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金融監管行業現狀范文1
關鍵詞：金融危機；中國；監管體制；趨勢
隨著經濟全球化的發展，金融已經成了國家發展的核心，近些年來，受到國際金融危機的影響，我國的金融監管體制也正在迎接著新的挑戰。改革開放以來，世界之間的經濟聯系日益密切，國與國之間的界限也越來越模糊，跨國企業越來越多，不斷沖擊著傳統的金融規則與秩序。就此看來，我國傳統的金融體制監管模式似乎已經不再適應時代的需求，我們必須做出改變。
一、中國現行的金融監管體制現狀
目前我國實行的是以中國人民銀行、證監會、銀監會、保監會為主，以銀證保三者為監管聯席會議機制的金融監管體制。而金融監管體制的主體則是國務院，國務院委托監管三大金融監管體制，金融監管體制只有通過國務院才能發揮其監管職能，所以存在一定的局限性。在2005年修訂后的“證券法”明確指出，國家證券監督管理機構要對國家的證券市場采取統一管理、統一監督的措施，來維護市場秩序，以保障市場正常的運行。我國的金融監管體制，雖然管理比較集中，但是正是由于這種過于集中的管理模式，才導致了監管體制之間缺少合作與交流，形式比較單一，與國際的交流少。而這種現狀已經顯然不能適應國際金融危機所帶來的挑戰，我們必須改變這一現狀。
金融危機造成了全球經濟的衰退。中國作為一個新興的市場經濟體，危機主要是通過貿易來對中國進行影響的。我國是一個出口導向型經濟體，金融危機使全球經濟增長的緩慢，嚴重影響了我國的出口業務。在2007年年初匯豐銀行發表的一份報告指出，中國有60%出口的物資輸到發達國家，其中美國占了28%。2009年、2010年以來金融危機對中國銀行業的影響不大，但不良貸款風險存在的條件下，房產等投資出現萎縮，中國經濟增長停滯。此外，中國企業銷售的賬款回收風險進一步提高。間接上造成銀行業效益增長停滯，銀行不良貸款出現反彈。
二、國際金融危機對中國經濟的影響
金融已經成為現代經濟發展的核心，隨著世界經濟與金融全球化的快速發展，國際金融行業正在進行不斷地發展變革。加強金融監管制度建設是經濟發展的迫切需要，這是防范和化解金融風險，促進金融業改革和發展有序進行的重要保障。總理曾在所做的政府工作報告中指出，我國必須要處理好金融開放、金融創新與金融監管的關系。加強管理與監測跨境資本的流動，維護金融行業的安全與穩定。金融創新是當前我國金融發展的必由之路，我們應從金融危機中吸取教訓，謹慎創新，避免因金融創新而造成的十分嚴重的后果，使創新成為中國金融業穩定、健康發展的動力。
中國改革開放30多年來，金融業一直在不斷創新，不斷走向更高的階段。但中國的金融創新無論是在制度、產品還是手段上都與發達國家之間存在著較大的差距。初級階段的金融創新，導致中國目前利率市場化程度低，缺乏多元化的金融產品，金融機構的進入門檻過高，競爭程度不高，缺少新型金融機構。我國金融監管機構應該結合自身國情，密切地聯系金融市場，防止業務風險向金融風險的轉化，密切關注金融衍生產品的市場監管程度，加強金融機構的監管力度，保證金融監管的前瞻性、全局性與有效性。
三、中國金融監管體制的發展趨勢
（1）向合作化發展。金融危機具有很強的不確定性和隱蔽性，它的多變性和復雜性特點也使金融危機的危險性擴大，波及范圍也擴大，以至于已經蔓延到世界各地，甚至是影響到了發展中國家的金融行業。我國的銀行、保險和證券金融行業，特別是發達地區的行業，已經導致許多金融市場和實體經濟遭受了重大的損失，一些沿海地區的銀行和金融機構相繼破產。在這種情況下，內地的金融行業只有團結起來，才能承受住金融危機的打擊。為了能在國際金融危機中處于不敗之地，我國的金融監管方式也必須豐富起來，最好是能夠采用靈活、多變、務實、高效的金融監管體制，實現廣泛協調、合作團結的監管體制，向合作化發展。
（2）向混合化發展。金融市場隨著經濟的發展也正在不斷發展壯大，在激烈的競爭背景下，金融業已經開始了創新和變革，新的金融產品也層出不窮，比如說由金融衍生出來的產品交易，受網絡環境的影響，網上銀行交易等創新業務也相繼而來，我們只有緊跟著時代的步伐，與時俱進，發展多元化的金融管理體制，鼓勵多元化的金融產品，開展多種類型的金融業務，為行業提供新鮮的服務和產品。監管的方式也應該更加具有針對性、和適用性，以提高金融行業的效率，適應混合化經營的需要，推動金融體制的組織結構體系開始逐漸向混業監管或完全混業監管的模式發展。
（3）向國際化發展。隨著國際經濟一體化的發展，國際之間的聯系也越來越緊密，各國金融市場之間的依賴性也不斷增強，很多金融活動已經跨越了國家的界限。但是由于各國金融監管體制的不一致，導致許多跨國企業利用其分布在全球各地的分支來逃避國家的金融監管，鉆國家的法律漏洞，從事高風險暴利的非法經營活動，導致金融風險的蔓延和擴散。為了避免這一情況的發生，我國的金融監管體制必須要以國際為標準，將國家內部的監管法律法規與國際保持一致，加強與其他國家之間的聯系與合作，強化聯合監管，使跨國金融機構的監管也趨于一致，走向國際化。參考文獻：
[1] 張穎蕾.金融危機下中國金融監管的思考[J].長春金融高等專科學校學報，2011（2）.
