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金融服務業的特點范文1
【關鍵詞】金融服務業 創新 意義 建議
隨著我國經濟的快速發展，我國的金融體制發生了根本性的變化。然而，作為一個為生產和生活服務的產業，金融服務業的發展狀況并不盡如人意，在國內生產總值中的比重呈下降趨勢。我國金融服務業針對這種情況，為求得更好發展，也在不斷的進行著一系列的創新。金融創新目前已經成為金融業核心競爭力的重要組成部分，從目前經濟發展情況來看國內的金融服務業創新對象也是為了提高銀行服務價值。
一、我國金融服務業進行創新研究的重要意義
（一）是順應客戶變化的需要
隨著我國經濟的快速發展，目前基本上已經和世界接軌，而金融深化的不斷加劇，使原有的金融服務體系已經顯得落后，已不能滿足人們的需要。首先，銀行客戶掌握了更多的金融知識，他們的知識水平越來越高，對于金融服務的鑒別評價能力也越來越強，他們要求在提供服務的同時并尊重他們，而不僅僅只是停留在融資的收益和成本上。這種情況下，銀行就只有通過創新服務，從而擁有更多重視長久的客戶，來滿足客戶對于金融服務業要求的提升。其次，客戶有了更大的可選擇空間來選擇金融服務，并且有更多的選擇余地，主動權也越來越大，銀行只有不斷的進行服務創新才能吸引更多客戶來保證它們的可持續發展。
（二）是國內銀行增加利潤的需要
新時期我國的銀行發展舉步維艱，在面臨著外國其他銀行的挑戰的同時，要為客戶提供多樣化的金融產品和服務，才能滿足客戶日益增長的金融服務的需要。為了搶占商機，獲得新的客戶，滿足自身的發展，國內銀行要對自身的服務體系不斷進行創新，在原有的市場上擴大自己的市場份額，從而促進自身更好更快的發展，并爭取到利潤的最大化。
（三）是適應激烈的市場競爭的必然要求
隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展，人們很多的經濟行為都是在金融服務業中完成的，人們對于金融服務業服務的范圍和服務要求也隨之擴大，金融服務業將在經濟的發展過程中肩負著很重要的職責。在不斷的加大的市場競爭壓力下，對金融服務業的創新也就成為了一個必然。因此，要滿足人們參與經濟生活中和經濟發展的需要，只有將我國金融創新推進一個多層次全方位的服務體系中。
二、目前我國金融服務業發展的現狀
（一）國內金融機構的業務創新能力不強
相對于國內金融機構，外資金融機構的金融業務創新能力要強很多，并占有絕對優勢。一方面，我國金融創新中處于被動模仿的地位，由于金融工具和品種單一、金融開發技術落后、電子化程度較低等原因，中資金融機構的金融開發技術比較落后，相對的占領市場主動權和利用金融創新獲取利潤的就能力較差。反觀國外金融工具種類就比較多，而且金融服務全面，并具有較強的新型金融產品的開發能力。
（二）國內金融服務業發展總體水平還比較低
我國證券經紀與交易業、保險業比重相對偏低，金融服務業行業結構和區域發展不協調，而且對經濟增長的支持乏力，增長速度過于緩慢，低于我國GDP的平均增長速度，占全國總量的5%左右，相當于美國等發達國家的一半；而且對于農村的金融服務而言存在供給嚴重滯后，存在金融服務業發展較大的地區差異，不能滿足新農村建設、農業經濟發展的需要，服務機構仍顯缺乏。
（三）對外合作和開展跨國業務的能力低下
除了中國銀行外，目前我國商業銀行中的海外服務水平相對較低，其發展程度還處于初級起步階段。而外資銀已經通過大規模的并購與重組，在綜合經營模式下將分支遍布于世界各地。目前來看，大多數國外的銀行已經業務的重點已經不像國內銀行把主要業務放在傳統的存貸款業務上，而是置于如利率互換、出口保理及福費等金融衍生工具之上，因此他們獲取高額的利潤或者規避金融風險都可以通過金融服務創新來實現，這也是相對于國外金融機構國內銀行難以望其項背的。
（四）金融基礎設施建設不夠完善
我國金融在實踐過程中還經常存在立法比較滯后，法規操作性較差，專業性法律層次較低，不能嚴格執行等一系列問題，表現出金融基礎設施建設不夠完善。而發達國家的現代化交通、通訊、計算機網絡以及其他配套服務設施大都有支持金融的發展。
（五）我國金融服務業優質的人力資本比較匱乏
金融機構的服務質量與經營管理方式與服務人員的綜合素質水平息息相關，國外的金融行業對人力資本培養和儲存投入很大，十分重視服務人員的培訓，這就對保證了金融機構內控系統的穩定性。而我國目前的金融服務業，尤其是各類商業銀行業，很少在工作人員的綜合素質培養上投資。為了降低其經營成本或者縮減開支，而導致員工的工作報酬太低，這種現象造成的結構是越來越多的工作人員向外資金融機構大量的流動，加大內資金融機構與外資金融機構之間的收益率差距，從而使內資金融機構的經營效率更低，從而形成了嚴重的惡性循環。
三、關于我國金融服務業的創新的幾點建議
（一）深化金融服務體制改革
