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互聯網金融新媒體營銷范文1
一、互聯網金融概述
（一）互聯網金融定義
互聯網金融以傳統金融模式為基礎，以互聯網技術和信息通信技術為媒介，和企業公司間建立起便捷的交易渠道的新興金融模式。互聯網金融將資金融通、支付、投資和信息中介進行整合形成環環相扣的服務鏈?；ヂ摼W金融的核心是互聯網技術和傳統金融在安全的網絡環境下進行結合，在新媒體時代的需求下互聯網金融作為電子商務的重要組成部分市場需求呈現遞增的狀態，被廣大用戶所接受并應用于日常的生活工作?；ヂ摼W金融通過計算機對數據進行處理大大的提高了工作效率，降低了失誤率，并形成了趨于功能化的金融服務體系形成，特別是普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等特色金融模式的形成，突破了原有的金融模式。
（二）互聯網金融特征
1.成本低。在互聯網金融交易的環境下，交易雙方在網絡平臺的監督鑒定下，執行無中介無交易成本的信息篩選、匹配、定價和支付的過程。這種新興的金融模式不僅有利于金融機構節省大量用來拓展市場業務的資金，將預計投入營業網點的建設資金和運營資金投放到新業務發展上，其次相對開放、種類較為齊全的金融產品為消費者的選擇提供了更多的途徑，提高了工作運轉效率。
2.效率高?；ヂ摼W金融業務不能脫離計算機發展，在嚴謹操標準的操作規程上，加快了業務的辦理速度?；ヂ摼W金融業務的崛起縮短了業務辦理所用的時間給客戶帶來質量高的體驗，避免了用戶排隊等候的現象。部分放貸機構將業務推廣與電商建立的信用額度實現資源共享，在風險分析和個人信用評估問題上進行分析解讀經過數據挖掘和分析，短時間內為用戶提供貸款。比如當下發展較快的阿里信貸在發展逐步趨于成熟的過程中成為新一代的“信貸工廠”。
3.覆蓋廣。新媒體時代背景下，互聯網金融業的發展打破了傳統金融受地域和時間等客觀約束條件。當下的互聯網金融模式整合了現有資源，為客戶提供了多元化，快捷便利的金融服務，提供了標準安全的交易平臺，創造了商業契機。另外傳統金融模式更趨向于大型國有企業和外資聯營企業等，在小微企業提供金融服務和金融項目方面一直處于留白區。而互聯網金融模式有效的填補了傳統金融服務的盲區，在一定程度上優化了資源配置，提高了資源的整體利用率，帶動經濟整體躍進。
4.發展快。互聯網金融發展是電子商務發展的具體體現之一，也是電子商務的重要組成部分?；ヂ摼W金融依托于大數據和電子商務的發展，電子商務的應用和進步很好的解決了互聯網金融大量數據統計繁瑣問題。2013年天弘基金推出的余額寶，推行一個月，資金規模逾百億，客戶數量達400萬，吸金能力不可小覷，資金募集規模龐大。
5.管理弱?；ヂ摼W金融管理環節薄弱具體體現在兩個方面，一方面是風險控制能力較差，其次風險監管工作不到位。風險控制能力差具體體現在互聯網金融還沒有與銀行征信系統進行對接，由于信用信息沒有進行共享，加之互聯網金融目前還不具備成熟風險防范經驗和科學有效的風險預防機制，限制了互聯網金融的發展腳步。
二、互聯網金融發展優勢劣勢分析
（一）互聯網金融發展優勢
首先互聯網金融在運營成本和市場監管成本上比商業銀行投入的少的多，這就利潤空間的放大提供了相對適應的溫室環境。我國商業銀行在控制金融風險的問題上執行著嚴格的市場準入標準與監管辦法。在嚴格的市場準入標準下對銀行業務進行合規合法的檢查，過高的門檻使得商業銀行的數量被限制。而商業銀行過嚴的監管辦法在一定程度上與銀行的金融服務能力形成制約的關系，無形之中也增加了商業銀行的運營成本?；ヂ摼W金融很好的化解了門檻過高和運營成果負荷較重的問題，互聯網金融的市場準入門檻與市場監管成本較低，因此該領域成為眾多投資商眼中的“肥肉”，使得互聯網金融模式快速復制拓展，占領金融市場。
（二）互聯網金融發展劣勢
互聯網金融是傳統金融和互聯網技術的結合，這就決定了業務本質就是要依賴于網絡平臺來完成業務流程。因此，一旦網絡平臺遭到木馬病毒攻擊、釣魚網站等惡性影響，互聯網金融將進入癱瘓狀態，網絡事故的處理能力和應對能力的缺失成為互聯網金融發展之路上的絆腳石。其次我國的互聯網金融起步較晚發展程度較低，與商業銀行的個人隱私數據庫還不具備可比性，因此客戶的隱私問題和財產安全問題不能得到有效的保障。
互聯網金融的另一劣勢在于監管缺位的現象沒有得到有效的解決和重視，導致了交易風險系數大幅度上升。互聯網金融機構繁多，各機構相互獨立，缺乏合作與共享，不能較為全面獲取企業和個人的信用信息，無形中加大了放貸的風險。并且互聯網金融機構處于“數量多，規模小”的狀態，金融機構的服務水平和業務辦理受到業務資源的制約，同時也讓信用信息的使用率大打折扣，互聯網金融在該方面的缺口給不法分子提供了可趁之機。
三、互聯網金融對商業銀行的影響
（一）互聯網金融模式拓寬了競爭市場
互聯網金融模式的應用和發展極大的拓寬了原有銀行服務業務，同時也將服務客戶群體范圍擴大?；ヂ摼W金融模式的影響下，商業銀行定位的傳統目標客戶群結構發生改變，打開了金融市場的大門。在發展的大背景下市場競爭也越來越激烈，呈現白熱化狀態。隨著受眾的增加，競爭者也越來越多，中小型銀行也一起加入到這場追逐賽中，傳統物理網點的優勢被縮小，而多樣化的金融服務優勢被放大?；ヂ摼W交易極大程度的方便了企業與個人的業務辦理流程?；ヂ摼W金融模式的應用為銀行的發展帶來了更多的契機。
（二）優化資源配置，解決融資難題
互聯網金融的應用有效的解決了數據量大的難題，同時互聯網金融機構通過云計算和微貸技術的輔助，能在短時間內對小企業和個人客戶的經營行為和信用等級進行準確的定位和評估，極大的降低了人為操作的失誤率。同時互聯網金融平臺促進了個人數據庫和網絡信用體系的建設步伐，將投資者的網絡交易記錄作為其信用貸款的參考指標，大大的降低了銀行方面的財務風險，也簡化了中小企業融資及個人貸款的繁瑣過程。該模式的應用極大程度上克服了中小企業的融資難題，實現資源配置的最優化，大幅度的降低了交易成本，為實體經濟的發展提供了保障。
