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商業項目風險分析范文1
【關鍵詞】商業地產； 風險識別； 層次分析法
引言：最近十幾年來，房地產在我國的發展風生水起，越來越多的房產企業和非房產企業都加入了這個看起來利潤巨大的行業。商業地產更是頻繁進入人們的視線，不斷上漲的房價牽動著普通百姓和政府的每一根神經。隨著越來越多企業進入商業地產這一行業，再加上政府不斷加強的調控措施，房地產已經開始走向微利時代。其實這也正是一個行業走向成熟的必經階段。在這個階段，對房產企業的風險控制提出了更高的要求，而風險控制是我國房產企業發展過程中十分欠缺的，企業需要利用這個契機建立并不斷完善風險控制系統。
1、國內商業地產風險管理研究綜述
風險管理在我國起步較晚，“風險”一詞最早出現于1980年的文獻中。普遍看來，國內的商業地產風險研究還處于較低水平。在20 世紀 80 年代初，陳佑啟、申立銀、俞明軒進行了投資風險的理論研究，但實踐方面的研究顯得不足。1998年，李啟明對于房地產的投融資風險做了定性分析；2001年，王偉寧和李淑同做了商業地產開發項目的風險管理研究；2003年，趙世強對商業地產的研究進了一步，他不僅提出了風險管理系統，還細致分析了商業地產開發的各階段可能出現的風險。張道航則對商業地產的風險做了更細化的分析，提出準備不足、布局不合理、運作脫離實際等我國商業地產項目存在的普遍風險。陳世杰，劉曉君更進一步，將風險大類做了以下歸類：市場供求風險、運營風險、融資風險以及政策風險（如城市規劃風險），并提出了相對應的防范措施。百虹更詳細地指出了資金、人才缺乏，泡沫過大等商業地產存在的六大風險。鄧航，周為吉等人區分了不同的地產開發形式，從開發環節，資金的回收周期、回收方式，宏觀環境影響大小，對開發商運營能力的要求等方面對投資風險做了分析。
2、商業地產項目風險管理過程
商業地產的風險管理就是在對風險進行分析識別的基礎上，提出可行的風險防御、控制的全過程，大致可分為以下六個階段：風險識別、風險估計、風險評價、風險決策、風險實施和檢查。本文著重尋找風險識別階段的方法。
3、以上海某建材大廈項目為例用層次分析法進行風險識別
上海某大廈新建項目為大型商場辦公綜合體項目，建設內容包括：高層辦公用房、大型建材商場?？偨ㄖ娣e：99993平方米，其中：地上面積約64655平方米，地下建筑面積約35338平方米。本工程為地下3層，地上3-16層的大底盤多塔樓結構，地下二層、三層層高3.90m，地下一層5.5m。東側和北側各布置1棟地上16層的高層建筑。
商業地產不同于住宅地產，它所要考慮的因素多種多樣，比如規模的大小、選址問題、項目定位的高低、特色的定位、招商租售定位以及選取哪些品牌入駐等等因素。這些因素對于項目最后的成功都有著決定性的影響。還有一點就是，這些因素都不是一成不變的，他們受到政策、流行風尚、人們消費觀念的轉變而轉變，一旦建成的商圈不符合大眾的口味，想要反敗為勝就是一件非常困難的事。因此，在做商業地產項目的決策時，風險管理是必不可少的一個環節，做好風險識別和控制是商業地產項目獲得成功的重要前提。
3.1基于 AHP 對風險評價指標權重的確定
風險因素按照一定的視角可以分為不同的層次，我們將建材大廈項目的風險因素劃分為三個層次：目標層、階段層和實施層。目標層：建材大廈項目的綜合風險測評值，用A來表示，它是設立標評價體系最后想要達成的目標，即完成對建材大廈項目綜合風險的測量；階段層：按照建材大廈項目實施階段的先后順序，各階段的風險指標分別用B1、B2、B3、B4表示，依次代表投資決策階段、前期準備階段、項目建設階段、運營租售階段；實施層：項目的每一階段又對應著不同類別的風險，我們用Ci來表示準則層的各個風險指標。其中投資決策階段包含4個風險指標；前期準備階段包含6個風險指標；項目建設階段包括4個風險指標；運營租售階段包括4個風險指標。
構建的風險層次結構模型如下圖所示：
3.2.建材大廈項目各風險指標權重的計算
（1）投資決策階段（B1）包含的可行性研究風險C11、開發時機風險C12、開發區位選擇風險C13、投資物業類型風險C14的權重計算如下：
判斷矩陣為：
判斷矩陣B1的一致性檢驗：
因此，該判斷矩陣通過了一致性檢驗，投資決策階段各風險因素指標的權重為：
（可行性研究風險C11，開發時機風險C12，開發區位選擇風險C13，投資物業類型風險C14）=（49.58%，26.71%，15.44%，8.26%）