我國的金融服務業應按照市場機制的要求參與市場競爭，使技術創新以及資產質量等項目指標與國際標準接軌，加快自身改革，從而提高服務效率。商業銀行目前有幾個方面需要進行的解決和完善，首先，國有銀行保證所有者對經營者的監督和管理，進一步進行產權明晰；其次，要解決組織層次過于繁瑣的問題，建立一套完善的機構內部控制機制和科學有效的治理結構；三是要逐步降低不良貸款的機率，根據銀行自身的特點，適當地補一些資本；四是建立多層次銀行服務體系，進一步調整結構組織，促進社會經濟持續、健康和快速的發展。
（二）追求經營效益的最大化
金融服務業創新的目的就是為了迎合市場經濟發展和客戶的要求，因此，金融服務業最求經營效益的最大化，每一項金融品種的創新都應該立足于市場及客戶，與客戶緊密聯系在一起，這樣才能滿足自身的發展要求，實現自身的可持續發展。同時金融服務業創新也是提高自身競爭力，增強自身實力的重要舉措。金融服務業得以生存的最根本保證是客戶，所以金融服務業的創新開發出的金融產品既要考慮實際情況，還要符合市場發展的規律和客戶的需要。只有有市場、有客戶的金融產品才會有可觀的發展前景，反之則要盡快轉型，要發展其他的金融產品。只有這樣，金融服務業才能在激烈的市場競爭之中取得很好的發展。
（三）提高員工素質，提升金融服務水平
在銀行柜臺是與客戶的接觸最為頻繁，也是對外服務的窗口，可以說銀行的柜面人員的服務水平和服務態度決定了金融服務的水平，為此，提高金融服務水平的重要環節就是要加強柜面人員的服務管理，這也是金融服務業進行創新的重要方面。首先，客戶在為了獲取選擇某種金融產品的信息時，工作人員就成為了最直接的對象，工作人員對客戶的詢問表現的一無所知的話，則會引起客戶的反感，從而造成客戶的流失，因此，為了滿足客戶的需要，員工自身的金融知識是必不可少的。為了避免這種情況的發生，提高客戶的滿意度，提升競爭實力，就要對員工進行各種培訓，帶動員工學習各種新業務、新知識的熱情。使得員工對于客戶的詢問可以對答如流，并為客戶提供適當的建議，提升競爭實力。其次，銀行的工作人員更重要的是要有一種熱情的服務態度。要讓客戶可以保持一種愉悅的心情來購買金融產品，這才是擁有忠實長久客戶的最佳途徑。
（四）加強制度創新，完善金融服務創新激勵機制
完善金融服務的創新體制是金融創新的內在動力，因此，增強金融服務水平需要一套有效的金融服務機制。當今社會，金融服務體制也要適應客戶對于金融服務的的快節奏的氛圍之中，并作出相應的調整，以簡化服務流程、創新服務方式，來滿足客戶的這種需求。創新金融服務體制要以客戶的需求為核心，從而滿足客戶的不同新的需要，提升自身的服務質量和服務效率，來不斷提升自身的客戶滿意度，從而順利實現金融服務機制的創新。
參考文獻
[1]曹佳玲，潘小紅.關于加強金融創新的思考[J].市場競爭能力建設，2007（11）.
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金融服務業的特點范文2
【關鍵詞】郵政儲蓄銀行 個人金融服務 現狀 對策
在我國郵政儲蓄銀行的發展過程中，必須要充分發揮其自身的個人金融服務的優勢，在競爭激烈的市場中占據比較大的優勢和特色，充分利用這一點大力發展我國郵政儲蓄銀行的個人金融服務業務體系，提升其自身的經濟效益和競爭力。而如何構建和發展，正是當前我國郵政儲蓄銀行在發展道路中迫切解決的問題。
一、郵政儲蓄銀行發展個人金融服務現狀
隨著我國郵政儲蓄銀行的規模不斷擴大，銀行內部控制相關制度的不斷完善，我國金融領域的改革步伐不斷加快，在郵政儲蓄銀行中開展個人金融服務是在當前激烈競爭中想要獲得勝利的必然選擇。首先，郵政儲蓄銀行先后開辦了整存整取定期儲蓄、存本取息定期儲蓄、定活兩便、活期儲蓄、零存整取定期儲蓄、整存零取定期儲蓄、通知存款儲蓄等相關的儲蓄業務。近些年的儲蓄規模不斷擴大，呈迅速增長的趨勢，并且逐漸成為了銀行儲蓄當中的重要角色。其次，在個人業務上也獲得了很好的發展，2005年郵政儲蓄轉變自身的開辦業務，辦理小額的抵押貸款相關業務，逐漸成為了商業銀行中的一員。最后，郵政儲蓄銀行已經開辦了郵政匯兌、保險、代收代付、發行和兌付國債、銷售基金和托管等多項中間業務，并且在努力開展網上匯款、電子匯款等相關的金融業務。
二、郵政儲蓄銀行發展個人金融服務中存在的問題
（一）當前金融產品技術含量較低
總的來說，郵儲的個人金融服務業務主要可以分為兩方面，一方面是高技術含量、高層次的服務業務，另一方面就是簡單操作、低層次的服務業務。低層次的服務業務具有勞動相對密集、獲取利益的能力相對較弱等特征，高層次的服務業務具有獲取利益能力強和技術相對比較密集的特點。目前郵儲的代收、代付以及業務都是簡單操作型的。但是目前國內其他的商業銀行都已經在開發技術含量高、高層次的個人金融服務業務，雖然是未來的發展趨勢，但是郵儲當前的狀況明顯不適應這樣的趨勢。
（二）未形成完整的規模和品牌
隨著我國社會經濟的快速發展，郵政儲蓄銀行雖然獲得了發展，但是與同行業的其他商業銀行相比還具有一定的差距，并且未形成完整的規模和品牌。根據相關的數據統計，發展個人金融服務業務比較好的地區的收入比重可以占總收入的百分之二十以上，而發展相比較較差的地區收入比重還不到百分之一，這中間的差距是很明顯的。這與未形成完整的規模和品牌有較大的關系。
