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【關鍵詞】農村金融 廣西 現狀 對策
近年來，廣西為加快新農村建設，積極鼓勵各種大型金融機構擴展了涉農金融業務，同時成立一些新型農村金融結構?，F有金融體系一定程度上滿足了社會主義新農村建設不同層次的資金需要，但是依然存在多方面的問題。本文通過研究廣西農村金融現狀，以探討如何在廣大農村地區形成覆蓋全面、治理靈活、種類多樣、服務高效的金融服務格局，實現城鄉協調可持續發展。
一、廣西農村金融發展現狀
隨著田東縣等14個縣（市、區）農村金融改革試點工作的有序推進，農村金融改革試點工作取得了初步成效，明顯提高了金融服務縣域經濟發展和“三農”的能力。2011年，涉農新增貸款占全自治區新增貸款的40%，銀行業金融機構涉農貸款增速達18%左右，高于全自治區貸款增速5個百分點。廣西采取引導和支持涉農金融機構設立分支機構，創新農村新型金融組織等方式，著力構建起以農業銀行、農村信用合作社、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、農村資金互助社等為主體的農村金融體系。同時鼓勵農村金融機構創新符合農村經濟發展需求特點的金融產品和服務，初步規范和創新了農戶評級授信、涉農擔保信用制度及擔保資產評估、管理、處置的操作流程。同時在政府配套政策的扶持下，大力發展政策性保險及商業保險，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母豬、奶牛和養雞為標的開展農業保險試點。
二、廣西農村金融存在的主要問題
近年來，廣西初步形成了分工、合作又適度競爭的農村金融體系。但是廣西農業發展資金籌措困難的問題仍然較為普遍，農業貸款及農業投資比例及農村金融發展創新不足、資金外流的“虹吸現象”仍然阻礙農村經濟的可持續發展。
（一）農村金融服務體系存在問題
現有農村金融機構經營管理普遍存在問題。政策性銀行在經營管理上缺乏靈活性，難以發揮作為政策性銀行的功能以滿足農產品經濟主體日益多元化對金融創新的要求。近些年，國有銀行進行商業化改造，為防范金融風險及追逐利益，大面積拋棄了運營成本高、盈利較差的農村市場。一方面表現為國有商業銀行對部分縣域存款達不到經營要求的分支機構進行了整合與撤銷，營業網點數量逐年下降，以至于平均113個行政村才擁有一個網點。另一方面信貸收縮，信貸投入正在退出農村。2008年郵政儲蓄銀行開辦農村小額無抵押貸款業務，但貸款額度較小，同時存在轉移農村資金的問題。相對而言，農村信用社在新農村建設發揮了金融主力軍作用，但其經營管理、資金實力，服務及業務品種等方面尚不能與農村經濟發展的實際需求相適應。同時農村信用社改革中過于強調商業化，無法實現服務三農的宗旨。從2008年開始廣西先后在田東縣等14個縣（市、區）進行農村金融改革試點工作，但是由于在成立的初期，總體數量仍然有限，服務地域范圍較窄，金融產品創新不足，其金融服務的能力有限。
（二）農村存貸比例偏低
隨著農村經濟發展及農村金融改革的深化，為廣西農村金融機構發展負債業務創造了良好的環境。2002年～2010年，同期涉農金融機構存款由22.37%上升到37.3%，而同期廣西國有商業銀行縣域存款市場占有率由77.71%下降到57.7%，貸款市場占有率則由75.28%下降到50.3%。由此可見資金實力的增長，并沒有帶動農村信貸投放的增加，存貸比例偏低等農村資金運用問題比較突出。近年來在流動性過剩、農村有效信貸需求不足的背景下，商業性金融在農村市場定位上強調負債業務發展，其機構網點基本把農村存款資金轉移到收益率較高，資本充足的經濟較發達的地區，農村資金“虹吸現象”突出，對農村金融供給形成一個很大的缺口。
（三）農村金融創新不足，無法適應農村經濟發展
第一，沒有規范和完善適合“三農”特點的信貸管理機制。過于繁瑣的農業信貸申請程序不符合農村經濟“點多、面廣、小額、流動”的資金需求特點。第二，農村信貸資金投放范圍較窄，大部分仍局限于經濟發展
較好的地區或者一些龍頭企業，已遠遠不能滿足農村社會發展和農業產業化的小規模資金需求；第三，農村金融服務產品創新不足。目前以提供存、貸、匯業務為主的廣西農村金融機構的信貸產品期限、額度、品種等基本與目前廣西農業周期性發展的需求不相適應。第四，新型農村金融組織及政策性農業保險試點工作剛剛起步，農村企業、個人融資模式及融資工具急需開發與推廣。第五，信貸、證券、保險的聯動機制不完善，各個金融業務只是在業務范圍內發展，沒有形成良好的互動。
三、廣西農村金融存在問題的原因分析
目前相對薄弱的農村經濟基礎，滯后的農村金融生態環境建設以及不完善的金融配套政策等問題很難承載信貸資金的投入。
（一）農村經濟基礎薄弱，信貸資金承載力不強
廣西農村經濟發展中既有總量問題，也有結構性問題，各地農業也存在資源稟賦、發展現狀等不和諧因素。廣西農業人均耕地水平低于全國，而且發展相對分散，農村經濟基礎相對薄弱。再者中央惠農政策以及農產品價格上漲無法彌補農資價格的大幅上漲，農民增收仍然困難。受農村經濟薄弱的制約，農村金融在發展過程中，面臨著資金運作成本高、客戶信用風險大等諸多問題，無法使資金有效地配置，從而制約農村資金回流以及農村金融發展。
（二）財政投入比例相對偏低，對商業金融的吸引力不足
廣西地區農業基礎設施薄弱，抗御自然災害的能力不強。在投資理念以及農業對地方財稅貢獻度低等多方面因素影響下，長期以來地方財政對農村的直接投入偏低、投入方向不對，扶持力度不夠。而且國家對廣西農業投資補助資金到位緩慢，農業固定資產投資占全社會固定資產投資比重較低，支持和保護農業發展的長效機制不完善。與此同時廣西財政對農村金融在稅收、貼息等方面缺乏補償機制，在政策上沒有解決農村金融供給高成本、低收益的問題。
（三）農村擔保機制不完善，金融發展受抵押擔保瓶頸制約
一是農村資源擔保的法律支持缺位，農村物權流轉法規不健全，農村土地、沿海灘涂以及農作物收益權等資源的擔保價值無法得到充分發揮。農村信用手段缺失，使農民的資金需求無法轉化為現實金融需求；二是農業貸款擔保機構缺位，使銀行信貸供給與農戶、涉農企業間缺乏對接樞紐；三是農業保險發展滯后，由于農業投資風險大，因此農業保險業務單一，且服務領域窄，服務網點缺乏。但由于缺乏配套政策支持，農貸風險補償機制及巨災風險分散機制在廣西尚處于起步階段。
四、解決農村金融問題的路徑探討
針對廣西農村金融目前存在的問題，以下從四個方面進行探討：
（一）建立適合農村經濟發展狀況的金融體系
