前言：中文期刊網精心挑選了金融理財的意義范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融理財的意義范文1
【關鍵詞】 醫院； 融資理財； 資金循環； 優化
一、醫院在資金循環中所面臨的問題
資金循環不暢通的問題在不同程度上困擾著醫院的運營，與企業不同的是，醫院一般不存在產品滯銷造成積壓的問題，而更多地體現在應收賬款變現受阻、資金不合理占用與自我補給不完善的問題上。
（一）醫保結算款滯付造成應收賬款占壓的上升
應收賬款是資金循環的重要環節，醫院通過回收應收賬款，實現資金從實物形態到貨幣形態的轉變。理論上，醫院的應收賬款包括應收醫療款和應收在院病人醫藥費，由于醫院實行預收款制度，因此應收在院病人醫藥費所占用的資金相對較少。參保病人在辦理出院結算時，醫院通過退還納入醫保基金結算范圍的預收款項，從而由債務人轉變為債權人。在現行的醫療保障體制下，醫保結算款成為醫院應收賬款的主要來源。醫保結算款的返還及時與否，直接影響到醫院的現金流量。但是在支付結算關系上，醫院顯然處于弱勢。
正常情況下，醫院在每月初向社會保險基金管理部門（下稱“社保部門”）提交上月的醫保病人醫療費用清單，社保部門應在月末把核定支付的醫保結算款返還給醫院，如果96%的醫保結算款在30天內返還，4%作為保質金在一個社保年度考核結束后返還，則平均收賬天數為36.6天（96%×30天+4%×195天=36.6天）。應收賬款平均收賬天數（即應收賬款信用期）與應收賬款平均余額的關系是：
應收賬款平均余額=年賒銷額
÷360天×應收賬款信用期
假設全年賒銷凈額為2.4億元，則應收賬款平均余額為2 440萬元。如果社保部門滯后1天支付，應收賬款平均余額將增加2.62%，延遲38天支付，應收賬款平均余額將增加近1倍。醫保結算款延付的時間越長，應收賬款平均余額就越大。資金的無效占用和回籠受阻，將制約醫院的日常運行和發展項目的上馬。隨著資金缺口的加大，醫院將面臨融資問題，而傳統的財務管理方式已不適應高效的融資需求。
（二）商業融資缺乏合理性分析
商業信用是醫院在正常的經營活動和商品交易中由于延期付款或預收賬款所形成的信貸關系。醫院常用的商業信用形式包括賒購貨物和預收醫療款。由于預收醫療款基本上用于實時補償在院病人醫藥費，因此并沒有起到實質性融資作用。目前，醫院利用商業信用進行融資，主要是通過延遲支付應付賬款，以滿足醫院短期資金的需求。在實際操作中，醫院如果濫用商業信用，盲目延付賬款以增加現金流量，而不考慮因此產生的后果，不但增加資金成本，還會惡化與供應商之間的關系，甚至導致供貨方拒絕或拖延供貨，造成物資供應鏈的斷裂。
（三）現金管理分散，浪費資金的時間價值
現金是資金循環的出發點，也是一個循環結束的終點。如果對現金疏于管理，不但浪費資金的時間價值，而且增加管理成本。例如，多頭開戶，一方面造成大量資金處于休眠狀態；另一方面由于支付對公賬戶維護費和電子回單箱手續費等銀行費用，加上在各家銀行之間調度資金所產生的手續費，從而增加醫院的財務費用和資金調度的時間成本。
二、發揮資金循環內含的造血功能，實現自身的優化
優化資金循環，就是要避免資金的無效占用，加速資金回籠，提高資金在每個環節的利用效率。筆者認為，資金循環本身具備造血功能，應該把融資理財的方法和技巧結合到資金循環的整個過程，以達到優化的目的。
（一）利用應收賬款保理緩解資金占用壓力
應收賬款保理業務是指企業把因銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給商業銀行（保理商），商業銀行為企業提供應收賬款融資、商業資信調查、應收賬款管理和壞賬擔保等的綜合性金融服務。國內保理業務有不同的操作方式，因而有多種類型：根據購貨方開戶行是否承擔擔保付款責任分為雙保理和單保理；根據銷貨方開戶行是否保留對銷貨方的追索權分為有追索權保理和無追索權保理；根據是否向購貨方公開應收賬款債權轉讓的事實分為公開保理和隱蔽保理。醫保結算款保理屬于應收賬款保理的新范疇，隨著銀行的金融創新和業務拓展，醫保結算款保理將成為醫院拓寬融資渠道的新模式。
1.醫院辦理保理業務的優勢
（1）醫院和社保部門的信用評級比較高，一般在A級（含）以上，符合開辦資格。
