前言：中文期刊網精心挑選了短期投資理財利率范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
短期投資理財利率范文1
短期理財基金 火爆發行進行時
短期理財債券基金，即運作周期比較短的理財債券基金，運作周期有一周、兩周、一個月、一季度或半年等。其投資標的主要是銀行定期存款及大額存單、短期融資券等。運作周期內，基金份額不能辦理贖回業務，也不上市交易；運作周期結束后，會有數日不等的開放日，開放日內，基金持有人可以辦理贖回所持有的基金份額。
近期，短期理財債券基金備受市場關注。自華安和匯添富基金公司5月份率先推出華安月月鑫和匯添富理財30天債券基金，短短3個月內，已經陸續成立了18只短期理財基金（A/B分開算），還有近25只理財基金在“排隊”審批。
理財專家認為，今年短期理財債基的火熱發行，主要得益于銀行叫停一個月內的理財產品。自銀監會禁止銀行通過發行短期以及超短期、高收益的理財產品變相高息攬儲后，短期理財債券基金得到了發展空間。由于該類基金投資起點低，只要1000元就能買，加上“費率低、風險低、運作較為透明”等特點，所以頗受市場青睞。
“這類短期理財基金產品可能會成為未來一段時間內基金創新的亮點?！崩碡攲＜冶硎?，短期理財債券基金填補了資本市場上該類產品的空白，為低風險投資者提供了一個更為適宜的投資理財工具。
貨幣基金 “時時理財”好工具
那么，秦叔經常買的貨幣基金是怎么回事呢？
它是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩定收益性以及“準儲蓄”的特征。
貨幣基金由于風險低，相應的收益也不是特別高，但今年以來，由于股市和債市冰火兩重天的局面，令貨幣基金的投資變得炙手可熱，其收益率不斷趨升。天相數據統計顯示，截至8月28日，富國天時B、富國天時A的7日年化收益率已分別上升至4.365%與4.128%，均高于一年期定期存款利率。
一般而言，貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金，同時，由于貨幣基金申購贖回不受時間限制，可謂“時時理財”的理想工具。
短期理財基金無明顯回報優勢
然而，在短期理財基金火爆沖擊市場的同時，它的投資回報卻讓基民大失所望。與貨幣基金相比，短期理財基金的收益率并沒有顯示很強的優勢。
據Wind數據，截至8月24日，所有短期理財基金產品自成立以來平均年化收益率為2.90%，而同期間的貨幣基金平均年化收益率為3.75%，高出短期理財基金0.85%。從各個基金來看，匯添富理財30天和南方理財14天自成立以來的收益高于同期貨幣基金的平均收益，其A/B份額分別高出同類貨基0.01%/0.19%和0.11%/0.21%。（見表）
鑒于短期理財基金成立時間較短，其短期收益可能缺乏代表性與參考價值，有待持續跟蹤觀察。但僅從目前數據來看，短期理財基金的整體收益反而不如貨幣基金，在上表可統計的18只短期理財基金中，僅有4只個基收益高于同期的貨幣基金，占比只有兩成。
因此，《投資與理財》特約理財師建議，在目前貨幣基金收益還不錯的時候，像秦叔那樣風格的投資者可繼續選擇舊有的投資方式，對于短期理財產品可以繼續關注。
鏈接：短期理財基金和貨幣基金的異同
短期投資理財利率范文2
【關鍵詞】貨幣基金；投資理財；固定收益
一、什么是貨幣資金
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金。他主要投資于短期貨幣工具，如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。具有高安全性、高流動性、穩定收益性的特點。一般來說，擁有一定金額的短期閑置資金，并希望有穩定增值收益的投資者，均可以投資貨幣基金。
二、理財方式中貨幣基金的優勢
（1）和銀行存款對比的優勢。銀行存款分為活期存款和定期存款。目前活期存款利率基準利率為0.35%，個別銀行活期存款利率上浮至0.385%；定期存款利率以一年定期為例，目前人民銀行統一規定為3%。貨幣基金目前擁有3%～4%的年化收益率。只要注意在工作日申請贖回，資金“T+2”到賬的制度，就能讓資金有很好的流動性。如果購買的貨幣基金是“T+0”贖回制度，其流動性幾乎等同于活期存款，同時又很享受到定期存款的收益。（2）和債券基金對比的優勢。目前基金市場上，債券基金有3%～7%的年收益，收益率差別很大?？紤]到申購和贖回債券基金要支付手續費，如果買到了表現差的債券基金，年收益率更是只有2%。如果短期頻繁申購、贖回債權基金，其收益率甚至更低。在債券市場出現波動的時候，甚至有虧損的風險。貨幣基金申購、贖回均不需要手續費。并且基金的管理費率和托管費率也比債券基金低，因此想要將短期閑置資金進行投資，并希望獲得高流動性的投資者，貨幣基金顯然比債券基金更適合投資。（3）和銀行理財產品對比的優勢。以和貨幣基金類型相近的中國銀行發行的“中銀日積月累—日計劃”為例。該銀行理財產品每工作日開放申購和贖回，資金實時到賬，沒有申購和贖回費用。年化收益率為1.68%。申購起點金額為5萬元人民幣。在收益方面，貨幣基金的收益率比該理財產品高。流通性方面，貨幣基金的流通性要略差于該理財產品。但如果購買的是“T+0”贖回制度的貨幣基金，兩者的流動性基本相同。另外，貨幣基金最主要的優勢是門檻低，目前貨幣基金的申購起點一般為1000元人民幣。因此，投資者也能將手中的小資金進行貨幣基金投資。
三、選擇貨幣基金的注意事項
（1）適合短期投資。貨幣基金是一種短期的投資理財工具，比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金；而對于一年以上的中長期資金，投資者則應選擇債券、股票型基金等收益更高的理財產品。（2）注重貨幣基金的流動性。投資者在選擇貨幣基金時，不能過分注重該基金的“7日年化收益率”。在注重收益的同時，也要考慮貨幣基金的流動性。目前推出的“T+0”贖回制度的貨幣基金雖然收益可能沒有其他貨幣基金高，但是流動性增加很多。方便投資者隨時贖回基金，用作其他投資領域。（3）選擇購買“老”的貨幣基金。貨幣基金是不收申購手續費的，因此，認購新的貨幣基金是享受不到比申購少手續費的優惠。而且，新發行的貨幣基金還有一個封閉期，封閉期內無法贖回，靈活性自然會受到限制。另外，一只貨幣基金經過一段時間的運作后，其業績的好壞已經經受過市場的考驗，而一只新發行的貨幣基金能否取得良好業績還需要時間來檢驗。（4）關注發行該基金的基金公司產品線。投資者應盡量申購擁有其他多種類基金的基金公司的貨幣基金。這樣就能在該基金公司不同種類基金之間自由轉換，享受轉換便利。另外，各公司對于轉換本公司某些基金產品還有費用上的優惠。
四、如何活用貨幣基金
