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信用社區建設方案范文1
一、試點信用社區創建的依據、目的
創建信用社區主要依據《中國人民銀行、財政部、勞動
和社會保障部關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[200]51號）文件精神，目的是發揮街道社區勞動保障平臺作用，建立社區信用擔保機制，進一步規范和強化下崗失業人員小額擔保貸款管理，為下崗失業人員創業提供方便。今年率先在全市每個城區中的2-3個社區進行試點，待取得經驗后，再進一步推廣。
二、信用社區創建條件
1、轄區內下崗失業人員總體素質較高，個人信譽良好，原申請小額擔保貸款的下崗失業人員到期還款付息率達100%。
2、社區勞動保障平臺建設達標，社區就業專職工作人員素質較好，政策水平較高，業務能力較強。
3、社區積極向下崗失業人員推薦創業項目，組織參加創業培訓，能扶持下崗失業人員自主創業且有明顯效果。
4、社區領導班子責任心強，個人信譽好，無違法違紀記錄。
三、試點信用社區評定辦法
1、各街道應比照信用社區創建條件，積極組織所轄社區開展信用社區創建自薦活動，6月30日前各街道至少要向市勞動就業工作領導小組辦公室推薦一個候選信用社區。
2、市勞動就業工作領導小組辦公室負責組織市勞動保障局、財政局、人民銀行、擔保公司等部門（單位）對街道推薦的候選信用社區進行評審。評審內容如下：
（1）對候選信用社區有關信用情況進行考核、評定。
（2）對候選信用社區就業專職工作人員的工作情況進行考核、評定。
3、經市勞動就業工作領導小組辦公室審定，從每個街道推薦的候選信用社區中確定1個信用社區。
4、市勞動就業工作領導小組辦公室組織相關部門（單位）與確定的信用社區簽訂信用擔保協議，授予“信用社區”匾牌。
5、協助擔保公司和貸款銀行督促貸款人按期償還本息。
四、申請小額貸款信用擔保的基本條件
1、小額貸款申請人系社區內常住人口，系本市國有或集體企業的下崗失業人員，并持有《再就業優惠證》。
2、申請人信譽良好，遵紀守法、無不良記錄。
3、申請人有創業所需生產經營場所，有營業執照和稅務登記證。
五、信用社區工作管理職責
（一）社區
1、組織申請貸款人參加創業培訓，培訓合格并選定創業項目后，及時向擔保公司進行推薦，與申請人簽署信用擔保承諾書。
2、社區勞動保障服務站具體負責信用擔保的審查和上報。
3、定期了解申請人家庭狀況、住址、聯系方式、誠信等異動情況，并及時反饋至擔保公司和貸款銀行。
4、建立下崗失業人員小額擔保貸款檔案，一人一檔。
（二）擔保公司
1、審核信用社區提供的小額貸款申請人資格及貸款申請是否符合條件，并向銀行推薦貸款和承諾擔保。
2、會同承辦銀行對申請人進行貸款前調查和貸款扶持項目運作情況的跟蹤調查，掌握動態變化。如經營項目有風險的，及時會同銀行采取措施，確保貸款的安全歸還。
3、與財政、銀行等有關部門對信用擔保貸款呆帳損失進行審核認定并上報。
4、采取多種形式擴充擔保資金來源，滿足再就業小額擔保貸款需求，同時積極探索大額擔保貸款的管理辦法，推動多層次、多形式的再就業。
（三）承辦銀行
1、對于信用社區提供信用擔保和市擔保公司承諾的信用擔保貸款，及時足額地將貸款發放到申請人手中。
2、會同擔保公司對小額貸款申請人進行貸前貸后調查，建立已獲得貸款的創業人員個人資信檔案，定期進行資信調查。
3、擴大試點社區的小額擔保貸款倍數，對信用程度高、創業工作做得好的試點社區，小額擔保貸款擴大到五倍。
4、按季提出小額貸款財政貼息申請。
5、對出現的呆壞帳損失提出具體處理意見。
（四）市、區勞動保障部門
1、對社區專干進行下崗失業人員小額擔保貸款操作程序的培訓輔導。
2、組織創建信用社區的評審、認定和年審。
3、協調有關部門（單位）之間信用擔保工作。
4、定期組織有關部門（單位）對信用社區和擔保人進行檢查。
六、工作要求
1、將信用社區小額擔保貸款發放完成情況和成功率作為考核信用社區工作的重要指標，社區負責人要提高信用社區小額擔保貸款工作的認識，加強管理，確保試點工作的順利進行。
2、市勞動就業工作領導小組每年對信用社區的信用情況進行核實評估，信用擔保貸款不良率達到20%時，應停止該信用社區信用擔保資格，并通報相關部門（單位）。
3、信用社區要加強創業過程的跟蹤調查、指導和服務，要每月與借款人聯系一次，掌握借款人資金使用和經營情況，及時解決存在的問題，促進創業成功，降低貸款風險。要做好相關記錄，每月據實以報表形式向擔保公司和承辦銀行匯報借款人情況和借款使用情況。
4、要提高信用擔保貸款透明度，對已經社區核實評估的項目要在信用擔保前，要在本社區進行公示，及時掌握群眾反映的真實情況和問題。
信用社區建設方案范文2
一、市委市政府不斷提升社區建設水平，為搞好創建充分就業社區試點工作的開展提供了保障。
2001年，社區建設伊始，市委市政府便成立了專門負責此項工作的社區建設辦公室，保定市成為全國首批社區建設示范市，全國社區就業重點聯系城市，社區建設及社區就業工作列入了市委、市政府的重要工作日程。僅對當時147個居委會的硬件建設資金通過各方面幫扶就達4628萬元，使居委會的辦公用房面積達到100平方米以上。今年，又在此基礎上以和諧社區建設為中心，提出了以抓精品社區建設為重點帶動社區各項工作的開展。精品社區其標準是硬件達到居委會辦公和服務用房面積300-1000平方米，室外活動場地200平方米以上，具備四室（社區居委會辦公室、警務室、文化活動室、圖書閱覽室）、三站（社區勞動保障工作站、社區服務站、社區衛生服務站）、一場（室外健身場）、一校（市民學校）。同時全市實現市、區、街、居微機互聯網寬帶聯接。此項工作通過政府補貼、社會支持、幫扶單位援助、企業和開發商無償提供、社會自籌等多渠道籌集資金2390萬元，單獨為社區網絡建設資金投入560余萬元，六十多個社區成為精品社區，使社區硬件條件上了一個臺階，同時也為創建充分就業社區奠定了硬件條件。為了推動此項工作的開展，市委市政府下發通知要求市直部門、駐保單位和縣處級領導找1-2個社區結成幫扶對子，為社區辦1-2件實事，在資金、物資等方面給予大力支持，使社區建設在原來基礎上又有了新的改觀。