（2）醫保結算款是由地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為而形成的應收賬款，信用風險小。
（3）有可能獲得較為優惠的融資費率。保理業務收費根據保理商提供的服務內容和客戶銷售額的不同而有所差別，主要包括融資安排費和融資利息兩部分，融資安排費按轉讓應收賬款總額的一定比例收取，融資利率參照同檔次人民幣貸款基準利率執行。一般來說兩項費用加起來相當于按上浮利率計算的流動資金貸款利息。由于醫保結算款由社保部門支付，且有相當一部分全額返還醫院，包括離休干部醫療費、公務員補助和門診特殊病種醫療費，針對這部分優質資產，醫院在辦理保理業務時，可以向保理商申請較為優惠的融資費率，在快速回籠資金的同時降低融資費用。
2.醫院辦理保理業務的優點
（1）保理商以預支方式提供融資便利，緩解醫院應收賬款占壓的問題。保理商在受讓發票后為客戶提供高達發票金額80%的預付款融資，余額待收妥后結清，這種融資模式有利于改善醫院的現金流，降低應收賬款占用資金以及由此產生的機會成本。
（2）解決了醫院在醫保結算款回收不明確的情況下快速回籠資金的問題。目前，城鎮職工基本醫療保險費用結算辦法是“總量控制、定額付費、節余留用、超支自理、定期考核、適當補償”。在這種兼顧考評的結算方式下，醫保結算款有可能無法悉數回收（主要是普通病種和特殊病種患者的住院醫保費）。醫院通過辦理應收賬款保理業務，正好解決了在醫保結算款回收不明確的情況下快速回籠資金的問題。對于回收存在不確定性的醫保結算款，保理商可能只辦理有追索權的保理。
（二）通過合理賒購有效融通資金
賒購是利用商業信用進行生產經營的融資方式。延遲應付賬款的支付可以節約資金成本，提高獲利能力，但若存在現金折扣，延期支付會因失去折扣而增加資金成本，并損害與供應商的關系。適當加速還款，則會提高供應鏈上游企業的積極性。當醫院對應付賬款沉淀下來的資金存在較高依賴性時，通過應付賬款調控現金流量的彈性會減弱；相反，依存度不高時，則可以通過競爭性談判，取得更有利的收益，并通過支配付款時間來調控現金流量。因此，必須把商業融資所節約的資金成本或帶來的收益，與放棄商業折扣所產生的損失相權衡。
1.放棄現金折扣成本和借款利率相比較
利率低則使用借入資金支付貨款，享受現金折扣。
2.放棄現金折扣成本和短期投資收益率相比較
收益率高則放棄折扣，去追求更高的短期投資收益。對醫院來說，把資金存放銀行，顯然是一種無風險的理財方式，在這種情況下，定期存款利率便是放棄現金折扣與否的參照標準。如果付款期為三個月，押后支付可獲得三個月定期存款收益，那么提前付款所增加的機會成本，相當于三個月存款利息。在與供應商進行現金折扣談判時，醫院所要爭取的最低折扣額計算如下：
其中CD為最低折扣率，I為三個月定期存款利率，N為提前付款天數。按照2011年4月6日公布執行的三個月定期存款利率2.85%計算，提前10天還款，醫院至少要取得0.63%的折扣。
3.因資金缺乏而欲展延付款期
在這種情況下，應該把放棄現金折扣成本和展延付款期所帶來的損失（包括因醫院信譽惡化而喪失供貨商乃至其他貸款人的信用，或日后招致苛刻的信用條件等）相比較，作出是否展延付款期的決策。如遇急需資金，可以放棄供貨方的折扣優惠，在信用期的最后一天付款。
（三）提高現金存放的時間價值
1.充分利用銀行資源提高無風險收益
財務人員應根據應付賬款的付款周期和應收賬款的回籠情況編制付款計劃，并利用網上銀行，及時了解銀行存款的變動情況，以便進行資金的集中管理和調度。對于短期沉淀的資金，可集中存放在指定開戶行，并委托銀行通過協定存款、委托貸款等方式進行資金運作，既提高醫院的資金利用率，又減少財務風險，達到提高現金存放收益的目的。
2.靈活進行定期換存
按照常規性操作，醫院會把閑余資金轉為定期存款，作為無風險的理財方式。但目前，我國進入加息期，剛轉為定期的存款便有可能遭遇利息風險。為此，可計算轉存臨界點，以確定是否需要換存，其計算公式是：轉存臨界點=（新定期年利率-舊定期年利率）×360天×存期÷（新定期年利率-新活期年利率）。存放時間短于轉存臨界點，可進行定期換存；否則會造成利息損失。
【參考文獻】
金融理財的意義范文2
一、互聯網金融理財和傳統金融理財的對比