（三）推動利率市場化進程
互聯網金融模式作為市場供求雙方的中間橋梁，客觀的反應出雙方的價格偏好?；ヂ摼W金融模式對金融機構而言是其有效應對商業銀行利率市場化的舉措之一。在一定程度上互聯網金融為借貸雙方提供交易平臺，資金借方提出報價，資金貸方通過流動性、風險性等因素進行綜合考慮選擇貸款對象，達成共識完成交易。在互聯網金融模式下，利率市場化進程加快，央行的基準利率不再作為金融機構的中心指導了，而將目標投放到市場，尋找利率基準?；ヂ摼W模式下，互聯網金融市場利率變化成為金融機構判斷客戶群利率水平的重要參考指標之一。
（四）加速金融脫媒
在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平臺，充當資金信息中介的角色。就融資問題來看，互聯網金融模式提供了便于融資集資的平臺，并對資金信息進行有效整合，提供了合作契機。從支付角度來說，網絡收付款、自動分賬、轉賬、匯款業務的便捷操作對傳統支付方式造成了巨大的沖擊，并開始逐漸替代銀行的支付業務?；ヂ摼W金融模式的開啟和發展一定程度上加速了金融脫媒，商業銀行的資金中介功能被逐漸邊緣化。
四、商業銀行應對互聯網金融沖擊的對策
（一）提升科技研發與應用水平
在互聯網金融崛起的時代背景下，研發與創新成為第一生產力。在市場競爭日益激烈的背景下，無疑更便捷更安全的官方交易系統，成為客戶信賴應用的不二之選。商業銀行逐步將信息技術逐步應用于數據處理、產品設計、業務操作等諸多環節，信息技術和互聯網系統發展水平的重要性不言而喻。顯然科技先進的優勢將成為市場的寵兒，占據市場競爭的主動權，因此商業銀行要重視對科學技術系統建設的投入。將互聯網技術應用于銀行自身的經營管理模式中，提高數據分析整合的速度和效率，形成科學全面的市場細分系統。商業銀行在不斷的發展構建科學系統的同時，也要在系統風險防范問題上投入精力，提高重視。保障網絡交易系統的安全穩定運行，做到發展防范兩手抓。重視加強對客戶信息安全和財務安全的保護，提升網絡信息系統的監督和預警能力。
（二）改善傳統業務結構
商業銀行傳統的業務依賴于物理網點建設，無形之中加大了銀行自身的成本投入。在新媒體時代的今天，物理網點業務的功能性逐漸被削弱，互聯網支付方式逐漸替代了物理網點業務的辦理，也極大的便捷了人們的日常支付方式。手機移動支付在無線網絡的發展下逐漸被廣泛接受并應用。我國互聯網支付應用范圍廣泛，成交率大幅度增長，商業銀行可以改變現有的傳統業務結構，削弱傳統物理網點業務辦理，極大的壓縮節約了客戶用時，為客戶帶來了便捷，對于銀行自身而言也減少了投入成本。
（三）擴大客戶群組范圍
商業銀行在業務拓展方面有些得天獨厚的優勢，首先商業銀行的權威性高，其次在金融拓展領域和風險方面問題上有些較為豐富的經驗，同時銀行的客戶信用數據庫和客戶資源都是其他金融機構無法企及的。因此，商業銀行通過發展小微業務拓寬市場，從而放大客戶群組范圍將取得非凡業績。商業銀行堅實的資源基礎和豐富的經驗，在結算、咨詢等非金融領域要比互聯網金融機構更易上手，通過金融服務領域拉大客戶群組對于商業銀行而言成為新的發展方向。
（四）提高原有服務水平
當下互聯網企業的金融平臺呈現開放性和多元性，其交互式的營銷手段為客戶量身定做具有針對性和專項性的金融產品。所以，提高金融服務能力，便捷業務操作流程，將成為時代的主流，也成為吸引客戶的發光點之一，在一定程度上減少了客戶資源的流失量。另外，市場需求量相對飽和，為應對激烈的市場競爭，占據市場的主動權，商業銀行方面要從客戶體驗入手調查，根據客戶的心里需求出發，改善現有的金融產品機構，拓寬金融服務賬目，將行業服務與網絡營銷進行結合捆綁銷售優化業務質量。首先銀行方面可以在傳統的業務流程鏈中稍加改善，調取客戶存款、貸款、匯款、支付銀行卡理財信息，建立個人數據檔案。銀行通過對客戶信息的了解，根據客戶的投資方向和消費習慣對客戶進行推薦和講解。為客戶量身定做品質上稱具有針對性的金融產品。第二銀行的業務流程過于繁瑣，要化業務操作流程勢在必行。因此銀行可以從申請銀行卡、貸款申請、貸款審批等三個支撐類業務入手，為客戶提供簡單便捷的服務。第三在新媒體時代下，互聯網營銷已經成為主流，因此順應時展，順應市場潮流，商業銀行也需要在互聯網業務發展和推廣上有所建樹。因此充分互聯網平臺進行業務推廣，開展營銷活動，通過了解客戶需求，提供針對。
（五）建立網絡信息管理系統
過去存在于我國金融業服務問題上的弊病表現為大部分的金融機構的80%金融產品針對20%的高端客戶開放，俗稱傳統金融業的二八法則。在當代這一法則依舊沒有打破，舒服了商業銀行互聯網金融的發展，縱使商業銀行的金融產品豐富多樣，但由于對消費者的喜好把握不清，導致銀行在營銷問題上無從下手，相當被動。因此商業銀行建立網絡信息管理系統勢在必行?？蛻魝€人檔案的建立依附于客戶日常的交易記錄、信用記錄等，一方面信息準確性較高，另一方面也能構建起較為完整的互聯網信用評估體系和信用數據庫。根據數據庫提供的建議性分析，為客戶提供較為匹配的金融產品。商業銀行通過構建自己的網絡信息庫實現所謂的精準營銷。
五、結語
互聯網金融的發展看似打破了傳統商業銀行的金融服務模式，并逐漸替代。從另一角度而言，互聯網金融的發展是對銀行現有服務模式的填充。在市場需求量相對飽和的狀態下，互聯網金融從傳統商業銀行手中分走一定的客戶資源和支付份額，對商業銀行的融資造成了沖擊。商業銀行在這個關鍵的發展點必須要居安思危，創新金融業務，豐富產業結構，拓展業務項目，放大原有客戶群組范圍，提高服務能力。商業銀行可以利用自身的優勢與互聯網金融進行融合。兩者間并非處于一山不容二虎的尷尬局面，因此注重合作實現共贏成為商業銀行應對互聯網金融沖擊的重要舉措。
[參 考 文 獻]
