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保險的經營原則范文1
關鍵詞：財險公司；經營績效；評價體系
中圖分類號：F27 文獻標識碼：A
收錄日期：2015年10月16日
近年來，財產保險業的發展蒸蒸日上。以陜西省為例，2014年省內24家財產保險公司原保費收入總計達到1，600，037.96萬元，同比增長率為16.73%。但是，不能只看保費收入而評價公司，應該用經營績效評價體系來判斷公司經營水平。目前，財產保險公司經營績效評價體系存在一些問題。具體如下：
（一）非財務指標較少。有些財產保險公司仍然對非財務指標不重視，認為只需財務指標就可以得出經營績效，這一理解是片面的。經營績效是一個公司的整體能力體現。它既需要財務方面的能力體現，也需要非財務方面的反映。非財務方面可以用非財務指標說明。非財務指標包含很多方面，本文關注的是產品開發與組織管理能力和市場能力的指標。產品開發和組織管理都需要人才，人才是公司發展的動力和推手，人才的儲備和培養對于財產保險公司來說是至關重要的。這關系到公司未來的發展和命運。同時，人才也是公司產品開發與組織管理的中堅力量，所以公司人才儲備方面的指標應受到重視。另一方面，市場能力是經營能力的核心，它很大程度上說明著公司目前的實力和影響著公司未來的發展。市場能力包含有市場開拓與市場保持及產品線長度等方面能力，它們應得到關注。
（二）反映業務質量指標較少。隨著市場競爭的加劇，各個財產保險公司都急切地想擴大市場規模，贏得更多保費，使得市場份額進一步提升。有的保險公司將財務資源與保費規模相掛鉤，導致小機構為了獲取更多的費用資源，不斷盲目地擴大保費規模，而忽視業務質量，致使賠付成本逐步攀升，公司盈利逐漸減少。如果長期下去，看似公司保費節節攀升，但忽略了賠付成本，實則是處于下降的。所以，應該重視反映業務質量的指標。
（三）與費用相聯系的指標較少。目前，各財產保險公司普遍存在的一個問題是費用高。縱觀這些費用，有的費用是用在了業務發展上，例如日常展業費等。而有的費用卻和業務的開展不相關，例如大量的激勵費、耗材費等。這些費用沒有直接用到創造價值的業務上，沒有對公司的經營績效的提升做貢獻，不利于公司的經營和長期的發展?？刂瀑M用是目前財產保險公司都急需解決的事，因此與費用相聯系的指標應受到重視。
二、財產保險公司經營績效評價體系設計原則
構建財產保險公司經營績效評價體系時，必須遵循一定的原則。它既是標桿，也是目標。本文在構建財產保險公司經營績效評價體系時，指標較多。所以這些指標必須遵循一定的設計原則。這些原則能更好地促進經營績效的評價。主要包含以下五項原則：
（一）科學性原則。科學性原則是指在構建評價體系時，應該保證指標的選取過程是具有科學性的，是符合經營績效相關理論的。首先，要大量閱讀文獻。需參考相關文獻，以文獻為基礎；其次，要結合財產保險公司的實際情況，考慮到財產保險公司的發展，做到有的放矢；最后，體系中所選取的指標，必須要既能很好地反映經營績效，又符合科學性原則，而不能與經營績效脫離了關系。
（二）關鍵性原則。關鍵性原則要求選取的指標應該是評價體系中的關鍵性指標。即最能準確客觀地體現財產保險公司的經營績效。指標有很多，沒有辦法做到面面俱到，不能把每一個指標都選取，只能選擇最能夠代表財產保險公司經營績效的指標。必須要在工作量和選取的指標具有代表性、客觀性方面仔細權衡，使得選取的指標既能客觀反映公司的經營績效，又具有可操作性。
（三）兼顧財務和非財務指標原則。以前，財產保險公司在評價經營績效時，都只注重財務指標。財務指標可以反映出公司的財務經營情況，但卻不能體現公司其他方面的情況。這樣經營績效評價就不客觀。所以，需要增加非財務指標來反映經營績效。非財務指標評價也涉及到公司很多方面要素。它一般體現的是公司的儲備力量及長期能力，所以也應在財險公司經營績效評價中起著舉足輕重的作用。只有把財務指標和非財務指標相結合，才能更加全面、客觀反映公司的經營績效，為各方信息需求者提供準確的決策依據。
