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【關鍵詞】家庭；投資理財；風險控制
投資理財已經進入了我國大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內容。雖然現代很多家庭都已經過上了優質的生活，并且擁有了剩余的資產，為了讓家庭生活更加幸福實施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風險，如果不能很好規避這些風險，不僅無法讓資產增值，還會增加更多的經濟負擔、
一、家庭投資理財概述
家庭投資理財就是確定階段性的生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置和投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，有效地控制風險，實現家庭資產收益的最大化。目前，金融機構的不斷涌現，金融理財產品的日益豐富，涉及的范圍越來越廣，例如：教育規劃、退休規劃、債券規劃等。因此，理財不僅僅是金融產品的買賣，而是了解個人或家庭的財務狀況，理財目標的基礎上，通過合理的規劃，為家庭實現資產保值與增值。
二、家庭投資理財風險分析
1.缺乏風險控制意識
很多家庭投資理財會選擇進入金融市場，尤其是金融市場正是牛市的時候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時間內都會得到收益，在這樣的形勢下，很多想投資理財的家庭唯恐錯過這些投資機會。但是，我國大部分家庭投資理財過程中，根本沒有深刻認識到投資的風險，所以缺乏風險控制的意識。
2.風險承受能力弱
隨著我國市場經濟的快速發展，我國居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來源非常有限。我國大部分家庭開支主要有購房、結婚、基本生活費、子女教育費用等等，還有很大一部分家庭購房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來說，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國家庭對于風險承受能力非常弱，必須得到重視。
3.沒有專業的投資理財能力
我國大多數家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關于金融方面的知識根本沒有時間去收集、了解分析，導致家庭投資信息不對稱，這些都會影響到家庭投資理財的判斷能力。例如：我國家庭投資理財非常普遍的一個現象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運氣好能有收益，但是一旦出現損失是很多家庭無法承受的。因此，沒有具備一定專業的投資理財能力是不利于家庭投資理財的。
三、家庭投資理財風險控制的措施
1.善于自我評估家庭風險承受能力
家庭開始投資理財之前，首選一定要對家庭進行全面的評估，要掌握家庭風險的實際承受能力。年收入15萬元的低收入家庭，投資理財風險最低的方式，肯定還是銀行存款、國債、保險等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產的話可以選擇定期存款，尤其是國債。
自我評估家庭風險承受能力還需要評估家庭成員的心態，沒有良好的心態，經受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠離金融市場。家庭投資理財要能在財富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進入風險投資風險市場，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風險性的投資市場。
2.加強理論學習和技術分析
家庭投資理財如果要嘗試進入金融市場，可以虛擬系統上進行模擬操作，而且這是學好金融理財知識很多的機會，同時還要關注市場經濟發展的形勢，要注意國家宏觀經濟政策的調控制度，利用自己所掌握的知識，從而進行預測，將得出來的記過與實際價格進行分析與對比，通過這樣的方式來鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機構都會涉及到代銷理財，很多時候客戶經理為了業績對某些產品會過分進行渲染，沒有給客人講明產品存在的風險，很多家庭投資者如果沒有相關的理論知識很容易進行盲目的投資。家庭投資理財只有善于積累經驗才能更好的進行投資，更好的規避交易風險。
3.合理選擇投資理財產品
不同的金融產品不同的投資理財工具必然存在不同的風險，同時收益的特征也不一樣，家庭投資理財必須要做好對應的風險分析，結合力所能及的相關資料，對風險進行最終評估，要明確所投資的產品是否與家庭風險承擔能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財在進行投資的時候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項目，也可以規劃一種幾種投資方式組合搭配投資計劃，目的是穩定收益，將風險控制的更好。實際投資理財過程中還需要關注理財產品的合理性與科學性。
