前言：中文期刊網精心挑選了高端理財方式范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
高端理財方式范文1
2010年，國泰君安與零點研究咨詢集團攜手在中國具有代表性的11個城市中展開中高端證券理財指數研究，并于近期了“君弘”證券理財指數第二期，揭示了2010年下半年中高端證券理財群體的理財生態。相對于2010年上半年（第一期）的研究結果，新的調查數據顯示：中高端理財人士的綜合信心有所增強；收入增長預期較樂觀，少數人對通貨膨脹表示擔心；黃金依然最受偏愛，偏愛度高達78%；一線城市房產調控效果顯現，投資意愿不高；二三線城市有待觀察，估值泡沫相對不高的二三線城市房產投資偏好上升。
證券理財綜合信心增強，由較弱上升到一般
調查結果顯示：“君弘”證券理財第二期綜合指數得分為65.10分（百分制），相比于第一期的62.67增長了2.43分，增長了3.88%。國民經濟走出了金融危機的影響，持續穩定增長，股市也走出了一波小牛市，使得中高端理財人士證券理財信心增強。但是由于緊縮性政策的不斷出臺，股市步入調整期，且對股市未來預期較為悲觀，使得中高端群體的證券理財信心雖有提升，但沒有大幅上漲（見圖1）。
收入增長預期較樂觀，但不少人擔憂通貨膨脹
大部分中高端理財人士對整體收入變動的預期較樂觀，仍有小部分人表示擔憂，擔心自身收入的增長跑不贏CPI的快速增長。
盡管超過七成的中高端理財人士認為通貨膨脹對于他們的影響不大，他們有能力抗通脹，但隨著2010年下半年以來CPI增速較快，仍有25%的人認為通貨膨脹會使收入減少，且較第一期的18%有明顯增加（見圖2）。
黃金是最受偏愛的理財工具，偏愛程度較第一期上升12.79%
本次調查就中高端證券理財人士對于11種常見的理財工具的偏好進行了分析。從全國來看，黃金是11種
常見理財工具中最受投資者偏好的工具，偏愛度由第一期的69.05分升至77.88分，偏愛度上升12.79%；股票與基金分別位居第二、第三位，投資者偏好程度分別為69.34分和66.28分（見圖3）。
一線城市房產投資意愿不高，二線城市房產投資偏好上升38.28%
受2010年下半年房地產調控的影響，中高端理財人士對一線城市房地產市場投資熱情沒有太明顯變化，依然處于較低水平，但在受政策影響較小、估值相對不高的二三線城市，房地產投資熱情有明顯提升，二三線城市房地產投資偏愛度分別上升了38.28%和26.56%（見圖4）。
通過對調查結果的深入分析，國泰君安證券公司得出結論，券商發展可以重點從以下兩個方面著手：一是加強以投資顧問為主的理財服務團隊建設，提供優質的、高端的個人理財服務。鑒于高收入階層對個性化理財計劃的需求日益上升，證券公司應當培養高素質的投資顧問，加強服務團隊建設，從而為客戶打造量身定做的資產配置和財富管理計劃。二是結合市場和客戶的需求加大理財產品開發力度。證券公司可加大理財產品組合設計，為高收入階層獲得熊市中相對較高的理財收益，以維持高收入階層對券商理財產品的鐘愛度。
高端理財方式范文2
由《大眾理財顧問》雜志傾力打造的“中國大眾理財年會”至今已成功舉辦了6屆，年會匯集國內專家學者、財經人士、資本達人、理財高手，助廣大中產及高端家庭洞察投資理財機會，實現財富持續增長。第七屆大眾理財年會將由3個主題活動構成：最具權威性和公信力的評選盛事；理財主題沙龍；最具戰略高度和行業指導價值的財經論壇。
目前，市場上各種品牌評選不勝枚舉，但能真正反映大眾理財需求的評選少之又少?！洞蟊娎碡旑檰枴芬劳衅鋸姶蟮淖x者資源，用“專業、高端、理性”的眼光，發起《大眾理財顧問》相關獎項評選。評選以打造大眾可信賴的理財產品和服務為宗旨，獎項將涵蓋以銀行、保險、證券、基金為主的金融行業。對大眾關心的理財產品和星級服務進行評估，重點關注理財機構的服務意識和大眾的使用體驗。
