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質量風險管理制度范文1
關鍵詞：成本控制；進度控制；質量控制；風險控制；項目計劃；利益相關性；需求調研；階段性評估；文檔跟蹤
1 前言
信息系統集成項目管理的核心就是要通過合理的項目計劃和有效的溝通，對項目成本、進度、質量、風險進行協調和整合，確保項目的組成要素在適當的時間有機地結合在一起，以順利、成功地完成項目。
我所負責的建筑材料自動檢測管理系統項目是一個綜合性的系統工程項目。從技術角度看：主要包括機柜安裝，強電安裝，綜合布線部分、網絡設備調試，檢測系統軟件安裝調試等。從項目關系方角度講，有多個協作的硬件設備提供商、網絡系統集成商、軟件系統服務商以及作為項目總負責的我院信息中心。由此可見，這是一個涉及業務廣泛、技術復雜、多方參與的信息系統集成項目。
在項目的運作過程中，我深刻體會到，項目成本、進度、質量、風險控制對于一個項目的重要性，以及對這幾個要素進行協調整合的難度。因為這幾個要素都是項目的相關利益者不容忽視的。該項目是湖北省建筑材料自動檢測系統建設的一個重要組成部分，其實施的進度、質量和成本等，受到來自其主管部門的嚴格要求和控制，因此，項目的整體管理十分重要。
2 項目計期是項目要素協調整合的基礎
項目計劃是一個用來協調所有其他計劃、以指導項目實施和控制的文件。對項目進行科學、合理、全面、周詳的計劃，才能使項目得以順利實施并最終取得成功。項目計劃記錄了計劃的假設條件和方案選擇，為各利益相關者之間的溝通提供了一個參照，并確定了關鍵管理審查的內容、范圍和時間，同時，為進度評測和項目控制提供了一個基線。合理的項目計劃，是協調和整合項目。并使項目能夠順利完成的基礎。
在建筑材料自動檢測管理系統項目中，我們對項目計劃具體內容的確定，結合項目的各方面實際情況，參照我院項目計劃編制的模板。抓住本項目的特點，召集各方面的專家分析項目特點。著重在項目組織、管理過程、溝通機制、技術過程和進度等方面，及成本控制、風險控制方面進行規劃。我們在制定計劃之前或在制定過程中。與各方面進行充分溝通，對項目整體計劃內容充分協商后敲定。
由于該項目涉眾較多，為了更好地把握項目實施過程中的各種相關因素。在項目計劃過程中，會同技術管理部門、分管領導進行了利益相關性分析，作為我院內部使用的一個項目計劃附件。這些分析幫助了我們在項目實施過程中，對如何協調好成本、進度、質量、風險之間的關系起到了很好的推動作用。
3 如何實現項目的成本控制
首先，系統集成項目是相關技術或者相關設備在企業業務中的應用。其項目的實施都建立在用戶提出的項目需求之上。然而，由于一些不確定的因素，以及項目實施的時間較長，常常出現這樣的情況，在項目實施的過程中，業務需求卻因為一些不確定的因素發生了變化，致使項目不得不重新進行調整。這是影響項目成本的主要因素。
產生這種情況的原因，一方面是因為項目組前期調研不夠深入，沒有全面掌握用戶方的真正需求和這些需求可能發生的項目風險，以及因此可能帶來的項目進度變化；另一方面是因為隨著項目的深入，用戶對項目在業務中的應用有了更加深刻的認識。想要控制這種來自需求改變的成本增加，項目負責人除了在項目前期進行更加深入的項目調研外，還應該加大和用戶的溝通力度，讓用戶對項目在業務中的應用可能發生的變化，有更清楚的認識，便于我們駕馭項目，從而更加有效地控制成本。
其次。在項目實施過程中，由于用戶對項目質量和項目進度的需求因一些變化越來越高，不斷增加的項目需求，將使項目預算不斷增加。從而形成影響項目成本的又一重要因素。對于這種情況，項目負責人要區別對待。如果確系有助于項目期望的實現并能夠幫助用戶提高項目實施效果的需求，哪怕影響到項目的成本和延長項目的實施周期也要采納這種需求，這是對項目的一種有益補充：如果與項目期望關系不大甚至沒有關系的需求，則通過和用戶進行有效的解釋和溝通，盡量不采用。
最后，項目成本的另一主要來源是人力資源成本，因此，在看到項目的硬件、軟件等硬性成本同時，也不能忽略人力資源這一軟性成本。有效控制項目實施時間、合理配置人力資源、避免人力資源浪費是控制這項成本的關鍵。
4 如何實現項目進度的控制
首先，要明確項目期望值，做好需求調研，圍繞用戶的需求，制定切實可行的項目目標，目的是滿足用戶需求。與用戶需求關系不大或者毫無關系的內容。緩建或根本不建，將項目資源聚焦在更容易把控和量化的目標上來。項目實施完全圍繞該需求進行，這也是項目實施中最重要的一點。
其次，系統集成項目是需要多部門、多環節充分協作的系統工程，任何部門和環節的時間延誤，都會導致整個項目實施周期的延長。因此，對影響項目進度的“短板”環節，進行著力攻堅，促進其與項目的其他環節步調一致，協同共進，能夠有效保障項目的實施周期。
再次，信息化項目往往周期較長，因此需要針對項目的實施階段制定項目時間保障機制，保證項目每一天都有明確的目標，才能對項目的進度進行有效掌控。
