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最新的理財方式范文1
著名管理六師彼得?德魯克在談到客戶關系時強調：“企業經營的真諦是獲得并留住顧客?！笔澜缟蠜]有永久不變的忠實客戶，因此搞好客戶維護，對每家銀行都是關乎成敗存亡的大事。
工商銀行的網站建設，從構建客戶基礎檔案，創新顧客服務，注重客戶培養三個方面入手，力爭把客戶維護工作做細做好。來到工行網站，可以領略前沿的財經資訊，詳盡的業務介紹，可以享受適意周到的金融服務和安全便捷的網上交易環境。只有切身體味過工商銀行網站的服務，才能明白“身邊的銀行，可信賴的銀行”那無處不在，無微不至的溫馨與關愛。
首先，健全客戶“檔案”，做好客戶分析。銀行網站用戶與傳統銀行客戶存在一定差異，需要通過對客戶消費習慣、能力。愛好等情況的深入分析，進而發現客戶的基本類型、不同類型的客戶的不同需求等，這是銀行網站管理和客戶維護的至關重要的前提與基礎。工商銀行網站作為一個綜合性的金融門戶，為客戶提供了小到與日常生活息息相關的網上匯款、代繳水、電、煤氣費的便民服務，大到基金理財產品推薦、外匯黃金買賣、個人住房貸款指南等金融理財投資咨詢服務，充分滿足不同階層用戶對金融產品服務的需求。工行網站對每一位來訪的客戶，會根據您在不同時期的不同需要，像知冷知熱的一家人一樣，提醒、推介、引導您合理消費，科學理財、成功發展。
其次，不斷創新客戶服務。不斷提供令客戶滿意的服務是構成銀行競爭力的關鍵。隨著市場競爭的加劇，價格差別已經不再是吸引客戶的主要因素。對客戶來說，只有服務質量才是最關切的因素。為了給用戶提供最好的服務，工行網站不斷探索新的服務模式，陸續推出了基金、股票、黃金、期貨等一系列專業性理財頻道，增加了理財規劃、個稅計算等一系列貼近百姓生活的特色服務。工行網上銀行也定期進行系統的優化升級，同時不斷推出符合客戶需求的新增功能。以最新推出的“托管賬戶”業務為例，就是為滿足家庭集約化財務管理和資金管理以及伙伴、朋友間合伙投資、創業中對資金監督、資金匯劃的需求而精心設計，特別適合家庭成員，尤其是子女為老人管理賬戶，代其在網上購買基金、國債，免除老人奔波和排隊等候之苦。
再次，注重客戶培育?？蛻羰枪ど蹄y行最寶貴的“資產”。為了獲得并不斷增加這種“資產”，除了通過服務來提升客戶滿意度，提升客戶的忠誠度之外，工商銀行還特別注重對客戶的培訓，利用網絡資源開展多種形式的客戶教育。在網站各頻道的學苑里，用最通俗的語言為客戶解答各種金融專業術語，用最輕松的方式讓客戶掌握投資理財技巧；在網站首頁的金融咨詢欄目，邀請財經方面的權威專家做客。圍繞熱點話題在線視頻與客戶交流，使客戶直接與專業人士零距離接觸，了解最新的市場動態和理財理念。工行網站讓金融知識離客戶不再遠、讓理財技巧對客戶不再難。
最新的理財方式范文2
1 他是保守型：對財富不敏感
“錢少沒得理，錢多不必理?！辈粣劾碡數哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B。他可能對財富增長不敏感，而且固執己見，很難接受投資、保險等新的理財建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財方法和產品，總是放大缺點、忽視優點，對你多樣的理財方式不以為然。
支招：用利潤吸引他的注意力
他對財富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時“曬”一下你的理財成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導他對理財的熱愛。然后讓他每月交一點余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達到資產的保值和增值。他會發現，原來這很有趣。