（四）層次性原則。一個完整的財產保險公司經營績效評價體系含有多個指標。這些指標不是平行的，它們歸屬于不同的層次。同時，它們對經營績效的影響程度也有差異。所以，我們需要選擇合適的方法進行權重分配，確定好權重后，可以先進行每一層次的評價，然后做出總評價。這樣，結合各個方面對經營績效的影響程度，使得評價的經營績效更貼近公司實際情況，更加真實。
（五）可操作性原則。設計財產保險公司經營績效評價體系時，可能會有較多指標。這些指標有的可以通過計算來衡量，有的指標則不能進行衡量和相互比較。所以，應該選擇有準確數據來源、可以通過計算進行評價、并且評價結果能夠分析比較的指標。同時應使得各指標的計分方法和度量標準保持一致，可以進行對比，增加評價指標體系的可操作性。評價體系的構建最后要求用體系評價出結果，并且可以對結果進行分析對比。所以，可操作性的指標才可能被納入經營績效評價體系中。
三、構建財產保險公司經營績效評價體系的標準
本文在構建財產保險公司經營績效評價體系時，選取指標的標準和依據主要有以下三個方面：
（一）財務指標的評價。財務指標的評價依然是經營績效評價的重點，應繼續加強財務方面的評價。財務指標的評價相對來說已非常成熟。本文選取了盈利能力、償付能力、營運能力、發展能力四個財務方面的指標評價，力求通過以上四方面財務評價，更客觀地反映出財險公司的財務能力。
（二）非財務指標的評價。在對財險公司進行財務評價的同時，不能忽略對其非財務指標的評價。只有把兩者結合起來，經營績效評價體系才是完整的、全面的。非財務指標一般反映的是公司的長期能力以及潛在能力。它是說明公司核心競爭力的關鍵因素。本文構建的非財務指標評價主要是兩方面：人才方面和市場方面。人才在公司間的競爭中起的作用越來越重要，人才是公司不斷前進的重要推動力量。市場方面指標評價可說明財險公司所占的市場份額和所處的市場地位等。在評價財產保險公司經營績效時，不能只關注現階段的指標評價，也應重視公司未來發展能力的指標評價。經營績效評價反映的應是公司綜合能力。所以，兼顧財務指標和非財務指標的評價，既可以體現出財險公司目前的能力，又可以反映公司未來發展能力。這樣，經營績效的評價結果才會是更加真實、客觀、全面的。
（三）財務指標和非財務指標的可操作性。一般而言，財務指標評價都是可量化的，計算出來的結果是可以進行比較的。但是，有的非財務指標則不能量化。它更多受到主觀因素的影響，這樣得出的結果可能準確性較差，而且也不方便于對比。所以，應選擇具有可靠數據來源、能通過計算得到量化的結果、結果可比較的指標。
四、構建財產保險公司經營績效評價體系
保險業是一種特殊行業，它通過同時增加保費收入和控制賠付的風險來獲得利潤。另外，財產保險公司經營績效評價體系目前存在非財務指標較少、反映業務質量指標較少、與費用相聯系的指標較少等問題。同時，構建經營績效評價體系時，必須遵循上文分析的五項設計原則和三項構建標準。
本文在閱讀并參考了相關文獻的基礎上，基于現狀、設計原則、構建標準的分析，構建了財產保險公司經營績效評價體系。該體系共有三級指標。首先，一級指標是財產保險公司經營績效評價；其次，有九個二級指標：盈利能力、償付能力、營運能力、發展能力、產品開發能力、組織管理能力、市場保持能力、市場開拓能力、財產保險種類健全程度；最后，有十六個可以量化、比較、分析的三級指標。具體指標的選取如表1所示。（表1）
五、結語
完善的經營績效評價體系可以引導公司改善經營情況，提高經營水平。為了增強財產保險公司的競爭力，應加強經營績效評價體系的運用。并且公司內外部信息相關者都需要參考經營績效評價結果。本文通過分析財產保險公司經營績效評價體系現狀、設計經營績效評價體系的五項原則、構建經營績效評價體系的三項標準，構建了財產保險公司經營績效評價體系。該體系克服了以往較少關注非財務評價指標的缺陷，增加了人才方面和市場方面等非財務指標的評價。這樣，使得評價體系更全面、準確地反映出財產保險公司的經營績效水平。
主要參考文獻：
[1]段銣，晉穎.基于平衡計分卡的財產保險公司經營績效評價研究[J].現代商貿工業，2008.9.