金融監管行業現狀范文2
關鍵詞：金融市場；監管現狀；問題分析；策略
中圖分類號：D9文獻標識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.057
0引言
我國金融市場緊隨著經濟市場的步伐，自中國加入WTO，近年來國內經濟發展也不斷攀升新的制高點，國內的金融體系也開始調整完善。由此可見，在我國當前的經濟發展進程中，金融市場是推動社會經濟的要素之一。但就國內金融市場發展的現狀，本身的體系依然存在著不少的問題，這些問題必將使我國金融市場的發展滯后，同時也會使其在發展過程中面臨風險。目前，金融業占有我國經濟的重要市場份額，我國金融業也在積極與國際市場進行進一步的融合。因此，本文以中國金融市場監管現狀與問題分析這一課題進行的論述，對我國的經濟發展趨勢有著宏觀意義。
1我國金融市場監管現狀
1.1金融監管體制與模式的改革
國內金融傳統的監管體制受經濟市場發展趨勢所影響，監管體制開始由行業的確切組織轉化為混合型監管模式，這也意味著金融業的傳統監管模式面臨改革。金融監管的組織結構也由單一的行業經濟制度走向綜合性的混業體制，風險也隨之增大。而金融監管模式與體制的改革，將使得國內的銀行、證券、保險等領域形成統一監管，分業監管成為過去式，金融市場的混業化發展模式受行業經營的影響也會越來越大。
1.2金融監管法規的國際化
金融市場的發展離不開我國的進出口貿易行業，該行業是我國經濟發展的重要助力。而隨著進出口貿易的往來愈加頻繁，與國際的交流合作也成為常態。由此，為了有利于我國經濟市場與西方國家接軌并行，國內的金融行業在法律規范方面開始相應向國際平臺靠攏，國內金融法規逐步走向國際化。但由于多年來的發展體系的形成，我國與西方國家在社會文化、經濟制度、法律形式等方面都還存在著一定的差異，導致我國金融市場在國際化的道路中并不順利，國內金融市場與國際金融還有待進一步的融合。
1.3金融體系的內部管理得到重視
國內經濟市場的規模逐漸壯大，金融體系的內部管理開始受到關注。作為經濟發展的重要維護機制，經濟的自律性才是高效控制金融體系內部管理層的杠桿。內部的有效控制才能使管理策略發揮出事倍功半的效果，因此，國內監管部門越來越重視金融管理機構以及金融體系中的內控部分。相較而言，西方國家在銀行、證券及保險等行業中的內控性投入占比更高，特別是來自政府方面的大力支持，使得金融市場中總是成立相應的監管組織，該組織的存在讓銀行的內部審計得到更加精準的控制，同時也擔負著為金融管理層保駕護航的職責，形成了一個強有力的金融市場安全壁壘。
2我國金融監管存在的問題
2.1監管目的性不強
在金融市場的發展過程中，監管的存在形式無論是以工會的組織形式，還是法規的準繩形式，都有其存在的必然理由。而如今，中國的金融市場在監管行為的實施中，無法得到有效的反饋很大程度是由于監管的目標沒有得到切實的明確。缺乏清晰的監管目標，金融市場發展進程中監管的各種政策也只是“治標不治本”。西方的國家中，對于金融監管的形式及策略各有差異，但就其監管的目的性而言，大多樹立了清晰的監管目標。其中，發達經濟的國家在金融監管的目的明確上處理得相當嚴謹，從金融監管工會與金融機構管理條例兩方面對市場的金融體系進行夯實。由此可見，我國在金融監管的目的性上還需向西方國家進行借鑒。
2.2監管存在依附性
根據金融市場監管的核心理論，有效的對市場的金融體系進行監管就勢必需要監管的形式具有獨立的可操控性，這也是健全金融內部管理結構的充要條件。由我國當下的宏觀經濟來看，相應的金融基礎設施正在不嗟耐晟平程中，因此，各種經濟政策對于金融監管的部門組織未必能起到預期的作用。同時，在市場的傳統約束力下，金融市場的監管方式大多需要憑借相應的輔助程序才能發揮出效力。由此可見，當下國內在金融體系的監管方面雖然足以穩健成長，但自供力量還比較欠缺，在操作的自利中還具有很大的提升空間。
2.3監管力有待平衡
我國目前的金融監管體系中，理論上各個組織部門都對應發揮著自身的作用，但分析金融內部的監管機制，各組織部門間交流并不多，各司其職的運轉模式使金融體系欠缺平衡。我國金融監管組織的設置形式，站在宏觀市場經濟的角度，目前基本以傳統金融公會的組織性監管過渡為行業分流化監管，監管的模式由統一轉換為各個行業的細化分管。金融監管的分業型轉化使得監管措施在實施中不得不面臨新的狀況，各行業的監管力度也存在著差異，實際執行中也隨之出現監管力不集中、監管力薄弱等一系列不平衡的權利執行問題。
2.4監管措施不完善
當下，我國金融體系的監管措施一直未能得到有效的重視，而監管措施的弱化對于金融市場的發展無疑存有潛在的成長風險。從中國金融市場的行政管理層面來分析，監管的手段基本是以計劃性的行政方式進行開展，如：監管命令、違規處罰等外部監管形式，而缺乏金融體系自身應當具備的自我約束意識。換言之，如今我國的金融監管措施處于一種本末倒置的狀態，原本應成為核心監管手段的自身約束意識被忽視，造成監管方式大多依靠外部監管。同時，在金融監管的法律規范中，具體的實施規定也太過籠統，沒有明確的執行監督作用。在我國當前的金融監管措施上，金融機構監管的措施效率不言而喻。
2.5監管制度過于守舊