互聯網金融理財在逐步的顛覆傳統的金融理財。互聯網金融理財是與貨幣市場基金緊密相連,并主要是對同業存款、短期國債和央行票據進行投資,這使得其所獲得利息明顯高于傳統存款的利率,在一定程度上那個推動存款利率的市場化形成;而傳統金融理財通過銀行辦理業務,并進行儲蓄理財來對資金進行管理,但互聯網理財一方面為老百姓帶來了方便也更豐富的提供了理財的種類,但在一定程度上傳統金融理財在老百姓的心中占有根深蒂固的選擇地位。
[:請記住我站域名/] 二、互聯網金融理財的風險分析
(一)監管風險
互聯網的金融理財產品,是一種全新的富有現代化金融理財的時代特性的金融產品,對此,傳統所具備的金融監管管理制度對當前互聯網金融理財產品的監管內容已經不能與之相適應,其中以互聯網普遍使用的阿里巴巴開發的余額寶,天弘基金通過支付寶設立了賬戶的余額,而支付寶銷售結算專戶和天弘基金通過在支付寶平臺所形成的基金直銷都是在證監會的監管下,處于無人監管狀態的還包括備付金的賬戶和基金結算賬戶的資金監管。根據現行的中國人民銀行對第三方支付平臺的管理規定,支付寶是可以購買協議存款,但對是否可以直接購買基金并沒有明確的規定,因此從根本上而言,支付寶具有違規的嫌疑,其存在著一些不能被監管的風險。
(二)貨幣市場風險
對于互聯網的金融理財產品,雖表面上看起來名目多而雜,但實際上仍是屬于貨幣基金,只是通過電商平臺與基金公司相互合作,為客戶通過借助理財產品來做增值服務。其所形成的收益會受到利率政策以及貨幣市場的雙重影響,但由于利率政策和貨幣市場所產生的變化會對互聯網金融理財產品的收益產生最直接的影響,一旦具有較高的收益,也就意味著同時具有較高的風險,同時由于目前所存在的互聯網金融理財產品多數具有收益浮動和不保本的因素,貨幣市場表現不景氣,就會出現貨幣性基金的收益會相應的下降,最終就有可能導致虧損的風險。
(三)系統性的風險
我國目前已經出現的互聯網金融理財產品的準入門的門檻條件低,出現很多不同的網絡公司和金融機構通過推出各種高收益的互聯網理財產品有著激烈的市場競爭。就以最為火熱的余額寶來說,它在僅僅用了半年時間就突破了5000億,這個比例占據了全國總儲蓄的百分之一。作為貨幣市場基金無需繳納存款準備金,在如此龐大的規模之下的資金因為缺乏一有效的監管,如果出現市場波動或者投資失誤等風險問題,就會減損資金或者破產危機,最終容易形成系統性的金融風險。
(四)糾紛風險
雖然互聯網理財產品作為投資理財的產品,在進行對外宣傳的時候讓理財客戶忽略了這種互聯網理財產品可能產生的投資風險,理財產品的產品規模、運作模式、風險提示等信息情況都只是進行了模糊不清的說明有些信息內容甚至是只字未提。因此在運用互聯網理財產品的時候,在注重其帶來高收益的同時,也需要對其可能出現的虧損做出相應的知悉了解,尤其是當下互聯網模式下,賬戶安全容易出現各種金融消費的糾紛問題,對金融消費者的權益遭到侵害。
三、應對互聯網金融理財風險的對策
(一)加快對互聯網金融立法的進程,并完善互聯網的金融法律法規
要保證互聯網金融市場能夠得到可持續的健康發展,必須通過加強金融市場的法律法規的規范性建設。具體做法:應加快我國針對互聯網的立法進程,通過法律形式將互聯網金融的性質和法律地位都按照一定的規范法律制度進行統一管理;同時,應該對現有的商業銀行法、證券法、保險法進行互聯網金融的法律體系的完善和補充,并在原來已有的法律制度的基礎上補充適應當下互聯網金融的新興發展形式和需要。最后,給互聯網金融理財市場建立一個公平、平等的交易平臺,形成有序的交易規則,尤其是在互聯網金融交易在識別數字簽名、保護消費者個人消息、保存電子交易憑證、明確交易主體的責任等多方面能有法可依、有章可循,從而保障我國互聯網金融理財市場的健康有序發展。
(二)完善互聯網金融理財的消費者保護
隨著近年來我國互聯網金融理財市場的蓬勃快速發展,對于這種互聯網的金融理財產品也隨指有著很高的熱情,但由于這種互聯網金融理財產品的發展速度快,人們對其金融知識的相關學習相對淺薄,缺乏一定的理財風險判斷力,因此對于完善互聯網金融理財的消費者保護成為當前重點關注內容之一。具體保護措施首先是國家應該頒布保護互聯網金融理財的消費者保護法,對于這種互聯網的交易過程中的風險分配、責任承擔、消費者個人的信息安全保護、機構的信息披露等問題作出明確而合理的法律規定,讓參與到互聯網金融理財的參與者可以在統一而規范的流程中進行業務的辦理,這樣也有利于相關監管部門的統一管理。另外,為消費者建立可以通過咨詢而得到對互聯網金融理財產品更好的了解的模式,對產品的特點、購買可能出現的風險存在問題的了解,盡量避免因為隨意亂購買互聯網金融產品的現象。 (三)明確監管主體和監管職責