為了穩定社區工作者隊伍，解除他們的后顧之憂，我們把解決社區工作者工資福利待遇問題列入工作重點。經過與市委社區辦、市財政局、民政局的多次協調，參照保定市城鎮職工參加基本醫療保險及河北省工商個體戶與靈活就業人員參加基本養老保險相關規定，出臺了《保定市社區工作者基本養老保險和基本醫療保險補助暫行辦法》草案。同時社區勞動保障協理員工資補貼由原來的500元/月提高到650元/月，目前該暫行辦法已報市政府，待批準后明年即可實行。
二、鍛煉一支政治業務素質過硬的勞動保障協理員隊伍，是創建充分就業社區試點工作的關鍵。
勞動保障協理員隊伍的政治業務素質直接決定著各項工作開展的水平。2004年，我局依據省、市就業再就業文件精神，出臺了保定市關于進一步加強和完善街道（鄉鎮）勞動保障機構工作職能的意見（保勞社[2004]23號），對街道（鄉鎮）勞動保障事務所的職責與社區勞動保障工作站的職責進行了明確，同時，依據職責，我們將與之有關的業務知識和文件匯集成冊，編印了《保定市街道（鄉鎮）社區勞動保障機構工作人員必讀》一書，發給社區勞動保障協理員學習和使用。2005年，我市又轉發了《河北省勞動和社會保障廳關于進一步規范街道（鄉鎮）社區勞動保障工作平臺建設的通知（保勞社辦[2005]59號），并依據此文件制定了《保定市街道（鄉鎮）社區勞動保障工作平臺評估驗收標準》（保勞社辦[2005]140號），從機構、人員、場地、制度、工作、經費及發展規劃等方面全面地進行了對照和改進，使我市的基層平臺工作更加規范。
為加強勞動保障協理員的管理，市局每年都對勞動保障協理員考核一次，從德、能、勤、績等四方面由居委會逐級打分上報，合格者繼續簽訂聘任合同，不合格者淘汰，優秀者進行表彰宣傳事跡，樹立勞動保障協理員學習的榜樣。為提高素質，市本級組織業務示范培訓班3次，培訓2000余人次。各區均建立了例會制度，每周召開勞動保障協理員匯報會，溝通情況。今年部里對勞動保障協理員崗位制定了職業技能等級標準，納入就業準入范圍，對此，我們按照省廳要求，認真組織業務培訓和技能鑒定，共鑒定644人次，基本實現了持證上崗。
三、統籌謀劃，創新方法，創建充分就業社區試點工作成效顯著
（一）市局領導對創建充分就業社區工作十分重視，一方面由就業服務局組成了創建充分就業社區領導小組，另一方面組織市局及三區從事此項工作的人員進行專項學習，領會省廳文件精神，在此基礎上印發了《保定市創建充分就業社區試點工作方案》，同時提出以下要求：
1、認真研究，全面組織實施。各縣（市、區）人事勞動保障部門要協同街道勞動保障事務所認真研究，制定創建活動實施規劃，指導社區制定本轄區內創建活動具體實施方案，并認真組織實施。同時我們要求試點社區結合開展的信用社區試點工作統籌組織安排，一并推進實施，使再就業扶持政策發揮聯合效用，真正達到構建一個和諧社區，促成整個保定的和諧。
2、明確創建標準，加強目標考核。將創建工作納入對縣（市、區）勞動保障機構就業再就業工作目標考核范圍，制定創建充分就業社區考核分值表，每年進行一次認定考核，其中，90分以上者為實現充分就業社區，90分（含90分）以下者為非充分就業社區。各街道社區勞動保障機構于每年12月底做好當年創建達標申報工作，經逐級審核后報市勞動保障局評估認定。市勞動保障局在每年第一季度公布去年充分就業社區名單，通過新聞媒體進行宣傳。
3、加強督導檢查，搞好信息反饋。市勞動和社會保障局將不定期對基層創建活動進行督察，對活動開展得好，成績突出的給予表彰。建立了創建活動報告制度，各縣（市、區）按季上報創建活動開展情況，并及時總結好的經驗和做法。市勞動保障局對創建活動開展情況進行宣傳和交流，先進典型在全市加以推廣。
（二）充分發揮了市、區、街道、社區四級網絡的平臺作用，創新工作方法與工作機制。
按照市局的安排，三區及高新區人事和勞動保障局立即行動，利用二周的時間針對本區實際，制定了適應本區的創建充分就業社區具體規劃，并針對每區制定的10個試點社區進行了指導，制定創建充分就業社區的具體標準，諸如幫助他們建立新臺帳，實行動態管理，加大對有勞動能力與就業愿望人的就業服務，對就業困難人員實行一對一的就業援助等，四級平臺網絡系統達到了協調聯動。
1、創新宣傳形式，家喻戶曉，全面貫徹落實各項就業再就業扶持政策。各試點利用省、市印制的再就業優惠小冊子，采用發放，入戶走訪、定點咨詢、明白紙、墻報、宣傳欄等方式向居民開展宣傳。新市區先鋒辦事處2005年就創辦了《勞動保障工作簡報》，以此為媒體進行推廣經驗、解決問題、招工信息、實現資源共享。在此次創建充分就業社區的活動中，成為傳達省、市就業再就業政策的有效載體。目前，共出了23期，增刊5期，所轄18個社區上報再就業工作信息1000余篇，被采用300多篇，《保定日報》對此報道4次，河北電視臺、保定電視臺《公仆與公民》欄目對辦事處再就業工作做了專題報道。
