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金融理財的基本知識范文1
為你支招
“3歲認識硬幣和紙幣、4歲知道錢幣的面值、5歲知道硬幣的等價物、6歲可以簡單地找零、7歲會看價簽、8歲可以干零工掙錢、9歲會制訂一周的開支計劃、10歲知道每周節約一點錢以備大宗開支所需⋯⋯”這是財商素質教育專家為小孩子的金錢教育列出的一張時間表，我們不妨作為參照。
操作要點
給孩子正確的理財價值觀。內容涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同。同時，向孩子傳授理財的基本知識，包括金融基本常識及個人理財方式和技能，著重強化理財情景教育、實際操作訓練和理財氛圍的營造等。讓孩子在家長的引導下自己管理一部分錢財，更應從理財意識教育上升到道德教育的層面，讓孩子真正認識到“錢”是來之不易的。
為孩子建立“小銀行”。這決不是簡單地為孩子開一個儲蓄帳戶，而是讓孩子對自己的帳戶存款負責。一方面要規定他每次花錢使用量不準超過帳戶的一定量，讓孩子養成買東西精打細算的習慣；另一方面要告訴孩子，他的帳戶里的錢還必須盡一些義務，如過年過節給爺爺奶奶等買些小禮物，讓孩子的錢發揮最大價值的同時，養成他孝敬的好習慣。
學習合理使用銀行卡。讓孩子直接跟取款機這樣的機器接觸能使他們有一種長大成人的感覺。每月給他存入一定數量的錢，如果他不顧一切用光，就取消他使用銀行卡的權利，然后告訴孩子強行超支的后果，這樣，孩子以后就不會亂借債去消費了。
和孩子一起理財。讓孩子成為家庭的一個重要分子，培養他的責任意識。如等到衣服打折的時候才買，省下的錢可以讓度假的費用多一些。
視界：各國理財教育點滴
英國：政府在小學就開始設置理財教育課，并隨著年齡的增長開設不同的理財教育內容，讓孩子從小正確地對待金錢和使用金錢。課本明確要求每位家長要與孩子一道進行理財，理財效果報告單還要列入孩子小學畢業考察的重要的內容。
法國：小孩一般從6歲上小學開始，就接觸到很多實踐性強的課程，幾乎每個小學都開設了與理財有關的家政課，通過寓教于樂的方式，讓孩子們學會看商品標價簽、簡單購物和正確付錢等基本技能。
金融理財的基本知識范文2
【關鍵詞】個人理財；因素分析；發展措施
隨著家庭理財需求的日益旺盛，個人理財業務成為商業銀行追逐的焦點，理財經理成為推動理財業務甚至商業銀行發展的主要力量。由于理財經理需要具備多方面的素質，如何建設一支專業性、穩定性、責任感都較高的理財團隊，如何建設一支“人崗匹配”的理財經理隊伍成為快速發展理財業務的前提。雖然山東省農村信用社在理財業務方面發展較為緩慢，但無論從微觀還是宏觀層面看，理財業務必將成為推動全省農村信用社發展的重要力量。因此，及早組建高效的理財隊伍是保障未來持續經營的必要條件。本文主要從理財經理隊伍建設的考慮因素及需采取的具體措施兩方面加以探索。
一、個人理財業務概述
FPSB China將個人理財服務稱為金融理財，認為個人理財是一種綜合金融服務，是指專業理財人士收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，明確客戶的理財目標和風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求，使其最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。
從近些年銀行理財業務的發展現狀及監管部門相繼出臺的監管文件來看，將理財業務定義為由商業銀行自行設計開發，將募集的資金根據產品合同約定投入到相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品，我們暫且稱為這是理財產品發展的初級階段。從初級階段各銀行的發展現狀分析，此時主要考察理財經理的銷售能力，但隨著金融脫媒、市場利率化改革的不斷深入，理財業務必將向綜合理財服務的方向轉變，提供一攬子綜合金融服務成為市場競爭的焦點，本文重點探討在提供綜合理財服務上理財經理隊伍的建設。
二、山東省農村信用社理財經理隊伍建設考慮因素分析
山東省農村信用社定位于“三農”，服務于中小企業，這就決定了山東省農信社的理財經理主要服務于廣大基層民眾，由于受眾群體較多，如何控制客戶在面對理財經理時面臨的信用風險成為理財經理隊伍建設的關鍵。基于以上考慮，山東省農信社理財經理隊伍建設不僅要考慮理財經理的外在素質，更要把我內在素質。
（一）外在素質因子
①教育背景：按學歷分為中專、大專、本科、碩士及以上；按學校類別分為：普通高校、211高校、985高校、海外高校；按照專業分為：金融學、管理學、經濟學。