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摘要：我國房地產業步入“新常態”的發展階段，中小房地產企業面臨諸如融資難問題、營銷手段落后的問題，限制了房地產企業的發展。作為一種新興的融資理念和模式，互聯網金融將互聯網的技術、精神、理念和平臺的作用融入金融行業，具有低成本、高效率、覆蓋廣等優勢，并對未來的支付結算、投資融資等帶來重要影響。中小房地產企業應積極運用互聯網金融為中介和平臺，緩解企業的融資難問題；借助互聯網金融，創新房地產營銷手段；借鑒互聯網金融的理念，推動企業內部運營和供應鏈的改造與整合。
關鍵詞 ：中小房地產企業 互聯網金融 融資 市場營銷 供應鏈管理
一、新形勢下我國中小房地產企業面臨的挑戰
眾所周知，改革開放以來，隨著社會主義市場經濟改革的逐步深入，我國房地產市場與行業也迎來了長足的發展，房地產市場成為我國經濟發展的支柱產業，成為許多產業與行業的核心，帶動了大批周邊行業的發展。例如，房地產行業對國內生產總值的貢獻十分大，根據相關統計，房地產投資帶動的我國國內生產總值可以占到比重的10.3%；而且，房地產市場的發展也滿足了人民群眾對住房特別是改善性住房的需求。但是，近年來，隨著經濟增速步入“新常態”，加之國際經濟環境不容樂觀，房地產市場的發展也開始進入新的發展階段。在這一新形勢下，我國中小房地產企業也面臨不少挑戰，主要體現為以下三點。
1.房地產市場和行業步入“新常態”
進入2014年，我國經濟發展步入“新常態”，2014年我國國內生產總值（GDP）突破60萬億，位居世界第二位；但是，與2013年GDP的增速相比較，2014年的增速僅僅達到7.4%，雖然完成了全年的經濟增長目標，與以往10%以上的增速相比，經濟增長的速度顯然有所降低。根據國家統計局的最新統計信息，2015年第一季度全國GDP增速達到了7%。在經濟增速進入“新常態”的宏觀背景下，房地產市場和行業也進入新一輪的調整期。根據國家統計局的相關統計信息，2014年，我國房地產商品房的銷售和等待銷售（待售）的情況呈現了下降的趨勢：2014年，全國商品房銷售面積累計達到120 6 49萬平方米，比2013年下降了7.6%；其中，住宅銷售面積下降9.1%，辦公樓銷售面積下降13.4%；與此同時，從商品房銷售額角度來看，2014年銷售額達到76292億元，比2013年下降了6.3%；其中，住宅銷售額下降7.8%，辦公樓銷售額下降21.4%。因此，有研究者就指出，上述數據表明，隨著經濟環境的影響，我國房地產市場開始從之前的“賣方市場”轉變為“買方市場”，經過長時間的集中建設，商品房的供給數量規模龐大，需要一段時間讓市場進行消化。房地產市場本身從以往的高速增長降低為中速或低速增長，顯然表明了房地產市場進入了深度調整的時期。當然，除了上述情景之外，房地產市場也有諸多利好消息，例如“城鎮化”等持續推進、宏觀調控措施適當放松信貸、大城市放松“限購”和限貸等，都有助于房地產市場的復蘇和增長。受這一大環境的影響，我國中小房地產企業的經營活動也面臨挑戰，需要“因時而動”、“因勢利導”，敏銳把握房地產市場環境和政策環境的變化，既保持樂觀積極進取的態勢，也應謹慎小心不宜過分擴張，從而影響企業資金鏈的穩固。
2.中小房地產企業融資難問題依然十分突出
房地產行業無疑是資金密集型的行業，房地產市場的正常發展需要金融行業的支撐，金融與房地產呈現共生共榮的雙贏關系。我國房地產企業為了進行項目開發和運營，往往需要大量的資金支持；但是，受限于我國金融行業和市場發展程度所限，我國房地產企業，特別是活躍于二三線城市的中小房地產企業，仍然面臨融資難的問題。一方面，我國中小房地產企業的融資渠道單一，除了企業自有資金之外，往往過分依賴商業銀行的信用貸款，上市融資、借殼上市、信托基金融資等方式對于中小房地產企業而言都不太實際，而且信托融資、發行債券融資等方式往往受到政策環境的諸多限制，目前環境下難以真正實行。另一方面，中小房地產企業在當前市場環境相對不太好的情況下，又亟需資金的注入和支撐，以防資金鏈斷裂，影響企業正常經營活動。我國中小房地產企業的資金來源結構不合理，過分依賴傳統的融資方式，在部分地區，甚至進行民間借貸式的融資，這不僅對房地產企業的經營埋下隱患，而且也有可能擴大消極影響的范圍。因此，“家有余糧，心里不慌”，在房地產市場進入“新常態”的背景下，如何拓寬中小房地產企業的融資渠道、創新融資方式、降低融資成本，是我國所有中小房地產企業亟需重視解決的問題。
3.中小房地產企業市場營銷手段仍然落后，市場競爭力弱
如前所述，我國房地產市場現在已經開始步入“買方市場”，房地產市場競爭程度日益劇烈，消費者選擇也呈現多樣化、理性化、個性化等特點。胡志剛就認為，當前房地產市場的供求關系已經相對平衡，甚至有可能是“產能嚴重過?！钡碾A段，因此這也給房地產企業帶來了很大的影響，特別是中小房地產企業，由于資金規模較小、融資能力較弱，可能面臨資金鏈斷裂甚至破產的危險。在這樣一種情況下，如何通過借鑒、引入和創新新的營銷手段，吸引消費者的注意，并滿足消費者多樣化的個性化的需求，就成為中小房地產企業必須認真思考的問題。然而，現階段，我國中小房地產企業的市場營銷意識仍然十分落后，仍然將市場營銷局限在企業的“銷售”部門，而沒有從整體、協同、全局的意識出發，將營銷貫穿整個項目樓盤設計、開發、建設、運營、營銷和后期的售后服務乃至物業管理的全部環節。另外，中小房地產企業的市場營銷手段仍然十分簡單和粗放，今天是信息網絡的時代，互聯網、電子商務、社交媒體等的積極運用，往往能起到事半功倍的效果，有助于中小房地產企業在日益激烈的競爭中突圍；然而，現實情況卻是，許多中小房地產企業固守原有的銷售觀念，仍然依賴原有的傳統的營銷手段，這無疑削弱了其市場競爭力。
二、互聯網金融的興起：理念與實踐
作為一種新興的融資理念和模式，互聯網金融（ Internet Financial/On line Financial）在世界范圍內異軍突起，不僅將對以商業銀行為代表的傳統金融行業帶來挑戰和變革的機遇，甚至會對整個市場交易模式和社會發展帶來深刻影響。阿里巴巴創始人馬云就提到，“如果銀行不改變，我們改變銀行”。更重要的是，2014年和2015年，政府工作報告均正式提及互聯網金融，報告指出“互聯網金融異軍突起”，這顯示出政府對待新生事物的開放心態、推動金融改革、實現經濟轉型升級的決心。
