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企業信用等級管理辦法范文1
為加強對我市工程造價咨詢市場的管理，規范工程造價咨詢企業行為，提高工程造價咨詢工作質量，根據建設部《工程造價咨詢企業管理辦法》和省、市有關規定，結合我市實際，決定進一步加強對我市工程造價咨詢行業的管理工作，現將有關事項通知如下：
一、工程造價咨詢企業信用等級管理
（一）工程造價咨詢企業信用等級評價實行動態管理。采用年度綜合檢查與日常監督和社會監督相結合的方式進行評價；
（二）申報資質升級（甲級）企業，應達到B級以上（含B級）信用等級；B級以下（不含B級）企業一般不得參評省、市組織的各類先進評比活動；
（三）工程造價咨詢企業在承攬咨詢業務時，除提供工程造價咨詢資質等級證書等有關資料外，還應出具省建設行政主管部門頒發的《信用等級證書》。
二、工程結算不得重復審核
（一）發包人在收到承包人遞交的竣工結算書后，應按合同約定時間審核定案。合同中對審核定案時間沒有約定或約定不明確的，應按照財政部、建設部《建設工程價款結算暫行辦法》規定執行；
（二）工程造價咨詢企業不得承接經發承包雙方已簽字確認的竣工結算審核，以及發包人已委托造價咨詢企業審核過的竣工結算的重復審核；
（三）工程造價咨詢企業在從事工程造價咨詢活動中，存在重復審核行為的，予以通報批評，并作為企業的不良記錄記入其信用檔案。
三、進一步加強對咨詢企業掛靠、無資質行為等的管理
（一）工程造價咨詢企業允許非承擔本項目人員在項目報告書上簽字、蓋章的，作為企業和相應人員的不良記錄記入其信用檔案。
（二）未取得工程造價咨詢企業資質從事工程造價咨詢活動或者超越資質等級承接工程造價咨詢業務的，將依據《省<工程造價咨詢企業管理辦法>實施細則》規定予以處罰，并提請省建設行政主管部門吊銷其工程造價專業人員資格證書，其出具的工程造價成果文件無效。
（三）新設立的分支機構，以及外省市工程造價咨詢企業在我市從事工程造價咨詢活動的，應到市工程造價管理部門進行備案，不備案的，將依據《省<工程造價咨詢企業管理辦法>實施細則》規定予以處罰，并予以通報。
四、工程造價咨詢合同備案與咨詢收費
（一）工程造價咨詢企業在市行政區域內承接各類建設項目的工程造價咨詢業務時，應當與委托方簽訂書面的《建設工程咨詢合同》（示范文本），并按照《工程造價咨詢服務收費標準》號的規定收取咨詢服務費；實際收費上下浮動幅度不應超過規定收費標準的20%；
（二）工程造價咨詢企業簽訂咨詢合同10日內，應到市工程造價管理機構辦理工程造價咨詢合同備案。工程造價咨詢合同未備案的，將作為不良記錄記入企業信用檔案。
五、工程造價咨詢企業專業人員資格要求
新申報工程造價咨詢資質和晉升資質企業，其工程造價專業人員必須達到中級以上（含中級）水平等級證書。原工程造價咨詢企業取得初級水平等級證書的工程造價專業人員不得從事除工程預算編制外的結算審核、招標控制價和標底編制等業務。
企業信用等級管理辦法范文2
第一條為進一步加強藥品零售企業的監督管理，促進形成統一開放、公平競爭、規范有序的市場環境，保證人民群眾用藥安全有效，根據《中華人民共和國藥品管理法》及其《實施條例》、《藥品經營質量管理規范》(以下簡稱GSP)、《藥品經營許可證管理辦法》、《藥品安全信用分類管理暫行規定》等法律法規，結合我市實際，制定本規定。
第二條本規定適用于我市行政轄區內所有藥品零售企業（連鎖）的監督管理。
第二章監督檢查
第三條監督檢查包括日常監督檢查、跟蹤檢查和專項檢查等。
第四條對藥品零售企業的監督檢查采取隨機抽查方式，結合投訴舉報及違法違規記錄情況確定。
第五條《*市零售藥店監督檢查記分卡》由市食品藥品監督管理局（以下簡稱“市局”）統一印制、發放，如有遺失，須及時向市局申請補發。記分檢查的情況應在記分卡上記錄，多項違法違規的，逐項記分并累計，由檢查人員和監管相對人雙方簽名確認。
第六條藥品零售企業年度內記分累計40分以上（含40分）的，該企業負責人和所有從業人員須參加市局組織的藥政法規和相關知識再教育。
第七條已通過GSP認證的藥品零售企業，由市局組織GSP日常檢查和跟蹤檢查。對藥品零售連鎖企業通過GSP認證后新增門店10家以上的，開展專項檢查。不按GSP要求從事藥品經營活動的，責令限期整改，對嚴重違反或屢次違反GSP規定的企業，建議省食品藥品監督管理局撤銷其GSP認證證書。
第八條在監督檢查中發現藥品零售企業藥學技術人員不在崗的，第一次給予警告，責令14日內改正；第二次給予嚴重警告，并依據《藥品管理法》第七十九條予以處罰；第三次依法吊銷《藥品經營許可證》。
第九條藥品零售連鎖企業或同一投資人已開辦的藥品零售企業藥學技術人員缺崗嚴重的，必須按規定補充所需藥學技術人員后，方可再申辦藥品零售企業。
第三章安全信用分類管理
第十條藥品零售企業安全信用分類采用等級分類及動態認定的方法。市局按照藥品零售企業安全信用等級劃分標準，對已經達到某一信用等級的藥品零售企業，做出相應的認定，并據此作為該企業或其所屬的連鎖企業（同一法人企業）的總體評定。每年根據監督檢查的結果，對已經檢查的企業進行重新認定信用分類等級，認定結果向社會公布。