作為此次年會的重要組織部分，“理財主題沙龍”將邀請銀行、證券、基金、保險、黃金及期貨界高端人士出席，探討資本市場投資之道。
財經論壇旨在分析金融領域的政策環境，解讀金融行業的戰略規劃，為投資者、金融業內人士 提供深度的交流平臺，在日益激烈的全球競爭中，為中國金融業的改革與創新提供智力支持。
第七屆中國大眾理財年會將于今年12月下旬在北京舉辦，敬請關注！
投稿須知――致讀者作者函
提醒《大眾理財顧問》的新老朋友――別忘續訂2012年雜志！在此期間，無論通過哪種方式征訂，留下聯系方式，本刊還將提供優惠服務。讀者可到當地郵局辦理訂閱本刊，郵發代號2-874，也可以通過雜志社發行部直接訂閱，多重優惠和驚喜等著你！另外，我刊推出大眾理財俱樂部會員專享“2010年以前的過刊半價銷售活動”，詳情垂詢：010-88379072。
同時，承蒙讀者厚愛，《大眾理財顧問》的社會關注度日益提升，稿源豐富，選擇多樣，這給了我們極大信心，同時也鞭策我們更加努力，使這本刊物更精美實用。為保證刊物質量，特向親愛的作者及讀者做如下說明。
1.對于所有紙質及電子版投稿，除非本刊擬采用，恕不再一一回復。若兩個月內無回音，請改投它處。
2.對于投稿，有兩種采用方式：字數1000以內且符合刊登要求的，編輯后可考慮收錄進本刊每期的讀編往來。此種情況下，作者會獲得本刊贈書，但不計稿酬。字數1600以上且符號刊登要求的，可以正文刊登，并根據質量評級計稿酬。
3.凡被本刊采用的文章，其圖文可用于除刊物之外的其他媒介方式，不再另計稿酬。
高端理財方式范文3
陳靜是建行北京市分行最早從事理財業務的一名資深理財師，滿懷對理財業務的熱愛和激情，她先后做過支行客戶經理、支行理財中心主任和分行財富中心客戶經理，多種角色的轉變，使她在客戶關系維護及管理方面積累了很多的經驗。
目前作為財富管理中心主管的陳靜將更多的精力投入到中心管理。“一支訓練有素的樂隊，在樂隊指揮下每一位演奏員根據分工和不同特點充分發揮，才能演奏出和諧美妙的樂曲，財富中心就象這樣一支樂隊，主管為團隊成員做好示范和表率，同時根據每個人的特點做詳細的分工，充分發揮每個的專長和能量，使團隊力量最大化。”
團隊關鍵詞：專業、分工
成立于2007年9月28日的北辰財富管理中心于今年遷入新址――北辰時代大廈二層，并在11月25日正式營業。兩年來北辰財富管理中心發展迅速。截止2009年11月底，財富管理中心已經擁有會員710名，管理的客戶資產量30億元左右，人均資產量達500萬元。其中千萬級以上客戶就達到50名。
北辰財富管理中心配備了一支高素質，經驗豐富的專業理財團隊。目前理財師團隊共有8個人，他們都具備國際金融理財師(CFP)、金融理財師(AFP)、注冊財務策劃師(RFP)、特許財富管理師(CWM)等國際認證的專業理財資格，具有豐富的經濟、金融、管理、法律等專業知識及相關從業經驗和背景，有較強的溝通能力、創新能力和發展潛力。
在問及財富管理中心的優勢時，陳靜自信的說：“專業分工基礎上的團隊服務模式”，我們這個團隊由團隊主管，投資顧問，客戶經理及客戶經理助理組成，運作方式以美國銀行高端客戶關系管理項目為藍本，在團隊內部充分體現因才分工，給予每個人展現自我能力的機會，對外部則讓客戶感受到是一個團隊在向自己提供全面的金融服務”。
“團隊里的每個人都有各自專業研究的重點，有各自負責的專題。在財富管理中心周一到周五的晨會中，團隊成員分別就股票專題、基金專題、理財產品及房地產專題、債券和宏觀經濟專題、外匯和黃金專題等五個專題交流信息，財富顧問每天會對市場資訊及相關信息做全面的總結?！?/p>