政策宣傳渠道的暢通，促成了各項再就業優惠政策的落實，使社區內有就業愿望的人有望就業，失業的人員積極投入到就業準備中，社區就業服務體系和服務意識不斷完善，創建充分就業社區試點工作取得了實效。截止到10月底，共發展社區就業實體60個，認定和發展勞服企業、商貿型（服務型）企業320個，安置下崗失業人員6400人；發放《再就業優惠證》11626本；社區公益性崗位安置4050人員4924人，發放社保補貼352.8萬元；小額擔保貸款發放390筆，金額697.8萬元；安置下崗失業人員34152人；開辦創業培訓68期，培訓失業人員2033人；開展職業指導42796次，職業介紹成功56618人，提供崗位信息189802條，有18529人通過此實現了再就業。
2、通過社區網絡，達到社區就業崗位信息共享。社區崗位的開發，是對失業人員特別是對4050人員及其它就業困難對象實現再就業的長效途徑，是市委市政府確立"八個一批"安置失業人員的一個重要渠道，北市區東方家園社區依托市、區、街道、社區四級網絡的優勢，運用自己社區家庭普遍使用微機的優勢，創辦了自身局域網絡系統，以此為平臺，不定期的向社區內失業人員就業信息，他們及時將各種途徑搜集的信息在網上，失業人員足不出戶便能找到自己滿意工作，目前，社區的網站被瀏覽2萬余次，用工信息500多條，使21名失業人員重新就業，為創造充分就業社區盡顯數字化便民之利。
3、整合社區內可用資源對就業困難對象實行有效的就業再就業援助。有就業愿望與勞動能力的勞動者都是我們街道社區勞動保障工作平臺服務的對象，采集空崗信息進行、職業介紹、就業指導，這些必要的服務手段并不難，難的是對就業困難人員，特別是對零就業家庭的人員，讓他們及時上崗是我們工作的重點和難點，對此在創建充分就業社區活動中，一方面，我市制定了保定市《關于實施零就業家庭就業再就業援助的意見》，該文件要求在已建立街道社區勞動保障工作平臺的基礎上，積極開展創建充分就業工作，對"零就業家庭"進行摸底確認，建立臺帳，實行積極的就業再就業援助，進行動態化管理，除能享受各項再就業優惠政策外，我市還建立對"零就業家庭"的援助基金，其具體要求是：市及各縣（市、區）政府要建立對"零就業家庭"的專項援助基金，對"零就業家庭"出現生活困難、子女上學、危重病人等情況給予應急資金援助。采取政府財政出一點、社會募集捐一點的辦法建立"零就業家庭"援助基金，實施財政專戶管理。需要時由勞動部門提出意見、財政部門審核，報政府批準后按戶對"零就業家庭"給予援助。11月22日，市長于群親自參加了全市動員大會，省廳田芬副廳長到會，并對保定市的做法給予了肯定和鼓勵。另一方面，社區勞動保障協理員積極創新有效途徑，即時解決他們的問題，實施有效援助。新市區依棉社區為提高工作效率，根據轄區內失業職工多，就業困難對象多的特點，分區分樓建立了塔型服務網絡，形成了：社區勞動保障協理員----各區互助小組成員（包括：黨員、創業成功的人員、就業明星等）-----每一位就業困難對象（失業人員）。他們成立互助小組，以平時見面而又就業成功的人員及黨員為中心，在社區勞動保障協理員的帶領下，對就業困難人員從生活到思想，從各種就業培訓練信息等諸多方面全面幫扶，經過實踐，效果明顯，該社區有25名就業困難人員通過此途徑就了業，占本社區就業困難對象人數的30%。受到了街道、區、市的表揚和就業困難對象的認同。
信用社區建設方案范文3
一、堅持政策扶持，創新工作平臺
社區就業服務平臺是就業再就業服務工作向社區延伸的主要載體，是解決下崗失業人員再就業的重要途徑。市委、市政府高度重視，把發展社區就業服務事業納入全市經濟和社會發展的總體規劃，把“創建就業服務最佳社區”作為推動社區就業工作的重要內容。
一是政府主導推動。市委、市政府高度重視社區就業工作，多次召開專題會議研究，并先后制發了《黃石市社區建設整體規劃》、《關于開展領導掛點和部門“一對一”幫扶社區居委會加強社區建設的活動方案》、《關于推進社區就業工作的意見》等一系列重要文件。年初，在街道、社區勞動保障服務機構“六個一”到位的基礎上，市政府決定廣泛開展“創建就業服務最佳社區”活動，每年打造一批開發崗位最多、網絡運行最好、就業服務最優、失業人員最少的的社區，以此推動全市社區就業工作整體上進入新階段、達到新水平。
二是部門配合聯動。勞動保障、財政、民政、衛生、銀行等部門聯合行動，共同推動社區就業服務工作。財政部門多渠道安排工作、人員經費和獎勵資金；民政部門跟蹤管理享受城市低保人員，形成城市低保與就業的聯動機制；衛生部門增設社區醫療服務站，對轄區內下崗失業人員看病免費掛號，診療費、藥品在普通一級醫院基礎上降低10-15%；勞動保障部門將信用社區作為評選就業服務最佳社區的核心內容，會同財政、工商、稅務、銀行等部門首次認定了7家信用社區，為35名下崗失業人員解除了小額貸款反擔保的困擾。三是資金扶持帶動。近三年來，我市先后籌集1200萬元改造新建社區工作場地，撥付260萬元專項經費用于社區就業信息網絡建設，為每家街道、社區配備了奔4電腦、29英寸彩電、觸摸屏，安裝了寬帶。市政府還按每個服務所（站）每年1萬元的標準，由市、區兩級財政同比例安排工作經費。對評為就業服務最佳社區的，一次性獎勵5000元，另安排就業活動經費5000元。
二、堅持制度建設，創新服務模式
我們把建立規范的管理制度作為優化社區就業服務的有效手段，通過不斷加強制度建設，創新服務模式，努力實現就業服務最佳社區零距離、零差錯、零投訴的目標。
一是規定“三大”制度。在全市街道、社區建立了就業服務首問負責制、服務承諾制和信息反饋制，規范了勞動保障工作機構服務行為。對前來辦事的服務對象，堅持首問負責、一次性告知。建立轄區下崗失業人員臺帳等五大登記臺帳，納入勞動力市場信息數據庫動態管理，有求職愿望、培訓需求的，勞動保障協管員5日內跟蹤反饋空崗和培訓等信息。對有求職要求的下崗失業人員，在不挑不揀的情況下，承諾1周內推薦就業，一年內至少提供1次就業指導、3次就業信息和1次免費培訓機會。