廣西政府應積極完善農村金融服務體系，組成一個多方位、多層次、多渠道的金融體系來支持農村經濟的發展。人民銀行應運用貨幣政策如放寬利率管制、降低存款準備金率等引導金融機構加大對農村經濟的支持力度。農業發展銀行應主導為農業生產有關的活動提供信貸資金和服務，并且通過信貸活動，調節農業生產規模和發展方向，使其在市場經濟條件下引導農村資源配置。深化農村信用合作社體制改革，完善其內部管理體制，對其提供優惠政策，為其經營和發展創造寬松的環境，使農村信用社能夠更好地解決“三農”發展的資金供給問題。同時廣西政府應鼓勵各類金融機構配合協作，引導和推動多種形式的農村金融組織發展，如近些年成立的村鎮銀行、農村資金互助社等；另外，廣西政府應大力發展農業保險，加快農業保險經營體制的改革，配合信貸制度為“三農”發展提供多方位的風險保障。
（二）鼓勵農村金融產品創新
廣西政府應引導和鼓勵農村金融機構加快農村金融創新，建立靈活高效，服務多樣化、特色化的農村金融經營格局。一方面針對不同的群體進行農村產品和服務方式的創新。例如扶貧貼息貸款、農戶小額信貸、農業科技貸款、農業生產資料貸款等，同時建立小額信貸擔保基金，完善擔保流程，豐富貸款抵質押形式，探索實行農村集體用地、林地、宅基地以及多種動產抵押、質押形式。另一方面加快農村金融機構業務轉型，加大中間業務拓展力度，通過多種形式的表外業務發展，有效增加農村社會信用總量，在提升農村金融服務同時，實現自身盈利增長方式的轉變。
（三）加大相關配套政策支持力
為滿足農村金融需求，廣西政府必須出臺相關的財政政策，完善農村財政投入機制，強化信貸政策的指導和引導作用，積極運用發放支農再貸款、減少存款準備金等手段，提升農村金融主體支農的實力。同時建立財政貼息、政策補貼和稅收減免等制度，以補償商業信貸成本高的不足，吸引信貸資金回流農村。在政府主導下，完善農村擔保體系：政府可以出資建立農業信用擔保機構，也可以進行財政扶持商業性擔保機構開展農業擔保業務。充分發揮農村經濟主體間信息公開、監督便利的優勢，通過農村合作組織及行業協會擔?；蚪M織會員互保的方式提高融資擔保能力。同時廣西應加強農業保險的政策扶持力度，成立政策性農業保險公司，主要負責農業險種的創新，風險的掌控，向商業保險公司及信貸機構提供保險或再保險等，利用財政杠桿作用，鼓勵和支持商業性保險公司介入農業生產等高風險領域。
（四）加快農村金融生態環境建設
建設良好的農村金融生態環境，是吸引信貸資金回流農村，解決農村金融供給不足的根本途徑。一是發揮政府在金融生態環境建設中的主導作用，大力加強法制建設，鞏固農村金融運行的制度基礎。二是改進對農村金融組織的管制方式，建立一個安全、公平、有序、競爭的金融市場，防范金融風險，引導金融組織健康有序的發展。三是完善市場準入機制和退出機制，針對不同金融機構服務對象的特點，適當放寬注冊資金和資產規模的大小，逐步放松業務及貸款利率限制。同時建立和完善金融機構市場退出機制，維護金融體系的穩定，保護存款人的利益。四是建立農村金融突發性支付風險處置機制，完善保險制度，通過市場化的風險補償機制，合理分攤信貸機構產生的存款與財產損失。五是建立健全農村信用體系。政府加快出臺征信資料開放的法律，積極倡導宣傳誠信意識，完善信貸信息共享機制，大力培植“信用村”、“信用互助組”等信用主體，加強信貸政策與社會信用建設的結合。
參考文獻
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保險公司縣域發展思路范文2
一、縣經濟、金融發展基本情況
縣是農業大縣，屬于經濟欠發達地區，也是國家扶貧開發重點縣。近年來，我縣立足縣情，調整完善發展思路，牢固樹立科學發展觀，突出工業化核心戰略和招商引資主戰略，主動融入合肥經濟圈，對接“長三角”，大力發展工業經濟、招商引資、旅游發展、民生工程和社會主義新農村建設，全縣上下思想觀念不斷解放，發展意識日益增強，招商引資取得突破，城鄉面貌變化較大，人民生活得到改善，經濟社會取得了明顯進步。2008年實現地區生產總值73.2億元，財政收入4億元，固定資產投資21.9億元，到位境內資金12.6億元，社會消費品零售總額25.9億元，實際利用外資1180萬美元，進出口總額2554萬美元，農民人均純收入3739元，全年新增貸款8億元。三次產業比為23.6:38.7:
37.7。在全省2008年度縣域經濟綜合評價中綜合發展指數位列第37位?？h域經濟發展的格局呈現出，工業經濟強勢增長，新擴建了一批骨干企業，初步形成了食品加工、機械制造、輕工紡織三大支柱行業，規模工業企業發展到123家。農業綜合生產能力穩步提高，農業結構調整優化，優質農產品比重上升，農業產業化有序推進。第三產業快速發展，商貿服務業、旅游業方興未艾。上半年，全縣實現生產總值35.9億元，財政收入2.6億元，固定資產投資14億元，到位境內資金8.29億元，新增貸款7.74億元，后發優勢進一步凸現。
地方經濟的快速發展促進了金融業的成長壯大。全縣現有金融機構（網點）94個，從業人員871人，其中國有股份商業銀行4家，國有政策性銀行、農村合作銀行、城市合作銀行、郵政儲蓄各1家，小額貸款公司1家，擔保機構18家、保險公司6家。截止8月底，全縣銀行業各項存款余額97.78億元，各項貸款余額46.61億元。累計擔保金額為10.7億元，在保余額8.3億元?？h惠民小額貸款公司累計發放貸款5.7億元。金融對支柱產業骨干企業的保障作用日益明顯，金融的平衡運行助推了地方經濟持續健康快速發展，金融改革促進金融活力和持續發展的能力明顯增強，金融監管力度加大，金融秩序保持穩定，金融風險得到有效化解，經營效益明顯提高。全縣銀行金融機構資產規模已達到126.5億元，實現盈利1.7億元。
二、金融支持縣域經濟發展情況
1、積極推動金融產品創新，支持優質小企業的發展。近年來，在各項政策、措施的促進下，國有銀行開發小企業信貸業務積極性明顯提高，努力創新適合縣域小企業信貸產品，以提升小企業信貸市場的競爭力?？h工商銀行推出發票融資業務，以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，能夠使抵押品不足、擔保能力弱的小企業快速獲得貸款，累計為志誠機電、中天塑業等企業發放貸款1100多萬元?？h建設銀行2006年以來相繼開發了符合中小企業貸款需求的信貸品種，如速貸通、成長之路、助業貸款，較好的支持了中小企業的發展，促進了企業貸款的穩步增長，上半年企業貸款余額12287萬元，較年初新增4757萬元，增幅達63.17％?？h農業銀行推出的“公司+農戶”、“專業合作社+農戶”、“多戶聯?！辟J款等創新信貸產品，為從事農業生產經營農戶提供融資服務。帥旺食品有限公司從事糧食收購加工、食品研發和生產銷售，公司資產1.6億元，占地面積130畝，現有職工1200余人。今年簽訂土地流轉承包協議承包耕地20950畝種植水稻，縣農行以“公司+農戶”形式投放貸款958萬元?？h中國銀行選擇了即可增加信貸規模，風險相對較低的票據貼現做為資產業務的主要品種，上年辦理貼現8200萬元，累計為11家中小企業的提供融資服務?？h農村合作銀行對縣經濟開發區和杭埠工業園區的小企業集中區實行一次授信，循環使用的方式，加大對企業的支持力度，通過貸款、承兌、授信多種金融產品來滿足小企業流動資金周轉，擴大生產經營的融資需求。