（三）服務質量不高，缺乏創新能力
當前我國的個人金融服務業務領域之間的競爭主要體現在服務和網點兩個方面。雖然郵政儲蓄銀行在網店上具有較強的優勢，但是在服務上還是明顯體現出不足。主要體現在一方面業務人員的素質較低、學歷不高、沒有專業的專業水平；另一方面，行政色彩相對較濃，服務質量不高。并且這些在一定的程度上阻礙了其創新能力的發展，導致郵儲很難在行業中樹立良好的形象。
三、郵政儲蓄銀行發展個人金融服務的相應對策
（一）對市場進行細分，明確自身的定位
在郵政儲蓄銀行發展個人金融服務的過程中，一定要明確優先發展的戰略和個人金融服務業務在市場當中的主導地位，這過程最關鍵的就是要對市場進行細分。郵政儲蓄銀行大部分的網點都在農村，因此，應該重點發展中小城市中的市場和農村中的市場，密切中時農村個人客戶的真正需求，特別是勞務輸出的農民工需求，應該搶占商機，占領農村中最重要的市場，并且能夠發揮自身的親民特性，通過低成本、高標準等相關服務手段滿足客戶的需求，實現利益的最大化。
（二）努力拓展多項業務和品牌
第一，郵政銀行應該充分發揮自身的優勢，開拓支付保險金融業務的市場，重點發展其他類的相關中間業務。在條件允許的基礎上，有效實現系統聯網通用業務，將客戶的資源能夠達到共享的目的，拓展類相關的中間業務。第二，郵政儲蓄銀行應該充分發揮自身的優勢，開發相關自身特色的產品，例如：綠卡集郵、自動繳付、信件通知等，以“郵政+金融”的形式拓展郵政儲蓄銀行的特色產品。第三，郵政儲蓄銀行在與其他商業銀行進行激烈競爭的過程可能會有效實現合作的現實需求。對此，郵政儲蓄銀行可以利用這點優勢，與其他商業銀行進行長期的委托業務。第四，應該根據市場的發展原則，郵政儲蓄銀行應該制定相應的發展戰略措施，以社區為中心，開展個人金融服務業務，努力實現雙贏的最終結果。
（三）優化服務質量，創新服務理念
郵政儲蓄銀行應該將高效、優質、滿意作為服務目標，優化服務質量，提升服務水平，在不斷的探索中創新郵政儲蓄銀行的服務李妮娜，完善產品的售后服務，建立方便快捷的業務處理程序。
綜上所述，郵政儲蓄銀行以其自身的巨大優勢和后天的不斷努力，在開展個人金融服務業務的同時還建立了個人金融服務業體系的框架。雖然在這過程中存在這一些問題，但是通過對市場進行細分，明確自身的定位，努力拓展多項業務和品牌，優化服務質量，創新服務理念等對策不斷提升自身的競爭實力，在眾多競爭者中獨占鰲頭。
參考文獻：
[1]高曙東.郵儲行金融服務外包的策略與實踐――專訪中國郵政儲蓄銀行科技發展部總經理劉玉成[J].中國金融電腦，2015.
金融服務業的特點范文3
【摘要】目前，上海正著力進行國際航運和金融“兩個中心”的建設，為推動上海國際航運金融中心的建設，本文在研究航運金融服務業發展的意義基礎上，分析了航運金融服務業在機構和業務這兩方面的發展現狀，提出了發展上海航運金融服務業的對策。
關鍵詞 航運金融服務業；國際金融中心；國際航運中心
【作者簡介】蔡娟娟，上海海事大學經濟管理學院碩士研究生，研究方向：海運、物流經濟與金融。
一、上海航運金融服務業發展的意義
2009 年，國務院《關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業、建設國際金融中心和國際航運中心的意見》正式對上海航運和金融“兩個中心”建設進行戰略部署，提出到2020 年將基本形成服務優質、功能完備的現代航運服務體系作為上海建設國際航運中心的重要目標，并給予政策支持。而航運金融服務作為航運業和金融業的交叉性和樞紐，在國際航運中心和金融中心建設中發揮著重要作用。從國際發展經驗來看，航運中心和金融中心關系緊密，國際金融中心的發展建設需要航運業作為重要產業平臺，國際航運中心發展同樣離不開金融服務的支撐，世界著名的國際航運中心如紐約、倫敦、東京、新加坡、香港等同時都是著名的國際金融中心。隨著上海市“兩個中心”的建設進程逐步推進，加快發展航運金融業已成為我國航運界與金融界熱議的話題，航運金融對于上?！皟蓚€中心”建設起到舉足輕重的作用。在這一背景下，上海能否抓住這一歷史機遇，找出航運金融服務業發展的突破口就顯得尤為重要和迫切。
二、上海航運金融服務體系的發展現狀
（一） 航運融資服務體系
船舶融資為航運企業提供了籌集資金的渠道。上海航運融資服務體系的重要組成部分主要包括上海的商業銀行、政策性銀行以及金融租賃公司。為滿足上海航運產業發展的資金需求，上海的金融機構一直為航運、船舶制造和港口管理等相關企業提供各種融資方式的金融服務。航運信貸按期限可分為短期、中期和長期貸款，按信貸業務品種可分為項目貸款、固定資產貸款和流動資產貸款。到2012年末，上海的商業銀行、政策性銀行及金融租賃公司為航運業、船舶制造業和港口業的授信總額為1518.6億元人民幣，貸款余額為891.8億元人民幣，租賃總額為178億元人民幣。
