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外匯投資理財范文1
那么，究竟怎樣才能收到比較理想的投資理財效果呢？選擇適合自己的投資理財方式，才能更好地讓自己的資金達到增長、保值的目的。以下是四大理財建議：
――以資金實力決定投資理財方向
手中資金數額，決定著應該選擇怎樣的方式去投資理財才能夠更加成功。比如說，手中只攥有十幾萬元以內，那只能選擇投資小而相對見效快一些的投資理財方式，比如說一些具有升值潛力的收藏品錢幣、郵票等；如果手中有幾十萬元或幾百萬元就可以考慮投資房產，房子不僅可以居住，同時又可以保值、增值；假如自己把做實業生意作為自己最佳的投資理財方式，如果資金雄厚就會得心應手，而資金薄弱無疑會困難重重。一般而言，對于任何人，投資理財上如果玩“空手道”，很難獲得成功。
――以職業決定投資理財經
想要做好投資理財，資金是不可缺少的，但職業的特征，有時同樣左右著投資理財的成敗，因為不少投資都需要投資者時間充裕、精力充沛。你是一個時間嚴謹的上班族，假如炒股、做外匯，你一定會以虧本賠錢而告終，因為你沒有更多的精力去研究股票和外匯；假如你把其中一部分資金投入到某些保本有固定收益帶紅利的保險品種上，或是同等期限比銀行儲蓄收益多的儲蓄國債上，那無論時間還是精力你都不需要投入太多，無疑這種投資理財品種于你非常適合。
――以年齡決定投資理財路
對于每一個進行投資理財的人，年齡在一定程度上也左右著投資理財應該選擇怎樣的路。年齡大閱歷深，這是老年人的優勢，但年齡一大，就會受到身體健康狀態等各種因素的限制；而年輕人雖然精力充沛，但閱歷相對較淺。所以，每一個人必須根據自身的實際情況去選擇每個階段對應的不同的投資理財方式。年齡大的可以選擇一些保本、收益相對高的理財產品，比如國債、銀行保本理財產品等；而年齡小的則可以選擇一些風險大收益大的投資理財產品，比如股票、外匯、股票型基金等，即使自己失敗，因有年齡優勢，也可從頭再來。因此，年齡小的可以去選擇那些風險較大但收益較高的投資理財品種，而年齡較大的則只能選擇那些安全性高、收益相對穩定的投資理財產品。
――以個性決定投資理財觀
外匯投資理財范文2
誤區一：未理性選擇投資方式。目前外匯投資理財方式有外匯儲蓄、外匯寶、外匯理財產品、外匯期權和B股。這些投資渠道差別很大，因此有不同的收益特點、投資風險和投資人群。應該仔細了解它們的區別，減少盲目性、找到適合自身特點的理財方式。
誤區二：只看產品收益。不少投資者購買外匯理財產品時只看收益，認為收益越高就越合算。其實，在選擇時應把匯率波動的損失幅度考慮進去，再在銀行公布的預期收益基礎上計算自己的實際預期收益率。如果不滿意此收益率，就應該考慮其他投資渠道。
誤區三：產品宜短不宜長。目前低風險的固定收益型短期類產品受到外匯投資者的追捧，占據了市場主流。其實，選擇期限短的品種，固然可規避匯率風險；但對于期限較長的品種，只要能準確判斷其預期收益，選擇收益更高的品種，就能彌補匯率帶來的風險。
誤區四：外匯定期存款利率統一規定。從2004年11月18日起，美元、歐元、日元、港幣兩年期小額外幣存款利率的上限，由商業銀行自行確定并公布。由此，出現利率定價不一的情況，甚至有的銀行間年利率相差0.625%。因此，儲戶需要選擇利率較高的銀行進行外幣儲蓄。
誤區五：外幣理財產品優于外幣儲蓄。經過連續多次升息后，外幣存款與外匯理財產品的利差在逐漸縮小。收益率甚至相當。由于投資理財有風險，因此儲蓄存款的高安全性、流動性和低風險性，仍是外幣投資中最基本的選擇。
誤區六：分不清現鈔和現匯賬戶?，F匯賬戶中的外匯可以直接匯往境外或進行轉賬，而現鈔賬戶則要經過銀行的“鈔變匯”手續后才可辦理，增加了手續費。如兌換成人民幣，現鈔戶匯率要低于現匯戶匯率。因此，應盡量保留現匯戶的外匯，避免不必要的風險和損失。
