貸政策的通知》?！锻ㄖ分赋?，在天津市已有一套住房或在本市無住房但有購房貸款記錄(含住房公積金貸款)的居民家庭，申請商業性個人住房貸款執行二套房信貸政策，首付比例調整為不低于60%。這意味著天津也將執行認房又認貸。
此外，《通知》還指出，在天津市無住房且無購房貸款記錄(含住房公積金貸款)的居民家庭，申請商業性個人住房貸款購買住房的，最低首付款比例為30%;商業性個人住房貸款利率下限由天津市市場利率定價自律機制在國家統一信貸政策底線的基礎上協商確定;暫停發放貸款期限20xx年(不含20xx年)以上的商業性個人住房貸款。
20xx年天津市房地產調控再升級：關于完善差別化住房信貸政策的通知一、在本市無住房且無購房貸款記錄(含住房公積金貸款)的居民家庭，申請商業性個人住房貸款購買住房的，最低首付款比例為30%。
二、在本市已有一套住房或在本市無住房但有購房貸款記錄(含住房公積金貸款)的居民家庭，申請商業性個人住房貸款執行二套房信貸政策，首付款比例調整為不低于60%。
三、商業性個人住房貸款利率下限由天津市市場利率定價自律機制在國家統一信貸政策底線的基礎上協商確定。
四、暫停發放貸款期限20xx年(不含20xx年)以上的商業性個人住房貸款。
五、各商業銀行要防范住房金融風險，加強對借款人購房首付款來源、收入、婚姻、住房等情況真實性的核查，嚴格落實收入償債比管理要求、認真查詢商業性住房貸款記錄和公積金貸款記錄。
六、本通知自4月1日起執行。
中國人民銀行天津分行
公積金二套房政策范文4
自2015年10月央行降息后，目前銀行執行的基準利率為：貸款一年以下（含一年）利率為4.35%；一年至五年（含五年）利率為4.75%；五年以上為4.90%。在2019年，銀行也會按照此基準利率執行。
目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同。
全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%－20%。二套房貸款利率普遍上浮10%－30%。同期公積金貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。另外房貸利率也與貸款人的個人條件有關，通常條件好的貸款利率就會低一些。
第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。
（來源：文章屋網 ）
公積金二套房政策范文5
關鍵詞：存貸比;住房公積金;安全保障
住房公積金作為城鎮住房保障體系的重要組成部分，是國家為解決職工住房困難，改善職工居住條件而建立的一項強制性的長期住房保障儲蓄制度。住房公積金貸款是其發揮住房保障作用的抓手，住房公積金"存貸比"是住房公積金安全性的指標之一，下面從住房公積金"存貸比"指標來探討其安全性與保障性。
1 指標定義及分析
"存貸比"即存貸款比率，住房公積金的"存貸比"是指住房公積金的貸款余額與住房公積金歸集余額的比率。
若住房公積金"存貸比"過小，住房公積金資金安全性得到保證，但互、保障性不能得到充分發揮，對繳存職工解決自住住房需求支持不足。同時其管理部門獲取的增值收益減少，不能提供更多的城市廉租住房建設資金;若住房公積金"存貸比"過大，其互、保障性，收益能增加，但也直接導致住房公積金支付能力下降，住房公積金的安全不能得到有效保證。
2 公積金"存貸比"現狀及分析
據統計，大多數中西部省市住房公積金的"存貸比"不足50%，東部沿海發達地區城市尤其長三角地區的住房公積金"存貸比"一直非常高，普遍超過75%以上，資金十分吃緊。住建部住房公積金監管司的統計資料顯示，直轄市和東部地區的住房公積金使用較好，"存貸比"較高，而西部地區及廣東、海南等省份住房公積金使用率不高，"存貸比"較低。
3 采取科學有效的措施應對
當住房公積金"存貸比"過高或過低時，我們要適時采取有效方法調整住房公積金管理政策。