隨著互聯網金融理財的快速發展,存在著主體和監管職責不夠明確的問題。在這種互聯網金融理財市場激烈發展的時期,如果出現監管主體和監管職責不明的情況,極容易造成監管的缺位或者監管主體通過鉆空子導致的濫用監管權的問題,這種現象的發生是非常不利于當前我國互聯網金融理財的健康發展。對此,必須嚴格規范確立中國人民銀行的主題監管地位,并明確具體人員的監管職責的分配,并通過中國人民銀行指定相關的具體操作要求來規范我國互聯網金融理財的可持續發展。
(四)推動互聯網金融行業的自律管理
對于正在如火如荼發展的互聯網金融理財行業,其發展也是變化不可控制和估量,由于針對互聯網的金融理財的相關法律法規有著一定的滯后性,因此監管體系有著嚴重的監管力度不夠和不能與這種互聯網發展的變化相適應,在這種情況下,互聯網金融行業的自律就成為保證互聯網金融理財行業正常運轉和發展的重要管理形式。首先必須建立關于互聯網的行業協會,并通過自律管理的充分作用發揮,來維護整個互聯網金融行業的共同利益與競爭秩序,并加強互聯網理財行業之間的溝通交流,盡量避免因為惡性競爭帶來對公共利益的損害,努力為互聯網金融系統提供一個穩定又規范的管理標準,并通過定期對互聯網金融理財的從業人員進行嚴格深入的培訓學習,增強其業務操作能力和工作責任感。
(五)構建互聯網金融理財的安全體系 互聯網本身由于信息技術的發展擴大,就不斷出現著各種安全隱患,包括被病毒入侵或者安全協議密鑰不夠穩定等問題的出現,這種情況下,必須通過建立互聯網金融理財的安全體系才能保證互聯網金融理財行業的健康安全發展。首先,必須建立安全又穩定的數據庫,并通過對資金投入的增加來提高硬件設備的防攻擊、抗病毒的能力,為互聯網金融理財市場建立一個可靠健康的外部環境;其次,通過加大對信息保密加密技術和密鑰管理技術和數字簽名技術,建設更為安全的監管制度體系,從而更好的保證互聯網金融理財交易的安全進行。
金融理財的意義范文3
于此同時，作為金融企業的重要組成部分和職能構成的財務管理，則在這過程扮演著十分重要的作用，不僅僅涉及到作為其他種類的企業不曾具備的價值創造功能，也具備著規避金融風險，增強金融企業風險控制能力，而這兩方面的職能涉及到金融企業最為基礎與重要的方面，因此，財務管理管控著金融企業的發展命脈，其重要程度也就顯而易見。
增強金融企業的財務管理，使得金融企業在規范企業秩序的同時在企業運行的每一個層面進行細致規范，從而具備抵御金融風險的能力。再者強化金融企業的財務管理，提升金融企業資產的收支效益，優化金融企業相關的資源配置，從而在最大程度上增加金融企業的經濟效益，實現金融企業價值創造的最大化。
當然，在金融企業發展的過程之中，金融企業財務管理也存在著比較顯著的漏洞，嚴重制約著社會經濟的發展，其主要體現在以下幾個方面。
第一，企業內部相關控制體系的不完善，嚴重制約著金融企業的發展。在我國社會經濟發展過程中，金融企業發展存在著一些比較明顯的不足，企業內部的控制力度不到位，相關組織工作不嚴謹，秩序比較混亂，財務核算可靠度不實，這些問題的出現導致企業財務信息的真實性難以揣摩，并且與此同時，企業財務管理的相關職能分配不明確，缺乏相關的監督機制，使得某些權利過于集中，加大金融企業的財務風險。另外，金融企業的財務管理缺乏相應的剛性條件，沒有明確的制度予以框架化和固定秩序化，使得某些職能在實施過程中被人為地削減或者是遺忘，缺乏長遠發展的戰略目標，使得金融企業財務管理流于形式，體制殘缺，嚴重制約金融企業的發展。
第二，金融企業財務管理的相關流程不完備，缺乏系統建設。在我國社會經濟發展過程中，金融企業擁有著比較嚴謹的組織體系，其在制定落實發展規劃時必須要依靠企業集團的投資分析匯報來作為體系支撐，但是由于諸多因素的影響，我國某些金融企業在決策投資時缺乏客觀理論依據，企業的管理階層缺乏對企業的合理規劃以及長遠發展理念，以至于在制定發展綱要時盲目跟隨市場潮流，加大投資風險。再者，金融企業的領導階層缺乏明確的體制約束，涉及到企業發展規劃的決策缺乏機制制約，具有比較明顯的隨意性，從而極大的加大了金融企業的財務風險。