最后，由于信息化項目涉及面較廣，參與人數眾多，人員的素質參差不齊。對項目的把握也各不相同。因此，在項目開始前需對參與項目的人員甚至高層管理人員，進行項目普及性培訓，在項目進行中進行相關的項目培訓。提高每一位參與人員的項目能力，才能有效提高項目實施的效率，從而保障項目的實施周期。
5 如何實現項目質量控制
質量風險管理制度范文2
1.1內在風險因素
就西藥制劑的用藥原理來說，每種西藥制劑都具有不同的藥用原理，每種西藥制劑之間都或多或少的存在一定的相克問題，西藥制劑之間具有相沖性，這就是西藥制劑的內在風險。雖然，很多的人都明白西藥制劑之間存在這種相克性和相沖性的風險因素，但是這種風險因素也是不可避免的，這種因素是西藥制劑本身所具有的，無法從根本上消除這種風險。因此，在臨床西藥制劑質量管理中，主要是采取有效的措施將這種風險性降到最低，實施有效的風險管理，通過建立風險管理制度，來保障西藥制劑的質量，從而保障西藥制劑使用的安全。同時，臨床上應用西藥制劑時，應該通過實施嚴格的風險管理制度，要確保臨床醫生與藥房人員充分溝通，使之充分了解藥物的適應證與禁忌證，使得臨床應用時盡可能的確保藥物不良作用達到最小，而治療作用達到最大。
1.2外在風險因素
外在風險因素表現在很多方面，可以說外在風險因素是影響西藥制劑質量的主要方面，因此，要注重對外在風險因素進行有效的分析，從而保障西藥制劑的應用質量。而外在的風險因素主要包括以下幾個方面：首先是設計中存在的不合理問題。就我國目前各大中醫院的西藥制劑室來說，其在設計上都存在不合理的問題。很多的西藥制劑室在規格上并不符合使用的要求，針對西藥制劑室的布局來說，其在工藝、功能以及總體的布局上都存在嚴重的偏差，而且其在設計的過程中，都沒有嚴格的按照相關的設計標準進行建設，這就使得西藥制劑室的整體建設并不能夠滿足使用的要求，這樣就會為西藥制劑的質量管理帶來一定的風險，從而影響到西藥制劑的研究質量。其次，我國的西藥制劑普遍存在標準不同意的問題。國家對西藥制劑生產的強制標準為《中國藥典》、《中國醫院制劑規范》等一系列的規范。但是相同的西藥制劑，其制備工藝、生產條件、檢驗標準等都不相同，因此這些規范中也存在著西藥制劑相同，但是標準不同。再次，管理不規范。目前國內對于西藥制劑的管理所遵循的規范是《醫療機構制劑配制質量管理規范》，然而從實踐來看，各個級別的醫院對于此規范的理解程度不一、執行力度不同，存在著諸多問題，如：關鍵工作制度缺失、配制時操作規范不嚴謹、配制記錄不及時、留樣觀察執行不徹底、生產設備維護不按時、稱量器具定期檢定記錄不完善甚至是缺失等。然后，技術力量薄弱。西藥制劑專業人員缺乏是國內各級醫院藥劑科普遍存在的問題，同時現實反應出的問題多樣，如:藥劑人員配制技能較差，缺乏風險管理的意識，專業培訓與進修不充分，學術間的溝通交流機會少。最后，生產設備較為落后。西藥制劑質量管理中的重要保障之一就是一整套可靠、穩定、先進的生產設備。醫院西藥制劑普遍存在著但是數量偏小，故通過規?；淖詣踊幬锷a設備生產的可能性極小。
2風險管理制度的實施
2.1遵守質量控制各項標準
要想有效的保障西藥制劑的質量，高效的實施風險管理制度，就需要我國的各大醫院以及各項衛生組織機構能夠嚴格的按照相關的西藥制劑質量控制標準來降低西藥制劑的質量風險，并且要積極向同行業先進者進行學習，提高自身的風險管理質量，完善風險管理制度。要全面、及時的了解國家相關醫藥政策的變化，根據藥品生產標準來進行西藥制劑的研究，對于國外西藥制劑的研究過程進行跟蹤了解，將其融合到我國的西藥制劑研究中，從而提高我國西藥制劑的研究質量，以保障我國西藥制劑質量風險管理制度可以順利的實施。
2.2制定規范化的綜合管理體系
我國相繼出臺了多部有關藥品制劑生產質量管理的條例，在進行西藥制劑研究和生產的過程中，一定要嚴格按照相關的藥品制劑質量管理體系來對藥品質量管理風險進行有效的評估，從而保障西藥制劑研究的質量。一般來說，在對西藥制劑進行配置的過程中，也會因為各種因素的影響而影響到西藥制劑的質量，這些風險因素會使得西藥制劑的安全性降低，因此，需要建立相關的風險管理體系，對西藥制劑研究過程中的各項風險因素進行有效的處理，對于出現風險因素較多的衛生崗位要注意實施崗位責任制度，從而降低崗位風險。同時，要嚴格履行崗位職責，把職責落實到實處，形成嚴格質量管理體系，進而能保證質量水平的穩定，減少質量隱患。
2.3提高制劑人員的技術水平
提高西藥制劑人員的技術水平是提高西藥制劑的質量水平的關鍵所在。醫院藥劑科要通過進修學習、學術交流、輪訓培養、在崗培養等多種方式來提高制劑人員的業務水平。要使得制劑人員專業知識能得到不斷強化和更新，進而能使其主動實施各項質量管理制度。藥房人員能有效辨別西藥制劑潛在的質量風險，并能及時處理，顯著降低發生的事故及差錯的幾率，確保西藥制劑的質量管理監控。
3結束語
質量風險管理制度范文3
1 加強煤炭企業風險管理的意義