2、大力發展現代農業，扶持農業產業化龍頭企業?？h農行結合縣域農村經濟發展特點，加大對優質農產品產供銷的信貸支持，重點支持農業產業化龍頭企業，支持特色產業的快速發展，推進農村產業結構調整，促進農村經濟健康發展。今年6月末涉農貸款余額15613萬元，較年初新增4705萬元，增幅43.13％?？h農業發展銀行對省產業化龍頭企業友勇米業淀粉糖槳生產項目發放項目貸款3400萬元，為企業的健康發展提供堅強資金保障。
3、支持消費經濟發展，促使消費需求成為縣域經濟的增長點。截止目前個人消費貸款余額5.74億元，比年初新增2.09億元，同比多增0.73億元。穩定的購房需求是個人消費貸款平穩增長的主要因素。建行是個人消費貸款發放的主力軍，余額3.43億元，為促進經濟增長方式的改善發揮了積極的作用。
4、加大扶持基礎設施建設，增強縣域經濟發展后勁。農發行、徽行上半年向縣經濟開發區建設投資公司、縣城鎮建設投資公司貸款11200萬元，用于城區改造和園區基礎設施建設。
5、支持經濟社會薄弱環節，著力改善民生。各家金融機構發揮自身職能優勢，改善金融服務，認真履行承擔的社會責任?？h農合行承擔全縣22萬戶涉農補助資金打卡發放工作，為此在農村各個支行設立專門窗口配備專人服務。發放下崗失業人員再就業貸款176戶373萬元，生源地助學貸款229筆160萬元。
三、金融支持縣域經濟發展的問題和原因
縣域金融機構為促進本地縣域經濟發展做了積極貢獻，贏得了自身的長足發展，但是還存在較多問題，主要表現在：
1、金融機構缺乏經營自。目前國有銀行將授信審批權限集中到市級、省級行，基層行基本沒有授信品種。這種管理方式導致因審批時間延長而流失一些優質客戶，造成基層人員缺乏創新與開拓的主動性，制約了縣域信貸投入，從而造成了國有商業銀行存貸款比例失衡，存款持續強勁增長，貸款增長緩慢，甚至出現負增長，資金外流現象嚴重。從近兩年來金融運行情況看，新增存款轉化為本地貸款的總量雖有所增長，但與縣域經濟增長對資金巨大需求存在一定的差距。8月底各行存貸比為：徽行為82%、農合行79%、四大商業銀行平均為24%（其中最低為4.8%，最高為70%）?？h內存貸比例過低，本地經濟建設資金缺口緊張。
2、縣域經濟結構與國家產業政策不協調。國家要求嚴格按照產業政策和環保、能耗等市場準入標準審批項目?？h域經濟主要由資源加工類中小企業構成，大多經營規模小，生產技術水平相對落后，產品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經不起原材料或產品價格的波動，經營風險較大，能耗高、環保意識也較為淡薄，達不到國家環保標準，難以從銀行獲得貸款。
3、金融產品和服務創新動力不足。受銀行體制、管理方式等多方面因素的制約，基層銀行的創新動力較弱，對上級行經營管理更多的是被動執行，缺乏積極性和主動性，主動開拓適合縣域經濟實際的金融產品意識不夠。面對“三農”和中小企業巨大的資金需求，金融機構無論在投放貸款總量上，還是在金融產品上，都難以滿足縣域經濟發展需要。企業普遍反映，現有銀行貸款大多是流動資金貸款，缺少對技術改造和企業固定資產投資的信貸支持，僅有農發行投放一筆針對企業基建設備貸款業務。
4、抵押擔保條件設置苛刻。目前絕大多貸款需要抵押擔保，中小企業用以作為貸款擔保的抵押物主要是房產地產以及通用機械設備等固定資產，除縣農合行可用機械設備抵押外，各家銀行對抵押物要求是房產地產，抵押折扣率僅在40%～70%之間，限制了企業貸款的額度。通過擔保公司擔保費率普遍較高，并須提供反擔保，增加了企業融資成本。通過擔保公司融資也有局限，單筆擔保按規定不得突破擔保公司實收資本的10%，各商業銀行也規定擔保公司提供擔保時需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔保貸款的規模。
5、地方性金融機構資金供給不足。當前縣域金融機構仍以四大國有商業銀行為主體，大企業大項目是國有商業銀行支持的重點，對中小企業強調風險控制較多，貸款準入門檻高，信貸操作過于審慎。新興商業銀行的觸角還未延伸到縣級，地方性金融機構數量少，規模小，能力有限，難以滿足中小企業的貸款需求。農村合作銀行和徽行支行，是縣域經濟信貸支持力度較大的兩家地方性商業銀行，其存款占全縣總存款42.7%，貸款占全縣總貸款的70.2%，兩家銀行存貸比都達到或超過80%以上，均超出銀監部門規定的上限。
6、信貸增長極不平衡。從信貸投放結構看，截止8月底的短期貸款中，工業類貸款8.2億元，僅占17.5%；商業及其他類貸款6.4億元，占14%；農業貸款20.8億元，占45%。從行際分布看，四大商業銀行8.88億元，僅占貸款總額19%；地方商業銀行28.5億元，占61%。
7、中小企業融資渠道單一。目前縣級中小企業融資渠道主要是銀行貸款，票據融資等只占其融資比例的很少部分。截止8月末中小企業票據融資余額0.17億元，比年初下降0.38億元，占融資總額0.3%?？h域中小企業大部分投資規模、資產總額等達不到直接融資條件，融資渠道單一。
8、信息不對稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不親自參加企業的日常經營管理，它與資金的使用者中小企業之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。一方面縣域中小企業的經營管理者多數自身素質較低，缺乏應有的財務管理知識，內控制度不健全，家族式管理模式較普遍。另外，中小企業由于資產規模較小、經營狀況一般、財務管理不規范、信息反映失真等多方原因，在銀行信用評級系統中評級不高，達不到銀行的信用等級要求。另一方面銀行體系現有人員中大多為金融和會計方面人才，對企業產業的發展眼界不寬把握不準，也造成銀行缺乏為中小企業提供更多融資服務的動力。
四、促進縣域經濟發展的金融政策建議
1、適度轉授權限，增強基層行經營活力。統一的信貸管理模式和標準并不適應銀行和經濟發展的需要，應合理界定經營資源配置權和分支機構職責，賦予基層行特別是欠發達地區基層行應有的資金管理權、業務創新權，盡可能減少一些不必要的環節，簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，使信貸改革創新更符合當地經濟發展需要，切實提高對縣域經濟的金融服務水平，有效推動縣域經濟的發展。
2、創新適合縣域經濟融資要求的金融產品。金融機構應根據欠發達縣域經濟結構以及民營企業的特點，開發新產品，形成特色化服務、多樣化服務。按照區域經濟、特色經濟等地方經濟發展的特點，針對市場不同層次的金融需求提供具有獨創性的特色金融服務，在中小企業融資方面，對需求個性化、差異化的客戶，提供量身定做的金融產品和服務，增強基層分支機構的盈利能力和服務當地的經濟活力。