二是提供“三式”服務。各社區勞動保障服務機構按照“一門式”接待、“一條龍”服務、“一次性”的辦結要求，對服務對象提供“一站式”服務、“登門式”服務和“全程式”服務。主動登門入戶了解情況，提供政策咨詢、技能培訓和崗位信息等服務，做到送政策不過周、送崗位不過夜、送培訓不過月，能在社區辦理的各項事項和業務，一站式辦理，一次性辦結。對“4050”等就業困難群體，實行“一對一”幫扶責任制，不找到崗位不松手，不落實政策不罷休。三是實現“三零”目標。要求社區尤其是就業服務最佳社區實現零距離、零差錯（提供政策服務無差錯、答復問題無差錯、辦理各項事項無差錯、基本數據無差錯、信息無差錯、就業安置無差錯）、零投訴的服務目標。如鐘樓社區協管員深入到3000余戶居民家中，采集了2萬多個基礎數據，無一差錯。三、堅持拓寬領域，創新工作內容一是開發就業崗位。創建就業服務最佳社區的一個重要方面是開發就業崗位。各創建社區因地制宜，發揮優勢，結合社區居民生活需要，開發托幼托老、修理維護、家政服務等便民利民服務崗位；結合轄區單位剝離部分社會化服務職能的需要，開發物業管理、衛生保潔、商品遞送等社會化服務崗位；結合退休人員社會化管理的需要，開發健身娛樂及老年生活照料等崗位；結合社區組織建設、公共管理的需要，開發社區保潔、保綠、保安、車輛看管、市場管理等社區公益性崗位，形成了我市社區就業“三?！保ū０?、保潔、保綠）、“三托”（托老、托幼、托?。ⅰ叭蠓铡保艺?、配送服務、保健服務）、“三大管理”（物業管理、車輛管理、公共管理）的社區就業新模式，有效地推動了下崗失業人員就業再就業工作。僅年，全市社區就創辦就業實體1548個、服務網點1956個，開發就業崗位10919個，安置就業12048人。二是開展特色服務。我們將開展特色就業服務作為爭創就業服務最佳社區的重要指標，要求通過各具特色、形式多樣的就業服務，力促下崗失業人員再就業。每年全市統一時間，統一要求，各社區舉辦一次就業援助月和社區就業活動周活動，工作基礎扎實、地理位置優越的一些社區還開展了大齡專場會、趣味趕集會、網上招聘會等特色職介活動，提高了職介成功率。如銅花社區舉辦了“周邊企業納賢會”，一次性解決77人就業。去年以來，全市共舉辦社區就業招聘會121次，提供就業崗位8120個，安置就業4095人，其中幫助困難群體就業732人。
三是落實扶持政策。我市各社區利用信息網絡、宣傳欄等共向居民勞動保障政策法規，逐家逐戶上門發放《再就業實用手冊》21萬冊，審核8.3萬人申辦《再就業優惠證》資格。社區還對將持證人的詳細信息錄入社區網絡，傳遞給工商、稅務等部門，并從協調場地、辦理工商營業執照、稅務登記證、落實稅費減免政策到招收員工，為自主創業、自謀職業的下崗失業人員提供全程跟蹤服務。目前全市社區推薦辦理小額擔保貸款的下崗失業人員690人，其中經信用社區審核、申報的達129人，通過社區協調減免稅費300余萬元，組織推薦免費培訓3147人，申報公益性崗位補貼3200余人。
四是延伸服務領域。在創建就業服務最佳社區活動中，我們將社區服務工作領域逐步延伸到勞動保障工作的其他方面。如將享受失業保險的失業人員待遇初審、發放和管理納入社區，實行網絡管理。對有就業能力而連續兩次不接受再就業培訓、三次不接受推薦就業的，取消其享受待遇資格。去年以來，因就業收入提高后停發低保金的1350人，其中實現再就業后主動申報取消的有110人。退休人員領取養老金資格認定和檔案及組織關系由原來單位逐步移交到社區，使6.5萬名退休人員進入社區數據庫享受到社會化管理服務帶來的便利。池湖社區等14家就業服務最佳社區的醫療服務站降低門診診療費和購藥費，建立家庭健康檔案13萬余份，開展健康普查5萬余人次，初步實現了“小病進社區，大病到醫院”。
四、堅持督促檢查，創新激勵機制為確保創建就業服務最佳社區活動穩步推進，收到實效，我們重點采取了三條措施：
一是細化考核標準。制定了《街道社區勞動保障服務工作考核標準》、《社區就業服務工作考核細則》、《社區就業服務工作程序》等一系列制度，成立了就業服務最佳社區創建活動評審小組，按照隊伍建設、基礎管理、就業安置等5個大項和21個小項具體考核標準進行考核。
信用社區建設方案范文4
一、我國發展社區銀行的現實意義
目前學術界對社區銀行并沒有統一的定義。美國獨立社區銀行協會（ICBA）定義社區銀行是獨立的、由當地擁有并運營的機構，其資產從少于1000萬到數十億美元不等的機構。參照國外社區銀行功能并結合我國金融發展的實際情況，本文認為我國建立的社區銀行是指資產為5億元以下，按照市場化原則自主設立、運作并為當地居民或中小企業提供方便快捷、成本低、個性化金融服務的縣域銀行類金融機構。在當前的經濟金融形勢下，發展社區銀行的意義重大。