作為新興的、創新的事物，互聯網金融目前在學術界和實務界依然沒有一個共同的界定，其內涵是比較模糊而又彈性的。簡單來講，互聯網金融就是互聯網精神、理念、技術和實踐與金融行業的聯結和融合?；ヂ摼W金融是信息科學技術、移動通信技術、云計算和云存儲、電子商務、搜索引擎乃至于社交網絡在金融行業的運用，借以實現資金籌集和融通、信息傳遞和中介以及支付等金融業務。本文認為，一方面，互聯網金融借助和利用了新興的、先進的信息網絡技術，對傳統的金融行業進行改造和升級，提升金融客戶的用戶體驗，升級金融服務和產品，拓寬金融行業的范圍和渠道，提升信息流通和分享的效率等等；另一方面，互聯網金融更核心的不在于其所依賴的技術，技術可以不斷更新換代，但是互聯網金融所沿襲和傳承的平等、共享、開放、合作、協同等精神，這是以往高高在上的傳統金融行業所不具備的品質，互聯網金融或者金融互聯網，是互聯網時代的精髓對金融行業的滲透、改造乃至是顛覆，它將改變以往對金融行業的形象的理解和塑造。
具體而言，相比于傳統的金融行業，互聯網金融具有以下幾個特點。首先，互聯網金融是建立在強大的信息網絡技術基礎之上的。無論是傳統金融業推出的結合互聯網技術的網上銀行、網上支付、手機APP應用等服務，都必須依賴于優秀的網絡基礎設施的建設，硬件和軟件的完善是互聯網金融的基礎。其次，方便快捷，“以客戶為中心”是互聯網金融區別于傳統金融行業的重要特點。例如，以支付寶、財付通、微信支付等為代表的第三方支付和移動支付平臺，已經逐步成為時下電子商務和網絡購物的相對主流的支付方式。便捷的支付方式提升了消費者使用互聯網金融的粘度，進而讓互聯網金融公司為消費者提供更好的金融服務；而移動支付作為下一波互聯網金融的發展，其優勢也主要在于方便、快捷和安全。此外，成本低、覆蓋廣、效率高也是互聯網金融的另一大優勢。與電子商務平臺類似，互聯網金融借助互聯網技術和網絡平臺，降低了買賣雙方的交易成本；金融服務機構提供的金融產品的營銷、銷售、下單等也可以通過網絡進行，無疑減少了彼此的成本。同時，互聯網“開放”的特性使得互聯網金融可以接觸到更為廣闊的消費者和企業，在信息充分交流的情況下，更有針對性地接觸到潛在的資金需求者和供應者，提升資金的使用效率。
基于互聯網金融的上述特點，可以預見的是，互聯網金融的出現和發展將極大的改變先前對金融行業的理解；并將帶來新的支付和結算方式、企業和個體投資和融資的渠道和途徑的創新、以及實現資源配置的效率和結構的優化。目前我國互聯網金融正進入如火如荼的爆發式的增長階段。例如，第三方支付牌照數量已經超過250張，而且P2P貸款平臺的數量也十分龐大，以及余額寶等金融理財產品，和阿里巴巴的小額貸款和京東的供應鏈貸款業務等也相繼推出。實踐中，伴隨著社會經濟的發展和技術的不斷進步，互聯網金融的形式仍然處于高速發展階段，互聯網技術、理念與金融業的有機結合形式也在不斷創新，實踐中應用已經比較廣泛的幾種互聯網金融的實踐形式，具體包括：第三方支付、網上融資平臺、投資理財平臺、眾籌、數字貨幣甚至是虛擬金融機構等。
例如，第三方支付平臺（Third party payment），這可以以國內流行的支付寶為典型。第三方支付的實質是一種中介工具，利用計算機信息技術，將用戶資金結算和支付與傳統銀行結算系統進行連接，依托于電子商務（如淘寶和天貓）的第三方支付還承擔著擔保功能，提升了資金支付的安全和可靠程度。再比如，P2P（Peer-to-peer）網上融資平臺，其特點在于小額貸款融資，能夠提升資金的使用效率，滿足中小微型企業難以獲得貸款的需求，同時也拓寬了客戶的投資渠道和方式；P2P網上融資平臺在中間發揮了中介作用。值得注意的是，所有這些互聯網金融的具體實踐形式都仍然有創新和發展的空間，這也正是互聯網金融的魅力和潛力所在。
三、我國中小房地產企業運用互聯網金融的幾點建議
互聯網金融成本低、效率高、覆蓋廣、針對性強等特點，對于中小房地產企業而言，具有重要的積極作用。有學者就認為，互聯網金融本身具有先進性和科學性，因此其對各類企業的投資和融資過程和策略，甚至是企業內部管理都會帶來一定的影響；如何把握互聯網金融帶來的機遇，借助互聯網金融的技術、理念和實踐，解決企業經營過程中遇到的問題和挑戰，這將是中小房地產企業經營管理者應該認真規劃并付諸行動的議題。實際上，互聯網金融也已經逐步滲透房地產行業，對房地產企業的經營活動帶來深刻影響。有人就提出了這樣一個問題：互聯網金融來了，互聯網地產還遠嗎？下面就我國中小房地產企業如何運用互聯網金融提出幾點建議。
1.運用互聯網金融為中介和平臺，緩解企業融資難問題
中小房地產企業可以運用互聯網金融為中介和平臺，主動籌資，緩解乃至解決融資難、融資渠道單一等問題。如前所述，互聯網金融的一大特點在于依賴于大數據、社交網絡（SNS）、搜索引擎、云計算等信息網絡技術，進而實現信息的分享和溝通，從而給中小房地產企業等資金需求方和個人投資者、小額網絡貸款公司和金融機構等資金投資方提供聯結的機遇和平臺；通過眾籌等方式獲得資金融資。發現并解決問題是企業獲得利潤、社會獲得發展的推動要素。中小房地產企業融資難、融資渠道單一問題的解決本身也蘊藏的無限的商機。我國的一些房地產公司開始將互聯網、金融、房地產三者相聯結，將社會居民投資需求、中小房地產企業融資、金融機構三者實現對接；例如，上海綠地進軍互聯網金融，推出了“綠地地產寶”，旨在服務居民個人投資理財，并解決中小房地產企業融資難問題。據介紹，綠地地產寶通過房地產、金融行業和電子商務的跨界合作，致力于將社會閑散資金與房地產項目對接，為中小房地產企業提供資金解決方案。
2.借助互聯網金融，創新房地產營銷手段