第十一條藥品零售企業安全信用分類管理工作包括：根據監督檢查的結果建立企業信用信息檔案，根據信用等級標準劃分信用等級，并按照信用等級給予相應的獎懲。
第十二條藥品零售企業（連鎖）安全信用等級分為誠實守信、一般守信、警示、失信四級。
第一節藥品零售企業信用等級分類
第十三條確定藥品零售企業安全信用等級的原則為：
（一）以記分檢查結果、GSP實施情況作為重要依據。
（二）以違法違規行為情節輕重，日常投訴、舉報、抽驗、監管情況作為輔助標準。
第十四條一年內，同時符合以下三個條件的，被認定為誠實守信
等級：
（一）記分檢查每次不超過20分（含20分）；
（二）GSP日常抽查的結果符合認證檢查標準；
（三）無違法、違規行為，沒有受到食品藥品監督管理部門行政處罰。
第十五條一年內，有以下三種情況之一的，被認定為一般守信等級：
（一）記分檢查單次超過20分（不含20分）而少于40分（不含40分）的；
（二）因違法違規行為受到食品藥品監督管理部門警告，被責令改正的；
（三）非因違法違規經銷假劣藥品受到行政處罰的。
第十六條一年內，有以下四種情況之一的，被認定為警示等級：
（一）記分檢查單次超過40分（含40分）而少于60分（不含60分）的；
（二）GSP日常抽查結果為限期整改的；
（三）因實施同一違法違規行為被連續責令改正兩次以上的；
（四）被處以沒收非法財物、罰款、沒收違法所得的。
第十七條一年內，有以下四種情況之一的，被認定為失信等級：（一）記分檢查一次超過60分（含60分）的；
（二）GSP日常抽查的結果為不合格的；
（三）拒絕、阻撓執法人員依法進行監督檢查、抽驗和索取有關資料或者不配合執法人員依法進行案件調查的；
（四）違反藥品、醫療器械監督管理法律、法規涉嫌犯罪的。
第二節連鎖企業（同一法人企業）信用等級分類
第十八條對藥品零售連鎖企業和同一法人開辦的藥品零售企業進行監督檢查，根據檢查結果對連鎖企業（同一法人企業）進行總體分類。
第十九條誠實守信等級占所檢查的藥品零售企業總數（下同）的80％以上，失信占20％以下，則評為誠實守信企業。
第二十條誠實守信等級占所檢查的藥品零售企業總數的60％以上，失信占20％以下，則評為一般守信等級。
第二十一條誠實守信等級占所檢查的藥品零售企業總數的60％以下，失信占20％以下，則評為警示等級。
第二十二條誠實守信等級占所檢查的藥品零售企業總數的60％以下，失信占20％以上，則評為失信等級。
第三節獎懲措施
第二十三條被認定為誠實守信等級的：
（一）除專項檢查和投訴舉報外，一般不進行日常監督檢查和抽驗；
（二）向社會公告；
（三）向有關部門優先推薦為社保定點藥店；
（四）在法律、法規允許的范圍內，適當優先辦理行政審批、審核手續。連鎖企業（同一法人企業）申辦藥品零售企業在18個工作日內辦結，其他事項優先辦結。
第二十四條被認定為一般守信等級的：
（一）結案后進行回查；
（二）除專項檢查和投訴舉報外，適當減少日常監督檢查和抽驗；
第二十五條被認定為警示等級的：
（一）結案后進行回查；
（二）增加日常監督檢查和抽驗的頻次；
（三）公示違法記錄。
第二十六條被認定為失信等級的：
（一）結案后進行回查；
（二）增加日常監督檢查和抽驗的頻次；
（三）日常監督檢查或專項檢查列為重點檢查對象；
（四）在市局政務公開網、《*日報》等媒體公示違法記錄；
（五）半年內暫停受理其新開辦藥品零售企業的申請。
第四節企業信用信息檔案管理
第二十七條為營造誠實守信經營的信用環境，保障公眾知情權利，建立企業信用信息檔案。
第二十八條信用信息檔案應具有客觀性、全面性、查詢性和警示性。內容包括：
（一）企業基本信息。含企業名稱、經營地址、經營范圍、負責人、許可證號、發證日期、有效期、GSP證書編號等；
（二）企業經營行為信息。包括變更事項記錄、違法違規行為記錄、行政處罰記錄等；
（三）企業信用評定信息。
企業信用等級管理辦法范文3
一、企業信用監管中的法律問題
（一）企業信用主管機關沒有法定
在市場經濟發展比較成熟的國家，一般都有較為健全的國家信用管理體系。而我國在這方面起步較晚，目前，尚處于摸索階段，制度化水平很低，工商、稅務、銀行、等部門雖都在積極探索對企業實行信用監管的模式，但由于企業信用主管機關沒有法定，再加上各部門缺乏良好的溝通，部門之間各自為陣，你監管我監管大家都監管，你評比我評比大家都評比，一方面造成企業無所適從，疲于應付各部門的監管與評比；另一方面也造成了行政機關信用資源的嚴重浪費。
（二）企業信用體系建設缺乏法律保障
由于企業信用法律滯后，企業信用記錄、企業信用公示、企業信用激勵、企業信用等級評定、企業信用警示等企業信用體系建設缺乏法律保障。雖然，近年來，浙江省工商局對建立企業信用體系建設進行了有益的探索，陸續出臺了一些相關的規范性文件，對企業信用體系建設起了積極的推動作用，但限于文件效力原因，對政府有關部門沒有制約作用，實際操作中存在諸多問題：1、分散在各部門的信用信息難于整合。由于法律上沒有規定各部門有義務要向工商部門提供企業信用信息，致使工商部門現有收集的企業信用信息缺乏全面性和權威性。2、企業信用公示缺乏法律保障。使各級政府對企業嚴重失信行為的公示慎之又慎。擔心公示后，企業會家破人亡，會產生嚴重后遺癥。因此，在公示中多見“紅名單”少見“黑名單”。3、企業信用等級評定由誰來組織實施，法律沒有明確規定.造成形式多樣，有政府點“將”的，有部門自報任“將”的。信用等級評定也出現“五花八門”，如工商部門評“三等七級”，銀行部門評“三等九級”。4、對失信企業采用限制措施法律沒有明確。造成一地有經驗，各地都效仿，但在實施中憂心重重。5、對誠實企業實行免檢，免質量抽查等信用激勵措施缺乏法律依據。因此，亟須制定法律為企業信用體系建設創造條件和提供保障。