（1）隨著現代科學技術的不斷進步，市場經濟的不斷發展，煤炭開采面臨著資源成本、安全成本以及資金成本不斷增加的難題，另外，進口煤炭的大幅度涌入也對我國傳統煤炭產生一定沖擊，直接導致了煤炭價格一路下滑，利潤的大幅度下跌。成本的增加，利潤的下降，迫使企業面臨資金短缺風險，煤炭企業在這樣困境中又急需改革創新，由此還面臨著產業結構調整等方面風險，因此加大煤炭企業風險管理力度，降低企業風險是企業改革必經之路；（2）從國家宏觀經濟政策需求來看，煤炭企業作為國家經濟的龍頭產業，尤其是大中型煤炭企業，在國家整體經濟中占有非常大比例。煤炭企業加強全面風險管理，有效規避市場經濟中的經營風險、戰略風險等，對推動國家宏觀經濟政策的實施有一定現實作用和實際意義；（3）可持續性、科學性發展是企業得以生存的前提，隨著現階段經營風險的不斷加劇，企業如果還停留在傳統風險意識，不重視風險管理，那么將很快就會被社會淘汰。因此只有加強企業風險管理，建立健全的全面風險管理制度，對面臨的各種風險進行分析與規避，才能真正實現企業科學、可持續發展。
2 煤炭企業風險管理現階段面臨的問題
2.1 風險管理制度不健全
有效科學的風險管理制度能夠保障煤炭企業良好有序的生產運營，但目前我國大多數煤炭企業缺少能夠滿足其生產運營需求的風險管理制度。首先，許多煤炭企業中風險管理體系不健全，只關注針對安全風險的管理，忽略市場競爭中戰略風險以及產業結構風險的管理；其次，企業的風險管理體系缺乏統一性，雖然很多企業也制定了風險管理制度體系，但體系缺乏一定整體性和統一性，使得風險管理系統的作用得不到有效發揮；最后，風險管理制度可行性不高，一些企業制定了風險管理制度，但沒有真正落實于實施上，只是走走形式，這樣使得風險管理制度沒有起到任何效果和作用。
2.2 企業領導風險意識不足
很多煤炭企業領導由于缺乏相關專業知識，風險意識不夠，將過多精力放在生產與銷售的環節，忽視了企業整體運營變化以及外界環境的變化，也忽略對企業進行的定期考核與評估，這樣直接導致企業預防風險能力以及應對風險能力下降。當風險發生時，才去被動考慮采取措施解決風險，不僅在人力、物力、財力上耗費更多，隨著時間的積累，也不利于企業長遠的發展。
2.3 多重風險的挑戰
全面風險管理制度不僅是要應對煤炭企業內部可能發生的安全風險、企業運營風險，還要防范市場經濟風險、國家宏觀政策下產業結構調險等外部多重風險。首先，國家提倡的環境保護政策，資源稅改革政策，使得煤炭企業需要不斷革新原有技術，不斷增加原有成本；其次，受外部經濟市場不穩定因素影響以及國際煤炭市場沖擊等，對煤炭企業的有序發展都起到了一定阻礙作用；最后，煤炭安全生產風險對煤炭企業來說是最為重要風險之一，不僅直接影響到生產員工的生命安全，還會直接造成企業經濟損失，并對企業形象造成很大負面影響，不利于企業的長遠發展。因此可以說現階段的煤炭企業處在一個“內憂外患”的局面，企業必須迅速建立一個科學有效的風險管理制度，對企業面臨的風險進行有效規避，保障生產安全，保證生產質量，在適應國家政策的前提下，適時減少市場運營風險，進一步實現煤炭企業可持續性發展。
3 全面風險管理措施
3.1 加強安全生產意識
近年來，煤炭企業生產安全事故頻繁發生，原因之一是相關管理人員對安全生產意識不重視，沒有積極做到事前防范，一線生產員工對生產流程不規范，缺乏相應的專業知識，這一系列因素導致煤炭企業生產運營中安全風險不斷提升，影響企業發展，也威脅著員工們的生命健康安全。因此，企業必須加強生產運營中安全風險管理，使管理人員以及員工樹立正確的安全生產觀念和意識，加大安全投入，提高安全管理水平，適時安排員工參加專業知識培訓，加強一線員工安全操作水平，使每一位管理人員按章辦事，按規管理，每一位員工不違章作業，熟練掌握自己的操作流程，從而減少安全風險發生的幾率，確保煤炭企業的安全生產，還能提高企業生產效率，為企業帶來更大的經濟效益。
3.2 健全全面風險管理制度
完善健全的全面風險管理制度是保證企業風險管理工作有序進行的前提條件。首先，明確權責，企業領導上層應當明確自己作為風險管理中心的責任，針對企業生產運營情況、市場經濟發展動向、風險管理目標等方面，進行全面系統了解與掌握，制定出一套適合企業發展特點的全面風險管理制度，提前防范企業將面臨的風險，并提出解決方法；其次，建立專門的風險管理部門，引入專業人才，提高風險管理的專業化水平。專門風險管理部門具有一定獨立性和有效性，直接對企業董事會負責，對董事會提出的風險管理制度進行評估與分析，適時提出專業意見與建議，并在制度的實施階段起到監督管理作用。
3.3 注重建立信息化管理制度