“我們給每位高端客戶提供現有資產的財務診斷及投資理財方案設計，客戶經理出具的投資報告書會由財富顧問及團隊主管審核簽字，而且投資報告書會由客戶經理及財富顧問同時面見客戶進行講解。比如，對于市場上品種繁多的基金產品，財富顧問每月都研究一份基金投資報告，分析基金產品，如何配置基金，從中挑選出比較優秀的基金品種，客戶經理根據此份報告根據客戶的不同特點進行推薦?！?/p>
客戶管理關鍵詞：專注、規范
隨著高端客戶數量的不斷增長及對財富管理需求的不斷提高，北辰財富管理中心對客戶的管理也更加專注、規范。在與客戶溝通的每個階段，都有嚴格科學的流程，包括新客戶的發展流程(從潛力客戶升級為高端客戶)、服務流程、銷售流程、管理流程以及客戶的降級管理等等。這四個流程貫穿于客戶的發掘、維護、管理的整個過程中。
“現在，我們對高端客戶的管理是按照總行高端客戶關系管理項目的流程及工具開展的。”陳靜表示，“我們要求客戶經理對不同資產量的客戶每年必須保證一定的聯系頻率及面談次數，與客戶每次的溝通情況都要進行詳細地記錄。這個記錄是非常保密的，主管根據這個記錄定期進行客戶滿意度調查，客戶經理發生變更時，系統會將記錄轉移到新任客戶經理名下，從而避免了因為客戶經理的流動而流失客戶情況?！?/p>
“對于每名客戶，客戶經理都會為其做風險評估測試，從而了解客戶的投資類型；告訴客戶適合什么樣的投資，然后根據客戶的分類和實際情況，在客戶自愿的基礎上建議客戶投資理財產品。如果客戶采納理財建議，客戶經理會根據市場情況調整相應的投資規劃及建議書，并定期做后續的跟蹤，給客戶出具投資收益單，這個整套流程就是完整的銷售流程?！?/p>
09年北辰財富中心在建總行高端客戶關系管理項目檢查中，干100多家財富中心脫穎而出，獲得了總分行好評及表彰，陳靜本人也獲得了“建總行高端客戶關系管理項目推廣優秀個人表現獎”。
服務客戶關鍵詞：專屬、細致
伴隨著建行個人理財業務發展而成長起來的第一批理財師之一的陳靜。對于服務客戶她有著自己深刻獨到的理解。
“前幾年，大家對理財的需求不明確，甚至不知道理財是什么。在很多人眼中，銀行理財只是存款和國債?！标愳o說：“隨著各種投資市場的發展，理財產品的不斷豐富，理財觀念的不斷深入，對理財師的要求也在不斷地提升。理財也從早前簡單的關系維護及單一產品，到目前的為高端客戶量身定做‘專屬的理財產品及全面的理財規劃’。”
“人的一生有不同的階段，而在不同的階段，理財規劃也應該是不同的，比如結婚生子、子女教育、生意、購房、退休養老等等都是需要做規劃的?！标愳o笑言：“理財規劃應該是讓人一生的收入和支出是平衡的，最理想的狀態是實現財務自由，所謂財務自由就是讓你通過理財獲得的理財收入能夠抵補支出，最好還有剩余?！?/p>
“所以，理財師的工作就是要根據客戶情況制定適合的理財規劃，并幫助客戶進行資產配置及投資產品的選擇。12月中旬，建行剛發行一款專屬財富會員的信托類產品，一年期，年收益率6％，從產品設計結構上來講風險較低，非常適合客戶的穩健類資產配置。高端客戶也很認可?！?/p>
陳靜坦言，理財師的職業生活也改變了她的一些人生觀。理財師需要跟不同的人打交道，適應不同性格客戶。細致體察客戶的心態，通過客戶言談舉止的細節發掘客戶需求，用一貫熱情、真誠的態度服務客戶。同時還需不斷提高自身的素質。
“客戶是我們的朋友，需要坦誠相待，客戶是我們的老師，是良師益友，許多客戶都是各行各業的精英人士，從他們身上能學到很多，客戶還是我們很好的伙伴和同盟者。很多客戶就是經營業主，借用財富中心的平臺和他們進行很好的合作，達到雙贏的效果?！?/p>
