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金融行業信息化范文1
中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）13-0053-02
一般認為，金融信息化是指信息化與金融的結合，是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，具有統一技術標準，通過不同速率傳輸數據、語言、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡；將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起，創造金融經營、管理、服務新模式的系統工程。金融信息化進程深刻改變著金融活動與管理的內容、范圍和方式，金融信息化發展對金融機構、金融市場和宏觀貨幣政策產生了很大的影響，特別對銀行業務創新產生了深遠的影響。
一、西方發達國家金融信息化發展的歷程和主要特點
一般認為，發達國家從20世紀五六十年代開始將信息技術應用于金融業，拉開了金融信息化的序幕。金融信息化大體經歷了脫機批處理階段、聯機實時處理階段、經營管理信息化階段、第四階段是銀行業務虛擬化四個發展階段。西方發達國家金融業對信息技術的應用，經歷了從初始的支持金融業務、到運作金融業務、再到改造金融業務的過程，信息技術已成為金融業發展和創新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關信息的收集、處理、存儲和的能力，成為金融市場交易物質和技術的基礎，特別是隨著互聯網技術的迅猛發展，低成本的網絡交易正在逐步替代傳統的交易方式?？v觀西方發達國家金融信息化發展歷程，我們可以發現以下主要特點：
1.信息技術使用面廣，業務成本大幅降低。自1958年第一臺計算機進入美洲銀行以來，發達國家的金融業便隨著世界新技術革命的發展，以驚人的速度推動著金融業務電子化進程。這些大銀行不惜花費大量的資金更新主系統的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計算機產品，采用最新的軟件技術。這些設備和技術的普及不僅降低了金融業務的服務成本，而且大大提高了服務質量，從根本上改變了金融業務的處理手段，開拓了新的業務領域。
2.自動化程度不斷提高，安全保密性增強。當前西方發達國家的大規模網絡信息系統中有一個標準化的結賬規則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機系統、通信系統的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全的因素，為金融部門和消費者的信息安全提供了強有力的保障。
3.業務高效處理，服務日益完善。為了更加及時、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉賬結算業務，發達國家實力雄厚的大型金融部門紛紛建立統一的、標準化的資金清算體系，以實現快速、安全的資金清算。如美國聯邦儲備體系的資金轉賬系統（FEDWIRE）、日本銀行金融網絡系統（BOJ―NET）、美國清算所同業支付系統（CHIPS）、環球金融通信網（SWIFT）等，這些系統的建立不僅降低了交易成本，而且通過創新還能為客戶提供各種新的金融服務，包括：金融機構與企業客戶建立的企業銀行、金融機構與社會大眾建立的電話銀行、家庭銀行等。
4.積極利用先進技術、不斷進行業務創新。以美國的商業銀行電子化進程為例，每隔十年左右的時間，信息技術就會在高層次上對商業銀行的經營和游戲規則進行重構。最近一二十年，信息技術的發展與金融業務創新之間的聯系更是日趨緊密?？疾煲恍┪鞣降牡湫徒鹑跈C構就會發現，他們通過信息技術來探索一種先進的管理思想或者提供新的服務內容，以此來實現金融創新。金融創新已成為體現金融企業核心競爭力的主要因素，而95％的金融創新都高度依賴信息技術的發展，信息技術幫助分析復雜金融產品的定價并進行風險管理，使這些產品之間的交易成為可能。
二、信息技術對銀行業務創新的影響
銀行業務創新是金融創新的核心。金融信息化作為一個跨行業的綜合性系統工程，不僅是計算機技術在金融業的推廣應用，還表現為金融業務的管理和發展與電子科技的高度統一與整合。信息技術推動了金融業務創新，從銀行業務創新的歷史可以看到，幾乎所有金融創新品種的背后都有技術因素的有力支撐，從某種意義上可以說，銀行金融業務的發展歷史也是銀行高科技不斷發展和應用的歷史。金融創新和科技創新有著極大的契合，結合西方發達國家金融信息化發展的經驗，信息技術可以從以下幾個方面來影響金融業務創新：
1.信息技術的應用極大地降低了銀行相關業務的經營成本，提高了經營效率，網上銀行的出現是信息技術帶來銀行業創新最直接的成果之一，網上銀行通過使用信息技術，實現了交易無紙化、業務無紙化和辦公無紙化，所有傳統銀行使用的票據和單據全面電子化，全面使用了網絡貨幣不僅能給銀行節約使用現金業務的成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀。銀行利用計算機和數據通信網傳遞信息、利用電子數據交換進行結算，從而簡化了業務流程，提高了銀行的經營效率。
2.信息技術為各金融機構的間接合作提供了一個技術平臺。技術型金融創新可以有效地規避分業經營模式對商業銀行金融創新的限制，利用互聯網的交互性，銀行只需聘請少數專業人員就可以解決客戶購買保險、證券、基金等金融產品的各類疑問，從而順利地實現分銷。從某種意義上說互聯網模糊了各行業之間的截然分別，實現了它們之間的有機合作，給客戶提供一站式服務，在以后的柜臺上可以享受保險、證券、基金的服務，從發達國家已經建立的網上銀行看，它已經成為了“一站購足”的金融超市，各類金融服務和相關信息可以得到充分利用。