3、加快建立和規范地方性融資組織。建立健全面向中小企業的金融體系，為中小企業融資服務。根據縣域經濟發展狀況，適時設立由民間資本投資參股的村鎮銀行、小額貸款公司等融資性金融服務組織，引導民間資金進入農村金融市場，增加縣域中小企業融資渠道，改變企業融資難狀況。
4、積極健全信用擔保體系。信用擔保是融通銀行資金的重要手段。要充分發揮縣域中小企業擔保機構的作用，更好地促進中小企業的發展?，F階段尤其要發揮擔保資源的合力，共同出資或參股建立規模大、擔保能力強的大型擔保公司；積極鼓勵中小企業、民營企業建立互助擔?；鸷突C構；積極支持個體工商戶、農民實行聯戶聯保。建立區域性的擔保體系，提升擔保能力，最大限度地滿足企業的擔保需求。銀行應與擔保機構建立長期的親密的合作伙伴關系，做好互通信用信息和資源共享，共同分擔經營風險，共同管好信貸資金，通過合作提高各自在市場中的競爭力。政府加大對擔保機構的支持力度，建立嚴密的政策法規制度，對擔保機構進行有限的風險補償和資金注入，對政策性擔保業務給予一定比例的補貼。
5、鼓勵多種融資方式共同發展。一是積極謀求進入資本市場直接融資。二是吸收民間資本進入中小企業。通過產權轉讓、股份合作等多種形式，吸收民間資本進入中小企業，為企業的發展開辟新的融資渠道。
五、實現縣域經濟金融和諧發展的工作舉措
1、加強協調配合，不斷增加信貸投放總量。政府有關部門要加強對金融工作的服務，及時解決金融機構發展中面臨的困難和問題，配合金融監管部門防范和化解金融風險，維護地方金融安全，謀劃推動地方金融業改革發展。各金融機構要強化金融政策與產業政策的協調，牢牢把握自身發展和支持地方經濟的契合點，在積極貫徹央行貨幣政策的同時，牢固樹立服務地方經濟就是壯大自我的意識，積極向上爭取資源，加大對特色優勢產業和重點建設項目支持，努力爭取貸款規模，增加信貸投放總量。
2、建立經濟信息共享機制，努力消除信息不對稱。加強縣域經濟和金融信息的雙向交流，相互通報經濟、金融情況。一方面向轄內金融機構提供經濟信息，包括資金需求信息、生產經營信息、市場供求信息，另一方面向縣有關經濟主管部門傳導金融政策、金融產品和金融信息，協調化解貸款難、難貸款問題的癥結，搭建銀政企互惠合作平臺，為金融促進縣域經濟增長提供有效服務。推進銀企合作共贏，是市場經濟發展的必然要求，也是企業和銀行自身發展的客觀需要。近年舉辦的銀企對接活動，初步構筑起了銀政企相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發展的新型銀地、銀企關系，政銀企之間的長效協調機制日趨完善，銀企合作工作成績顯著?？h徽商銀行等商業銀行也自辦了類似活動。要進一步推進銀企合作向縱深發展，各金融機構要強化市場意識，主動地去了解企業，幫助他們做大做強，建立穩定的客戶群。對企業推薦的項目，金融部門要深入調查研究，認真分析其成長性和上級行授信的可能性。有關職能部門，要繼續做好牽線搭橋工作，采取多種形式，有效疏通金融部門與經濟主體的連接渠道，建立完善的銀企溝通協調機制，在銀企之間搭建起一種互信互利互助的良好合作關系，促進銀企雙方坦誠溝通，精誠合作，互惠雙贏，共謀發展。
3、完善信貸投放激勵機制，找準貨幣政策與縣域經濟增長的結合點。督促縣域金融機構優化信貸結構，加大對本地發放貸款力度，對銀行業金融機構和擔保機構支持地方經濟發展予以考核獎勵。如近幾年縣政府都拿出了19萬元獎勵金融機構，調動金融機構的放貸能動性，縣級財政性公存資金的存放也與各銀行業金融機構支持地方經濟的力度相掛鉤，推動新增貸款與縣域經濟增長點的結合，增加對農業、中小企業、下崗失業貸款的投放力度，為地方經濟建設提供有力的資金支持，促進縣域經濟增長結構轉變。此外對住房公積金、社保、新農合等基金存款上給予縣內各銀行機構一致待遇，允許其公平競爭。
保險公司縣域發展思路范文3
今天，我們召開全市金融工作會議，主要是貫徹落實全省金融工作會議和全省農村金融工作會議精神，安排部署今年全市金融工作主要任務。前面，表彰獎勵了去年以來服務地方發展成績顯著的金融機構，幾家銀行分別與有關縣區簽訂了設立分支機構的協議。下面，我就做好全市金融工作講幾點意見。
充分肯定成績，認真分析形勢，切實增強做好金融工作責任感
去年以來，駐市各金融機構認真貫徹落實市委、市政府“服務轉型跨越發展、融資打造三大高地”的要求，創新體制機制，拓寬融資渠道，提升服務質量，推動改善金融環境，全市金融業發展在規模、增幅、實力等方面實現了穩步上升，呈現出存貸增長趨快、投放結構趨優、融資渠道趨寬、風險防控趨強的良好態勢。主要有五個方面的特點：一是金融服務能力顯著提升。2012年，全市存款余額達到656.7億元，同比增長20.96%，增速居全省第5位；新增存款突破百億大關，達到113.79億元，占全省新增存款的6.82%，居全省第2位。貸款余額達到330.05億元，同比增長21.42%。全面落實“雙聯”惠農貸款和婦女小額擔保貸款政策，發放婦女小額貸款14.42億元。二是金融服務體系不斷健全。銀行秦州區支行開業運營，蘭州銀行在麥積區設立支行；華龍證券在麥積和甘谷分別設立營業部。新增小額貸款公司11家，總數達到14家；結合“聯村聯戶、為民富民”行動，在431個行政村設立了金融便民服務站，金融服務體系日益健全。認真組織實施全省金融服務“五大攻堅戰”，搶抓省上支持58個貧困縣建立融資性擔保公司的機遇，市財政安排1000萬元幫助麥積區和五縣建立了中小企業投融資擔保公司，破解了中小微企業融資擔保難題。三是投融資體制機制逐步完善。去年，市城司融資規模達到4.18億元，解決了城市基礎設施建設資金困難問題。同時，多方籌資，積極組建成立了曲溪城鄉供水工程（投資）有限公司、天源水務有限責任公司、商貿基礎設施建設經營有限公司、礦業投資開發有限公司、交通建設投資（集團）有限公司、機場建設投資有限公司等6個政府投融資平臺，探索了市場化融資的有效途徑。眾興菌業公司通過證監局輔導驗收和中國證監會啟動的IPO企業核查驗收，企業上市步伐加快。四是銀政銀企對接日趨緊密。我市相繼與國家開發銀行省分行，中國進出口銀行陜西省分行，工、農、中、建、郵儲等商業銀行省分行以及銀行、蘭州銀行簽署了戰略合作協議，為充分利用金融機構資金、實現借力發展創造了良好條件。同時，匯集各企業、各部門、各縣區的建設項目和資金需求，與各金融機構開展多層次、多形式的對接活動，簽訂銀企合作項目187個，促成實際融資85億元。五是金融人才隊伍建設得到加強。市委、市政府把金融工作擺在突出重要位置，從解決機構、人員入手，組建成立市政府金融工作辦公室，增加了編制，配齊了人員；制定出臺《市長金融獎獎勵辦法》等一系列政策
措施，擴大金融獎勵基金，加大金融培訓力度，各級領導運用金融推動經濟轉型跨越發展的意識明顯增強，全市上下形成了重視金融、研究金融、運用金融的濃厚氛圍。