誤區七：盲目兌換外幣。人民幣不斷加速升值后，不少外幣投資者將外幣盲目換掉。其實在美元不斷貶值的同時，歐元和澳元等貨幣相對于人民幣卻在不斷升值，持有這些幣種的投資者不必急于結匯，而持有美元的投資者則可以將美元兌換成強勢貨幣進行理財。
誤區八：美元不用也不結匯。有些投資者面對人民幣的不斷升值，還是放著貶值的美元不動。其實，我國每位居民每年可自由兌換5萬美元的等值外幣。美元持有者在人民幣不斷升值趨勢下，應該考慮結匯，盡早把美元兌換成人民幣，以防資產縮水。
誤區九：頻繁買賣外匯。許多投資者在進行外匯理財時，頻繁地買進賣出。其實對于外匯理財，投資者除需要掌握一定的外匯基礎知識外，還要密切關注國際經濟和政治走向，了解各種貨幣的走勢及趨勢，在相對安全的投資點位進行合理投資。
誤區十：外幣貶值是同步的。目前，歐元、英鎊等非美元貨幣對美元的匯率增幅，高于美元對人民幣的貶值速度，聽以投資非美元貨幣的外匯理財產品受人民幣升值影響較小。因此投資者進行外幣投資時，不能只盯住美元從短期看匯率的波動，而要綜合分析其他外幣的走勢。
正確選擇理財產品
在選擇外匯理財產品的過程中，應采用“四步法”來識別其中可能存在的陷阱。
1 了解產品是否保本。一些非保本理財產品的最高年收益率可能很高，但到期時投資者可能會收取相對貶值的貨幣，并非是100%的本金，而投資收益可能無法彌補本金損失。
2 了解產品的期限。某些理財產品的期限很長，這意味著較大的不確定性及風險。此時應該冷靜分析該產品的特點，結合自身對資產流動性的要求，確定投資策略；
外匯投資理財范文3
關鍵詞：小城鎮居民 投資理財 理性投資
一、小城鎮居民投資理財現狀
隨著經濟的高速發展，人們的生活水平得到了很大程度的提高，特別是近幾年中國股市“牛市”的到來，再一次讓股票市場火了一把，人們手中的錢不再是單單投資到銀行儲蓄以獲取盈利與安全的雙重保證，開始向股票與房產方向轉變。股市與房地產市場的火熱，讓越來越多的人開始轉變投資理念，投身于多種投資渠道，以獲得資產最大程度的保值增值。
然而，盡管投資理念已經開始轉變，來自于傳統觀念的影響以及小城鎮投資渠道的單一性，也在一定程度上降低了小城鎮居民投資理財的效率。目前，能夠廣泛應用于小城鎮居民投資理財的渠道中的，主要有股票、基金、房產、銀行存款這幾種投資方式；其次是民間借貸、自辦經濟體、購買銀行以及非銀行金融機構理財產品；最后是入股、黃金外匯與期權期貨的投資。
在分析的過程中我們還發現，目前小城鎮居民的投資信息來源主要是通過電視、報刊雜志等傳統媒體，其次是理財產品推銷人員的介紹以及網絡，并且居民本身的理財水平不高，專業性不強，投資理財過程中遇到的問題也不能及時向專業人員進行咨詢以及有效的解決。
在以上所列舉的投資渠道中，幾乎全部被走訪家庭都參與過股票市場或者基金市場中，可以看出這是除銀行存款外最為大家所熟悉的理財方式，而房產投資所需要的資金量大，因此只被部分家庭所考慮。另外，通過向親戚朋友借貸、自辦經濟體也在大多數家庭的考慮之中，但被調查者表示不愿意將手中的資產投入到高風險但是有高收益的項目中，投資的傳統意識還比較強。對于經濟欠發達地區的居民來說，黃金外匯或者期貨期權的投資由于需要一定的專業知識，以及完善的金融市場服務體系，因此很少被家庭理財考慮。
二、小城鎮居民投資理財中普遍存在的問題
1.投資理財觀念比較傳統
盡管目前有多種的理財方式及理財產品可供選擇，由于對理財認識的欠缺，以及受傳統觀念影響的投資風險偏好，大多數人的目的只在于短期的收益，希望能夠“快進快出”，力求原有資產的安全穩健，并且資金不足時不愿意通過借貸來實現所持有資產數額的增加而進行投資，甚至一小部分家庭只是寄希望于銀行存款，排斥任何具有高風險高收益的理財方式。另外，由于外界的傳聞或者自身的不確定性，拒絕任何銀行或者非銀行金融機構的專業理財人員的推薦及理財產品也是比較常見的。