在工作中，有一件事讓陳靜體會頗深，至今銘記于心。在陳靜的客戶里面，有很多明星。他們都有一個特點就是非常敏感、多疑，對外封閉內心。其中一個明星客戶，態度冷淡，不接聽電話，所有事宜要通過其經紀人取得聯系。面對這樣的客戶，陳靜沒有氣餒，細心觀察他的日常演出及在公眾場合的舉動，尋找服務切入點。在汶川地震期間他連續義演，電視屏幕中顯露出疲態，陳靜立即聯系財富中心綜合支持團隊，給這名客戶安排中醫名醫問診，客戶的經紀人稱客戶表示同意，但要求私密性。
高端理財方式范文4
關鍵詞：國有商業銀行基層行；個人理財業務；問題與對策
近年來，我國的國民經濟持續快速地增長，居民整體財富水平的提高和富裕人群的出現奠定了理財服務的市場需求基礎，支出結構的變化鞏固了理財服務的市場需求。但作為國有商業銀行的基層行，尤其是地處內地、經濟發展水平一般的內地行，其開展個人理財業務的IT系統、產品種類、價格等都是上級行定制好的，變更的余地很小，其發展模式的核心仍然是交易驅動的產品導向，而且各國有商業銀行間的業務產品同質化程度很高。從而導致個人理財業務在發展過程中，各行雖積極布局，大力推廣，但實際進展緩慢，效果還不明顯，處于叫好不叫座的尷尬境地，在具體管理、營銷過程中，主要存在以下問題：
1、各行的個人理財業務如同個人金融業務的一個品種，在銀行內部以產品為中心設置團隊和人員，以業務為中心進行管理和營銷，各業務團隊間雖名義上統一在個人金融部門，但實際上相互間的獨立性很強，個人理財業務成為了專門為一小部分中高端客戶服務的團隊，與其它業務條線的相互交叉很少。雖然上級行在管理中也在強調“以客戶為中心”，但事實卻是個人金融部門的各個團隊相對獨立地對某一客戶分別提供各自的金融服務，各自銷售自己的產品。
2、上級對相關業務條線進行考核時，考核指標的設置也基本是各自分管的產品，對產品的交叉銷售則基本沒有或很少考核。這種現象的存在，在銀行內部一方面造成了本位主義現象的長期存在，另一方面分別對客戶進行重復營銷，增大了成本。而所有這些個人金融服務項目在客戶身上是一個統一體，銀行的這種服務方式也未能真正實現對客戶提供全方位的金融服務。
3、商業銀行的服務方式是以咨詢為主，服務內容則以產品營銷為主，服務方式和手段簡單，內容也多局限于銀行產品如何更好使用和產品的推介，是狹義的銀行業務的服務。同時，銀行從業人員知識結構和業務水平亦主要局限于銀行業務范圍內，也制約了銀行個人理財業務服務水平的提升。
針對上述市場環境和客戶的變化，結合國有商業銀行自身的特點，內地國有商業銀行基層行個人理財業務的發展應按以下思路進行規劃和實施：
1、全面轉變經營理念，營銷管理以顧客關系為中心，積極關注顧客滿意度，使關系營銷和服務營銷成為主流。牢固樹立個人理財業務在個人金融業務中的龍頭地位，并把個人理財為客戶提供全方位金融服務的理念貫穿于各業務條線的業務發展之中，從而形成為客戶提供全方位金融服務的格局，進而提升客戶對銀行“以客戶為中心”服務理念的認同，逐漸夯實個人金融業務發展的基礎，為個人理財業務做大做強奠定應有的基礎。
2、加快網點內部布局的改造，豐富網點服務功能，改進網點服務流程，建立健全分級的個人理財服務體系，為各項業務工作的開展做好網點物理布局和人員配制的準備。目前，各行二、三線城市的網點內部布局大部分已完成，但其實現的服務功能還遠未達到設計要求，甚至部分網點是新瓶裝舊酒，業務服務流程和服務功能還沒有質的轉變。部分配置到位的人員，多數停留在維持大堂客戶秩序、幫助客戶填寫憑條、指導客戶使用自助設備，也遠未實現客戶關系維護和產品銷售的要求。在深入做好市場細分和客戶細分的基礎上，認真做好網點內的分層服務，基礎業務需求客戶向自助設備及電子設備的分流，即可減少客戶對銀行柜臺服務的依賴，又可幫助客戶通過利用自助和電子等渠道，提高效率和方便程度；對于中高端客戶，要注意加強識別和引導，通過低柜、理財經理的分層服務和與高柜的積極配合，不斷提高各業務產品的交叉銷售率，滿足客戶的多方位需求，不斷提高客戶的滿意度。
