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家庭財務規劃方案范文1
張先生35歲，外企員工，年收入30萬元；張太太35歲，公務員，年收入15萬元；兒子5歲，上幼兒園。張先生夫妻均繳納社保，未配置任何商業保險。張先生家庭的實物資產是2套房產：一套用于自住，市值約350萬元，無貸款；另一套位于郊區，用于投資，市值約150萬元，剩余貸款50萬元。金融資產為銀行存款和一些貨幣基金，共計50萬元。張先生和張太太平時都比較忙，沒有時間關注家庭財務安全狀況，更沒有多余精力進行財務規劃。
1 家庭財務狀況診斷
張先生家庭的資產負債及收入支出狀況見表1、表2。
從表1、表2來看，張先生家庭財務狀況存在以下問題。
（1）資產利用不充分，被動收入少。家庭資產過于集中，大部分為實物房產，流動性差，再投資循環慢，收益低。
（2）家庭成員的風險保障不足。工薪家庭最大的資本是人力資本，他們是創造收入的主要來源。在事業的上升期和重大責任期，張先生夫婦必須做好風險保障，一旦發生重大疾病或意外風險，社保雖然可以覆蓋一部分醫療費用，但大部分費用（非社保藥、護理費、療養費等）都需自己承擔，這將使家庭現有資產快速流失。同時因為治療期間無法工作，家庭收入將會在短期內銳減。更嚴重的是，如果家庭成員在風險事故中喪失勞動能力或身故，將導致收入終斷，家庭便會失去部分經濟來源，生活會變得非常困難。因此，工薪家庭需要提前做好有效的風險損失轉移和收入損失補償。
（3）子女教育金無完整規劃。子女的教育金是一種剛性需求。如何確保資金在孩子需要時能及時、足額地到位？如何提前將孩子未來所需要的教育金備齊？家庭支柱的身體健康狀況及穩定的收入來源是保證教育金及時、足額積累的前提。此外，還需要提前將這筆錢“鎖死”，?？顚Ｓ糜谖磥砗⒆拥慕逃С?。
（4）養老生存金暫無規劃。目前我國的平均養老金替代率只有42%，工薪族退休后，家庭失去了主要收入來源，如何保證生活品質不降低？如何保證穩定的、與生命等長的養老金現金流？這就需要在有主動收入能力時提前做好養老金規劃，以補充養老金替代率的不足。
2 理財規劃建議
2.1 現金管理
現金是家庭最基本的資產，現金管理的目的是解決家庭日常生活開支，其他任何形式的資產最終都要轉化成現金用于家庭的生活開支。
科學的現金管理是讓流動資金滿足6個月的生活支出，要求流動性強，隨用隨取。現金的流動性雖然較高，但無法實現保值增值，購買力逐年下降，所以不建議配置比例太高。
銀行儲蓄、信用卡、短期理財都是比較常見的現金管理渠道。
2.2 風險管理
風險管理是家庭財務的防火墻，它雖不能改善我們的生活質量，但可以防止我們的生活被改變。風險管理的目標是解決大病或意外發生時家庭面臨的財務缺口，完成失能或身故后未完成的家庭責任。配置給付型重疾險、意外險和終身壽險是進行風險管理的主要渠道。這部分資產也稱為“放大性資產”，即平時“存入”小錢，需要時獲得大錢。當風險發生時，保險公司將會按合同金額即時賠付現金，用作被保險人當期治療費和家人生活費。對于返還型保險產品，如果保險期限內沒有風險發生，這筆錢相當于儲蓄，必要時可以退還回來。張先生家庭的保障方案見表3。
2.3 儲蓄管理
儲蓄管理的目的是解決子女教育金、退休養老金的剛性需求，提前為未來生活做準備，這類資產在足球比賽陣容中屬于中場型選手――進可攻、退可守。經濟衰退時，可抵御降息和投資市場下行的雙重風險；經濟繁榮時，能很好地捕捉投資熱點。
子女教育金和退休養老金都具有豁免功能，且具有強制儲蓄、?？顚Ｓ玫奶匦?，因此可以提前鎖死，按期返還。保證未來孩子到了上學年齡或自己到了退休年齡，這些錢可以準時到位。張先生家庭的儲蓄方案見表4。
2.4 投資管理
投資管理的目的是讓錢流動起來，用錢賺錢，增加被動收入，最終實現財務自由。做好現金管理、風險管理、儲蓄管理3個賬戶的規劃后，剩余的資產就是進攻型資產――可以用來進行投資，利用所得的收益提高家庭的生活品質，即使發生虧損也不會影響家庭最基本的生活底線。投資賬戶要綜合考慮資金的安全性、流動性、收益性。