3.信息技術為銀行向客戶提供個性化服務奠定了基礎，給傳統商業銀行開辟了更加廣闊的發展空間。以網絡銀行為例，由于網絡銀行的客戶地域跨度大，傳統的大眾營銷模式已經不適合新的客戶結構，因此如何根據客戶需求提供個性化的服務，是網絡銀行競爭成敗的關鍵所在。借助網上完善的交易記錄，銀行可以對客戶的交易行為進行分析和數據處理，從中發現重要的客戶，并細分服務市場，制定特定的營銷策略和服務內容。銀行借助信息技術可以更快的實現資金的流動，銀行集中各式各樣的經濟和金融信息并向社會，從而引導社會商品運動和資金的運動，以實現金融資源在社會各經濟部門間的最優配置。
三、中國銀行業務創新策略
銀行業務創新是商業銀行在其經營過程中所提供的金融產品而進行的創新活動，它是金融產品創新的重要內容之一。銀行通常被認為是服務行業，這主要是由于其競爭力來源于產品和服務的高度整合，若沒有產品，所謂服務就是空談；在很多情況下金融產品與金融服務是密不可分的，一項銀行產品總是包含著一項或數項金融服務，而某一金融服務可能滲透到幾種銀行產品之中。因此在許多場合，我們可以將金融產品與金融服務統稱為銀行業務。隨著金融信息化的不斷發展，金融創新成為近年來金融業發展的一種趨勢，積極推動銀行業務創新全面開展有以下策略：
1.大力發展表外業務創新。中國商業銀行應在表外業務有限的范圍內，充分利用各自在信息、網點和人員等方面的優勢，積極創新業務品種，搶占市場份額。一是提高匯兌、結算業務的服務效率，保住已有的市場份額；二是迅速增加業務的服務種類，擴展業務范圍；三是大力發展租賃業務，根據實際情況開展回租租賃、經營租賃、杠桿租賃業務等；四是積極開展各種咨詢業務，利用專業優勢和不斷發展的信息網絡對企業和個人開展有關資產管理、負債管理、風險控制、投資組合設計和家庭理財等多種咨詢服務。
2.進一步發展個人金融業務。個人金融業務是由商業銀行開辦的通過對個人金融資產的重組與再利用而使其得以保值增值的新型業務，是商業銀行業務創新的重點和業務競爭的熱點。當前應重點做好以下三項工作：一是加大科技投入，大力發展方便快捷的支付手段，努力提高支付方式的自動化和電子化水平，以滿足客戶的需求。二是試辦小額融資業務，積極開展個人信用的評估、資信審查和信用控制等方面的研究，逐步開展個人小額信貸業務（私人汽車、住房抵押貸款等）。三是拓展個人理財業務，諸如開辦綜合理財販戶、電話銀行、投資信息咨詢、保管箱等業務。
3.積極推進投資銀行業務。中國商業銀行要在正確理解和把握有關開展投資銀行業務的相關法律限制和政策支持范圍的前提下開展該項業務，一是開展融資安排業務，包括安排債務重組，本外幣項目融資，特許權項目融資業務等。二是為企業資產重組、兼并收購提供咨詢、策劃和安排，提供資金融通、購并貸款。三是以財務顧問角色開展或與證券公司合作開展企業境內改制上市業務，但不介入發行、承銷和交易工作。
4.鼓勵發展離岸金融業務。這是中國商業銀行跨越國界的金融活動，是適應金融全球化而創新的業務活動。目前中國商業銀行已具備經營離岸業務的實力，工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行等多家商業銀行躋身世界1 000家大銀行之列，發展離岸金融業務有著堅實的基礎。開辦離岸金融業務，建立中國的離岸金融市場，是推動中國商業銀行跨國經營的有效途徑。中國商業銀行應根據現實國情，選擇以分離國內金融市場和離岸金融市場為基礎的方式，在將境內金融業務和離岸金融業務分賬處理的前提下，允許一定比例的離岸賬資金流入，以滿足國內經濟發展中的引資需要。
參考文獻：
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金融行業信息化范文2
金融管理中的信息化建設其實主要是指在金融管理過程中充分應用各種信息技術手段，切實提高金融管理水平，改變金融管理模式，使其更加適合于金融行業的發展，尤其對于計算機技術、網絡技術以及多媒體技術的應用更是體現出了信息化建設在金融管理中的重要價值。就當前我國金融管理對信息化技術的應用現狀來看，其取得的成就比較顯著，尤其是在信息化硬件建設方面比較突出，優化和升級改造了金融管理中所使用的計算機及其網絡，整合了具體的資源，形成了金融管理中比較基礎的信息化體系，能夠在一定程度上應用信息化建設來促進金融管理的發展。尤其是對金融企業內部管理而言，其在整個管理過程中，以及總部和分部之間都建立了完善的信息化硬件渠道，信息化技術的應用水平得到了較大程度的提升，促進了金融行業的發展，信息化建設人才的培養也獲得較大發展，越來越充足的信息化人才也對信息化建設在金融管理中的應用做出了重大貢獻。但與此同時，我們也應該注意到一些問題，尤其是在金融管理中的信息化應用標準建設方面，還存在著較多模糊信息，阻礙了信息化建設的進一步發展。此外，安全問題也是需要提高警惕的關鍵問題之一，這在很大程度上影響著整個金融行業的有序發展，甚至會造成較大的經濟損失。
2信息化建設在金融管理中應用的必要性
在金融管理過程中恰當的運用信息化建設具備較多優勢，這些優勢的體現也是其應用重要性的主要表現，具體來說，主要體現在以下幾點。首先，在金融管理中恰當地應用信息化建設對傳統的管理而言有著極強的先進性，能在很多方面優化金融管理工作的內容，對繁雜的金融管理起到了極為重要的作用，極大地提高了部分金融業務的辦理效率。由此可見，在金融管理中恰當應用信息化建設是金融企業自身發展的必然要求。其次，在金融管理中恰當地應用信息化建設是當今社會形勢發展的必然要求。當前在我國經濟發展中機遇和挑戰并存，促使各個行業以及企業做出相應改變以適應當前的發展形勢，抓住機遇，促進自身發展。對于金融行業來說，由于其存在較大的易變性，因而對金融管理提出了更高要求，這需要金融企業必須針對自身的管理模式進行革新，使其適應當今的社會發展形勢。最后，在金融管理中恰當地應用信息化建設是當前經濟全球化發展的必然要求。隨著經濟全球化的不斷發展，國際間的交流不斷加深，對金融行業來說更是如此，為更好地適應經濟全球化的發展趨勢，必須統一管理模式。當前，很多外國金融企業都已實現了信息化建設的全面應用，這要求我國在這方面也必須做出相應改變以適應發展需求。
3金融管理中信息化建設應用的具體措施
3.1加強制訂信息化建設計劃