由于我國金融市場的平穩發展，在銀行、證券、保險等領域也一直延續著傳統的發展策略，對于金融產品以及一些金融工具都還按照原來的思維方式進行經營。但作為金融市場的產物，證券類的金融產品本身就具備不穩定性與一定的風險，隨著經濟市場的飛速發展，傳統的金融運營模式只能將產品價值禁錮，滯后金融市場的健康成長。在現代化的經濟社會中，墨守成規就意味著喪失競爭力，監管制度的守舊不利于金融市場的創新，將導致金融行業的業務被大規模的限制。
2.6監管力分化嚴重
目前，我國的監管制度涵蓋面太廣，各行各業采取的分業管理模式讓監管力量大大削弱，使得金融業的發展面臨著更多的潛在風險。金融行業自身的經營狀態是需要強大的監管力量來進行推動，監管力量的分散讓行業渠道打開的同時增加了金融業的經營問題，不利于金融市場規模的擴大。現行的分業化監管手段，讓金融中的融資方式、投資渠道、證券品種等行業重要“潛力股”受到明確的限制，而傳統金融市場中的業務品種在如今的經濟發展中缺乏競爭性。
3改善我國金融監管的思路
3.1加強監管功能性
金融市場的穩定發展離不開內部管理的協調舉措，功能化的監管行為才更適應當下經濟市場的成長趨勢。銀行機構占有金融市場的重要地位，如果以銀行方面作為執行先驅，落實開展金融市場協調機制的結構化，使各相關部門如銀監會、證監會、保監會加強監管，并促進其功能化的協調運營，這一舉措的實施也將減輕我國金融市場發展壓力。同時，竟然監管功能性的加強解決了金融資源配合的問題，這對于我國金融市場的分業化管理也存在著積極意義。
3.2完善金融監管法
我國應盡快結合當下金融市場的發展現狀，推出金融監管的有效政策，而其中的政策首要則是金融監管法律條例的完善。目前，中國金融市場的監管法規涉及的范圍比較廣，但究其實施細則，依然存在許多機制上的不健全。就以國內的金融清算為例，機構在合并或分立的情況中，通常會出現原因不明的狀況，進而導致金融清算形式的程序不夠嚴密。因此，落實金融監管法律的完善才能更大程度的保障債券參與人員的切身利益。
3.3更新現有監管模式
按照如今的經濟發展常態，大部分國家都逐步建立起本國自成一派的金融監管模式，其中發達國家對金融市場發展所可能存在的風險尤其敏感，危機意識更為強烈。就我國目前的監管模式而言，基本延續著傳統金融市場的粗放化成長狀態。因此，在對金融領域最新的信息進行接觸的同時持觀望狀，導致先進的金融技術與產品也無法得到有效的吸收采納。由此，中國的金融市場要想得到高效可靠的發展，就需要對現有的監管模式進行更新，從而達到高效規避市場風險的同時吸收最新的技術與信息。
3.4加強監管主體自身建設
金融主體結構的建設是保證其市場蓬勃發展的根基。當下國內主要的金融主體根據權利職能劃分為四類，即中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會。其中，中國人民銀行代表著國家金融部門的核心職能組織。而隨著我國加入WTO，金融市場監管方面開始得到關注，政府著手國內的監管專業水平，目的則是為了打破監管的發展格局改進現有的監管制度。而針對金融監管主體而言，加強監管主體自身的監管意識將對主體的權利進行完善，也杜絕了監管主體的邊緣化干預。
3.5發揮社會監督效力
金融行業的發展本質是服務于社會大眾。社會中存在的金融性中介機構作為社會中的公眾金融組織，在監督的效力上具有實時性與針對性，如果正確利用也將使金融市場體系得到更全面的監管，促進金融內部的自律性。因此，通過行業內部的交流聯系對金融監管體系進行直觀的刺激，更有力于金融市場的健康發展，起到加強社會與行業的往來交流，同時也降低了國家在金融市場上的監督成本。
3.6增進國際金融的交流
縱觀貿易經濟市場，我國目前已經跨出了國門，而金融行業由于延續著大部分的傳統運營策略，在國際平臺上還稍遜一籌。讓我國金融市場步入國際平臺，單從監管層面而言，對國內金融體系的成長無疑具有高效性。國際的平臺意味著更大的成長空間與更廣的業務范圍，在打開我國金融業務渠道的同時，更能提升行業的眼界。而隨著金融市場體系的不斷完善，社會經濟的資源利用也將得到更有效的分配，國內金融市場的資源配比最終會以利用率的提升而得到長足發展。綜上所述，增進國際金融的交流是提升金融監管水平極為高明的手段。
4結論
金融監管是穩定國內金融市場發展的核心基石，更是催化市場金融平衡運營的操控性手段。在金融監管的明確執行下，市場金融機構間的交流也會更為高效，有利于機構間良性競爭的同時保障了各參與方的利益。目前雖然我國在金融監管方面已經有了一定的成果，但仍存在諸多不足，需要我們在經濟運行過程中不斷改進和完善，以全面提高金融監管的效率和質量，落實監管責任，促進社會經濟的可持續發展。
參考文獻
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金融監管行業現狀范文3
關鍵詞：金融機構；自律；監管
在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。對于從事金融業務的這些機構而言，諸如市場風險、制度風險、機構風險等是客觀存在的，不僅對其經營具有負面影響，而且還可能引起國家經濟、乃至全球經濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構違規操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性，而日益受到監管當局的關注。
一、金融機構違規操作現狀及金融監管的主要模式