全面風險管理是指針對企業面臨的運營風險、財務風險、市場風險以及戰略風險等多方面進行實時監控管理。首先，在管理過程中，需要首先對不同環節中不同風險進行全面系統的信息收集。廣泛地、不間斷地收集與企業相關的內部以及外部信息，包括企業的歷史資源以及未來預測等一系列信息；其次，對收集回來的信息進行進一步分析與評估，定期或不定期對風險進行辨識、分析、評估，對新的原有的風險變化重新評估，并對企業可能遇到的風險進行預測，有效防止風險發生；再次，建立一個健全的風險管理信息系統，通過不斷更新和完善信息管理系統，確保風險管理系統數據與企業風險量化值得一致性、及時性以及完整性。對已經輸入信息系統中的數據，不得隨意更改，并適時根據企業生產情況及外部環境進行補充、調整?，F在也有許多煤炭企業開始將風險管理信息系統用于企業生產管理，對于一些生產安全隱患（如井下瓦斯、煤塵等）起到很好的預警效果；最后，制定合理科學的風險管理策略，通常情況下，企業對運營風險、財務風險、戰略風險和法律風險等可以采用風險轉移、風險對沖以及風險補償等方式進行風險管理。根據不同風險采用不同方式、策略，并提出可行的解決方案，方案必須包括解決風險的具體目標，解決過程中所需要的條件、手段，在風險發生的不同階段所采取的不同應對措施。方案制定完成后，還要按照不同職責分工，保證各項措施能夠落實到位，確保方案措施的正常實施。
4 加強全面風險管理執行力度
全面風險管理系統的建立與完善，還離不開工作人員的執行。雖然大多數煤炭企業也建立了風險管理制度，但因為工作人員意識不夠，企業缺乏宣傳，沒有制定相應的獎罰制度，導致風險管理制度執行力度不強，進而阻礙了企業風險管理。因此煤炭企業應當通過采取相應措施去加強全面風險管理的執行力度，首先，可以建立內部管理控制體系，在內部環境、風險評估、信息監督、內部監督等方面進行內部有力控制。對重大風險進行有力監控、評估與預測，并及時做出解決方案，力爭將風險損失降到最低；其次，要多做宣傳，普及相關專業知識，提高工作人員整體的風險防范意識，避免因個人失誤造成安全風險發生；最后，要加強事后理賠管理工作，制定賠付資金賬目，加強與中介公司，承保公司的溝通交流，提高事后理賠效率。
質量風險管理制度范文4
一、淺析銀行信貸風險
所謂銀行信貸風險是指銀行債務人由于無力清償銀行債務而出現的風險，是銀行信貸資產經營上的一種主要風險。表面看來，銀行出現信貸風險好像大部分的責任在于債務人，沒錯，但是銀行信貸風險管理水平不高也是銀行信貸高風險的一大原因。如果銀行能夠充分的利用合理、科學的方法和技術手段對有可能成為導致貸款損失的因素進行準確、合理的整理、分析和控制，那么銀行的信貸質量將會大大提高，同時貸款的風險和損失也會降低并且提高銀行信貸風險管理水平及其損失補償的能力。
其實，銀行信貸風險管理并不是一種具體的方法手段，而是一種深入銀行行業骨髓的理論思想和風險意識，只有把這種思想和意識在心中留下深深的烙印，才能把信貸風險管理納入到銀行管理項目中，才能自覺地提高有關管理技術并完善相關的管理制度，從而把信貸風險管理落到實處，真正的發揮信貸風險管理的作用，否則的話，信貸風險管理也只能流于表面，不能為控制銀行信貸風險管理做出貢獻。
二、當前我國銀行信貸風險管理中存在的問題
1.信貸投放領域集中，信貸結構不合理
現階段，我國經濟建設中產業結構相對不合理，使得經濟發展不平衡，從而導致了銀行信貸投放領域比較集中，加大了銀行信貸風險。如近幾年，房地產行業發展迅速，而且它回報率快且高，使得許多銀行把大部分的信貸都投放在房地產領域中以獲得更多的貸款利息，其實銀行的這種做法是無可厚非的，因為只有在同樣的時間內提供更高的利息才能獲得更多的貸款，但是從經濟發展的全局來看，這是一種非常危險的信貸行為，因為它極有可能發生“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的問題，使銀行信貸成為房地產領域這條線上的一只螞蚱，一旦房地產行業發展不景氣或是遇到了其他的問題，那么與之密切相關的銀行信貸就會出現資金鏈斷裂和大量壞賬的問題，極易使銀行信貸體系崩潰。再一個，在信貸業務中，目前我國許多銀行的前臺操作和后臺管理仍然有著千絲萬縷的關系，導致風險管理和風險決策要受到上級領導和營銷指標的雙重干擾。在兼顧風險管理和營銷業績的同時，各級銀行行長往往會重視營銷指標而忽視信貸風險的管理，這也在一定程度上影響了銀行信貸風險的管理質量。同時很多銀行在經濟上升和繁榮時期會放寬貸款的條件，如此一來企業很容易就可以獲得貸款，同樣的他們的資產也會有很大的價值，從而企業會加大對固定資產的投資，銀行利潤也會從中相應增加；相反的當經濟發展速度相對減緩時，企業會很難獲得貸款，隨之資產價值也會不斷下降，作為抵押品的資產會不同程度的貶值，從而導致銀行利潤相對降低、風險抵償能力相對減弱。這種放貸模式會使銀行存在很大的潛在風險，這些風險會在經濟低迷時集中爆發，對銀行的經營和整個經濟的運行產生極大的影響甚至使之崩潰。
2.風險管理制度有待提高