[2]王影，梁棋.我國保險公司經營績效評價的分析[J].商業時代，2006.15.
保險的經營原則范文2
一、強制保險加重了保險公司的經營負擔
我國現行立法尤為強調強制保險立法的社會公益性和公共政策性,在制度設計上使得保險公司居于極為不利的地位,加重了保險公司的經營負擔,對保險公司的發展極為不利。這主要體現在以下幾個方面:
一是機動車強制保險實行強制承保制度,保險公司在對風險的選擇權、合同的解除等方面的權利受到極大的限制,加大了保險公司的風險控制難度。在實行機動車強制保險的國家和地區,強制保險的出現率和賠付率都比較高,保險公司利潤微薄,甚至虧損。在這種情況下,如果要求保險公司不以盈利為目的的經營強制保險,很可能會對保險公司的發展產生重大的不利影響。
二是保障范圍過寬,沖擊了保險公司的發展。從其他國家或地區的經驗來看,強制保險和商業保險是相互補充、相互促進的關系。強制保險以提供基本保障為原則;商業保險則提供補充保障,基本保障以外的危險由保險公司通過商業保險來解決。我國立法規定,強制保險既保人身傷亡也保財產損失,保障范圍十分寬泛。強制保險的保障范圍過寬,保險公司承擔較大的經營風險。
三是強制保險制度的配套設施不完善,無法解決經營虧損問題。主要表現在:第一,外國現行強制保險制度沒有提供虧損彌補機制。保險公司對強制的費率并無定價權,這樣,即使是實行分賬經營、單獨核算,保險公司也可能面臨虧損。如果法律不提供一種經營虧損的彌補方式,保險公司的經營虧損難以彌補,投保人和受害人的利益將難以保障。第二,缺乏靈活的風險分散制度。我國在建立機動車強制責任險制度的過程中,尚缺乏此類配套措施,使得保險公司無法將經營風險予以分散或者轉移。
保險的經營原則范文3
我國保險業的發展具有一個完全不同于其他發達國家的基本特征，就是建國以來的絕大部分時間里我國保險業是在一個幾乎完全封閉的國內市場中恢復和發展的。直到1992年，第一家外資保險公司營業機構在上海設立，揭開了我國保險市場開放的新篇章。到2002年，共有34家外資保險公司在國內保險市場設立了54個營業機構。當前，我國保險市場對外開放呈現出以下幾個特點：
1.保險市場對外開放由政府主導型轉向政府調控型。在我國加入世貿組織前，對外資保險公司進入市場的數量、公司種類、國別和進入時間完全由政府監管部門掌控，這主要是因為國內保險業規模小、競爭力低，屬“幼稚產業”，還需要保護。隨著國內保險市場的逐步成熟和中資保險公司競爭力的提高，尤其是我國加入世貿組織后，政府監管部門主導市場開放的空間變小。遵守世貿組織原則和履行保險市場開放承諾成為當前保險市場開放的政策取向。
2.外資保險公司業務快速增長，市場份額穩步上升。目前，外資保險公司發展戰略已由初期的宣傳公司品牌、穩步經營轉向依靠產品創新和優質服務，大力拓展業務和實現業務快速增長。2002年，外資保險公司保費收入從1992年的29.5萬元增長到46.2億元，占全國市場份額的1.51%.在國內最大的保險開放城市上海，外資公司占當地市場份額已上升到目前的13%.