金融管理中的信息化建設，涉及內容比較繁雜，需要進行的工作非常多，只有確保每一項工作有序展開，才能保障信息化建設的高效進行，并發揮其自身應用的作用。因此，在信息化建設過程中要加強計劃制定的合理性，尤其要有序區分舊有結構的改造以及新型設備的設置，并充分考慮信息化建設中的總體構架、協同關系、人員配置以及具體建設方法的選擇等。
3.2完善信息化建設的標準體系信息化技術作為一種新型的技術手段，必然存在一些缺陷，在其應用過程中這種缺陷表現得更為明顯，其中標準體系構建不健全就是一個極為典型的缺陷，也是需要彌補的重要環節。統一金融行業中不同地區、不同企業所執行的具體標準迫在眉睫，要重點針對信息化建設中的硬件、軟件、網絡環境以及管理方式進行統一化設置。
3.3進一步加強對金融管理信息化專業人才的培養
人才永遠是最為關鍵的資源，對于金融管理中的信息化建設來說，更需要加強對人才的培養。金融管理信息化建設所需要的人才不僅要具備較高的信息化水平和技術能力，也要具備一定的金融管理能力，要進一步加強對金融管理信息化專業人才的培養。
3.4加強金融管理信息化建設的安全管理
安全歷來是金融管理中的關鍵問題，隨著信息化建設的不斷深入，安全問題也必須得到足夠重視。信息化建設過程中蘊含著大量風險，這種風險不僅體現在硬件設施上，也體現在網絡環境中，因此，必須加強相應的管理和控制。
4結語
金融行業信息化范文3
通常認為，歐美銀行的金融信息化始于20世紀60年代，歷經信息化支持金融到運作金融以及改造金融業務的幾個過程，信息技術已成為歐美金融業發展和創新的重要驅動力。金融信息化是隨著西方金融發展趨勢遞進的，同時又是在金融業和信息技術相互作用中不斷發展的。目前跨國經營和混業經營成為發達國家金融業的主流模式，信息化已成為影響現代金融發展的核心要素；客戶需求在主導著現代金融服務業的發展方向；風險管理成為金融管理的核心；創新成為金融生存和發展的立足根本。
1.信息化應用轉向為客戶提供多方面金融服務
20世紀90年代以后，隨著歐美銀行業零售業務的發展，為銀行客戶提供服務型信息處理系統在金融信息化過程中日漸重要。顧客服務型信息處理系統由于更適合于銀行業務信息處理、銀行產品開發以及多種業務的綜合管理等，因此更多地被應用于直接面對銀行客戶的服務。主要有處理銀行柜臺業務的客戶服務系統以及為客戶服務系統提供支持的內部信息處理系統、管理和處理銀行主要業務數據和相關客戶信息的數據管理系統以及供管理人員使用的分析決策系統。這種客戶信息管理服務系統在發達國家銀行業得到廣泛應用，具有十分全面的客戶信息分析功能，在實踐中為銀行的市場分析以及營銷策略的制定提供了強有力的技術支持。此外，大規模應用客戶信息系統，使得銀行能夠對每個顧客進行一對一服務不僅成為可能，而且日益普遍。
2.銀行信息技術外包范圍日益擴大
信息技術業務外包是指商業銀行專注于核心業務而把金融信息技術開發業務承包給中介服務商的做法。主要趨勢有：（1）信息技術業務外包。例如美國銀行的信息技術開發經費高達65%支付給信息技術服務商。目前全美最主要的儲蓄賬戶信息處理中心就通過專業的信息技術公司進行運作。一些信息技術服務商的信息處理中心已成為商業銀行的數據處理車間。不過近年來美國銀行業的相關信息技術業務外包出現新的變化。由以往委托信息技術服務商轉為聘請專業人員到本行開展工作的方式。（2）軟件由自主開發轉為以外購為主。當前美國銀行業越來越多地直接外購軟件包。一方面信息技術服務商已能提供較為標準的金融業務軟件包，從而使應用成本大幅度降低；另一方面直接引入信息技術服務商開發的金融業務軟件包，既快捷同時又減少了項目失敗的潛在風險。
3.銀行業務數據中心分布正發生重大改變
美國銀行業正在或已經實施對公業務管理結構改革，相應地銀行的業務數據中心分布結構也隨之變化。如美國20大銀行之一的M&T BANK將其業務分成零售銀行業務、商業業務以及國際貿易金融業務。M&T BANK的國際貿易金融業務的兩個業務數據中心是獨立于其他銀行業務數據中心，分別設在巴爾的摩和布法羅，其中一個作為災備中心。相似的，花旗銀行將其信息系統分拆成四個相對獨立的機構：投資銀行數據中心、銀行運營系統數據中心、桌面組市場交易系統以及網絡呼叫中心。同時這些業務數據中心互為災備中心，可以在平時業務運行中實現信息完全共享。一個數據中心發生業務，另外的數據中心同時備份。如果一個中心數據損壞或丟失，災備中心會完好無損地保存該數據中心以前的信息。
4.銀行信息中心建設日益強化
美國銀行業各種類型的信息中心，如銀行運營中心、開發中心以及災備中心，其建設和管理大多得到高度重視，近年來更加注重信息備份恢復之類的建設和管理，尤其對信息中心的基建投資進一步加大，如供電、防火等設備均采用先進技術。當前美歐銀行大規模信息系統運營都有較為良好的法律環境，有比較標準化的結賬規則體系，并且有軟硬件安全措施，如對信息中心主機系統以及通信系統進行硬件備份、軟件加密等。目前金融創新已成為體現銀行業核心競爭力的主要因素，有近95%的金融創新都相當依賴信息技術，通過信息技術分析復雜金融衍生產品的定價并進行風險控制。
二、歐美銀行金融信息化的典范：ING Direct
ING Direct是1997年在加拿大成立的直銷銀行，是荷蘭ING的子公司，ING在大獲成功后迅速向全球推廣。通過分析ING Direct的發展歷程，能為我國銀行探索金融信息化提供較為全面和系統的有益經驗。
1.制定清晰的戰略定位
在創建ING Direct前，ING在海外的企業業務和保險業務已經占據相當的市場份額，但尚無零售業務，ING Direct創辦的目的就是意圖拓展海外零售業務，成為世界最大的直銷銀行，從而支持母公司業務發展。ING Direct建立初期，在網上只有儲蓄賬戶等簡單產品，直至最近幾年才轉向全功能銀行。ING Direct精心經營海外市場，通常成為目標市場最大的直銷銀行，差不多三年就能實現盈利。ING Direct把其目標客戶定位為：30歲至50歲受過良好教育的企業白領，接受或愿意通過電話、網絡理財，個人收入水平高于市場平均。根據調研顯示，ING Direct已經成功地實現了指定的目標客戶發展目標。