固定收益類信托或陽光私募都是工薪家庭可以考慮的投資渠道。建議張先生將流動性差、收益率低的投資房產變現并配置為信托產品?？紤]到這部分資產占張先生總資產比例很高，建議他購買安全性高、中等收益的固定收益類信托。張先生家庭的投資方案見表5。
家庭財務規劃方案范文2
【關鍵詞】小企業
金融
個人助業貸款
小企業貸款
小企業大都是“人合”性質的企業，其小企業主的個人財產和企業財產很難完全區分，鑒于此性質，商業銀行在為小企業提供金融服務時，應綜合考慮小企業主家庭情況以及小企業經營情況，進而提供科學的金融服務方案。該金融服務方案包括個人及企業賬戶及支付服務，賬戶及支付服務是基礎，本文不再詳述。金融服務方案的其他方面，下面詳細探討一下：
一、小企業主家庭理財服務方案
對于小企業主家庭理財服務方案，主要包括家庭成員的保險規劃、子女教育規劃、養老金規劃、個人信用卡的辦理及額度授予以及其他增值服務。
小企業因其生產經營規模的限制以及企業員工流動性較強的影響，有的是沒有“三金”辦理的，商業銀行個人客戶經理可以為其家庭成員提供理財服務，出具保險規劃、子女教育規劃、養老金規劃等財務規劃，利用銀行自身的理財產品，以及代售的保險、基金等產品，合理搭配，謹慎選擇產品及其組合，解決其子女上學，醫療保障以及養老等問題，讓小企業主無后顧之憂。事實上，小企業主大都是很辛苦、敬業的企業家，辛苦為的是家庭成員生活得更好，過的更幸福，我們的客戶經理利用專業知識和豐富的產品，為其提供專業的家庭財務規劃，解決其后顧之憂，為其節約理財時間，使小企業主能將更多的精力放在企業經營以及個人健康、家庭生活方面。
對于信用良好的企業主可以為其辦理信用卡，綜合考慮其個人和企業的能力，給予其一定的常用額度和臨時額度上限，常用客戶用于家庭成員日常消費，而臨時額度，企業主也可以利用信用卡透支進行小金額的原材料采購等生產經營活動。
其他增值服務，包括專業性的理財產品介紹會，文化沙龍，銀行組織的專業推薦會、知識講座（如子女出國留學推薦會），競技類、文藝類比賽（如鋼琴比賽、乒乓球比賽）等等，這些增值服務，可以讓企業主及其家庭成員學到知識，以及娛樂、放松。
二、小企業信貸支持方案
小企業貸款與重點工程客戶、大客戶相比，有其自身“短、頻、快”特點：客戶要求貸款審批時間短，放貸要迅速；相對于大企業講，貸款額小，貸款期限短，但是有貸款需求的中小企業較多；貸款需求比較頻繁。鑒于小企業貸款“短、頻、快”的特點，對于不同的抵押物，我們可以為其提供不同的貸款。
小企業信貸支持方案：可以將個人貸款產品中的個人助業貸款與中小企業貸款產品有機結合起來，對于利用房產等個人資產進行抵押的小企業主，可以向其發放個人助業貸款，而其他方式的可以發放中小企業貸款。
對于小企業流動資金信貸資金需求，比如批量進貨，對于信貸資金要求迫切，要求貸款審批時間必須在幾天之內完成，那么，客戶經理就可以建議其申請個人助業貸款。主要是以企業主個人房產作為抵押物，從信貸資料的受理，到房產評估以及貸款審批，再到房管局抵押辦理以及放款，幾天時間完全可以辦理出來，為小企業客戶提供快速貸款支撐。
筆者設想的小企業貸款服務方案，由商業銀行中小企業貸款中心、個人貸款中心聯動進行。無論是小企業主進入了個人貸款中心還是中小企業貸款中心，商業銀行的客戶經理需要認真了解客戶的信貸需求，信貸資金的用途、信貸資金何時要？貸款期限？能提供的擔保方式等等信息。根據小企業的實際情況，綜合考慮是運用個人助業貸款，還是中小企業貸款等產品滿足客戶需求。
依筆者設想，無論是中小企業貸款中心，還是個人貸款中心，都可以受理中小企業的貸款需求，我們不能讓企業主往返于銀行部門之間。對于提供個人財產作為抵押的，可以為其提供個人助業貸款，中小企業貸款中心或者是個人貸款中心受理、整理材料之后，將信貸資料交由進駐個人貸款中心的專職貸款審批人進行審批，后續的流程由個人貸款中心崗位完成。對于中小企業主不能提供個人財產作為抵押的，為其提供中小企業貸款。中小企業貸款中心或者是個人貸款中心受理后，將信貸資料交由進駐中小企業貸款中心的專職貸款審批人進行審批，后續的流程由中小企業貸款中心崗位完成。