（1）工資的理財工具。投資者在每月發工資時，確定好這個月的生活必須支出，將這部分開支分3部分。第1部分留著，將另外2部分申購貨幣基金。當第1部分資金快用完時，提前3～4天申請贖回之前申購的1部分貨幣基金。當第2部分也快用完時，再贖回剩下的第3部分份額。這樣就能讓每個月的生活必要開支循環利用起來，享受到比銀行活期存款更高的收益。（2）證券投資者的理財工具。當證券投資者認為行情不好時，可以將資金申購流動性好的貨幣基金。待行情好時，投資者可以將貨幣基金贖回。T+0”贖回制度的貨幣基金，資金實時到賬，投資者可以馬上進行投資操作。（3）巧用信用卡和貨幣資金。目前信用卡免息還款期根據各銀行規定不同有50～56天不等。擁有信用卡的消費者購買物品時，盡量不用現金付款，而是用信用卡付款。將這些現金申購無虧損風險，流動性高的貨幣基金。在免息還款期快到時，將貨幣基金贖回用于償還信用卡。投資者如果采取該方法理財，可以選擇申購有基金公司和銀行合作的貨幣基金。這樣可以使投資者省去很多操作。也不會因為忘記信用卡的免息還款期耽誤還款，而產生不必要的損失。
參 考 文 獻
短期投資理財利率范文3
摘要：近年來，中國經濟在各方面都保持了高速的發展勢頭，中國的經濟發展已經成為全世界所關注的焦點。在中國經濟飛速發展的同時也伴隨著各種各樣的困難和阻礙，而其中的通貨膨脹給社會經濟帶來的影響是我們每位老百姓現實生活當中都能夠體會到的。老百姓手里擁有了更多的錢卻買不到更多的東西，或者是只能買到更少的東西，如何應對才能使自己的財富不縮水，實現保值增值，針對這一問題本文對通貨膨脹下個人投資理財進行了分析。 關鍵詞：通貨膨脹；個人投資理財；投資理念 在經歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴重下降。正如溫總理對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關回去?！比缃竦耐ㄘ浥蛎泴习傩盏纳钤斐闪藰O大的沖擊，手中的錢越發變得不再值錢了，如何通過個人投資理財來使自己的財富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現實問題。 一、通貨膨脹的概念及現狀 當前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規避通貨膨脹的壓力，實現資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應該利用怎樣的方式來規避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題?！笨v觀經濟學界，筆者認為通貨膨脹是指一個經濟體在一段時間內貨幣數量增速大于實物數量增速，普遍物價水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標之一就是cpi指數。cpi(consumer price index), 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況。 在我國2009年30%的貨幣擴張基礎之上，2010年又將近20%的貨幣擴張。也就是說過去兩年的貨幣擴張以50%的增長速度擴張。但是我們知道gdp累計增長速度肯定沒有這么快。所以經濟增長速度是貨幣擴張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現象。2010年我國進行了價格調整，電、水、天然氣價格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農產品、大宗商品及原材料（如原油）價格上漲，并傳到中國國內，使2010年cip增速超預期。今年3月份cpi同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預期。4月15日，國家統計局公布的一季度國民經濟運行情況顯示，中國經濟在延續了平穩較快增長態勢的同時，通脹壓力依然嚴峻。 二、通貨膨脹下個人投資理財的困境 通貨膨脹的日益嚴重，也嚴重影響了人們的生活。物價上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財途徑，我們首先應該找到通貨膨脹下個人投資理財有哪些困境。 1.傳統的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財富的影響. 勤儉節約是我國傳統美德之一。過去我國居民較為穩健的投資風格和稀缺的理財產品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經是我國居民主要的資產保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經濟外貿依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿促出口企業損失非常嚴重。而儲蓄率過高，內需不足，導致產品市場上供大于求。這本身限制了中國經濟的快速健康持久發展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏cpi。雖然存入銀行的利息上調了，可是靠利息的收益率遠遠低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機會成本，負利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。 2.投資品種難以選擇. 通貨膨脹下,人人為了規避通貨膨脹,都在不停的炒作實物和金融產品。面對央行不斷加息，提高存款準備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態，面臨2011年股市低迷的現狀，不少投資者把投資方向從金融產品轉向實物的炒作?！岸鼓阃妗?，“蒜泥狠”等網絡詞語以表對當前高昂物價的不滿、嘲諷和調侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農副產品呈現瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結舌。一些日?；颈仨毜霓r副食品已經被炒得很離譜,完全違背價值規律的作用,但是普通老百姓由于專業知識的缺乏以及信息不對稱的原