2.精心設計適銷產品
ING Direct通過簡化銀行產品種類以及銷售過程使金融服務進一步簡化。ING Direct在金融產品上的策略主要包括：（1）針對直銷渠道提供相應的產品選擇，使有限的金融產品集中在儲蓄產品以及部分貸款產品。由于客戶易于嘗試，通常會將ING Direct作為附加賬戶，而非取代客戶現有賬戶；（2）通過關聯可以即時從活期賬戶上提取資金，如果需要可通過快遞將支票寄給銀行客戶；（3）專注發展簡化的自助金融產品，可由客戶獨立管理，電子賬單將會整合相關賬戶信息，同時提供9種不同的共同基金選擇；（4）沒有最低存款要求，減少客戶對存款最低金額的憂慮。ING Direct的產品設計從客戶需求出發，并根據銷售渠道特點加以定制。
3.積極進行品牌營銷
ING Direct品牌建設注重與行業傳統模式的脫離，同時以創新的方式呼吁公眾儲蓄。ING Direct營銷側重于技術、體驗和情感上。其中在技術層面的設計主要有：利率高，開戶非常便捷，5分鐘即可設置；客戶儲蓄無最低存款金額要求，無須任何費用；可通過網絡或者電話處理，通過與銀行活期賬戶關聯獲取資金。在體驗層面的實際主要有：為客戶提供較為優惠費率；可以快速訪問相關信息和設置 ，操作簡便。在情感層面的設計主要有：宣傳聰明/明智的消費思維——賺取高額年化利率，同時可在有限產品范圍內快速做出決定；強調現代/年輕的消費方式—遠離傳統銀行模式；提供自信的操作模式—方便、快捷的界面；無須擔心產品決策，容易理解產品內容。
4.大力創新盈利與運營模式
IND Direct的業務僅通過網絡和電話，所以有較低的獲得成本以及賬戶維護成本，由此獲得的儲蓄前期通過重新投資資本市場獲利，業務后期致力于開展網絡個人貸款，通過內部循環獲得高利息收入。此外，ING Direct的運營獨立于母公司，有利于ING Direct更加獨立快速地對利差進行管理。而在品牌推廣上由外部機構負責，外部機構可以完全專注于ING Direct的需要，并可以渠道進行調整。在企業文化上，ING Direct鼓勵對話，引導員工為客戶提供更好的回報和服務，并使員工相信：加入并留在ING Direct將會有更多發展機會，在ING Direct強大的商業模式下、在這種非銀行文化氛圍中工作，更有利于自身快速成長。通過各個運營中心相互競爭，促進實現服務和銷售目標。
三、歐美銀行金融信息化發展
對我國的啟示目前我國銀行在客戶管理、金融產品交易以及業績評價等方面的信息化系統大多處于分散狀態，沒有實現系統的高度集成，還不能很好地滿足客戶個性化、高效的理財需求。沒有充分利用信息技術來再造銀行服務流程，是制約當前我國私人銀行服務水平提升的非常重要的因素。國內銀行應積極引進國外應用先進金融信息化技術及系統，結合自身優點及特點進行適應化處理，按照客戶需求進行平臺更新，同時借助信息化網絡的強大處理功能及普遍使用，縮減業務流程時間，提高服務效率，提升銀行客戶的滿意度。
1.準確定位目標客戶是金融信息化成功的關鍵
目前歐美銀行在金融信息化的競爭主要包括兩個方面：商業銀行的業務需求和金融信息技術的結合程度、對銀行客戶關系的管理水平。例如ING Direct以準確的市場定位以及清晰的經營策略，通過聯系賬戶以便捷的金融服務在銀行產品十分豐富的北美金融市場獲得穩定的市場份額。ING Direct以其同質性的客戶群體，通過提供簡單有限的金融產品，使其能以較為標準的方式實施運營管理，從而減少營業成本，這實際上是更為系統性的成本控制能力，而不是推行多樣化發展和多功能服務的銀行可以通過內部某一環節的成本控制可以達到的。未來國內銀行信息化發展可能更多朝差異化發展，通過進一步細分銀行的目標客戶，使有特殊平臺客戶資源的商業銀行得到更好的發展。國內銀行正在經歷信息系統的大規模應用和開發階段，隨著金融信息化的深入，各大銀行在信息技術開發及信息設備投入上的差距將日漸縮小，而客戶關系管理和相關業務需求的提煉將成為我國銀行信息化的重點，成為商業銀行核心競爭力的關鍵因素。銀行應逐步重視對客戶業務需求的分析，并大力培養真正面向客戶的信息化系統需求分析人才。
2.銀行產品和服務的多樣化和銀行信息化組織結構密切相關
ING Direct取得成功的原因之一就是理解客戶對金融產品高收益率的敏感性，通過提高存款利率至大幅高于銀行活期儲蓄賬戶利率水平，從而吸引傳統銀行客戶群體轉向ING Direct。但是當前國內銀行存款利率上限并未放開，商業銀行是以上浮存款利率為主要手段競爭儲蓄客戶。實行信息化以后，各家銀行的競爭將主要關注如何給活期儲蓄提供更多使用便利，通過理財產品、各類存款產品等靈活設計金融產品，使得客戶資金在閑置時能提供更高收益回報。我國商業銀行金融產品多樣化和標準化與否，還與銀行信息化的組織結構形式密切相關。如果銀行信息化部門作為傳統銀行內部部門存在，傳統銀行早已有多樣化的產品滿足目標客戶的需求，銀行信息化更多地將體現為銷售渠道的價值，可以為其提供更多銀行產品及服務；如果銀行信息化部門作為相對獨立的部門存在，出于成本控制目的，會更多地往金融信息專業化、差異化發展，銀行金融產品和服務將會進一步簡單化，否則一旦利率市場化后同質競爭的必然結果，就是在價格戰中最終兩敗俱傷。
3.金融信息化要合理利用社會分工和協作
在歐美國家，信息化行業和金融服務中介行業都高度發達。例如美國銀行同CSC公司，JP MORGAN同FDC公司都進行了外包合作；美國約有68%的信用卡業務處理及約10%的ATM處理均是由外部信息服務商承擔的。另外也有專業的金融信息服務中介商向銀行業提供著金融市場數據以及各種信用評級服務。這種借力借腦的方式完全符合社會分工協作趨勢，它既提高了工作效率，節約了企業成本，減少了風險，同時使銀行能專注于發展自身核心業務。當前我國商業銀行的核心業務系統包括幾乎所有的金融服務產品信息系統，多數由銀行自主設計、開發的，只有個別銀行整體引進了國外信息系統，銀行的信息系統特別是應用軟件系統等主要是定制的。這必然造成銀行信息化投入高、系統開發周期長、軟件運行維護難等問題，這非常不利于我國銀行信息化的進一步發展與進步，產生這一問題的主要原因是銀行標準化工作無法適應業務及信息化發展的趨勢和要求。我國金融監管部門應該進一步重視金融標準化等信息化基礎性工作，通過組織力量認真總結金融信息化的經驗教訓，加大投入協同攻關，切實解決好相關基礎性問題，從而推動我國金融信息服務產業的進一步發展。