三、小企業電子服務方案
目前，隨著手機、電腦、互聯網接入服務等普及，電子渠道服務以及電子商務日益成為人們生活的一部分，電子服務確實很便利，據筆者了解，很多小企業主使用個人網上銀行要多于使用企業網上銀行。因此，筆者建議，商業客戶經理應考慮企業主的個人電子設備操作能力以及其需求，為其推薦個人網上銀行、企業網上銀行、短信提醒服務、手機銀行、現金管理等產品。下面舉個例子進行說明一下：
對于款到發貨的小企業，建議其采用“短信提醒”＋“企業網上銀行”的產品組合。一旦貨款到賬，銀行就會在第一時間，自動發送短信到小企業財務人員、企業主的手機上，因為短信載體內容有限，可以登錄企業網上銀行查詢更為詳細的賬務信息。通過這個產品組合，可以快速的掌握賬戶到賬信息，以便于企業及時安排發貨。
通過上述的舉例，可以看到，科技能為我們提供了便利、及時的服務。隨著電子商務的發展，有的商業銀行建立了電子商務網站，比如某銀行的“銀盾商城”、“善融商務”1。這些產品一方面是電子商務平臺，同時也是第三方支付的平臺。商業銀行客戶經理可以向小企業客戶推薦這類產品，作為其金融服務方案的一部分。
綜上所述，商業銀行為了能更好地服務于小企業，必須綜合考慮小企業主家庭情況以及小企業生產經營情況，制訂綜合方案。
參考文獻
家庭財務規劃方案范文3
隨著我國經濟市場的良好發展趨勢，持續增長的國民收入孕育出日益壯大的中高端消費者人群，他們擁有20萬以上的家庭年收入，一般受過良好教育，具有較強的職業能力和相應的消費能力，并且追求高品質的生活質量。
據專業網站數據顯示，這些被譽為“有錢無閑”的中高端消費者，其目前資產組合都相對比較簡單，主要為房產、股票和儲蓄，只有31.3%的人擁有投資保險組合。另一些調查數據也揭示了該人群對理財服務的巨大需求：約78%的被受訪者需要理財服務；50%以上的人愿意為理財服務支付費用；未來10年里，我國個人理財市場將以年均30%的速度高速增長，可謂潛力無限。
因此，作為財務保障與財富規劃專家，金盛保險將目標客戶鎖定為對理財服務需求最強烈的中高端收入人群。并通過其法國股東安盛集團于近期在亞洲開展的《安盛生活信心指數調查》來深入了解這類人群的理財需求。此調查涵蓋了中國內地、中國香港、印度、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡以及泰國8個主要亞洲市場，通過深入研究亞洲中高端消費者對生活現狀的滿意度以及未來5年生活的樂觀度，預測了中高端消費者對未來財富規劃的需求，以及他們在事業、家庭、健康、退休4個領域的生活態度，這些數據為業內相關研究提供了頗具意義的參考價值。由調查結果，我們發現：
家庭是自信生活的主要源泉
近年來，即便受到強烈的外來文化沖擊，中國人“以家庭為重”的傳統觀念卻始終未曾改變，這點在《調查》中便有所體現，當大多數受訪市場認為“事業”是影響生活信心指數的主要因素時，中國內地以及中國香港的受訪者卻將“家庭”擺在了首位。
20世紀70年代頒布的獨生子女政策則將這一傳統觀念的焦點聚集在孩子身上，4-2-1的家庭模式使孩子成為家庭的眾望所歸，父母愿意不惜一切代價讓子女接受更好的教育，以使他們在激烈的社會競爭環境中脫穎而出。因此出現了《調查》中這一有趣現象，多數中國內地受訪者愿意犧牲現今生活水平以使子女獲取更好的教育，雖然半數以上受訪者認為教育不是孩子通往成功的惟一途徑。來自印度、泰國以及菲律賓的家長們表現出比中國內地家長更無私的自我奉獻精神，70%以上的受訪者愿意犧牲生活水平，也相當贊同教育是子女勝人一籌的不二法則。
想提早退休卻不愿犧牲現有生活水平
追求生活品質的中高端消費者同樣看重退休后的無暇時光，他們渴望拋開工作束縛早日享受退休生活的海闊天空。多數受訪市場的平均理想退休年齡都比實際退休年齡要來得小，新加坡的這兩項數據分別為57歲與62歲，是理想與實際相差最懸殊的市場。中國內地與中國香港的理想退休年齡皆為56歲，只是中國內地的實際退休年齡為57歲，而中國香港的則為59歲。惟一理想退休年齡比實際退休年齡大的市場是印度尼西亞，究竟是印尼人民熱愛工作還是受經濟所迫不得不延長工作年限，其中原因就不得而知了。