（2）同理前期準備階段（B2）包含的融資風險C21、合同風險C22、項目招投標風險C23、土地獲取風險C24、勘察設計風險C25、前期手續風險C26的權重計算結果如下：
（融資風險C21，合同風險C22，項目招投標風險C23，土地獲取風險C24，勘察設計風險C25，前期手續風險C26）=（35.43%，20.93%，18.57%，11.71%，7.01%，6.34%）
（3）同理 建設階段（B3）包含的工期風險C31、成本風險C32、質量風險C33、安全風險C34的權重計算結果如下：
（工期風險C31，成本風險C32，質量風險C33，安全風險C34）=（48.39%，27.95%，16.80%，6.85%）
（4）同理運營租售階段（B4）包含的市場需求風險C41、營銷策劃風險C42、銷售時機風險C43、運營決策風險C44的權重計算結果如下：
（市場需求風險C41，營銷策劃風險C42，銷售時機風險C43，運營決策風險C44）=（48.31%，22.85%，20.81%，8.03%）
（5）同理風險綜合風險評價（A）包含的投資決策階段B1、前期準備階段B2、項目建設階段B3、運營租售階段B4的權重計算結果如下：
（投資決策階段B1，前期準備階段B2，項目建設階段B3，運營租售階段B4）=（51.42%，30.60%，11.24%，6.75%）
綜合以上的分析計算，我們得到各風險因素所占的權重，如下圖所示：
4、結語
經過以上層次分析法的分析計算得出的結論，可以看出投資決策階段風險較大，而該階段中可行性研究階段的風險較大；同理前期準備階段的融資風險也較大；運營租售階段的市場需求風險較大。可以使得風險源通過計算的方式加以明確，為下一步風險估計、風險評價、風險決策、風險實施和檢查指明了方向，打下良好的基礎。
參考文獻
[1] 朱云斌.工程項目風險管理基本原理與方法[J].機場工程.2004.3.
商業項目風險分析范文2
【關鍵詞】 建筑設計 項目 風險管理
1.研究目的
近年來，我國社會經濟飛速發展，各城市基建項目投資不斷增加，在此過程中的不確定性因素也不斷增多，會面臨越來越大的風險。一個項目從最初的投資決策到建成并投產都伴隨著各種風險，而項目的建筑設計在整個項目全生命周期中起著舉足輕重的作用，前期的設計決定了整個項目能否順利的完成，對建筑的經濟性、安全性、適用性和美觀性等都有很大影響.建筑設計對工程項目實施的安全、質量、進度和成本的影響也很大。根據有關調查研究，設計原因造成的的質量事故高達40.1%，位于各個事故原因之首。
在20世紀80年代初，隨著日本在魯布革工程中成功運用項目管理的沖擊，我國開始引進項目管理理論，但當時只引進了項目管理的基本理論和方法，并沒有引進風險管理，一直到80年代末，隨著中國的改革開放和經濟發展，慢慢開始接觸到國外各種風險管理的理論和書籍，風險也被應用到項目管理之中。盡管工程項目開始應用項目管理的知識體系，但是也主要是在項目的施工階段應用，一般我們都看到項目在施工階段的投資是最大的，投資方對施工階段的管理投入也會比較大，而對項目的設計階段運用項目管理知識體系，不管在理論上還是在實踐上都很匱乏，有待于我們進行積極探索與研究。
再者，我國以前的設計單位長期以來都是設計院性質的事業單位，風險意識淡薄，雖然正在向企業單位過渡，但是仍然沒有足夠的風險意識，并且許多設計單位并沒有與所屬行政部門和事業單位完全脫鉤，在項目的設計階段根本不注重風險管理。但是，隨著我國建設項目多元化格局的形成，以及外國設計事務所的競爭和設計單位改革的步伐加快，設計單位要承擔越來越大的風險。所以，必須要在建筑設計的項目管理中重視風險，對項目風險進行全面的識別、準確的分析評價和有效的控制及其重要。
美國項目管理協會（PMI）推出的項目管理知識體系（PMBOK）中對風險管理的界定：項目風險管理包括規劃風險管理、識別風險、實施風險分析、規劃風險應對和控制風險等各個過程。項目風險管理的目標在于降低項目中消極事件的概率和影響，提高項目中積極事件的概率和影響。隨著工程項目風險管理的體系的不斷完善，有關風險識別和風險分析評價的理論，開始不斷的被應用到工程項目管理實踐，對工程項目風險進行識別和分析評價己經成為工程項目管理的重要組成部分。大量風險管理的研究，促進了風險管理體系的發展，而風險識別、風險分析評價和風險控制應對也是大家共識的風險管理基本步驟。
2.項目風險識別
國外的風險識別研究中，常見的方法主要有以下幾種：風險列舉法;調查的識別法;系統分析方法;風險因素預先分析法;層次分析方法（AHP）;表格與問卷;影響圖法和其他圖形法;頭腦風暴法;德爾菲法等。