②資格證書：AFP、CFP、CPB（認證私人銀行家）、EFP（金融理財管理師）、國家理財規劃師、經濟師、證券從業資格、銀行從業資格、保險從業資格、基金從業資格等投資理財從業資格證書以及實踐工作中獲得的各類投資理財競賽證書。
③基本知識：包括銀行知識和專業知識，其中銀行知識包括行業知識、產品知識、企業文化（發展歷史、理念價值觀等）、組織結構、基本規章制度和流程等；專業知識包括營銷知識、投資理財知識、外語知識、稅務知識、會計知識、法律知識、遺產規劃知識。
④基本技能：包括計劃、溝通、創新、理解、學習、組織、決策、營銷。
⑤工作經驗指從事理財經理崗位工作必須具備的在專業工作實踐中積累的知識和能力。工作經驗包括：崗位經驗；行業經驗。
⑥工作年限指候選人從事某崗位的工作時間長度，一般以三年為分界點。
⑦社會資源指從事理財經理崗位的員工是否具備雄厚的社會客戶資源。包括：客戶資源、公共資源、政府資源。
（二）內在素質因子
①品質特征：包括責任感、工作態度、正直、誠實、責任心、進取心、忠誠度、廉潔、公正、執行力、認同感。
②職業規劃：指考察候選人未來的職業生涯規劃衡量，決定是否適合理財經理崗位工作要求，未來的角色定位包括管理者、營銷人員、操作人員。
③工作動機：指成就需求、人際交往需求、金錢需求、自我發展需求等是否符合理財經理崗位要求。
④社會價值觀：指服務意識、團隊精神、奉獻精神、客戶滿意。
⑤自我認知：指自信心、樂觀精神、抗壓能力、應變能力。
三、山東省農村信用社理財經理隊伍建設的發展措施
（一）建立理財業務部，完善業務流程
省聯社已經成立產品創新研發中心，可考慮：一是在產品創新研發中心內部設立個人理財部門，短期內以協助產品研發為主，待時機成熟后再給予個人理財業務明確定位；二是一步到位，由省聯社至縣級聯社逐級建立專門的個人理財部門，統一規劃管理，制定切實可行的管理制度。
（二）做好理財經理的社會招聘與內部培訓
①重視社會招聘，吸收有經驗的行業人才是股份制商業銀行發展較快的一個重要因素，山東省農信社社會招聘的次數、規模明顯不足，短期內加快理財業務發展僅靠現有員工難以實現，加大社會招聘力度，快速吸收同業發展經驗是必然選擇。
②加大社會招聘的同時，重視系統內部理財業務的培訓與人員調動。系統內員工熟悉我行的發展歷史與現狀，在與我行主流客戶的交流中更具經驗，對產品研發及理財業務的具體開展能起到事半功倍的作用。
（三）借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理、提升工作積極性
受長期計劃經濟和歷史分工的影響，山東省農信社在薪酬管理方面仍具有傳統國有企業的烙印，一定程度上仍存在“大鍋飯”、“平均主義”的現象，導致銀行員工工作積極性受到一定程度的限制。借助績效考核手段、采取差異化薪酬管理，定期總結理財經理的績效考核結果，通過績效考核發現理財經理工作中存在的問題和短板，透過工作中存在的問題和短板發掘理財經理潛在素質的差距，針對潛在素質的差距做適當調整，進一步提升整個理財經理隊伍的工作積極性。
（四）暢通理財經理職業晉升通道
從目前國內商業銀行對理財經理的管理現狀來看，普遍看中理財經理的銷售能力，重視銷售業績，忽視了理財經理長遠發展規劃。山東省農信社要在發展初期建立和完善理財經理職業發展規劃，指導優秀理財經理制定全面的職業生涯規劃，并為其建立實施的途徑和通道，同時，拓寬職業晉升通道，提高理財經理隊伍對未來職位升遷的信心。
參考文獻：
金融理財的基本知識范文3
關鍵詞:農村理財 技能人才 社會需求 培養涂徑
隨著社會主義新農村建設的深入,農民收入和生活水平不斷提高,農村理財服務的需求不斷增加。農村需要有一批了解農村實情和現代經濟知識的投資理財人才,幫助農民群眾放心投資理財,確保財富留得住、增值快,使農民成為真正意義上的國家經濟發展的最大實惠受益人。而農村理財技能人才目前相當缺乏,成為制約農村理財市場發展的重要瓶頸。本文試圖研究農村理財技能人才的社會需求、培養途徑等問題,并提出相關建議。
一、農村理財技能人才的社會需求
1。農民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能,以促使其資產得到保值增值。隨著農村經濟持續發展,農村居民收入在持續增長,農民的理財觀念正在轉變,投資理財的需求不斷增加,但由于大多數農民缺乏投資理財知識、缺乏農村理財技能人才、農村理財渠道單一等因素,農村理財市場發展緩慢,農民個人資產的保值增值能力不強,如國家統計局2007年10月26日公布的數據顯示,當年前三季度,農村居民人均財產性收入僅為84元。