1、有利于改善中小企業貸款難問題。近年來，我國中小企業普遍遭遇融資“萎縮”。具體而言，中小企業由于抵押物相對不足、財務報表不完備，加之容易隱瞞甚至制造扭曲的信息，導致大銀行因不能了解其經營能力、經營狀況及貸款所投向的項目的情況，對其貸款更加謹慎。而社區銀行以服務社區為宗旨，與商業銀行相比，其資產規模較小，組織層級也相對簡單，信息反饋的期限較短，經營決策較靈活。此外，社區銀行的運作都在本地，對區域內客戶的情況更為熟悉，易與客戶建立長期穩定的業務關系。所以，根據信息優勢假說（informationadvantagehypothesis），社區銀行更易于解決貸款中的委托問題和了解客戶收入變動、支出狀況等有一定保密色彩的個人信息，這降低了由于信息不對稱造成道德風險和逆向選擇發生的可能性，因而，相比于大型商業銀行，社區銀行在服務中小企業中就有比較優勢。比如，作為“準社區銀行”的臺州市泰隆城市信用社，一直以民營中小企業及個體工商戶為主要服務對象，努力發揮在地緣、人緣、信息等方面的優勢，自1993年成立以來，“泰隆”累計發放貸款350余億元，其中90%以上投向當地的民營中小企業和個體工商戶，2004年末，在“泰隆”有貸款余額的客戶有3865戶，戶均貸款僅70.8萬元，其中50萬元以下的小額貸款戶有2745戶，貸款金額合計6.73億元，分別占貸款戶總數及各項貸款余額的89.06%和24.61%。
2、促進金融服務水平和協調社區發展。發展社區銀行可以刺激國有商業銀行加快市場化改革，增強競爭意識，提高服務水平與質量。同時，根據“共同監督”假說（peermonitoringhypothesis），在銀行與客戶信息不對稱情況下，由于社區銀行典型的區域性特征，為了區域內大家的共同利益，合作組織中的中小企業之間會實施自我監督，有利于中小企業建立良好的信用習慣，推動社會信用狀況的改善。另外，社區銀行強調對社區文化的融合，有助于實現社區發展的政府、市場及社會的自治互動，形成多方參與、共同管理的新局面。具體而言，社區居民和單位可以利用其在社區銀行中的股東或是社員權力，通過社區銀行的資金投放項目參與社區服務設施建設、服務項目開設、服務內容確立的集體決策，實現社區建設與管理中的群眾自治性作用（王欣欣，2005）。因此，通過社區銀行基于信用的產品設計以及對社區改善和發展活動的實踐參與，可以推動社區信用建設和協調社區發展。
3、有利于優化銀行體系結構，降低系統性風險。根據產業組織理論，CR4≤40%為低集中度，40%≤CR4≤60%為中集中度，60%≤CR4≤80%為較高集中度，CR4>80%為高集中度。從資產的市場集中度看，根據相關機構的數據可以算出，截至2004年，包含國有銀行和股份制銀行（CR15）的市場集中度為68.5%，其中，我國國有商業銀行資產總額達169321億元，市場集中度（CR4）為54.1%；而負債的CR15和CR4分別為68.4%和53.4%，也就是說，我國銀行業市場競爭不足，仍然處于寡頭壟斷狀態。毋庸置疑，這種銀行體系結構不利于中小企業融資和經濟健康發展。而社區銀行的適當發展將會有利于改善銀行體系結構，進而分散來自經濟與金融層面的沖擊（王欣欣，2005），從而分散由于銀行機構資金需求與供給的同質性所造成的系統性風險。換句話說，設立社區銀行可以分流過度集中于大、中型銀行機構的社會資金，形成一個相對獨立的社區資金市場，進而規避系統性金融風險。
4、為居民提供投資渠道與增值服務。目前我國的資本市場尤其是股票市場的發展水平很低，加上有關的金融產品創新嚴重不足，造成我國居民的投資渠道比較有限，而居民手中的資金非常寬裕并且有較強尋求保值增值的欲望，迫切需要開拓創新投資渠道。從這一方面來看，社區銀行的發展有一定的必要性。因為社區銀行的市場定位與大銀行的“大城市、大企業”的戰略相反，除了主要為社區居民和社區小企業提供金融服務外，在網點布局上更加注意拾遺補缺，填補大銀行退出后的空白，多在農村和城鄉結合部發展。此外，社區銀行在審批中小企業和社區居民貸款時，很關注借款人的性格特征、家族的歷史和家庭的構成、日常的開銷特征等個性化的因素對還款能力的影響，從而為客戶提供全面的個性化服務，與此同時，社區銀行實行多元化經營，它必將會吸引各種有利的資本進入以不斷完善公司治理結構，不斷推行業務創新，提供特色化的金融服務，從而有利于為居民提供較好的投資渠道和資金增值服務。
5、可以有效地遏制民間非法金融的蔓延和發展。近年來我國民間融資有很大發展，對地方金融的影響越來越大。其原因除了一些地區市場化程度和利率市場化水平不高（以溫州為例，據中國人民銀行監測，在2004年10月放開貸款利率上限和提高法定利率水平后，溫州銀行業2005年一季度的貸款加權平均利率比2004年上半年提高0.7個百分點，高于法定貸款利率0.27個點的上調幅度），民間融資有較大盈利空間外，關鍵是沒有真正意義上的小銀行，很大一部分小企業的資金需求得不到滿足。培育和發展社區銀行，可將民間融資納入國家正規的金融渠道之內，為民間資本進入銀行業提供一個比較現實的通道，提高民間金融的規范化、組織化和機構化，防止民間金融的邊緣化，逐步消除金融結構的二元化，降低潛藏的金融風險。
二、我國發展社區銀行的路徑探析
20世紀90年代，歐洲掀起了一場"社區銀行服務運動"(CampaignforCommunityBankingServices)，主要有新設社區銀行、共享分支網絡(Sharedbranch)、利用分支機構和特許經營(Franchises)等渠道，而澳洲的社區銀行主要采取分支機構模式、模式及電子銀行模式。我國發展社區銀行必須從當前銀行業的改革和發展的實際情況出發，主要途徑有：
1、由民營企業資本組建新的社區銀行。新組建股份制社區銀行容易明晰產權，其公司治理結構相對比較完善，市場定位目標也比較明確，在應對市場環境變化方面也會比較靈活。要按照現代企業制度要求組建社區銀行，同時也要十分關注退出機制的建設，真正實現“產權清晰、政企分開、自主經營、自負盈虧”。但是，民營銀行資本由于強烈趨利動機可能導致過度擴張，加大金融風險；股東控制社區銀行容易發生獲取關聯企業貸款等問題，應進一步完善相關法規以降低風險出現的可能性和危害性。與此同時，由于我國區域經濟發展很不均衡，尤其是區域內的中小企業發展水平不盡相同，這就形成不同的發展社區銀行的條件，必須區別對待以提高效率，一般來講，應該先進行試點，然后再全面鋪開。例如可以考慮將浙江省的溫州、寧波、臺州和福建省的泉州等民營經濟發達的地區作為試點，然后擇機推廣。一般情況下，允許達到法規規定的各項條件（如資本金額、股東人數、產權制度與治理結構、高管人員任職資格、合規的章程等）的自然人或企業法人組建社區銀行（應宜遜，2005），考慮到《巴塞爾協議》的要求，資本金應在1000～5000萬元為宜。