對風險識別的分類在工程項目領域方面的研究比較成熟，而在其他領域也有不用的分類方法。例如，Belev把科技風險分為六類：技術風險、設計風險、資金風險、成本與進度風險支撐體系風險、和外部因素風險;Kosnik和Moriarty認為風險分為兩大類：技術風險與市場風險; Bethay和Soude則把風險分為市場風險、商業風險和技術風險三類。
國內對工程項目的風險分類有：王心發對項目的決策，計劃與設計，施工，項目試生產及竣工各個階段進行風險分類。蔡依平總結主要的幾種風險識別方法：事件樹分析法、試驗數據或結果、專家調查法、問卷調查或訪談、工作分解結構法。識別出檢查表中風險的基本形式。將工程項目的風險分為類，即政治法律風險，經濟風險，不可抗力風險，技術風險，財務風險，自然環境風險，組織風險和管理風險。李金海等提出了大型工程項目中的風險主要包括五種：社會風險、技術風險、政治風險、經濟風險和自然風險。唐坤等結合大型建筑項目的實際情況，將風險分為三類：社會控制，自然力的作用，人的作用。官慶通過問卷調查的方式，收集了大量與大型公用建筑設計有關的各方風險因素的有效樣本，并進行了信度和效度分析，最終確定影響大型公用建筑設計項目的十個關鍵風險因素：缺乏對安全、能源、環境、市場等的周全考慮，可行性分析流于形式，設計單位選擇，設計方案評選，選址錯誤，業主的設計目標不明確，業主提供的設計基礎資料不準確、不及時，設計招標文件不規范、不準確，方案的藝術、經濟、技術和社會效益等諸多因素的不協調，設計方對業主要求的理解程度不夠，業主不遵循設計的客觀規律。單寶艷等分析了結構中最容易出現的各種風險因素，總結了建筑結構設計風險因素主要有：結構設計方案不合理、結構荷載及作用問題、結構耐久性不當等十方面。張相勇總結了了建筑設計的前十大風險因素：未進行項目可行性研究分析，現場不明確或情況不了解設計方案評選，業主提供的資料不完善或要求不夠明確，設計招投標文件不準確或不規范，選擇不當的設計單位，不按正常設計階段設計，邊設計邊施工，設計方對業主要求的理解程度不夠，單純的強調建筑外觀效果和功能。
3.項目風險分析評價
在20世紀50年代，國外就己經在工程項目管理中運用了風險管理技術。他們主要運用的方法有：模糊數學法、統計和概率分析法、蒙特卡洛模擬、敏感性分析、CIM模型和影響圖法、調查和專家打分法、層次分析法。;Tahetal提出的用于大型工程項目的風險控制的風險評價的模糊邏輯技術;Lametal提出的用于大型復雜項目的風險決策的模糊推理決策技術。
20世紀80年代我國引進風險管理理論體系，并在水利、土木、建筑等各種項目中實施，取得較好的效果。主要的研究有：王學軍等從工程項目的工期、質量、費用三大指標中抽象出共性的兩個隨機變量：相對量和絕對量，進而用Bayes推斷模型進行相對量與絕對量的概率分布分析，為項目決策分析提供依據。吳立寰則采用了蒙特卡洛模擬對工程項目風險進行分析。賈俊峰等結合施工安全風險的特點，提出了WBS-RBS與AHP相結合的土建工程施工安全風險評價方法。邢莉莉通過建立一個基于灰色關聯分析的建筑設計項目風險因子分析的模型，結合案例分析了造成設計單位經濟損失的各個主要風險因素，對這些風險進行排序分析，找到最具重要的風險因子。按照建筑工程設計風險的類別、發生時間、分擔主體角度，構建了建筑工程設計風險評價的三維結構指標體系;運用模糊網絡分析評價方法對建筑設計風險進行多維度的分析評價，包括風險引起損失、發生概率、可預測性和可控制性。王春建采用基于AHP的模糊綜合評價方法進行了風險評價。采用專家意見、統計問卷數據和文獻綜述，建立評判矩陣的層次分析法，得到各個風險的權重;通過的構造模糊評判矩陣，將建筑設計的風險從定性深入到定量分析，得到了建筑設計項目風險的隸屬程度。
4.項目風險應對
通過對風險進行全面分析、識別建筑設計項目風險因素，根據具不同的風險提出相應的風險管應對策略，把項目風險控制在最小的范圍，以實現風險收益比率的最大化。結合建筑設計項目特點，可把風險應對策略總結為風險規避、風險轉移、風險減輕、風險接受等對策。