然而有一點是可以肯定的，絕大多數亞洲中高端消費者不愿以犧牲現有生活水平為代價來換取提早退休的福利。僅有21%的中國內地受訪者愿意作出犧牲，是所有市場中比例最低的。隨著中高端消費者人群的劇增以及生活水平的提高，我們可以預見，將有越來越多的人們不得不通過推遲退休年限的方式，來平衡現今階段對高品質生活的追求以及退休后為維持一定生活水準的開支所需。
自信十足卻準備不足
《調查》中的多項數據顯示，中國內地中高端消費者對生活自信十足。雖然中國內地受訪者對現今生活滿意度不是所有市場中最高的，但他們卻是未來5年生活樂觀度最高的市場之一，同樣高居榜首的還有印度和菲律賓。
然而，生活信心指數高未必是件值得慶幸的事情，也難以為未來生活許下幸福的承諾。高度樂觀往往會導致人們對未來生活產生高度安全感的假象，從而降低對未來財務規劃的意識。調查數據顯示，樂觀度越高的地區，對未來財務規劃的準備越少，開始計劃籌備的年齡也越晚。在子女教育的問題上，68%的中國內地受訪者表示，未來5年有信心為子女提供最好的教育?？上Я钊诉z憾的是，極少部分人群開始未雨綢繆，僅有23%的中國內地受訪者開始為教育金計劃做準備。相對準備最充足的地區是馬來西亞，35%的數據也差強人意。更有甚者如印度，僅區區1%的人群開始意識到教育金籌備的重要性。并且，已經開始教育金籌備的受訪者多以儲蓄方式為主，這對通貨膨脹日益加劇的經濟市場來說實非上上之策。
在退休計劃調查中，滿意度最高的印度市場中有69%的受訪者表示對自己的退休規劃胸有成竹，與此形成鮮明對比的是，另一項數據顯示，只有18%的印度受訪者開始為退休計劃做準備，創下最低記錄。這種現象在中國內地市場中也有所體現，中國內地受訪者中僅有31%的人開始著手準備退休規劃，平均起始年齡為37歲。相反，相對較低的樂觀度會促使人們及早為未來做準備，調查顯示比較發達的市場表現出的樂觀度相對較低，例如中國香港的受訪者中已有47%的人開始為退休生活做準備，平均起始年齡為35歲。金盛保險總裁兼首席執行官馬哲明表示：“通過《安盛生活信心指數調查》，金盛保險發現，雖然中國中高端消費者對未來生活充滿自信，卻缺乏相應的準備；他們既想充分享受未來生活，又不愿以降低現今的生活水平為代價；不同市場對財富規劃的需求也大相徑庭，須根據不同需求提供相應的理財服務?！?/p>
“金盛保險的遠景目標是2012年成為行業內的“首選公司”，而成為客戶心目中的“首選公司”是實現這一目標的前提。作為財務保障與財富規劃專家，金盛保險秉承“以客戶需求為導向”的理念，長期致力于深入了解客戶需求，開發以客戶需求為導向的產品與服務?！?/p>
為此，金盛保險開展以及參與包括《安盛生活信心指數調查》在內的一系列專業客戶調研，并借鑒安盛集團全球經驗，綜合本土客戶需求，針對目標客戶分類，推出創新型市場策略――“財務規劃四大生命元素”，將產品劃分為“退休計劃”、“子女教育”、“健康保障”以及“財富規劃”四個大類，滿足市場對理財產品最核心的需求，以體現其差異化產品及服務的先進理念。
據悉，金盛保險公司正在醞釀推出一款教育金產品，該產品是基于目前中國需求巨大的兒童教育金市場。金盛保險于2007年開展了對于教育金市場的深度研究發現父母最希望教育金理財產品擁有3大功能：1.風險適中，到期后能夠支持高額大學或留學費用；2.盡量少影響現在的生活質量；3.能夠為父母和子女提供一定的保障。
家庭財務規劃方案范文4
女性是感性的，但保險是一件需要理性分析整體考慮的事情，要根據工作性質的風險程度、家族遺傳病史、有無社保及補充醫療等等情況作補充方案，更要考慮到收入狀況，以保證萬一情況下，無論哪一方面出現風險，都能得到賠付，真正起到風險管控的作用。
有些女性很有保險意識，但在投保過程中，考慮支出及收益情況較多，卻忽視了保險的保障額度，而保險最重要的功能就是“用小錢換大錢”，在萬一出現風險時，賠付的保險金能否滿足急用，能否不影響今后的財務計劃才是最重要的，所以，女性朋友們切記，一定要按實際需求確定保險的額度。