（三）對企業失信懲罰缺乏力度
我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》、《刑法》中雖都有誠實守信的法律原則。但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束，可操作性不強，失信行為得不到應有的懲罰。
（四）信用中介機構不能中立
一方面，信用中介機構的中立性無法實現；另一方面，沒有設立中小企業信用擔保制度來規范信用擔保機構的市場準入條件及運行。
二、對策之一：加快立法步伐，為信用監管提供法律支持
（一）立法的必要性
企業是市場的主體，也是社會信用的主體。建立工商企業信用監管體系就是要促進企業樹立信用意識，弘揚信用道德，建立信用制度，規范信用行為，從而使企業得到更大的發展。當前，我國企業信用監管至所以步履艱難，關鍵與我國信用法治不健全有密切的關系。因此，加強企業信用監管立法，是當前社會主義市場經濟發展的需要，也是保護企業權益不受侵犯的需要，更是保護守信和護信行為、制裁失信行為、建立和完善社會信用體系的需要。我們認為：現在，我國企業信用監管的立法時機已經成熟，應該盡快加緊立法。第一方案：國家立法。如出臺《企業信用法》。第二方案：地方立法。如出臺《浙江省信用監管條例》，第三方案：國家工商總局搞部門規章。出臺《工商企業信用監督管理辦法》。
（二）立法的原則
1、政府推動與社會參與相結合的原則。既強調行政干預，也鼓勵企業信用自律。2、政府信用與企業信用同等重要，不可偏廢的原則。3、鼓勵社會信用信息公開的原則。既要保護信用信息收集機構的采集權和社會公眾的知情權，也要保護企業的商業秘密。4、國家機關各有關部門掌握的企業信用信息應公開共享的原則。禁止部門和地方信用信息相互封鎖。5、守信獲益、失信受損的原則。
（三）立法的主要內容
在立法中應明確國家信用主管機構的法律地位，建立企業信用信息收集制度、部門信用信息系統互聯互通制度、信用信息公開制度、企業信用等級評級制度、信用信息查詢制度、信用中介機構的中立性、中小企業信用擔保制度、企業信用權保護制度、失信法律責任制度等等。
1、關于信用主管機構應當明確工商部門為國家信用主管機構。因為企業從誕生到死亡，對其行為進行監管的部門很多，如工商、稅務、銀行、海關、質檢、環保等，各部門由于職責限制，所監管和掌握的情況都是部分的、單一的。只有工商部門作為政府主管市場監管和行政執法的職能部門，對企業的監管是全程的監管，既給企業發“出生證”，又給企業管“健康證”，還給企業發“注銷證”。因此，相對來說，掌握企業的資料較多較完整。在建立企業信用監管體系中具有無可取代的優勢。主要表現在：（1）完整掌握企業的第一手資料。如：名稱、住址、法定代表人、投資人、注冊資本、經營范圍、經營期限等等，成為建立企業信用狀況的基礎資料。（2）結合工商管理職能，對企業實行動態監管，企業信用狀況掌握及時全面。如：合同行為、商標行為、廣告行為、經營行為等等，對其違法違章行為掌握也較為全面，不但掌握本部門對企業處罰的情況，而且通過每年的年檢和財務報表，對其他部門處罰的情況也大致了解。（3）工商部門開展企業信用建設起步較早，有一定經驗。如：每年開展“重守”評比、著名商標評選、消費者信得過單位評比等，為建立企業信用提供了可靠的現成的資料。由此可見，工商部門在企業信用建設中發揮的主力軍作用，是其他任何一個部門所無法代替的。
2、關于企業信用體系建設
（1）要立法確立對掌握企業信用信息的部門要實行依法公開信用信息的原則。要明確數據公開的部門；明確公開的內容和范圍；明確需要保密的內容和范圍；明確數據公開的時限；明確有關法律責任；（2）要立法確立對掌握企業信用信息的部門要實行信用信息交換和共享制度。為健全工商部門的信用信息體系提供法律保障；（3）要保障企業信用數據公開的真實性。有法律義務公開信用數據的部門，要對其公開的數據真實性負責；（4）要規范企業信用數據的使用行為。要明確信用數據使用的原則、信用數據失誤的修復方法和信用數據允許公開查詢的期限等；（5）要規范企業信用激勵制度。明確適用范圍，以及使用與相關法規相銜接的行政措施。
3、關于信用中介機構的中立地位
保證信用中介機構的中立性，對整個信用行業以及整個市場經濟的健康發展至關重要。信用中介機構必須堅持中立、客觀、公正的基本原則。信用擔保是一種信譽證明和資產責任保證結合在一起的中介服務活動，它介于商業銀行和企業之間，擔保人對商業銀行作出承諾，對企業提供擔保，從而提高企業的資信等級。要借鑒發達國家立法經驗，結合我國的實際，對中小企業信用擔保機構的市場準入條件及運作做出明文規定。要明確規定中小企業信用擔保機構的擔保原則：支持發展與防范風險相結合的原則；政府支持與市場化操作相結合的原則；開展擔保與提高信用相結合的原則。