在肯定成績的同時，也要清醒地認識到，當前我市金融業發展面臨的困難和問題仍然不少：主要是金融總量較小，直接融資水平較低，金融市場體系還不完善，金融業整體服務水平有待提升，存貸比長期低于全省、全國平均水平，金融核心作用沒有充分發揮，中小企業融資難度仍然較大，融資渠道有待進一步拓展，“三農”工作、社會事業、民生領域仍處于金融服務的薄弱環節。對此，我們一定要高度重視，采取有力措施，認真加以解決。
金融是現代經濟的核心。做好金融工作，必須把握形勢，搶抓機遇，堅定信心，因勢利導。從宏觀看，今年國家把促進金融服務實體經濟作為推動國內經濟增長的重要舉措，適當擴大社會融資總規模，保持貸款適度增加，同時將深入推進利率市場化、多層次金融市場建設、直接融資渠道拓展、國際貿易人民幣結算規模擴大等金融改革；中央堅持穩中求進，以提高經濟發展質量和效益為中心，穩增長、控通脹、防風險，今年以來我國經濟社會發展總體開局平穩。從我市來看，市第六次黨代會提出加快建設區域性現代化大城市的目標，今年市委、市政府確立了全市生產總值增長14%、財政收入增長19%、固定資產投資增長36%的任務，同時繼續把招商引資和重大項目作為重要抓手，安排實施“3341”重點建設項目384個總投資2447.44億元，市列重大建設項目100個總投資1038.38億元，初步估算今年全市固定資產投資566億元，其中銀行貸款占15%左右，將達到90—100億元。這些目標任務的順利落實，事關全市經濟社會發展大局，也為金融業加快發展提供了重大機遇，搭建了廣闊平臺。與此同時，全市金融業發展也面臨著嚴峻挑戰：國際金融危機深層次影響不斷顯現，對加強金融市場監管、防范金融風險提出了更高、更嚴的標準和要求；國家實施穩健的貨幣政策，扎實推進產業轉型升級和產能過剩行業調整，堅決遏制產能過剩和重復建設，而我市高耗能產業占比較大，高附加值產品比重較小，轉方式、調結構任重道遠，信貸總體需求旺盛與需求結構不理想的矛盾比較突出，加大了全市金融業兼顧執行國家政策、支持地方經濟發展與謀求自身發展的難度；個別縣區高利貸等違法金融行為時有發生，民間融資潛在風險增加，區域性、系統性金融風險依然存在。
面對機遇和挑戰，各級、各部門特別是駐市各金融機構既要增強機遇意識，又要強化憂患意識，準確把握經濟形勢，充分利用金融政策，創新思路，自我加壓，加強銀企對接，創新監管模式，優化金融環境，構筑經濟發展的金融支點，推動全市經濟實現轉型跨越。
明確目標任務，突出工作重點，扎實做好今年各項金融工作
全面實現今年經濟社會發展各項目標任務，需要充分發揮金融對經濟社會發展的支撐作用。按照省政府下達我市2013年第三產業發展責任目標，充分結合推進全市經濟轉型跨越發展和調整信貸結構的現實要求，經過討論研究，確定今年全市金融工作的總體目標是：全市銀行業金融機構各項貸款余額增長30.3%，各項存款余額增長25%，存貸比達到57%以上，提高6—7個百分點；新增上市企業1家，完成直接融資10億元以上；全市保險業金融機構保費收入增長20%以上；加快發展信托、租賃融資；金融生態環境不斷優化，金融風險得到有效防控，不良貸款余額和占比實現雙降雙控。
各級、各部門、駐市各金融機構要從服務全市經濟社會轉型跨越發展的高度出發，圍繞市委、市政府決策部署和重點工作，緊扣金融服務地方經濟發展的中心不放松，明確目標，突出重點，強化措施，狠抓落實，確保全面完成各項目標任務。重點抓好七個方面的工作：
（一）著力擴大信貸投放，充分發揮支撐保障作用。我市是典型的投資拉動型地區，要實現轉型跨越發展，離不開項目的支撐，離不開金融機構強有力的信貸投放。目前，盡管我市存貸款余額增幅較快，但存貸比長期低于全省、全國平均水平。2012年全市金融機構存貸差高達326.65億元，存貸比僅為50.26%，與全省、全國平均水平均相差20個百分點左右（2012年全省是71.04%、全國是71.4%），與相鄰的定西市相差21個百分點；今年前4個月，全市新增貸款31.48億元，存貸比為51.72%，僅提高了1.46個百分點。各級、各有關部門、駐市各金融機構要進一步創新思路，強化服務，充分利用各種融資工具，加大信貸投放，為經濟社會發展提供資金保障。
一要合理安排信貸資金。各銀行業金融機構要按照市場細分原則，圍繞“3341”項目工程，找準市場定位，發揮自身優勢，突出信貸投放的準確性和實效性，有目的、有選擇地加大對重點項目、重點行業、重點領域的信貸投放，加大對實體經濟的信貸支持，提升經濟增長內生動力。要加強信息互通，開展交流合作，防止有的項目多行扎堆、有的項目無人問津，避免銀行之間一哄而上，形成惡性競爭。各級、各相關部門要積極向各銀行業金融機構篩選推薦優質信貸項目，爭取信貸支持。有關企業和銀行之間要加強項目對接，深化信貸合作，切實解決企業“貸款難”和銀行“難貸款”的問題，為銀行擴大信貸投放創造條件。
二要抓好簽約項目落實。對銀政銀企簽約的貸款項目，市政府金融辦要會同銀監分局，認真進行梳理，力促落地實施。對未落實貸款的項目，要查清原因，限期落實。要切實做好銀企對接目錄、招商引資項目對接目錄、重點建設項目對接目錄三個目錄的搜集編制工作，做到項目對接常態化，為信貸供求雙方信息溝通提供中介平臺。
三要強化商業銀行考核。要嚴格執行《市市長金融獎獎勵辦法》，進一步加強對銀行業金融機構存貸比的考核，加大獎勵力度，切實把存貸比作為市長金融獎評定的重要指標實行“一票否決”制，對存貸比低于全市平均水平70%的銀行業金融機構取消評獎資格；對存貸比長期過低的銀行業金融機構，要充分發揮財政資金杠桿作用，適當調整財政資金存放，特別是對只存不貸或存多貸少的銀行，各級財政資金要全部撤走，并通報駐市金融機構的上級機構。從今年開始，各縣區及市財政、人社、國土等部門的財政性資金、項目資金不得托管或存放在存貸比低于全市平均水平70%的銀行機構（存貸比以市級分行計算為準），市財政局要牽頭盡快研究拿出方案，報市政府研究執行，相關部門務必在6月30日前完成資金托管轉移工作，充分體現各級財政資金對放貸規模和力度較大銀行業金融機構的支持力度。
（二）破解農戶貸款難題，助推扶貧開發進程。農戶貸款難是多年來的一個普遍性問題，必須以改革創新的精神，制定針對性措施，切實加以解決。
一要落實農戶信貸扶持政策。要全面落實并用足用活婦女小額擔保貸款、“雙聯”惠農貸款、草食畜牧業和設施蔬菜產業發展貼息貸款等一系列扶持農戶貸款的優惠政策，整合各種支農資金，完善財政貼息制度，對農戶生產性貸款給予適當貼息，對“雙聯”惠農貸款，在保持政策連續性的基礎上，逐步形成財政與農戶共同分擔利息的良好運行機制。
二要拓寬農村抵押擔保范圍。要搶抓今年省上將開展利用土地承包權、林權、宅基地和農戶住房進行抵押擔保貸款試點的機遇，以爭取將我市列入試點范圍為目標，提前組織做好農民承包地和宅基地確權登記工作，對確權并登記產權證的盡快組建農村資產評估機構，建立農村綜合產權交易市場，為開展農村“三權”抵押貸款創造必要條件，拓寬農村抵押擔保物范圍。