3.外資保險公司進入國內市場的方式呈現多元化的發展趨勢，直接參股中資保險公司成為外資金融保險公司的重要選擇。繼新華人壽和泰康人壽等4家中資保險公司引入外資股東后，2002年美國ACE集團屬下的3家保險公司以1.5億美元擁有華泰保險公司22.13%的股份，匯豐集團以6億美元認購平安保險公司10%的股份，這是因為，直接參股可以繞開市場準入、經營區域和營業范圍等方面的限制，節省公司籌建和前期運營的巨額支出，充分利用中資保險公司布局完善的機構網點和龐大的客戶資源，直接進入國內保險市場。
4.保險市場開放的力度不斷加大，去年成為保險市場開放以來步伐最快的一年，今年將會有新的突破。在市場準入上，2002年共有6家外資保險公司獲準進入，批準了16家外資保險公司營業機構正式開業，這是外資公司市場準入最多的年份。在開放地域上，外資保險公司相繼在天津、蘇州、北京和大連落戶，開放地域開始由南向北、由東部發達地區向中部地區擴展。外資再保險公司第一次獲準進入市場。首家合資壽險公司廣州分公司的營業，使外資保險公司由區域性公司向全國性公司的擴展邁出了實質性的第一步。
按照我國加入世貿組織承諾，今年年內外資非壽險公司將可以向中國境內外客戶提供各種非壽險服務，其設立形式的限制將予以取消；成都、武漢等十個城市將首次對外資保險公司開放。市場準入數量限制的取消、經營地域的擴大和經營范圍的放寬，預示著今年我國保險市場的對外開放將步入一個新的發展階段。
5.法規建設取得積極進展，為依法監管提供了法律依據。1992年9月，為適應外資保險公司進入市場而制定的《上海外資保險機構管理暫行辦法》，存在著諸多不適應新形勢的地方。加入世貿組織后，我國對現有法規進行了清理。2002年《中華人民共和國外資保險公司管理條例》頒布實施。該條例對外資保險公司申請資格、申請條件和審批程序及時限要求等作了較為規范和透明的規定，為外資保險公司依法經營、監管部門依法監管提供了法律依據。
外資保險的現代市場運作模式對國內保險市場的影響
外資保險公司作為國際性商業機構，經營目標自然是業務拓展和利潤最大化。從我國保險市場開放的實踐看，外資保險公司在實現其商業運作目標的同時，所具有的強調盈利和風險控制原則、經營規范、管理嚴謹的現代市場運作模式，對推動國內保險市場發展發揮了十分重要的作用。
一是培訓保險專業技術人員，推廣大眾保險風險意識，對傳播現代保險知識起了先導作用。
二是引入了新的經營制度，使國內傳統的保險營銷方式發生了革命性的變革，對我國保險業建立現代市場運作模式起到了良好的示范和推動作用。1992年，友邦保險率先在上海采用的壽險個人營銷模式，引起了國內壽險業銷售制度的根本性變革，極大地促進了壽險業的發展。國內個人營銷占壽險保費收人的比重從1993年前的5%提高到目前的90%.外資保險公司不僅與中資公司同臺競爭，它們對承保、理賠、和投資等保險業務實行專業化經營、外包和強調核心業務的現代市場運作方式，對中資保險公司改變長期以來“大而全、下而全”的經營方式提供了很好的借鑒，促進了中國保險業調整和重組的步伐。
三是改變了市場競爭格局，激發了市場需求，引導保險業進入高層次的競爭，促進了開放地區保險業的發展。以上海為例，1992年率先開放后，上海的外資保險公司數量增加到2002年的15家，位居保險開放城市之首。同期，上海地區整個市場的保費收入，從1992年的18.2億元，增加到2002年的239億元。外資保險公司管理嚴謹、經營規范和重視產品服務創新的經營理念，對中資保險公司轉變以費率價格和高投入為主要競爭手段的經營策略，起到了有益的示范和引導作用。
四是加快了國內保險市場與國際接軌的進程，對政府監管轉向市場取向和采取國際通行原則起了積極的推動作用。外資保險公司的母公司大都在較為先進的監管方式下經營。它們要求改變與國際通行做法不相一致的監管方式，這無形中加快了我國保險監管改革的步伐。如監管部門在確立監管市場取向原則、注重依法監管、強調償付能力監管和增強監管政策法規透明一致等方面，進行了有益的嘗試。