2.投資理財方式具有局限性
目前，已投放的家庭理財產品種類很多，主要包括股票、基金、債券、黃金外匯、期權期貨以及各類金融衍生產品。就調查結果來看，除銀行存款這種最傳統的理財方式外，多數的居民偏好選擇股票、基金、房產等投資方式，他們認為這幾種方式相對于銀行存款來說收益較高，且比較傳統已為大家所熟知，從而排除了一定的未知風險。而相對較為陌生的金融衍生工具，被調查者表示不愿意嘗試。投資理財也存在著風險，居民投資者應該根據自身的實際情況與風險偏好選擇合適的投資組合，并且樹立不同階段的理財目標。
3.投資信息不對稱
信息不對稱是投資者在投資時遇到的主要問題。特別是在經濟欠發達地區，信息不對稱以及人們對信息可信度的質疑往往會給當地經濟發展帶來深遠的影響。對于投資者而言，如果沒有方便快捷的信息傳輸網絡作支持，不能及時接收有價值的經濟信息，將會大大影響投資者做出決策，進而錯過彌補的時機，給投資者帶來損失。對于居民投資理財而言，及時獲得充分有價值的信息可以幫助他們更好的對風險采取規避措施，對理財產品及方式做出正確的判斷，防止由于無知而盲目跟從。
4.投資者心理承受風險能力較差
由于自身所具備的知識水平有限，居民投資者對自身理財能力及各種理財產品并不完全了解，因而當投資理財遇到風險時往往難以承受，更不用說冷靜地做出判斷。當遇到風險時，半數的居民投資者會存在一種僥幸與賭博的心理，往往寄希望于自身的運氣，不能采取行之有效的規避或者轉嫁風險的措施，甚至當損失發生時，心理承受不了巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身就存在風險，關鍵是看投資者本身能不能夠運用好所掌握的各種資源提前做好準備，而且高收益往往伴隨著高風險，抓住機會并合理利用才是最明智的選擇。
三、對小城鎮居民投資理財的建議
1.居民投資者要提高自身理財知識水平，理性投資
針對投資者自身知識水平有限所形成的理財問題，居民投資者自身應該做到及時更新所學，有意識地提高自身的素質，可以通過聽取專業人士的建議或者各種傳統與新興媒體來達到學習的目的。如今經濟形勢變化多端，若要實現自身持有資產保值增值的目的，必須提高自身的理財能力與決策能力，做到理性投資，不盲目跟從。同時還要轉變投資理財的觀念，接受新的觀點，逐漸形成個人的判斷力，使理財渠道多樣化，嘗試“把雞蛋放在不同的籃子里”，也要增強自身心理承擔風險與損失的能力，以免做出錯誤的決定。
2.各類金融機構創新理財產品，提高服務水平
從各類金融機構角度來說，應該加大自身投資理財產品的開發與創新，可以針對經濟欠發達地區小城鎮居民投資理財的特殊性推出適合的理財產品，以滿足不同的理財產品需求。另外，各類金融機構還應及時向居民提供投資理財的詳細信息，進行專業的咨詢和培訓，幫助居民投資者制定理財計劃與提供合理建議，使雙方獲得的信息對稱，從而實現互利共贏。同時，提高自身的專業性與服務質量，發掘潛在的客戶市場，為廣大的居民投資者服務的同時也可以提升自身的競爭力。
3.國家應完善金融市場體制，提供良好的投資環境
從國家的角度來說，首先應該逐漸完善金融市場體制與相關的個人投資理財的法律法規，保持良好的金融市場秩序，為居民投資提供必要的保證。其次，國家應該逐漸完善各種金融工具，并進行有效的推廣和普及，促進居民投資理財方式及渠道的多樣化。最后，還應該加強金融機構投資風險的管理，建立健全風險責任制度，加強對房地產業的監督和管理，以促進居民理性投資。國家通過對金融市場運作機制的規范和完善，以及相關政策法律法規的完善，可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環境，促進個人投資理財的發展，有利于創造我國經濟發展新的增長點。
參考文獻：
《望奎縣農村居民投資理財狀況分析》王積田陳彤
《對城鎮居民投資情況的調查與思考》徐貴彥李海如