因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財富的受害者。 三、通貨膨脹下個人投資理財的應對措施 通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應該如何去應付呢？在如今高通貨膨脹時代，合理規劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財不僅是一門技術，更是一門藝術。 （一）樹立正確的投資理念。 既然投資理財是老百姓減少財富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導投資者行為，只有正確的理念才能指導正確的投資，最終導致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學習，在實踐中經過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現實的投資中往往因為缺乏對投資的基本認識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準備投資之前，應該有意識的學習與投資有關的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導自己的投資。 （二）投資目標上定位于獲取長期的穩定收益。 由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態不穩定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩定的收益。從上證指數1991年至2010年的歷史數據看，如果在歷史上的任意一點向前推算10年，會發現10年后的大盤點位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價值投資理念的堅信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數虧損的年度，他的收益率卻一直很穩定。巴菲特的導師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機，但長期是稱重機。短期投資收益主要靠運氣，長期投資收益才能看出實力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內急切得期望從投資中得到高額的回報，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風險的，更多的享受長期投資為你帶來的穩定收益。 （三）正確認識各種投資品種。 在通貨膨脹中，貨幣和財富是貶值的，與此相對應，商品和資產價格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產是應對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財產品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據市場熱點消息來選擇投資品種。比如當上證指數漲到5000點的時候，市場上的熱點是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因為他們根據市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點左右。而解釋這一現象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導。誘導越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據消息來選擇投資品種的做法是相當危險的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認清其本質。 1.金融類資產投資。 金融類投資的對象是金融資產，金融資產是一種以憑證形式存在的信用權益，如股票投資、基金投資、期權投資、期貨權益及債券、理財產品（計劃）等資產 。 歷史經驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經濟的晴雨表，更受到宏觀經濟政策的影響，因此投資者還應該密切關注國家出臺的財政與貨幣政策等宏觀調控措施，根據貨幣供應量的變化，把握股市的投資機會。 因為知識、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財中賺取高額的收益，因此進行基金定投資是個不錯的選擇?；鹗菍⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨立資產，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業的投資人士幫你管理以彌補自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。 據從事個人理財行業多家的專家介紹，按照風險和收益特征，目前銀行推出的理財產品大致可分為保證收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品三大類。普通的投資者在選擇理財產品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風險。如果是風險偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產品，如果是風險厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產品。 2.實物類資產投
資。 實物資產就是有形資產，如對固定資產、貴重金屬、玉石等商品投資。 固定資產是指屬于產品生產過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態。對于個人而言，固定資產一般指房屋、商鋪等具有長期穩定收益的資產。對于不喜歡虛擬經濟的投資者而言，固定資產投資是非常好的選擇。 目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀,金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當期黃金價格過高，但是從保值的目的出發，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。 總之，在通貨膨脹下，財富的創造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實際情況出發，樹立正確的投資理念，正確認識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報 ： [1]李忠賢、邱繼彩.《商業銀行信貸風險管控效能評價探討》.經濟研究導刊.2011年第06期 章鐵生、王鍇、林鐘高.《財務治理》.2005年1月第1版.經濟管理出版社. 注釋： 1【美】曼昆，《經濟學原理》，1999年9月北京第1版，北京大學出版社，p256。 2陳孟熙，《經濟學說史教程》，2003年9月第2版，中國人民大學出版社，p424。 ：lunwenwang.co