例如：組合投資理財可以在不同公司之間進行組合，甚至可以跨越行業進行組合從而投資理財規劃，目的是靈活選擇行業，對行業投資有一個可控性，盡量避免不景氣的行業，如果過于集中在同一個行業進行投資，一旦出現虧損就難以進行控制。我國很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對這類家庭投資理財可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當。資產較多的家庭自然承受能力也會比較強，可以根據自己的情況選擇獲利性更高長期投資的金融產品。因此，家庭投資理財合理選擇投資產品，才能更好的規避風險。
四、結語
家庭投資理財是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財與風險控制在未來將會是每一個家庭都必須面對的問題，因此，希望通過更多學者的研究為廣大家庭提供更多投資理財的參考建議。
參考文獻：
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關鍵詞:大學生;個人理財;定量定性分析法;理財現狀
法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到:“會賺錢的人,即使身無分文,也還有自身這個財產”。大學時段是學習理財的黃金時期,而理財在于學會使用錢財,使個人與家庭的財務處于最佳狀態,從而提高生活的質量和品位。個人理財,是人生規劃里重要的一課,是事業生涯中必不可少的一門學問,我們大學生要從現在做起,學以致用,為以后的人生之路做好準備。我們正是要學會掌握和把握自身的財產。
一、大學生個人理財的必要性
隨著時代的發展和進步,當今的大學生逐漸的成為了社會關注的焦點。無論是在收入、支出還是消費上來看,大學生的這些經濟行為都影響著社會的投資結構,并且對他們的未來生活有直接的影響。在經濟發展前進的現在,我們大學生作為特殊的消費群體,理應對他們消費觀念進行塑造和培養。21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為市場經濟的直接參與人,必須要具備長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰。本課題認為,對于大學生來說,學習個人理財是很有必要的。
二、大學生個人理財現狀分析
(一)大學生投資理財抽樣調查。我們采取的是抽樣問卷調查的方法,通過向不同性別,不同年級,不同專業等不同條件的大學生們發放問卷,來收集不同的數據。調查共填寫問卷1125份,其中回收有效問卷為1075份。我們在1075份有效調查問卷中發現不同收入來源以及這些不同來源收入的大小對大學生的投資理財有一定的影響.在1075份有效問卷調查中,大學生的收入來源分別通過以下幾種途徑:1)父母(46.08%);2)兼職(31.62%);3)勤工儉學(12.27%);4)做投資項目(8.72%);5)其他(1.32%)結合數據與文字,我們可以了解到大學生的收入來源途徑/渠道不廣,除了我們最常見的來自父母;勤工儉學;以及兼職以外,通過自己做投資項目(8.71%)和其他(1.32%)這一渠道的占比非常少,除了以上5種類型外沒有其他途徑。經分析,造成這一原因主要有三點:1)學生本人缺乏探索與嘗試新渠道的勇氣;2)學校未發揮好作用,未為更多的學生創造機會;3)國家下放給大學生的獎學金/助學金的財力不大或下放人數太少;
(二)大學生投資理財的影響因素分析。根據因素分析法,將樣本進行細分,按照不同收入來源的金額大小對大學生月均投資額的影響。這里我們主要分析父母、兼職和勤工儉學的收入大小對月均投資額的影響。我們將收入分成了六個段0-400;400-800;800-1200;1200-1600;1600-2000;2000-2400;對應的月收入在不同金額段的月均投資額不同,具體如下。綜合所有數據,制作成直方圖(見圖1):根據數據來看,不論是收入來源于父母、兼職還是勤工儉學,都符合規律:隨著收入的增加,即可支配金額的增加,每月大學生用于投資的金額也隨之增加。分析數據,我們可以得到:不同收入來源增長最快的點是在1200(元);即800-1200與1200-1600的過渡;在2000(元)時慢慢達到飽和,即1600-2000與2000-2400的過渡?？梢酝评?不同收入來源的金額在超過2400元后會進入一個增長更快的點,同時會產生一個新的飽和點。可見,隨著大學生每月收入的增加,用于投資的月平均金額也隨之增加,最終會達到一個飽和,且有下降趨勢。造成這一趨勢的主要原因是由大學生的支出造成的。
(三)大學生支出與投資關系的回歸分析。由于不同大學生支配自己收入的方式不同,使得每個人可支配的資金用于投資的數量不同,因此構成不同的投資偏好。
三、理財現狀中存在的問題及措施
通過對收入、支出的分析,結合調查問卷數據與大學生的消費情況來找出理財現狀中存在的問題;并且針對這些問題提出相應措施。具體如下:
(一)大學生投資理財不足的原因分析