（二） 航運保險服務體系
海上保險為航運企業提供了降低風險的保障。航運業的風險高，損失大，因此特別需要通過航運保險來降低風險。在我國，航運保險又稱水險，主要由船舶險、貨運險和保賠險這三大部分組成。航運保險可以為海上運輸轉移風險、均攤損失和提供補償，它不僅保障了航運企業的發展，也促進了航運中心的建設。
航運保險服務體系主要由保險公司、再保險公司和保險中介機構組成。其中，提供各類航運保險業務的為保險公司，為保險公司提供再保險服務的為再保險公司，為投保人和保險人提供各類中介和服務的為保險中介機構。到2012年末，上海從事航運保險直保業務的財產保險公司共有43 家。其中，從經營的險種看，有29 家公司經營船舶保險、41家公司經營貨運險、1家公司經營出口信用保險；從公司資本性質看，有32家為中資財產保險公司，11家為外資財產保險公司。到2012年末，上海從事再保險服務的再保險公司共有4家，其中有1家為中資再保險公司，3家為外資再保險公司。到2012年末，上海共有保險中介機構324 家， 其中有150 家保險機構、107家保險經紀機構、67家保險公估機構。
（三） 航運衍生品服務體系
航運衍生品可以規避航運企業的風險。在航運衍生品市場上，依據自身對風險的厭惡程度和承受能力，航運企業可以通過選擇合適的航運衍生品來規避風險，提高利潤。2011年3月，上海航運運價交易有限公司正式揭牌，開始推行上海航運運價衍生品交易運作。上海航運衍生品指數有多種，主要有中國出口集裝箱運價指數、中國沿海干散貨運價指數和中國沿海煤炭運價指數。2010年11月，上海航運交易所推出出口集裝箱運價衍生品交易。2011年12月，上海航運交易所推出中國沿海煤炭運價衍生品交易。
三、上海航運金融服務業務的發展現狀
（一） 航運融資業務
航運融資是指金融機構對航運產業集群提供融資服務的統稱，具體包括金融機構對上游船舶設備修造企業的融資，對中游航運服務企業的融資以及對下游港口和臨港生產制造企業的融資。2012年，上海各主要金融機構對上游船舶設備修造企業的授信總額為386.6 億元， 貸款余額為303.4億元，融資租賃為3億元，其他融資方式為37.13 億元。對中游航運服務企業的授信總額為543.8億元，貸款余額為330.9億元，融資租賃為97.7億元，其他融資方式為41.7億元。對下游港口和臨港生產制造企業的授信總額為588.2 億元，貸款余額為257.5 億元，融資租賃為72.6 億元，其他融資方式為64.8億元（表1）。
（二） 航運保險業務
上海繼續落實國務院2009年提出的建設“兩個中心”的《意見》中有關推動航運保險發展的政策，2012年上海地區全年國際航運保險業務免征營業稅1.17億元。自2009年該政策實施以來，注冊在上海的保險企業享受免征國際航運保險業務營業稅額累計達到2.89億元，為上海航運保險業務提供了成本優勢，推動了上海航運保險業務的集聚。
近年來，上海航運保險市場發展很快，在全國航運保險市場的比重越來越大，集聚相應繼續增強（表2）。2012年，上海地區船舶險業務總量為22.62 億元， 全國船舶險業務總量為50.8 億元，上海占全國相關業務量高達44%，比2011年提高了4%；上海地區貨運險業務總量為13.39億元，全國貨運險業務總量為103億元，上海占全國相關業務量的13%，比2011 年下降了1%?？傮w來看， 2012 年上海船舶險和貨運險總量為36.01 億元，占全國相關業務量的23%，比2011年提高了1個百分點。
（三） 航運衍生品業務
到2012年末，上海運價衍生品交易市場單邊成交總量約2800 萬手，單邊總成交金額約1800億元。其中，出口集裝箱運價衍生品交易市場單邊成交量為1417 萬手，交易額為1248 億元，較2011年有了大幅度的提高。沿海煤炭運價衍生品交易市場單邊成交為1381萬手，交易額為556億元。
四、上海航運金融服務業發展的對策
（一） 加強航運金融產品的創新
一方面，加強融資產品創新。商業銀行等金融機構應認真研究客戶和市場需求，開發符合航運業特點的融資模式和產品。比如，為支持中小貨代企業的融資，創新推出“貨代通”產品（李西江，2012）。另一方面，加快航運保險產品創新。保險公司除大力發展船舶險、貨運險等傳統保險業務外，還應積極探索新型航運保險業務，如承運人責任險、碼頭責任險等。同時，應加快航運金融衍生品創新，金融機構應在進一步完善有關運價指數編制的基礎上，開發運價指數衍生產品，如創新推出FFA①人民幣遠期運價協議產品。
（二） 加快航運金融服務體系的建設
一方面要利用優惠政策吸引國際著名的銀行、保險公司和租賃公司尤其是專門從事航運金融業務的機構，到上海設立分支機構并開展業務。另一方面，積極鼓勵國內金融機構實施國際化發展戰略，增強實力拓展國際業務，建立并完善遍布全球主要港口的服務網絡，提高上海航運金融服務業的國際競爭力。
（三） 培養和引進專業人才
金融服務業的特點范文4
一、金融服務的含義