此外，互聯網金融與房地產的結合是作為“互聯網+”精神在房地產行業的直接體現，其不僅能幫助中小房地產企業通過融資平臺、眾籌等方式獲得資金支持；更是一種十分有吸引力的營銷平臺和手段。如前所述，進入“新常態”發展階段的中國房地產市場和行業已經逐步成為“紅?！保ヂ摼W金融的引入是提升房地產市場營銷能力和市場競爭力的重要途徑，成為潛在的“藍?！?。互聯網金融對房地產營銷帶來的影響至少體現在兩個方面。其一，中小房地產企業與互聯網融資平臺和機構開展深度合作，可以通過適當降低融資門檻，幫助有潛在需求和消費能力的購房者籌集商品房首付資金。換句話說，中小房地產企業借助互聯網金融為購房者增加了“金融服務”，而這正是購房者所需要的，無疑會引導大量的購房人群，更好地實現產品的銷售。例如，我國的房地產全產業鏈服務商“易居中國”就相繼推出將互聯網、金融和房地產企業以及營銷活動打通和整合的產品，試圖彌補房地產營銷中金融服務欠缺的問題。其二，作為新興的概念，“互聯網金融”對于房地產消費者而言有足夠大的吸引力，中小房地產企業借助互聯網金融這一概念可以在滿足消費者對金融服務日益增高的需求同時，成功獲得消費者對所開放的項目和樓盤的關注度，打通金融服務與房地產企業的營銷活動。
3.借鑒互聯網金融的理念，推動企業內部運營和供應鏈的改造與整合
如前所述，互聯網金融的實質在于借助互聯網技術而實現的人、物、資金和信息的流動，其中最為重要的是資金和信息的流動。而中小房地產企業在日常經營和供應鏈管理（Supply Chain Management）的過程中往往面臨信息分享機制不健全、資金流動不通暢等問題，延緩了企業項目的開發和營銷，直接削弱了中小房地產企業的競爭力。因此，我國中小房地產企業應該借鑒互聯網金融的理念，推動企業內部經營與供應鏈的改造和整合。首先，互聯網金融所倡導的以用戶、產品和服務為中心的精神，有助于中小房地產企業提升自身的運營水平，通過房地產定制等方式，從項目的開發、設計、建造、施工、銷售以及后期的運營乃至于物業管理等都為客戶量身訂造，充分打造個性化、精品化的房地產產品，與此同時降低成本提升效率；在這一過程中，還能夠通過互聯網融資平臺為消費者提供適當的金融等相關服務，從而使自身的產品更有市場競爭力。其次，在供應鏈管理上，中小房地產企業可以發揮核心功能，借助互聯網金融的技術、平臺和中介作用，整合供應鏈上的其他節點企業，例如商業銀行、建筑公司、原材料供應商、設計院以及其他服務外包公司等，更好地實現資金、信息在供應鏈上的流動，提升房地產企業供應鏈的整體實力和市場競爭力。
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互聯網金融新媒體營銷范文4
【關鍵詞】網站；盈利；模式
網站的盈利模式根據網站類型的不同而有所區別，主要可分為廣告收入、服務費、產品銷售、網絡基礎服務、網絡游戲、手機增值服務、互聯網金融等。這些盈利模式根據自身特點還衍生出了多種多樣的形式，下面針對以上的盈利模式進行闡述與分析。
一、廣告位廣告模式
（一）固定廣告位
固定廣告位是網站盈利模式中最常見的一種形式，在門戶網站及流量很大的網站中是一種很普遍的盈利模式。固定廣告位的價格高低取決于網站的流量、所在網頁上的位置及廣告的尺寸。廣告的形式可以是圖片、文字、flas、視頻等。
（二）廣告聯盟
廣告聯盟通常是指集合了中小網絡媒體資源組成的網絡廣告聯盟。廣告聯盟通過聯盟平臺幫助廣告主實現廣告投放，并進行廣告投放數據監測統計，廣告主則按照網絡廣告的實際效果向聯盟會員支付廣告費用。網絡廣告聯盟包括廣告主、聯盟會員和廣告聯盟平臺。廣告主通過廣告聯盟投放廣告的費用相對較少，能節約營銷開支，提高營銷質量。網站主通過廣告聯盟可以用自己網站內成千上萬的內頁來承接聯盟廣告以換取收入。
廣告聯盟中主要的廣告類型有CPC、CPM、CPA等。CPC廣告是最常見的一種廣告形式，它是英文單詞Cost Per Click的縮寫意思就是每次點擊付費廣告，當用戶點擊某個網站上的CPC廣告后，這個站的站長就會獲得相應的收入。CPM廣告通?？梢岳斫鉃橐粋€人的眼睛在一段固定的時間內注視一個廣告的次數。比如說一個廣告橫幅的單價是1元/CPM的話，意味著每一千人次看到這個Banne就收1元。CPA是指按廣告實際投放效果付費，即按有效定單或有效問卷來計費與廣告投放量無關。
（三）視頻廣告位
這里的視頻廣告位專指視頻服務類網站在播放正式視頻之前或之后投放的相關廣告。這種類型的廣告是視頻服務類網站目前主要的盈利模式。目前此類廣告具有強制性，除了收費會員以外其他用戶必須觀看，少數視頻網站在正式視頻播放過程中也會插播類似廣告。
（四）其他類
廣告位廣告還包括漂浮類廣告、彈窗類廣告等，但此類廣告由于用戶體驗不佳，很多網站都已經很少采用。
二、服務費及會員費模式
服務費是指網站提供某種特定的服務所收取的費用。服務費包括提供數字信息服務、在線咨詢服務等。目前國外已經有很多專門提供有償數字化信息服務的網站，國內此類網站相對較少。有償咨詢類服務相對比較成熟，特別是在線法律咨詢及在線心理咨詢等方面。目前流行的網上婚介服務及在線輔導都屬于此類形式。
會員費是網站通過對收費會員提供與免費會員差異化的服務進而收取會員費用的一種盈利模式。很多時候的服務費是以會員費的形式收取的，會員費也會包含不少服務費的內容。
三、銷售產品模式
銷售產品模式是與傳統盈利模式最接近的一種盈利模式。按照網站銷售產品的范圍分為單一品牌銷售；單一品類產品銷售；多品類產品銷售；綜合類產品銷售等。按照銷售關系分為B to B（從企業到企業），B TO C（從企業到客戶）、C TO C（從客戶到客戶）、C TO B（消費者對企業）等。
四、網絡游戲
隨著網絡游戲的盛行，各種網絡游戲相關的盈利模式也應運而生。目前的網絡游戲的盈利模式有銷售游戲點卡、包月卡、游戲中的道具及裝備的買賣、游戲代練、游戲相關產品、游戲植入式廣告等。銷售游戲點卡、包月卡的盈利模式比較直接，就是按照玩家玩游戲的時長來盈利。在網絡游戲的初期此類盈利模式比較普遍，新推出的網絡游戲則慢慢趨向于玩游戲免費致力于其他形式的盈利模式。所謂免費玩游戲通常是玩家玩游戲不花錢，但游戲中好的道具、好的裝備是要花錢的，在這些花了錢的玩家面前免費玩家們通常是占下風的，這也進一步刺激了免費玩家們去購買收費道具以便趕超其他玩家。游戲代練可以說已經形成了一個產業，有些人針對某些游戲專門組織人員成立公司為玩家提供代練服務。游戲相關產品、游戲植入式廣告只有在游戲達到一定規模后才會有明顯的效果。