三要爭取擴大涉農貸款規模。人行市中心支行、各銀行業金融機構要在用足用好支農再貸款、再貼息等貨幣政策工具的同時，積極向上爭取涉農信貸規模，確保涉農貸款增量高于上年、增幅高于各項貸款平均增幅。農行分行要緊抓“雙聯”惠農貸款的政策機遇，充分發揮優勢，爭取貸款額度，加大信貸投放，擴大信貸規模。
四要借助扶貧資金開展融資。今年，省上將開展農村扶貧資金互助組織試點工作，各級、各有關部門要積極整合財政、扶貧、發改、交通、農業、水利等部門扶貧資金，發揮“四兩撥千斤”的杠桿作用，帶動金融資本進入農村貧困地區，支持農村基礎設施建設和農業特色產業發展。這里要特別強調的是，前段時間國開行與省政府簽署了開發性金融扶貧戰略合作試點協議，將在我省投入800億元用于扶貧綜合開發，我市要超前行動，及早著手，爭取主動，尤其是要結合扶貧開發規劃，及早做好前期準備，編制項目目錄，把項目做細、做實、做好，全方位、多角度爭取更多的扶貧攻堅資金，加快推進扶貧開發進程。
（三）破解小微企業融資難題，助推企業加快發展。各級、各有關部門、駐市各金融機構要以擔保增信為重點，創新貸款產品，完善貸款模式，努力在企業上市、中小企業集合債券等薄弱領域實現突破。
一要健全小微企業融資擔保體系。要通過財政注入、多方參股、積極引導和規范發展等方式，逐年提高市、縣投資擔保公司資本金，鼓勵和支持民間資本進入融資擔保行業，引導擔保機構通過合并、重組、增資等方式做大做強，提升擔保能力，提高資金放大倍數。要規范發展市、縣商業性擔保公司，鼓勵行業協會、商會建立信用聯盟體系，積極推廣“金融機構+商會+企業”的融資合作模式。要依托市投資擔保有限公司，加快再擔保體系建設，組建市級再擔保機構，面向市內融資性擔保機構提供再擔保服務。要全力做好與國開行小微企業融資擔保平臺合作試點工作，切實解決小微企業融資難和融資成本高的問題。
二要開拓小微企業金融服務市場。各銀行業金融機構要借鑒發達地區的經驗，在市級設立小微企業專營機構和網點，加強職業化的小微企業信貸隊伍建設，改進信貸審批發放流程，切實提高服務小微企業的能力和水平。要進一步拓展小微企業融資抵押擔保物范圍，開展應收賬款、知識產權、商標專用權等質押融資。
三要創新小微企業融資方式方法。目前，發達國家直接融資與間接融資比例大體上是6︰4，全國大致為4︰6，全省為2︰5?？梢钥闯觯洕桨l達，直接融資比例就越高。去年全省直接融資達582億元，而我市為零。要加大對小微企業金融知識的宣傳和培訓，在保持間接融資增勢不減的同時，動員和引導小微企業利用集合債券、信托、租賃、股權融資等新型融資手段開展直直接融資，探索開辟小微企業多元融資渠道。要聘請金融專家顧問參與融資工作，制定融資方案，用融智的辦法解決融資問題。
（四）創新金融服務方式，提升金融服務水平。目前，各級政府金融服務仍以政策擔保、財政貼息、宣傳引導為主，金融服務水平依然較低。必須充分發揮政府掌控公共資源優勢和行政推促作用，加大改革創新，提升金融服務質量，增強金融服務實效。
一要創新金融服務方式。最近，我們正在麥積區以蘋果專業合作社為金融服務試點對象，探索政府金融服務新模式，通過建立管理平臺、公示平臺、借款平臺、擔保平臺以及合作社協會五位一體的四臺一會形式，實現對廣大蘋果專業合作社金融服務的普惠制，使廣大蘋果專業合作社的金融服務更加便捷、更加經濟。麥積區政府、市政府有關部門要與銀行加強協作配合，積極探索創新，共同為全市政府金融服務質量的大提升探路子、創經驗。
二要轉變金融服務理念。據調查，全市部分國有商業銀行的企業貸款客戶不到20家，不少銀行的小微企業客戶屈指可數。各商業銀行都緊盯著數量很少的大中型企業，對小微企業不感興趣。各銀行業金融機構一定要創新服務理念，改進服務方式，轉變服務作風，擴大服務范圍，把金融服務的重點轉移到小微企業，深入調查了解小微企業融資需求情況，對需求旺盛、符合條件的及時提供金融服務，把小微企業的融資從民間借貸市場吸引到正規金融市場，努力降低中小、小微企業金融服務成本，促進小微企業不斷發展壯大。
三要盤活政府公共資源。要不斷盤活政府各類公共資源，以政府資源為杠桿，撬動金融機構為農戶和小微企業提供金融服務，解決農戶和小微企業貸款難和貸款成本高的問題。各縣區政府要整合農業及其他行業零散的、以獎補為主要性質的一般性、專項性財政資金，以5—8倍的杠桿率支持金融機構向同類行業投入信貸資金，支持相關產業跨越式發展。
四要逐步建立融資規劃。各級、各部門要堅持把發展規劃與融資規劃有效結合起來，結合“十二五”發展規劃，盡快配套完善各類重大項目融資規劃，制定融資措施，落實融資渠道、方式和工具，做到發展措施與融資措施互相銜接、配套聯動。今后，凡是編制發展規劃和項目規劃，都要配套融資規劃，都要有融資支撐，這要形成制度。
五要做大做強融資平臺。擴大投融資規模，既需要健全市場機構，完善市場規則，更需要壯大投融資主體，進一步提高市場化融資能力。要在深化金融改革，為市場化融資提供保障的基礎上，把發力重點放在加快培育一批市縣投融資主體上，盡快解決投融資主體數量少、規模小、能力弱的突出問題。市城司等7家政府融資公司要努力做大資產，做實現金流，完善融資功能，真正發揮政府投融資平臺作用。
（五）加快金融機構建設，完善金融服務網絡?？h鄉金融機構發展緩慢，農村金融服務水平滯后，嚴重制約著全市金融業發展。要加大工作力度，健全金融服務體系，消除金融服務空白點。
一要加快縣域機構網點布局。省上明確提出工、農、中、建四大國有商業銀行要在今明兩年實現縣域機構全覆蓋，這是一項硬任務。各級、各有關部門、駐市各金融機構要認清形勢，搶抓機遇，加快縣域機構網點建設，力爭今年工、農、建三家銀行實現縣區機構網點全覆蓋，2015年前中行實現全覆蓋。銀行和蘭州銀行要發揮優勢，在機構網點建設上先走一步，做出表率。今年，這兩家銀行要確保在甘谷、秦安、武山設立分支機構，兩年內實現縣區全覆蓋。同時，要提高金融對外開放水平，加快招行引資步伐，積極引進股份制商業銀業、外資銀行在我市設立分支機構。
二要加快農村金融網點建設。要認真貫徹落實省上關于今年再建1000家村級金融便民服務站的精神，按照夯實農村金融基礎、完善農村金融服務的要求，主動加強銜接，爭取各類支持，全力抓好落實，力爭全市新建村級金融便民服務站80家，村級金融便民服務網點覆蓋面達到20%以上。
三要發展新型農村金融組織。今年，國開行省分行發起在麥積區組建村鎮銀行。銀監分局和麥積區政府要加強聯系，密切協作，為村鎮銀行建設提供全方位服務，確保年內建成運營。各級扶貧部門要加快發展農村各類資金互助組織，著力壯大資金規模，擴大覆蓋范圍，提升服務能力，構筑金融資本和民間資本進入農村金融市場的重要渠道。