《后金融危機時代武漢市城鎮居民投資理財行為分析》黃瑩熊學萍
外匯投資理財范文4
民生銀行將于近期推出國內商業銀行領域第一款自主管理型黃金投資理財產品――“非凡資產管理黃金投資系列理財產品”。該款產品的發行也將幫助普通百姓實現黃金投資夢想,分享金價上漲收益,抵御通貨膨脹。
該款產品的投資期限為1年,由民生銀行金融市場部貴金屬團隊和國內著名黃金專家擔任投資顧問,主要投資品種是上海黃金交易所黃金品種。
該款產品具有以下特色:
投資門檻低。該款產品起購金額僅約5萬元人民幣,與動輒起購金額數十萬元的理財產品相比,該產品為更多的客戶提供了投資理財機會。
創新收益分配模式。黃金上漲獲得現金收益,黃金下跌獲得實物金條。若該款產品投資期限內黃金價格上漲達到觸發條件,則銀行向客戶分配現金;若黃金價格下跌,銀行向客戶支付金條,則客戶將獲得與其認購時的黃金克數相等的金條。這種由市場抉擇的現金/金條收益分配模式能夠更好地幫助客戶鎖定收益、對抗風險。
低附加費用。在商業銀行購買金條時,客戶一般需在金價基礎上支付10-15元/克不等的銷售費用,而該款產品僅向客戶收取5元/克的金條加工費。若產品終止時銀行向客戶分配現金,預先收取的金條加工費還將退還給客戶。
提供黃金回購服務。目前,民生銀行24家分行均已具有黃金回購業務資格。若客戶獲得的收益是金條,民生銀行可為其辦理金條回購業務,回購費用僅為為2元/克。若黃金價格上漲,客戶通過向民生銀行賣出黃金,還可以獲得黃金價格上漲的收益。
中國民生銀行七月下旬共有22款理財新品發售
民生銀行目前有五期22款本外幣理財產品供您選擇!炎炎夏日,民生銀行現隆重推出“非凡財富資產管理黃金投資1號理財產品”,主要投資于上海黃金交易所黃金掛牌交易品種,資金閑置期可投資于商業銀行理財產品。該款產品投資起點低,人民幣5.6萬元起售,為廣大客戶開辟了黃金投資新渠道,發售期間為2010年7月14日―2010年7月25日。
外匯投資理財范文5
看好亞洲貨幣和商品貨幣
外匯理財主要分兩大類，一類是根據匯率走勢預期選擇不同外幣，另一種是通過銀行外匯理財產品進行保值增值。先看前者，若人民幣升值，將對哪些外幣有利?東方匯理銀行認為，人民幣升值，亞洲貨幣將有正面反應，不少匯價已有所反映。“然而我們始終看好亞洲外匯，亞洲央行將有更大的推動力讓其貨幣緊隨人民幣升值?！睎|方匯理銀行新興市場研究及策略主管巴布表示，相對之下，歐元可能因人民幣匯價上升而受壓。
亞洲貨幣中哪幾種貨幣機會更大?東方匯理研究顯示，以貨幣的敏感度排列，菲律賓比索、馬來西亞林吉特和新臺幣與三個月美元／人民幣無本金交割遠期(NCF)的關聯性最高。參考加05年各國貨幣對人民幣升值的反應，匯價即時變動最大的是韓元，而期后的一個星期內，韓元與馬來西亞林吉特均表現領先。因此，該行預測人民幣升值時，商品貨幣將表現強勁。與此同時，馬來西亞林吉特、印度盧比及韓元會是受益的主要貨幣，日元的表現則很可能較為遜色。
理財產品彌補損失
從理財產品的角度看，銀行外匯理財近期發行量似乎未受到影響。記者通過財匯資訊不完全統計，近幾個月銀行推出的外匯理財產品，數量穩步增加。如去年12月各銀行共推94只外幣理財產品，今年1月份已增到131只，2月份正值春節，發行數量減少到93只，3月份再次回升到140只，4月份至今已發行92只外幣理財產品了。
不過銀行理財師表示，若人民幣升值，外匯理財產品將受到較大影響，至少投資外幣理財產品相對于投資人民幣產品會有匯率損失。機構預測，未來1年人民幣升值幅度至少在5％以上，也就是說，在選擇外匯理財產品時，至少要保證年收益在5％以上，才能抵消人民幣升值帶來的匯率損失。而根據統計，本月在售的1年期穩健收益型美元理財產品，年收益率也就在2％-2.3％左右。雖然難以跟人民幣升值預期幅度相比，但至少比美元儲蓄強，可以減少一定的損失。