4.金融信息化要貼近市場需求
信息技術無疑是金融信息化最根本的支撐手段。例如在歐美銀行的供應鏈金融服務中，所有企業信貸的評估、審核以及放款等完全依靠網絡平臺實現，同時通過后臺系統進行管理。銀行的金融超市和精品市場更是集中了信息流、資金流、物流等信息于一體，整個業務流程中的前臺、中臺和后臺管理完全依賴信息技術來完成。信息技術對西方金融業的創新與發展，具有不可估量的作用，極大地促進了銀行監管、管理、經營以及服務模式的改變。我國銀行在金融創新的過程中，應該高度重視以金融信息技術為工具和手段，從而推動創新的發展。銀行從產品創新的創意到客戶群體需求收集，再到產品設計與開發、測試，直至市場推出，都必須在“快”字上下足功夫。這就要求銀行主動貼近市場，積極挖掘客戶需求形成創意，通過優化創新流程，以加快創意形 成產品的效率，此外還需緊密跟蹤市場消費動態，及時完善銀行新產品的創新功能點。銀行還要重視產品創新的后評估，吸收經驗和教訓，及時研究替代產品或者升級產品。每個商品都有其生命周期，金融產品也不例外，在成熟期利潤達到頂點后通常逐漸開始走下坡路，進入衰退期間產品銷售量顯著下降，利潤也大幅度滑落。所以，商業銀行需要結合市場消費動態，建立并完善合理的金融產品退出機制。
5.重視對金融信息化建設的監管
金融行業信息化范文4
（一）農村金融信息化建設相對滯后。目前隨著各中小型商業銀行對農村金融市場的逐漸重視，保定市農村金融信息化建設取得了一定的成績：一是實現了數據大集中，降低了基層金融機構信息系統建設的成本和風險，為農村金融信息化工作的開展奠定了扎實的基礎；二是銀行業金融機構內和機構間均實現了互聯互通，快捷方便的金融信息化網絡初步建成；三是信息化系統建設速度大幅提高，尤其是農村合作社新系統的使用，有力地推動了保定市農村金融信息化的發展；雖然縣域以下金融機構是各金融機構的神經末梢，主要支持農村經濟建設，但是由于種種原因，農村金融信息化建設相對滯后，農村金融營業網點密度遠遠低于市區，而真正意義上的農村金融信息化網點更加稀缺。（二）農村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國有商業銀行信息化程度較高，但是其營業網點逐漸收縮至縣城。郵政儲蓄銀行成立較晚，運行機制尚未理順，其支農作用短期內難以得到有效發揮。農村信用社實力不斷壯大，營業網點較多，由于先天實力不足，農村信用社資金清算至今仍沒有納入全國結算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級金融機構全部接入大小額支付系統，但鄉鎮網點大小額支付系統覆蓋率幾乎為零。各村鎮銀行由于規模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業務，推動農村金融信息化發展的局限性較大。近幾年發展起來的農村合作社也是信息化建設程度不高。
二、保定農村金融信息化建設面臨的問題
（一）資源配置不合理。各大國有商業銀行改革進程的推進，縣域網點大量撤并，導致縣域信息化主體和金融服務嚴重缺位，加劇了城鄉信息化資源不平衡。（二）基礎設施建設滯后。農村金融信息化進程緩慢雖然縣域以下金融機構都非常重視信息化的發展，信息技術投入占整個銀行投入的比重逐年增加，但總體發展速度依然相當遲緩，研發能力薄弱，遠遠跟不上金融服務需求，不能充分滿足農村經濟建設發展的要求。（三）科技人才儲備不足。農村金融信息管理職能弱化部分金融機構對科技隊伍建設缺少足夠重視，科技人才的培養體制不夠完善，科技人才儲備不足。農村金融機構雖然通過近幾年大量招收優秀大學生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營業網點擴張速度較快，科技人才仍有較大缺口。（四）創新意識不強，農村金融信息化創新力度不夠?？h域金融機構真正貼近市場，他們最了解縣域中小企業和“三農”的業務需求，但受審批權限的制約，業務渠道單一，難以依托信息技術進行自下而上的產品創新，延長了金融產品創新的周期。
三、保定農村金融信息化建設的對策
（一）完善農村金融信息化體系。構建一個以人民銀行為中心，農業銀行、郵政儲蓄等為骨干，農村合作社等新型農村金融機構為補充的農村金融信息化體系，為新農村建設提供全方位、多層次的金融服務。一是農村金融基礎設施建設。積極開展農村征信體系、支付結算體系等農村金融基礎設施建設，大力改善農村金融生態環境；二是解決好農村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統以縣城為信息化建設為中心的思路，逐步建立以鄉鎮為金融信息服務中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網絡，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓和引進力度。農村金融機構相對于專業性金融機構來說，信息化的難度要大得多，對技術人員的要求也較高。加大對現有人員的技術培訓顯得尤為重要。