四要不斷創新農村信貸產品。各銀行業金融機構要把創新信貸產品作為完善農村金融服務功能、提高農村金融服務水平的重要抓手，安排專項額度發展惠農信貸產品，做到服務農戶有機構、有額度、有產品。農村信用社要不斷創新農戶小額信用貸款模式，積極探索直接授信等行之有效的貸款發放方式。郵儲銀行要充分發揮網絡優勢，大力發展涉農零售貸款，多渠道引導儲蓄資金回流農村，促進農業農村經濟持續健康發展。
（六）加強小貸公司監管，促進依法有序規范運營。各縣區政府、市政府金融辦要全面落實“積極鼓勵、從嚴管理、規范運行、健康發展”的小額貸款公司發展思路，嚴格按照申報審批相關規定，切實做好申報資料審核、把關工作，嚴格申報程序，推動小額貸款公司健康有序發展。要定期不定期地對開業運營小額貸款公司的經營管理、利率執行等情況進行全面監督檢查，特別是對吸收存款等現象要依法嚴厲打擊，促其依法經營、健康發展。各縣區政府主要領導是小額貸款公司監管的第一責任人，要切實履行好屬地管理職責，一旦發現小額貸款公司存在違法違規行為，要立即督促其停業整改，防止小額貸款公司發展成非法集資的窩點。市政府金融辦要在深入調研的基礎上，盡快制定出臺有關小額貸款公司的管理辦法，提交市政府研究。
（七）把握保險工作重點，推動保險行業健康發展。保險業是現代金融三大支柱之一，是現代服務業的重要組成部分，是經濟發展的“助推器”、社會發展的“穩定器”。當前和今后一個時期，各級、各有關部門、保險業金融機構要把保險業的重點放到推進農業保險和引進投資方面。人保財險和中華聯合財險近年來在“三農”保險方面做得比較好，特別是人保財險拿出專項資金，在每個鄉鎮雇用一名“三農”保險業務代辦員的做法，值得在全市普遍推廣。各保險公司要全面履行社會責任，積極參與“三農”保險，會同有關部門加大政策性農業保險推進力度，逐年提高財政補貼比例，穩步擴大設施蔬菜、馬鈴薯、林果業等特色農業的保險范圍和品種，積極發展農村小額保險，建立政策性農業再保險機制，降低農業生產的因災損失。要研究制定出臺保險機構投資優惠政策，加大招商引資力度，引導鼓勵保險資金參與全市重大項目建設。各保險公司要積極爭取上級公司加大對我市重大項目的投資，為全市經濟轉型跨越做出積極貢獻。
加強組織領導，優化金融環境，不斷開創金融工作新局面
金融與經濟相互滲透，相互融合，密不可分。要把金融工作擺在重要戰略位置，加強組織領導，健全工作機制，密切合作關系，實現提高金融效益與促進經濟發展的互利雙贏。
一要加強組織領導。各級、各部門要牢固樹立現代金融理念，進一步強化對金融工作的領導，把金融工作擺上重要議事日程，政府常務會要經常研究金融工作，建立金融工作制度，健全工作協調機構，加強目標管理考核，提高運用金融推動經濟發展的能力。市政府金融辦要充分發揮協調、溝通、指導等職能作用，切實增強金融工作主動性，主動加強與銀行、證券、保險等金融機構的溝通、交流與合作，建立新型銀政銀企合作關系，積極搭建銀政銀企合作平臺，及時為銀行提供更多的項目和需求。駐市各金融機構要把作為生存的土壤和安身立業之本，加強與地方政府的聯系，健全與政府部門、企業的溝通機制，做到緊密合作，水融，促進更大發展。
二要強化學習培訓。實事求是地講，我們仍有一部分領導干部對現代金融知之甚少。一個地方、一個部門的領導不懂金融、不研究金融，就不可能形成一個良好的金融發展環境。各級、各部門特別是各級領導干部要帶頭學習金融知識，通過開辟金融工作專欄、定期召開金融形勢分析報告會等形式，全面普及金融、信用、法律等知識，增強領導金融工作的能力，營造全社會重視金融、了解金融、發展金融的良好氛圍。要建立金融人才培訓機制，把金融知識作為干部教育培訓的重要內容納入干部教育培訓規劃，加快培養金融業發展需要的復合型人才。
保險公司縣域發展思路范文4
關鍵詞：主導產業；產業結構；西安市
中圖分類號：F061.5 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X(2007)03-0124-03
一、西安城市及經濟發展概述
（一）西安市城市發展概述
西安是陜西省省會，世界著名的歷史文化名城，是新亞歐大陸橋中國段隴海蘭新線上最大的中心城市?，F轄9區4縣，總面積9 983平方公里，人口741.7萬人。2005年，西安市加快推進國際化、市場化、人文化、生態化進程，全市經濟持續、快速、協調、健康發展，實現生產總值1 270.14億元；財政總收入202.49億元，地方財政收入83.97億元。在全國區域經濟布局上，西安具有承東啟西、東聯西進的區位優勢，在西部大開發中具有重要的戰略地位。西安的旅游資源得天獨厚，是海內外著名的世界歷史文化名城之一；科技實力強，高等教育發達，是我國科研教育和高新技術產業的重要基地；區位優勢明顯，是西部地區重要的金融、商貿中心和交通、信息樞紐。
（二）西安市產業發展概述及產業發展中存在的問題
西安市的產業結構演進大體可以分為四個階段：第一階段，由農業為主轉到由工業為主，時間從1952年至1957年。三次產業格局為二、一、三，工業從末位躍居第一位，西安市由以農業為主轉變為以工業為主的城市。第二階段，工業主導地位不變，服務業攀升，農業下降。在1957年至1965年的八年時間中，工業繼續發展，農業所占比例下降。到1965年底，西安市的國內生產總值為12.76億元，三次產業變成二、三、一。第三階段，工業與服務業并重且服務業領先。時間從1965年至1990年，共25年。工業從1980年開始回落，農業逐年下降，服務業從1978年改革開放后出現了快速增長的勢頭。三次產業格局變成三、二、一。第四階段，服務業穩步發展，工業調整。時間從1990年至2005年，共15年。這一時期，第三產業結構開始穩定，工業部門在調整中稍有增加，服務業所占比重最大，農業下降到歷史最低點。到2005年底，西安市的產業結構仍保持著三、二、一的格局。
西安市產業發展中存在的問題表現在：三次產業結構不合理，工業經濟所占比重過??；主導產業帶動作用不強；國有經濟中軍工企業比重過高，產業規模偏小，缺少大型企業集團；產業鏈延伸不足，專業化程度低；缺乏統一規劃，工業園區定位混亂；資源優勢明顯，開發利用不足。
（三）西安市產業發展中存在問題的原因分析
第一，產業定位不清，缺乏清晰的產業發展思路。西安是老工業基地，在建國初期已經擁有相對獨立、封閉的重型工業基礎。20世紀80年代，輕工業發展的力度和強度沒有達到目標，導致西安市的經濟地位在國內持續下降。隨著信息時代“知識經濟”、“新經濟”的急劇膨脹，在東部省區經濟全面快速發展的“逼迫”下，西安市片面地將高新技術產業和旅游業定位成西安市“十五”期間經濟發展的主導產業，忽視了西安市已有的規模龐大、發展前景廣闊的傳統產業。事實證明，工業化階段是不能跨越的，片面追求第三產業占GDP的高比例、過早地進入以服務業為主體的產業體系，是目前西安經濟社會發展進程中許多問題和深層次矛盾的根源所在?；仡欉^去，西安市經濟發展不快、產業競爭力下降，都與主導產業選擇不清、缺乏明確的產業發展思路有著密切的關系。