2 他是沖動型：把理財當游戲
他屬于理財潮人，對于財富故事總是很感興趣，對于新興的理財方法也主動去關注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風險投資中。結果往往是股票投資被套牢，期權投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負面理財案例的代表。表面上看他在為家庭理財出力，實際上理財只是他愛玩的一個游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。
支招：讓他了解投資攻略
當一個理性的、科學的、系統的理財計劃擺在他面前時，他會對自己糟糕的理財游戲感到汗顏的。同時，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財務更穩健，彼此都會更快樂，他也會更信任你。
3 他是精明型：不相信女人會理財
“女人沒有經濟頭腦!”精明強干的他不相信女人的理財能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業上頗有建樹，他相信，男人養家是應該的，花多少錢，與男人的財力成正比，也跟責任感成正比。他會自覺地承擔起男人買房、買車、家用的職責，卻不愿意交出財政大權，甚至懶得讓你了解家庭財務狀況。
支招：他養家，你打理小金庫
讓專屬自己的財富有效增加，然后在關鍵時刻秀一下你的實力。對于精明強干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會樂意把家庭財政跟你分享，甚至放心讓你去管理。
4 他是膽小型：對投資理財缺少安全感
“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內的市場環境很不信任，他愿意通過理財賺錢，但卻沒時間了解理財市場，對于投資理財完全沒有安全感。他追求生活品質，卻懶得想家庭財務的長期發展，于是你家的電器家具不停更新換代，資金卻沒有任何增長。
支招：虧損兩人共擔
學習更多專業知識，不能只規劃美好藍圖，也要告訴他可能出現的極端情況，兩人共同決定是否承擔可能的虧損。
5 他是隨意型：有抗擊打能力
年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業上有所作為，薪水不菲，沒有理財經歷或理財經歷不多，有一定的投資理財欲望，但沒有精力和興趣去學習理財方法，也沒空去研究理財產品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強，哪怕投資賠了錢，他們也會—笑而過。
最新的理財方式范文3
像往常一樣，筆者熟練地登陸自己的支付寶賬戶，看到收益曲線已經從上月的0. 5元漲到今天的15元了。
說起支付寶，雖然筆者已經注冊了5年有余，但一直以來，它也只是被筆者作為淘寶購物的支付工具，頂多使用一下轉賬和信用卡還款的功能。幾個月前，支付寶推出了余額寶理財，市場上的同類產品也不斷涌現，如現金寶、活期寶等。
筆者覺得，像余額寶這樣的小額資金理財，是非常適合“屌絲”理財的工具，比如像自己這樣的上班族。每次，筆者都會在發工資的時候，把要還信用卡的資金存入余額寶賬戶，等到信用卡還款日，再轉出余額寶的錢來還款。這樣就充分運用了信用卡那20天的免息期生錢，雖然錢不多，但是，這種充分把閑錢利用起來的理財方法還是很給勁。