改革開放以來，我國經濟就進入了快速發展的階段，但是國家基礎設施的建設并沒有跟得上經濟發展的步伐，從而滿足經濟發展的需求。體現在銀行信貸業就是其風險管理制度不完善。制度不完善，首先使很多的信貸人專門尋找其工作程序和有關文件中的漏洞，從而鉆管理制度不完善的空子；很多銀行在制定風險管理制度的時候，并沒有根據當前我國的國家情況以及本單位的實際情況，使得管理制度沒有很強的可行性，只是成為了一種象征意義的存在。其次目前我國的信貸業務具有很長的政策鏈條，操作環節復雜、繁多，管理結構呈現出多層次的狀況，導致風險管理模式僵化且不合理，例如并沒有把信貸風險管理項目列入且落實到銀行的日常管理活動中，貸款的操作流程以及前、中、后三個環節沒有得到有效地梳理和銜接，而且貸款后的管理制度不科學，使得信貸人逾期還款的現象司空見慣，最重要的是很多銀行大多都只重視貸款前對資產規模的調查，很少有人去注重貸款后的監控工作以及信貸質量。不完善的信貸風險管理制度讓工作人員很難去識別銀行營銷項目和風險管理項目，這也就導致工作人員不能及時有效地對信貸風險進行防范和處理，也不能合理測量和全面把握信貸風險狀況。同時不完善的管理制度在一定程度上也阻礙了銀行對信貸政策的及時調整。經濟繁榮時不需細表，對信貸政策一年一檢就可以了。但是在經濟低迷時它的形勢和信貸風險是千變萬化的，如果銀行對信貸政策沒有足夠的靈敏度并對其進行及時調整，那么銀行未來的生存和經營發展將會遭受很大的威脅和影響。
3.管理人員能力欠缺，管理手段較落后
在銀行信貸風險管理中，管理人員的綜合素質是影響風險管理水平的一個重要因素。目前，我國銀行大多使用AAA、AA、A、BBB四個等級來對信貸客戶進行信譽等級評價，并沒有根據具體的情況對評價方法進行細致的劃分，使得因評級方法太過寬泛而不能準確的估算信貸客戶的違約概率。同時，國內的貸款評估機制不健全，導致很多抵押貸款的物品都被嚴重高估了其價值，而且許多的信貸人在得知抵押物品貶值后都拒絕清償貸款，這種情況在無形中導致了銀行資產的外流。再一個，很多銀行中的信貸工作人員的專業能力不夠過硬，而且他們也不了解和熟悉相關的法律法規，也沒有很好的溝通交際能力，以上種種都導致風險管理人員不能及時有效地防范和處理信貸風險，降低了銀行信貸服務質量。同時多年來的經濟上升使銀行的很多工作人員只注重放貸、也只知道如何放貸，而不知道退出信貸，其中包括如何退、什么時間退、退額多少等等。因此當經濟下行低迷時只能眼睜睜的看著風險形成、累積，最終爆發而無計可施。并且由于長期形成的傳統押品文化，使很多銀行的工作人員對押品過度的信任和依賴，導致他們忽視了對貸款企業經營情況的監管和掌控，以至于他們錯誤地判斷銀行信貸風險，無形中為銀行帶來了經濟損失。
三、提高銀行信貸風險管理水平的措施
1.優化信貸組織結構
加大對信貸風險管理重要性的宣傳教育，使銀行管理層在思想認識上有一個根本的轉變，從而起到領導帶頭的作用，聯系本銀行的實際情況，優化銀行信貸業務結構，從而避免“籃子毀了，所有雞蛋也毀了”問題的發生。其次，可以建立合理的激勵機制，讓信貸工作者不再都青睞于某一行業的信貸業務，從而為優化信貸組織結構做出貢獻。同時做好貫徹落實工作，把信貸風險管理的職責明確到每一個部門、每一崗位、每一位工作人員身上，做到 分工明確、各司其職，以提高信貸管理工作效率，同時注意并重視把貸款和審計分離開來，以保證審計不受太多因素的干擾，從而提高審計的公正性以使其真正的發揮作用。如果銀行規模比較大，最好設立專門的信貸風險管理部門，使銀行信貸風險更好地被評估、防范和處理，以更好地提高信貸風險管理水平。
2.完善風險管理制度
完善風險管理制度可以通過貸前調查、貸中審查以及貸后檢查三個方面來開展完善工作。首先，根據我國國情和銀行的實際情況制定科學、可行的信貸風險管理制度，包括信貸操作手冊、管理人員的行為規則以及紀律守則，使工作人員在開展信貸工作時有據可依，從而達到規范信貸工作程序的目的。根據客戶以往的失信情況以及工作經驗，建立健全客戶失信的懲罰機制以及追究機制，使客戶具有失信危機意識，從而促使其提高信譽水平。在貸前，對傳統工作方式方法進行創新，及時有效地調查、收集信貸人的信譽狀況及其資產經營情況，并表明和確認信貸的各種事由，從而決定是否對其發放貸款。其次，在發放信貸時，一定要嚴格按照有關的制度和工作流程來開展信貸工作，落實審貸分離，把申帶責任具體落實到個人，以防止信貸風險發生后的追還。同時重視信貸風險的檢查和監督，把前臺的業務經營和后臺的業務符合作為風險防范的第一、第二線，把具有獨立性的審計部門的審計職能作為第三道防線，從而有效避免操作程序不當和徇私舞弊現象的發生。總之在發放信貸時，一定要有合理、嚴格的模式和嚴肅、認真的態度。最后，在信貸發放后，對信貸人的具體情況進行及時的跟蹤和調查，包括其資產經營情況、賬戶往來變動以及關鍵人物調動等問題，從而使信貸人的具體情況處于全程的監督和控制之下，以便檢查其是否有無法按期清償貸款以及違約征兆等情況，好以此為依據做好準備工作，盡可能的把信貸風險和其帶來的損失降到最低。與此同時，充分利用現代化信息技術，完善信貸信息管理體系和構建風險度量模型，以提高信貸損失率的準確度和貸款定價的合理性，同時建立貸款損失、賠付率以及預期違約概率之間的相關關系，以分析、判斷非預期損失，從而做到及時發現并及時防范信貸風險。