3、加強對相關業務人員的培訓。對于個人理財業務專業人員，既要取得金融理財師資格，又要能全面掌握本行個人金融各產品的基本情況；對于各業務條線和一線員工，要提高員工“一專多能”的業務水平，達到立足本崗，知曉他崗，能夠熟練進行各產品的交叉銷售。以個人理財專業人員為紐帶，加強各業務條線之問的協調與配合，提高聯動營銷的能力和水平。業務人員在以本崗為切入點為客戶提供金融服務時，更要樹立以客戶為中心的整個銀行為其提供全方位金融服務的理念。如對個人高端客戶提供個人業務服務時，也應關注并積極切入其企業或單位的相關業務，對一個企業進行營銷時，提供的不僅是融資、結算服務，也應包括為企業的各級業務人員提供多角度的個人金融服務，這即可提高營銷的效率和命中率，也可增強客戶的忠誠度和貢獻度。
4、加強與保險、證券、市政服務、商業企業的合作，優勢互補，資源共享。保險公司的高端客戶、證券公司的大戶，也必然是銀行的所需要求的高端客戶資源，加強與這些單位的客戶資源共享，必將帶來更多的優質客戶資源。當然，在客戶資源共享時，要注意合法性，決不能采用買賣客戶資料等非法形式。而更多地應該采取向相關單位的高端客戶定向營銷，推介等形式。加強與市政服務單位、商業企業的合作，可達到個人業務批發做的效果，更能取得事半功倍的效果。
改進和完善考核激勵制度，條線指標與交叉銷售并重，用考核導向引導各級從業人員在具體的經營業務活動中轉向“以客戶為中心”的關系營銷。
參考文獻：
[1]劉華：國外的個人理財業務[J]，現代商業銀行，2005，(9).
高端理財方式范文5
【關鍵詞】理財業務 現狀 對策
一、商業銀行個人理財業務的概念
個人理財業務，又稱財富管理，是傳統私人銀行業務的擴展，是銀行等金融機構幫助富?？蛻魧崿F資產保值、增值的綜合性金融服務。它要求銀行運用各種金融知識、專業技術以及廣泛的資金信用等優勢，根據客戶的財務狀況和具體要求，為客戶量身訂制個性化的金融服務。簡單地說，個人理財就是針對富?？蛻舻馁Y產狀況提供與之相適應的金融服務，實現資產最大化增值，提升客戶對銀行的忠誠度和貢獻度。
二、我國商業銀行個人理財業務的比較現狀
大多數境外商業銀行已將個人理財業務作為穩定收入、降低經營風險的戰略性業務主線，并在個人理財業務的資源配置、經營策略、產品和服務創新、市場營銷等方面積累了豐富的經驗。而我國商業銀行到了20世紀90年代中后期才開始認識到個人理財業務的重要性，雖然成立了財富中心和理財中心，以加大個人理財業務開拓、管理力度，但總的來說仍然處于滯后狀態。
1、個人理財業務的發展內涵不同
在個人理財產品的開發創新過程中，境外一些商業銀行按照發展高利潤產品戰略，推出了一系列涵蓋個人投融資、咨詢、等種類繁多的個人理財產品。例如，花旗集團的個人金融業務遍及全球57個國家，為個人、家庭和個體企業提供的各種零售金融產品與服務達到幾十個品種。差別化的策略還體現在定價上，比如匯豐銀行通過差別定價形成的分層利率架構，最大限度地鼓勵本、外幣儲蓄，最大限度地鼓勵客戶多使用匯豐的個人金融服務。
國內大部分商業銀行的個人理財產品還停留在大規模批量生產階段，產品結構比較簡單。比如在信用卡業務的設計創新和推廣上，大多商業銀行不能明確目標市場范圍，缺乏對持卡人經濟狀況、心理活動和行為規律的準確性分析，再加上功能服務簡單，導致大量目標客戶手中的信用卡長期處于“睡眠”狀態。
2、個人理財業務的產品結構不同