我國保險市場開放的實踐證明，保險市場開放對提升我國保險業的整體發展水平和促進現代保險市場的初步建立發揮了積極的推動作用。在日趨激烈的市場競爭中，中資保險公司并沒有被擠垮，相反，保險市場出現了中外資保險公司共同發展的局面。
外資保險公司的經營模式對中資公司產生了影響
1.在經營上，借鑒外資保險公司著眼于公司長遠發展，堅持規范經營的戰略。1997年銀行存貸款利率降低，引發了中資保險公司銷售高預定利率保單的狂潮，某外資公司在其業務受到沖擊的嚴峻形勢下依舊堅持不調高預定利率。中資公司雖多收了上百億元保費，也因此而背上了沉重的利差損包袱。再如，在航意險共保前，市場秩序比較混亂，一些中資公司支付的手續費遠高于法定水平，但外資公司寧愿放棄業務也不去違反法規。
2.在產品創新上，借鑒外資保險公司以產品創新構建公司核心競爭力的經營策略。國內保險市場競爭日趨激烈，使產品創新成了公司發展的生命線。外資保險公司通常把產品開發作為經營的核心環節，不惜投入巨資進行新產品的開發。它們不盲目跟風，穩扎穩打，不斷有新產品問世，常常引領潮流。
3.在客戶服務上，借鑒外資保險公司提供全程和高附加值服務的經營理念?，F代經營理念的最大變化之一就是從以業務為中心轉向以客戶為中心，通過提供全程和個性化、高附加值的服務，培養客戶的忠誠度，同時增加公司的利潤。與中資公司的某些做法如單純依靠人增員、拼保費規模的粗放式經營形成了較大的反差。
4.在公司信譽上，借鑒外資保險公司注重品牌經營和企業形象的管理原則。公司信譽構成了公司品牌的核心內容，市場競爭歸根到底是信譽的競爭。外資保險公司十分注重通過樹立良好的社會形象，建立一個強勢的金融品牌，以提高服務的品質和層次，更好地滿足客戶多元化的保險服務需求。政府監管要通過增強宏觀調控的有效性擴大保險市場的開放
當前，在保險市場開放的政策取向上，應從以下幾方面入手。
一是把保險市場的開放與加快我國保險業發展的總體要求有機結合起來，抓緊研究和制定有利于加快我國保險業發展的開放政策和具體措施。通盤考慮世貿組織對我國過渡期長達九年審議的應對措施。
二是抓緊制定各種法律規章，為外資保險公司依法經營、監管部門依法監管提供法律依據。注意保持中資公司監管法規與外資公司的一致性，尤其是對外資保險公司在單獨立法時，要注意法規的可操作性，處理好“國民待遇”問題。
三是鼓勵外國金融保險資本參股中資保險機構。對全資子公司、合伙制法律形式和股權轉讓、公司并購等問題進行前瞻性研究，在相關法規上對外資保險公司在國內保險市場的進一步發展做好應對準備。
四是采用國際保險監管做法，加強和改善對外資保險公司業務經營的監管，保護被保險人的利益。目前，對外資保險公司的監管只側重于審批和經營的合規性，缺乏對外資保險公司關聯交易進行披露和監控等風險防范措施，國際通行的注冊地監管機構與經營地監管機構進行協同監管的制度尚未建立。要對不同組織形式的外資保險公司，實行側重點不同的監管。對外資公司的關聯交易進行重點監控。建立與外資公司母國監管機構信息共享和分工協作的監管機制，提高監管工作的實效。
保險的經營原則范文4
【關鍵詞】保險業核心價值理念；內涵；功能；探析
中國保監會提出“守信用、擔風險、重服務、合規范”十二個字是保險業通過長期實踐及理性思考所形成的關于思想觀念、精神向往、理想追求和哲學信仰等價值取向的高度概括，全面濃縮多年來保險業改革發展的經驗教訓，具有鮮明的導向性、前瞻性、規范性，是中國保險業全面轉型發展和逐步走向成熟的重要標志，對科學推動保險業的未來發展具有極其重要的戰略指導意義和思想文化價值。
一、“守信用”是保險業經營的基本準則