五、網絡基礎
網絡基礎一般包括服務器租用、域名注冊、帶寬租用、注冊企業郵箱等。通常是互聯網服務提供商及其提供此類服務。由于有一定的準入門檻、較大的設備投入及安全維護等因素，所以個人及中小型公司不適合開展網絡基礎業務。
六、手機增值服務
按照信息產業部的界定，除話音這項基礎業務外，所有的數據業務都屬于手機增值業務的范疇。手機增值服務曾經是網站苦苦尋找的那根救命稻草，它使很多互聯網公司結束了多年燒錢度日的窘境，也挽救了一大批瀕臨倒閉的中小型互聯網公司。由于利益的趨勢曾經的手機增值服務充斥著誘騙、木馬病毒等廣受詬病的負面新聞，但對于在那個時期從手機增值服務中受益的互聯網企業來說它的存在意味著生存。
七、網絡自媒體
網絡自媒體是個人或組織通過網絡分享文章、音頻、視頻等內容建立的一種新媒體形式。有別于傳統媒體，網絡自媒體通常是借助博客、微博、微信、視頻網站等網絡平臺建立起來的?，F在的網絡自媒體已成為網絡信息傳播最活躍的主體和新興輿論場。網絡自媒體本身不能算是一種盈利模式，它只是在互聯網大時代背景中發展出來的一種新型媒體。之所以單獨提及它是因為這種媒體形式打破了我們傳統意義上媒體的概念，它使很多“草根”階層看到了一種可以通過互聯網盈利的模式。這種盈利模式就是通過內容吸引更多網民關注進而通過關注的效應以其他形式盈利，盈利的能力完全取決于自媒體本身受關注的程度。
八、互聯網金融
互聯網金融新媒體營銷范文5
關鍵詞:互聯網金融;商業銀行;金融產品;影響
一、引言
“互聯網+”時代的到來對社會各個領域發展都產生了極大影響，在金融領域中，互聯網的發展極大拓展了業務范圍?；ヂ摼W金融具有諸多優勢，如產品種類多、成本低、支付靈活、服務多樣等，同時，互聯網金融的信息公開程度更大，能減少風險出現。互聯網金融的出現對于我國商業銀行發展帶來了極大挑戰，很多商業銀行客戶就是在這種情況下，全面分析互聯網金融對商業銀行金融產品的影響，并制定相應的應對方法顯得尤為關鍵。
二、互聯網金融的特點分析
新時期下，越來越多的互聯網企業進入到金融圈，這也對商業銀行帶來了巨大挑戰，在實際中想要提高商業銀行在金融行業的競爭力，就需要充分了解到互聯網金融的特點。對于互聯網金融，其主要是互聯網企業開展相應的金融業務，或者是金融機構借助互聯網、大數據、云計算等網絡手段開展自身業務。當前互聯網金融業務包括第三方支付、網絡信貸、網絡投資、網絡理財產品等，其特點主要在于以下幾個方面。
(一)便捷性互聯網金融的便捷性是其區別于傳統金融最為顯著的特點，在傳統的商業銀行業務辦理中，用戶需要到銀行的特定網點辦理，而互聯網金融用戶只需要利用電腦、智能手機就可以完成業務，十分便捷。同時，用戶在消費時，可以直接利用手機進行支付，十分便捷。
(二)大眾性在傳統商業銀行中，金融產品、金融業務大多是面對大型企業、中高端收入群體，排斥性較為明顯?；ヂ摼W金融的門檻很低，一些低收入企業、低收入人群都可以享受互聯網金融業務，同時，很多互聯網金融理財產品只需要100元、200元就可以購買，十分貼切平民生活，這就使得金融業務真正面對的群體是社會大眾。
(三)引致性在實際中，有很多互聯網企業開展的金融活動，并不是為了通過這些活動來獲取利益，更多的是為了電子商務發展而服務的。如在電子商務產生初期的金融矛盾中，買賣雙方不相信對方，買家不愿意提前付款，而賣家也不愿意提前發貨，在這種情況下，為了促進電子商務的良好發展，第三方支付平臺應運而生。
三、互聯網金融對商業銀行金融產品的影響
(一)互聯網金融弱化了商業銀行金融產品的中介地位在互聯網大環境下，各種互聯網平臺可以讓用戶獲取更加精準、及時的信息，在這種情況下，商業銀行本身的信息中介地位逐漸被弱化?；ヂ摼W技術的快速發展，使得時間、空間已經不再是制約經濟活動的關鍵因素，商業銀行可以構建相應的網上銀行，來為用戶提供銀行金融服務。但是在實際中，很多用戶要求比較高，而商業銀行設立的網上銀行操作比較煩瑣，難以滿足支付需求，在這種情況下，支付寶、微信支付等便捷的支付方式受到了用戶青睞。第三方支付模式與之前的支付方式相比較，其更加靈活，個性特色也更明顯，這就在很大程度上代替了商業銀行的支付功能。
(二)互聯網金融對商業銀行主要業務的影響隨著互聯網金融融資類業務的快速發展，對于商業銀行的類似業務帶來了極大影響，很有可能對銀行貸款方式造成改變?；ヂ摼W具有很強的信息處理能力，其可以根據用戶資金需求進行產品設計，并且能給予用戶相應的融資支持，從長遠的角度看，隨著信息共享的深入發展，專業性業務發展越來越快，互聯網金融通過線下金融服務整合，能更好地對客戶資源進行判斷。同時互聯網金融還會對銀行欠債業務帶來影響，其主要表現在活期存款上，互聯網沖擊下，很有可能引起活期存款減少、用戶資金轉移等。此外，互聯網金融還有可能對商業銀行的中間業務帶來一定風險，從而對商業銀行發展造成影響。
(三)互聯網金融促進商業銀行改革隨著互聯網金融的快速發展，越來越多的金融機構意識到互聯網帶來的發展契機，對于新技術應用也越發看重。這也使得很多金融機構推陳出新，實施內部改革創新，對商業銀行來說，互聯網金融的發展也在很大程度上促進了內部改革。一方面，互聯網金融讓商業銀行明白今后移動金融會變成金融競爭的主戰場，在實際中要想獲得大量客戶和數據資源，就需要有相應的平臺支撐。另一方面，互聯網金融還可以促使商業銀行注重對現有的產品進行整理、分析，實現資源優勢整合，以此更好地掌握用戶金融需求，為用戶提供更加優質的服務，促進了商業銀行市場競爭力提升。
(四)互聯網金融可以優化我國商業銀行市場格局在新時期下，市場競爭越來越嚴重，對商業銀行而言，也是如此，要想得到更好的發展，就必須不斷提高自身的市場競爭水平?；ヂ摼W金融有傳統商業銀行不具備的優勢，而傳統的商業銀行也具備互聯網金融這種新金融模式不具備的優勢，兩者既呈現競爭的關系，也呈現合作態勢，而從實際看，互聯網金融與商業銀行只有進一步加深合作，才可以實現更好的發展。對互聯網金融來說，第三方支付雖然依托于電子商務平臺，但是無法正確獲得真實的客戶資源信息，而商業銀行手中有真實可靠的客戶信息資源，因此，商業銀行可以借助第三方支付方式，直接為用戶提供優質服務，這對于商業銀行市場化發展有極大影響，同時，還能促進商業銀行運行效率的提升。