（一）現狀
目前，我國金融業最大的風險來自于傳統體制的影響以及監管失效導致的違規。如長期以來積累的體制性、機制性因素，如受傳統計劃經濟體制的影響，國有企業建設資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化的現象；金融機構內部管理不善，造成龐大的不良債權，導致金融資產質量不高的狀況；金融機構業務中違反利率政策，采取各種方式高息攬存等不正當競爭行為的存在。此外，我國證券、期貨市場也存在不規范的經營、違法違規現象，如一些證券機構和企業（包括上市公司）與少數銀行機構串通，牟取暴利，將股市的投機風險引入銀行體系；一些企業和金融機構逃避國家監管，違規進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失；上市公司不規范，上市甚至成為扶貧圈錢的手段。對此，我們要做的就是要采取相應措施，遏制上述風險，防患于未然。
(二)監管模式
為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監管模式來規范金融機構的行為，規避風險。由于不同經濟發展和文化背景以及立法等，各國的政治背景、地域、文化、經濟發展進程、法制傳統以及政府和有關部門對經濟的監管也各不相同，各國金融監管框架和組織結構千差萬別，并沒有統一固定的框架。目前有影響意義的金融監管框架和組織結構有兩類：其一，以非制度化著稱的英國模式，加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類；其二，以規范化聞名于世的美國模式，其監管比較嚴厲，日本、歐洲大陸國家多屬此類。
我國目前的金融監管主要是采取政府監管為主導的監管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監管體制上，央行、證監會、保監會、銀監會之間，各監管機構內部各職能部門之間，各監管機構與分支機構之間，尚未建立起明確完善的協調機制；在監管內容上，偏重于合規性檢查，風險性檢查不足；在監管依據上，法規、規定不完備，監管活動隨意性較大；金融業自律機制和社會中介機構作用沒有充分發揮，監管資源不足，監管漏洞較多。因而，修正我國目前的監管模式，提高監管效率和監管水平是本文要研究探討的重點。
二、自律監管在我國金融監管中的地位、理論依據
金融機構自律是指金融機構自行制定規則，以此約束自己的行為，實現自我監管、保護自身利益的目的。廣義的金融機構自律不僅包括每家金融機構對自身行為的約束，還包括金融業的行業自律，即由金融機構聯合成立的同業公會或會員制交易所，制定行業自律公約實行自我約束。本文就廣義的金融機構自律進行研究。
（一）地位
金融機構的自律是完善的金融監管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監管的一種，自律監管又具有監管成本低等優點，有較大的發展空間。在國外，自律在金融監管中發揮著不容忽視的作用。瑞士主要的自律機構如瑞士銀行家協會（SBA），它組織銀行自律指南，包括交易期權和金融期貨、抵押物評估、交易和衍生金融產品風險管理、證券交易行為指南等，并協助央行對資本外逃、逃稅及類似的違法行為給予制止和處罰，在實際監管過程中發揮了重要的作用。
（二）理論依據
金融機構自律的理論依據就是經濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規就要出局或接受其他懲罰。其實，違規造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續發展，享受以前的優待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。就金融機構而言，促使其自律的壓力和動力除了來自法律的威懾，還與這種俱樂部理論的進一步應用、完善密切相關。
三、激勵金融機構自律的因素
（一）前提條件——完善監管立法
伴隨著金融業的發展，金融法規體系也在不斷發展、日趨完善，作為金融監管最強有力的手段，其主導地位在現階段仍是不容動搖的，它也是促使金融機構自律的前提條件，是規范、公平競爭的金融市場的保障。要根據國內金融業發展的現狀、國際金融監管變化的新趨勢、內外資金融機構監管并軌的需要，做好相關法規的廢、改、立工作。同時，強化對金融監管執法的監督，建議讓非金融監管職能部門承擔這一任務，如法律部門、內審部門，以防止出現監管漏洞。
（二）根本--提高金融機構從業人員的素質
金融機構從業人員素質的高低是金融機構自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構從業人員的素質遠落后于金融業的發展水平，部分從業人員的違規、違法行為就會給金融業帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質已成為必要而緊迫的選擇。對此，可以從以下方面進行改進：
1、完善金融機構從業人員的資格審查制度
目前，現有的金融業還沒有針對從業人員的嚴格、清晰的法律、法規、制度要求，作為風險較大的行業，要求從業人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質，因而要嚴格從業人員的準入制度，從源頭上加以控制。