2、將現有小型金融機構改造為社區銀行。以城市信用社為例，城市信用社在長期與中小企業接觸的過程中掌握了充分的客戶信息和決策經驗，可以在很大程度上降低貸款風險，更好地為中小企業提供融資服務。我們可以根據有關規定對其實施規范改造，鼓勵優秀民資入股，優化股權結構，改造成以所在社區的中小企業和居民為服務對象、按股份制原則進行經營管理的社區銀行。另外，農村信用社由于市場變化正亟需要轉型，可以通過適當的資本結構優化和機構整合，促進農信社重組，逐步改造為產權明晰、按市場化運作的社區銀行（翟建宏、高明華，2005）。關鍵在于經營機制的轉變、機構布局的調整和規模效益的實現。另外，由于各個信用社的發展情況不盡相同，應該區別對待，最好是先進行改造試點，不斷探索，總結經驗教訓，逐步推行改革，促進社區銀行的健康發展。浙江省在這方面有所探索，2005年1月，經寧波銀監局批準，浙江省第一家完成增資擴股、改制成為有限責任公司的城市信用社——象山縣綠葉城市信用社正式掛牌運營。綠葉信用社改造后的資本金從過去的526.9萬元增長到1.39億元，資本充足率遠遠超過法定標準；在新的股權結構中，法人單位17家，均為民營企業，自然人32個，過去參與投資的行政事業單位全部退出，單體投資者最高占有股權比例為10.79%。
信用社區建設方案范文5
[關鍵詞] 縣級財政 新型縣域金融體系 縣級財政金融聯動 縣域經濟
近年來，縣域經濟在發展過程中遇到了諸多困難，發展資金短缺、投入嚴重不足則是其中之一。造成這個問題的原因是多方面的，表面上看，缺少金融信貸支持是主要的因素并因此成為人們關注的焦點。但是，隱藏在資金缺乏問題背后的另一個重要因素，卻是縣級財政發展的乏力和滯后。這種情況阻止了縣級財政與金融的聯動，影響了資金的積聚效應，造成了縣域經濟發展資金的匱乏。因此，探討縣級財政和金融之間的聯動機制，對于加強和改善縣域經濟的宏觀調控過程，挖掘、撬動縣內外資金，推動縣域經濟持續健康快速發展具有十分重要的意義。
一、縣域經濟發展現狀要求實施縣級財政金融聯動
主要體現在以下三個方面:
1.縣域經濟結構不合理，缺少吸引金融信貸的經濟增長點，需要運用財政政策引導金融機構發揮作用
除東部沿海地區少數縣及縣級市外，當前我國縣域經濟仍是典型的農業經濟，產業化程度低、效益差；縣域工業規模和比重較小，工業增加值占GDP的比重較小，工業的主體以縣屬中小企業居多，管理粗放、信用差。面對縣域經濟發展現狀，金融機構在信貸問題上表現出比較審慎的態度，致使一些工農業基礎設施項目和龍頭企業得不到資金支持，貽誤了發展時機。作為縣級財政，應根據縣域經濟發展規劃，對重點行業、重點項目實施財政扶持，增強企業信用水平，消除金融機構對縣域金融服務所持“風險大、收益低”的成見，吸引信貸支持。
2.國家金融改革向縱深化發展，導致縣域金融服務萎縮，需要運用財政手段進行扶持和強化
從1998年開始，國有商業銀行加大了機構改革力度，紛紛撤并基層網點，導致縣域金融機構數量大幅度減少；同時國有商業銀行上收審貸權，資金集中向大中型企業和城市傾斜，在一定程度上抑制了資金向縣域經濟投放。農業發展銀行則功能單一，主要執行國家的農業補貼政策，對諸如大型農業基礎設施、農業高風險投資項目支持甚少。農村信用社又面臨規模小、效益差等問題，無法提供正常信貸服務。郵政儲蓄只存不貸，資金全部上解，加劇了縣域資金的緊張局勢。在這種情況下，企業無法通過正式金融安排滿足資金需求，只好求助于以民間借貸為主的非正式金融安排。同時，縣域金融部門創新能力不足，固守傳統的業務領域，不適應縣域經濟多元化、多層次的發展實際。這就要求縣級政府出臺相應的扶持政策，尤其是運用財政手段降低金融機構的經營成本，為各種金融機構在縣域增設網點、不斷創新金融業務創造條件，調動他們為縣域經濟發展提供金融服務的積極性。
3.大多數縣級財政拮據，難以發揮財政的投融資功能，造成財政“缺位”，迫切需要金融支持
目前，大多數縣級財政收入過分地依賴于農業稅收入和非稅收入，造成財源結構單一。隨著未來逐步取消農業稅等一系列農民減負政策的實施，縣級財政的狀況將不容樂觀。另外，現行財政體制中由于分稅改革引起的財權與事權不一致、上級政府層層擠壓縣級財政等一系列因素，進一步加劇了縣級財政的困難。如此差的財政狀況導致事業發展資金嚴重不足，縣級政府向城鎮基礎設施建設、農業產業化、縣屬重點工業項目等領域傾斜的資金寥寥無幾，無法解決縣域經濟發展過程中遇到的資金瓶頸問題，財政“缺位”現象嚴重，影響了縣域經濟發展。在這種情況下，金融信貸支持顯得尤為重要。
二、縣級財政金融聯動的基本思路和著力點
圍繞縣域經濟結構調整和增長方式轉變，充分考慮縣級財政和縣域金融體系建設的現狀，欲使財政金融兩個手段相互促進、合力聯動，應遵循以商業金融、合作金融發展為主，財政扶持政策推動為輔，實現財政資金對社會資金“以少撥多、以小博大”的基本思路，切實有效地挖掘、撬動縣內外資金，推動縣域經濟發展。而循環的起點須是財政先行，通過財政貼息、擔保、稅收優惠、專項資金配套等“輸血”機制，激活縣域金融體系的“造血”功能，形成縣域經濟發展所需的資金流，從而促進縣域經濟發展和壯大縣級財政。著力點應選在以下幾個方面:
1.立足財情，推動新型縣域金融體系的構建
(1)配合當地農村信用社改革改制，培植農村金融主力軍。根據國家為農村信用社改革確定的“明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責”原則，切實加快縣級農村信用社改革。對進行縣聯社一級法人試點工作的地方，縣級政府可酌情采用稅收優惠和減免規費來減輕其經營成本，擴大資產規模，完善服務設施，增強抗風險能力。對信用社進行增資擴股或實行股份制銀行試點的地方，縣財政可拿出一部分資金與轄區內民營資本同時入股，壯大信用社實力，改善信用社資產質量。針對信用社歷史包袱沉重的現狀，可制定財政扶持政策，妥善處理好農村信用社的歷史包袱，使其在短時間內輕裝上陣，承擔起支持縣域經濟發展的重任。
(2)創造條件，吸引活力大、又適宜縣域經濟發展水平和特點的股份制商業銀行到縣域設點經營。采取適當財政扶持政策，幫助股份制商業銀行減輕營業成本，提高盈利能力。在條件具備時，可組建縣域性的股份制商業銀行。這種機構可由縣級財政和國有商業銀行、政策銀行及其他股份制商業銀行的縣級分支機構牽頭，農村信用社、企業,以及個人等均可出資，采取自主經營、自負盈虧、風險自擔、自我發展的現代企業管理制度，主要服務于縣域工商企業，增強銀行服務地方經濟發展的責任感和主動性。
(3)制定相應財政扶持政策，幫助國有商業銀行和政策性銀行在縣域的分支機構排憂解難，最大限度地爭取金融信貸支持?？h級政府要幫助四大國有商業銀行和農業發展銀行清理大量積淀的不良貸款，在制定涉及銀行貸款企業的改革改制方案時，理順企業與銀行的債權債務關系，嚴禁企業逃避銀行債務行為。在條件允許的情況下，通過財政扶持的擔保公司為企業債務提供信用擔保，調動國有商業銀行和政策性銀行參與縣域經濟發展的積極性。
(4)多途徑培植其他金融機構，為縣域經濟發展提供多樣化金融服務。選擇符合條件的規模企業，成立財務公司，發揮自身融集資金的能力。發揮銀行機構、行業協會等對行業內企業經營資信狀況熟悉的優勢，創立融資租賃公司，開辟企業融資新途徑。在民間資本積累較快的地方，探討民間金融的實現形式。另外，鼓勵保險公司積極從事農業保險業務，證券期貨公司提供期貨、期權服務，為農村經濟發展提供風險管理和控制手段?？h級財政在這些金融機構創建和運營過程中，可視具體情況通過稅收優惠、減免規費、財政資金入股資助等措施進行扶持，幫助這些機構盡快提供多樣化的金融服務。
2.借財生勢，增強縣域企業和居民金融借貸信用水平
縣級財政應在加快信用擔保體系建設方面做大量工作，解決中小企業信用狀況差、信用貸款擔保難的問題?？山⒇斦Y金專戶或由財政資金牽頭、企業自愿入股的多形式、多層次、多元化的擔保中心和擔保公司，著力改善中小企業金融信貸環境。對于農村產業化建設和農村經濟結構調整，縣財政可聯合農業發展銀行的縣級分支機構、農村信用聯社，共同發起設立農業產業化信用貸款擔保服務中心，專門為農村經濟結構調整尋求金融信貸支持。探討建立縣級信用貸款再擔保公司，為縣域內鄉鎮村和行業信用貸款擔保機構提供再擔保服務，促進縣域信用貸款擔保機構體系的健康發展?？h域中小企業和農村“種、養、加”大戶信用水平的提高，必將促進縣域金融生態建設，吸引縣域金融機構信用貸款的注意力，最終形成縣域經濟發展資金聚集的“洼地”效應。
3.依靠金融支持，著力解決財政在縣域經濟發展中的“缺位”問題
依靠新型縣域金融體系所帶來的充裕的資金流，縣級財政可以及早調整支出結構，通過擇機退出一些可由社會解決的公共支出領域，有效解決重點公共基礎設施和經濟結構調整投入不足的現狀，實現縣級財政向能源、交通、農業等非競爭性政府投資支出領域的傾斜，促進縣域經濟的發展。
三、縣級財政金融聯動的配套工作
可以看出，實施縣級財政金融聯動，推動縣域經濟發展，是一項十分復雜的工程，將涉及到政府、金融業和社會各個層面，需要做大量工作，實施上下配合和社會整體推動。
1.在政府層面，應深化體制改革和加大經濟結構調整力度，促進縣域財力建設，為實施財政金融聯動創造前提條件
實施縣級財政金融聯動，首先要求財政具備一定實力。為此，縣級政府應深化體制改革和加大經濟結構調整力度，通過加快與經濟體制改革配套的行政管理體制改革步伐，撤并職能交叉、運行低效部門和層次，減少財政工資撥款人員；通過推動財政體制改革向縱深發展，積極探索文化、教育、醫療衛生和城鎮社區建設的運行模式，通過吸收民營資本參與投資和經營，減輕財政支出負擔，努力實現財政贏余。同時，加大縣域經濟結構調整力度，突出當地資源優勢和產業優勢，培植特色經濟，提高經濟運行質量和經濟效益，增加縣級財政收入。國家財政部門也應深化財稅體制改革，建立有利于縣域經濟發展的財政稅收體系。應按照財權與事權相一致的原則，充實縣域財源。
2.在金融業層面，應調整和優化金融布局，建立有利于縣域經濟發展的金融體系，提高財政金融聯動的效力
應針對縣域經濟結構調整和所有制結構調整所帶來的金融需求變化，按照由金融需求決定金融供給的原則，著眼于資金回流縣域尤其是農村，進行一系列的農村金融供給結構調整。中央人民銀行、銀監會、保監會和證監會應出臺相應的監管政策，允許各種投資主體投資縣域金融產業，鼓勵和引導各種成分、各種類型的金融機構加大對縣域經濟的金融服務力度，消除目前縣域金融服務逐步弱化的現象，尤其是解決國有商業銀行機構、業務萎縮的問題，增加縣域證券、租賃、信托、擔保、農業保險等服務，形成有利于縣域金融機構發展的有效機制。