4、關于對失信主體的法律責任
（1）要建立失信約束、懲罰機制。政府部門除對企業失信行為依法實施處罰外，還要對失信企業行為約束采取聯動機制。對嚴重失信企業可采取各方限制的措施，如在榮譽授予、行政許可、貸款申請、對外投資、申請上市等，以加大其失信成本。（2）要明確失信企業責任人的法律責任。要把企業信用行為落實到具體人員身上，特別是法定代表人、負責人和負有直接責任的具體人員身上，并使這種不良記錄跟隨責任人相應的年限。（3）要明確規定對信用管理機構失信行為也要予以追究。對拒絕配合信用管理機構開展工作的部門、責任人也要予以追究。
三、對策之二：刷新監管理念，為信用監管找準載體
（一）準確把握工商信用監管的定位工商信用和稅務信用、信貸信用等其他信用一樣都是企業的基本信用，在建設社會信用體系的基本框架之下，利用我們的工商法律法規來建立工商信用的規范和保障，依據工商行政管理部門職能的培育授信和懲罰逐出機制來實現工商信用的監督獎懲，從而建立起機制健全、內涵豐富、保障有力的工商信用體系，這是參與信用建設的著力點。
（二）更新合同監管機構名稱，提升工商信用監管社會化水平合同法修改以后，合同管理機構職能已經有了較大延伸，僅以合同管理難以涵蓋業務職能，必須順應時代的發展調整現有名稱，提高社會公眾對工商信用監管的認同感。美國作為信用管理最發達國家，其“信用管理局”模式發揮了中堅作用，我們可以借鑒其名稱，將合同管理部門改組為“企業信用管理局（處）”，凸現信用監管地位和職能，發揮企業信用建設的協調組織作用，制定信用行業標準，如信用服務機構準入標準、信用服務標準、信用服務示范合同文本條款等，規范信用服務市場，堅決打擊和杜絕“信用購買”,避免出現行業失控和失信。
（三）以“守合同，重信用”活動為抓手，構建信用監管平臺“守合同，重信用”活動是信用體系建設的基礎性工作，十多年來，“守合同，重信用”活動的開展在勉勵企業誠信守約方面發揮了積極的作用，取得了良好的社會效益。但還存在覆蓋面窄、約束力差、社會認知度不高等缺陷。從信用體系建設角度來說，這一活動是連接政府部門和企業共同參與信用建設的有效方式，具有較好的引導功能、推動作用和激勵功效。以后要進一步豐富其內涵，擴大規模，并使其進一步程序化、規范化。要使定性與定量評價相結合，建立企業信用等級評定制度，還要提請浙江省人大常委會把“守合同，重信用”為誠信主體內容的企業信用建設寫入《浙江省合同行為管理監督規定》，構建法定的信用監管平臺，建立誠信激勵、失信懲戒機制。
企業信用等級管理辦法范文4
為全面貫徹落實市區關于工程建設領域項目信息公開和誠信體系建設工作有關文件精神，現就深入開展我局工程建設領域項目信息公開和誠信體系建設工作制定如下實施意見。
一、組織領導
為確保此項工作穩步實施，特成立領導小組，領導小組辦公室設在局工程科，負責組織實施相關資料的審核公布工作。
二、工作目標
年底前，全局工程建設管理、質量安全監督、項目規劃審批工作要達到以下目標：一是依托局網站，全面設立項目信息和信用信息公開共享專欄，集中公開工程建設項目信息和信用信息。二是由業務科室負責，建立健全守信激勵和失信懲戒制度，按要求建立企業信用檔案，不良行為信息公開基本達到全覆蓋。三是爭取實現全區范圍內工程建設項目信息和信用信息的互聯互通和互認共享。
三、工作原則
堅持公開、公平、公正和誠信信用原則，各科室要從實際出發，充分利用本局網站，統籌規劃，積極實施主管業務項目信息公開和共享，把項目信息公開和誠信體系建設與治理商業賄賂、推進政務公開、加強社會信用體系建設等工作結合起來。重點公布政府投資和使用國有資金的重大建設項目的審批和實施情況、城鄉建設和管理重大事項以及信用信息等，突出對不良行為信息的披露，逐步實現對工程建設各類信息的全覆蓋。
四、工作任務
一是局相關科室按照《市工程建設領域項目信息公開目錄》，以項目為中心，以審批流程為主線，公開重大建設項目的規劃審批、招標投標等信息。依托局網站，設立信息公開共享專欄，提供信息、更新、查詢等功能，集中公開項目信息。二是根據省、市行業主管部門要求，執行本行業工程建設不良行為認定標準、信用評價辦法和信用信息管理辦法，制定局建設市場的信用評價辦法，開展行業信用等級評價，并及時公開結果。根據制定的行業信用評價辦法，建立和完善行業信用檔案。三是建立健全守信激勵和失信懲戒制度，局業務科室要按照上級行業主管部門的有關標準和實施辦法，對信用等級低和不良行為性質惡劣的從業單位實施重點監管，在市場準入、資質管理、招標投標等方面提出限制條件。四是爭取實現建設信息的互聯互通和互認共享，局相關業務科室，要按照《工程建設領域項目信息和信用信息公開共享規范（試行）》確定的“信用等級評價結果公開表示規則”，公布從業單位等級評價結果，互認共享行業間信用等級信息。
五、幾點要求
企業信用等級管理辦法范文5
1.銀行信貸登記咨詢系統自1999年在全國范圍內運行至今，通過不斷升級，逐步完善了系統的各項功能，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統奠定了技術基礎。