2.商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農村理財服務的重要平臺,需要大量的具有農村理財技能的工作人員。過去,由于利益問題各大銀行似乎對農村理財市場興趣不大,收縮農村網點,限制向農村貸款,理財產品主要針對城市人口,證券、期貨、保險公司也難以深入農村,使大部分的農民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農村理財市場是一個潛力巨大的市場,各級農村金融機構應該承擔起對廣大農民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任,積極聘用和培養大量的理財技能人才深入到農村,搭建農村理財服務平臺,為廣大農民和鄉村企業提供良好金融理財服務。
3.農村鄉村企業、農民私營企業以及鄉、村委也需要理財技能人才。大部分農村企業資本金小、抗風險能力差,這就需要具有企業理財技能的人才幫助企業解決投、融資等經營管理問題。比如農村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動,會嚴重影響農民的理財質量,需要農村理財技能人才的正確引導。各級農村管理者如鄉、村委,為了發展本地農業經濟,提高當地農民的生活水平,更需要理財技能人才來參與鄉村經濟的建設,提高村級理財水平。
二、農村理財技能人才的培養途徑
農村理財技能人才的基本素質要求體現在:一要有較豐富的農村金融、經濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經驗和技能,須具備實際的操作能力。農村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農村客戶的溝通能力,理財服務的營銷能力,財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。
農村理財技能人才主要的培養途徑有以下幾個方面:
1.高等院校面向農村大力培養和輸送農村理財技能人才。目前,高等院校的金融理財專業非常熱門,越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作,主要面對大中城市的理財市場,為城市企業和居民提供理財服務,這造成了農村理財技能人才的匾乏。因此,我國高等院校應該大力培養為農村理財服務的專門人才,建立農村理財技能人才的培養模式,開設針對農村理財的課程。
例如,浙江金融職業學院與浙江省農村信用社聯合社共同組建了“浙江農村合作金融學院”,針對農村金融發展的實際、農村金融崗位現有員工的知識結構和在校大學生學習狀況,在高校中率先創設了“農村合作金融專業”,并在現有的專業中,設立農村金融方向,如財會專業設置農村金融柜臺方向,保險專業設置農業保險方向,理財專業設置農民理財方向,營銷專業設置農產品交易方向等;同時,增加與“三農”經濟有關的課,編寫《農戶經濟行為》、《農村金融》、《農村信用社綜合柜臺業務》等特色化教材,制定符合農村經濟發展實際情況的專業教學計劃,讓學生更多地了解農村、了解農業、熟悉農民。學院每年還落實20%的畢業生到農村金融部門工作,并建立獎學金,對到農村金融系統工作的優秀畢業生給予鼓勵。
浙江經濟職業技術學院金融管理與實務專業也積極培養理財技能人才,建立和利用金融服務實驗公司平臺,開設金融服務公司崗位認識課程,在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產品作為理財實踐的對象,由金融機構的專家直接參與產品和專業的輔導和培訓,再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創新的課程考核手段,所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業務。學院還通過金融管理與實務專業“課證合一”的教學改革,使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業人員資格證書,學生畢業后能立即勝任理財工作崗位。