（一）當"存貸比"過高時
（1）調整住房公積金貸款政策，提高貸款門檻
當"存貸比"過高時，首先要降低住房公積金貸款最高額度，可貸額度可與住房公積金繳存基數或繳存余額掛鉤;二是提高貸款首付房款比例，特別是"二套房"貸款的首付比例可在原定基礎上提高10%-20%;三是對購房類型、購房面積作出限制。貸款可重點向中低收入人群、中小面積和首次購房者傾斜，對期房、別墅采取控制，停止單套建筑面積在140平方米以上的非普通住房貸款;嚴格控制投資、投機性購房和多套房貸款等;四是取消或限制二次貸款，對二次（含二次）以上申請住房公積金貸款的，時間需間隔5年以上，可貸額度減半;五是提高職工還款能力的要求，嚴格要求職工月還款額不低于家庭月收入30%-50%;六是縮短貸款期限，控制貸款人的年齡限制。
（2）實行排隊制，延緩放貸節奏
住房公積金貸款資金緊張時，住房公積金管理部門根據每月住房公積金歸集、提取等綜合因素制定每月住房公積金貸款放貸計劃，實行總量控制，超出當月使用計劃的，按照一定的順序，實行排隊等候制度。
（3）推行"公轉商"政策，緩解資金壓力，減少等待時間
所謂"公轉商"，是指在住房公積金貸款資金緊張，排隊輪候時間較長的情況下，符合住房公積金貸款條件的購房借款人在市住房公積金管理中心審批同意的貸款額度內，由中心指定的銀行向購房借款人發放商業性個人住房貸款先行用于支付購房款，當住房公積金資金充裕時，再將商業性個人住房貸款置換轉為住房公積金貸款。需要說明一點，商業性個人住房貸款與住房公積金貸款利率之間的差額由公積金中心補貼。
（4）有條件的地方可從政府等部門調劑資金
有條件的地方可從財政、城投等部門調劑或拆借資金用于發放住房公積金貸款，暫時緩解住房公積金貸款資金的壓力。
（二）"存貸比"過低時
（1）調整住房公積金貸款政策，放寬貸款條件
一是連續、足額繳存住房公積金由一年變為半年;二是提高住房公積金貸款最高額度;三是降低貸款首付房款比例;四是延長貸款人年齡期限;五是放寬職工還款能力的限制;六是取消二次貸款限制;七是取消購房面積限制等。
（2）創新貸款模式
探索開展貼息貸款和"商轉公"業務。貼息貸款就是針對中低收入人群購買80平方米內自住房而申請住房公積金貸款的，根據他們的家庭收入情況給予利率下浮，使貸款利率與家庭收入成正比，收入越低，執行的貸款利率越低，其中的利息差由住房公積金管理部門進行補貼，貼息程度隨著家庭收入情況變化而變化，當他們的家庭收入情況好轉時將原先的貼息逐步減少直至轉為正常利率貸款。"商轉公"業務是商業個人住房貸款轉住房公積金貸款的簡稱，可以增加公積金貸款金額。
（3）加大貸款發放范圍
擴大公積金貸款發放范圍，讓更多的中低收入人群受益。
（4）其他政策配合
適當放寬提取政策，適時限制已經貸款的職工提前償還貸款，減少貸款回收。
參考文獻：
公積金二套房政策范文6
對國人來說，房子是理財中最重要的問題。西南財經大學經濟與管理研究院《2014中國財富管理：展望與策略》報告顯示，北京市民總資產的83.8%是房子，這是極高的資產比例，上海是76.5%，全國平均是66%，而在美國房產占居民資產的比例只有35%。
城市階層的衡量標準成了房子。多套房的叫有錢人，還房貸叫房奴，沒有房……還是不說了吧。我一朋友北京人，之前找了個非本地的IT男，收入不低，但有房貸，朋友父母果斷不同意，不斷施壓。掙扎之后這朋友和前男友分手，隨后跟初中同學好了。男方父母要求盡快結婚，一方面是很滿意，另一方面因為年內結婚女方戶口遷入男方家，拆遷補償可以多領180萬元，且男方出錢用女方的名字又貸款買了一套房子。此前男方家有院子等拆遷，已經給兒子買了一套商品房，結婚前用準兒媳的名字再貸款買一套，首付和利率都比結了婚小兩口再買二套房低。你看看，圍繞房子，這些算盤打得多響（有錢人的生活有多無趣）！
1獨生子女的獨生子女時代房價會如何