1993年12月15日，烏拉圭回合談判達成了《服務貿易總協定》，其規定銀行類金融服務內容：接受公眾存款及其他應償還資金；所有形式的貸款、按揭貸款，為商業交易提供融通或融資；融資租賃；所有形式的支付或轉帳服務，包括信用卡、付款卡、簽帳卡、旅行支票或匯票；擔保和承諾；在交易場內及場外或其他場所自營或待客買賣貨幣市場工具（包括支票、票據、存款證）、外匯、衍生產品（包括但不限于期貨和期權），匯率和利率工具（包括調換、遠期合約）、其他可轉讓工具和金融資產，金融資產清算和結算服務；金融信息提供和轉移、金融數據加工及由其他金融服務者提供的相應軟件；對以上列出活動提供咨詢、中介和其他輔助的金融服務，包括資信調查和分析、投資組合研究和咨詢，及為收購和公司重組或策劃提供咨詢。
《全球金融服務貿易協議》的主要內容：允許外國在國內建立金融服務公司，并按競爭原則運行；外國公司享受國內公司同等的進入市場的權利；取消跨邊界服務限制；允許外國資本在投資項目中所占比率超過50%。
二、我國金融服務業存在的問題
（一）我國商業銀行人事管理缺乏科學性。
國有商業銀行在內部人事管理上依然殘留著固有的銀行體制弊端。目前，在銀行體系中普遍存在獎勵和晉升論資排輩的傾向，同工不同酬，同酬不同工現象的存在，在一定程度上挫傷了積極員工的工作熱情。不僅過多官員中存在大量庸員，而且從業人員中市場競爭觀念淡薄，靠老子寄生的思想濃厚，金融知識的匱乏和操作經驗的不足常常引起服務質量上的低效。這種低效率主要來源與專業素質上的差距，據某一銀行一家分行在一次調查中顯示：大學、大專、中專學歷人員分別占該行員工總數的8%、20%和38%，高層次人才明顯偏低。另一方面，較低的人員效率也來源于人事管理中的不正當的招工原則和激勵約束機制。
（二）資產負債管理制度有待改進。
在資產負債管理方面，盡管我國銀行從1994年實行了國際上通行的資產負債管理，但由于國家政策性控制的影響，一直都不能落實真正意義上的比例管理。在貸款發放的過程中，重視了社會效益，而忽視了銀行自身的經濟利益；在吸收存款過程中，受傳統觀念的影響，往往只考核了存款額度的增加而忽視了籌資成本。主要的國有商業銀行全部資本對風險資本的比例都只有4%—6%的水平，大大低于8%的國際標準，而且資本充足率達到的4%也是帳面的數字而已，實際資金受到大量呆壞帳的沖銷。資本金的不足給我國銀行在金融服務領域的國際化經營帶來相當沉重的壓力，不利于我國銀行拓展海外業務。另外，由于長期計劃經濟體制的運行，使得我國銀行與國際金融市場相隔絕，致使我國銀行在防止市場利率波動、匯率波動對資產負債的影響方面缺乏相應的金融工具來規避金融風險。這些問題一方面使銀行經營效益低下，另一方面也加大了銀行的經營風險，不利于金融業國際化進程。
（三）服務手段落后，金融服務尚需加大力度。
電子信息技術的發展，使金融服務市場發生了深刻的變化。先進的外國商業銀行擁有發達的國際業務網絡，方便快捷的電子服務設施，在技術裝備上遠遠優于我國各商業銀行。外國先進的銀行網絡已經實現了全球聯網，網絡已進入廣大企業和家庭，ATM機遍及商業區和住宅區，而我國商業銀行在電子方面尚處于初始階段，無論是電子化營業網點的覆蓋率，還是ATM機的普及方面均有待完善。在金融服務市場需求向多樣化不斷發展的過程中，我國商業銀行尚缺乏“滿足需求，創造需求”的營銷意識，在金融服務產品的開發上還有許多空白點有待彌補。
（四）國內金融服務業成長滯后。
一般情況而言，一個國家引進外資銀行，一方面對該國的金融與經濟有積極的意義，另一方面也可能會帶來一些負面影響，如加大了該國貨幣當局制定并實施政策的難度，加劇了該國金融服務業的競爭，阻礙了其民族金融業的正常發展等等。因此，正確引進外資銀行的政策和戰略應能充分發揮外資銀行促進經濟發展的積極作用，并盡可能地降低外資銀行帶來的消極作用。其中，在引進外資銀行的同時，加快國內金融業的成長是政策的關鍵之一。只有為國內金融業創造良好的競爭環境，使之與外資銀行相互促進，并在與外資銀行的競爭當中不斷壯大，我國的金融業才不至于受到外資銀行的巨大沖擊。目前，我國由于國內金融改革上存在一些短期內難以解決的難點，如我國商業銀行的改革與相關改革（如國有企業改革）等，國內金融服務業的成長總體上看要略滯后于外資銀行的引進和發展速度。如果完全放開外資銀行經營人民幣業務，國內銀行將受到嚴重的威脅。
（五）另外，由于歷史因素和地區條塊分割，造成企業利用金融服務受到地區分割的限制，不利于社會資源的合理流動，尤其是金融資金在各地區的橫向流動，阻礙了一個新企業進入即定的金融服務領域，往往造成一個地區資金不足和另外地區資金的閑置。
三、加入WTO對我國金融服務業的影響
加入WTO后，我國的金融業市場將從一個相對封閉的金融體系步入開放的金融體系。從長遠看，外資銀行的進入將帶來許多新的觀念、新的金融品種，一方面可以促進國內商業銀行管理水平的提高、新業務種類的開發及服務水平的提高；另一方面客戶可以享受到質量更高的金融服務、更為豐富的金融產品。但從近期看，尤其是在金融開放的初期，我國銀行會在諸多方面受到沖擊。