2.各級金融機構應積極搭建農村理財服務平臺,積極聘用具有農村理財技能的高校畢業生,面向農村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農村理財市場的發展,開發和聘用農村理財技能人才,積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的農村理財部門,搭建功能完善的理財平臺,承擔專業化管理和服務;在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立農村理財服務柜臺,聘用農村理財技能人才,積極創造條件為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務,推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”,為農民答疑解惑,在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中,將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農戶家中,從而大大提高農民的理財意識,最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性,使其真正成為參與發展浙江省農村理財市場的主力軍。
3.通過各種形式的培訓幫助農民提高自身的理財意識和技能,使一部分農民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉鎮各級政府部門、高等院校應該相互聯合,組織農村理財技能人員進村入戶,向農民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網絡、電視、報刊和發放資料等多種載體,組織農民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農村開設網點的同時,還要積極對廣大農民進行“金融理財掃盲”行動,開辦鄉村技能培訓學院等,如浙江金融職業技術學院與浙江省淳安縣農村共同開辦的“幸福學院”,不僅使當地農民能夠提高素質,學到有用知識,而且使職業技術教育在社會主義新農村建設過程中的價值突顯,增強了農民群眾的金融、理財、風險等基本知識,從根本上提高了農民自身素質,使農民成為自己的理財專家,充分發揮了農民的主觀能動性,從而也改善了農村的理財環境,繁榮農村理財市場。
三、士音養農村理財技能人才的建議
下各級政府應重視農村理財技能人才的開發,出臺相應政策支持農村理財技能人才落戶農村、扎根農村,并解決技能人才住房、養老保險、醫療保險、后續教育等一系列問題,為留住農村理財技能人才、發展農村理財市場創造良好的環境。
金融理財的基本知識范文4
關鍵詞 大學生理財 教學方法 實踐應用
隨著經濟的發展，金融的普及，人們對理財的認識和意識有了很大的提高，在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生截然不同的收益，大學生學習理財課程是刻不容緩的，能夠不斷改善大學生的理財觀念和理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，許多學校也開設公共課《大學生理財》。如何使大學生真正提理財觀念和能力，能夠學以致用有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平才是最主要的。
1加大力度開設大學生理財課程的重要性
美國經濟教育國家委員會主席說過一句話――對大學生進行經濟學和個人理財教育是建立一個擁有深謀遠慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產率的勞動力，負責任公民和全球經濟有效參與者的國家來說是至關重要的。
1.1個人理財需求增長較快
隨著人們收入的不斷提高和金融知識的普及，越來越多的個人及家庭對金融投資工具的了解不斷增加和提高，使得更多的人愿意使用金融工具來為自己的原有的資產增值或者是保值，金融市場不斷的發展壯大，相應的融資工具不斷的增加，理財產品市場不斷擴大。據調查了解，我國中高端消費者人群中半數以上人群需要理財服務；有相當一部分人群愿意為理財服務支付費用。市場金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角也是成為高校理財教育的基本目標之一。
1.2當今大學生理財能力有待提高