風險規避是指拒絕或放棄某項風險損失發生可能性較大的活動的方案。風險規避是各種風險管理對策中最為消極又最簡單的一種。其主要優點是將損失出現的概率保持在零的水平，經濟安全，簡單易行。在建筑項目設計中，通過拒絕從事有責任風險的活動來規避高風險的設計技術，設計項目和設計方案?；蛘咧贫ǚ桨附档惋L險的損失。風險轉移是指企業有意識地將自己不能承擔或不愿承擔的風險轉嫁給其他經濟體來承擔所采取的措施。風險轉移是建筑項目中最常用的一種風險應對措施。設計單位通過保險的方式，將可能發生的自然災害、意外風險等轉移給保險公司。但是風險轉移是以有利于履行合同為前提的;風險的承擔方應該更能有效的控制和防止風險，這種轉移有助于調動承擔方的積極性，是增強風險管理的效果。風險減輕是設法把不利的風險事件的概率或后果降低到一個可接受的臨界值。提前采取行動減少風險發生的概率或者減少其對項目所造成的影響，比在風險發生后亡羊補牢進行的補救要有效得多。在項目設計時候就考慮到增加冗余的構件可能減少某項原有構件出現問題所造成的影響。風險接受是指企業自己非理性或理性地主動承擔風險，即指一個企業以其內部的資源來彌補損失，由自身來承擔風險事件。企業可以在不妨礙自身根本利益的前提下接受一些難以轉移、難以控制、無法避免、收益較大的風險。
5.結語
總而言之，為了有效地防范工程項目設計風險，為了保證設計工作更加順利的進行，各個建筑工程企業都要加強企業設計風險分析，對于工程中可能會存在的風險進行深入的研究與系統分析，加強對設計風險的有效管理，從而對設計風險給予有效地防范，進而將風險盡可能地降為最低。與此同時，企業要根據市場的發展需求找到企業合理定位，找到最適合自身發展的道路，并不斷地提高自身的工程設計水平，從而促進企業的可持續發展。
【參考文獻】
[1] PMI.A Guide to the project Management Body of Knowledge （PMBOK Guide）-Fifth Ediition[M]?Pennsylvania：Project Management Institute，2013.
[2] 唐坤，盧玲玲.建筑工程項目風險與全面風險管理.建筑經濟，2004 （4）： 12～15.
[3] 吳立寰.工程項目風險分析中的蒙特卡洛模擬[J].廣東工業大學學報，2004 （2 ）： 18～21.
商業項目風險分析范文3
一、充分了解業主資信情況，科學地進行投標。合同一方的業務能力、管理能力、財務能力等有缺陷或者沒有圓滿履行合同都會給另一方帶來一定的風險，所以要充分了解工程項目的來源，特別是業主資金運作情況、合同的支付條件以及業主延期付款條件的制約方法（包括銀行保函及利息率）。承包商要避免在承攬工程業務過程當中，為了爭取中標，不顧實際情況和客觀條件拼命壓低標價的做法。競標更要實事求是，能夠壓縮的壓縮，不能壓縮的絕對不能勉強，以免收不抵支，造成虧損風險；或者由此偷工減料，造成新的安全風險。同時，要杜絕在投標過程中的營私舞弊現象，避免由此造成法律方面的風險。
二、充分認識商業保險的局限性。商業保險并不能轉移工程項目的所有風險，一方面是因為存在不可保風險，另一方面則是因為有些風險不宜保險。因此，商業保險具有一定的局限性，即只承辦純粹的自然災害和意外事故所致損失的保險，而且只承辦其責任項下的業務，其他損失不屬理賠范圍，保險人均不賠償。商業保險目前的業務擴展也不能與承包商的工作發展完全同步，所以，承包商不能完全依靠商業保險規避項目風險，必須加強項目自身內部的風險預防。
三、分析考慮合同中不可抗力因素。不可抗力因素指項目建設過程中不可預見、無法克服和避免且給項目造成損壞或毀滅的因素。項目面臨的不可抗力因素有許多，包括政治風險、經濟風險、自然風險，等等。承包商應對其給予充分考慮，做好抵御風險的必要預防工作。
除此之外，特別是對不明地理和惡劣氣候條件要有充分考慮。例如，施工中遇到嚴重的不可預知情況，而使工程難以正常進行。此時，業主提供的地質資料和地基技術要求可能與實際出入很大，需要經過勘察、設計單位研究和解決問題后方可開始施工。處理異常地質情況增加了工作量，而且還可能會導致工期損失及成本增加。因此，承包商在對項目的風險管理中不可忽視合同中的不可抗力因素。
四、加強合同管理，著力規避項目風險。工程合同既是項目管理的法律文件，也是項目全面風險管理的主要依據。在合同管理中進行風險分析，目的在于研究如何降低風險程度或規避風險，減少風險損失。在預測到主要風險因素后，應根據不同風險因素提出相應的風險規避和防范對策。
（一）研究招標文件合同條款，力爭非承包商同意補償的條款。承包商在投標過程中，要反復深入研究招標文件，仔細勘查施工現場，盡可能發展并探索可能的索賠機會。對于這類問題承包商在向業主質疑和進行合同談判、詢標時，可技術性處理，使自己處于有利地位?？傊?，承包商必須具有強烈的風險意識，學會從風險分析與風險管理的角度研究合同的每一個條款，對項目可能遇到的風險因素有全面深刻的了解。否則，風險將給項目帶來巨大的損失。