2.系統聯結的各個使用部門在《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（試行）的基礎上，相繼建立和完善了一系列的制度和辦法，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統提供了制度保障。
3.培訓和鍛煉了一大批系統的操作和維護人員，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統奠定了人員基礎。
4.銀行信貸登記咨詢系統運行至今，系統數據庫中已存儲了大量的借款人信息，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統奠定了數據基礎。
目前影響建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信體系的因素主要有：
1.法規制度方面：現行的法規制度對保障系統數據的真實性、及時性、完整性不夠完善。一是《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（試行）中對借款人辦理貸款卡提供的有關資料規定不夠嚴密，容易給借款人辦卡時提供虛假的驗資報告等資料以可乘之機；二是對借款人申領貸款卡時提供的有關資料的真實性、完整性審核方面無法可依；目前，人民銀行為企業辦理貸款卡一般是按照企業提供的資產、負債情況進行信息錄入，至于資料是否真實完整，人民銀行無法掌握。三是部分企業借改制之機重新辦理營業執照和機構代碼，導致系統產生的借款人貸款卡編碼不能保證惟一，借款人的所有信用信息不能在同一個貸款卡號下真實地反映出來，影響了系統數據的真實性；四是從對該系統的專項審計結果來看，由于缺乏有效的法規制度來約束借款人及時參加貸款卡年審，導致借款人貸款卡年審率較低，造成系統數據庫中借款人的財務報表、基本概況等信息不能及時更新，嚴重影響了系統數據的及時性。
2.組織管理方面。目前，該系統由人民銀行統計部門負責管理，而建立確保系統數據的真實性、完整性、及時性，不僅需要人民銀行負責對系統程序的開發和維護管理等，更需要社會各個職能部門的共同參與，如辦理營業執照的工商管理部門、辦理機構代碼的技術監督部門、系統聯結的各家商業銀行等，這些職能部門之間的協調，需要一個專門的職能部門來支持。
基于上述，這里提出建立和完善以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信體系的幾點設想。
1.成立專職的銀行信貸登記咨詢系統管理部門，全面負責系統的開發、推廣、應用和維護工作，并依據有關法律，對借款人辦理及年審貸款卡時提供的資料的真實性進行審核，對提供虛假資料的借款人進行處罰。同時，通過系統中提供的有關數據，對借款人的信用等級進行評定，并向社會公布，以提高全社會的信用度，增強企業信譽觀念。
2.進一步完善借款人財務監督機制，確保系統登錄的借款人有關信息的真實性。系統所獲取的信息資料的準確真實與否取決于借款人在辦理和年審貸款卡時提供的財務報表的真實程度。因此，要建立嚴密的企業財務監督機制，督促企業財務人員真實地編制企業財務報表，保證系統錄入信息的真實性和完整性。
3.進一步完善對借款人信用等級評定方面的法律法規。目前系統聯結的各家商業銀行按照自己的評級方法和標準，對借款人進行信用度評定，導致了對企業信用度評定的不統一，容易造成對借款人信用度評定的不準確而引起借款人與銀行業的糾紛。同時，不利于商業銀行培育優質信貸客戶，打擊逃廢銀行債務行為。隨著銀行信貸登記咨詢系統在全國范圍內的聯網運行，系統的管理部門可以利用系統所掌握的借款人各方面的信息，依據有關法律，對借款人的信用等級進行統一評定。
4.加強銀行信貸登記咨詢系統與政府其他職能部門的系統聯網工作，形成一種有效約束企業不守信用行為的社會制約機制。一是與技術監督部門及工商管理部門聯網，確保借款人貸款卡號及營業執照的惟一性，從而保證系統數據的真實、完整和及時；二是與稅務部門聯網，給信用好的企業在稅收上以優惠政策，激勵借款人增強信用觀念。
銀行信貸登記咨詢系統是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機構辦理信貸業務的媒介，使用現代化通信和計算機網絡技術，連接各級金融機構信貸信息登記咨詢的計算機網絡系統。建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信體系，對規范借款人信用行為，實現信貸業務的“戶籍化”、“有序化”管理，是一種行之有效的方法和途徑。而且，當前建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信體系已具備了條件。
1.銀行信貸登記咨詢系統自1999年在全國范圍內運行至今，通過不斷升級，逐步完善了系統的各項功能，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統奠定了技術基礎。
2.系統聯結的各個使用部門在《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（試行）的基礎上，相繼建立和完善了一系列的制度和辦法，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統提供了制度保障。