理財專家建議，對于外匯理財產品的購買，選擇期限短的品種，可規避匯率風險；對于期限長的品種，盡可能準確地判斷預期收益，選擇收益個更高的品種，彌補匯率帶來的風險。
外匯理財宜做短線
雖然目前美元、澳元都有走強的趨勢，但人民幣的升值預期也正在不斷加強。
交通銀行理財師張貽陸認為，對于普通投資者而言，如果手頭有外匯或者有外匯使用需求的話，以進行一些外匯理財投資。而如果這兩個條件都不具備的，現在不建議投資。有外匯使用需求的一般是出國旅游和出國留學這兩種情況。
張貽陸提醒說，購買外幣產品需要直接用外幣購買，或用人民幣等其他幣種兌換成產品對應幣種后再投資。這就導致了在產品實際收益外，還要考量到匯率變動可能導致的兌換損益情況。如果手中持有的是人民幣，那就盡量不要選擇兌換成美元或者澳元去投資，規避人民幣升值的風險。
理財師認為，相比人民幣理財，外幣理財不占優勢。目前，銀行發行的人民幣理財產品年預期收益在4％左右，還是遠遠高于年預期收益在2％左右的美元理財產品。
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一、中產階層投資特征
中產階層基于階層經濟狀況、受教育程度、社會地位、家庭背景等影響，其自身對投資理財擁有區別于普通投資者而具有其獨立的群體特征。具體表現在以下幾個方面：
（一）追求公平與效率 高知識階層的中產者追求投資理財公平與效率，其公平與效率的認知概念存在其自身品質中。在現階段的投資理財市場上，中產階層可以自主自愿地進行投資決策，而在其他領域，個人決策的限制條件復雜很多。由此，中產階層對完全競爭的公平投資市場滿懷期待，并且對投資市場前景樂觀。另外，中產階層相信自身的知識和能力，使其自信自己的投資眼光。
（二）心理投資預期高中產階層因為高教育背景、高文化素質和具有一定挑戰性的職業決定了其具有一定的風險偏好，敢于挑戰新事物。在良好投資效率的背景下，中產階層具有明顯的投資意愿和投資沖動。中產階層認為自身投資眼光獨到，判定增值的理財產品必定能升值。
（三）意在實現財務自由一方面，中產階層投資的前提是滿足自身的現金支出、教育支出、風險管理與保險規劃支出、退休養老保險支出等，才會對外投資增值。它要求自身財務具有必要的資產流動性、合理的消費支出、實現教育期望、完備的風險保障、合理的納稅安排、積累財富、安享晚年和有效地財務分配和傳承的特征。另一方面，中產階層希望投資收入能夠滿足自身的財務支出，使自己能夠從繁忙的工作中解放出來，并使投資收益財富進行循環投資。
（四）要求確保財務安全中產階層本身經濟實力并不強大，財務安全是中產階層投資的首要要求之一。中產階層認為現有的財富能夠應付生活目標的實現，不會導致財務危機，會使自身支出外的結余資產或負債資產作為資本能夠保值、增值和更大的收益。同時，中產階層也會評估投資理財產品，做好風險防范措施，確保財務安全。
二、通脹壓力下中產階層投資現狀
在20世紀90年代，投資理財理念引入我國，經過十多年的發展，我國個人投資正處于起步階段，但投資理財市場尚不完善。目前，在通貨膨脹的國內經濟環境下，中產階層投資理財存在更多亟待解決的問題。
（一）進入投資理財市場限制因素多 由于我國投資理財業務發展處于初級階段，我國金融市場提供的理財業務不能全面充分地滿足中產階層的投資理財需要，導致我國中產階層投資理財的市場限制因素較多。例如金融機構重點推薦的理財產品門檻普遍較高，大多超出中產階層的承受能力，如中國銀行推出的個人/家庭理財業務“外匯寶”的業務內容“個人外匯買賣”，但可以辦理此業務的門檻條件實際上是“50萬人民幣資產能力、交易量要達到要求”。上述例子充分說明了金融機構將VIP客戶作為其目標客戶，對投資潛力日益壯大的中產階層沒有正確的重視起來。