（二）適當選擇合同形式，謹慎報出合理單價。根據工程項目的特點和實際，適當選擇計價式合同形式，從而降低工程的合同風險。例如：對于水文地質條件穩定且承包單位有類似施工經驗的中小型工程項目，實際造價突破計劃造價的可能性不大，其風險量較小，可以采用總價合同的報價方式，但要注意其變更條款的清晰，合情、合法謹慎報好工程量單價。對于工程量變化的可能性及變化幅度均較大的工程項目，其風險量較大，應采用單價合同報價方式。在報工程量單價時，要特別注意單價的內容、范圍及完成單價內容的全部工藝及程序，且要根據實物量可能調整的幅度，采用不平衡單價的差異報價方法，將工程量變化的風險轉移給業主方。對于無法測算成本狀況的工程，貿然估價將導致極大風險，宜采用成本加酬金合同，將工程風險轉移給業主方。
（三）明確合同內容，劃清工作界面。合同條文不全面、不完整、不清楚，合同雙方責權利關系不清楚就會帶來一定的風險。在商簽合同過程中，承包商要逐一仔細斟酌合同條款，劃清各方責任，明確承包內容，尤其要對業主有意轉嫁風險和開脫責任的條款特別注意。如：合同中缺少業主拖欠工程款的處罰條款以及預付款支付的相關規定。又如：合同中對一些問題不作具體規定，僅用“另行協商解決”等字眼。這樣的承包合同在執行過程中會導致雙方發生分歧，最終導致承包商的損失。承包商要注意這些風險條款，合理分析所承擔的風險。
五、選擇適當的手段對風險進行回避和轉移。風險回避是在考慮到項目風險及其所致損失巨大時，主動放棄或終止該項目以避免與該項目相聯系的風險及其所致損失的一種處置風險的方式。通常，當遇到下列情形時，應考慮風險回避的策略：風險事件發生概率很大且后果損失也很大的項目；發生損失的概率并不大，但當風險事件發生后產生的損失是災難性的、無法彌補的。但是，有時放棄承擔風險就意味著可能放棄某些機會。因此，某些情況下的風險回避是一種消極的風險處理方式。
商業項目風險分析范文4
1.項目風險管理的重要性
在建設工程項目過程中，風險管理占據著非常重要的地位。不管是立項分析還是設計計劃都要依賴于對將來的預測，以及對風險情況的把握。在工程項目進行的時候，存在著各種各樣的風險，這些風險會在不同程度上引起工程項目工期或是造價的增加，影響工程收益。概算超估算、預算超概算、決算超預算現象，是工程項目管理中面臨的比較普遍的問題。因此，在工程項目前期準備階段，必須將各種可能的風險因素考慮完全。
風險在自然科學和社會經濟領域普遍存在，不確定性是其最大的特點，同時也正成為各個學科領域研究的重要對象。在工程項目管理中，由于風險現象與工程經濟收益密切關聯，因此，充分了解與評估風險對工程項目的影響，能夠很大程度上幫助降低其所能帶來的損失。很多工程項目預算是根據設計文件或者經驗數據計算出風險數值，工程承包企業便以此定值為依據做投標報價并制訂成本計劃。但實際上，工程項目在實施過程中往往受到諸如自然、施工管理水平、經濟情況等眾多不確定因素的影響，成本并非確定值，而是服從某種概率分布的隨機變量[1]。
蒙特卡洛（Monte-Carlo）方法又稱隨機抽樣技巧或統計試驗方法，是估計經濟風險和工程風險常用的一種方法。蒙特卡羅方法可以處理每一個風險因素的不確定性，并把這種不確定性在成本方面的影響以概率分布的形式表示出來。蒙特卡羅方法是一種多元素變化分析方法，在該方法中所有的元素都同時受風險不確定性的影響，在工程上常用模擬預測工程項目的風險[2]。本文提出首先依據工程項目的歷史成本資料，得出各風險因素的分布參數，繼而利用蒙特卡洛模擬技術預測電力工程項目可能發生的風險因素對總成本的影響，并得出其概率分布。在各種隨機因素在工程施工時發揮著各自的作用，他們共同引起工程的成本值在某一范圍內變化，借助統計分析軟件，我們能夠得到其最大、最小值和最可能值，經過大量的模擬后，會呈現出較強的統計規律性，即使無法得到準確影響值，也可以通過數學手段對其分布情況加以描述。
2.電力工程項目風險識別
風險識別是項目風險管理的第一步，只有識別出一個工程項目可能存在的各種風險，才能確定風險造價，才能針對這些特定風險提前準備好應對策略，實現對于工程項目風險性造價的管理。工程項目風險識別以客觀判斷和歷史資料為基礎，將整個工程項目進程中存在的風險事件一一羅列，逐個分析風險事件的概率大小及分布規律，推斷其可能帶來的后果。
工程項目風險按來源可以分為工程設計風險，自然環境風險，社會環境風險，經濟風險和工程施工過程風險。設計風險包括設計深度不足、設計缺陷或忽視和地質條件復雜；自然環境風險包括來自于火災、洪災、地震、泥石流和塌方等造成的人員傷亡或材料設備的損毀；社會環境風險包括法律法規變動、宗教節日、戰爭內亂以及污染等因素；經濟風險主要來自于通貨膨脹、匯率變動、違約行為以及資金不足等問題；施工過程風險包括在施工過程中發生的惡劣自然條件、勞動爭端、工作失誤及工傷事故等[3]。