短期投資理財利率范文4
研究背景及意義。近年來，中國經濟始終保持年均6.5%以上的速度增長，據中國人民銀行2016年公布的數據，12月末，廣義貨幣余額155.01萬億元，同比增長11.3%狹義貨幣余額48.66萬億元，同比增長21.4%；12月末，人民幣存款余額150.59萬億元，同比增長11%，增速比上月末高0.2個百分點全年人民幣存款增加14.88萬億元，同比少增924億元。據此可以看出：儲蓄總量在持續增加，同比居民存款反而變少，人們進行投資理財的方式越來越多，郵票市場也成為了不少投資者的涉足領域。
本文首先分析中國郵市近年現狀，由此針對中國郵市特點、分析影響非主流金融產品丙申年猴票金價格的因素，并探討該投資產品的收藏價值及投資風險，以期為廣大投資者的投資理財活動提供一個參考。
投資組合曲線理論。投資本身是在不確定性的收益和風險中進行選擇。讓投資者承擔盡可能小的風險而獲得大的收益是證券投資的核心命題。美國經濟學家馬柯威茲的現代證券組合投資理論認為通過分散化，既可以提高期望收益，又可以有效地降低風險，即不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里。
生命周期理論。美國經濟學家莫迪利安尼和布倫貝格與1954年提出生命周期理論，指出每個人都根據他一生的全部預期收入來安排他的消費支出，各家庭的消費受制于該家庭在其整個生命期內所獲得的總收入老年人傾向長期投資為主的策略，投資產品分散，以期取得穩定回報；青年人則傾向于短期投資的高風險高收益的投資策略一起往原始資本獲得最大幅的增值可能。而中年人對兩種投資方式兼而有之，即以保證資本不受或少受損失為前提的投資產品及資本能靈活變現的投資產品為投資對象。生命周期理論為非主流金融產品的投資提供了理論支撐。
猴票金投資市場概覽
猴票，行內人士主要指1980年《庚申年》猴票，此郵票由當代著名郵票大師黃永玉親自設計，為中國首枚生肖題材郵票，是生肖郵票的開山鼻祖?！陡昴辍泛锲庇媱澃l行500萬枚，由于印刷過程中的技術問題，使發行量最終為4431600枚，由于那時人們收藏意識淡薄，絕大部分猴票在郵政通信過程中消耗了，存世量極為稀少，身價不菲，近幾年價格穩定于1.2萬元左右。當前市場上庚申年猴票魚目混珠，真假難辨，為廣大投資理財者的收藏帶來不便。那么，有沒有一種對于收藏者來說既經濟實惠，又具有廣泛投資前景的郵票類理財產品呢？筆者認為有。2016年元月，中國集郵總公司推出了丙申年猴票金，發行價格為1200元左右。筆者認為該非主流金融產品擁有廣闊投資前景的原因有以下幾個方面：
猴票金投資收藏價值分析文化價值
歷史文化價值?！侗昴辍泛锲苯鸬念}材非常好，歷史價值巨大。生肖文化是中國傳統文化元素的重要組成部分，有著兩千多年的歷史，在世界各地得到廣泛傳播和發展。但是中國郵政在生肖郵票上起步較晚。世界最早的生肖郵票是日本1950年發行的虎年郵票，緊隨日本的韓國（1957年）、越南（1966年）等亞洲國家也相繼發行了生肖郵票。1979年，經當時的郵電部批準，中國郵政擬定于1980年2月15日發行《庚申年》猴票，這一年是中國生肖郵票的開局之年。此后，各個可愛的生肖們輪番登場，彌補了中國生肖郵票史上的空白。
生肖文化價值。生肖文化與現代人的價值觀巧妙融合。生肖文化與每一個中國人息息相關，十二生肖是中國人特有的文化情緣，每一種生肖代表的都是當今社會主義核心價值觀下所倡導的代表品質如猴一智慧、牛一勤勞、狗一勇敢等而在郵票界推崇的大生肖無非就有以下幾類：虎、龍、馬、猴，其中猴以其機靈、可愛的外表尤受廣大收藏者青睞。
首發效應。首發開局效應及大師效應。2016年是我國第四輪生肖郵票的開局之年并且設計者為中國頂級郵票大師一黃永玉先生。1979年，在著名郵票設計大師邵柏林的邀請下，黃老設計了一只睜著大眼睛翹著尾巴的金絲猴。大師使用揮灑自如的潑墨手法，寥寥數筆便勾畫出猴子的神態與特征；郵票雕刻家歷經數天的精雕細刻，使之具有極強的質感，更加符合了中國傳統的審美情趣。30多年來，《庚申年》猴票已成為生肖郵票乃至中國傳統郵票的經典，它所具有的強大的文化和經濟價值令其它同種郵票難以望其項背，而時隔36年，猴票之父黃永玉再度出山，親手設計第四輪生肖猴～～～《丙申年》猴票，拋開其它因素不談，單是黃永玉老先生與猴再度結合、重逢，就足以讓人浮想聯翩。
猴票金投資收藏價值分析經濟價值
猴票金，我們要特別關注一下，它的其中一個與普通郵票最明顯的不同之處在于，它是由黃金制成的。黃金，自古以來就是財富的象征，具有保值增值的功能，影響黃金價格的因素很多，且各要素關系密切復雜，筆者談論一下以下幾個方面因素：
美聯儲利率變動情況。不到十年之前，美國金融市場著較高的利率水平，經濟發展非常迅速。而2008年金融危機使美國利率程度超乎人們想象。自2008～2016年底，美聯儲利率始終呈現波動下降的趨勢，這就勢必導致美元疲軟，而黃金的保值增值功能突出，致使人們紛紛將資金投向金市，黃金價格呈現上升趨勢，這就將給以黃金為材料制成的猴票提供了價格上升的無限可能。
黃金價格漲幅遠遠落后于經濟漲幅。眾所周知，二戰后美國建立起以自己為主導的世界貨幣體系～～～布雷頓森林體系，它規定了美元與黃金掛鉤，規定1盎司=35美元，1971年，在美國出現經濟滯漲后，被迫取消這一體系，黃金的價格在市場呈現自由波動趨勢，而商品價格伴隨經濟的恢復勢必會上漲。二戰至今，世界整體經濟保守估計至少上漲100倍，對應商品價格也應出現大體漲幅。假設黃金價格也隨之上漲100倍，那么黃金的價格應該在3500美元/盎司，但是目前市場價黃金為1300美元/盎司，如果從黃金價格與經濟增長相符合這一點來看，為來黃金價格有很大的上漲空間。
央行量化寬松的貨幣政策?，F如今，人民幣發行量已經突破百萬億元，與1990年相比，貨幣發行增加了60倍之多，貨幣的貶值勢必造成社會群體財富的進一步縮水，此時黃金的保值增值功能日益明顯，公眾對黃金的需求傾向開始加大。此時，將資金投向金市是一個不錯的選擇。
郵票投資風險分析
贗品風險。贗品家伙在市場上很常見，投資者稍有不慎，就會上當受騙。越是值錢的熱門郵品，不法之徒越感興趣，越容易出現李鬼。因此，廣大投資者要擦亮雙眼，盡量從正規渠道（如中國集郵總公司）購買。
保存意外風險。郵品很嬌貴，品相對其價值的影響極大。有時投資者不小心弄臟或弄破了品相，入市交易時就會大打折扣。還有的意外丟失、被盜或遭火災，損失就更大了。投資者們要小心謹慎的保存、愛護手中藏品，有條件的話，最好為藏品買上一份保險。