誠實信用原則是市場經濟運行的基本準則，其基本含義是指當事人在市場活動中應講信用，恪守諾言，誠實不欺，在追求自己利益的同時不損害他人和社會利益，并要求民事主體在民事活動中維持雙方的利益以及當事人利益與社會利益的平衡。
保險是一種基于信用的契約行為，是對未來不確定性的承諾。保險業的這個特質決定了保險業首先必須比其他行業更強調、更剛性地遵循誠實信用原則。但是，由于過去某些行業主體或從業人員在經營中違背了誠信原則，致使整個保險業陷入了嚴重的信用危機。因此，加強誠信建設、重拾職業道德是當前保險業提升地位、改變形象的首要任務。
“守信用”作為保險經營的基本原則，被列為行業核心價值理念之首，在保險經營活動中至關重要?！缎卤ｋU法》對誠信原則也作了法律的界定和要求，除“總則”新增條款將其確定為基本原則外，還體現在對投保誠信原則、承保經營誠信原則、索賠誠信原則、理賠誠信原則和對違背誠信原則的懲治等方面都作出明確規定，為營造良好的信用環境，確保我國保險業的健康發展提供了法律保障。
二、“擔風險”是保險業的本質屬性
保險必須有風險存在，無風險則無保險。建立保險制度的目的就是對付特定危險事故的發生。所以“擔風險”是保險的本質屬性，決定了保險業是經營風險的特殊行業，要通過科學專業的制度安排，為經濟社會分擔風險損失，提供風險保障，參與社會管理，支持經濟發展，充分發揮保險的“社會穩定器”和“經濟助推器”功能作用。
“風險保障”是保險賴以生存和發展的立業之本，也是保險業能夠作為金融服務體系的重要組成部分得以在整個社會體系中存在和發展的基礎。而消費者購買保險，從根本上說，也是需要購買保險公司專業可靠的保險保障和服務。以車險為例，車主真正關心的是如果車輛出險，能不能得到保險公司第一時間到現場的查勘救助，以及后續的理賠服務是否高效便捷。因此，保險業只有找準在社會金融服務體系中的這一準確定位，才能真正回歸保險本源，符合保險業發展的根本規律，真正實現全面協調可持續發展，從而增強行業發展活動和核心競爭力，充分發揮保險的功能和作用，更好地服務社會經濟發展。
三、“重服務”是實現保險價值的根本途徑
保險公司的一切經營活動應當圍繞如何提升公司的服務能力和水平來展開，這是保險業和企業發展的根本路徑和共同目標。保險公司應當破除以前的戰略目標先于價值理念的思想誤區，用保險業核心價值理念中的“重服務”要求來指引戰略目標的制定以及實踐。也就是說，保險業或企業的愿景目標，必須集中體現保險業核心價值理念中“重服務”這個基本因素，這個愿景目標應當是一個為客戶提供滿意服務的承諾。以行業核心價值理念引導戰略目標，以正確的戰略目標引領行業企業發展，確保企業發展路徑正確、目標科學，是當前保險業和各保險主體轉變經營思路的當務之急。以前那種沒有行業核心價值理念指導和規范而制定的目標戰略，往往急功近利，只關注發展或效益指標，一味地向客戶索取，而忽視了服務水平的提升，最終導致客戶和社會普遍對保險公司的不信任感。重塑行業形象，只能從重視并做好服務開始。
四、“合規范”是保險業競爭的法規底線
市場經濟是競爭經濟，競爭是市場經濟最重要的運行機制。競爭主要有兩種形式：即正當競爭和不正當競爭，其對經濟的運行和發展產生不同的影響。市場競爭的正當與不正當兩種競爭形式，是從其是否符合法律法規和道德規范的角度來劃分的，這就是保險業核心價值理念中“合規范”的概念。
多年來，隨著社會經濟發展和保險市場開放，保險市場上的主體急劇增多。為迅速搶占市場份額，保險公司以價格戰為主要手段的惡性競爭行為愈演愈烈，部分保險公司只顧眼前利益、追求短期效益，采取重規模、輕效益，重速度、輕質量的“跑馬圈地”式的發展模式，經營管理粗放，管理基礎薄弱，盈利水平低下，導致保險公司沒有更多的資源提升客戶服務水平和保險保障能力，最終損害了消費者的利益，破壞了保險公司在消費者心目中的形象。同時保險公司自身也積累的大量風險隱患，長期價格戰致使全行業面臨虧損，致使保險業承擔社會責任的能力減弱，保險功能弱化，行業形象和地位降低。長此以往，保險業的生存發展都將受到嚴峻挑戰，歷史的教訓慘痛而深刻。