人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年各個時期都需要理財，而對于大學生而言理財是十分重要的，也是非常必要的。我國理財教育的現狀需要加強對大學生的理財教育，在我國85%以上的孩子不懂得理財，而財商時間是現在社會人們必備的素質之一，很多人認為我國是一個發展中國家，大多數人不富裕，不具備理財的條件，而大學生作為一個純消費群體更是無“財”可理。實際上這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的，它是對自己人生的一種長期規劃，學會使用理財使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，大學生面臨結婚、買房、生育子女、子女教育、養老等現實問題，所以大學生更應該具備必要的理財知識來提高自己將來生活質量和品位。隨著社會經濟的發展，人們收入水平的不斷提高，在校大學生的可支配收入也在不斷增加。大學生是一個特殊的消費群里，他們沒有經濟來源，卻有一筆穩定的“收入”，與中小學生相比，大學生可以自由支配大量現金，但是由于我國理財教育的落后使得大學生存在消費無計劃、消費結構不合理、消費品相互攀比、生活奢侈浪費等問題。隨著高校理財課程的增加，當代大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，有70%大學生表示，需要通過高校開展的公開大學生理財知識課程來更好的獲取理財知識。
2大學生理財教育是素質教育的基礎并且有著重要意義
加強大學生理財教育是我國推進素質教育的必要要求，現代教育研究表明公民的基本素質包括我們熟悉的智商、情商、還有我們現在將來最為重視的財商，財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人的理財智慧。財商、智商與情商是現在人應具備的三大基本素質?？梢赃@樣理解，財商是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力，財商越高，人管理金錢的能力越強。隨著我國經濟的迅猛發展，社會主義市場經濟的確立“如何科學的使用金錢”就成了我國公民應該具備的基本素質。對大學生而言，學會消費和理財與掌握其他主要知識同樣重要，所以在大學開設理財教育史對大學生素質教育的必要要求。
有關調查顯示，由于理財知識的匱乏，大學生中出現了各種各樣不能順利完成學業的現象：當今的大學生大部分是家中的獨身子女，而且在物質豐富又溺愛的環境中長大，錢是會花不會掙，存在總是不夠用的問題，這幾乎是所有大學生的問題，由于大學生不善理財部分學生很快花光生活費、學費而影響了學業的完成。對于那些經濟條件較差的學生來說，不理性消費不僅影響生活質量，還關系到其他學業的順利完成，所以合理地分配資金完成學業，是家境較為貧困的大學生面臨的最大的問題；部分大學生懂得一些財務知識，所以用各種方法去尋找賺錢的渠道，大學生已經成人，自食其力本無可厚非，但是他們中的很多人本末倒置，將大部分精力放在經濟創收上，從而成績下降、不及格最終導致不能按時畢業；還有一部分大學生對金錢的認識扭曲，唯利是圖，不惜用違法犯罪的手段來獲取經濟收入，從而斷送了自己的美好前途，這些現象的發生表明，必須加大、加強對大學生的理財教育，讓他們更好的認識金錢，更好的善用金錢。在當今的市場（下轉第80頁）（上接第72頁）經濟和商品經濟社會中，一個人的理財能力直接關系到他的事業成功和家庭幸福，理財師一個人一輩子都要做的事情，我們從出生到死亡時時刻刻都在和金錢打交道，誰也不能避免，所以如果能夠在大學或者是更早的時候樹立正確的理財意識，掌握理財知識，對一生的規劃都會有幫助，大學生生活學習在校園中，如果能在這段時間中學好理財還有培養好理財的好習慣，才能夠在以后的，在走向社會更好的處理好自己將來的財務問題，過上自己夢想的幸福生活，而這一切都離不開對大學的理財教育。
科學的消費觀，不但表現為會花錢，而是會花錢和敢花錢的統一，在消費實踐中，敢花錢其實并不難，難的是會花錢，后者實際上是很多社會人都存在這樣的問題，對于大學生來講也是最欠缺的，很多大學生存在高消費、亂消費的問題，結果導致自己收支失衡，經濟拮據，陷入困境。這與理財基本知識和基本技能的欠缺緊密相關，大學生沒有固定的工作和固定的收入，有很多學生會說“我無財可理”，但值得一提的是，關于“理財”這個詞，不能局限在對已經擁有的資產，更應該包括科學地獲得資產的方式，對于理財師通過科學合理的方式來獲得財富，通過對這些財富的正確使用已達到財富的增值。也就是說，大學生理財，既要“節流”，對口袋里的錢適當地使用，也要“開源”，科學地創造收入。
大學時代是人生的一個重要階段，也是理財的起步階段和學習理財的黃金階段，對于沒有收入的在校大學生而言大學階段的理財培養只是訓練和演練，因此在日常生活中藥學習養成良好的理財習慣，學會理財，從自己的每月生活費用開始，要知道從小錢開始理，以后大錢就會得心應手了，這是大學生在踏入社會前應該做好的一項準備工作，也是為進入社會生存做好鋪墊。
參考文獻
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金融理財的基本知識范文5
河北金融學院教學改革項目：投資理財課程體系及內容改革。
【摘要】