第三，金融企業的財務管控機制不健全，財務管理漏洞明顯。在我國社會經濟發展過程中，就對金融危機的防范，對金融市場波動的抵御來說，金融企業發揮著不可替代的作用，但是在現階段的經濟發展里，金融企業在財務管控上存在著極為致命的缺陷，某些企業的財務體系在落實金融企業的體系規章時執行力度不夠，內部管理監督機制在執行日常檢查時缺乏嚴謹細致的態度，某些工作人員在落實上由于管控機制的偏差和不到位，使得其在執行力度上缺乏嚴謹性，隨意性比較大，嚴重的減弱了金融企業內部的管控機制作用。
再者，金融企業內部相關部門的職能劃分不明確，關于涉及到財務管理和監察的職能部門缺乏獨立性，其內部諸多因素的作用使得在審計時嚴重缺乏公正性和客觀性的要求，對于某些懲罰措施不傷及違規者的皮毛。這就在一定程度上導致了金融企業財務管理的問題迭出，漏洞明顯，嚴重制約金融企業的發展。第四，金融企業的風險預警體系不健全，缺乏有效的預警機制。在社會主義市場經濟里，金融市場存在著極大的難以控制的風險，金融企業作為高風險的企業體系，其運行機制主要是依奈市場資本運作來產生經濟效益，但是由于市場的不穩定性，這就極大的增加了資本運作承受的風險，因此必須建立比較可靠的風險預警系統。但是現階段我國金融體系的風險預警機制不健全，存在著極大的風險規避的漏洞。在金融市場內，金融體系應對風險分析的措施方法不健全，不立足于實際情況盲目照搬外來的風險預警系統，導致我國的金融企業在面對金融市場的波動時難以形成有效的抵制措施，以至于金融企業的風險承受能力不足，嚴重制約金融企業的發展。
為了促進我國金融企業的發展，推動金融體系的健全發展，針對于我國金融企業的財務管理存在的諸多問題，應當采取以下的解決措施。
第一，建立健全的金融企業內部管理機制，完善內部管控體系。金融企業在面對市場競爭時，要想獲得良好的市場占有率，必須就企業內部的相關機制進行改革。就金融企業來說，必須加強企業內部的管理機制的建設，完善內部的管控體系。在金融企業內部建設過程中，首先需要做的是改善企業內部的管控環境，就金融企業在市場運行過程中，必須要解決的就是金融企業的相關運行體系和營業機構，詳細劃分企業財務管理部門的明確職責，并且將企業運行的基本流程以及程序進行比較合理的設置，以便于建立起高效合格的金融企業財務風險管控系統。與此同時，建立起完善的責任糾察體系，嚴格審核金融體系內部的權力流通，就監督與高效相互協調，用制度和體系建設將企業運行進行全覆蓋，以此推動金融企業的發展。
第二，建立健全金融企業的決策機制，完善企業內部的決策流程。在我國社會主義市場經濟發展過程中，由于某些因素的影響，我國的金融企業在發展過程中受到國家宏觀上的調控影響，特別是在某些比較重大的項目決策中受到外部環境影響的因素比較多，出現了諸多不確切的危機因素，對金融企業的發展產生了重大的影響。
因此必須建立起完善的決策機制和協調機制，要求在做決策前必須對市場數據進行收集，分析階段內國內外環境發展的相關趨勢，依靠數據支撐，制定出明確的發展規劃和發展目標。與此同時，必須同步提升金融企業財務管理決策者的自身素質，加強其應對風險的能力和解決風險的能力，從而推動金融企業財務管理的發展。
第三，加強金融體系內部監察體制建設，完善財務監控。在金融企業發展過程中，為了保證金融企業健康快速發展，加強企業財務監控是十分有必要的選擇。在金融企業內部，財務的監控手段可以有效的應對來自金融市場的投資風險，有利于加強企業內部的體制完善。因此，就金融企業發展來說，必須加強企業內部財務管理的相關力度，在企業發展的日常生活中切實落實好制度要求的建設力度，及時對企業相關管理人員進行相應的考核，以此在意識領域開拓出財務監控的意識。
金融理財的意義范文4
關鍵詞：高中生 理財 現狀 建議
一、理財的含義和意義
（一）含義
理財是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。高中生理財是為了有效的管理和使用自己的零花錢，讓錢發揮最大價值的活動。
（二）意義