之所以提到上邊那位朋友的例子，是因為雖然現在中國各個城市的房價漲跌不好說，但二十年后，中國的房價很好說。二十年后獨生子女的獨生子女一代步入社會，爺爺家的，姥爺家的，父母的房子，算起來3套了，再找個同樣條件的結婚，就6套了。目前倒金字塔型的人口結構，將使得二十年后中國人口大為減少，但房子卻空了下來。北京、上海這樣的特大城市，還可能有源源不斷的外來人口進來接盤買房，那些三四線的小城市到時很可能二手房賣都賣不出去。最大的變數是二胎政策，但我經常問身邊有了一個娃的獨生子女夫婦們，有生二胎意愿的基本沒有。如果說過去十多年是買房致富的時代，則未來十多年將是賣房變現的時代。
2不限購的地方小心房價跌
談未來二十年的房價顯得太遙遠。北京最近樓盤降價，那這樣的地方該不該買房子？
人口總是從村到鎮，從鎮到縣，從縣到市，從市到省會，從省會向特大城市靠攏，就是這樣的人口流動方向，導致特大城市房子供不應求。我和老婆老家都是三線城市，最近得到的反饋是，一手房還有人買，但二手房開始無人問津。各地房價的漲跌要結合當地的具體情況，但現在不限購的地方，要小心房價下跌了。此外這并不意味著限購的幾座特大城市短期房價會下跌，更可能的情況是這些特大城市的房價會穩定一段時間或小幅度地上漲。
供求關系是決定房價漲跌的根本原因。房子的供需比，通俗來講就是所統計時間段內住宅用地建筑面積與住宅用地銷售的比值。供需比小于80%為供給不足，80%至120%供需基本平衡，120%至200%屬供給輕度過剩，大于200%則供給嚴重過剩。
申萬證券最近的研究報告就顯示，從住宅供需比來看，北上廣深四個一線城市的供需比為65%，處于相對供給不足狀態，二線城市供需比為116%，三四線城市供需比為125%，全國供需比為119%。僅從供需比上來看，不僅一線城市的供需比仍然處在供給不足的狀態（不限購的話需求會更大），全國性的房價大跌也暫時不會出現，中國城鎮化的人口紅利會維持到2017年。但局部城市房價大跌已經出現，營口、鄂爾多斯、張家界的供需比分別達了476.8%、385.4%、246.7%。這份報告的名字是《房價未到崩盤時，全國供需比為119%》，最近有買房需求的同學，可以去百度一下這份報告，查查自己所在城市的數據作為參考。
3自住房不要瞎折騰
很多人把自己的房出租，在小孩學校附近租房。以北京2%至3%的出租回報率來計算，都趕不上5%甚至更高的銀行理財。有人聽說房價要崩盤，就覺得是否賣掉以后再買回更劃算？還有更激進的，要賣房子進股市抄底。只有一兩套自住房的別瞎折騰，一進一出的稅費就占交易成本5%至10%。即使房價真跌下來，多深是底？你敢買嗎？如下跌沒買又漲上去了，很可能會把心態搞壞。賣自住房移民也就罷了，賣自住房等下跌無異于賭博。
4限購之下
假設你在北京，想小房子換大房子，但明年年底才滿五年。這樣的情況下，除了等有沒有別的辦法？找個有北京戶口的人假結婚，然后離婚把房子過到自己名下，這樣的招數大概沒幾個人會選擇，且充滿了法律風險?？梢赃x擇的是，先找到要買的房子，以合同約定自己滿五年可以購房后，賣方再過戶給買方房子。但需要約定高額違約金，沒個百萬元違約金買賣雙方都容易違約。但即使這樣做，法律風險仍然很大，因為你需要先賣了小房子，錢給了對方，然后慢慢等待，而時間就是變數。對方拿了錢，把房子賣給別人，再把錢轉移這很有可能。
5如何防止公積金社保中斷？
很多人辭職后新入職前，公積金和社保可能中斷一個月，甚至更長，這在限購的大城市里，可能影響到買房和買車搖號資格。其實各地都有很多人力公司代繳納社保和公積金，收取的費用一個月也就百元左右，除費外，公司和個人部分繳納費用都你自己出就可以，還可以自主選擇公積金繳納的基數，公積金繳納基數越高，公積金可以貸款的數額就越高。百度一下當地的社保公積金代繳，再去工商局網站查下這家公司的資質，很容易搞定。公積金和社保還可以分開繳納，對于單位繳納公積金基數低的人來說，在買房前停繳單位的公積金，去公司自己繳納一個更高的基數，以此得到更多的公積金貸款，可以省下很可觀的利息。
6不要早還房貸