筆者在通訊錄里隨機抽取10個人，咨詢他們關于余額寶的使用情況，10個人中有4個給了肯定的答案，他們投入余額寶的資金在2000到20000元不等。這些錢在放入余額寶之前，大都放在借記卡或支付寶中，以方便平時使用。
打開余額寶頁面發現，近一個月，余額寶7日年化收益率在4.72%到5.07%之間徘徊。相比于銀行卡活期利率，錢放在余額寶中的收益多了十幾倍。余額寶本質上是一種貨幣基金，除了具有貨幣基金低風險、收益穩定的特征外，更實現了T+0交易方式，投資者可以隨時使用余額寶內資金，購物或者轉賬給銀行卡。
一說到理財，很多人似乎都覺得這是有錢人才會干的事。以前，筆者也是這么想的，但是現在，筆者不這樣認為了。余額寶的推出，帶火了互聯網理財，阿里巴巴副總裁高紅冰就表示，理財并不是很難的事情，“屌絲”也可以理財。
緣于筆者平時有購買銀行理財產品的習慣，除了支付寶錢包，筆者還在自己的手機里安裝了幾家銀行的手機銀行軟件，比如招行和農行。另外，在微信賬號上也關注了9家銀行的公眾平臺。除工行外，包括農行、建行、中行、浦發、廣發、招行、光大、平安在內的8家銀行都有服務號，廣發銀行和招商銀行還同時運營微信銀行和信用卡兩個服務號，農行、中行、平安的服務號專門針對信用卡用戶。
通常，銀行微信自定義菜單中，包括信息查詢、優惠推廣和特色服務等，特色服務里又包含開卡辦卡、預約、最新理財產品推薦等。由此可見，微信銀行傾向于一個用戶管理卡片的應用。
以招商銀行的微信平臺為例，一卡通和信用卡用戶都可以通過微信，進行查詢、轉賬、繳費等。點擊這些服務，網頁將直接帶用戶進入手機銀行頁面，微信仿佛一個中間商，最后的操作仍靠銀行自己的手機銀行完成。在招商銀行的手機銀行里，一般會推薦一些專屬的手機理財產品，收益還行，比如4 5天的理財產品，年化收益可達5.1%。
支付寶錢包APP
口號：支付寶錢包，收款付款省時省力 ，省到時間就是省到金錢。
特點：全新支付寶錢包，支付寶和錢包融為一體。收款、付款、轉賬、繳費、充值、買理財產品應有盡有。
與其說支付寶是一個電子支付賬號，不如說它是一個綜合性電子銀行。其特色功能有：
手機轉賬：免手續費，只要有對方手機號，即可轉賬到其支付寶賬戶或銀行卡。
手機充值：折扣優惠，為自己為他人隨時充話費，讓手機永不停機。
信用卡還款：免手續費，支持主流的30余家銀行的信用卡還款，還有還款日提醒。
水電燃氣繳費：免手續費，隨時隨地輕松完成水、電、燃氣繳費，免去排隊之苦。
銀行理財產品APP
口號：口袋里的理財專家
最新的理財方式范文4
【關鍵詞】誤區個人理財對策個人投資
個人理財的內在含義是：居民個人根據自身的財務情況，建立一套符合個人實際情況的財務規劃，同時參與到一些理財與投資的項目中。當前的個人理財、個人投資主要涵蓋這幾方面的內容：一是股票投資；二是國債投資；三是儲蓄理財；四是基金投資。本文將談談居民在諸多理財產品中進行投資時所存在的顯著問題及建議對策。
一、我國個人理財和個人投資的幾個誤區
（一）個人理財、個人投資體現在法律上的誤區
目前，我國對金融這塊市場采用的是分行業經營和分行業監管的方式。而金融市場主要劃分了三大行業：一是保險行業；二是證券行業；三是銀行行業。最近幾年，這三大行業的行業監管力度都逐步加強。同時，國家也對這三大行業出臺了對應的金融法律[1]。但現實中的金融產品往往不單純屬于某一金融行業，相反金融產品往往會在這三大行業之間交叉。正是如此，不僅三大金融行業各自的利益難以得到足夠的保障，也使得居民很難放心的理財投資。所以，重新建立一套融合了三大金融行業的完整法律就成了迫在眉睫的事情。
（二）個人理財、個人投資體現在人員設置上的誤區