國外商業銀行機制靈活，市場適應性強，創新能力突出，他們把傳統的存款、貸款、中間業務與保險、證券買賣、基金、外匯交易、涉外、信托等業務相結合，進行捆綁式服務與復合型產品開發，形成了品種齊全、層次豐富的產品結構。以匯豐銀行的教育儲蓄計劃服務為例，該產品中的儲全保方案就是教育儲蓄業務與保險投資業務的結合；而且還帶有保單紅利生息。而國內銀行理財業務的品種單調，范圍狹窄，滿足不了社會不同層次消費者的需求。
3、個人理財業務的服務質量不同
國外商業銀行注重高附加值、高知識含量的核心理財產品的發展。如美國運通銀行通過對自己在信用卡、貸款和保險等三大傳統業務領域的競爭地位分析，決定只進入能夠占據最大市場份額并能創造可觀利潤的市場。為此，該銀行在1978年出售了虧損的下屬保險公司，強化運通卡和旅行支票等核心業務。而國內商業銀行的儲蓄和貸款等低端產品品種比較豐富，如代收代付占比例很大，而知識密集型中間業務，如咨詢、資產評估、資產管理等所占比例很低。產品結構的差異導致銀行收入結構也有差異，美國銀行非利息收入占總收入的比重比我國高約10倍左右。
4、個人理財業務的品牌戰略不同
國外商業銀行把個人理財產品的品牌建設與管理作為自身誠信經營的基礎，在追求客戶品牌忠誠的同時也注重品牌對銀行整體形象和服務質量的提升。比如花旗銀行的“財智錦囊”理財產品幾乎成為花旗銀行優質服務的代名詞和顧客選擇理財產品的參照對象。
國內商業銀行的品牌意識近年來有所提升，相繼推出了一些具有較高影響力的個人理財產品品牌，但缺乏對品牌長期價值和全方位資產的維護，追求短期行為和廣告轟炸效應，使國內商業銀行的個人理財產品品牌魚目混雜，長期發展的根基不牢。
三、我國個人理財業務發展的對策
針對我國個人理財業務發展滯后的現狀，在改進對策上就應該多管齊下，整體聯動，力求取得事半功倍的效果。
1、積極進行個人理財業務環境建設
當前，由于政策、法律的限制，我國金融機構只能分業經營，銀行不能涉及證券、保險業務，不能給客戶提供綜合理財業務。在經營格局未發生大的變化時，我國商業銀行個人理財業務應該較好地融入現行體制，推動個人理財業務市場發展。銀行在組織架構上和業務分工的重組中，要充分研究個人理財業務發展的特殊性要求，專門指定一個職權相對獨立的、職責比較明晰的、專業結構比較綜合的業務部門負責個人理財業務的管理、規劃和發展。
2、做好個人理財業務技術性研究
要做好個人理財業務服務內容的研究及客戶個人理財業務產品個性化需求的研究。一般而言，理財在不同人生階段有著不同的特點，并在人生理財規劃中起著相當重要的作用。因此，有針對性地提供個人理財業務的方案具有十分現實的可操作性。根據不同的客戶需求提供適合其資產增值的愿望，這是拓展個人理財業務發展空間十分關鍵的環節。要確保個人理財業務內容充實，提供科學的理財理念。隨著我國加入WTO，金融業開放進程的加快，我國個人理財將呈現出以下的發展趨勢。首先，投資品種將真正多元化，家庭將面臨更多的投資選擇；其次，信用消費將極大普及，生活將因個人信用的建立而發生巨大的改變，通過信用將長長一生的消費均衡安排；再次，個人理財顧問服務將得到推廣和普及，人們將會逐漸普遍認同并接受個人理財服務。所以，豐富個人理財業務內容也是不容忽視的一個環節。
3、堅持品牌營銷和業務創新