（二）優化農村金融信息化生態環境1、加大宣傳引導力度，提高社會認知度。農村農民對金融新產品認知度低，是制約新型支付結算工具和金融中間服務發展的重要原因。各銀行業金融機構應采取多種形式加大對新的金融服務方式、服務領域、服務渠道、創新服務產品的宣傳力度，特別是在農村加大網上銀行、手機銀行、電話銀行等新型金融服務、非現金支付工具、中間業務品種的宣傳，使農民逐漸感受到非現金支付工具、中間業務帶來的便利和收益，并為客戶提供實實在在的服務便利。同時，要利用自身基礎設施優勢增強銀行的社會服務功能，不斷拓寬服務領域，壯大自身實力。加強信息技術的窗口功能，利用信息技術面向農村農民宣傳金融知識和金融服務，提高農民財富管理能力和信息化技術應用能力。2、加強科技創新力度，推進基于信息技術的金融創新。各銀行業金融機構應大力加強基于信息技術的金融創新，提高產品創新能力，實現由“以產品為中心”向“以客戶為中心”的轉變。應利用信息化手段繼續豐富金融服務方式，拓寬服務領域、拓展服務渠道、創新服務產品、延伸服務對象，提高服務效率和服務水平。重視弱勢群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競爭有序的金融服務體系建設，加大面向中小企業和“三農”金融服務產品的信息科技投入。3、深化金融業信息安全。在現代銀行的各類風險中，信息安全風險是唯一能夠導致銀行全部業務瞬間癱瘓的風險。各銀行業金融機構在加大科技創新、提高金融服務的同時，一定要做好信息安全風險管理，做好信息安全發展規劃，完善信息安全保障體系。
四、保定農村金融信息化建設趨勢
金融行業信息化范文5
面對電子商務這一“朝陽產業”的勃勃生機，說銀行業是“夕陽產業”的斷言還為時過早。因為，網絡經濟給每一個行業、每一家企業都帶來了巨大的機遇，能否獲得生存權利和發展機會，取決于能否迅速地適應新的經濟模式，銀行業亦是如此。全球商業銀行正在經歷一個動蕩的時代，銀行業已經成為這個時代變化最為劇烈也最難以預料的行業之一。
隨著信息時代的到來，高科技企業向銀行業發起了猛烈的挑戰。IBM等IT廠商已經 插手銀行業務，開始向傳統銀行業叫板。可以說，在電子化、信息化、自由化條件下誰都可以做銀行；而在綜合化、全能化經營方式下，銀行也可以做任何業務，競爭的勝負將取決于應變能力和創新能力的高下。傳統商業銀行必須加快電子化、智能化的進程，在電子化建設取得一定規模和成效的情況下，選擇網絡銀行發展道路。因為，銀行業在分享高科技帶來的發展機遇的同時，也面臨著來自行業外的激烈競爭。蓋茨曾經預言，“傳統商業銀行將是要在21世紀滅絕的一群恐龍”。蓋茨之所以敢出此言，就在于他作為信息技術的領頭人，深切地體會到了信息技術無堅不摧的力量，敏銳地發現了傳統銀行業墨守成規形成的可乘之機。
二、銀行信息化的現狀及發展
隨著我國金融業的改革與發展，我國銀行業的信息化建設取得了令人矚目的成績，大大提高了銀行業的整體競爭能力和現代化水平。經過幾年的信息化建設，中國的金融數據通信網絡框架基本形成。但逐步完成的數據集中遠非金融信息化建設的終點，信息化依然是銀行改革創新的重中之重，特別是面對我國加入WTO后的新形勢，金融信息化建設更是任重道遠。
電子銀行、網上銀行、電話銀行、移動銀行等新興金融業務，全國數據大集中系統工程建設等這些新的模式應用首先要基于良好的網絡基礎。這一基礎網絡必須具備更高的帶寬，提供更強的QOS等服務質量保障，以完善金融系統網絡平臺，構建融合數據、話音、視頻為一體的多業務網絡，從而對原有的金融系統網絡建設提出了較高的要求。金融業務多元化、服務功能綜合化、全能化，這都有賴于電信網絡質量的提升，電信增值業務的多元化，IT服務的綜合化。
另外，隨著銀行業信息化和虛擬化程度的不斷提升，以及電信業移動電話普及率的提高，銀行客戶和電信用戶的范圍越來越重疊，越來越多的經濟金融服務和交易依賴于銀行與電信的緊密融合來實現。通過手機你就可以即時查看你的賬戶，而同時銀行業也在不斷地為電信企業提供各種財務服務，比如電信用戶的各種繳費都可以到銀行網點或網上銀行支付，而不需要再跑各個電信運營商的營業廳。銀行業與電信業的合作與發展正在進一步拓展和深化。
除了在金融服務上加強合作，在網絡服務方面，銀行業和電信業也可以利用各自的優勢，在數據傳輸、語音服務、網絡資源共享等領域擴大合作空間。
三、電信――銀行信息化的強大平臺
（一）首先要實現銀行網絡的高性能和高覆蓋，實現網絡多業務處理能力，易管理、易維護
要實現從網點到銀行總數據中心的數據大集中，帶動信息化水平提升，新的網絡必須實現所有網點的IP化，提供足夠的傳輸、處理能力，以滿足業務增長、拓展的需求，而且不僅簡化管理程序，實現簡單維護，同時也可節省維護成本。這都需要電信提供的網絡平臺有足夠的帶寬傳輸速率，高質量的網絡質量，電信網絡的全覆蓋以及電信產品的更新換代和增值服務的提升。
（二）在金融信息系統日益發展，信息越來越向上集中，規模越來越大，金融業對它的依賴性不斷增加的同時，金融信息化系統安全的重要性也與日俱增
它關系到金融機構的生存和經營的成敗，所以，應把金融信息化系統的安全視同資金的安全一樣，看作是金融機構的生命。我們要從這個高度，抓好金融信息安全工作尤其是銀行系統的信息安全工作，建立完善的金融信息安全機制，保障金融業穩健運營。
要大力開發關鍵性技術，使保障金融網絡安全的密碼技術、商用加密技術、身份鑒別技術、防火墻技術、攻擊監測技術、病毒防御技術在網絡銀行上發揮應有的作用。同時要把研究開發CPU和操作系統內核技術作為長期性策略，盡快開發我國自己的操作系統、密碼專用芯片和安全處理器。還要大力推行網絡隔離技術，推廣使用電子認證技術。
另外，災難防范是目前對網絡安全提出的新的更進一步的要求。隨著數據的大集中，安全風險也集中了，一個數據中心往往管幾個甚至十幾個的金融信息處理，直接關系到網點的正常營業，不管是軟件、主機或者網絡出現的問題，都會對社會產生很大的負面影響。另外各種災難發生，包括可能發生的恐怖活動都可能導致數據中心不能正常工作，甚至金融信息的損失。如何從災難的角度進行信息安全設計，如何在投資和信息安全上取得平衡，均是一個不能回避的問題。有關專家指出，我國金融信息安全的目標在上世紀80年代主要是加密、簽名和訪問控制，希望把攻擊者拒之門外。而現在，如何具有容錯、容災和快速恢復，實現不間斷服務的能力，已經成為網絡安全的主要內容。從整個安全系統來看，金融業在選購存儲安全產品時面臨的最大問題在于，目前的網絡安全產品仍然是在以“點”式發展，比如訪問控制、病毒掃描、內容過濾等等。對于應用系統，金融業希望有一個能夠提供動態的、可調整的網絡安全管理系統，而這樣的一個系統可以隨著應用業務的不同來定制集成。在今后的應用系統建設當中，完整的網絡安全管理系統將是重要的內容。
（三）提升服務是信息化的關鍵