本文從投資者教育的困境出發，分析我國理財教育的現狀指出高校理財理念教育的普及化發展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經類專業和非財經類專業差異化的理財教育內容和方式；設立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。
【關鍵詞】
投資者教育；理財理念；財富管理
隨著我國金融市場的發展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現代財富管理中強調投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風險問題中反復，無法認清現狀和目標。這是因為已經形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等?？梢娡顿Y者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據自身在教育教學中的體會，很多高等學校的學生對理財的關注度日益提高，但實際中通過與學生的接觸和批改學生有關理財方面的論文可以看到，學生對于理財的認識還停留在產品和技術的角度，認為理財就是理財產品或投資股票等，存在很大的誤區。從課堂教學學生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學對福建省幾所重點高校的在校大學生信用卡消費情況及理財觀念的調查中發現，有59.86%的學生希望能接受相關的理財培訓及教育以便規劃自己的財富，積累理財經驗，有75.6%的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，對學校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯網+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務，選擇理財產品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務，如何選購理財產品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風險還會借助于互聯網的作用快速擴散和放大，對整個社會經濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財的信心，不利于理財行業的發展，更不利于全社會的理性投資。
二、從國外理財教育的發展看我國理財教育的現狀
（一）國外理財教育的現狀和發展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學就舉辦了首屆大學生商業計劃競賽。2005年英國政府發起一項中學學生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學生必須參加為期兩周的商業培訓課程。美聯儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協會等政府組織及100多家企業一起組成了個人理財入門知識聯盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]。可以看到在國外發達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關注。
（二）國內理財教育的現狀
在我國，由于歷史原因和傳統觀念的制約，“理財”在我國出現也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發展慢。在眾多高等院校中，關于理財課程的開始往往是有限學科有限專業才設置，作為選修課程的一般也要求財經相關專業限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經專業背景的學生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經專業的學生來說，實際上在未來并不是所有的學生都會從事理財相關行業，而且即使是從事財富管理行業，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業的發展更趨向于協同，借力于專業機構或專業人士的幫助，實現全方位的財富管理。因此即使是財經專業學生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財理念教育的普及化發展的必要性