短期投資理財利率范文5
一、籌資比用資更重要
現實中，企業的財務經理總將“資金緊張”掛在嘴邊，并常常為籌資疲于奔命，認為企業的理財目標就是籌資，只要籌到資金便是見到了效益。但事實上，很多企業的資金并不缺乏，缺乏的是營運資金以及保值增值的能力。這必然導致優質資產少，劣質資產多，資產流動性差，變現能力不強。一個企業應擁有多少資金，必須與其自身的經營規模、投資方向相適應，一味追求取得增量資金而盤活存量資產，往往是其經營失敗的禍根。
二、發股票比借貸好
不少企業的大股東將股權融資視為“不需要還的錢”，這是因為小股東對公司的經營和分紅都沒有發言權，但這種轉型期的特有現象不會持久。
事實上，歐美成熟企業在融資中嚴格遵從所謂的“啄食順序”：先內部融資后外部融資，先債權融資后股權融資。因為股權融資必須讓渡公司的一部分控制權，綜合比較是最昂貴的融資方式，越是效益好的公司越應當避免這種融資方式。
三、舉債經營可以充分利用資源
當公司的凈資產收益率高于借貸利率時，舉債經營可以發揮財務杠桿的作用。這樣也能盡可能多地占用資源。
舉債經營的另一個好處稱為“稅收檔板兒”。各國的稅收法規都允許企業將債務利息在稅前扣除。但舉債經營也增加了企業經營的風險，一旦企業通過舉債獲得的資金所創造的利潤連債務成本也負擔不了，企業就會面臨相當大的還款壓力，甚至破產。
四、暗虧比明虧好
有些企業不愿意公布其真實經營狀況，粉飾報表、操縱利潤，制造虛假繁榮。還有些企業認為沒有變現的損失不是損失，導致資產質量下降，獲利能力削弱。
粉飾報表的確對企業年報有相當大的影響，但企業經營卻沒有實質的改觀，通過計提、預付、攤銷等手段“調節”利潤的作法猶如飲鴆止渴。
五、資本增值重點在資本擴張
資本的本質屬性是追求價值增值，于是很多企業把資本擴張放在其經營的首要地位，特別是一些新的公司或新上市公司，其擴張的渠道主要是通過收購、兼并或大比例送轉股票，把大量資產裝進上市公司，以求獲得更高估值。
但當企業擴張時，業績增長應當與資本增長同步或者應當超過資本擴張的步伐。近年來不少上市公司大比例送轉股票后，每股收益所表現的業績出現同比例但反方向的滑坡，從而使其股價由“貴族”淪落為“垃圾”。
由此可見，資本擴張雖然是必要的，但必須有限度，企業必須在業績增長有保障的前提下，根據自身的情況決定擴張的步伐。
六、只要是現金都可以用來理財
有些企業認為，只要是手中有現金，不管是儲備的流動資金，還是向銀行貸款的資金，只要沒有花出去，都可以當作“閑置資金”拿來理財。
事實上，在決定對外投資之前，企業要分析手頭的富裕資金是否“自由”，這筆錢的抽出會不會對公司運營和未來發展構成不利影響。
當年史玉柱將資金從“腦黃金”保健品公司抽離去建巨人大廈，動用的就不是自由現金，最終導致整個公司被拖垮。而后來他將從“腦白金”賺取的豐厚利潤的一部分(約3億元)購入民生和華夏兩家銀行上市前的“原始股”，就是用閑置資金來理財，獲得超過百億的收益。
七、自己參與管理的項目比投資理財產品更放心
第一代企業家，很多都是靠自己的勤奮，將企業做到一定的規模，一旦他們在某一個領域成功了，就相信在別的領域也會成功，于是寧愿自己投資項目，也不會將企業的錢去炒股、買基金、做風投，因為那是請他人操盤，不放心。
但事實上，這樣做的風險比投資理財的風險更大。
買國債是多么省心、安全。而投資、管理一個1000萬元的新項目要耗費多少時間和精力，要擔多大風險？就為多收益20多萬元值得嗎？
八、公司應積極為股東委托理財
2007年中報顯示，上半年1220家上市公司非營業外收入合計859億元，占到利潤總額的21.54%。除去金融類上市公司，投資凈收益合計731億元，占到三項非營業收入的八成多。所以有些股東認為，管理層應該積極將閑置資金委托理財，提高業績。
但在成熟的市場經濟國家，分紅或回購股份是公司自由現金去向的首選。這樣做不僅股東可以自主地運用財富，也降低了公司不當投資的風險和管理層的責任。
九、總收益提高，公司估值就會上升
2007年，大量公司的投資收益占到公司總收益的30%以上，有些已經超過主營業務的凈利潤，所以有些公司認為只要總收益增加了，公司估值就肯定會提高，在主業發展緩慢的情況下，應該繼續強化投資理財。
對上市公司而言，股東利益集中體現在股價高低上。因此，投資決策要充分考慮對公司在資本市場估值的正負面影響。
成熟的投資者大都反對上市公司將其投資的辛苦錢去炒股而不務正業，這本身就是資源的浪費。而投資收益即使再高也是一次性的，不具有可持續性，一旦委托投資出現巨大虧損，廣大投資者利益就會受損。
十、人民幣升值，美元收入就無法保值
自2005年7月匯改以來，人民幣兌美元匯率累計升值已達到10%，有外貿業務的中小企業面對的匯率風險也越來越大。
事實上，目前企業規避匯率風險的方法主要有六類：一是金融衍生產品，包括遠期結售匯、掉期交易、期權交易等；二是貿易融資，包括進出口押匯、付費廷、出口打包貸款等；三是改變貿易結算方式，包括預收貨款、延期付匯、遠期信用證等；四是改用非美元貨幣結算，包括歐元、日元和其他；五是使用外匯理財產品；六是出口高報、進口低報。
十一、公開募集的資金就是自己的錢，可以隨時拿去理財。
目前有些公司委托理財資金來源“名不正”，有的公司上市募集了幾億元，其實資金缺口并沒有招股書中說的那么大，于是一部分“閑得慌”的錢開始有些“燒包”，哪里賺錢容易，就往哪里扎。
將募集資金用于“委托理財”，不僅存在市場風險，更違反法律規定，也不利于保護投資者的權益和證券市場的規范運作。雖然“委托理財”讓上市公司年報“潤色”不少，但風險與收益兩相權衡，卻得不償失。在2006年的大牛市中，上市公司委托理財的平均收益僅在10%左右，遠低于同期大盤漲幅。2007年，基金火爆，但并非所有的上市公司投資基金公司都一帆風順，虧損者也不在少數。漳澤電力三季報顯示，投資天弘基金的金額縮水1/3，武鋼股份持有長信基金公司16.67%的股份，但在今年三季度期末，賬面也出現200多萬的虧損。
“委托理財”的風險更多在于法律方面。從目前上市公司“委托理財”實踐看，大部分公司沒有及時進行重大事項公告或沒有公告。而且目前上市公司與券商簽定的委托協議，絕大部分以“委托理財”進行短期投資，并沒有法律保障，投資收益率沒有保證。如中信海直所委托的投資公司是中信投資，約定的回報率卻低至1%，而高于1%的收益，九成竟歸于中信投資。如果與規模小、自身抗風險能力偏弱的投資咨詢公司合作，更是面臨巨大風險。而本身就非法的聯手做莊其糾紛與訴訟就更多。
十二、配送轉增股票比現金分紅更有利
短期投資理財利率范文6
【關鍵詞】工薪階層證券投資生命周期風險偏好收入水平
在中國經濟發展的現階段，工薪階層依舊是社會經濟人群的重要組成部分，對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強的運用價值與現實意義。