理財人員是在個人理財、個人投資的發展中順勢產生的。理財人員的任務是：通過自身的知識幫助理財投資客戶更合理地打理自己的財產。上面談到：金融市場主要劃分了三大行業：一是保險行業；二是證券行業；三是銀行行業。當今，這三大行業都聘請了專業水平較高的理財人員。但無論哪個行業的理財人員都有一定的不足之處[2]。這主要體現在：這些理財人員對自身所在行業的情況了解較多，而對其他兩大金融行業的了解卻很少，面對某些行業跨度較大的金融產品時，這些理財人員就顯得有些手足無措。所以，三大金融行業盡量培養和聘請綜合性的理財人員就成了亟待解決的事情。
（三）個人理財、個人投資體現在產品品種上的誤區
當前，我國各大金融行業所推出的理財服務和理財產品都比較相似。例如：在銀行業中一般來說都有這些服務或者產品：繳費的服務；保險的服務；兌換債券的服務；金融政策的服務信息；匯市的服務信息；股市的服務信息。以上這些服務或產品在各家銀行中都有推出。所以，當前的各家銀行往往把目標定位在“拉攏客戶以謀取利潤”這個方向上，而普遍沒有考慮拓展新服務或新產品來盡量吸引客戶。因此，本文認為三大金融行業迅速擺脫產品品種上的誤區是很現實的事情。
（四）個人理財、個人投資體現在宣傳上的誤區
本文認為三大金融業針對個人理財、個人投資的宣傳主要有兩方面的誤區。第一、理財人員在跟客戶宣傳本行業理財產品、投資產品的時候，為了盡量吸引和拉攏客戶，往往采取“報喜不報憂”的方式。所謂“報喜不報憂”就是指：理財人員只是一味宣傳某款產品能帶來的潛在利潤，而對某款產品中的潛在風險卻閉口不談或者談得很少。第二、三大金融業在對理財產品、投資產品做廣告時，一般都選用一些傳統型的宣傳方式。而傳統宣傳方式的宣傳面往往太窄[3]。因此，國內依然有許多居民并不能深刻理解理財的真正含義。
二、我國個人理財和個人投資的長期發展對策
（一）構建綜合性的金融法律體系
針對國家在構建金融法律體系上的誤區，本文建議我國應該構建一套綜合性較強的金融法律體系。這套法律體系至少應該涵蓋以下幾點內容：
1.理財業務的門檻設置。法律體系中要指明理財業務的門檻：一是理財公司的理財能力達到一定標準；二是理財公司的財務能力達到一定標準；三是公司內部的控制制度足夠完善；四是公司的資本達到一定的要求。
2.信息公布的規范[4]。法律體系中要說明信息公布的規范：一是理財公司有義務公布理財收費、投資類型和收益率等信息；二是理財公司有義務公布公司業績、管理能力和公司資質等信息；三是理財公司有義務公布支付方式、計費方法和計費標準等信息。
（二）培養綜合性的理財人員
在保險行業、證券行業及銀行行業中，理財人員幾乎都是對自身所在行業的情況了解較多，而對其他兩大金融行業的了解偏少。因此，當這些行業的理財人員在面對行業跨度較大的金融產品時，往往很難給出客戶較為準確的參考建議。于是，本文建議這三大金融業都要充分認識到理財人員的這種不良現狀，除了要求理財人員熟知本行業的知識，還必須要求理財人員多學習另外兩個相關金融行業的知識，從而打造出一批適應當前金融業發展的綜合性理財人員。
（三）大力拓展理財產品的新品種
本文建議三大金融業可以采取“守舊創新”的基本發展策略。所謂金融業的守舊是指：金融業拓展現有的宣傳渠道，尤其在新興媒體上多做廣告，讓更多居民熟悉行業所擁有的金融產品，從而吸引和拉攏更多居民來選購理財產品，保持行業的持久競爭力。所謂金融業的創新是指：各大金融業在堅持原有產品的基礎上，積極開拓一些新的理財服務或理財產品，讓這些新服務和新產品來進一步吸引客戶，從而讓行業的綜合競爭力能夠更上一層樓。
（四）提升理財投資者的理財投資水平