保險是伴隨一生的財務規劃，不是一蹴而就的，在人生各個不同階段也需要做相應調整，以真正起到對個人及家庭保駕護航的作用。女性朋友們一定要立足現在，滿足目前的保障需求，同時還要在今后人生不同階段做保障計劃的調整。
那么，針對擁有一定積蓄的單身女性（包括大齡剩女及單身主義者等）、新婚女性、上有老下有小的“夾心層”媽媽，在保險保障方面，應如何操作？ 不同人群，還是需要有針對性。
單身女性：女性重大疾病險需配備
未婚年輕女性收入有限，可以先購買純消費型的保障型產品，如意外保險、定期壽險、定期重大疾病險等，費用低廉。安邦人壽的安保系列意外及醫療險、安祥1號定期壽險、安康1號定期重大疾病保險可供選擇，性價比非常高，在資金上以小博大，可以起到很好的保障作用。
有一定儲蓄的單身女性可以在此基礎上選擇有附加功能的產品，比如附加分紅功能的終身大病險、終身壽險、年金養老險等，可以在起到保障作用的同時還可以讓資金保值增值，做養老等長期財務規劃的補充；以及有投資功能的萬能、投連類產品等。
在此特別要提到的是，因為女性獨特的生理結構，易發女性特定的重大疾病，如卵巢癌、乳腺癌、子宮頸癌、紅斑狼瘡等疾病，所以女性在有一定經濟基礎后，最好購買專門的女性重大疾病險，而且保障期限最好長一些，目前很多公司都開發了此類的產品可供選擇。有些公司在保險責任中有豁免保費權利，這點很重要，可以在賠付大病后，不用繳納后期保費，但仍然有后期的大病保障，如安邦附加價值增長8號重大疾病保險，設計非常人性化。
新婚女性：建議為家庭做綜合考慮
建議新婚女性要購買特定的女性重大疾病險，而且保障期限要長一些；如果考慮要小寶寶，建議再增加生育保險。
大部分女性在關心身體以外，更加關心經濟上的保障。這時候，有一定基礎的女性應該適時地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險產品。如安邦盛世系列萬能產品、安邦財富增長666終身壽險（萬能型）等。
中國家庭一般是女性理財，所以女主人還要為家庭做綜合考慮。如果有房貸、車貸等負債，要把這些考慮進去；男主人如果是家庭主要收入者，一定要做額度高些保障，用終身壽險和定期壽險及意外險一次性把額度做夠，從而保證家庭收入和基本生活的穩定。如價值增長8號和安詳1號都可以做選擇。
“夾心層”媽媽：
作為社會體系的重要組成部分，女性對社會責任認知和家庭觀念與男性也有著較大的區別，女性更尋求安全感和長遠性規劃，當聰明女性意識到在社會和家庭中自己所扮演的角色無法由別人來替代時，她們對家庭保險的責任就體現出來了。
教育金、醫療保障、理財、養老成了這個階段女性的主話題，建議選則有理財性質的產品和組合，現在市場上的分紅型投資類保險就是不錯的選擇。
如安邦價值增長6號少兒兩全保險（分紅型）、安邦附加價值增長8號重大疾病保險、安邦價值增長999號年金保險（分紅型）A款、盛世系列萬能產品等都可做選擇，無論健康險還是養老險，都應盡早做規劃，因為年齡越小，保費也就越低，因此應該結合自己實際的風險特點和經濟能力，盡早投保。
家庭財務規劃方案范文5
一、目標任務
堅持精準扶貧、精準脫貧基本方略。通過強化貧困家庭學生入園、上學、升學保障體系，實施教育人才支撐和對口幫扶計劃，落實扶貧政策，實現“人人有學上、個個有技能、家家有希望、校校有幫扶”；確保建檔立卡學生資助工作精準落實到位，完成2016年以來覆蓋貧困村學校項目建設，督促未完成的覆蓋貧困村項目按期完成；確?？剌z保學、學校結對幫扶和留守兒童關愛工作落實到位；完成教師交流、培訓、對口支援和扶貧協作檔案材料整理；完成農村學校教育信息化建設；加大投入，提升省扶貧重點村運動場地、輻射區域幼兒園配套設施建設水平，進一步鞏固我縣教育和體育事業總體發展取得的成果，順利通過各級脫貧攻堅驗收評估。
二、工作重點
（一）學習貫徹落實上級文件精神情況
責任主體：辦公室
1.2016—2020年局黨委組織學習貫徹落實關于扶貧工作的重要論述情況。
2.2018年下半年局黨委學習貫徹落實視察重要講話、重要指示批示精神情況。