個性化、高科技已成為當今銀行個人業務的兩大發展方向，只有在市場中確立了自己良好的個人理財品牌形象，才能在各式理財服務中脫穎而出，并大大提高自身品牌的附加值。因此要完善銀行的電子化系統，使客戶真正感受到銀行服務的全面性和便利性；要落實“讓客戶滿意”的經營思想，提高客戶對銀行的依存度和忠誠度；銷售推廣要向面對面、家訪式的社區營銷方式轉變，培養從業人員與客戶的感情，建立相互信任、穩定持久的業務關系。在樹立營銷品牌的同時，還要進行業務的創新，積極開發和引進新品種。要對貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場、黃金市場以及新興的金融衍生品市場進行深入研究；要以市場細分為出發點，體現以客戶為中心。在我國目前的情況下，合適的創新方式有：改進型創新、組合型創新和摹仿型創新。
4、建設專門的高端客戶服務渠道
當前要著力推進銀行網點由交易核算型向營銷服務型轉變，以提高服務效率和效益，讓客戶滿意為目標，對網點進行合理化、專業化的布局和建設，在網點內部進行合理的功能分區。要大力發展自助銀行、電子銀行等自助電子渠道，最大限度地分流大眾客戶，分流存取款、轉賬、繳費等基本業務，減輕網點柜臺壓力和客戶流量，騰出優質資源為個人中高端客戶服務。要實現VIP客戶與普通客戶的差別化服務，有條件的盡可能實現物理分區，多建理財室、咨詢室或大客戶工作室。在重點區域和重點網點要建設專為高級客戶服務的個人財富管理中心，逐步形成以個人財富管理中心為核心，以理財室、咨詢室、大客戶工作室為紐帶的高端客戶服務網絡。
高端理財方式范文6
借鑒西方發達國家金融機構的發展經驗，它們為高端客戶提供的資產管理服務，囊括了豐富的個人金融產品以及服務，既要綜合考慮客戶在證券、保險、房地產等方面的投資情況，又要分析客戶的稅務、投資期限以及財產結構等方面，為客戶制定長期的投資組合方案。然而，國內的資產管理業務發展仍未達到上述的水平，只有一些大型銀行憑借其豐富的客戶資源和產品優勢，創建私人銀行部，較早涉足財富管理業務并奠定了基礎；其后，證券公司、保險公司等金融機構也紛紛加入到此行列中。
既然中國的資產管理服務業已起步，那么，大型銀行私人銀行部、證券公司和保險公司等金融機構的財富管理水平，又孰優孰劣?產品又有何差異『生呢?
私人銀行與券商定向資產管理的相似性
2007年，中國國內首家國有銀行開設私人銀行業務，拉開了財富管理的帷幕，經過近幾年的發展，目前在財富管理業務方面做得比較成功的有銀行與第三方理財公司。
而對于證券公司而言，資產管理業務在管理層的支持下于2005年得以重啟，適逢2006～2007年出現了歷史罕見的單邊大牛市，為證券公司資產管理業務提供了黃金的試水機會；隨后的大熊市和震蕩市中，催生了股指期貨、融資融券等衍生工具，券商資產管理業務更朝著對沖基金模式發展，這種有效抵御下行風險的投資管理模式受到眾多投資者的青睞。隨后的6年里，券商資產管理業務經歷了兩個階段：前一階段的發展主要著眼于如何通過投資國內股票、債券、基金、期貨等證券來實現客戶財富的增值，投資方向單一、投資工具有限、僅僅關注客戶局部資產，仍未實現真正意義上的資產管理功能；在后一階段里，傭金戰白熱化程度越發高漲，傭金率下跌趨勢不可逆轉。因此證券公司迅速從單純提供交易通道的經紀商向提供綜合理財解決方案的金融服務商轉變，為高端客戶提供除證券投資以外，更多層次更全面的金融服務。
下面將列舉券商定向資產管理業務與私人銀行財富管理業務的相似_生。
首先，財富急速擴容以及豐富的客戶資源是開展財富管理業務的兩大基石。與眾多追逐財富管理業務的金融機構相比較，私人銀行與證券公司一樣先天擁有豐富客戶資源的優勢，客戶基礎扎實。
其中，財富管理對于大部分的證券公司客戶來說仍是個新興事物，可挖掘的空間巨大。證券公司在開展財富管理業務時可充分利用現有資源，而不需要過分依賴其它的外部資源。
其次，良好的銷售渠道與強大的銷售隊伍也是私人銀行與證券公司的突出優勢。
證券公司可通過自己的銷售渠道，除了銷售自主品牌的理財產品以外，還代銷多種類型的理財產品，如開放式基金、陽光私募等，為客戶在配置資產時提供多元化的理財產品選擇。