2、建立完善的激勵和約束機制
“激勵機制”重在讓從業人員不想違規，“約束機制”則使從業人員不敢違規。具體說來，在一般情況下，各國對金融機構從業人員的違規行為相對比較重視，而對按章操作、遵紀守法者卻無相應的激勵，以至各金融機構從業人員有違規經營逐利的動機，而無照章辦事的動力。因此，筆者認為各監管部門要適當轉變“禁止違法經營”的監管方式，改為“鼓勵守法經營”的激勵方式，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規行為而投入的巨大成本，提高監管效率。
（三）核心——加強內部控制
金融機構內部控制是金融機構的一種自律行為，是為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱。從金融機構內部控制的概念看，其控制對象包括：決策機構和決策人，內部各職能部門及其工作人員所進行的各項業務活動；其控制內容包括風險控制、制度管理和制約機制三大類別。重視和加強內控建設是金融機構穩健經營、持續發展的關鍵。
（四）關鍵——行業自律
行業自律具有雙向性：對外能維護金融業的整體利益，對內能改進行業系統管理，加強同業約束。金融同業公會可擔此重任，有效地彌補金融監管的不足。其自律監管范圍主要是法律規定的范圍內，針對微觀操作行為與地方金融活動進行自我協定和約束，尤其是存款經營、貸款發放、結算制度、利率管理、產品開發、業務交叉、信息披露、違約制裁及同業糾紛等，并隨業務的發展不斷擴充其職能。
（五）重要保障——發揮外部中介力量的作用
如英國實行報告會計師制度，其報告會計師的職責是定期報告有關銀行的內控情況，檢查監管當局的規定和要求的執行狀況，核定銀行數據和材料的準確性、完整性，并提出分析報告；再如，瑞士借助外部審計師事務所對金融機構實施監管，這些事務所審查的內容包括：賬目、執法嚴格程度、內控制度及銀行家協會自律監管指南執行情況，如發現違規情況，被審機構要限期整改并上報監管核心機構FBC，費用由銀行支付。
就我國目前中介監管機構的發展看，中介機構--會計師事務所的功能較為單一，通常只限于核定注冊資本金，因此可借鑒英國、瑞士的經驗，適當擴大會計師事務所的職能，采用其收費制度，以提高我國現有金融監管效率并降低監管成本，彌補單一依靠監管機構的不足，形成對金融業的社會監督，建立更為全面的監管體系。
（六）粘合劑——完善金融業信息披露制度
信息披露制度是金融機構防范風險的內控機制和外控機制的有機結合點。我國需要完善有效的金融業信息披露制度。
金融機構就要在國家有效監管的前提下“練好內功”，完善內控機制。在我國，立法和執法一直都重視國家監管，而對金融機構的行業自律和內控機制的完善沒有足夠的重視。這種內控和外控的不平衡削弱了外控監管的效果，無益于金融整體安全。而信息披露制度的設立和完善，再加上監管對信息披露的制約，有利于將國家金融監管的外控機制轉化為金融機構的內控動力。國家監管對信息披露真實性、完整性、及時性的要求，就勢必會給金融機構經營造成壓力，使其增強透明度，由于金融機構的經營都處在大眾的視線內，經營不善會導致公眾對其信心的喪失，他們就會努力完善內控機制，避免違規操作，保持良好的經營狀態。
因而在監管工作中，要將“他律”與“自律”相結合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使金融機構從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內部激勵”轉變，從而提高金融監管的效率，促進我國金融業的進一步發展。
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金融監管行業現狀范文4
關鍵詞： 金融創新 金融風險 金融監管
隨著金融活動的迅猛發展，完善金融創新的沖擊力很大，對于金融監管法律也產生了巨大的沖擊，金融創新與金融監管也可以相互限制的能力。在當今社會金融危險也是十分危急的，降低當今金融風險也是十分必要的。 自從中國加入WTO后，金融創新就是我國面臨世界金融市場的沖擊與挑戰、我國金融發展必須要順應國際發展趨勢。金融創新與金融監管是矛盾的對立與統一。因此，為了完善金融創新體制，金融監管法律制度也應該逐步的進行完善。
一、金融創新與金融監管相互限制，相互對立
所有的金融創新活動無非都是源于四種因素的需要：環境變化、技術變化、規避風險方法和逃避管制方式。很多金融機構為了提高金融率，推出新的管理制度、操作方式、產品和服務，從而達到風險與收益的雙向平衡達到統一效果，這樣我們可以通過有效的資源進行最合理最適當的配置統籌，達到最佳的效果。金融創新既可以推動金融發展、提高金融運行效率，也可以不斷地對現存的金融秩序、金融監管的制度造成沖擊，同時也可以為金融體系帶來了很多的不確定因素，甚至破壞了金融安全的制度，達到金融的大力發展。
1.金融創新適當的改變了金融監管體制的基本制度。
由于金融創新的涌現，使得銀行產業以及非銀行產業但屬于金融類的產業，貨幣資產，金融資產等的界限變得越來越模糊，也使得許多金融機構的原有結構，領域，工具等產生著許多不相符，必須進行重新的調整，重新整合，使得金融創新不會影響金融產業的發展。當然，作為最必要的一項就是：金融創新與金融監管制度必須保持同步，這也是一個重要挑戰。