理財理念的教育現在已深入人心，很多中小學甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應該說只是基本的財務或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發現現在高校中的學生，絕大部分已經在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學生在中小學階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調查發現投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責任對學生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財理念教育的幾點建議
（一）建議對非財經專業開設有關理財理念教育的選修課程。課程內容設置可以與財經專業理財課程相區別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務報表等內容做講解，也可以適當綜合財務分析，消費心理學，行為金融學，保險學基礎等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發非財經專業學生的學習興趣，獲得良好的學習效果。
（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經專業背景的學生可以采用案例教學方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經課程體系中的相關課程內容，既可以啟發學生綜合運用所學知識，又可以達到理論與實踐相結合的目的。
（三）可開設全校范圍內的理財理念通識課程。學生可以通過在線自主學習，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設置上，內容的難易程度上要有區分，以適合不同學科背景的學生選擇其適合和感興趣的內容。
（四）在發生投資相關時事時，可臨時增設投資者教育講座，從時事出發，引發學生思考，幫助學生發現投資事件中的關鍵點和應遵循的基本理念。這樣的方式對于財經專業或非財經專業的學生都較適合，也容易引起學生的興趣。大學時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創造財富的出發點，也是理財的起步階段，高等學校擔當著使每一個學生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學生進行理財理念教育對于學生個人能力的發展和整個社會經濟的穩定發展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學院金融系
參考文獻：
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[3]孫凌霞,馬國振等.對我國高校理財教育的反思[J].中國科教創新導刊,2008,(7):9-11.
金融理財的基本知識范文6
·個人理財以銀行為中心
很多銀行純粹推銷銀行或其它金融機構的產品，很多銀行的個人理財人員扮演的不是理財規劃師的角色而是銀行產品的高級推銷員。銀行一般會給每個理財人員分配一定的產品銷售、指標，且收入與完成掛鉤。指標的壓力使的理財人員必須想盡辦法在規定的時間內完成銷售任務，很多理財人員每天所做的工作就是向高端的客戶推銷產品，而非根據客戶的自身情況進行理財規劃。在這種情況下的個人理財是以完成銀行的產品銷售為目的的，不是以客戶為中心的服務。
·理財產品缺乏新意，產品同質化嚴重，個人理財服務單一
理財品種多，但業務范圍窄，導致理財產品缺乏新意?？偨Y起來，目前銀行推出的理財產品起理財功能大致為業務、信息服務、個人信貸業務。在我國，個人理財產品存在同質化現象，各銀行理財產品幾乎沒有差異。雖然目前各商業銀行都有不同的理財品牌，但它們的業務范圍大多數是只是把各業務品種進行重新整合。大都集中在個人信貸、代收代會等基礎性理財產品的技術服務。關于投資類理財產品相對較小，而根據客房的實際需要，為客戶提供個性化的投資類的理財的智能服務則很少。
·宣傳不到位
現在還是會有很多人不能準確理解個人理財的概念與內涵，對個人理財存在幾個誤區：①認為個人理財等于投資；②個人理財以銀行為中心；③個人理財是標準化產品；④個人理財是一成不變的；⑤個人理財是單純的收益最大化等等。
定制營銷再造個人理財服務業的對策