3.2019年上半年局黨委學習貫徹落實在重慶考察并主持召開解決“兩不愁三保障”突出問題座談會講話精神情況。
4.2019年下半年局黨委學習貫徹落實關于扶貧工作的重要論述情況。
5.2016—2020年局黨委學習省、市關于扶貧工作的重要文件、會議精神等情況。
（以上材料要求有學習貫徹落實的會議紀要，局黨委理論學習中心組專題學習研討的通知、學習內容、研討交流發言等資料）
(二)印發文件和專題會議情況
責任科室：規劃財務科、資助中心、基礎教育科、人事科、教師工作科、法規科、裝備中心、職教科、體育和運動服務中心
文件類：2016年以來省、市、縣扶貧部門出臺的實施意見、三年行動實施方案；教育行政部門制定的實施意見、實施方案；歷年工作總結和計劃。
會議類：自2016年以來教育行政部門召開的系統內專項扶貧會議等通知、紀要、照片等相關材料。
落實臺賬：2016—2020年建檔立卡貧困戶、貧困學生落實政策臺賬（按年度分學期整理，包括享受資助時建檔立卡個人及家庭信息、享受資助項目、資助金額、發放時間等）。
2016年以來巡視巡察、審計調查、考核調研、暗訪督查等發現問題整改情況。
（三）全面落實貧困生資助政策
責任科室：資助中心
學前教育資助:對教育行政部門審批設立的普惠性幼兒園家庭經濟困難幼兒予以資助，平均資助標準每生每年1200元,具體分為3檔，1檔1000元，2檔1200元，3檔1400元，建檔立卡學生每生每年1400元。
義務教育階段學生資助:寄宿生補助面為在校寄宿生的30%,補助標準為小學生每生每年1000元、初中每生每年1250元；非寄宿生補助面為在校非寄宿生的8%，補助標準為小學生每生每年500元、初中每生每年625元；建檔立卡寄宿生和非寄宿生補助標準均為小學生每生每年1000元、初中每生每年1250元，并享受免校服費、校車費補助。義務教育階段貧困生認定條件為建檔立卡、低保、殘疾、特困供養、孤兒、父母一方亡故、單親家庭等家庭經濟困難情況。
普通高中資助:落實普通高中國家助學金政策，對就讀全日制普通高中學校的家庭經濟困難學生資助面為在校生的10%，平均標準每生每年2000元,建檔立卡學生資助標準2500元每生每年；對建檔立卡、低保戶、殘疾、孤兒學生免除學雜費。
中職學生資助:免除中等職業學校學生學費、住宿費、教材費；為中職一、二年級學生發放國家助學金，資助標準每生每年2000元。
全面落實普通高校家庭經濟困難學生生源地信用助學貸款政策，每人每年貸款額普通本?？茖W生不超過8000元、全日制研究生不超過12000元。對在部屬、外省高校就讀的建檔立卡家庭學生，按實際繳納學費標準給予補助；做到不讓一個孩子因貧失學輟學。
省建檔立卡學生資助信息管理系統和全國學生資助管理信息系統中未資助建檔立卡學生臺賬（明確未資助原因）。
（四）覆蓋貧困村學校項目建設情況
責任科室：財務規劃科、基礎教育科
1.“全面改薄”、解決大班額建設規劃文件及臺賬（涉及的貧困村學校）。
2.2016年以來制定的學前教育建設規劃文件(財務規劃科)。
3.2016年以來覆蓋貧困村的學校、幼兒園建設進展情況，內設配備進展情況（臺賬及建設照片）。
4.2016年以來合作辦園、農村幼兒園園長教師培訓工作（應包含相應工作通知、活動開展的照片）。
5.2016年以來巡視巡察、審計調查、考核調研、暗訪督查等發現問題整改落實臺賬。財務規劃科、基礎教育科
（五）控輟保學、學校結對幫扶和留守兒童關愛情況
責任科室：基礎教育科
1.出臺的學校結對幫扶相關文件和結對幫扶工作臺賬。
2.農村留守兒童關愛室設立的相關文件和設立、使用情況臺賬（覆蓋貧困村學校應進行特殊標注）。
3.2016—2020年控輟保學檔案材料按年度分學期整理。
4.2016年以來巡視巡察、審計調查、考核調研、暗訪督查等發現問題整改落實臺賬。
（以上材料應包括：印發的控輟保學相關文件、貧困戶學生輟學排查臺賬、勸返復學通知書、送教上門臺賬及相關檔案、農村留守兒童關愛活動開展照片等）
（六）教師交流、培訓、對口支援、扶貧協作工作開展情況
責任科室：人事科、教師工作科
1.出臺的有關人事和教師培訓工作中涉及扶貧的相關文件。