3.培訓和鍛煉了一大批系統的操作和維護人員，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統奠定了人員基礎。
4.銀行信貸登記咨詢系統運行至今，系統數據庫中已存儲了大量的借款人信息，為建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信系統奠定了數據基礎。
目前影響建立以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信體系的因素主要有：
1.法規制度方面：現行的法規制度對保障系統數據的真實性、及時性、完整性不夠完善。一是《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（試行）中對借款人辦理貸款卡提供的有關資料規定不夠嚴密，容易給借款人辦卡時提供虛假的驗資報告等資料以可乘之機；二是對借款人申領貸款卡時提供的有關資料的真實性、完整性審核方面無法可依；目前，人民銀行為企業辦理貸款卡一般是按照企業提供的資產、負債情況進行信息錄入，至于資料是否真實完整，人民銀行無法掌握。三是部分企業借改制之機重新辦理營業執照和機構代碼，導致系統產生的借款人貸款卡編碼不能保證惟一，借款人的所有信用信息不能在同一個貸款卡號下真實地反映出來，影響了系統數據的真實性；四是從對該系統的專項審計結果來看，由于缺乏有效的法規制度來約束借款人及時參加貸款卡年審，導致借款人貸款卡年審率較低，造成系統數據庫中借款人的財務報表、基本概況等信息不能及時更新，嚴重影響了系統數據的及時性。
2.組織管理方面。目前，該系統由人民銀行統計部門負責管理，而建立確保系統數據的真實性、完整性、及時性，不僅需要人民銀行負責對系統程序的開發和維護管理等，更需要社會各個職能部門的共同參與，如辦理營業執照的工商管理部門、辦理機構代碼的技術監督部門、系統聯結的各家商業銀行等，這些職能部門之間的協調，需要一個專門的職能部門來支持。
基于上述，這里提出建立和完善以銀行信貸登記咨詢系統為主體的企業及個人征信體系的幾點設想。
1.成立專職的銀行信貸登記咨詢系統管理部門，全面負責系統的開發、推廣、應用和維護工作，并依據有關法律，對借款人辦理及年審貸款卡時提供的資料的真實性進行審核，對提供虛假資料的借款人進行處罰。同時，通過系統中提供的有關數據，對借款人的信用等級進行評定，并向社會公布，以提高全社會的信用度，增強企業信譽觀念。
2.進一步完善借款人財務監督機制，確保系統登錄的借款人有關信息的真實性。系統所獲取的信息資料的準確真實與否取決于借款人在辦理和年審貸款卡時提供的財務報表的真實程度。因此，要建立嚴密的企業財務監督機制，督促企業財務人員真實地編制企業財務報表，保證系統錄入信息的真實性和完整性。
企業信用等級管理辦法范文6
一、我省建設企業信用監管體系的主要過程
我省的企業信用監管工作,起步還是比較早的。**年間,為解決合同當事人間互不信任以及合同履行率較低,合同欺詐比較普遍的問題,組織開展了以合同公示為主要內容的企業合同信用工程。20年,根據省委、省政府關于建設“信用浙江”的要求,我們組織實施了“百萬企業信用工程”。通過實施“百萬企業信用工程”,全省有30個市、縣、區人民政府確定由當地工商行政管理部門牽頭開展企業信用建設工作。
去年,在以往開展企業信用工作的基礎上,我們認識到：開展企業信用工作,應和實現工商監督職能到位相結合,應和工商監管職能創新相結合,應和規范企業經營行為相結合,應有利于維護社會主義市場經濟秩序。為此,我們提出了以市場主體為對象,以經濟戶口為基礎,以信息化為手段,以信用評價為杠桿的建立企業信用監管體系的思路并付諸實施。今年,根據總局關于企業信用分類監管的要求,我們進一步從明確征信范圍、科學制定評價標準、細化信用監管評價等級、合理設置信用監管類別和內容、完善經濟戶口系統、加快信息化建設步伐等方面進一步完善企業信用監管體系。一是建立企業信用信息數據庫,將業務工作中形成的各類企業信用信息及時錄入經濟戶口系統,逐步形成一個比較完整、及時的企業信用信息數據庫;二是建立企業信用監管評價指標體系和數學模型,本著與工商行政管理業務相關聯、數據可采集、可量化運算的原則,確定了能全面反映企業信用狀況的50多項指標作為企業信用監管評價指標,并設計了相應的數學模型;三是開發企業信用評價軟件系統,由計算機從企業信用數據庫中提取數據,自動對企業進行信用評價,形成評價結果;四是制訂《浙江省工商行政管理機關企業信用監督管理辦法(討論稿)》,對企業信用監管的定位、主體、職責、原則、體制、內容、等級、實施、管理以及評價結果的應用等方面作出了較為系統的規定。在今年7月底召開的“企業信用監管體系論證會”上,與會專家學者對我們設計的企業信用監管體系給予充分肯定,認為該體系定位準確、目標明確,能夠滿足現階段對企業監管的需要,建議將企業信用監管體系付諸實施,并在實踐中加以總結完善。
二、業信用監管體系的主要內容