一、工薪階層的經濟特點分析
工薪階層是指以獲得工作單位相對固定的勞動報酬為主要收入來源的經濟群體。他們有著比較相似的經濟特點，主要表現在：（一）收入來源相對單一。對工薪階層來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。由于目前大部分工薪階層的理財觀念比較傳統，加之我國整體理財的條件不夠成熟，理財收入相當有限。相比而言，工作收入在工薪階層的經濟來源中仍占有較大的比重，也是他們理財的重要基礎，更是工薪階層在進行證券投資時所要考慮的現實條件。（二）投資理念相對趨同。目前的工薪階層大多對社會發展的未來趨勢有諸多近憂遠慮。他們認為自己的工作前景、子女未來教育、父母養老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素，這樣的生活狀況決定了他們對資金的變現能力、貨幣的流動性等方面有較多要求，投資的基本目標比較一致。（三）消費方式相對多元化。根據馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下，開始更多地關注能實現提升生活質量、改善消費品位的相關項目。他們不僅對旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求，而且對教育、房產、汽車、人際關系的維系有較大的差異性支出，所以在能使有限的經濟收入用于實現更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會有不同的要求。（四）家庭整體承受風險能力相對有限。在現行的社會保障機制作用下，考慮到工薪階層受工作年限與經濟條件的制約，工薪階層在各方面的風險系數依舊比較大。但結合我國目前證券投資市場的發展狀況來分析，可知工薪階層在進行證券投資時很難保證有確定的高收益，所以他們在真正面臨風險時往往會顯得手足無措，應對不暇。從這種角度上來看，在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會與制度的影響因素作為變量分析。（五）適宜進行證券投資的工薪階層行業相對集中。雖然工薪階層本身是一個覆蓋面相當廣泛的概念，但由于收入水平的差距較大，并不是所有的工薪階層都可以進行證券投資。根據我國歷年的行業收入水平排名情況來看，金融業、電信業、汽車業、石油業等行業的從業人員有較高的收入，可以考慮進行適度的證券投資。同時，公務員、教師、醫生、外企職員、企業中高級管理人員等職業都可以考慮參與證券投資活動。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對象。
二、證券投資策略的基本產品分析
證券投資是指投資者將資金投放于有價證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進行證券投資前應當掌握的行動方針和謀略，在對總體策略定位的基礎上,還可以詳細確定市場策略、行業策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現形式往往是按不同的比例對多種不同風險與收益狀況的證券投資工具進行有機組合。可見對各種證券投資的產品進行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。
從概念上看，廣義的證券包括商品證券（如提貨單、購物券等）、貨幣證券（如支票、商業票據等）以及資本證券（如股票、債券、基金等）。狹義的證券僅指資本證券，它們是代表對一定資本所有權和收益權的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據后者界定。股票是典型的風險投資工具，其最主要的特點是高風險高回報。在我國目前股票市場還不夠成熟與規范的情況下，選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時間與專業知識為保證，還要有較充裕的資金和較強的心理承受力?？紤]到目前我國股票市場整體行情有復蘇跡象，并且股票的可選空間較大，投資機會較多，在證券投資策略中可以適當調整績優股的比重以滿足不同風險偏好的投資者。債券品種比較豐富，一般都有收益與風險適中的特點。其中比較常見的有國債、企業債券與地方債券及某些根據特殊需要發行的債券。相對而言，工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產品是國債和有一定收益保證的企業債券。尤其是前者，因為其相對存款而言具有免稅與收益較高的優勢，相對股票而言又具有較好信用保證與較強社會信譽等特點，往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種，也有“金邊債券”之稱?；鹗墙鼛啄臧l展起來的投資產品。根據不同標準可以進行多種分類，其中股票型基金收益率比較高，一般在8％左右，適合1年期以上的投資；債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩定，本金較安全，可以確定比較自由的投資期，但考慮到其相應費用與持有期時間有關，在沒有找到更好的替代品前，可以適當延長投資時間；貨幣基金是短期低風險理財產品，收益率波動幅度不大，是銀行儲蓄的良好“替代品”，適合短期投資，也可以作為一種過渡型投資品種。
三、工薪階層的證券投資策略分析
工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風險，并達到較高的預期收益，所以正確選擇和運用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在設計工薪階層的證券投資策略時，要顧及諸多因素，比如工薪者的收入水平、消費情況、投資理念、生活區域、職業特點、行業前景、年齡階段、家庭構成、性格類型等等，不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風險偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對應的證券投資策略。
（一）以不同生命周期分類分析