雖然，理財投資者在選購了理財產品、投資產品之后，理財公司都會給理財投資者配備一名專業水平較高的理財人員。但是，理財投資者不能依賴于理財人員的看法和建議，而是應該加強自身理財與投資水平的修養。
本文建議理財投資者從以下幾方面來加強修養：一是理財投資者一定要樹立理財、投資都有風險的意識，而不要一味相信理財人員所說的毫無風險；二是理財投資者要盡量學習每款理財產品、投資產品的具體內容，通過自我分析來正確選擇合適的理財產品與投資產品；三是理財投資者要多向理財人員了解所選購產品的真實情況，時常關注選購產品的最新動態；四是假如理財投資者碰到了理財公司或下屬的理財人員侵權的情況后，要立刻向理財公司或下屬理財人員提出索賠的請求，假如對方拒不索賠，那么理財投資者最好跟監管部門反映真實的情況，請監管部門幫助自己維護權益。
三、結束語
最新的理財方式范文5
整個培訓下來，甚感充實；總的說來，受益匪淺，開闊了視野，活躍了思維。這次培訓帶給我的啟發和感受最深的是如下四方面：
一、 管理是一門科學和藝術
對我而言，應該說，走上管理崗位時間不長，各方面急待系統全面的學習和思考，尤其是管理，這次培訓就像一場及時雨，讓我在管理上認識和學習到更多，管理就是一門科學和藝術，需要用心去做。
在《職業經理人的領導力與執行力》中，讓我知道了我們的職業經理人角色、主要職責和我們怎么干，從而提升執行力。要提升執行力，做為管理者可以借助領導力，把握執行原理和講究執行技巧，職業經理人在員工中的影響力，既取決于職位影響力，又取決于個人影響力，但更重要地取決于個人影響力，職業經理人在員工中的威信主要地不取決于他的職位，而取決于他的個人魅力，因此平時工作中要用好職位權力和提升個人魅力。執行力在管理中是一個重要概念，要提高執行力，還得把握管理學上常見的一些原理如短板原理、第一原理、蜂王原理和漁蛇原理，這些原理在實際開展工作中十分有用，可以揚長避短，科學開展管理工作。在提升執行力中還應講究執行技巧，如授權和溝通都是很好的方式，管理者必須科學授權和溝通的方式和技能，才能更好的開展工作。
每個人都會有情緒、壓力和心理活動，這是個事實，一個好的管理者必須認識到這樣的一個客觀存在的問題。認識、關注每個人在工作中的壓力和情緒是現代企業中管理者必須要去做的事情，如何緩解壓力有效管理員工的情緒是管理者管理能力的重要體現，為此，做為管理者必須首先管理好自己的情緒、重視上下級的溝通、成為員工情緒管理的導師、給員工以信任和支持、幫助下屬實現自我激勵，這些都是現代管理的重要方面和細節，這是我學《情緒與壓力管理》后感觸最深的體會。
二、 重視客戶管理的細節
客戶關系管理在銀行行業實踐中逐漸被重視的一個概念，它是幫助我們解決從大量客戶信息中了解客戶、細分客戶、發現客戶、穩定黃金客戶、進行客戶行為分析、提高客戶滿意度和忠誠度、建立一個完善的營銷機制等長期以來難以很好解決的問題。我們如何把這個工作納入基層行的管理流程，并在細節中加以執行，將是基層行管理者值得思考的問題。
從客戶關系管理的流程來看，有諸多細節要去完成，如在了解客戶階段，要善于傾聽客戶意見，發現客戶的潛在需求；要善于處理客戶投訴，負責任的進行關系營銷；要以客戶的反應和回復為依據評價溝通和服務的質量；要以客戶的反應和回復為依據調整溝通和服務的策略等等。因此在實際工作中，要逐漸完善客戶關系管理的若干細節，使之具有可操作性，并加以流程化處理，這樣才能從客戶關系管理中挖掘更多的價值。
三、 發展理財業務是趨勢
最新的理財方式范文6
網絡理財在近幾年隨著互聯網的普及，電子商務的發展而興起。現在不少的商業銀行，金融公司也推出了網上理財服務。對于大學生投資者來說，網絡理財方便，快捷，安全且易操作。并且網絡理財的信息優勢也能服務于大學生。作為未來經濟的主要參與者和消費群體，大學生不可能一直都處于伸手向家里要錢的狀態，總得學會靠自己維持生計。雖說在大學期間經濟來源基本靠父母，可是培養投資理財的觀念卻越早越好，這對于以后就業和生活都是有裨益的。