四、互聯網金融下商業銀行發展策略
(一)注重上商業銀行業務創新隨著互聯網金融的快速發展，其多樣化的服務對于用戶影響也越來越大，使得更多的用戶看重服務多樣性、個性化。所以在實際中，商業銀行還需要創新自身業務，為用戶提供針對性、多樣化的服務感受。商業銀行要充分意識到互聯網金融本身的優勢，并對自身發展進行準確定位，優化業務辦理效率，挖掘更多客戶，并滿足其合理需求，提升金融業務服務水平。在互聯網金融快速發展的今天，商業銀行本身要不斷加強互聯網技術的應用，強化互聯網業務的資源投入，增強網銀技術水平，拓展商業銀行的互聯網業務服務范疇，為用戶提供更加有針對性的服務。如銀行可以推出一站式金融服務，讓用戶可以通過智能手機、網銀、微信銀行公眾號等進行完成定轉活、活轉定等金融服務，同時，還可以在網絡上實現理財產品自主贖回申購。在實際中，商業銀行還需要進一步加強與電商平臺、第三方支付公司等的合作，全面拓展結算支付業務范疇，通過收取交易手續費來增加銀行的收入。
(二)強化與互聯網金融的協作互聯網金融雖然近年來發展十分迅速，同時，也存在諸多優勢，但是互聯網金融本身也存在一定不足，如信用問題，互聯網金融的貸款壞賬率遠遠高于傳統商業銀行，這也引起了一系列社會問題，如暴力催款，在很大程度上影響到互聯網金融的發展。與之相對應的是傳統商業銀行本身具有良好的對外信譽，但是商業銀行存在業務繁雜、用戶體驗不佳的情況。在這種情況下，為了更好地促進商業銀行發展，可以加強與互聯網金融的合作，一方面，商業銀行可以借助互聯網金融的豐富客戶數據庫挖掘潛在客戶，另一方面，也能為互聯網金融的良好發展奠定基礎。對于商業銀行，可以以“投資者”的身份融入互聯網金融企業中，借助其客戶群體優勢，豐富自身業務，并利用互聯網金融更好地對中小企業進行扶持，開發新的金融產品、金融業務?；ヂ摼W金融雖然近幾年發展迅速，但是互聯網金融本身的發展時間比較短、經驗不豐富，無法將各類金融產品的優勢發揮出來，互聯網金融暴露出來的這些問題，恰好是商業銀行本身的優勢，因此，實現互聯網金融與商業銀行的融合發展，可以做到兩者的同步發展。
(三)提升商業銀行服務質量在過去商業銀行大多是設置固定的網點，實現自身業務服務，這種方式會在時間、空間等層面上給用戶服務造成限制，加上在過去的金融服務體系中，商業銀行占據著主導地位，對用戶服務重視力度不夠，造成了用戶體驗不佳?；ヂ摼W金融具備個性強、操作簡單、交互營銷、交易開放等諸多特點，其可以帶給用戶更加獨特、個性的體會，其高質量的服務對于商業銀行發展造成了很大影響。對此，商業銀行也需要樹立全新的觀念，要從過去以“產品為中心”的服務觀念轉變成以“客戶為中心”的服務觀念，全面提升自身服務質量。商業銀行可以建立以互聯網為中心的新型營銷體系，借助互聯網手段實現客戶信息收集、整理、分類、服務的一體化，并構建客戶完整信息圖，對客戶類別進行細致劃分，針對不同客戶群體，提供不同的金融服務。商業銀行還可以打造綜合智能開放的網點，將理財顧問、產品經理、客戶經理等諸多營銷資源融入智能金融體系中，加強與商戶、媒體之間的合作，強化與用戶的互動交流，建立品牌金融產品，滿足用戶的多樣化需求，促進商業銀行良好發展。
互聯網金融新媒體營銷范文6
上世紀90年代以來，信息科技在金融業的應用從經營理念、服務方式、組織形式、服務內容等各個方面沖擊傳統的金融服務，金融服務虛擬化程度日益提高，呈現三大趨勢：單一物理網點營銷渠道向多渠道營銷策略轉變，非金融企業與金融機構服務領域界限日益模糊，銀行服務半徑從金融服務延展到非金融服務。
過去二十年里，商業銀行主動擁抱了信息技術革命所帶來的變化，正是這種創造性的適應能力，金融電子化進程賦予商業銀行全新的生命力和想象空間。信息科技應用推動商業銀行營銷渠道變遷大致經歷了三個階段：第一階段是通過傳統的物理網點、自助銀行（包括ATM、POS機等）、電話銀行、企業銀行、家庭銀行等方式為客戶提供服務，也即是代表“傳統經濟”的“水泥”模式升級階段。第二階段是以互聯網為平臺與傳統物理網點相結合為客戶提供服務的“水泥+鼠標”階段。網上銀行所具有的24×7全天候服務、在線操作、自助服務等功能，具有省錢、省時、省力等優點，這些是實體網點無法比擬的。第三階段是以移動支付、互聯網與傳統物理網點相結合為客戶提供服務的“水泥+鼠標+拇指”階段，電子銀行發展進入移動金融時代。
互聯網金融時代
商業銀行的機遇與挑戰
（一）互聯網金融時代商業銀行的機遇
傳統金融服務借助互聯網大幅降低了顧客時間和費用成本，降低實體店服務數量進而降低運營成本。而貸款和電商結合，實現了互聯網供應鏈融資，信息流、物流和資金流的高度融合和在線控制的實現使貸款效率和安全性大大提高。這是一個重要觀點，但要成立，必須是在一個完全網絡社會，人們離開網絡即無法生存，網絡完全消除了信息不對稱狀態。
互聯網金融為改善客戶服務提供了新的解決方案。特別是在小微企業貸款和消費貸款方面?；ヂ摼W普及和網上金融消費習慣形成奠定了客戶群體基礎，而搜索引擎、數據挖掘及云計算等發展能將社交網絡、傳遞和共享的廣泛、全面、冗余的個人或機構信息篩選、再加工及組織形成針對性、標準性、動態連續的金融信息，為互聯網金融的發展提供了強大技術支持。
互聯網銀行和大數據技術為信用風險管理提供了新的工具和相關數據。利用互聯網技術，有效突破地理距離限制，實現小微企業網絡社區化，構建了一個龐大的網絡“熟人社會”，通過捕捉及整合相關人際關系信息，并進行合理分類，使得小微客戶信用行為透明度大大提高?；ヂ摼W收集和監控的是第一手真實信息，做的是“場景性評審”；而銀行傳統的線下審核只能靠客戶經理搜尋各種第三方資料，做的是“轉述性評審”。第一手信息比第三方資料更可靠和準確。在信息充分收集的情況下，互聯網和大數據技術將有效地降低信息不對稱狀態。
（二）互聯網金融時代商業銀行的挑戰