3.工程項目風險估計
工程項目的風險評價方法有很多，如調查和專家打分法、層次分析法、模糊數學法、信息熵評估法、蒙特卡羅模擬法，CIM法等常用方法。其中風險量化的主要方法包括，模糊評價和蒙特卡洛模擬法和CIM法。本文在風險識別估計的基礎上，把風險因素發生的概率、損失程度結合其他因素綜合考慮，得出系統發生風險的程度以及可能性，用定性、定量的方法或是兩者相結合，來處理不確定性風險因素。采用蒙特卡洛模擬方法對電力工程可能發生的重要風險因素進行風險大小的估計。
首先，將以前完成項目實際發生的各種意外事件的資料作為基礎，包括歷史項目的各種原始記錄、商業性歷史項目信息資料、歷史項目團隊成員的經驗等資料，結合專家打分法和德爾菲法對各個重要風險要素的影響和發生概率進行估計，得到各個變量的均值、方差、相應的概率分布。
根據以往經驗，大部分風險因素的影響都呈現正態分布。某電廠建設過程中，受如下四個風險因素的影響，人員傷亡對總工程費用的影響均值5%，標準差為2；設備財產損失的影響6%，標準差為1；發生重大電力事故影響4%，標準差為2；對周邊設施的損壞影響4%，標準差為1，。用excel對工程項目風險的影響以及概率分布進行500次蒙特卡洛模擬，再利用eviews得出每個風險因素影響的頻率分布直方圖，下面以設備與財產損失因素為例進行分析。
圖1 設備與財產損失影響頻率分布直方圖
如圖1所示，設備與財產損失對工程整體的影響平均值為6.02%，中值為5.98%，波動標準差0.01，影響范圍在4.5%和7%之間最為集中，最大影響9.13%和最小影響2.78%發生概率非常低。當模擬的次數足夠多時，風險影響指標的特征值會趨于穩定，頻率分布圖形狀也會趨于穩定。指標的特征值和頻率分布直接反應了項目的經濟效果和所承受的風險大小。
在95%的置信水平下，得到各個隨機值的置信區間表格如下，這項結果可以為制定電力工程預算范圍提供很好的參考價值。
1、 蒙特卡洛模擬在應用中的局限性
（1）對歷史資料的要求比較全面。雖然利用蒙特卡洛模擬可以得出各種不確定性因素對工程造價的影響，借此對工程造價結果進行風險性分析，并為工程投資決策和報價決策提供依據，但是這種方法要求建立在對以往資料的統計分析比較詳細、估計比較可觀的基礎上，才能得出較為合理有效的數據。
（2）蒙特卡洛模型并沒有考慮各個風險因素相互之間的影響?，F實中，風險因素之間的依賴程度決定了它們之間必然存在相互作用。但是在蒙特卡洛模型中，每個不確定性風險因素的取值完全隨機的，忽略了因素間的相互關系。這種隨機分配給每個不確定因素的值造成了不現實的模式，它的期望輸出很可能誤導項目決策。
因此，蒙特卡洛模型在工程項目風險分析中的確占有非常重要的作用，但是要更好地應用它，必須不斷改進，以更加適應現實的情況。
參考文獻：
[1] 劉雪勇，基于蒙特卡羅模擬方法的項目工程造價風險分析，物流工程與技術，2013. 1
商業項目風險分析范文5
項目融資中的風險評估對于整個項目來說是十分重要的，從一定程度上來說，項目融資中的風險評估就是對整個項目的總體評估。這種評估不但涉及到財務、項目管理、金融，而且還要求項目評估人員有十分綜合的能力和知識。本文筆者綜合多年的工作經驗，查詢各種項目風險評估的資料，總結出項目融資中風險評估的基本步驟和方法。這些方法可以給每個從事項目融資風險評估的人作為指導，希望可以在評估的過程中不再犯錯。
關鍵詞：
項目融資；風險評估；方法
項目融資中的風險評估存在不確定性，這些不確定性就是風險評估的難點。只有對這些不確定性因素進行風險分析，并對這些風險進行綜合分析，進而達到最后對項目融資中的風險有科學的處理方法，進而使項目順利完成。
1項目融資中風險評估的定義概念
項目融資中的風險評估就是對項目融資過程中的不確定因素和風險因素進行分析整合后，得出的綜合性的風險評估。項目融資中的風險評估既能對整個項目進行前對所要涉及的風險因素給出不同的影響評價，又能為如何規避和處置這些預計到的風險提出相應的對策。從整體上來說，項目融資中的風險評估就是為了保證項目的順利進行，同時對于后期所要發生的風險進行評估并提出解決方案。
2項目融資中風險評估的基本步驟
在項目融資中的風險評估經驗從一定程度上可以降低項目風險的概率，應用正確的風險評估步驟，可以提升提升項目融資中風險評估的成功率。作者將項目融資中風險評估的基本步驟總結如下：