保險業核心價值理念的提出，為我國保險業發展提供根本的標準遵循，為保險經營提供最終價值依托，必將有利于引導行業樹立科學的發展理念，不斷提高發展質量和效益。每一個保險主體和從業人員都應當主動踐行保險業核心價值理念，將核心價值理念作為指引前進的方向，不斷開創保險業改革發展的新局面。
保險的經營原則范文5
關鍵詞：保險行業文化；保險企業文化；誠信；踐行
中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-01
一、保險行業文化建設的核心是誠信體系建設
我國保險業經過30多年突飛猛進的發展，資本實力與市場規模都達到了世界水平。截止2012年保費規模已達1.54萬億，總資產達到7.35萬億，保險機構也已從1978年恢復國內業務時中國人民保險公司1家，發展到現在有保險公司148家、保險中介機構2532家和保險資產管理公司15家，保險市場體系已基本形成。全行業呈現出業務增長與效益提高、科學發展與風險防范、國內發展與對外開放、行業進步與服務大局、營造環境與夯實基礎協調統一的良好局面，在中國特色保險業發展的道路上邁出了堅實的步伐，與中國經濟一樣為世界所注目。
伴隨著保險業務快速發展、保險機構數量的大量增加，保險行業也初步形成了行業的文化和價值理念，保險文化從完全壟斷時期的單一文化向多元文化發展。在中國保監會的倡導下，行業逐漸形成了“服務社會、造福人民、積極向上、艱苦奮斗，誠信規范、合規經營，和諧發展、合作共贏”的保險行業文化。中國保監會“十二五”規劃提出，要構筑誠信為本的行業價值觀，弘揚“我為人人，人人為我”、“扶危濟困”的互助文化，倡導“服務大局、勇擔責任、團結協作、為民分憂”的行業精神，充分發揮保險機構的主體作用，監管機構引導監督，行業組織協調推動，共同構筑以誠信為核心的行業價值觀，因為只有誠信才能體現保險互濟互助的本質內涵，體現保險的人文關懷和社會責任。
保險行業文化來源于企業文化，是保險企業文化的集中與概括，一方面行業文化對保險企業的文化產生著重大影響，對企業文化具有規范、制約、引導的作用，另一方面，各個保險企業在經營過程中不斷總結、積累的具有不同特色的企業文化反作用于行業文化，豐富和發展行業文化，積極地推進行業文化向更高層邁進。
二、保險企業是保險行業文化的載體
在保險行業文化建設中，保險企業文化建設是關鍵，保險企業應作為保險文化建設的“第一責任人”，站在企業發展戰略的高度上，著眼未來，以行業文化的最新詮釋及標準重新審視、檢討和改進自身企業文化建設，保證企業文化建設投入，建設高標準、高質量、高品位的企業文化，不斷的豐富和完善行業文化建設的內容。
保險企業文化同時也是保險企業賴以生存和發展的根基，是企業價值觀、經營理念和經營策略的集中體現，優秀的企業文化是企業之魂，具有導向、激勵和凝聚作用。這些年來，各個保險經營主體根據自身的經營特點，并融合其經營理念，建立了各自的企業文化，各個保險企業在價值觀上都把“誠信”作為企業安身立命和長遠發展之基，作為企業文化建設的核心內容，都加強“以服務客戶為核心”的保險企業品牌建設，強化企業的社會責任意識，積極參與社會公益事業，擴大保險業的社會影響力等作為重要的經營理念貫穿在企業經營管理的各個環節。
因此說，保險行業文化建設離開了保險企業的踐行，將是無源之水，無本之本。
三、保險企業文化建設關鍵在踐行
考量企業文化的關鍵在于行為與表述是否一致。要求保險文化的外在表現形式或文字表述要和深刻的內涵相統一，作為上層建筑的文化，不僅容易停留在表層，更容易在半空中你來我往、高談闊論。企業宣言、高峰論壇等等，無論聲勢多大，多么吸引眼球，都只是企業文化表層的浮土，保險文化必須言行一致地從實際出發，從管理的客觀水平和客觀要求出發，反映保險文化發展規律，同時努力付諸于實踐，并切實在實踐中不斷完善和提高，否則企業文化便成了“空中樓閣”和“形似而神不似的幌子”。筆者認為，踐行誠信文化必須堅持以下原則。