我國與國外發達的電子金融服務相比，網上銀行建設毫無優勢。而且國內網上金融企業認證標準的不統一，客觀上也對國內銀行與外資銀行搶占網上市場制造了壁壘。因此，銀行業在加大資金投入，完備技術提高網絡交易安全，防范金融風險的同時，在服務上，銀行必須從以“客戶中心主義”為核心的服務觀念轉變到“以人為本”。強化客戶本位的服務觀念，在增加業務種類、簡化操作手續、設置人性化的服務內容、提升產品性能等方面加快步伐。
四、銀行信息化的發展趨勢
現代信息技術的廣泛應用為銀行業的管理模式、經營模式、服務方式帶來了深刻的變革，為廣大用戶帶來了超值的金融服務。那么今后金融信息化的發展趨勢如何？信息通信業又將如何更好地服務于銀行信息化呢？
金融行業信息化范文6
[關鍵詞] 商業銀行;信息化;網絡銀行;中間業務;安全管理
[中圖分類號] F830.49[文獻標識碼] A[文章編號] 1006-5024(2006)09-0141-03
[作者簡介] 陳如清,國立華僑大學在職博士研究生,全國金融系統青年崗位能手,研究方向為商業銀行信息化建設;
郭東強,國立華僑大學教授,博導,研究方向為商業銀行信息化建設｡(福建 泉州 362021)
一､前言
當今世界,信息化浪潮正以雷霆萬鈞之力､洶涌澎湃之勢震撼著世界｡縱覽信息化發展史,其發端可追溯到20世紀中葉｡1946年,第一臺電子計算機的誕生宣告了人類社會邁入一個嶄新的時代――“信息時代”｡如今飛速發展的信息技術正在給人類社會經濟､文化和生活帶來了巨大影響,各行各業都在通過信息技術對傳統業務進行整合和改造,｡銀行業也不例外｡,現代商業銀行視信息化為生命線,諸如網上銀行､數碼銀行等新興業務已在國內銀行業蓬勃發展｡但是快速發展紅火的表象背后,潛藏著的卻是銀行業發展的危機｡銀行業何去何從,已成為各界關注的焦點｡
二､信息化及其對銀行業的影響分析
現代信息技術是現代科學技術的核心,是知識經濟的標志,是滲透性最強､應用最廣泛､倍增效益最高､發展最為迅速的高新技術,其創造著有史以來人類最高的生產效率｡信息化,就是利用現代信息技術完成信息的采集､傳輸和處理任務,實現預期目標的過程｡當前,席卷全球的信息化浪潮已對銀行業產生著廣泛而深遠的影響｡具體到對商業銀行的影響,主要表現在:
(一)信息技術的發展正在改變著傳統的銀行運作方式
計算機網絡是當今世界最為激動人心的高新技術,該技術在銀行業的運用改變了傳統業務的處理方式,將傳統的銀行業帶入一個全新的領域｡從外部存､貸､取､匯業務到內部辦公､管理,均可通過計算機處理｡銀行電子化不僅加快了資金的流轉速度,提高了服務效率,方便了廣大顧客｡更重要的是,按照傳統規則建立起來的銀行業務流程､組織架構､管理模式及相關制度,必須按照信息化的要求進行重構｡
有人預言,因特網將會改變銀行競爭能力的排行榜｡信息化發展對傳統銀行業的沖擊,更突出的體現在與傳統銀行經營理念迥異的網絡銀行業務｡據統計,網上銀行的交易成本比電話銀行低75%,比普通銀行低90%｡網上銀行還具有無分支機構､無紙化操作､全天候服務等特征｡網上銀行的建立已成為銀行增強競爭力的重要手段,這將成為未來銀行業發展的重要方向｡
(二)信息技術的發展將加快“金融脫媒”步伐
商業銀行的產生是以社會化分工和信息傳播不充分導致投融資雙方難以匹配為前提條件的｡從某種意義講,銀行利潤的真正來源是銀行所掌握的存款人和投資者的需要但沒有時間或能力去收集的信息｡隨著信息技術的發展,銀行的信息優勢正在以不斷加快的速度消失｡因此,我們有必要認真思考,在信息時代背景下商業銀行生存和發展的問題立足點｡
微軟總裁比爾?蓋茨曾預言:“傳統商業銀行將是在21世紀滅絕的一群恐龍｡”這一預言雖然有些偏激,但是銀行業確實已經不可避免逆轉地受到了信息技術的深刻影響｡傳統的銀行業務,主要扮演的是中介角色,在追求利潤最大化的驅動下,投融資雙方必然會謀求直接的聯系,因此從理論上分析,直接融資方式必將超越間接融資方式并最終取代后者｡事實也是這樣｡以美國為例,大多數公司不是通過銀行而是通過證券市場,借助于債券､基金等工具進行直接融資｡所以,進一步探索新的贏利模式將成為銀行業持續發展的迫切任務使命｡
(三)信息技術的發展將加大銀行經營風險
通過計算機網絡,可以在瞬間將巨額資金從地球的這一端傳送到另一端｡大量資金的突發性轉移無疑加劇了金融市場的波動,而網絡的快速傳播特征,會使這種波動迅速蔓延,造成所在國金融市場的劇烈波動,甚至引發全球經濟動蕩｡面對信息爆炸的時代,計算機網絡雖然可以為決策者提供大量信息,但這些信息并非原始信息,其“非完全性”帶來的風險遠比非信息社會的風險要大,而網絡的快速擴散效應將導引致銀行經營風險倍增｡
風險問題是全球銀行業的共同挑戰｡互聯網環境下的銀行業,面臨著風險管理的革命,傳統風險管理理念受到了劇烈的沖擊,借助于互聯網技術而出現的一系列新的金融工具,必將給經營管理者帶來一系列新課題｡安全是銀行業信息化過程中無法繞過的關節點,強化風險管理始終是銀行業永恒的職責｡
三､我國國內商業銀行信息化建設的基本情況及存在的問題
(一)我國商業銀行信息化建設的基本情況
銀行是國內所有行業中最早實施信息化的行業｡,回顧歷史以往,我國商業銀行信息化建設已經走過和正在經歷著三個發展階段:第一階段是20世紀80年代中期到90年代初期的數據生成階段,即銀行的儲蓄､對公等業務以計算機處理代替手工操作;第二階段是20世紀90年代中后期到現在的數據集中階段,即實現全國范圍的銀行計算機處理聯網;第三階段是指從現在開始的數據應用階段,即商業銀行完成業務的集中處理,開始發展網上銀行等新興服務｡目前,我國商業銀行信息化基礎框架已經基本搭建完成,實現了業務操作電腦化､支付結算電子化､信息處理網絡化,正處于數據集中即將完成,數據應用剛剛開始的關鍵時期｡面對國際銀行業即將全面進入我國金融服務領域的競爭壓力,以及信息時代對金融服務的客觀要求,我國銀行業信息化建設依然任重道遠｡
(二)我國商業銀行信息化建設存在的問題
1.銀行業剛進入信息化的初級階段
我國銀行業電子化的普及率較高,而信息技術應用程度還比較低,對資金流､信息流､業務流進行整合尚處于初期,顯現出來的優勢更多地限于打破時空界限,提高處理效率,距離國際銀行業利用信息技術再造組織結構,改造業務流程,創新銀行服務,進一步將信息技術引入經營管理,發揮輔助決策功能,,還有很大差距｡