（二）金融機構理財產品單一 金融機構針對中產階層開發提供的理財產品不多，僅是在儲蓄功能基礎上將存貸款產品進行簡單組合。再次，金融機構主推的理財產品同質化高，缺乏創新，缺乏針對不同用戶進行個性化的投資理財設計。如商業銀行普遍開展儲蓄貸款、保險、代為兌換債券，每月向客戶通報國內外高影響力的金融政策、股價、匯價等行情信息，客戶到銀行大宗業務或多種業務時可享受減免部分手續費后其他優惠等。
（三）投資理財專業化知識不足 中產階層大多是工薪階層的上班族，平時無暇掌握專業的投資專業知識，理財技巧缺乏，易造成投資盲目性，加大了投資風險性。另外，目前市場上缺乏獨立的投資理財咨詢機構和專業投資理財專業人士，在加上投資理財人員的素質參差不齊，都影響了中產階層投資的收益。另外，個人理財業務起步不久，目前國內個人理財業務人員仍是以處理低層次的消費業務為主，有關金融投資、資本、貿易等各領域間的投資交易，則缺乏了解，針對這種高技術含量的金融產品的產品開發和投資組合設計就無能為力。
（四）投資組合簡單隨著中產階層自身經濟實力的增長，其理財意識開始增強，自主理財水平較低，投資組合比較簡單。一般是以儲蓄和債券等保守理財方式為主、股票和基金等新型理財方式為輔的投資策略，投資理財知識不足，大大限制了中產階層對高性價比理財產品的投資。而在通貨膨脹的壓力下，投資市場波動性更大，中產階層投資更加謹慎，投資要求更加理性化和穩定化，致使投資方式趨向單一化，從而加大了投資風險系數。
（五）投資理財缺失計劃性 投資理財要在尊重經濟規律的基礎上，根據國際國內的宏觀經濟制定的中長期計劃，具體投資方式需根據自身的經濟狀況和相關投資對象來制定短期、中期和長期的理財計劃。但由于中產階層對經濟形勢缺乏提前的預判性，往往在投資理財策略上缺乏計劃性，在方式上又缺乏合理性，增加了投資理財的成本， 降低了預期的收益，易導致中產階層投資者的挫敗感。
三、通脹壓力下中產階層投資理財策略
面對當前的通貨膨脹，抵抗通脹是投資理財的首要目標。當下，中產階層要在保證生活質量的同時，盡可能避免或降低投資風險，確保資產的保值增值。在目前國際國內的宏觀經濟形勢下，立足我國投資市場，我國中產階層投資要想持續健康發展，需從以下幾個角度進行完善和推進：
（一）規范投資理財市場，降低投資門檻我國個人投資理財市場是在20世紀90年才開始出現，中產階層是在近十年內形成的發展較快的投資群體，而不規范的投資理財市場大大限制了投資市場的運作、發展與壯大，亦制約了個人資產參與社會經濟資源的優化配置。首先，加強個人理財業務的法律規范和政策環境建設。雖然國家在不同時期制定和執行的法律規范和政策都對投資理財市場起到了很大的推動作用，但仍不能有效地保障投資主體的權益。國家法律規范應從規范理財合同、完善理財者權益制度、優化理財機構風險內控機制和加強理財機構信息披露制度方面著手。其次，國家應適時引導理財機構擴大主要理財對象，降低理財產品的投資門檻，把中產階層作為今后重要的獲利點進行培育。目前，國家沒有頒布對應于中產階層的投資理財相關法律，金融機構推出的理財產品主要針對普通消費者和VIP客戶，致使中產階層投資作為投資主體地位尷尬，不能有效實現自身收益。金融機構應降低投資門檻，針對性制定具有強層次性的理財產品吸引中產階層投資，實現雙贏。
（二）豐富理財產品種類，樹立理財品牌在通脹的壓力下，投資者選取理財產品更加謹慎，導致了金融市場競爭的異常激烈。理財機構作為投資市場的運營者，需針對中產階層這一特定投資群體的整體性和層次性，開展豐富的理財業務，樹立品牌理財產品。豐富全面的理財業務可以提高理財機構的整體競爭優勢，品牌理財產品可以樹立核心競爭力，杜絕和降低核心理財產品的復制度。樹立品牌理財業務是一個艱辛的過程，但投資者認定了理財產品，促進了品牌理財產品的產生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理財機構的知名度，大大增加了理財機構的業務。