（1）評估所有方法。在評估的過程中，每個影響因素和方法都要考慮到。只有這樣才能保證，在評估中不會有因素影響項目融資中風險評估的準確度。
（2）考慮風險態度。對于每個風險都要有慎重考慮的態度，態度會影響整個風險評估。由于人為的原因，每個人進行風險評估時所考慮的都不太一樣，主要是對影響因素的不同考慮，對不同的數據的重視程度也不一樣，這就使得考慮風險的態度成為影響整個項目融資中風險評估的重要方面。
（3）考慮風險的特征。對于每個發現的風險都要進行詳細深入的剖析，以求達到對每個識別風險的控制。
（4）建立測量系統。對于風險的評估要有相應的測量系統與之配合，建立測量系統從一定程度上可以根據以往的經驗進行系統性預測。在對已經認識的風險可以做到依據經驗進行定量或定性的測量評估。
（5）解釋結果。對于項目融資中的風險評估，在進行測量分析后要對測量的結果進行解釋。解釋不單單是為了對數據有更深刻的了解，更要對數據進行定性或定量的處理。通過解釋結果，不但能讓評估人員對測量數據有深入的了解，更能在解釋數據時，對未來要發生的風險進行推斷。
（6）做決策。做決策可以說是整個風險評估中的最后階段，對前面進行分析估計的風險進行對比做出決策，很大程度上取決以實際的情況。但我們不能排除每個決策者所獨有的見解，對于風險評估的決策，決策者的個人見解對決策也有影響。最終的決策對風險的留去，有著十分重要的影響。
3項目融資中風險評估可采用的方法
（一）定性風險評估（1）歷史資料法所謂歷史資料法，就是根據在以往項目融資中風險評估的歷史記錄，通過把現在項目融資中風險評估數據與歷史資料中的數據對比，進而的出相應的風險評估數值。從一定程度上來說，歷史資料法就是依靠以往的風險評估經驗進行現在的風險評估。這種方法有一定的作用，但有時受到歷史資料的拘束，如果沒有相應的歷史資料，這種方法就無法運用。一味的使用歷史資料法也會導致很多問題，畢竟很多歷史資料都不是十分的準確，必然會導致結果又一定的偏差。（2）理論概率分布法通過對以往項目的風險評估，可以綜合得出一定的理論概率，這種理論概率就相當于不同項目風險的比例。如果決策者沒有十分充足的項目管理經驗，又對歷史資料法運用的不是十分得心應手，就要對風險評估進行理論的概率分布修正。通過運用概論修正，達到風險評估理論上精確的目標。（3）風險事件后果的估計對于項目融資風險評估，不能僅僅進行風險評估后就結束了。對于項目融資后的風險事件估計也不能缺少，從一定程度上來說，甚至比風險評估更為重要。風險事件后的估計不但能衡量風險的各方面要素，更能確定風險評估的正確性和有效性。通過數據記錄，為以后更好的使用歷史資料法奠定基礎。
（二）定量風險評估定量風險評估包括訪談法、盈虧平衡分析、敏感性分析、決策樹分析和非肯定型決策分析。定量風險評估主要是從各種方面進行分析，通過分析得出盈虧決策的關鍵因素，進而得出風險評估的作用與效果。
4結語
項目融資中的風險評估是整個項目風險評估中的一部分，但對于整個項目風險評估來說，確實十分重要的。項目融資就是為項目提供充足的資金，是整個項目的資金保證。但相應的資金的風險評估對每個投資者來說都是十分重要的，只有風險投資達到自己的預期目標，投資者才會進行投資。筆者通過對項目融資中風險評估方法的分析總計，總結出風險評估的基本步驟和方法。希望這些方法和步驟能對從事項目融資風險評估的工作的人員給與參考和幫助。
參考文獻：
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商業項目風險分析范文6
[關鍵詞]財務 貸款 風險 控制
1 財務公司的特點
財務公司實質上是一種金融機構。其日常業務主要是為各種企業的技術改造、產品開發和升級、企業產品銷售等提供金融咨詢服務，我國的財務公司主要是指非銀行性質的金融機構，不屬于銀行系統的一部分。
財務公司與一般的商業公司和金融機構相比較，具有顯著的特點，主要表現為：一是財務公司的業務范圍比較廣泛，但也相對集中，廣泛性是指財務公司可以從事集團公司的一切金融活動，集中性主要是指財務公司的活動范圍有限，一般只能為集團內部提供金融咨詢服務；二是財務公司要接受中國人民銀行也企業集團的雙重監督和管理；三是財務公司的資金通常情況下全部來源于企業集團內部，其資金的運用也必須在集團內部使用，不得單獨從事與企業集團無關的其它金融活動；四是財務公司從事金融活動時必須遵循服務與效益相結合、服務優先的經營原則。
2 財務公司貸款項目的風險分析
財務公司貸款項目風險主要包括信用風險、運作風險和經營風險三個方面。
2.1 信用風險分析
信用風險主要包括借款方的基本信用風險、擔保風險、財務風險和非財務風險。