（一）積極影響
1、有利于更多地引進外資。
加入WTO，外國銀行在我國市場的空間不斷拓寬，銀行業務開放程度進一步擴大，可繼續增加外國資金向我國的流入，受益的將是那些依賴于金融支持的行業，有利于更多地吸引外資，彌補國內銀行資金不足的缺陷?！叭胧馈焙螅瑹o論是外資銀行還是國內銀行都會更加及時、迅速、準確、優質、高效地提供金融服務，特別是對那些經濟效益和社會效益較好的行業來講，金融服務業“入世”后的變化將帶來前所未有的機遇和實惠。
2、有利于引進先進的業務品種和管理經驗。
加入WTO后，通過學習和借鑒外國銀行業的先進管理經驗和服務方式，有利于我國銀行業與國際金融業接軌，引進先進的服務品種和科學的管理經驗。
3、有利于加快我國商業銀行改革步伐，強化競爭機制。
加入WTO，外資銀行的涌入，在一定范圍內擴大了銀行業的對外開放，尤其是開放本幣業務，對于處在深化改革過程中的國有商業銀行，無疑會進一步強化改革和自我完善的緊迫感、危機感，無形當中形成一種壓力，促使國有商業銀行加快改革步伐，提高管理水平和資產質量。
（二）消極影響
1、不利于金融穩定。
目前，我國四大國有商業銀行的不良資產高達40%以上，且仍呈上升趨勢，因此，我國銀行體系正面臨改革壓力的嚴峻考驗。過快地開放銀行業，尤其是過多、過快開放本幣業務，可能會使外資銀行實力在短期內迅速增強，導致國內銀行實力的下降，亞洲金融危機的深刻教訓，應當引起我們的足夠重視。
2、不利于公平競爭。
西方一些大的銀行，近年來通過合并或資產重組，勢力雄厚，進入我國市場后，勢必在掙搶客戶和市場時占有特殊的競爭優勢。而我國四大國有商業銀行雖然以網點多，規模大壟斷著國內的金融市場，但是其不良債權多（即便已剝離大部分不良資產）、負擔沉重，面對西方規模大的商業銀行，則無力與之競爭和抗衡。如果不采取有效措施，我國的金融服務市場將有可能被西方國際大銀行所控制。
3、中資銀行將面臨人才流失的嚴重問題。
知識經濟市場下的競爭是人才的競爭，誰擁有人才誰就取得獲勝的砝碼。人才的競爭體現在經營管理水平與業務水平兩個方面。顯然，外資銀行具有較高經營水平和豐富的管理經驗。國內的銀行本來就缺乏高層次的專業人員和業務骨干，一旦外資銀行進入以后，其以高待遇和優良的工作環境“挖”走大部分中資銀行的業務骨干。同時，中資銀行在短期內難以提高待遇和改善工作環境，在人才競爭中處于不利地位。
四、入世后我國金融服務業的開放對策
（一）改革舊有的管理機制，提高制度創新能力。（1）人事管理制度創新。在人事管理制度創新過程中，首先應轉變觀念，奉行重視人才、重視效率的經營之道。在人事管理制度上堅持實行干部責任制、勞動合同制、試崗制等新興人事管理制度，以保證人事安排中的合理性。其次，應轉變舊有的人才選擇、使用和培訓機制，建立新型的人才晉升選拔機制，重視金融企業自身形象建設，既挖掘內部潛力，又吸引外部人才，全面提高從業人員的服務質量。（2）組織機構創新。隨著銀行經營領域和經營地域的突破，商業銀行和其他金融機構之間的界限模糊化，形成了多元化功能的“金融百貨公司“，世界金融服務貿易的拓展使銀行競爭異常激烈。因此，銀行競爭轉向市場營銷能力的競爭，銀行紛紛建立有關市場營銷的部門。如美國花旗銀行早在1975年就建起消費者金融服務部，通過分支機構和ATM網絡擴展，以及自身花旗卡和其他信用服務卡，24小時滿足消費者的金融需求和服務。
（二）資產負債管理創新。應按照《新巴塞爾協議》的要求，全面實行資產風險管理，努力提高國有商業銀行的資本充足率。與外國銀行相比，我國國有銀行在資產負債管理方面所作的努力遠遠不夠。如同其他企業一樣，銀行追求的目標是利潤最大化。要實現這一目標，必須確保銀行資產的安全性、流動性和收益性。西方商業銀行大力推出的金融產品正是這“三性”合一的具體表現。為了防止由于利率波動、匯率波動引起的風險，西方銀行大力開發了一系列新的金融產品，而我國國有商業銀行開發的金融品種較少。
（三）業務創新。
在市場需求日新月異的今天，銀行單靠存款放款等的日常業務已無法滿足市場多樣化的需求，無論是企業還是個人均開始在金融服務市場上尋求更靈活、方便、高效的融資、投資方式以及綜合性金融服務。西方各大銀行在此方面已進行了許多業務創新。如香港恒生銀行推行電子桌面銀行服務，為客戶提供資金管理、貿易、證券及市場資源的綜合服務。我國商業銀行在服務品種上需要進行業務創新。按金融服務產品附加值差別性和服務對象的差異，可將金融服務產品進行兩個維度劃分，作為業務創新的基點。按金融產品附加值大小可將其分為商品型和高附加值型。商品型金融產品對專業技術要求較低，向市場提供穩定、廉價的服務，有迅速和標準化的特點。高附加值型產品重在個案處理，向特定市場提供滿足具體需求的服務，有很高的專業水準要求。按服務對象是個人還是企業又可將金融服務產品分為零售和批發業務。
金融服務業的特點范文5