3.提高管理人員的綜合素質，創新管理方式方法
根據客戶的具體情況以及銀行的實際情況引入并逐漸完善十級風險評級系統，把信貸人的信譽情況進行細致的劃分，從而準確的估算出客戶的違約概率。同時銀行的發展計劃招募高素質的專業人員或定期對在崗的工作人員進行繼續教育，使他們擁有過硬的專業技術和專業技能，從而讓他們能及時、準確、有效地識別、發現、防范和處理信貸風險。在提高管理人員專業素養的同時，也要讓他們學習和了解信貸方面的法律法規并提高其溝通交際能力，以便更好地為信貸客戶服務。
質量風險管理制度范文5
鐵路隧道工程施工極其復雜，所遇到的隧道施工風險問題也是很多的，總體來講，鐵路隧道工程施工風險問題主要體現在以下幾個方面。第一，地質狀況風險。鐵路隧道工程施工對于地質狀況要求比較高，地質狀況較為復雜，對于鐵路隧道工程施工極其不利，也是鐵路隧道工程施工中常見的問題。第二，施工過程中的風險。施工過程中的風險比較多，包括現場風險、技術風險，至施工人員素質也影響著鐵路隧道工程施工風險。另外，施工材料的質量以及數量也在一定程度上影響著鐵路隧道工程施工風險管理。第三，施工工期風險。施工工期風險主要包括建設環境、業主、設計方承包方的因素，成為影響鐵路隧道工程施工風險管理的重要因素。第四，投資風險。投資風險主要來自于由于經濟投資所帶來的風險，包括參建方信用風險、工程完工風險、生產經營風險、宏觀經濟變化、社會政治風險、環境保護風險、不可抗力風險。第五，環境風險。包括施工期和運營期的水污染、空氣污染、噪聲、固體廢棄物、振動、電磁等對周邊環境帶來的影響。第六，鐵路隧道工程運營風險。包括隧道結構穩定性風險，隧道防水可靠性風險，盾構隧道結構耐久性、侵蝕環境對隧道結構損傷風險，運營通風系統的可靠性風險，消防設施可靠性風險，以及典型災害事故風險，如火災、地震等。
二、鐵路隧道工程施工風險管理策略探析
2.1加強鐵路隧道工程施工全過程風險管理
鐵路隧道工程全過程風險管理是鐵路施工企業施工風險管理的關鍵，加強鐵路隧道工程全過程風險管理是有效提高鐵路隧道工程質量的重要環節。鐵路隧道工程全過程風險管理主要從以下幾個方面入手。第一，建立鐵路隧道工程風險管理交底制度。在每一個項目施工之前，風險管理人員都應該根據規章制度做好風險管理工作。做好相應的項目風險管理交底工作。其次，制定相應的風險管理項目業指導書。對不同的機械、材料、環境以及方法進行相應的監控，確保按照項目作業指導書進行鐵路隧道工程風險管理。再次，執行鐵路隧道工程施工樣板制度，在進行大面積的鐵路隧道工程施工之前，鐵路隧道工程企業應該實施樣板制度，保障鐵路隧道工程質量得到有效提升。
2.2建立健全隧道工程施工風險管理制度
施工風險管理制度體系是鐵路隧道工程施工管理的重要環節，為了進一步做好鐵路隧道工程施工管理工作，就必須對施工風險管理制度體系進行進一步完善以及規劃。首先，鐵路隧道施工企業要建立現代施工風險管理制度，對施工企業實行現代化風險管理，提高鐵路隧道施工企業施工的科學性以及有效性。其次，建立有限風險責任制度，將施工風險管理的責任落實到各個部門各個人員，提高風險管理人員鐵路施工管理的積極性以及主動性，做好鐵路工程施工風險管理工作。建立健全隧道工程施工風險管理制度，是做好鐵路隧道工程施工風險管理的前提和基礎。
2.3建立鐵路隧道工程監督管理機構，建立健全風險預警機制
完善鐵路隧道工程監督管理機構，健全施工項目監督管理體系是做好鐵路隧道工程風險管理的重要一步。為此，鐵路隧道施工企業首先要建立施工風險管理監督機構，在管理監督機構監督管理下進行鐵路隧道工程施工建設。其次，實行鐵路隧道工程監督管理責任制，將對于鐵路隧道工程監督管理建設責任分派到風險管理人員身上，保證風險監督管理責任到人。再次，建立風險監督管理小組。鐵路隧道工程監督管理建設實行監督管理小組制，這樣可以防止風險監督管理人員等問題的出現。最后，建立健全相應的鐵路隧道工程監督管理預警機制。對于在實際的鐵路隧道工程施工中進行相應的風險預警管理，提高鐵路隧道工程安全性，保證鐵路隧道工程施工順利開展。
三、結語
質量風險管理制度范文6
〔摘要〕商業銀行風險管理機制的健全與否,直接關系到銀行的風險程度和風險管理的能力。在我國國有商業銀行現行風險管理制度中,存在著不少問題,加大了國有商業銀行的經營風險和金融風險。為此,必須創新風險管理制度,改善商業銀行的公司治理結構,再造風險管理組織體系,構建風險管理制度的基礎設施,實現對所有風險準確和及時地度量、分析、防范和化解。
〔關鍵詞〕商業銀行,風險,風險管理
一、我國商業銀行風險管理面臨的主要風險
目前的國內商業銀行風險管理還沒有形成一個全面整體的風險管理系統,僅在個別業務部門有所體現,缺乏統一管理,全行業風險管理零散,各自為戰,從決策層面到基層機構缺乏整體的、系統的風險評估、識別、預警和反映機制,特別是風險管理的理念還沒有根植于銀行從業人員思想中去。我國商業銀行的信用風險管理普遍實行“行長負責制基礎上的分級授權職能分離”的審批制度,具有信貸審批權限的銀行的決策程序簡單概括為:貸前調查、貸時審查和貸后檢查。