1、理財意識不高。通過收入來源的數據分析(采用定性定量相結合的分析方法),我們可以得到,大學生通過做投資項目而取得收入這一占比僅為8.71%,這說明大學生的理財意識不強,對理財工具的運用程度過低。除此之外,從表1-1中我們也可以觀察出,大學生的收入來源途徑窄,這直接影響大學生的可支配資金,從而影響其投資程度。
2、盲目支出,無計劃。1)通過對支出與投資之間的回歸分析,不難得出造成投資額減少的直接原因是支出額,也就是說,支出的越多,使得剩余可支配資金減少,因而影響投資額的減少。下面我們從大學生的消費結構來來進一步闡述是怎樣的支出結構影響著投資額的變化,第二點如下:2)有效調查問卷數據中統計出大學生支出的具體流向(即其消費結構)以及每月除去日常消費剩余的可支配資金。得出大學生的消費結構如下:在淘寶等購物上的支出約占剩余可支配資金的54%;娛樂和旅游約占剩余可支配資金的32%;化妝品約占剩余可支配資金的10%,則剩余可支配資金放在投資理財約占比4%。通過分析可以看到,大學生的消費結構表現為不均衡體制,即沒有計劃的盲目支出。除了日常消費后的大量剩余可支配資金花費在購物與娛樂上,相比而言,話費在投資理財方面的支出甚少。為了更加強有力的說明大學生無計劃的支出,我們在調查問卷中設有大學生是否有記賬習慣這一調查,以此數據來分析:其中,有記賬習慣的大學生占比18.71%;沒有記賬習慣的占比42.67%;有過,但后來放棄了的占比38.62%;且有記賬習慣的學生中有96.67%是由投資理財習慣的,而有過但后來放棄的與沒有記賬習慣的學生具有投資理財習慣的總占比不達4%?？梢园l現,在1075份有效調查問卷中,有記賬習慣的大學生占比不到1/4,但有投資理財行為的學生基本上都出自于有記賬習慣的學生當中。結合剩余可支配資金的流向比例與記賬習慣的分析結果,可以總結出大學生的盲目支出、沒有計劃性的支出對他們的投資理財有很大影響。
(二)對促進大學生理財投資的措施:
1、學生發揮作用。(1)培養記賬習慣,理性消費。上面我們數據分析知,有記賬習慣的大學生中占比96.67%的學生有投資理財的習慣,我們大學生應培養這一習慣,讓我們的花銷有方向的流出,理性消費。(2)有計劃的支出懂得節制。僅僅懂得記賬是不夠的,有節制是必要的;每天記賬但是毫無節制支出,更談不上理財了。(3)量入為出。在有節制之前,我們要先“量”好自己的收入,“為”好自己的支出,避免成為“負翁”。(4)活用理財工具創造收入,使“錢生錢再生錢”。
2、學校發揮作用。給學生開設一些投資理財的課程、發放專業理財冊子、舉辦投資理財講座。使得更多的大學生了解投資理財知識;對積極參與者實施鼓勵政策。比如對積極參與的學生頒發一些校級證書。為了檢測效果,可以舉辦一些關于投資理財的比賽;建立網上理財知識討論區。這不僅可以隨時解決大學生對投資理財的疑惑,而且還能促進同等水平之間的學生與不同等水平之間的學生相互交流,擴大大學生的交友范圍,制造一個以大學生校園理財為中心的群體。派專業人士在校園設點以供咨詢,完善網上理財知識討論區的弊端。網上知識討論區解決的問題是有限的,沒有專業人士當面解說與輔導;在校園特設專業人士咨詢點可以解除這一短處;增加對獎學金的金額來增加大學生的收入,以此來促進其投資理財。
3、國家發揮作用(加強)。在教育政策方面,可制定關于面向大學生投資理財知識普及程度的方針,監督學校有效實施。在金融機構方面,鼓勵其重視大學生這一理財的潛在市場,更多的走進校園為在校學生講解和宣傳,為大學生分析理財意義和參與個人理財的好處。同時引導大學生學習理財方面的相關知識,提高對個人理財的重視程度,更加主動的參與到個人理財之中。如提供有關理財的工作(適合不同年級)。
作者:楊茜云 李其連 楊遠航 單位:湖南涉外經濟學院商學院
參考文獻:
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關鍵詞：城市居民；投資理財；新經濟形勢；福鼎市
一、福建省福鼎市的區位條件
福鼎市是寧德轄區的一個縣級市，當地政府簡化行政審批程序，成立項目審批服務中心，實施全方位的招商引資策略，加強政府、銀行、企業三方之間的合作。福鼎市實施“東擴南移面?！钡某鞘邪l展戰略，規劃建設百勝新區和海灣新城，并推進潮音島新區的建設，完美城市的基礎設施建設，政府加大社會保障支出，積極推進新型農村合作醫療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經濟區的概念。中央于2006年兩會期間，建設“海峽西岸”經濟的字樣出現在《政府工作報告》中，在“十一五”綱要中提出計劃通過10-15年的時間，將海峽西岸建設成中國經濟發展的發達地區。2009年5月，總理召開國務院常務會議，討論通過了《關于支持福建省加快建設海峽西岸經濟區的若干意見》。
福鼎市工業發展迅速，2011年全市地區生產總值達到176.18億元，開辟了以福鼎工業園為龍頭的工業項目區，特別是化油器的研發生產居于全國前列，并被中國機械工業聯合會授予“中國化油器名城”的稱號，合成革產業發展也十分迅速，榮獲“中國合成革名城”和“中國合成革陳葉示范基地”的稱號。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車，動車的運行給福鼎市交通便利優勢更加凸顯，很多外來商人，也選擇來福鼎市進行投資。