·借鑒經驗加大理財產品的創新力度豐富理財內容
1、建立客戶服務中心，定位于為企業樹立一個新型服務窗口，具備個人理財指導和建議、賬務的查詢處理、信息咨詢、預約服務、提醒服務、客戶投訴、溝通回訪、采集信息、產品營銷、了解市場需求等功能。客戶經理要對貴賓客戶做定期的回訪，過生日和過節要打電話問候或贈予禮品，有新的理財產品要及時打電話通知并給予講解，根據愛好和投資取向來提出建議。要全方位多渠道的收集客戶信息，這對于穩定客戶群很有幫助。
2、拓展具體理財產品。個人理財離不開具體產品的支撐，充分做好并做大企業特色產品和個人投資產品，如外匯買賣、基金、黃金買賣、個人信托等依托銀行進行的投資業務和銀行現有的特色業務，一方面可以充分發揮特色優勢，穩固并提高市場競爭力，另一方面也可以有針對性地進行產品推介。應積極探索與保險、證券業的合作，與證券公司合作開辦的“集合性受托投資業務”，如果能夠通過證監會批準，應成為理財業務的又一具有吸引力的投資品種。在產品創新方面不僅能夠通過方式將其他金融機構的產品集中 在一起銷售，就同一類產品而言，還可以為多家公司，這與保險 公司、基金公司的能銷售自己的產品相比能夠給客戶更多的選擇。
3、參考客戶投資風險測試判斷投資組合，具體根據每個客戶的不同情況量身定制合適的理財方案。對于不同的資產規模，以及懷有不同創業目標和年齡層次的客戶不能一視同仁，統一對待。即使兩個客戶都屬于個人產品套餐中的“公務員”，也應根據客戶年齡、資產狀況區別對待。對于資產數額較大，且已經走過了事業初期的成家立業的公務員，應當從保全財產的角度考慮、并且盡量對其投資資產部分進行互補金融產品的投資，如果已經購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當地化解來自同一金融產品的風險壓力；而且適當推介銀行的產品。與此相反，倘若另一個理財方案的接受者“公務員”，是資產規模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一些基礎金融產品（如股票、國債）投資知識的情況下，指導客戶主要通過這方面進行資產的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規避可能發生的風險；進而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財產品和“網上銀行”、“戶戶通”等便利產品。
·完善客戶信息與客戶關系管理體制
中國的個人理財市場還是一塊未被開發的肥沃土地，市場的空間是廣闊的，發展客戶的前提是要讓他們了解你所提供的服務內容和目的，其次是提供完善的跟蹤、評估、修正，即服務行業的客服內容。從這一領域的現狀來看，我國商業銀行目前還是以面向部分高端個人客戶為主，因此我們就非常有必要對專業個人理財規劃進 行詳細而有力度的宣傳。進行客戶管理與維護的關鍵在于提高客戶的滿意度。要經常關注客戶的滿意程度，通過專職的售后服務了解客戶滿意度。雖然客戶管理與關系維護對于商業銀行的經營管理非常重要，但并不意味著要追求越來越細的客戶分類、越來越快的產品更新和網絡升級速度。事實上，要在服務上的取勝辦法在于一貫地提供比競爭者更高的服務質量和超過目標客戶對服 務質量的期望。
·深入人心的個人理財宣傳
金融企業應該站在客戶的角度，向客戶宣傳個人理財的基本知識，幫助客戶改變傳統的理財觀念，使現有客戶和潛在客戶認識到（1）個人理財不等于投資。投資雖然是理財所必不可少的一種手段，但不是理財的全部。把個人理財的內容細分，可以分為生活理財和投資理財兩個方面，其中生活理財主要是幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃。如對客戶可能出現醫療、大病、意外事故等方面的風險進行管理等，使客戶在不斷提高生活品質的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的安全、自由和自在。而投資理財則是在客戶的上述生活目標得到滿足以后，將剩余的錢投資于股票、債券、基金、金融衍生工具等，并不斷調整投資組合，以期獲得最好的回報。（2）個人理財方案是個性化的，而不是標準化產品。個人理財方案是理財師為客戶量身定做的。由于每個客戶的財務狀況不同、要求不同、期限不同、理財目標不同，因而理財方案也就不可能相同。以往商業銀行那種對所有客戶提供無差別的標準化服務和銷售標準化產品的做法不符合理財的精髓。（3）個人理財的目標是安全性、收益性和流動性的統一，并不是單純的收益最大化。要通過個人理財，使客戶在人生的不同階段都能保持安定的生活，獲得穩定的現金流，規避可能出現的風險，從而實現生活無憂。
結論