最后，銀行財富管理業務與證券公司定向資產管理業務的本質是一致的，兩者均具備了“私密性、高端性、溝通性以及輕松性”四大特點。
“私密性”是指兩種業務均是一對一的一站式服務，根據客戶的理財需求制定解決方案，整個理財過程只有管理人與客戶了解，資料絕不公開，客戶的合法資料得到很好的保護；“高端性”是指無論私人銀行的財富管理還是定向資產管理業務，它們的參與門檻都很高，兩類業務均是針對高端客戶群體的；“溝通性”是指這種一對一的業務為高端客戶提供多種了解其資產管理情況的途徑，如面談、電話、電郵、傳真等，而且溝通是及時、有效和全面的；“輕松性”則是指在專業團隊的規劃與管理下，高端客戶可以輕松理財，大大消除由于專業不足而導致投資失利的煩惱。
券商由資產管理向財富管理延伸
券商資產管理業務重啟以來，盡管個性化的理財需求源源不斷，但由于開發不足、成本過高、靈活度不夠等原因，定向資產管理業務的發展一直遠遠落后于集合資產管理業務。若定向資產管理業務能成功將專家理財結合證券投資、提供更多靈活的理財增值服務作為業務發展的突破口，將有助于定向資產管理業務保持強勁的發展后勁。
根據法律法規的規定，券商資產管理業務包括定向、集合以及專項等三項業務。其中，定向資產管理業務是對單一客戶進行的，根據客戶理財需求量身訂制投資方案，其本質與目前私人銀行的財富管理相仿。因此，證券公司可依托定向資產管理業務平臺，綜合考量高端客戶整體的資產負債結構，通過常用的證券投資以及外購其他金融機構理財產品的方式，進行全局性的資產配置，為客戶提供更多綜合性的增值服務，藉此建立起內涵更豐富的資產管理業務體系。
券商定向資產管理業務向財富管理延伸的優越性具體表現如下：
首先，專家理財結合證券投資管理，有效鼓勵客戶長期投資，提高高端客戶的穩定性。
在這種新的業務模式下，證券公司不僅要考慮客戶所委托的資產，還要充分考慮客戶整體的資產負債結構以及其他理財需求，為客戶制定合理的資產配置方案(即需要投資哪類資產，其投資比例分別是多少)。由于這樣的資產配置方案是基于客戶的整體情況而設定的，配置了多種類型的資產，且不同類型資產的相關性低，因此投資組合的整體風險得到有效控制，大大降低客戶投資的波動性，使客戶更愿意長期持有，提高客戶的認同度和穩定性。
其次，證券公司從“單一的投資管理”向“一籃子的理財解決方案”轉變，為客戶提供更多靈活的理財增值服務，有利于證券公司改善收入來源結構。單純的投資管理只能為證券公司帶來管理費和業績報酬費用，由于行業競爭激烈，利潤空間不斷下降，將影響定向資產管理業務的后續發展。但為客戶提供量身定制理財規劃，從同質化走向差異化，將是未來定向資產管理業務的發展方向，成為新的利潤增長點。
最后，綜合理財方案涉及到內外部理財產品的配置，促使證券公司與銀行、基金等金融機構加強合作。
證券公司為高端客戶制定最優的理財方案，建議客戶配置的資產不僅局限于公司內部理財產品，也會包括銀行、基金、信托、保險等外部金融機構的理財產品。證券公司暫時并不能代銷所有類型的理財產品，當客戶需要外購理財產品時，證券公司可借此契機與外部的金融機構通力合作，將原來“兩強相斗”的競爭狀態轉變成“強強聯手”的合作狀態。此外，通過長期的對外合作，證券公司也可多了解其他金融機構的理財產品，尤其是創新產品，汲取其精華，將創新元素融入到自主發行的產品當中，培養核心競爭力。
監管建議
中國經濟的迅猛發展，必然伴隨著財富管理需求的激增。相對于財富的迅速累積，投資者將面臨信息的匱乏、對自身風險承受力的難以準確判斷以及投資研究能力欠缺等一系列難題，亟需“理財專家”型的專業團隊為其管理財富。