2 網絡平臺構建的必要性與可行性
構建網絡理財平臺相比于傳統的投資公司，金融公司而言，第一，成本上的優勢。網絡平臺節省了大量的運營成本，使服務供應商能夠不斷地提高服務質量和降低服務費用，最終使投資者受惠。網絡平臺首先節省的是設立龐大經營網點的費用；其次大幅度節省了通信費用；另外，簡化工作流程。第三，效率和質量優勢，在金融市場上，效率就是金錢。而理財活動要耗費投資者的時間、金錢和精力去搜集信息、研究市場行情、研究投資工具、作投資決策等。網絡理財的運用可以節省投資者每一步驟的投入，提高理財的效率。
在網絡平臺的可行性上，近年來電子商務的快速發展讓我們看到了網絡平臺巨大的潛力和優勢。淘寶網近幾年的巨大的成功以及騰訊公司推出的各種服務讓我們充分感受到電子商務的魅力所在，越來越多的人接受了網絡作為平臺的交易活動，也對其今后的發展抱有充分的信心。因此，我們創建的大學生投資理財平臺也會得到更多的幫助，關注和認可。
我們還將與各高校建立合作，聘請各大名校的投資理財專家，為大學生排憂解難，走出投資誤區，真正的從各位大學生的利益出發。我校金融學院，經濟學院，會計學院，計算機學院等就有許多知名教授，均可以為我們提供智力，技術上的支持。
3 平臺的構建
（一）構建原則
安全投資，科學理財，為大學生創業積累資金，全心全意為大學生服務。使我公司成為全球最受大學生信任的投資，理財公司。
（二）平臺內容
我們的服務項目多樣
（1）存款：存款是深受大家歡迎的投資行為，也是人們最常用的一種投資方式，與其他投資方式相比較，具有安全可靠、手續方便、形式靈活、還具有繼承性。但由于該投資回報小，許多人并不滿足其帶來的利潤，針對這一現象，我公司推出了利潤較高的存款。
（2）投資：銀行吸收儲蓄存款以后，把這些以各種方式投入到社會的生產過程，并取得利潤。而我們公司除了吸收大學生儲蓄存款之外，還鼓勵大學生向我公司投資，我公司將聘請資深專家出謀劃策，將集中的錢財投資到盈利較多的項目上，投資者將在年終得到分紅。
（3）貸款：如今越來越多的大學生在為想創業而無資金發愁，想貸款卻沒有一家能夠讓大眾信賴的公司，因此，我公司為適應市場需求，開展信貸業務，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的優質服務為企業宗旨。及時、迅速、熱情的為客戶提供專業、全面的服務，滿足大學生的各類資金需求。
4 平臺運行機制
"大學生投資理財網"作為一個以全球大學生作為服務對象的新型投資理財網站，我們不僅將保持傳統的中國式運作模式，還要推廣一些像廣告宣傳，公關策劃活動。高質量、低成本、高效率是我公司追求的目標，而服務質量始終處于重要位置。我公司在質量管理方面雖然剛剛起步，但我們擁有先進的管理型人才，形成了先進的管理思路和較為完善的手段的體系。
為不同的產品提供不同的網頁服務；盡可能的開發自動服務功能；目前，在現有的投資理財網公司的客戶服務中，幾乎都是人工服務。"大學生投資理財網"將開創一個進的局面-自動網絡服務，自動網絡服務功能包括：卡啟用、賬戶余額和明細查詢、積分查詢和兌換、修改密碼等。
以系統強大的信息功能為輔助手段，保證人工服務快速而準確，人工服務按客戶價值分為不同的組，客戶上網后可以轉做人工服務，根據客戶輸入的卡號和密碼，系統可以自動識別產品的類型、客戶價值（如消費記錄、信用記錄）是否交叉銷售商品，并自動分配給相應的服務團隊?？头藛T的桌面系統會自動彈出該客戶的資料信息和賬目。