理財機構要想維護舊客戶和開拓新市場，需與時開發新型品牌理財產品，加快品牌宣傳，提升服務水平，加大品牌營銷，優化營銷策略。目前，我國商業銀行主要采用以銀行為中心劃分投資理財產品，現階段的理財產品主要是金融、有形資產和負債，這種理財產品的劃分方式限制了投資主體投資多元化和個性化，限制理財產品的種類，不易形成品牌理財產品。鑒于此，我國金融機構應借鑒國外銀行建立以客戶為中心產品設計理念，優化以個人投資為主體的理財產品結構。比如，國外銀行在提供個人住房貸款時采用貸款與保險產品組合出售，且保險不僅包括財險、壽險，亦包括家居全保險、失業保供款保險、防脫期供款保險等服務。
（三）提高風險與監督意識，加強理財知識 中產階層進行投資時，需提高風險和監督意識，是其投資的思想基礎。由于中產階層的投資決定將直接影響其現有生活質量，中產階層要具備理性的投資意識，充分認識到理財風險。同時，中產階層投資者不但享有投資理財產品的知情權，而且市場要對投資理財產品進行監督，降低投資的風險系數。另外，中產階層加強理財知識學習，提高其對理財產品的判斷能力，是其投資的知識保障。由于中產階層工作特征，其投資的理財產品主要是由投資機構的理財人員推薦所確定，基于理財人員素質能力參差不齊考慮，中產階層要通過多方面對理財知識進行了解，提升自身理財知識水平，提高選取理財產品的正確性。比如你的工作如銷售類未來收入不太穩定，就應適當高估風險意識，加強對投資的理財產品進行密切的監督，并減少投資，保證生活質量。再比如，你對名人字畫、古玩文物特別喜歡且對他們具備一定的知識，可以加大該方面知識的學習，投資集藏，集藏投資風險小，保值增值性高。
（四）優化投資組合，合理分配投資 當前的國際經濟處于衰退期，國內股市動蕩期仍未過去，通脹壓力減退趨勢不減的背景下，簡單的投資組合或以某種理財產品為主的投資組合已不能很好地降低中產階層理財者的投資風險，確保其資產的保值增值。面對銀行存款、債券、保險、股票、基金、保險等多樣化的理財產品，中產階層理財者要根據各種產品的性質、風險、收益率、操作程序成本等信息的評估，根據理財者自身的實際投資狀況，選取理財產品，優化投資組合，并對理財產品確定合理投資分配比例，各投資比例所占份額易適當均衡化。在目前通貨膨脹的經濟形勢下，基于中產階層風險偏好不同和階層特征，權威理財專家建議中產階層采用中立型的投資組合，合理的投資比例。中產階層投資者選取債券、基金、股票、房地產和黃金為主的固定資產等為主的投資組合。債券和基金方面，債券和基金成為投資組合中必選部分；股票方面，可以選取實力強大、具有長期競爭優勢的上市企業進行股票長期投資；固定資產方面，基于其保值的穩定性，房地產和黃金投資是不可缺少的部分；保險方面，保險的保障功能決定了其在投資組合中的一席之地。作者建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產、黃金、債券和教育等）占50%―70%，保障性投資（保險、日常流動資金等）占30%-50%。
（五）理性投資理財，結合中長期和短期投資中產階層的高收入伴隨著高工作壓力，為保證高品質的生活，中產階層投資理財要具有科學計劃性，堅持中長期和短期投資相結合。短期投資主要運用于日常開支費用、家庭健康維護、父母贍養等，由于目前通貨膨脹率遠遠大于存款活期利率，儲蓄方式不可行，可以通過短期負債、短期股票方式保值增值；中長期投資主要包括家庭儲備子女教育金、個人養老金等，可以通過債券、基金、長期持有股票、房地產而和保險等投資方式增值。其中，中產階層中的主要資金來源者，要加強生理健康投資和身體健康的保險投資，防止其發生意外事件，家庭收入受到直接影響。
參考文獻：
［1］張宛麗：《社會中間階層的崛起》，北京社會科學文獻出版社2004年版。
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