2.金融創新與金融風險也是相輔相成的事情，金融創新在推動金融產業發展的同時，也增加了金融風險的形成，也從而增加了金融監管的力度。
金融創新可以將諸多的金融風進行重新拆分在組合進行包裝，然而這樣經過組合過的風險就變得更加復雜，更加難以預測，難以解決。這樣使得金融監管更加難以控制，使得金融業務更加復雜，使得金融機構難以控制貨幣量與信貸量，從而使得貨幣政策執行的更加有難度。一旦金融風險被觸發，金融體系會面臨著危機，甚至會崩潰。
3.金融創新可以導致金融監管主體的重疊和缺位并存。
現在在分頁監管業務中，在分業監管過程中，機構監管是普遍采用的，實行業務的審批制度。這樣，當不同的金融機構的業務進行不斷重疊時，一項新業務的推出并且成功實施就需要多個部門不斷地商量，協調，進行整體的調配，才可順利的完成業務。與此同時，有的新金融業務處于不同金融機構業務邊緣，成為重疊性的業務，如儲蓄保險是一種既包括儲蓄功能又包括保險功能的業務品種，對于這些金融創新，既有可能導致監管重復，又有可能出現監管缺位。
二、金融監管制度對于金融創新的限制
金融監管制度是金融局為了保證金融行業秩序，防范金融風險，促進金融經濟穩定發展而制定出來的。金融監管制度就是規范業務流程，業務經營等相關工作。保證金融市場的穩定就需要我們做到通過限制金融機構的業務經營范圍，也包括金融創新、控制相關的金融價格等等做法，當然這種限制方法也直接導致了金融市場的發展受到了一定程度的影響，例如金融業的競爭力得不到正常的鼓勵支持，市場變得更加不穩定等等。
金融創新與監管既是相互對立的，也可以相互扶持，相互制約，促進相互的發展。如果可以有效的將兩者結合在一起，促進金融產業的飛速發展，將成為我國金融業的一大幸事。可以適度的金融監管的調控下進行金融創新，也可以通過金融創新促進金融監管制度的穩固發展。在推出新的金融創新的同時，就會金融監管體系的一些舊制度，舊觀念，形成新的金融監管制度，從而推動金融監管水平的不斷提高。這種創新方法主要體現在以下幾個方面：
1.金融監管的方式
首先要實現金融監管方式的轉變，將機構監管轉變為金融監管。因為金融機構的功能更加多樣全能化，所以以傳統的以機構作為監管對象的制度已經不再適合如今的發展需要，應當以功能作為基礎來進行強化監管。
2. 監管的標準應當更適時現今的發展需要，從資本監管向風險監管進行轉變。
傳統的監管對象主要是針對信貸風險而制定的，通常是以資本的充足率作為評判標準。但金融創新的到來，使金融機構不得不面對各種各樣的金融風險。當今社會對于金融風險管理已經成為一種不必可少的環節，例如個人的信用風險、來自市場的各種風險、金融業的利率風險等等，這種可能產生的風險的全面管理，目前看來，儼然已經成為我國乃至整個國際社會監管制度發展的一個趨勢，這個趨勢也是必然走向，控制不了的。
3.加強內部控制制度
在從前，金融監管往往只是注重網編監管，而忽略了內部監管制度，對于當今社會，各國甚至是國際監管制度都面臨著金融監管制度改革的問題，我們的監管制度不應該僅僅投放于外部，也應該轉移一部分重心到內部控制上，只有將自己國內的金融問題，金融危機妥善解決了，才不會導致金融體系脆弱，甚至瓦解。才可以保證金融體系健全，金融發展迅速。
三、目前我國金融風險的現狀
在新時代的不斷發展下我一定要學會適當的降低金融風險，那么最必要的就是應該先了解一下我國當前的金融風險發展現狀。由于經濟全球化的層層深入，目前金融風險已經大面積的影響到我國的經濟發展、對經濟發展造成了破壞性的毀滅工作，成為了最嚴重的社會風險。然而現在金融資本已經全面滲透了我國市場經濟，而且具有比較高的經營集中化的特點，所以金融成為市場經濟中影響資源配置的核心因素也就是這個原因了。如果金融風險的集中程度某一天達到一個峰值的時候，就會引發金融危機，擾亂社會生活秩序的正常進行。這也是由于一些國家的經濟體制尚不健全，于是就搭理的強調金融自由化和金融市場國際化，這些因素就加大了金融風險的不確定性和不協調性我們主要是從以下兩個方面來介紹我國的金融風險現狀：第一，目前我國的金融效率正在不斷的下降。然而我國的經濟發展也剛剛處于初級發展階段，還有就是我國的銀行業發展相對也比較落后，這不得不讓我們擔憂。隨著外資銀行的不斷加入，勢必會搶占本土銀行的業務，阻礙國家經濟的發展，這更是我們應該深刻思考的事情。第二，我國銀行業信貸質量水平十分低。在我國金融業的發展過程中，不良資產率又偏高，這也恰恰造成了我國金融風險的不斷產生的原因。
四、如何解決目前我國金融風險的現狀
想要從根本上解決我國金融風險的現狀，首先就是要強大我國的金融企業，銀行企業，盤活我們的資金，建立完善的金融體積結構，加快銀行體制改革，對于銀行信貸業務進行風險評估和風險管理，對于業務進行重組等等一系列的措施來改變我國金融風險的現狀。還有就是加大政府的監管力度，制定明確的金融法律法規，對于金融產業有著明確的規定，并進行統一的管理。讓每一個金融業的人士都可以按照一定的規則行事，這樣就不會有雜亂的事情出現，可以很大程度的降低金融風險。最后，就是政府的政策一定要嚴格的落實，不應該敷衍了事，應該起到根本性的作用，約束每一個人。