總體來看，福鼎市之后的發展前景良好，一個得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l展建設戰略，加快城市化進程，為外商的投資提供了許多投資的機會，福鼎市本身地理位置優越，交通便利，加上當地資源豐富，礦產資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見的高級建筑材料；林產資源、海產資源豐富；太姥山作為國家級重點風景名勝區，并于2010年成為世界地質公園，吸引了眾多游客前來游玩，促進了福鼎當地旅游業的發展。在這樣的大背景下，經調查隨著近年福鼎市經濟發展迅速，居民對于今后投資理財策略的轉變或者定位，部分居民看好福鼎市的經濟發展，會選擇進行實業投資，特別是在福鼎市潮音島新區附近，部分居民在今后的投資理財過程中，將加大對于房地產投資的比重。
二、對福建省福鼎市居民調查分析
（一）調查對象
2011年3月5日至11日，主要在當地隨機抽取銀行網點發放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網點辦理業務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當地居民投資理財的情況。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。
（二）調查方法
本次調查采用隨機發放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數據，有助于接下來的分析研究。
（三）調查結果與分析
1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學歷主要是本科學歷，占了44%。
2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發展，各項政策的完善，各金融機構以銀行為主題，推出各種投資理財產品，營造了良好的投資環境，激發了福鼎市居民的投資理財熱情，調查發現，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財的專業知識還是了解甚少，調查中發現只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財的了解程度不高，達到了80.7%。而且，調查還發現，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財的資金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%?？傮w來看，福鼎市城鎮居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財的信心，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財的資金支出；第四，當前，福鼎市居民投資理財產品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發展，房地產市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮居民投資理財方式呈現多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財的產品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據調查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現有投資理財的整體評價不是很高。調查結果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差?？梢姡用竦耐顿Y結構有待于進一步優化。在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。
（四）福鼎市居民投資理財趨勢分析
1.從一般儲蓄轉向組合投資。福鼎市城鎮居民進行投資理財的主要方式仍是以儲蓄為主。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現保值與增值。所以居民考慮調整自己的投資理財策略，以應對資產縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財的觀念和能力，還需要繼續培養。
2.實業投資成為熱點。福鼎市經濟快速發展，政府制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l展戰略，建立福鼎市潮音島新區，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產、娛樂、飲食行業等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調動了福鼎市居民投資旅游行業的熱情。