2.2016—2020年城鎮教師鄉村支教、教師交流、鄉村教師生活補助政策落實、農村學校教師招聘等工作開展情況。
3.2016年以來農村“三名教師”培養工作、貧困村小學校長、教師輪訓工作檔案。
4.2016年以來選派教師援青、、援渝支教情況。
5.2016年以來巡視巡察、審計調查、考核調研、暗訪督查等發現問題整改落實臺賬。
（以上材料按年度整理，應包括通知文件、人員名單、工作臺賬及相關活動照片等）
（七）加大投入，提升省扶貧工作重點村健身廣場建設水平
責任科室：體育運動服務中心
1.場地建設。積極對接鎮、辦政府及村委會等有關部門，全力做好健身場地建設工作，力爭讓所有不達標的健身場所面積達標。
2.器材維護與配備。聯系市體育局、縣財政局等有關部門，積極爭取資金支持，加大全縣健身場所的投資力度，重點做好省扶貧工作重點村健身場所的器材維護和配備工作。
3.健身指導。結合2020年全縣社會體育指導員培訓工作，加強省扶貧工作重點村公益性社會體育指導員培訓，做好健身指導服務，切實提高健身質量和健身水平。
（八）落實好幫扶責任人聯戶工作
責任科室：法規科
進一步完善以單位主要負責同志為組長、各分管同志為副組長的脫貧攻堅領導機制，各幫扶責任人要密切聯系貧困群眾，嚴格落實幫扶具體責任。堅決克服不負責任、散慢懈怠、弄虛作假等工作作風，確保所有幫扶責任人每季度至少入戶走訪一次，疫情防控期間嚴格落實每周電話聯系不少于2次，并結合幫扶工作實際和上級有關工作安排，隨時入戶走訪，及時落實上級有關要求、排查問題解決困難。重點排查疫情防控期間建檔立卡貧困家庭學生“空中課堂”學習遇到的實際困難，協調有關部門幫助解決。
（九）職業教育精準扶貧工作情況
責任科室：職教科
1.出臺的與職業教育扶貧相關文件。
2.2016年以來中職學校精準招生、定向培養及農村勞動力技能培訓工作開展情況（檔案應包括招生文件、工作開展的照片等）。
3.2016年以來巡視巡察、審計調查、考核調研、暗訪督查等發現問題整改落實臺賬。
（十）農村學校教育信息化建設情況
責任科室：裝備中心
1.2016年以來出臺的與農村學校教育信息化建設相關的文件；
2.2016—2020年農村學校網絡建設、班班通建設、同步課堂開展情況包括：工作臺賬、相關文件、活動開展的照片等，應對覆蓋貧困村學校進行特別標注。
三、節點安排
（一）自查評估。各責任科室完成脫貧攻堅檔案和臺賬整理工作，3月底前形成教育脫貧攻堅自查評估報告，經局領導審核后報縣扶貧辦。
（二）問題查擺。4月份，迎接市局開展的覆蓋各縣市區和市直學校的教育脫貧攻堅評估驗收督查，以問題為導向，徹底查擺在教育脫貧攻堅工作中存在的各類問題，形成臺賬。
（三）整改提升。4月—6月底，教育攻堅脫貧工作領導小組成員科室對各學區、各縣直學校進行自查評估，從中發現的問題，采取有針對性的整改措施，邊查邊改、逐項整改。
（四）長效機制。9-12月，對原計劃于2020年底前完成的工作任務，要強化工作舉措，加快推進實施，11月底前全部完成。12月做好迎接省、市扶部門和教育行政部門對我縣教育脫貧攻堅工作的驗收，確保打贏教育脫貧攻堅戰。
四、工作要求
（一）提高政治站位。把做好自查評估作為增強“四個意識”、堅定“四個自信”做到“兩個維護”的現實檢驗，作為鞏固提升脫貧攻堅成果的重要抓手，要進一步提高認識，克服僥幸心理和松懈情緒，全面布置，精準細致地做好各項迎檢準備工作，確保教育脫貧攻堅責任、政策落實到位。
（二）加強組織領導。縣教育和體育局成立主要負責人任組長、分管負責人任副組長、相關科室負責人為成員的教育脫貧攻堅工作領導小組，下設教育扶貧辦公室，形成教育脫貧攻堅工作專班。
（三）強化輿論宣傳。圍繞扶貧工作重點，加強扶貧政策宣傳、典型宣傳，使各項政策措施深入人心，爭取社會各界的支持和監督，凝聚合力，營造良好輿論環境。
（四）增強合作意識。脫貧攻堅工作涉及面廣、工作量大。形成教育脫貧攻堅工作專班，各有關科室要高度重視，認真履行工作職責，優勢互補、信息共享，形成工作合力，確保高質量、高水平完成各項教育脫貧攻堅任務。
（五）堅持問題導向，做到有的放矢