從以往的歷史經驗來看，在金融創新的過程中可能會產生各種金融風險，金融風險隨著時間的累積還可能會升級成為金融危機，從而成為危害社會金融安全的一大隱患。所以，如何在加強金融創新的同時，抑制或克服金融風險的產生和發展，就成了金融業一個非常現實的問題。加強金融創新產品的風險管理是預防發生金融風險的重要環節。一方面我們要加強對金融創新產品的安全性有足夠清晰的認識，對于持有相關金融產品所可能產生的風險進行評估；第二，金融機構應當加強對風險的識別能力，并且相關的金融部門能夠根據風險的特點進行有意識、有針對性的防范；第三，完善金融監管部門的能力和職能，確保順利實現金融創新。
完善金融創新監管體系是防范金融風險發生的核心內容。監管部門必須改變傳統監管思路和模式，針對金融創新的安全性及盈利性等，制定相應的措施來提高金融風險防范及處理金融風險的能力。其次，金融監管應多具有更廣泛的針對性，例如銀行部門必須注重表外業務的變化，對資產證券進行相應的風險評估等。最后，監管當局務必時刻把能力建設放在首位來抓，只有監管能力的提升，才能使自身的監管能力、金融業務及創新發展協調發展。
總之，對于我國現在金融管理是一門必修課，而完善金融創新，降低金融風險就是必修課的重要內容，我們應該正規化國家的政策，出臺專門的法律，對于金融產業進行嚴格的把控，為我國的經濟大繁榮添加保證。
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金融監管行業現狀范文5
關鍵詞：金融；監管模式；新形勢；選擇；原則
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）06-0-01
近年來，隨著我國社會的發展和經濟全球化進程的進一步加快，為我們的金融業帶來了日新月異的變化，國內的金融業逐漸和國際金融業融合發展。金融的全球化發展是一把雙刃劍，一方面資本的多元化和流動性提高了資源在全球的合理分配，另一方面瞬息萬變的金融經濟也給我國的金融監管帶來了嚴峻的考驗。因此，在新形勢下怎樣選擇適合我國國情的金融監管模式意義重大。
一、目前我國金融監管模式狀況以及存在的問題
(一)我國金融監管模式現狀
我國目前的金融行業實行的是分業監管模式。自1983年，工商銀行脫離中國人民銀行，宣布人民銀行集貨幣政策、商業銀行和金融監管職能于一身的舊金融管理體制的結束，我國初步形成現代化的金融監管模式；在1984到1993年間，我國金融行業混業經營、監管的現象十分明顯；在20世紀的90年代，我國金融行業衍生的產品不斷增加、資本市場、保險業迅速發展，直到2003年銀行監理會的成立，是我國金融行業最終形成了“分業經營、分業監管”的局面，因此形成了“一行三會”的金融監管模式。
(二)我國金融監管模式存在的問題
1.證券、銀行、保險相互間的業務劃分日益模糊，削弱了分業監管的力度，增加了金融監管的難度。證券、銀行、保險都是金融市場的共同體，在資金的清算通融上有著密切的聯系，這就造成了三個行業業務之間的交叉。行業之間的業務交叉，分工不明，加大了金融監管的難度。
2.金融創新造成了監管缺位、重疊現象的產生。近年來，隨著我國金融行業開放程度的加深，涌現出了很多創新金融業務，這些金融業務多是處于金融領域的邊緣，成為了交叉性質的業務，這就可能會導致重復監管以及監管缺位現象的出現。
3.缺乏必要的風險監管措施。新形勢下市場的競爭更加激烈，金融行業迫切需要建立一個綜合性的、規范的金融監管機構來進行監管，預防可能出現的金融風險。隨著金融市場的不斷發展，各種金融產品層出不窮，例如有：網上銀行交易、金融衍生產品交易等新型的業務。這些業務的出現給我們帶來巨大利益的同時也蘊含著風險，更加猛烈地沖擊著金融市場。因此，金融監管要提高自身的風險預測能力，保障金融業的順利運行。
二、金融監理模式選擇的一般性原則
金融業模式的選擇要充分考慮到國家的政治社會制度和金融經濟的發展水平。不論是選擇哪種金融監理模式，都要保證金融行業的穩健運行、保護人民群眾的利益和提高金融監管效率。具體來說，我們要依照以下幾個原則。
(一)前瞻性原則
在金融監理模式的選擇中，我們要堅持前瞻性的原則。所謂前瞻性要求我們既要立足現在又要放眼未來，要科學預見金融業未來的發展狀況。由于金融監管政策的變化和監管的變革，這都會使金融體系的風險增加。因此，這要求我們需要具備前瞻性目光和預測風險的能力。
(二)適度競爭原則
競爭是市場經濟的必然屬性，但是過度的競爭會導致金融市場的混亂和金融體系的危機。因此，監管部門要加強對被監管機構的外部強制管理，保證金融體系內適度的競爭。
(三)低成本和高效率相結合的原則
一個合理科學的金融監管模式可以用最低的成本獲得較高效率。在我們選擇合適的金融監管模式時不僅要考慮到技術方面還要考慮到經濟方面。
(四)獨立性和協調性相結合的原則
獨立性指的是各個監管單位要明確自己在法律上的責任和義務，不受政治干預；協調性指的是監管模式的監管部門及其內部各個機構要明確自己的權責，以免出現管理上的疏漏。遵循獨立性和協調性相結合的原則，可以保證金融監管機構的順利運行。
三、我國金融監管模式的選擇
目前我們實行的混業監管和分業監管模式各有利弊。其實，金融監管模式沒有明顯的優劣之分，判斷金融監管模式的好壞，主要要看它是否適合國情，是否能保證金融行業的順利運行，是否有利于我國經濟體系的發展。新形勢下，我國的社會環境和金融環境都發生了巨大的變化，原有的金融監管模式已經不太適用于新的環境。那么，在新形勢下我國的金融監管模式要做出怎樣的選擇呢？這是每一個金融界人士應該思考的問題。