3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網”式的盲目投資，以最大程度的分散風險。居民投資理財的信息來源渠道狹窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業銀行的投資理財產品不斷涌現，業務水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。
三、居民投資理財的策略選擇
（一）股票投資
除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風險，入市須謹慎”，股市的風險是難以避免的。根據數據顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數已經達到一億戶，占總人口的比重已經超過7%。據統計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。
（二）基金投資
做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風險高收益的基金還是能夠穩健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。穩健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。在調查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產品，不應太關注基金短期的波動。
（三）黃金投資
黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內證券市場持續低迷、通貨膨脹預期增長、樓市宏觀調控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經驗及風險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。
（四）實業投資
實業投資又被稱為產業投資，指經濟主體為獲得未來收益而投入生產要素（人力、物力、財力等），形成資產的一種經濟活動。進行實業投資需要做好項目評估，項目評估是實業投資決策的重要依據，分析項目的必要性，分析項目的市場需求，確定所投資項目的生產規模、條件，并要從社會角度出發，分析項目對于社會發展的貢獻程度，實現社會效益，對于市場存在的風險，要進行不確定性的分析，以達到抵御風險的目的。對于迅速發展的福鼎市城區，投資者需要認清政府政策指向，考慮自身的經濟能力，看清發展形勢，理性分析當前投資的利弊問題，再慎重投入資金，以實現資金的增值獲得收益。
參考文獻：
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關于投資理財的知識范文4
關鍵詞：大學生；理財觀念；理財習慣
基金項目：本文是蘇州大學第十六屆大學生課外學術科研基金項目（項目編號：KY2014131A）階段性研究成果
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2014年10月9日
大學生作為一個青年群體，正處在社會化的重要時期。根據其經濟活動的特點，較為典型的大學生金融行為包括現金管理行為、儲蓄行為、信用管理行為和投資行為。目前，大學生的現金管理行為與投資行為已然成為校園的一種風尚，不難發現朋友圈里等一些社交網站，能夠經常發現他們曬出自己的股票走勢，余額寶收益，甚至是對一些基金債券的購買潛力，這群大學生正在逐步影響著身邊更多人加入這個行列。
一、在校大學生現行投資理財方式調查分析
本次調查研究以蘇州大學生為對象，時間為2014年4月5日至5月20日，采取隨機采訪、在校隨機發放問卷、網上調查三種方式，一共發放問卷535份，問卷調查的主要內容集中于在校大學生對于投資理財的態度以及行為方式。
作為未來社會投資理財的主題，大學生對于投資理財的了解已經越來越豐富。理財觀念開始加強，通過調查，97.47%的同學認為在大學期間開始理財十分有必要，并且有2/3的同學正在進行投資或者曾經投資過。投資是對某項領域有利潤回報預期而進行財產投資行為，投資意識被大學生所接受具有十分重要的意義。對于近50%的人認為投資理財是有錢人的業余生活，其實存在一個認識上的誤區，理財不在于資金投入的多少，而在于合理的經營范疇。一個良好的理財習慣將會受用終身。
（一）大學生的理財資金來源。（圖1）通過問卷，大學生目前資金來源較為單一，資金主要來源于父母的大學生占比達94.62%，依靠兼職得到收入的大學生占36.71%，另外有24.05%的大學生能憑借優異的成績拿到獎學金或助學金，還有11.39%的大學生通過其他方式獲得資金。
除了從父母處所拿到的資金外，兼職所得成為了大學生最大的資金來源，兼職這一方式很大程度上為大學生提供了額外的可支配收入，所以對于有理財意向的同學而言，在不影響學習的情況下，兼職是獲得原始資本積累的不二之選。
（二）大學生目前的投資方式。（圖2）通過圖2顯示，超過半數的大學生使用網銀和儲蓄進行理財，這兩項都分別達到了81.01%和73.73%，但兩者基本都屬于活期存儲和定期存儲的范疇，所獲收益較低。根據社會發展趨勢以及人們日趨成熟的理財觀念，儲蓄這一傳統理財方式將逐步淡出主流理財項目，取而代之的是更高收益更大流動性的理財行業。