高中階段是學習理財的黃金時間，學習經濟金融基本常識，掌握理財基本技能，有助于培養良好的理財習慣，樹立正確的理財觀念。學會理財是每個人必備的素質能力，也是一種生存能力。作為高中生的我們即將要離開父母，獨自到外地求學，學會管理自己的錢財有助于我們獨立生活，也為以后步入社會積累知識和經驗。
二、高中生理財的現狀分析
（一）普遍缺乏理財的觀念
一直以來，在高中階段的學生面臨著高考升學考試的壓力，學校的教育主要以提高學生學習成績為主，沒有開設理財方面的課程來傳授理財知識，缺乏對學生進行理財觀念和技能的培養。同時，家長也希望孩子把時間精力放在學習上，不注重培養孩子的理財意識，因此造成了許多高中生很少有理財觀念和意識，大部分學生都沒有記賬的習慣，不了解自己資金的收入和支出，更不會制定理財計劃。
（二）理財資金少，來源單一
高中學生主要以學習為主，缺少工作經歷，尚不具備依靠自己掙錢的時間和能力，所以收入來源主要來自父母平時給的零花錢和獎學金，還有就是春節期間親朋好友給的壓歲錢。這些資金收入并不多，所以可用來理財的資金有限。
（三）缺少理財知識，理財經驗不足
由于缺少學習機會，很多高中生對理財知識積累不多，甚至有部分學生誤認為理財就是買股票基金，或者誤以為理財就是節約省錢。高中生普遍存在對理財產品不熟悉的問題，因此導致大部分高中生理財的方式都比較單一，主要選擇將錢存放到銀行來進行儲蓄理財。此外，由于高中生可自由支配的資金量比較少，許多學生認為沒有必要理財或者不愿理財，因此也就缺少了投資理財的實踐經驗。
三、對高中生進行理財的建議
（一）主動培養自己的理財習慣。
首先，高中生要主動去提高自己的理財意識，養成良好的理財習慣。日常學習生活中要學會管理和使用自己的零花錢和壓歲錢，養成財務記賬等理財習慣，清晰地記錄和了解自己的資金來源和使用情況。根據自己的消費習慣，合理做好資金使用預算，發現不合理消費時，及時合理分配自己的支出項目，讓自己的資金發揮最大的價值。其次，高中生可以嘗試選擇適合自己的理財產品?？梢愿鶕约旱馁Y金情況，將閑余資金存在銀行，或者存放到余額寶等互聯網理財產品，也可以在家長的幫助下，購買風險較低的基金。在理財實踐中逐步培養理財習慣，學會合理規劃自己的資金。
（二）認真學習理財知識與方法，提高理財能力。
高中生可以在課外時間，首先可以通過網絡瀏覽財經新聞，金融資訊來增長財經知識，其次也可以通過電視關注《財經天下》等財經節目，或者到學校圖書館借閱金融理財書籍儲備理論知識，最后還可以到閱覽室閱讀《21世紀經濟報道》、《經濟觀察報》等報刊雜志。在寒暑假或周末積極參加金融理財相關的社會實踐活動。例如到銀行去辦理銀行卡，咨詢銀行儲蓄業務，了解信用卡等信貸產品，向銀行工作人員咨詢銀行理財產品等。最后還可以向父母或者親戚等長輩請教學習經濟金融常識和理財方式等知識，提高自己的理財能力。
（三）理財要注意防范金融風險
高中學生通常都缺少社會閱歷，理財經驗不足，且容易聽信他人。因此高中生也成為了金融詐騙團伙實施金融詐騙的重點對象之一。所以高中生在銀行進行辦理儲蓄業務或者轉賬過程中要特別注意保管好自己的銀行卡和密碼，不要聽信陌生人的話，更不要隨意轉賬到陌生人的賬戶。在使用網上銀行和支付寶等網上支付工具的時候，要注意網絡金融詐騙，有意識的防范網絡病毒。最后還需要防范電信金融詐騙，接聽到陌生電話時候需要保持清醒的頭腦，提高風險意識。
四、結束語
現階段高中生在金融理財方面存在著意識薄弱，理財知識和經驗不足等問題，而理財又是高中生綜合素質能力的組成重要部分，學會如何理財，積累基本經濟金融常識，掌握基本的理財技能對高中生意義重大，因此，建議高中生要提高理財意識，積極學習理財知識，合理地對自己的財產進行理財。
參考文獻：
[1]馬榛.試論個人投資理財的方式和技巧研究[J].財經界，2012（09）
金融理財的意義范文5
【關鍵詞】金融產品 大學生 發展前景
一、發展背景
金融行業的不斷興起，金融機構所策劃研發的金融產品不斷增多，針對客戶群體逐漸的多元化，參與金融市場的人群不斷增大，而在這些人群中，便有這特殊的一類人群---在校大學生。據統計，2015年各種形式高等教育在學總規模達到3647萬人，貴州省2015年高等教育在學50萬余人。這是一個特殊的人群，大學生參與金融行業，有著特定的人員優勢，雖然說大學生參與金融行業的資金有著閑散、雜亂、數額少的缺點，但這也正是大學生校園學生金融產品的發展優勢之處。