(一)要進一步完善我國金融監管的體制
由于金融行業的飛速發展，原有的金融監管體制在運行時已經出現了很多不可避免的問題，因此在新形勢下我們首先要進一步完善我國的金融監管體制。一方面，要加強中國人民銀行、證監會、保監會、銀監舍的獨立性，對違規的機構要及時地發現、懲治；另一方面，在目前“分業監管，分業經營”的形勢下，我們要進一步加強金融監管機構間的定期的會晤制度，以便就重大問題及時地進行協調和磋商；最后，對于混業經營的金融集團和業務有交叉領域的金融機構，我們可以實行聯合監管的策略，加強監管單位之間信息的交流和共享。
金融監管行業現狀范文6
近十幾年來，我國互聯網金融行業得到了迅速的發展，許多互聯網平臺已經成功搭建并井然有序地運營，第三方支付、“線上線下”結合、網絡金融借貸等方面受到了很多互聯網金融投資方的青睞。我們在享受互聯網金融給我們的經濟生活帶來便利的同時，也要充分考慮到當前互聯網金融行業潛在的問題和風險，針對我國互聯網金融行業的發展現狀和監督、風險問題，在對國外較為成熟的互聯網金融監管體制進行一定程度借鑒的基礎上，以下將對我國互聯網金融體系的發展現狀進行詳細的分析。
1、我國互聯網金融體系存在的問題
首先，我國在互聯網金融方面制定的法律規范存在不完善的情況，法律制度在對于互聯網企業的約束上有一定的滯后性，總體來看，到目前為止我國頒布的與互聯網金融相關的法律法規總共為五部，不足以支撐起對整個互聯網金融行業的法律體系。與此同時，行業內部的自我約束制度也有缺失，在實際的經濟行為中對公約的履行情況欠佳。
其次，互聯網金融因為其業務同時分部在互聯網和金融兩個不同的領域，部分互聯網金融企業利用業務邊界模糊的行業特點游走在發了邊緣，甚至實施違法的經濟行為。
最后，互聯網金融領域存在著巨大的潛在風險和技術隱患?；ヂ摼W經濟的發展在很大程度上能夠為我們的經濟生活提供方便，但是由于其對用戶信息的管理、信用審核、管理評估等方面都是基于后端的網絡平臺進行維護和處理，所以隨之而來的風險也會有所提高?；ヂ摼W金融風險涉及很多方面，其中包含市場監管不明確引起的風險，不法分子利用互聯網信息進行詐騙或者對個人信用造成的風險，因為法律不夠完善對交易者信息保護等方面造成的法律風險，以及互聯網金融公司因其本身網絡技術安全性不夠而引起的技術信息泄露風險。
2、我國互聯網金融監管問題分析
近五年，互聯網企業在移動支付、P2P運營、小規模眾籌貸款等方面發展迅速并展開了激烈的競爭，同時，在政府工作中互聯網金融也得到了高度的關注，以下對實際的監管問題進行具體分析。
首先，現代互聯網金融在技術和經營管理方面發展迅速，創新出了很多金融盈利方式，使用原有的監管體制已經不能對現在的互聯網金融進行有效的監督管理，這就導致了金融發展與金融監管體制不匹配的現狀，也大大增加了互聯網金融的風險。
其次，我國在互聯網金融方面的立法工作不夠與時俱進，在時間上存在滯后性，在管理力度上也有待加強，對互聯網金融進行科學有效的監管離不開完善的法律環境。
再者，互聯網金融企業在運營過程中會涉及到很多方面的經濟主體，對其進行監督管理也就要由眾多的監管部門共同合作來完成，需要注意的是，很多互聯網交易中的監管主體不像實體經濟行為中的那樣明確，對監管也造成了一定的困難。監管隊伍資源欠缺也是現階段互聯網金融監管面臨的重要問題，保證監管人員素質和數量十分重要。
最后，在對互聯網金融進行監管的過程中，相對于傳統的取證工作而言，互聯網金融的取證與責任追究顯得更加有難度。互聯網金融的虛擬性使得很多電子形式的交易證據容易被改寫和偽造，對監管取證工作提出了更高的技術要求，同時，在確認交易者信息和追責上也需要一定的技術支撐。
二、我國互聯網金融監管對策
1、法律是進行互聯網金融監管的重要手段
加快我國的互聯網金融法制建設迫在眉睫，相關立法部門要根據我國互聯網金融的發展現狀并充分考慮該領域的發展趨勢，制定切實可行并具有長遠眼光的法律法規，對互聯網金融行業進行規范化的監管，同時對現有的法律要做認真的討論分析，對不合適的條文進行修改和完善。
2、加強對互聯網金融的監管必須提高對監管部門的要求，建立完善的金融監管體系
這就要求我國相關的互聯網金融監管部門之間建立高效的合作機制，通過該機制明確監管的監管主體和監管部門，對互聯網金融展開有效的監督管理。同時，要對步入互聯網金融的企業和個人用嚴格的程序進行審核和確認，還要與國際互聯網金融監督建立穩定的合作關系，吸取國外先進的管理經驗。
3、加強人事管理和制度約束，引進優秀的技術人才，從技術上杜絕安全性不足引起的風險
管理以互聯網技術為基?A的互聯網金融必須從企業內部加強管理以減少金融風險，這就要求互聯網金融企業的相關部門加強人事管理和制度約束，引進優秀的技術人才，從技術上杜絕安全性不足引起的風險。另外，互聯網金融還應該對用戶的信用審核、信息保密等工作實行更加可靠的管理，保證互聯網金融交易具備良好的信用基礎。
4、互聯網行業內部應當推行切實可行的自律規定
從行業內部針對現有的問題進行有組織的自我管理以彌補相關法律不全引起的風險，促進整個行業向著健康的方向發展。
5、做好對消費者權益的保護工作
要是互聯網金融得到更廣泛的認可并獲得更多經濟實力的參與必須做好對消費者權益的保護工作，這是金融行業發展的必然要求。