保守型的保險占到所有理財方式的37.34%，體現了大學生對于未來的憂患意識和籌劃能力；其中，還有8.23%的大學生選擇股票和債券進行理財投資，但目前大學生對于投資股票和基金的熱情相比于兩者在社會上的熱捧程度呈現截然相反的現象。根據兩者高風險、高收益的特點，股票和基金更適合具有相關專業知識、且更符合擁有較多可支配資金的大學生進行投資。
（三）大學生在投資理財過程中面臨的問題。（圖3）對于大學生在投資理財中遇到的問題，有63.29%的大學生認為資歷不足，大大限制了大學生對投資的選擇，不過對于缺乏經驗的大學生可以嘗試一些風險較低的理財產品；基于社會上詐騙的案例層出不窮，有67.09%的大學生對投資理財活動表示擔憂，害怕上當受騙，因此大學生可以從銀行或保險公司等處購買理財產品。由圖3我們可以得知，還有過半的大學生找不到合適的理財產品，對于這類大學生而言，平日里多關注財經類的新聞或者在手機上下載理財助手也是一個不錯的選擇，可以耳濡目染豐富的理財資訊；其余的大學生也都處在觀望中，多是出于擔心影響學習等原因。從大學生自身出發，解決他們所遇到的理財問題，豐富自身的理財專業知識、減少對理財不必要的盲目害怕是非常有必要的。
（四）目前大學生理財收益情況。據調查顯示，只有3.8%的大學生在自己的投資活動中獲得了較好的收益，另外41.77%和49.05%的大學生認為自己收益一般和收益很少，雖然能得到較好收益的人不多，但是基于大學生社會閱歷的缺乏和對理財知識不完備的情況下，這樣的收益率還是較為正常的。
二、提高大學生投資理財能力的建議
（一）大學生對現行理財產品的合理選擇。目前，社會上的各種理財產品層出不窮，花樣百出，但其中能夠真正適合在校大學生進行投資的卻為數不多。在我們的調查過程中發現，他們所了解并投資的方式，很多都是大家耳熟能詳的。比如，定期存款、股票、債券或者新興的互聯網小額基金。由于股票風險程度和對專業能力要求高，大部分同學只是還停留在模擬軟件使用上。對于投資方式的選擇，應該量力而行，切不可跟風。
（二）家庭理財教育的強化。家庭是大學生生活和學習的重要環境，對大學生的消費觀有著重要的影響，由此，加強大學生的消費觀不可忽視。樹立一個正確的消費觀是擁有理財觀念的前提。家庭教育通過引導和支持，進行溝通和交流，使大學生在進行投資理財時，能夠有一個整體的認知。
（三）加強理財文化的傳播和教育。對于當前中國市場的發展來說，理財文化的培育以及個人理財需求得到良好滿足之后的結構調整，可能是最為重要的內容之一。理財文化的教育，包括對理財歷史的由來，當財的主流和方法等介紹，使大學生在潛移默化中對理財有一個較為通透的認識，驅使他們更為主動地參與理財活動。
（四）創新理財模式，豐富理財方法。目前，我國大學生是我國一個龐大的群體，但真正針對大學生的理財產品卻寥寥無幾。對此，可以呼吁學校和社會的支持：1、學?？梢耘e辦理財的專題講座，邀請專家為大學生進行正確的引導，樹立正確合理的理財觀；2、取得社會的支持，尤其是一些專業的金融機構，為大學生量身打造適合大學生的理財套餐。
三、結論
理財已經深入到生活的每一個部分，大學生不能夠再坐以待斃。一方面要樹立理財的觀念，多接觸一些關于理財的信息。平時可以多看看財經類的電視或期刊，不僅可以充實大學生的課余生活，而且能夠使大學生對理財更加感性，漸漸養成獨立理財的習慣。與此同時，學校也要創造一些客觀的環境條件，可以多舉行一些關于理財的講座，增開經濟類的公選課，推薦有關的書籍，組織一些更貼近大學生生活理財的活動，讓更多的人了解，參與進來。相信通過社會以及我們自身的努力，我們會對理財有更加透徹的理解，并逐步參與到理財的行動中來。
主要參考文獻：
[1]俞姍.大學生金融行為及其對金融教育的啟示.福建師范大學學報，2009.
關于投資理財的知識范文5
關鍵詞：投資理財 現代企業 經營 管理 財務
一、現代企業理財理念的更新
（一）用全方位的管理理念代替單純依靠成本控制企業的理念
歷年來，國內多數企業把追求生產成本最低化作為企業管理的目標，實行內部控制基本上等同于成本控制。造成管理理念偏頗，忽視商品、物流以及人才流等方面的弊病。為了扭轉這種局面，實現企業全面多方位的正常發展，它們開始調整管理策略，除了對成本控制外又增加了現金控制、物流控制、人才流控制、組織機構控制等方面，力圖用完整的控制工程管理企業。
（二）用科學的理財理念代替單純的經驗性決策
隨著中國加入世界貿易組織，各類商品打入世界市場。商人的頭腦更加靈活，也更加注重管理的科學化管理。他們開始分析國際形勢，從多種備選方案中選出科學、規范、定量、民主的理財觀念，實現了企業理財理念由經驗性像科學性的過度。提高了財政效率，降低了財政風險。
（三）確立風險性投資的理念
21世紀是一個機遇與挑戰并存的時代，風險與收益并存，不承擔必要的風險就不會有較高的收益，企業也就不會有突飛猛進的發展。從前，我國的企業因為風險意識差，渴望穩中求進，追求無風險的投資。而如今這種方式再也不適合國際市場大環境的投資，甚至不能抵擋來自WTO的全球精英企業集團，只能落伍。樹立新的風險投資理念才是硬道理，有風險才會有高額的利潤回報。
（四）把培育人才和學習技術做為獲取經濟利潤之外的一項投資