借款方的基本信用風險主要表現為借款方不能按約定履行貸款合同中的一些貸款協議，使得財務公司面臨借款資金不能及時回收。由于財務公司地位的特殊性，在進行貸款項目操作時常常面臨頂頭上司――“集團公司”的壓力，受到集團公司的行政指令干擾，造成借貸過程中不可避免的疏于對借款方基本信用的審查，從而產生了信用風險。
擔保風險也是財務公司貸款項目面臨的主要風險之一。擔保方式主要包括保證、抵押、質押、留置和定金四種，如果擔保方的財務狀況惡化時，可能直接影響財務公司順利的收回貸款資金，甚至造成貸款資金無法追回。
財務風險是指公司出現了財務結構不合理而導致貸款資金無法正常收回的風險。財務風險主要表現為借款方無法按時償還貸款資金或者無力償還貸款資金；由于外界因素的作用而產生的財務風險，如利率增長直接增加了公司的資本金，增加了企業償還貸款的風險；資金再次籌資融資的風險，這直接加大了借款方的負債比率，降低了借款方償還貸款的預期能力。
非財務風險是指借款方除了上述三種風險以外的其它風險，如借款方的經營管理出現問題或者行業形勢發生逆轉，可能會引起借款方企業不能正常的回收企業資金。造成企業資金鏈斷裂，直接影響了借款方的貸款償還能力
2.2 運作風險分析
運作風險是指財務公司在貸款業務運作過程中產生的一些風險，具體來說，運作風險主要來自財務人員的操作風險、財務公司貸款業務制度風險和外部事件風險三個方面。財務人員的操作風險是指由于財務公司人員的有意識或者無意識行為而引起的風險，如財務人員可能缺乏相應的業務能力導致貸款項目操作失誤，一些財務人員可能假公濟私、失職違規辦理貸款項目，這種操作方式對財務公司必然產生重大的風險。
財務公司貸款業務制度風險主要是指財務公司貸款制度不完善而引起的風險。如財務公司的貸款業務流程缺失、或不完善，或相對完善但沒有進行嚴格的執行而產生一些財務錯誤行為。
外部事件風險是指財務公司面臨的外部突發事件影響了財務公司的正常經營活動，并且產生了一定的經營管理損失。這種外部事件風險往往和采取公司內部存在一定的關聯，如財務公司內部人員勾結借款方欺詐公司進而騙取貸款資金的行為等。
2.3 經營風險分析
財務公司面臨的經營風險主要來自于市場方面，具體包括行業的經濟運行周期、國家的財政政策變化和貨幣政策變化、國家和地方政府的干預以及集團公司的行政干預等。
3 財務公司貸款項目的風險控制
3.1 信用風險控制
一是要認真審核借款方的基本信用信息，重點審查借款方的法人代表信息、借款方近年來的資產負債表和資產損益表、借款方以往的貸款信息及貸款償還情況、擔保方的財務信息狀況和以往貸款、擔保記錄等。
二是認真分析借款方的財務信息和非財務信息，財務信息重點審查借款方的財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析等內容。非財務信息主要考察借款方的企業經營管理情況、企業的組織運行機構、近期行業內的變化及發展趨和企業的生產經營風險等。
3.2 運作風險控制
財務公司的運作風險控制關鍵在于認真分析貸款項目的運作風險，找到控制的關節關節，并制定相應的方法措施進行管理。具體來說，主要做好以下幾個方面：
一是建立完善的貸款項目運作制度，認真做好貸款項目的評級授信、信貸調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理等工作。
二是要改變財務公司的貸款業務方式，做好貸款業務的長期規劃，盡量不進行或者少進行一些短期貸款業務，貸款方式也向集約型管理靠攏。
三是耍完善現有的信貸經營管理模式，將財務公司的授信工作作為貸款業務的重中之重，針對不同的借款方采取不同的管理方式；對每一個借款方都要建立一套獨立的信用審批體系，并形成記錄；加強財務公司貸款業務工作的專業化分工，明確各個崗位的責任，做到授信、審批、房貸分離，避免權力集中出現一些違規操作行為。
四是要推行責任制度和問責任度，尤其要建立一套貸款項目主要責任人的責任制度和問責制度，強化主要貸款人的風險意識和風險責任。
五是要加強財務公司的信息化管理，提高財務公司貸款業務的準確性和工作效率。
3.3 經營風險控制
經營風險管理的目標主要是實現資金收益率最大化，經營風險控制的具體辦法包括：
一是要建立完善的經營風險管理制度。完善的經營風險管理制度的具體實現方式為財務公司的管理層人員設置專門部門對經營情況進行實施監控，并對經營狀況定期進行分析，以便達到及時有效的控制‘還要建立完善的經營風險識別制度、經營風險管理制度和控制制度，對已經檢測和識別的風險因適當的市場風險資本分配機制。