3.在社會層面，應側重縣域企業和農村信用建設，降低財政金融風險，促進財政金融聯動的良性循環。由于財政為企業和農村發展提供了各種形式的扶持，承受了擔保貸款替代償付、配套資金損失、收入減少等風險，同時，信貸金融機構也面臨貸款對象的違約風險，這將使財政金融聯動失去賴以持續的安全基礎。因此，對縣域企業和農村信用建設提出了很高的要求。一方面，要在全社會進行信用教育和征信體系建設；另一方面，要采取有效措施，提高企業發展質量和農業經濟效益，增強企業和農民還貸能力。
參考文獻：
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信用社區建設方案范文6
根據勞動和社會保障部《關于進一步加強創業培訓推進創業促就業工作的通知》（勞社部發[20__]30號）文件要求，為全面推進__縣創業促就業工作，制定__縣創業促就業工作實施方案。
一、指導思想
以黨的十六屆六中全會精神和"三個代表"重要思想為指導，以科學發展觀統領全民創業工作，以發展經濟促進就業為目標，以創辦民營中小企業為重點，以創業培訓政策扶持為動力，以積極為有創業意識、創業能力并立志創業的下崗失業人員及其他勞動者搭建政策支持、技術支持、后續服務支持的平臺，以扶持、改善和促進小企業的發展壯大為出發點，不斷提升創業者的創業和經營能力。同時健全完善社會化、開放式的創業服務體系，逐步形成以創業培訓為基礎，創業扶持政策和創業服務相結合，全面推進創業促就業工作的新局面。
二、工作目標
通過對有創業意識和創業能力并有志創業的下崗失業人員以及其他勞動者開展創業培訓，提高其自謀職業和創辦小企業的技能和技巧，為其提供政策、小額擔保貸款、技術、后續服務等支持，培養和造就一批創業帶頭人和企業小老板。具體目標是：全年培訓有創業愿望的人員250名。培訓后合格率達到80%以上，創業成功率達50%以上，帶動就業率達到1：3，開業企業中一年以上穩定經營率達到80%。進一步完善創業培訓、開業指導、項目開發、融資服務、創業孵化、跟蹤扶持等“一條龍”服務體系。
三、實施范圍
創業促就業實施對象為全縣有創業愿望的持《再就業優惠證》人員、享受失業保險待遇人員、城鎮其他登記失業人員（含城鎮新增勞動力、各類大中專院校畢業生、復員轉業退役軍人、殘疾人）、進城務工農村勞動者。創業培訓由縣勞動和社會保障局牽頭，縣勞動就業服務管理中心具體組織實施，縣發展和改革委員會、縣財政局、縣工商局、縣總工會、團縣委、縣婦聯、縣工商聯、縣國稅局、縣地稅局、縣教育局及其他社會組織積極配合。
四、工作內容
（一）加強隊伍建設，確保培訓質量。siyb培訓是國際勞工組織的品牌培訓項目，并且有嚴格的質量評估體系，要保證培訓效果必須有一支富有創新意識、素質過硬的師資隊伍。在日常教學中教師要按照“熱愛、尊重、謙虛、勤奮”的要求，開展教研活動，做到因材施教，以情感人，以理服人，保證培訓質量。
（二）開展創業培訓，增強創業能力。在培訓方法上，運用推廣國際勞工組織研發的“創辦和改善你的企業(siyb)”等行之有效的創業培訓模式；在培訓內容上，重點開展創業意識教育、創業基本知識和企業管理專業知識培訓，幫助他們創新觀念，明確創業目標，掌握創業必備的專業知識，提高創業的基本能力，提升經營管理能力。在培訓形式上，廣泛采用案例剖析、角色扮演、互動教學、專家報告、創業者現身說法和積極利用現代培訓技術，開發適用于遠程教學的多媒體教學課件以及實地考察學習等方式，豐富培訓的內容和手段，提高培訓的針對性、靈活性和有效性。通過創業培訓，激發創業熱情，發掘創業潛力，增強創業能力。
（三）提供擔保貸款，開展融資服務。與財政、銀行、擔保機構等相關部門密切合作，落實小額擔保貸款的政策。結合信用社區建設，加強對貸款申請人的誠信教育，跟蹤了解資金使用狀況，逐步建立創業者誠信檔案，提高其誠實守信、
按期還貸意識和資金運作能力。（四）落實扶持政策，降低創業成本。凡通過創業培訓創辦的企業，積極協調相關部門幫助落實稅費減免政策，幫助落實社保補貼政策，及時組織專場招聘會，免費為企業招聘從業人員，根據企業生產需求情況，免費為企業吸納持《再就業優惠證》的下崗失業人員進行技能培訓。
（五）開發創業項目，提供創業指導。通過多種渠道，收集和開發一批投資少、見效快、市場發展前景好的創業項目，建立項目資源庫，開展創業項目推薦與對接活動，及時向創業者推介，指導其制定科學、適用的創業方案，促使其成功創業，為創業者提供指導和服務，使其掌握基本的創業技巧，并能運用經營策略和國家有關政策；幫助協調辦理項目審批、工商登記、土地征用、用工備案、繳納社保、檔案存放等事宜，提高創業效率。
（六）建立創業基地，實施創業孵化。依托工業園區（集中區）、經濟開發區關閉破產企業的閑置廠房，建設一批相對集中的創業市場和創業基地，為缺乏創[！]業經驗和經營場地的創業者提供一段時期的孵化，幫助其在市場和基地內完成創業見習實習，豐富創業體驗，提高實際操作能力，為參與市場競爭做強做穩做大企業奠定基礎。
（七）進行跟蹤服務，提高發展能力。跟蹤了解創業者所辦企業運營和發展狀況，針對經營過程中出現的問題，提供有針對性的咨詢和指導，幫助其不斷提高經營能力，改善經營狀況；為創業者提供全方位有效服務；充分利用咨詢熱線或網站，為創業者答疑解惑；支持自發成立創業者聯誼會(或協會)，加強創業交流，溝通創業信息，開展結對互助活動，實現共同發展。
（八）樹立創業典型，引導全民創業。通過廣播電視、報刊雜志、互聯網絡，以及舉辦創業大賽、創業論壇、創業成果展示活動、編輯創業能人事跡集錦等多種方式，大力宣傳各級政府鼓勵勞動者創業和就業的政策措施，宣傳自強自立、奮發圖強、成功創業的典型事跡，樹立和表彰一批在社會上起導向作用的創業能人和創業能人標兵，引導和帶動更多勞動者走自主創業、能力創業道路，逐步在全社會形成鼓勵創業、支持創業、全民創業的氛圍。