科學技術是第一生產力，如今的企業由科技和人才所主導 。為了大力發展經濟，國家實施了科教興國戰略和人才強國戰略，可見科技和人才在企業內部所有的地位，因此，在現代的市場經濟條件下，企業逐漸轉變了以往的理財理念，一改以往實現利潤最大化的目標，開始把培育人才和學習技術作為企業發展的一種投資
（五）把環境保護漸漸提為企業投資的日程
隨著全球變暖和多種自然災害的頻繁發生，人們開始關注環境問題，把環保做為經濟發展的規劃。國家特地提出了可持續發展戰略，力求實現經濟效益、社會效益、環境效益的和諧增長 。在此形式之下，現代企業的理財觀念逐漸由單純的追求經濟效益轉向環境效益、社會效益與經濟效益的同步轉換。
二、現代企業理財手段的創新
（一）投資方式的多樣性
一改以往單純依靠生產經營投資的方式，新增了股票、債券、基金、期貨等投資方式，由單一的理財方式轉向多種手段并存的理財方式，相應程度的減輕了投資風險，增加了營業收入。
（二）籌資方式的多樣性
由于國外企業打入中國市場，引入一些新的籌資理念。傳統企業開始采用一些新的手段融資。如發行股票、發行債券、發行基金、風險投資和補償貿易等，改變著中國傳統市場的投資方向和管理理念。同時高新技術的研發，人們對籌資方式又有了新的看法，隨之出現了并購投資、組合投資、概念投資等形式
（三）分配手段的多樣性
隨著基金、股票、債券等投資方式的產生，產生了許多無形資產，它們成為企業資產的重要組成部分，也成為評估企業總資產進行利潤分配的一個重要程序。同時以人力資本參與企業利潤分配也稱為資產分配的一種重要方式。另外，某些上市公司為籌資也會發一些特種股票，它們也會成為企業利潤分配的一種方式。
（四）電子理財方式的出現
電子計算機的產生，互聯網知識的普及使企業管理軟件的開發和應用成了一種必然。為了提高工作效率，加強企業信息的科學化管理，人們發明了管理軟件，將企業信息與互聯網連接，實現了經濟活動分析、經濟管理和經營決策的電子化處理。
除了以上幾種系統和硬件的投資外，一個企業EIMS戰略的投資還必須有一些其他方面的投入。例如咨詢投資，所謂咨詢投資就是指企業在建設信息化管理之前，必須請有關的專業信息咨詢機構對企業即將開始的項目投資進行評估，提供專業的咨詢知識和咨詢建議，企業通過這些專業的建議來判斷是否需要對此項戰略進行投資，以及投資以后的收益心態要如何把握等具體的問題。在企業 EIMS 投資評估過程中，EIMS 投資價值分析試圖衡量投資涉及的所有的收益 ，包括有形收益和無形收益，企業價值鏈所增加的價值和企業的最大利益。其次是企業持續成本的節約，這就需要相應的技術距陣來進行實驗以期得到 EIMS 投資評估更加科學的數據支持。
三、結語
現代企業投資理財方式的出現，增加了人們對投資方式的選擇，適合不同企業的不同管理模式，是一種科學的投資理財方式，適應了國際經濟全球化的發展模式?？梢宰屛覈髽I在國際市場中獲得更大的競爭優勢，只要分析合理，運用得當，就可以為企業創造更多的利潤。大魚吃小魚，當然，為此也會有更多的小企業被吞并，消失在茫茫的商海中。機遇與挑戰并存，投資本身就是一種風險，因而我們一定要科學理財，用理性的分析方式觀察市場走向，采用多種理財并存的方式來規避風險。
參考文獻：
關于投資理財的知識范文6
關鍵詞：個人財務；意識淡??；規劃研究
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
原標題：關于大學生理財的調查研究
收錄日期：2016年5月26日
一、大學生理財現狀
大學生作為未來經濟的創造者和投資理財項目的主力軍，因此他們更加需要增強理財觀念、在學校中多學習一些投資理財方面的知識，有條件的情況下可以進行實踐的操作，為將來進入社會更加合理有效的對自身理財打下堅實的基礎。而問卷調查顯示，有很高比例畢業生未能正確認識到理財的必要性，理財意識淡薄。在我們的調查中，認為在大學期間理財是否有必要的選項中，39.7%的人選擇沒有必要，43.3%的人選擇有必要，其他17%的人選擇不知是否有必要。因此，樹立正確的理財觀念和掌握必要的理財方式，對于大學生來說并不比掌握一門專業技能的重要性小。
（一）大學生的經濟來源。在現行社會當中，大學生的收入主要有以下幾種：家里給的生活費；學校的助學金和獎學金；勤工儉學和學校以外兼職的收入。在接受調查的對象中，完全靠父母給生活費的比例高達82%，還有15%的學生在家庭供給的同時擁有獎學金和助學金的資助，只有3%的學生有校外兼職收入。圖1是受調查大學生每月的收入情況。（圖1）
在我們本次接受問卷調查的大學生中，他們的人均收入為1，280元。81%的學生是以月收入的方式，13%的學生以一學期為周期，剩下的6%的收入方式為年。在這些大學生當中，有25%的選擇了各式各樣的理財方式，其中15%的大學生選擇的投資是風險較大的股票市場，10%的學生投資于基金。從上面的數據來分析，大學生收入較低，其中以年為收入方式的占比為少數，而以月為收入方式的學生為主，這部分大學生除去日常的開銷，很難有多余的錢進行投資。