2.銀行業仍處于傳統業務的發展階段
目前,我國銀行業仍以存､貸款業務為主,利差收入仍是銀行最大的收入來源,占到總收入的90%,銀行業還處于傳統業務發展階段｡而西方發達國家銀行早在20世紀80年代就渡過了這一時期,目前銀行業已進入了現代中介服務業的發展階段,形成了以中間業務為基礎,通過全方位的服務拓展和穩定客戶,銀行的收入有60%以上來源于中間業務,利差收入在銀行收入中的地位趨于下降｡
(三)網絡銀行剛邁入起步成長階段
隨著我國金融體制改革的深化和商業銀行經營活力的增強,銀行業對信息化的重要性已經有了充分認識,但依靠機構網點占領市場的格局并沒有完全改變｡而國際銀行業已不再依賴于機構網點的設置拓展業務,開始充分運用現代信息技術,以低成本的網絡運行發展跨國銀行業務,以高效率的付劃系統為客戶提供優質服務,以拓展客戶群體來提高市場份額｡
四､我國國內商業銀行信息化發展的對策建議
銀行信息化建設是一項復雜的系統工程,涉及到信息資源､外部環境､內部系統等方方面面的事情,既不可能期望一蹴而就,也絕不能錯失發展機遇,需要以積極的心態來迎接這一發展的機遇和歷史的挑戰,筆者認為當前商業銀行信息化要著重圍繞以下三個方面展開｡
(一)加快銀行網絡化發展步伐
銀行觸網正方興未艾｡網絡銀行是金融信息化最新發展的產物,泛指客戶可以通過公共網絡系統選擇銀行服務的一種服務方式,包括網上銀行､電話銀行､呼叫中心､手機銀行等｡為此,商業銀行必須做到:
1.加快發展網上銀行｡網上銀行是一種利用因特網技術､跨越時空限制､延伸銀行業務的新的服務手段｡對客戶來說,利用網上銀行可方便､靈活､省時､高效地進行金融交易｡對銀行來說,通過無處不在的網上銀行改善服務渠道,吸引和留住高端客戶,降低交易成本,提高競爭砝碼｡當前,國內銀行業應加快網上銀行發展步伐,在不斷完善網上銀行服務功能的同時,應努力提高網上銀行業務的市場滲透率,構筑市場競爭戰略優勢｡
2.繼續完善電話銀行｡電話銀行是利用自動語音應答系統為客戶提供儲蓄､對公､信用卡查詢､掛失､對付､止付等業務｡客戶通過電話銀行,可隨時隨地享受銀行提供的各種金融服務｡當前,國內商業銀行業應在確保系統運作安全的基礎上,進一步加強產品整合,優化服務功能,吸引更多的客戶｡
3.加速發展呼叫中心｡呼叫中心(CALL CENTER),又稱客戶服務中心,它利用一系列先進技術達到語音與客戶數據資料的同時轉接,以發揮電腦系統與電信系統的最大潛能,為客戶提供良好的服務｡對客戶來說,利用手邊的通信工具(如電話),就可獲得快捷､方便的銀行服務｡對銀行來說,利用呼叫中心可以提高客戶的忠誠度,對目標客戶進行營銷｡目前,呼叫中心主要用于客戶來話處理｡從未來發展方向上看,呼叫中心將通過數據網､因特網等多種通信媒體為客戶提供服務,前景可期｡因此,國內銀行業應抓緊時機,加快發展呼叫中心,占領業務競爭制高點｡
4.積極開拓移動銀行｡隨著通訊技術和電腦的普及,以及第三代手機的出現,移動商務將是未來的主要趨勢,移動銀行將會得到廣泛認可,真正實現AAA式服務(Any time, Any where, Any way),即可以每年365天､每周7天､每天24小時為客戶提供服務｡因此,移動銀行的客戶和交易量將會不斷增加,預計手機銀行將是未來2-3年內的一個新的亮點｡因此,國內銀行業必須順應這種趨勢,積極開發移動銀行業務｡
(二)加大力度發展中間業務
“金融脫媒”現象已是商業銀行的大勢所趨,｡商業銀行加快業務轉型已迫在眉睫｡,大力發展成本低､風險低､回報高､前景好的中間業務,可以說是我國商業銀行發展的一個較好方向｡
1.大力穩妥發展中間業務｡要結合當地實際情況,充分發揮自身的優勢,切實加強市場調研,準確把握市場需求,制定系統､合理､可行的營銷方案｡要針對市場消費心理,大力開展宣傳,強化市場營銷,激活存量客戶,挖掘潛在客戶,扎扎實實地推進各項中間業務的有效開展｡
2.加快專業人才培養步伐｡中間業務屬知識密集型業務,品種眾多,業務性質跨度又大,對從業人員綜合素質的要求很高｡而專業人才匱乏的現狀顯然難以適應新興業務發展的需要｡要解決這個問題,則要加快人才培養步伐,提高從業人員素質,保證中間業務專業管理､規范經營､協調發展｡這也是商業銀行增強競爭實力､搶奪中間業務市場的需要｡
3.健全業務風險防范體系｡相對于資產和負債業務而言,中間業務風險較低,但決不是說它沒有風險｡由于中間業務的業務品種繁多,個性差異大,業務風險多種多樣｡因此商業銀行必須堅持防范風險與業務開展并重的原則,在研發新產品時,要將風險及防范措施一并考慮;在新業務推廣時,要建立嚴密的操作規程和內控制度,以防風險發生｡
(三)全面加強信息化安全管理
信息化的安全問題始終應引起人關注｡由于技術､制度､人才等諸多非確定因素的存在,商業銀行信息化還存在著一些隱憂,安全形勢不容樂觀｡為此,商業銀行在借助信息技術確立競爭優勢的同時,還必須嚴格控制由信息技術所帶來的安全問題｡如果信息化安全工作得不到應有的重視,就將可能對商業銀行產生災難性的影響｡為此,建議做好以下幾個方面的工作:
1.制定信息化安全管理戰略｡商業銀行必須將信息化安全問題提升到戰略高度來認識和執行,認真研究制定信息化安全管理策略,確保信息技術功能完善､設計嚴密､安全可靠,確保能夠及時發現并處理信息化運行中出現的各種問題,確保能夠有效控制因使用外部供應商的產品和服務而帶來的各種安全問題｡
2.加強信息安全管理體系建設｡要加強信息安全觀念理念的培育,樹立“信息安全人人有責”的意識｡要加強組織管理體系建設,層層落實安全責任｡要加強安全管理制度建設,完善應急反應機制｡要加強國際間商業銀行信息化安全合作,共同探尋解決方案,相互學習,相互借鑒,相互促進｡
3.高度重視信息安全人才培養｡要實現商業銀行信息化安全,人才是關鍵｡要把引進和培養人才擺在優先位置,積極探索行之有效､符合市場經濟規律的人才激勵機制,不斷發展和壯大真正能適應業務發展的信息人才隊伍,從而真正解決好商業銀行信息化安全的發展問題｡
參考文獻:
[1]阿爾溫?托夫勒.第三次浪潮[M].上海:上海三聯書店,1984.