服務業是一個大概念，中國社會科學院在2004年把它列為院重點研究學科。服務業包含金融服務業。過去大家一直不把金融當做一個服務業來看，因為金融是生產產品。可以說中國加入WTO之后，刺激了中國服務業的發展。服務業對于經濟發展有很重要作用，特別是對于一個成長型的經濟而言，衡量經濟的發展程度，重要的一個標準就是服務業在經濟中所占的比例是否提高。
2011年11月11日，淘寶當日促銷活動達到了3.6億元。我國電子商務顯示出蓬勃的發展態勢，預計2015年我國電子商務將成為全球第一，當前，電子商務已經成為了拉動我國經濟增長的新引擎。服務業的新特點值得我們關注，這可以概括為“四高一低”，即高成長、高技術含量、高風險性、高人力資本含量和低消耗。
新興服務業就是隨著社會分工深化產生新的服務對象，隨著新的科技發展出現新的服務手段，隨著管理創新產生新的服務模式。分工的深化，科技的發展，也就是管理創新。我國某些新興服務業在未來可能具有主導戰略性地位。這需要政府政策上給予支持，因此要促進新興服務業的發展，我們需要綜合運用財稅、金融、投資、土地管理、人才政策等手段產生集合效應，新興服務業依賴知識、創新、人力資源等要素更加有效地配合制度創新。新興服務業的發展有著強烈的制度性，更加需要制度的創新性和健全的市場機制。
這兩年，我看到很多人說發展服務業要處理好它和實體經濟的關系，潛臺詞就是服務業不是實體經濟。我認為，就實體和虛擬而言，服務業不是虛擬產業。在這種觀念中所對應的實際上是產品，產品有形，產品可以儲存。服務和產品最大的區別就是它的工藝和需求是同時產生、同時得到滿足的。只是它和一般的產品不一樣而已。特別是我們金融行業，金融是服務業，但服務業不是虛擬產業。如果只是針對貨幣金融的價格變化，再產生出一些金融衍生品，它是因基礎性貨幣和金融產品的價格變化而產生它的收益流的，這樣的東西是虛擬的。這些東西我們要限制它發展。我覺得應該正確理解中央發展實體經濟的判斷。這個判斷主要是針對當前經濟危機以及防范危機和化解危機過程中的一些措施。這次危機從一開始到現在，它的主要特征是金融服務業過度的發展，超出了人的需求，金融很多的產品是饑不能食，寒不能衣的。而我們的服務業是其他行業不可離的，所以我們不應該把服務業和實體產業對立起來。
服務業的發展尤其是現代服務業的發展給我們提出了很多新的課題，在GDP中占比比較大的經濟，應該說是比較現代化。按照這樣一個要求來衡量中國經濟的現代化仍然有很強的重要性。但也不要把服務業占比提高看得太重，畢竟是先有制造業，然后才有服務業，制造業發展之后才會有服務業的發展，在制造業還不充分發展的基礎上，大力發展服務業會是泡沫。一個產業的結構，發展是有順序的，就像要先滿足人的某種需求，然后再去滿足另一種需求，而服務業顯然是處在較高的經濟活動需求層次上，也就是我們在較低的層次需求得以滿足之后去發展服務業。
金融服務業的特點范文6
關鍵詞：中國；金融服務貿易；國際競爭力
中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-02
一、引言
當前，國際服務貿易發展的一個重要特點是，服務貿易的結構逐漸由運輸、旅游等傳統服務業向以金融、信息、通訊為代表的技術、知識密集型的新興服務業過渡。其中，金融服務業是世界服務業中發展最快的產業之一，它也帶動了國際金融服務貿易的迅猛增長。中國金融業隨著對外開放的不斷深入，特別是在2001年底加入WTO之后，中國金融服務貿易發展的速度非常快。2002年中國金融服務貿易出口額只有0.51億美元，2008年達到3.15億美元，6年間年均增長35.4%，超過了同期服務貿易出口的增長速度(24.4%)，也超過了同期貨物貿易出口的增長速度(28%)。那么，中國金融服務貿易的國際競爭力如何？這應是值得我們關注的問題。本文選擇美國等17個經濟體，利用國際市場占有率、貿易競爭力指數和顯性比較優勢指數等3個指標，對中國金融服務貿易的國際競爭力進行全面的分析，并在此基礎上提出一些具有針對性的建議。
二、中國金融服務國際競爭力分析
(一)國際市場占有率分析
在國際市場上，某產品國際競爭力的大小可以通過國際市場占有率(MS)來反映。國際市場占有率，是指一國某產品的出口總額占世界相同產品出口總額的比例，反映該國該產品出口的整體競爭力。其計算公式為：MSij=Xij/Xwj，其中，MSij表示i經濟體j產品的國際市場占有率，Xij表示i經濟體j產品的出口總額，Xwj表示世界j產品的出口總額。
表1計算了各經濟體金融服務貿易的國際市場占有率。從表1可以看出，從1997-2006年，在國際金融服務貿易市場上，英國和美國的國際市場占有率一直穩居前兩位，兩者差不多占到國際金融服務的一半市場，這一定程度上說明英、美兩國金融服務業的競爭力超強。在中國的東亞近鄰當中，香港的國際市場占有率最高，2001年最高，達到5.53%，之后呈下降趨勢，但在近兩年又開始回升。在“金磚四國”成員中，在2001年之前，巴西的國際市場占有率最高，2001年之后，印度的國際市場占有率最高，特別在2005-2006年，印度的國際市場占有率出現了大幅上漲。中國的國際市場占有率非常低，1999年最高只有0.15%，在18個經濟體當中，只在個別年份比馬來西亞、菲律賓和印度尼西亞高，說明中國的金融服務處于明顯的競爭劣勢。