（二）理財意識淡薄?，F在大學生的主要問題就在于理財知識不足，方式較為單一。調查顯示，在接受我們調查的對象當中，對理財方式的理解比較淺薄，對于理財的概念不清楚，在我們的調查表當中列舉了六種理財方式中包含儲蓄、股票、基金、國債、期貨、支付寶，有76%的受調查對象僅僅選擇儲蓄和支付寶的方式作為自己的理財工具，13%的受調查對象利用了金融工具完成自己的理財方案，還有11%的問卷對象沒有任何理財方式。在本次調查當中，我們把投資理財的習慣分為：規劃投資型；記賬消費型；開源節流型；其他。根據統計顯示，這四個類型所占比如圖2所示。其中占比較大的為其他類型38%，開源節流型為22%，記賬消費型為30%，規劃投資型為10%，由圖2可知，大學生的實際理財習慣以其他為主，其次是記賬消費型，再次是開源節流和規劃投資型。（圖2）
就像我們的人生一樣，需要我們去進行規劃，因此錢財也需整理。大學時代是人生最為重要的一段時光，大學生活是我們規劃未來人生，學習生活技能的重要時期，也是培養自身理財觀念的起步階段，同時也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以在社會上生存不可缺少的一部分，也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對于當代大學生來說，理財方面的知識并不只是一些理論上的知識，而是充斥在我們所有的生活當中。大學不像高中時期，上了大學后我們手里可支配的錢相對于以前多了起來，這就需要我們學會如何經營自己有限的資源發揮其更大的作用。
二、大學生應學會理財
（一）培養勤工儉學意識。（1）學會開源節流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動，包括智力和體力來獲得一定的經濟收入。大學通常的開源渠道有獲取獎學金，做臨時促銷，做書面翻譯；（2）做家教等多種形式的兼職，有一定經濟條件的大學生還可以做一些基金定投等投資。通過努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源。至于“節流”，則體現在將有限的錢要花在刀刃上，有意識地控制自己的消費，養成節儉的好習慣，把握好恰當的消費時機，并隨時掌握市場動態，以最少的消費獲得最大的回報。
（二）理財就是要花錢有度，合理消費。學會記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財最基本、最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結余狀況；通過記賬，可以從每個月的開銷中總結出各項開支的比例和一些根本不必要花銷的項目，對不合理的花費有督導的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來，不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計劃，節省費用；通過記賬，還能制定下一步的投資計劃，如用于購買書籍等。堅持記賬的人對自己的開銷結構一目了然，懂得合理安排自己的錢財。根據我們的問卷調查，大學生在消費過程中是否有制定預算計劃情況如圖3所示。（圖3）
調查顯示，調查對象在支出方面主要表現為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到4%的學生會列出詳細的預算表并且很好地執行，剩下的18%的學生從不做預算。調查對象中有很多的大學生毫無計劃的支出方式讓人擔憂。問卷調查談及支出是否有計劃時，有62%的學生覺得支出應有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒堅持下來；有18%的學生從未考慮過這方面的問題，認為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃；只有20%的學生平時能制定較詳細的支出計劃。對于大學生，養成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養他們合理的消費意識，還可以培養他們的耐心、恒心和自信心。
三、對大學生理財的建議
（一）理性看待投資風險。投資有風險，入市須謹慎。在大學生對投資理財產品的風險看待情況方面，大多表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學生對穩健性投資理財產品的投資意向。
（二）對于理財知識的認識和態度。在理財知識的認識和態度方面，有88.6%的受訪學生認為有必要進行專業理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。每一個人對于理財都有不同的看法。理財的定義有廣義與狹義之分，狹義的理財是指管理自己的財富，進而提高財富的效能；廣義的理財是指運用他人的資金來增加自己的財富。大學生作為特殊的社會群體，如何認識財富，獲取財富和管理財富，不僅能有效控制大學生的財務安全，同時對于大學校園的穩定與社會和諧有著重要意義。而學生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學校專業課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學生比例最少。造成這一現象的原因主要是學校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。學生可以積極從各方面吸取理財方面的知識，對未來進行有效的規劃。