企業信用監管是工商行政管理部門以法定職能為依托,以現代信息技術為支撐,引入信用管理理念,通過信用征集、信用評價、信用反饋、信用提示、信用培植、信用披露等方式,以激勵、限制、懲戒、教育等手段,對企業實施市場進入、存續、退出全過程監管,促進工商行政管理職能到位的制度。工商企業信用監管體系的主要內容是,圍繞一個核心、基于兩個基礎、抓住三個環節、發揮三大功能、建立九項制度、實現兩個目標。
企業信用信息是企業信用監管體系的核心。企業信用監管就是圍繞企業信用信息的征集、整理、加工和應用而展開的。
經濟戶口和信息化建設是企業信用監管體系的兩個基礎。信用監管的實現,必須以信息化建設的網絡聯通為平臺,以經濟戶口的完善為基礎。
征信、評價、監管是企業信用監管體系的三個環節。征信就是要采取各種有效途徑,全面掌握企業的各種信用信息,為企業信用監管創造條件。評價就是通過制定評價標準,對企業、個體工商戶、市場經營戶實施評價,確定企業分類,為企業信用監管提供依據。監管是信用評價結果在工商監管過程中的實際運用,與傳統的依法監管互為作用,形成依法監管和以德監管并舉的監管模式,是工商執法監管職能的拓展和深化。
信息共享、監管聯動、監管重點選擇是企業信用監管體系的三大功能。是指企業信用監管的。工商企業信用監管體系的建立,能實現全系統的信息共享;形成工商監管的聯動機制,使違法失信企業一處失信,處處被動,合法守信企業處處守信,步步主動;加大重點領域的監管力度,對嚴重違法失信企業、重點行業、重要商品、特殊經營行為等加強監管,不斷提高監管效能。
企業信用監管體系應建立的九項制度是,一是征信制度,是工商部門采集、整理、記錄、維護企業信用信息的活動。二是信用評價制度,依據企業行為規范和信用能力等信息,運用評價軟件對企業信用狀況進行自動的綜合量化分類,作為企業信用監管的依據。三是信用反饋制度,將企業信用狀況和信用監管措施等情況告之企業的一項制度。四是信用提示制度,依據工商監管的法律法規和制度,利用企業信用監管等級和其他信用信息,經濟戶口系統自動產生提示內容,提示工商行政管理人員在日常監管中,對相關企業予以注意或者采取相應的措施。五是日常檢查制度,根據企業信用監管評價結果和有關信用監管提示,結合企業的行業特點、經營特點和其它監管要素,有效組織開展對企業的日常檢查,實行動態監管。六是信用激勵制度,通過企業信用監管,賦予信用優良企業以信用資產,推動企業信用自律。七是信用約束制度,對違法失信企業采取相應的約束措施,予以警示,并鼓勵、指導其重塑信用。八是信用修復制度,原信用監管等級較高的企業,因非主觀故意因素,造成企業信用監管等級降低,但在一定期限內主動采取整改措施,糾正失信行為,消除失信行為帶來的不良后果,重建企業信用的,可以消除原指標對企業的不利影響。九是信制度用披露,在法律法規允許的范圍內,主動公開企業的信用狀況,或者根據社會公眾的申請滿足其查詢企業信用狀況的要求。
企業信用監管體系的兩個目標是,從工商行政管理出發，其目標是發揮我們的整體優勢、綜合優勢,實現工商監管職能到位;從企業信用社會化要求出發,其目標是促使更多的企業成為信用企業。
三、企業信用監管體系的實際運轉
1、采集信用信息,建立企業信用信息數據庫。一個豐富、充實的企業信用數據庫,是實現企業信用監管的前提和基礎。收集企業信用信息,主要有三個渠道:一是工商行政管理部門在業務工作中形成,這類信息比較客觀、真實,可信性強;二是通過政府的指令或者與有關部門的協議,相關政府部門之間互相提供企業信用信息;三是由企業主動申報。從實際情況看,通過辦理工商行政管理業務而收集企業信用信息,是主要的。我們要求各級工商行政管理部門依照各自職責,將工作中形成的各類企業信用信息及時錄入經濟戶口系統。對企業主動申報、有關部門主動提供的信息,要及時收集、錄入,保證企業信用信息的及時性、完整性,豐富企業信用數據庫的內容。同時,鼓勵企業自行申報信用信息。
2、實施信用監管評價,給企業貼上信用標簽。信用監管評價是企業信用監管的核心口我們所說的企業信用監管評價,是以經濟戶口數據庫為依托,運用定性與定量分析的方法,按照企業信用監管評價標準,對企業在一定期限內遵守法律法規和依法經營情況作出的綜合性評價。企業信用監管評價是工商行政管理部門對企業實施信用監管的基礎,是開展信用教育、賦予信用資產、實施信用激勵和信用約束的依據。企業信用評價實行客觀、統一、公正、效能的原則。企業信用監管評價的指標體系、數學模型和計算機軟件,由省工商局根據評價的要求制定、開發并修改,全省工商行政管理部門統一使用。
3、實施信用反饋,形成企業講信用的氛圍。向企業反饋信用評價情況是企業信用監管的重要環節。將企業信用監管評價結果,反饋給被評價企業,有利于企業了解本身的真實信用狀況,給信用好的企業以動力,使其保持良好的信用狀況;給信用不良的企業以壓力,使其努力改變信用現狀,提高信用等級。企業信用監管評價報告主要記載被評價企業的信用監管評價等級、含義和代表顏色,各項得分情況,日常監管類別,工商行政管理部門的提示等內容。各級工商行政管理部門應結合日常監管,逐步擴大信用反饋范圍。