學生金融產品，包括學生保險、學生信用卡、第三方支付和互聯網理財產品等，這些產品都是針對學生的，類屬于金融產品范疇，根據學生自身的特點，學生金融產品有著自己相較于其他大類金融產品的優勢，可以說正是契合了大學生資金閑散，雜亂，數額少的特點。
雖說市場上擁有針對在校大學生和老師的金融產品較多，但金融機構與學校之間缺少溝通的平臺，一方面金融機構在校園內宣傳存在著人力成本，另一方面，學生了解這些產品的渠道較少，不能夠完全的了解到。這就為學生金融產品發展提供了機遇。
二、發展意義
通過成立貴州財經大學E+Rone金融產品公司并辦理業務，我們進一步得出了學生金融產品的發展意義：
（一）培養大學生對金融機構的認可度
現在各個金融機構均在搶占市場，市場的關鍵，在于客戶的認知度和認可度，這對于金融機構的發展是至關重要的。在E+Rone金融產品公司開展業務中，與貴陽銀行一位客戶經理洽談合作時強調的內容便是如何借助校園創業公司提高學生對貴陽銀行的認可度與忠誠度，并借此為貴陽銀行培養潛在的客戶群體。其忠誠度具體體現在：客戶持續購買的行為，會給企業帶來長期且具有累積效應的收獲，在客戶數量不斷上升且客戶忠誠度不減少的情況下，企業的收入就會越多，成本增加越少。通過E+Rone金融產品公司的業務展開，在校大學生對金融機構的認識不斷加深，部分學生通過購買金融產品后建立了對金融機構初步的忠誠度。這對金融機構未來的發展是極好的，培養了該金融機構的潛在客戶，進而在占有市場上先行一步。
（二）為大學生提供投資理財平臺，促進大學生投資理財意識的正態化
當前大學生的投資理財，面臨著資金閑散、雜亂、數額少的缺點，自己做投資理財，大部分結果是名存實亡，且缺乏針對大學生資金特點的平臺，在網絡上進行交易缺乏對話機制，也缺少與同類型人員溝通交流的渠道。通過貴州財經大學E+Rone金融產品公司的成立與業務辦理，為有投資理財需求的學生搭建了投資理財平臺。E+Rone金融產品公司通過與學校具有投資理財經驗的教師及相關金融機構的合作，為學生們開辦了投資理財講座，經過教師及金融機構從業者的講座，提高了學生的投資理財意識，使大學生的投資理財意識與能力規范化。
（三）是大學生在校創業的一次嘗試
在國家“大眾創業 萬眾創新”的政策推動下，各大高校開辦了本校的創新創業園，金融產品市場在校園內來說是屬于空白市場階段，誰愿意做第一個吃螃蟹的人，那就勇氣可嘉。E+Rone金融產品公司的成立，可以說是對大學生在校創業的一次嘗試。
三、發展前景
當然就E+Rone學生金融產品來說，也會遇到一些開展業務的瓶頸。例如，由于西南地區的地理位置因素及經濟不夠發達，造成同學們的思想觀念較為落后，對于大學生投資理財這一概念不能全盤接受；再加上自身平臺（E+Rone公司）創建初期在學生中影響力較小，對金融機構的吸引力不夠，學生及金融機構在初期對本平臺信任度較低。但是，從整體的角度來說，學生金融產品的發展前景是光明的。
金融產品的發展是基于金融業發展和互聯網發展上的，金融業的發展與現今在校大學生的投資理財需求相適應，互聯網的發展將金融產品平臺、金融機構、學生緊緊的聯系在一起。
依托校園做平臺的學生金融產品，不僅擁有著宣傳資金節約、場地費用支持等優勢，更多的是在金融產品營銷過程中可以培養一批對金融產品感興趣的人員，并使其能更加專業，這對于財經類高校的大學生可以說有著重要的意義，這是一個將理論知識轉化為實踐的過程，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，說的正是這樣的道理。更重要是學生金融產品創業項目（貴州財經大學E+Rone金融產品）在滿足了財經類院校學生能夠盡早接觸實際金融產品營銷需求的同時，也順應了貴安新區“大創項目”開展的趨勢，可以說是緊跟國家政策扶持的項目。
金融圈內有一句話叫著“金錢永不夜眠”，這體現了金融的本質。隨著社會的不斷進步，在校學生的投資理財意識不斷提高，對金融產品平臺的需求便會不斷的增大，再加上金融機構出于控制成本的需要，對金融產品平臺也有著加深相互合作的意愿，故而，學生金融產品平臺的前景是可觀的。
參考文獻：
金融理財的意義范文6