在上述決策程序中,當客戶提出信貸申請時,首先由信貸經營機構客戶經理開展貸前調查,收集客戶的各項資料,并進行初步審查。若受理申請,則在收集到客戶的完整資料后,交給貸前風險管理部門,由其運用有關方法對風險進行評估和控制,主要包括評定客戶資信等級、評估項目風險以及設定客戶信用限額等,然后將有關資料提交信貸審批機構。再由信貸審批機構按照有關的信貸政策和客戶的信貸限額對具體的信貸項目進行審批,作出是否發放信貸的決策。當前,我國商業銀行信貸審批一般包括審查和批準兩個子環節,即首先由信貸審查機構對信貸項目進行審查,然后再由銀行行長進行確認批準,作出最后決策。信貸發放后,由信貸經營部門客戶經理負責對信貸的各種情況進行跟蹤檢查,并到期收回信貸。若信貸項目發生風險,則由資產保全部門負責采取措施進行資產保全。
根據金融風險管理基本流程,我國商業銀行現行的信貸決策程序整體尚欠完整,僅涵蓋了信用風險識別與度量、防范與控制等兩個步驟,風險戰略及管理評價等兩個環節相對薄弱,有的銀行甚至沒有明確的信用風險管理戰略,也未對一定時期的風險管理效果進行系統地評價和反饋,同時各銀行在決策環節中也存在許多不足,主要表現為:
1.理念上的認識還和現代風險管理存在著差距。商業銀行是高風險的行業。在我國由于資本市場極不發達,企業融資需求主要是通過間接融資來進行,這就使得銀行的資產運作空間十分狹窄,加上我國銀行業產業集中度較高,產值多集中在四大國有商業銀行中,銀行風險一觸即發。但是我國商業銀行對風險認識極不充分,主要表現為:一是過分看重商業銀行經營規模,而對利潤、資產質量等質的提高認識不足。由于商業化改革的加強,競爭壓力的加大,以及考核評價體系的偏差,商業銀行特別是商業銀行分、支行仍把“存款立行”作為指導思想,以存款論英雄;而對“質量立行”則停留在口號上,只求規模越來越大,不求銀行質量最好。二是對現代銀行的長短期經營目標認識不足,這在資產質量的提高上表現得更為明顯。三是商業銀行對資本覆蓋的風險認識不充分。一方面,錯誤地把風險管理擺在業務發展的對立面上,認為風險管理是為難業務人員,沒有把控制風險和創造利潤看作是同等重要的事情,未能把風險和利潤緊密地聯系起來。另一方面,不能把風險控制與市場營銷、市場拓展有機結合起來,部分風險管理人員簡單地認為控制風險就是少發展業務,通過否定業務逃避承擔風險的責任,使很多該發展的業務發展不了,反而降低了銀行的整體抗風險能力。
2.在風險管理體制上還存在著差距。西方發達國家商業銀行一般都是按照嚴格的法律程序組建的股份制商業銀行,它們產權清晰、制度完善、運作規范、激勵機制和約束機制健全有效,特別是具有良好的公司治理結構。這些體制優勢使國外商業銀行具有較高的風險控制和管理能力。我國商業銀行由于產權歸屬缺位,致使委托—關系(1)流于形式,政府以行政干預等非市場化、非透明的方式影響銀行經營行為十分方便,加上激勵機制和約束機制的欠缺,銀行公司治理結構極不健全。商業銀行即使設有風險管理委員會,也由于其獨立性、權威性不夠,以及風險承擔主體的不明確,而無力對金融風險實現有效的控制;風險管理也只能停留在以盈利為目的的業務決策服務的層次上,而不能上升到銀行發展的戰略高度。另外,我國商業銀行都是實行以分行為核算主體的橫向管理體制,這種體制不利于董事會的控制,極易受外界因素干擾,使銀行在風險的評估、控制、監管等方面存在事后性。
3.風險管理機制上的差距。商業銀行風險管理是一個系統工程,它需要諸因素的密切配合,才能真正達到有效降低銀行風險的目的。國外商業銀行之所以風險管理比較到位,很重要的一點是具有健全有效的風險管理機制。具體包括:風險甄別機制,用于分析風險來源及成因,區分風險類別及危害性程度;風險預警機制,主要進行風險預警、傳遞風險信息并建立風險資料庫;風險決策機制,確立、行使風險管理原則,制定風險指標以及避險策略等;風險避險機制,具體實施風險規避行為,對風險進行再分配和轉移,并作出風險管理評估報告。我國商業銀行則普遍存在風險管理機制缺失問題,具體表現在風險管理的體系不完善,制度落實不到位,監控機制不健全等方面。
4.風險管理技術上的差距。首先是風險管理專業化程度不高。商業銀行的風險包括信用風險、市場風險和操作風險等,各種不同類別的風險,其管理方法有所差異,特別是對于市場風險的管理要求較高。但是,我們由于缺乏科學的定價信用,難以實現市場風險和信用風險的分離,難以實行獨立的專險管理。其次是風險量化管理技術比較落后。目前,商業銀行的風險管理大致停留在資產負債指標管理和頭寸管理的水平上,風險管理的內容大多還只是簡單的比例管理,采用一些靜態的財務數據計算一些比例指標進行比較,分析方法也主要是賬面價值分析法,而較少使用市場價值分析法。對于當今國際上流行的分析量化和管理方法,只停留在理論介紹和引入階段,尚未在實踐中具體運用。