4、賦予信用資產,增強對企業的吸引力。工商行政管理部門通過企業信用監管,賦予信用優良企業以信用資產;鼓勵、指導有違法失信行為的企業重塑信用。結合企業信用監管工作,聽取企業在生產經營、合同、商標和廣告管理方面的意見和建議,為各類企業提供信用管理的指導和幫助,幫助企業改進經營管理,提高依法經營和信用管理水平。工商行政管理部門、工商行政管理部門主管的各類社團組織授予企業守合同重信用單位、廣告經營信用單位、消費者信得過單位等信用資格,或者認定知名商號、著名(馳名、知名)商標、知名(著名)商品等信用資產的,企業的年度信用監管等級應在A級以上。對于年度信用監管評價等級為AAA級的企業,工商行政管理部門、工商行政管理部門主管的各類社團組織可以認定為企業信用建設示范單位。工商行政管理部門對于年度信用監管評價等級為AAA、AA級的企業,可給予年度檢驗免審查的待遇。
5、開展信用教育,提高企業信用意識。企業信用建設的目的,是促使每一個企業都能夠依法經營、誠實信用。因此,對企業進行信用教育是必不可少的。我們的主要做法是,依托開業登記,建立從業教育制度;依托各類協會,建立專項教育制度;依托辦案,建立針對性教育制度。教育的內容主要為工商行政管理法律、法規和商業道德。組織企業發起“誠實立身、信譽興業”的主題教育活動,開展樹立守法經營好、社會信譽高、商品質量優、道德意識強的守信典型企業活動,促進企業文明生產、誠實經營。實施企業工商聯絡員制度,對工商聯絡員開展法律法規培訓。
6、矯治失信行為,維護信用秩序。工商行政管理部門根據企業信用監管評價等級,對企業實行不同的監管方式。將監管等級按監管力度的大小不同,分為A監管、B類監管、C類監管、D類監管。工商巡查、責任區監管,應根據監管類別的不同,分別確定巡查方式和巡查次數,合理分配監管力量,提高執法效率。
四、實施工商企業信用監管體系取得的初步成果
(一)以經濟戶口為基礎的信用監管工作平臺基本搭就。近幾年來,我們堅持統一、系統、效能原則，以有效的職能人員配置和完善的規章制度,充分發揮經濟戶口對于企業信用監管的基礎性作用。依托經濟戶口系統,開發了企業信用監管評價功能,使得信息數據錄入、評價結果生成、內部信息共享等工作在統一的軟件平臺上順利運作。在此基礎上,消除了網絡布局的盲區盲點,修正了個別地區網絡技術不協調的局面,打通了影響經濟戶口網絡一體化建設的各個關節,初步形成了經濟戶口的網絡一體化。
(二)以工商業務流程為主要手段的征信系統初步形成。我們著重做了以下幾方面的工作：1、制定信息采集錄入制度,對各業務機構在企業信用信息收集方面的職責,做出明確要求;2、摸清“家底”,將企業、個體工商戶的檔案重新整理,充實登記、年檢信息,日常監管信息和行政處罰信息;3、明確分工,加強協作,確保企業信用信息的及時性、準確性。
(三)以綜合量化為主要特征的企業信用監管評價體系基本建立。去年,我們嘗試運用綜合量化的方法,建立企業信用監管評價標準并對企業進行信用評價,根據評價結果將企業分為四等六級進行分類監管,為企業貼上信用標簽。今年,又對企業信用監評價標準作了進一步完善,為更好地實施企業信用監管提供依據。
(四)以企業信用監管評價結果應用為重點的信用分類監管制度正在實施。信用監管是信用監管體系的實現手段。全省各級工商部門在企業信用監管方面作了一些積極的嘗試。一是實行信用反饋制度,把信用評價結果及時反饋給被評價企業,讓企業更好地了解自己的信用狀況,這有利于規范市場主體行為,倡導誠實守信,依法經營的風氣。二是建立信用監管提示制度,利用企業信用監管等級和有關信用信息啻由經濟戶口系統自動產生相應的信用監管提示建議,提示工商行政管理人員在日常監管中,對相關企業予以注意或者采取相應的措施。三是將企業信用監管評價與開展企業信用教育結合起來。工商行政管理部門要定期對那些信用不良的企業進行依法經營、公平競爭、誠信服務等教育,加強對企業有關合同、商標、廣告、企業登記事項的指導。四是把信用監管和日常檢查結合起來,實行動態監管。根據企業信用監管評價結果和有關信用監管提示,結合企業的行業特點、經營特點和其它監管要素,將企業分為四個等級、四種顏色進行監督檢查。
五、建設企業信用監管體系的若干體會
(一)經濟戶口是建立企業信用監管體系的基礎?！敖洕鷳艨凇笔瞧髽I信用建設的基礎性工作。要使企業信用監管發揮評估、指導、監管作用,必須以“經濟戶口”為依托,豐富、充實企業信用數據庫,并確?！敖洕鷳艨凇睌祿耐暾?、正確、及時;否則,企業信用建設就是空中樓閣。
(二)信息化是建立企業信用監管體系的前提。在經濟全球化、市場一體化的背景下,工商行政管理工作離不開信息化,建立企業信用體系同樣離不開信息化。建立企業信用體系在省市縣之間應有廣域網，以便企業信用信息的集中、交換和查詢。建立企業信用體系必須開發企業評價軟件;實施企業信用評價必須有一定的企業信用數據,而且必須存在于企業信用數據庫之中,否則,企業信用評價工作難以開展,企業信用監管難以實現。我們已經實現從省局到基層工商所信息傳輸的網絡化,實現現有各類應用軟件的統一和整合,涵蓋企業全面、全過程信息的新的經濟戶口軟件已經推廣使用。爭取盡快實現省局能夠隨時調用、隨時查詢全省縣級以上工商局的企業信用數據,各縣級以上工商局相互之間能夠查詢企業的普通信用數據。實現省、市、縣經濟戶口數據庫數據的即時、自動交換與匯總。根據實際情況,在技術、法規及制度上研究、解決企業信用信息查詢和披露方面遇到的問題,保證企業信用信息的安全利用。