同業競爭日趨白熱化。主要競爭對手不僅在戰略上高度重視，而且在機制構建、人員配備、資源投入和產品創新等各方面不斷加大力度，各行展開了全方位的競爭。便捷性、安全程度和成本效益的微小差別，都可能導致“差之毫厘、失之千里”。
新的市場參與者不斷加入，市場面臨重新瓜分。近年來，支付領域的創新和市場參與者日益增多，尤其是第三方支付市場快速發展，憑借其超脫于銀行的中介地位，加快了在支付結算、賬戶儲值、財務管理甚至是資金融通等各領域的拓展，對電子銀行業務和市場形成了更大的競爭和沖擊。2013年6月，阿里巴巴“余額寶”，兩個月吸納資金250億元。7月，新浪網“微銀行”；8月，微信5.0版與“財付通”打通。類似“余額寶”等新興互聯網理財產品的出現，對銀行等傳統的理財渠道形成了直接沖擊。
新技術帶來新的消費方式和新的生活模式，對電子銀行創新和服務能力提出了挑戰。隨著Web2.0、云計算、三網融合、移動互聯網等技術的不斷發展和應用，客戶的行為和需求更加多元化、個性化，這對電子銀行創新和服務能力提出了更高的要求。
風險的挑戰。銀行在大數據時代，面臨傳統銀行、證券公司和保險公司的競爭，還面臨互聯網企業的競爭。面對競爭和大趨勢，墨守成規是最大風險。但是急于求成，也面臨翻車的風險。在創新過程中，如果人才、機制和管理跟不上更容易出現風險。在大數據和互聯網時代，還面臨新的風險，比如IT風險、客戶隱私保護風險，防范這些新的風險需要新的管理手段。
互聯網金融時代
商業銀行業務發展
信息科技的高速發展給銀行帶來的不僅僅是交易渠道的變化，結合網絡的新環境，它帶來的是對傳統銀行競爭模式的考驗，以及形成新的競爭優勢的機遇。
伴隨著互聯網在中國的迅速普及，我國電子銀行業務進入快速發展時期，逐步形成互聯網銀行、電話銀行、手機銀行以及銀行卡及自助銀行等比較完備的電子銀行體系，綜合各家商業銀行發展策略，除了上述國外銀行的發展策略外，還可歸納出如下幾點：
向全方位金融服務轉型。目前，國內銀行業正在調整電子銀行的渠道定位，從簡單的交易替代、產品交付開始向營銷新媒體和銷售新渠道轉型，并推動“智能網點”的發展。而這種轉型正在深刻地影響著電子銀行渠道建設、產品研發、客戶營銷、運營服務體系、經營管理模式的內在變革。
持續的產品創新。目前銀行業普遍在加快電子銀行產品創新，在智能手機客戶端和移動支付領域加大研發投入，同時探索與第三方伙伴合作，開展與電子商務產業鏈的融合和交叉滲透，以防止在競爭中被邊緣化。
進軍電商平臺?！般y行系電商”正在興起，這既是銀行對金融技術脫媒的一種應對，又是銀行對互聯網金融的一種探索，在深入分析消費者行為及企業需求的前提下，銀行通過金融創新服務，搭建線上線下一體化的營銷平臺，將銀行線上業務與客戶的線下消費以及實體商戶三者緊密結合，建立互利多贏的電子商圈營銷體系。
互聯網金融時代
商業銀行業務發展的策略建議
互聯網金融的獨特優勢，對傳統銀行業將構成無形的壓力。這就像傳統零售百貨一樣，面對電子商務的挑戰，銷售增長的步伐已經停滯甚至后退，應對挑戰的生存之道，除了積極擁抱、迅速轉型以改變固有商業模式外，別無他途?；ヂ摼W企業正攜帶著數據及電子商務優勢，深入支付結算和信貸這兩項銀行核心業務。傳統銀行業在經營模式轉型過程中，當然要借助互聯網金融的強大力量，既要抓住歷史機遇，又要把握好風險管控。
（一）改進服務方式，打造“以客戶為中心”的全方位金融服務平臺
目前各家銀行都提供查詢、轉賬、支付、繳費、工資等基礎金融服務，電子銀行產品和服務同質化嚴重，個性化特點不鮮明，任何一家銀行都無法確立領先優勢。隨著社會對電子銀行認識的日益提高，加上互聯網企業的引導，潛在的網絡化金融需求紛紛涌現出來，如網絡貸款、現金管理、電子商業票據、網絡金融社區、在線理財等?；ヂ摼W金融要求商業銀行尊重客戶體驗、強調交互式營銷，且在運作模式上更強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合，商業銀行在經營模式及業務流程上都需要深層次變革。商業銀行必須充分挖掘金融服務，將電子銀行從“交易主渠道”上升到專業化、全方位、多元化的“金融服務平臺”，整合資源，為客戶提供全新的信息、資金、產品服務手段。
（二）轉變服務理念，搭建開放式金融平臺
互聯網金融是一個開放的生態系統，單個行業無法為整個互聯網產業鏈提供全部的金融服務。商業銀行要增強客戶黏性，就要不斷創新業務模式。一方面，要推進與戰略伙伴的深度合作和業務聯盟，聚合信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業等多方資源，打造一站式金融服務平臺，滿足客戶多樣化金融需求；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發展的共生關系。
（三）走出行業藩籬，推動電商平臺建設
在電子商務交易浪潮中，銀行處在支付結算的最末端，與消費者的溝通僅限于在消費者付款的時候，銀行最需要的客戶交易信息以及中間產生的結算均被第三方支付平臺屏蔽，尤其是快捷支付的推出，使得銀行更加遠離交易核心，銀行作為支付中介的傳統關鍵角色正在弱化。在大數據時代，誰能掌握數據誰就能搶占制高點。在互聯網金融時代要大展拳腳，必須掌握數據通道來源。對已經形成的趨勢和優勢，電商們決不會拱手相讓。銀行業只有走出行業藩籬，主動加強與第三方支付中介的合作，或打造自己可掌控的第三方支付平臺，深度挖掘大數據，掌握信息流，才能鞏固客戶基礎，保證業務發展的可持續性。
互聯網金融時代
統籌兼顧推動電子銀行發展
（一）在推動電子銀行發展的同時，要兼顧物理網點建設。物理網點建設仍有其不可替代性，銀行卡、風控等業務，對物理網點的依賴度較高。在推動電子銀行標準化服務的同時，要兼顧傳統服務方式的優化。從國外銀行業發展趨勢來看，能夠為商業銀行帶來巨大財富效益的高凈值人群仍然需要以網點資源和人工專員為依托的服務。未來商業銀行的發展模式為：在信息化基礎上實現大眾標準化產品的規?；鲩L和在高凈值客戶平臺上的個性化、定制化增長。標準化的模塊式服務和專家（管家）式的高價值服務將相得益彰。