（一）堅持實踐性，理論和實踐相統一的原則。一是踐行保險誠信文化，必須從經營管理的細節抓起。從業務經營的每一個環節抓起，從業務流程的設計、服務標準的制定、業務發展計劃的下達、業務經營過程的考核、爭議的處理等等全面抓起，做到契約誠信、信息不對稱時誠信、充分考慮當事者利益的誠信。二是踐行保險誠信文化，必須強調執行力、建立執行的機制。不能說起來重要、做起來次要，經營效益好時就搞一點所謂的企業文化活動、效益差時少搞甚至不搞，缺乏一種常抓不懈的機制，缺乏一種持久的動力和發展后勁?！叭齑螋~、兩天曬網”，“說一套、做一套”。老百姓對保險業的信任度不高，說到底是這個行業或者說各保險公司在誠信文化建設的落實上差距很大，責任心往往停留在口頭上、口號上，還沒有真正落實到每一個員工的行動上，或者每一個從業人員的行動上。三是踐行保險誠信文化，必須在經營管理中給予實實在在的政策支持。保險誠信文化是保險企業長治久安之道，是企業高管層的最大責任，在制定業務發展計劃就要充分考慮企業長遠的發展，把企業誠信文化建設與企業管理水平的提高結合起來，讓全體員工準確掌握企業文化的內涵，積極踐行企業誠信文化，形成全員認同的企業價值觀，在業務指標的下達與考核中，不能僅停留在眼前的規模、效益上，而是要充分體現誠信文化建設的重要性。
（二）強化失信懲罰機制的原則。從行業監管的角度來看，要研究建立由保險法律制度、市場監管、信用評價和標準化體系組成的保險誠信監督評價體系，促進市場主體行為逐步規范。提高失信成本，嚴肅懲處失信的保險企業和保險中介機構，建立嚴格保險市場退出機制，以維護保險業的整體誠信，使失信者無法承受失信的代價。
從保險企業的角度要建立健全失信懲戒機制，完善保險從業人員誠信檔案，嚴格落實行業禁入和“黑名單”制度，充分利用社會征信系統、評級機構等社會資源，強化對保險從業人員失信行為的懲戒力度。
加大懲處力度，使失信的保險公司和保險員工無利可圖。防范和治理失信，僅僅靠道德規范是不夠的，還必須形成有法可依、違法必究、執法必嚴的法制環境，才能維護和培育良好的保險市場信用秩序。
保險的經營原則范文6
規模和效益的平衡
在實現由規模經營向效益經營轉型的過程中，最大的挑戰來自規模和效益的平衡問題，如何在保持或超過上一年保費增長率的同時，完成既定的利潤計劃指標，改變目前已經出現的為了維持年度利潤水平、推遲或拖延年末已發生保險索賠案件的不正常現象已成了當務之急。
郝演蘇認為，隨著占據中國保險市場半壁江山的中國人壽和中國人保在海外成功上市，兩公司將真正實現由規模經營向效益經營的轉型。兩大國有控股公司經營思想的轉型將直接帶動整個中國保險業盈利水平的提高，促進整個保險市場運行秩序的優化。
保險公司的利潤由承保利潤和投資收益構成，由于整個資本市場持續低迷，保險業整體投資收益處于較低水平。因此，進入2004年，各公司提升收益的主要手段是保證承保利潤，各公司的利潤壓力必然會轉移到承保工作上來，業務結構和業務質量成為各公司盈利戰略的重心。
保險公司為了實現經營利潤，就必須控制經營風險，限制和淘汰不良標的。由于社會上存在一種對于保險公司的社會效益和經濟效益的錯誤認識，認為限制和淘汰不良標的就是違背了保險經營的社會效益原則。實際上，凡是經濟效益好的保險產品所產生的社會效益就好。那種為了迎合所謂的社會需要，不顧商業經營原則所開發的產品，不僅沒有經濟效益，相反會導致整個行業的倒退，最終將破壞整個社會的效益。
集團化模式初顯
2003年，隨著三大國有保險公司股份制改革和集團化改制的完成，中國保險市場事實上已經出現了五大集團公司：中國人壽保險集團、中國人保集團、中國再保險集團、中國太平洋保險集團、中國平安保險集團。