二、我國商業銀行風險管理的對策
金融機構的風險管理是一個識別和管理所有潛在重大風險的過程,它應該運行于銀行的所有結構層次、經營過程和活動中,是為防范銀行業務風險、保障業務正常開展所制定的相互補充、相互制約、協調運作的行為規范和監督機制。商業銀行的內部控制系統應該是根植于經營管理過程中的,而不是依附于經營管理之上。商業銀行風險管理的目的是實現機構的總體目標,具體包括:財務和經營信息的可靠性和完整性;經營的有效性和效率性;保護資產的安全完整;遵循法律、制度和合同。
我國加入世界貿易組織后,國有商業銀行面臨著比國內市場更大的金融風險和經營風險。國有商業銀行必須創新風險管理制度,其目標模式是建立面向未來的綜合風險管理制度,即改善商業銀行的公司治理結構;再造風險管理組織體系;構建風險管理制度基礎設施,實現對所有風險準確和及時地度量、分析、防范和化解。
1.改善商業銀行的公司治理結構。隨著國內商業銀行的股份制改造,作為全面風險管理的一個重要控制環節——決策層和高級管理層,應著力推進全面風險管理,建立股東大會—董事會—監事會—經理層之間的權力劃分和權力制衡的有效機制迫在眉睫。董事會設下風險管理委員會,風險管理委員會總攬全行全面風險控制,負責制定、執行內部控制程序,從整體上對全行經營管理風險的控制和管理,構建以風險管理委員會為核心的全行經營風險管理體系,有助于對全行經營風險實行有序、規范的動態管理,完善事前、事中、事后三個風險防范環節的權限控制、整體運作和信息支持。作為風險管理委員會決策的組織執行部門——風險管理部,負責對全行經營中的風險因素進行實時的識別、分析、預測和評價,負責機構業務平行部門的風險管理的溝通和協調工作,及時報告風險管理委員會,提出風險防范和化解方案,各業務部門在風險管理委員會的領導下,負責條線風險管理職能,從而形成在風險管理委員會領導下的縱橫交錯、層次分明、相互配合、齊防共管的全面風險管理體系;董事會下設審計委員會,負責全面風險管理的監督、評價和監督內部審計工作,檢查、評價內部控制的健全性、合理性和遵循性,督促管理層糾正內部控制存在的問題。按照國際注冊內部審計準則獨立性要求,內部審計部門實行垂直管理,職能上向董事會報告工作,行政上向總行行長報告工作,排除了總審計室、審計辦事處的行政經費、組織人事受制于一級分行的干擾,審計的獨立性、客觀性得到了保障。本文出自:
2.再造風險管理組織體系。西方發達國家大多數商業銀行風險管理組織體系都采用矩陣式結構(2),這種組織結構是將銀行的部門分為兩類:一類是業務部門,按經營產品的不同種類進行分類,如信托部、基金部、個人業務部;另一類是職能部門,包括風險管理部、市場營銷部和財務部。這種矩陣型結構可以促進部門之間相互合作與相互制約,同時又能保證銀行有效率、低風險地運作。借鑒西方商業銀行組織結構體系方面的經驗,結合中國實際,國有商業銀行風險管理組織體系應采用矩陣型結構,將業務與管理按照部門分工的不同,劃分為三類,即職能部門、業務部門和分行部門。銀行的風險由總行進行統一管理,在總行專門設立綜合風險管理委員會,負責制定全行的風險管理政策,確定重大客戶的信貸限額、行業限額,監督業務部門風險限額的制定,匯總衡量全行整體風險。綜合風險管理委員會直接受行長領導,對行長負責。在總行相關業務部門,如零售業務處、計劃處設立風險管理崗位,負責定期向綜合風險管理委員會報告本部門風險情況?？傂邢略O各分行原則上只設立與銷售有關的部門,各分行面向客戶的部門可以包括零售業務中心、企業服務中心、貸款審批中心和貸款清收中心。其中零售服務中心和企業服務中心主要負責開拓市場、尋找黃金客戶、規定利率和辦理經審批后的貸款發放;貸款審批中心主要負責貸款人的調查,貸款的審批,其內部應設立風險管理崗位,負責監測貸款風險度并直接受總行風險管理委員會垂直領導,貸款清收中心主要負責貸款本息的清收。這樣便實現了貸款審批、貸款發放、貸后檢查、貸款催收的四分離。
3.構建風險管理制度的基礎設施。為了實現綜合的風險管理,應在國有商業銀行內部構建綜合風險管理制度的基礎設施,包括支持綜合風險管理程序的龐大數據庫。綜合風險管理制度的基礎結構須依托金融機構自身的計算機系統和網絡技術。綜合風險管理制度的基礎架構應當能夠將信息技術、定量模型和復雜的金融業務操作和流程有機地結合在一起。在綜合風險管理制度的基礎架構中,人們首先要對金融機構所面臨的主要風險進行量化度量,這包括一系列各種各樣的復雜算法和程序。在綜合風險管理制度的基礎架構中,還應當包括一個龐大的數據庫,其中包括有關客戶的數據,如客戶的信用等級、風險偏好、產品構成、內部組織框架、財務狀況,還應包括金融機構本身對客戶選擇的限制性規定,包括行業、國家、客戶競爭力以及風險狀況等。
注釋:
〔1〕平狄克.微觀經濟學〔M〕.北京:中國人民大學出版社,2003.413-414.
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