(二)貿易競爭力指數分析
貿易競爭力指數(TC)反映某一產業凈出口與該產業進出口總額的比例，用來說明該產業的國際競爭力。其計算公式為：TCij=(Xij-Mij)/(Xij+Mij)，其中，Xij表示i國或地區j產品的出口，Mij表示i國或地區j產品的進口，TC指數取值范圍為[-1，1]。當TC指數接近于0時，說明該國或地區比較優勢接均水平，進出叉明顯，屬于水平分工，進出口純屬國際間進行品種交換；如果TC>0，說明比較優勢大，而且越接近1，行業競爭力也越強；如果TC
TC指數計算結果發現，從1997-2006年，英國的TC指數始終大于0.6，圍繞0.65上下波動，表現出極強的比較優勢。美國的TC指數從1997-2001年在0.5~0.6之間波動，具有較強的比較優勢。香港的TC指數圍繞0.6上下波動，有7年處于0.6~1之間，表現出極強的比較優勢；有2年處于0.4~0.6之間，表現出較強的比較優勢。發展中經濟體在1997-2006年間，TC指數大多數為負，說明金融服務貿易經常處于凈進口狀態，出口競爭力處于比較劣勢地位。其中，印度的TC指數在2005年由負轉正，并在2006年大幅上升。中國的TC指數在1997-2001年迅速提高，之后到2005年小幅回落，但在2006年迅速下降，為-0.719，表現出極大的比較劣勢。
(三)顯性比較優勢指數分析
顯性比較優勢指數(RCA)是由Balassa提出的一個競爭力測度指標，它是指一個國家或地區某種產品占其出口總額的份額與世界該類產品占世界出口總額的比率。其計算公式為：RCAij=(Xij/Xit)/(Xwj/Xwt)，其中RCAij表示i國金融服務貿易的顯性比較優勢指數；Xij表示i國金融服務貿易的出口額；Xit表示i國服務貿易的出口總額；Xwj表示世界金融服務貿易的出口額；Xwt表示世界服務貿易的出口總額。一般來說，如果RCA>1，說明i國金融服務貿易具有顯性比較優勢；如果RCA
RCA指數計算結果發現，英國的RCA指數除了1999年和2002年都大于3，顯示出極強的國際競爭力，可見，英國是金融服務貿易最具有比較優勢的國家。香港的RCA指數在1.25-2.5之間波動，具有較強的國際競爭力。若經濟體RCA指數大多在1.25以下，顯示出較弱的金融服務貿易競爭力。其中，新加坡的RCA指數觀測期內都大于0.8，居于相對領先的地位。德國、加拿大、日本和臺灣的RCA指數在大多年份處于0.4-0.8之間，屬于有微弱比較劣勢。韓國的RCA指數有5年小于0.4，顯示出較大的比較劣勢；有5年大于0.4，特別自2003年以來呈快速上升的趨勢。若經濟體的RCA指數大多年份在0.4以下，是沒有國際競爭力的經濟體。如馬來西亞、菲律賓、印度尼西亞、印度、俄羅斯、中國等。其中，中國的RCA指數大多年份小于0.05，是最沒有國際競爭力的經濟體。
利用國際市場占有率、貿易競爭力指數、顯性比較優勢指數等3個指標對中國同17個經濟體金融服務貿易的國際競爭力進行比較分析，結果發現：(1)英國金融服務貿易的競爭力極強，占據世界霸主地位。美國與香港具有較強的競爭力，居于世界第二、三名。(2)在東亞諸經濟體中，香港作為世界的金融中心之一，同時也是東亞的金融服務貿易中心。馬來西亞、菲律賓和印度尼西亞各項指標接近，處于非常弱的位置，中國與這三個經濟體相比還有較大差距，處于18個經濟體的最后一名。(3)在“金磚四國”成員中，印度和巴西金融服務的競爭力最強，俄羅斯金融服務的競爭力相對印度和巴西差一些，但呈不斷上升的趨勢。中國金融服務的競爭力最差，與其他三國相比，差距明顯。
三、提升中國金融服務貿易國際競爭力的對策建議
為了提升中國金融服務貿易的國際競爭力，我們可以從以下幾方面考慮：
1.學習香港銀行業經驗，改革管理體制。香港銀行業成功的經驗有：市場為導向的經營理念；先進科學的管理模式；服務促進業務發展的原則；先進完備的技術手段和推陳出新的服務品種；良好的企業文化和高素質的員工隊伍。我們應以香港金融管理體制和金融企業為示范，學習其金融管理制度以及高質量的服務管理，提高內地金融企業的管理和服務水平。
2.加強與香港的合作，增強資源整合優勢。首先，分析香港金融服務業的資源稟賦和競爭優勢及其獲得途徑，以供借鑒。其次，在CEPA框架下進一步放寬市場準入條件，加強中國內地同香港在金融服務領域的合作，逐步實現兩地金融服務貿易的自由化。第三，利用香港世界金融中心的“窗口”作用，了解國際金融服務業發展狀況和市場需求。
3.加強內地金融機構國際化的步伐。與發達國家甚至東亞的經濟體相比，中國金融機構目前國際化的水平仍較低，其原因主要有：起步晚；創新能力較弱；海外業務網點分布過于集中在亞洲；機構規模小，層次低，真正直接經營國際業務的很少；海外經營總體實力仍十分薄弱。因此，中國金融企業應順應國際化潮流，進一步加強海外金融機構國際化的步伐。