家庭財務規劃方案范文6
已經結婚2年的張萌萌，今年30歲，在深圳有一份人人艷羨的金領職業，稅后月收入2萬元，月消費6000元，其中大部分用在購買服飾上。自己與丈夫財務獨立，各自掌管自己的工資和開銷。丈夫是市場主管，稅后月收入1.5萬元，月開銷3000元。家庭有房有車無貸款，預計1年后要孩子。雙方在銀行共有20萬元購買銀行理財，隨著備孕計劃的到來，張女士希望設立一份寶寶保險基金，用來支撐懷孕和以后養孩子的所有開銷。另外，為防意外，她希望給自己也購買一份保險。
“從投保人、被保人設計來說，建議以夫妻互為對方保單投保人的形式進行產品設計，既能避免錯位投保，又通過巧妙設計增進夫妻情意?！?/p>
劉玉鳳
平安人壽北京分公司四星級導師，壽險產品專家委員會委員，獲得世界華人壽險大會龍獎
一、目前財務狀況分析
就目前財務現狀分析來看，萌萌家庭收入相對穩定，無負債，壓力較小，但就目前理財方式而言卻存在一些問題。首先看AA制家庭理財方式的利與弊，AA制家庭的理財特點是各賺各花，這樣能夠充分保證個人性格偏好，減少家庭因消費觀念不一致而導致的矛盾沖突，能充分保證兩個人經濟上及精神上的獨立自由。但也是這種自由的理財方式，可能導致花費無節制，造成資金上的浪費，不利于家庭原始財富的積累，缺乏整體上的理財規劃目標和方案，理財產品和理財手段單一等特點，家庭保障體系匱乏，抗風險能力較差。
另外，萌萌和老公已經30歲左右，其父母應該在55歲左右，即將進入退休養老階段，父母的贍養計劃也應列入家庭財務規劃當中。由于一年后即將迎來寶寶的到來，不僅僅意味著家庭資金的大量支出，也意味著家庭結構的改變。
針對以上情況給出的建議是：
1.由于備孕及懷孕期間會產生許多不確定性因素，隨時有可能出現臨時性花費，建議設立臨時應急準備資金，大約為3到6個月的生活費用，即3萬～6萬元左右，以活期儲蓄的形態存在。
2.家庭綜合保障體系的建立，應該涵蓋到每一個家庭成員，做好風險規劃。孩子的出生帶來的是源源不斷的支出，未來除了考慮備孕期間費用產生，還要考慮出生后的養育以及教育費用，更不能忽視父母雙方的風險保障，尤其要考慮意外風險和大病風險，用足額的保障來完善家庭責任，保證未來的生活穩定。
3.孩子出生后生活壓力加大，父母可能參與孩子養育計劃，根據實際狀況考慮通過商業保險生存金返還的特點補充父母生活費用支出，減輕自身負擔。
4.設立共同理財目標，夫妻雙方在不影響自由及情感的前提下應考慮拿出部分資金，并戶理財規劃，即投資合并，消費AA。這樣既能避免浪費，在資金合并后基數加大，在理財產品選擇上能夠突破門檻的限制，投資回報上也更有優勢。
萌萌家庭風險規劃：
從風險發生的概率角度做優先分析：
1. 意外保障
首先要考慮意外傷害類保險，以保證家庭獲得經濟上的保障，完善家庭責任。通常建議投保人將意外傷害保險的保險金額設定為自身年收入的10～20倍。
2.健康保障
健康風險保障是不能忽視的一個風險因素，因為家庭結構的變化、生存環境的變化，必須根據自身經濟條件考慮終身型重大疾病保險，建議投保人將重大疾病險保險金額設定為5～10倍，同時補充醫療保險。
從投保人、被保人設計來說，建議以夫妻互為對方保單投保人的形式進行產品設計，既能避免錯位投保，又通過巧妙設計增進夫妻情意。
以上意外保障和健康保障，可通過平安旗艦型保障產品――平安福重疾保障組合來實現，平安福產品是行業首款費率市場化產品，同樣保費保障更高，給客戶更實惠的保障規劃。
3.子女風險及教育規劃
子女的風險保障規劃，由于孩子出生后抗風險能力較差，應該優先考慮重大疾病保險和少兒醫療類保障，并在此基礎上盡早規劃教育金儲備規劃。此類保障規劃可通過平安守護星產品組合得以實現，該組合既能為孩子提供高額重疾保障，又能通過生存金返還、分紅利益積累未來教育金。
4.養老規劃
就整個家庭而言，萌萌夫妻應在完善風險保障的基礎上，在經濟條件允許的條件下，考慮夫妻兩人的養老規劃。平安尊宏產品或樂享福產品可幫助萌萌夫妻合理補充退休后的養老金。
風險保障類規劃：考慮到萌萌和老公的收入水平差距不大，因此可以為兩人設計相同的保障計劃。