美國經濟學家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費理論中，強調人們會在人生相當長的時間范圍內計劃生活的消費支出，并達到在整個生命周期內的消費情況最優配置。由于人們的收入在滿足消費之余主要可以用于儲蓄與投資，所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時有較強的借鑒意義。生命周期消費理論提出年輕人家庭收入較少，消費支出水平普遍高于經濟收入水平，在此階段多以負債消費為主，即便有一定剩余資金，也主要用于未來投資資本的原始積累，可以不要過多地考慮證券投資策略。當然，為了鼓勵年輕人進行必要的資金貯備，可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金，或采取相對保守的投資策略，相信一定時期的累積可以為下一個生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經驗。隨著人們進入中年階段，收入水平日益增長，收入會多于消費，經濟能力和生活方式上都趨于穩定。保證提供子女教育的經費和贍養父母的資金是現階段工薪階層主要需考慮的問題，著手準備投資保值與增值計劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風險的投資或股票，40%購買各項平衡型基金或其他較為穩定型基金，20%購買新型證券投資產品或選擇其他理財或投資工具，10%作為保險資金，另10%作為緊急備用金或儲蓄費用。由于他們有較強的風險承受能力，應該以進取型投資風格為主，力求投資品種多樣化，投資思路開闊化。等到工薪者進入老年階段，他們收入水平相對消費需要又會略顯不足，但由于有中年階段的投資與理財的補充收入，仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經濟收入的發展空間，風險承受能力也越來越低，生活需求相對簡單，對養老資金的安全性、保值增值性考慮較多，所以證券投資策略應該以投資收益穩妥、有底線保證為首選目標，盡量少選擇風險性、激進性投資工具，以避免養老費用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金，40%購買國債，20%購買貨幣型基金，10%進行儲蓄。這種組合既能對老年工薪者的資金有一定收益保障，緩解通貨膨脹或其他經濟因素可能造成的消極影響，也能有效降低風險程度，有利于老年工薪者的身心健康，減輕他們的心理與經濟壓力?？傮w而言，不論身處生命周期的哪個階段，都要有居安思危，未雨綢繆的意識，不要低估長期投資的升值能力，要盡早形成證券投資的意識并選擇自己比較熟悉與感興趣的產品。
（二）以不同家庭階段分類分析
根據家庭所處的階段，一般可以劃分為單身打拼期（一人）、家庭形成期（兩人）、家庭建設期（三人以上）、家庭成熟期（子女進入非義務教育階段）、家庭細分期（子女開始獨立生活）等類型。為了簡單起見，也有理財專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因為在本文中已經有對處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析，在此還是主要側重于前一種分類標準下的具體分析。1、單身打拼期的工薪階層，往往因為對于創建事業與組建家庭的考慮比較多，主要資金大多形成對自身和工作或感情的投資，所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當然，如果有其他外來資本，又有較多時間與精力學習證券投資方面的新知識，也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢，在本文中不必過多涉及。2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資，在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加，投資觀念也逐漸形成，對于培育下一代、開展家庭建設、完善家庭設備等方面的考慮還有較大的彈性，所以可以設定比較靈活、主動的證券投資策略，在風險較高、收益也較大的證券投資品種要多加關注，適當增加其在證券投資中的比重以實現增值型投資目標，同時也要增加適當低風險或無風險的投資品種達到保證基本收入的目標。在對日常生活水平不會造成較大影響的前提下，可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段，并放松心態，強化投資的積極與進步意識。3、處于家庭建設期的工薪階層無論在經濟還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張，但因為年齡或工作經驗等原因，投資理念更趨理性與成熟，所以在開源節流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發展自身的同時，要對小孩養育與培育的費用有充分的估計，同時在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上，不必過于分散。當然，相對而言，如果已經有了證券投資的心得，還可以適當的融資投入比較有把握的證券產品上。4、處于家庭成熟期的工薪者，一方面事業發展進入上升期，工作比較繁忙，投資的跟蹤時間相對較少；另一方面家庭規模比較確定，在經濟收入與支出方面都比較清晰，對未來安排與生活定位比較明了，投資的目標比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續教育經費、夫妻雙方的事業發展經費、日常的醫療保健經費等項目。所以應該以溫和進取型投資風格為主，可以在扣除日常消費支出后，先將比較固定的存款轉換成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用，剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險。在投資產品期限與種類的選擇上，可以與小孩受教育的階段性費用支出相對應，形成一個中長期(2年以上)的證券投資策略，目標年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上，并形成長期理財習慣。5、當工薪階層進入家庭細分期時，如果不要額外負擔子女們在經濟方面的要求，又沒有更多消費支出方面的增加項目，可以在證券投資的長期策略基礎上，增加部分短期與中期投資品種，以提高投資的預期收益率，并能更主動地抓住更多的良好投資機會。當然，在中國傳統的家庭模式中，在此階段的工薪者可能要隨時應對子女們在事業與家庭發展等方面的追加資本投入需求，所以還是要準備部分流動性較強的證券投資產品提高資金的變現能力?？傮w而言，目前我國工薪階層在不同家庭階段，都要先保證實現家庭經濟基本功能，再顧及證券投資的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。
（三）以不同風險偏好分類分析