為了達到理財所要求的這個目標，美國CFP標準委員會制定了嚴格的職業道德準則，其中首要的原則就是“正直誠實原則”、“客觀原則”、“稱職原則”和“公平原則”。這些重要原則的制定，就是為了防止某些金融產品提供商片面宣傳自己的產品而誤導消費者，防止某些中介機構為了追求高利潤的產品而誤導消費者。無論理財產品（服務）提供商或者商，如果不能按照標準的個人理財需求來客觀地、公正地向客戶提供理財的綜合服務，就不能真正地滿足個人理財的需求，達不到理財的目的。
為什么說理財產品（服務）提供商的理財服務不能達到個人綜合理財的要求？
第一，分業管理決定的。由于分業管理，銀行、保險、證券、信托、基金等行業機構只從事一個領域的業務，在人才、知識、信息等方面都有一定的局限性，而個人綜合理財所要求的是全面的金融服務，有時甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產品規劃等。
第二，各個理財產品提供商的內在商業模式決定的。比如當一個銀行對客戶進行理財服務時，如果它向客戶提供了其它銀行的產品，則與自身的商業模式是相悖的，從內在利益驅動出發，它必定要推介本行的產品。銀行、保險、信托、基金、證券公司的理財，不能離開自己的核心業務去理財，如果它們只站在自己的核心業務角度給客戶理財，則這樣的理財是不全面的甚至是誤導；如果它們站在客觀、公正的角度給客戶進行理財服務，則它們就會離開自己的核心業務，屬于“賣什么不吆喝什么”。這個矛盾的存在，使得金融市場中的理財產品提供商處于尷尬的地位，也使廣大個人理財客戶感到困惑。這個問題的出現，其實反映出金融市場中存在的一個重大問題，即“貓撲”現象。
“貓撲”一詞來源于英語“MOP”的音譯，其原始意義就是“雜亂無章”、“大雜燴”。在現代金融市場中，也存在“貓撲”現象。M＝MARKETS，O＝ORGANIZATIONS，P＝PRODUCTS?！柏垞洌健舾蓚€分割的金融市場’X‘若干個市場里的眾多服務機構’X‘若干個市場里眾多服務機構所提供的眾多產品’”。“貓撲”現象是金融市場里的一個難題，它帶來巨大的信息交易成本，使得金融消費者在“貓撲”怪圈里的需求滿足難以達到福利最大化。對于單個金融消費者和單個金融服務機構來說，這都是不可能解決的難題。如果解決這個問題，就能夠帶來社會金融產品交易成本的降低，具有極大的經濟學意義，同時也能夠給金融消費者帶來福利最大化。第三，促使提供金融服務的機構開展有效的市場競爭，不斷創新金融產品。在個人理財中，有三個核心問題，一是個人家庭的財務分析與評估，找出財務問題；二是針對財務問題、并參考個人生活目標制定理財規劃；三是幫助個人家庭實現財務規劃內容。其中在第三個核心問題中，首先涉及的就是對金融產品的選擇，以及相應的法律法規、稅收處理等政策應用。所以“貓撲”問題不解決，理財規劃師就無法完成理財規劃的實施。
你的家庭理財中的“貓撲”問題解決了嗎？你所買的保險也好、銀行產品也好、基金產品也好，你是怎么買的？為什么你要買這些產品？你知道和你所買的一樣的同類產品有多少嗎？那些產品適合你嗎？“貓撲”問題也必須引起銀行、保險公司等理財產品提供商的重視，你的理財給客戶真正解決了“貓撲”問題嗎？為什么你只推薦你單位的產品而不推薦其它單位的產品？在法律上，當你只講自己單位的產品是最好的時候，你是否侵害了客戶的利益？我們認為，銀行、保險、基金、信托等機構可以談理財，甚至可以談標準的綜合理財。但需要提醒的是，這些理財的公正性和客觀性值得注意；同時我們也建議，這些理財產品提供商更應該基于自身的業務來理財，不要離開自己的核心業務。
“貓撲”難題解決的核心是建立理財產品數據庫，由獨立的理財機構在為客戶進行財務分析、評估的基礎上，量身定做理財規劃書，并根據每個個人和家庭的實際情況從理財產品數據庫中為客戶優化選擇合適的理財產品組合（包括法律政策的應用）。在國際理財規劃師執業道德準則中，客觀公正性是非常重要的原則，目的就是防止理財過程中的誤導消費者購買不合適的金融產品。獨立理財公司（或者理財規劃師個人）必須使客戶的理財需求達到最大化的滿足，必須站在公正、客觀的立場為客戶進行理財咨詢及規劃設計。理財公司的獨立性，即它本身不是產品提供商，這是極其重要的一點。銀行、保險公司等之所以不能成為個人綜合理財的服務機構，就是因為它們是產品提供商，它們的行為和目標決定了理財的片面性。