證券投資中的風險主要有市場風險、形勢風險、行業風險、財務風險、管理風險、通貨膨脹風險、利率風險、流動性風險等等。一般而言，風險偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經歷和個性等具體因素。比如，年齡較小的人不怕失敗，所以多為風險趨向型投資者，隨著年齡的增加，對于風險的態度逐漸表現為中立型甚至規避型；收入越高的人們能承受的風險往往比較高，相比而言，收入偏低的人群對于風險大多有回避的傾向。通常認為男性趨于冒險、女性趨于保守，但也有人認為隨著現代經濟生活中男女承擔社會角色的互換及女性在理財中的重要地位，部分女性也呈風險愛好型；一般人生經歷比較豐富的個體屬風險趨向型，而經歷比較簡單順利的個體屬于風險規避型，自然也有其他因素可能會影響他們在不同情況下的風險選擇?？傮w而言，工薪階層中大部分人員屬于風險規避型和風險中立型，對證券投資風險的整體承受能力相當有限。只有在對工薪階層的風險狀態基本了解的前提下，才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言，對于風險趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重，因為往往新產品在高風險的后面也隱含高收益。對于風險中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風險型的不同投資工具中設置不同比例以達到趨利避害的效果，當然也可以將資金主要投入風險中等的債券和混合型基金上，這樣可以集中精力，深入分析比較集中的品種，從而獲取更高收益。而風險規避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式，另一方面也可以根據各種年度報道與評比結果，選擇有較好社會與經濟效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機構，進行集合型證券投資。相對而言，由于貨幣市場基金與其他低風險理財產品相比較，在收益率相當的情況下，在投資門檻和流動性方面具備明顯優勢，可以滿足偏好低風險理財產品的投資者對資金的高流動性和對收益的穩定性的綜合要求，分析人士指出，貨幣市場基金將繼續成為這部分人群的首選理財工具。當然，隨著人們對基金市場的熟悉，指數型基金、混合型基金均可以成為低風險的證券投資產品。由于工薪者處于不同境遇時，也可能改變風險偏好，所以要在對自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。
（四）以不同收入水平分類分析
雖然同為工薪階層，但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標準，據統計資料顯示，當年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標準，比平均線低20%，但高于當地最低工資水平的工薪者可以認為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會采用比較傳統與保守的方法進行證券投資，比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統，家庭理財要求絕對穩健。建議每月做好支出計劃，除正常開支外，可將剩余部分分成若干份進行重點證券投資產品的投資理財，切忌廣而全，頻繁交易。對于風險較大的股票市場，考慮到工薪階層的風險承受能力較弱，專業知識也相對匱乏，可以不做重點考慮。保險、基金和國債等投資產品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中，可以考慮將大部分資金用于進攻型投資，更大地發揮“錢生錢”的功能?？紤]到風險因素，“攻”的資金中又可以分為“穩攻”和“強攻”兩部分。對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選擇購買一些市場波動度較小、預期報酬較穩健的證券產品，如混合型基金、大型藍籌股等，力求年收益率達到5%-10%的水平；強攻部分則為某些高風險高收益發證券產品組合?？梢钥紤]在專業理財規劃師的指點下，將部分資金投入各類預期收益率較高的股票上。在證券投資中，既要有對單個股票和債券、基金行情的把握，又要具有投資組合的理念，以適度分散投資來降低風險?？傮w而言，在為工薪階層制定證券投資策略時，要更多地關注他們的不同需求目的以及對不同價格與風險類型產品的需求彈性，從而在保障他們現有資產與生活水平不受影響的情況下，實現未來資產價值與質量的提升。
也就是說，工薪階層不論是屬于上述哪種類型或階段，在進行證券投資時，都要具體狀況具體對待，并綜合考慮以上因素進行抉擇。當然，工薪階層的證券投資策略也有共通之處。一旦工薪者決定了要進行證券投資，就應努力作到以下四點來保證策略生效。（一）制定具體可行的各期目標。在人生的不同階段有不同的計劃，根據自己的具體情況與經濟實力，確定在不同年齡與時期的投資目標，并在達到預期收益水平時要適時收手，重新選擇下一個目標。
（二）遵照投資理財的基本規律?？傮w上工薪階層進行證券投資策略時要本著“終身快樂”的原則，也就是要盡量作到“抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加幸?！痹瓌t。在具體選擇投資品種時，要遵循“不要把所有雞蛋都放在同一個籃子里”的原則。（三）確定詳細周全的步驟。作為普通的工薪階層，最好要制訂具體的投資步驟，逐步有效的拓寬投資渠道，增加各層次的投資品種，最終實現自己的投資理想。（四）制定穩中求變的策略。投資策略的適應性與創新性是決定投資成敗的重要因素。投資策略有很多，關鍵是要尋找適合自己的投資策略，并在投資實踐中不斷反思與修正。工薪階層如果能真正理解與掌握以上四點，在找到適合自己的證券投資策略基礎上，加強對策略的落實與調整，在投資理財的道路上必然有較好的收益。
參考文獻：
[1]柏丹.低風險公務員不妨嘗試高風險理財[N]北京現代商報，2004.11.1
[2]理財專家講解家庭理財誤區面面觀[EB/OL]，2006.3.20.
[3]家庭月收入一萬如何低風險理財[EB/OL]，2006.2.23.
[4]理財從貨幣市場基金開始[EB/OL]，2006.3.20.
[5]李艷,佘若雯.探尋職業外財富延展女性修煉攻守兼備投資功力[J]大眾理財顧問.2006(3).
[6]工薪階層如何才能獲得更多“外快”[EB/OL]，2005.4.5
[7]朱桂芳.工薪族理財：收入狀況決定風險控制級別[N].南方日報.2005.6.27
[8]彭振武.中國家庭的投資理財模型：工具、模型、案例[M].北京：機械工業出版社,2004.1