第二，產業集群度不足，政府引導不夠。近年來，產業集群在我國江蘇、浙江、廣東等省市迅速發展起來，形成了相當的規模并推動了區域經濟的發展。相比較而言，西安市對產業集群發展的效益還存在認識不清、重視不夠、集群層次低、規模小、政府引導作用不明顯等問題，產業集群度不高是導致西安市產業布局混亂、專業化分工不明、縣域經濟落后等問題的原因。西安市目前具有的一些產業集群都是自發形成的，分布在臨潼、長安、周至、灞橋等區縣，如臨潼代王的風機、藍田小寨鄉的建材、灞橋洪慶的鍛造等。產業集群的發展推動了西安市很多鄉鎮的工業化與城鎮化，但是其在規模上還沒有形成氣候，還只是推動了局部地區農村工業化和城鎮化進程，而西安市其他產業雖然具備了發展產業集群的條件，但到目前為止還沒有形成有影響力的產業集群。
二、西安市主導產業的選擇
選擇主導產業必須考慮該地區具體的資源情況、生產技術水平以及目前所處的發展階段和上一階段的情況。根據對西安市各行業多項統計數據的認真統計計算，結合西安市具體的經濟情況，筆者將金融業、教育業、食品飲料加工業、醫藥制造業、裝備制造業、旅游業六大產業作為西安市“十一五”期間經濟發展的主導產業。
（一）金融業
在過去的六年多時間里，西安已經開始進入到了全面大發展的階段。為把西安建成“國際化、市場化、人文化、生態化”的現代大都市，西安市政府投入大量資金進行市政基礎設施、市容綠化改造，以及招商引資項目的建設。西安金融業對西安經濟的發展和城市形象的提升起到了重要的作用。西安經濟的發展，金融業所起到的作用不可忽視。近幾年，匯豐銀行、東亞銀行等外資銀行或民間銀行都在西安設立了分支機構，健橋證券、山西證券、南方證券等證券交易機構和保險公司也都在西安開辦了各自的交易場所。西安已經形成了以國有商業銀行為主體，多種金融機構并存和共同發展的多層次、多元化、多功能的金融機構體系，建立起了由資本市場、貨幣市場、外匯市場等構成的金融市場體系和由銀行監管、證券監管、保險監管構成的金融監管體系。金融業在西安的大力發展，促進了西安經濟的快速發展，也逐漸確立了西安―西部金融中心的地位。
（二）教育業
西安高等院校、科研院所眾多，現有普通高等院校37所，民辦及其他高等教育機構36所，國家級重點學科60個，省部級重點學科385個。把教育作為西安市經濟發展的主導產業，理由有三點：第一，這里的“產業”是指包括教育、學校后勤以及學校周邊餐飲、住宿等服務行業在內的“大產業”。第二，在學校內部，“產業化”主要體現在學校后勤改革，將學校后勤管理的經營權交給市場競爭決定，這既減輕了學校人事管理的壓力，又提高了后勤服務水平。在學校外部，“產業化”體現在學校周邊第三產業的蓬勃發展。西安市在南郊郭杜建立了大學城，隨著各大高校建成和學生入住，學校周圍的餐飲、住宿等行業很快發展起來，就業機會逐漸增多。大學城的建立給當地農民帶來了更多的就業機會，也帶動了房地產業的興起。第三，西安作為全國第二大高校聚集地，培養了大批高素質的教師隊伍，結合西安濃厚的文化底蘊和眾多學子對知識的渴望，從20世紀90年代初，西安市的民辦高等學校事業開始蓬勃發展。西安民辦高校的發展填補了我國高等教育事業的缺口，以西安翻譯學院、西安外事學院等為代表的西安五所民辦高校已經躋身全國十大民辦高校的行列。
（三）食品飲料加工業
食品飲料加工業主要包括農副食品加工業、食品制造業、飲料制造業。近幾年，西安的食品制造業和飲料制造業都取得了長足的發展。以西安銀橋乳業集團、華圣果業、秦美食品等為代表的西安本土企業以及青島啤酒西安分公司、可口可樂、維維乳業、頂益食品集團等為代表的世界或國內知名公司在西安北郊經濟開發區建立起了以發展啤酒、飲料、方便食品等產品為主的西部食品飲料集聚地，為提高西安居民生活和促進西安經濟的發展做出了貢獻。到2004年底，西安市食品飲料加工業的生產總值達到71.8億元，占西安市GDP 6.6％，成為西安市經濟發展中最具發展活力和后勁的主導產業。
（四）醫藥制造業
醫藥制造業尤其是生物制藥業是在現代高新技術革命后逐漸發展起來的產業。以楊森制藥、利君集團、金花制藥、東盛制藥為代表的西安醫藥制造企業，重點生產采用現代制藥技術制取的中藥制劑、生物藥品、生化藥品等新型醫藥產品，研制并生產出了利君沙、白加黑等全國知名產品。一直以來，醫藥制造業都是西安市具有比較優勢最大的行業，是西安市僅次于裝備制造業的第二大支柱產業。2004年，醫藥制造業為西安經濟發展所作出的產業貢獻率達到9.049％，行業產品銷售收入62.14億元，利潤總額6.73億元。
（五）裝備制造業
裝備制造業主要包括通用設備制造業、專用設備制造業、交通運輸設備制造業、電氣機械及器材制造業、通信設備計算機及其他電子設備制造業五大行業。本文將裝備制造業作為西安經濟發展的主導產業，適應了國內外對大力發展裝備制造業所建立的新環境、新秩序。目前，西安市的裝備制造業已經形成了一定規模，擁有一批在國內外市場上占有優勢的企業和核心技術以及國內外知名產品。以陜西鼓風機集團公司、慶安集團公司、西安標準工業公司等企業為骨干的專用通用設備制造業，重點發展生產大型工業鼓風機、工業縫紉機、空調壓縮機等產品。陜西重型汽車公司、康明斯發動機等企業，主要進行商用汽車、汽車發動機、各種汽車零部件的生產，形成了以商用汽車及汽車發動機為支柱的汽車產業集聚地。比亞迪、法士特、德國聯合汽車等企業主要以生產小轎車、大客車、汽車變速箱、汽車底盤等汽車零部件為代表，形成了功能齊全、配套便捷的小轎車及客車生產基地。這些企業為西安的交通運輸設備制造業貢獻了自己的力量，是西安市近幾年發展最快的行業。
（六）旅游業
西安作為世界著名的歷史文化名城，擁有第世界奇跡秦始皇兵馬俑、華清池、碑林、鐘樓、鼓樓等豐富的旅游資源，每年都吸引著數以萬計海內外的游客前來參觀游覽。除歷史古跡之外，近幾年，西安市政府投入巨資新建成了亞洲最大的音樂噴泉廣場――大雁塔北廣場和以集中展示盛唐文化著稱的大唐芙蓉園兩處西安旅游的新景觀。南門外廣場、鐘鼓樓廣場也都成為西安旅游的新亮點?，F在西安市已經擁有年接待游客10萬人以上的景區20個，國家4A級景區9個。2005年，全市共接待國內游客2 346萬人次，海外游客77.6萬人次，分別比上年增長12.8％、19.3％。旅游總收入178.5億元，增長15.9％。到目前為止，西安市的旅游業發展迅猛，旅游設施不斷完善，吃住行游購娛配套發展，旅游產品結構日益合理，檔次不斷提高；旅游環境日臻改善，現代旅游功能進一步加強；行業管理步入正軌，市場秩序明顯好轉；旅游服務質量不斷提高，綜合接待能力和經濟效益連年大幅度上升。旅游業對經濟做出的貢獻以及旅游業的發展前景，使旅游業成為西安最重要的主導產業。
三、西安市實施主導產業發展戰略的政策建議
制定和扶持西安市“十一五”期間主導產業發展的相關政策，對加快西安市經濟結構調整、產業結構升級、提高產業競爭力、促進西安市未來產業的健康發展都起到了非常重要的作用。
第一，正確分析和把握國內外以及西安市經濟發展的現狀，對西安市實施主導產業發展戰略達成共識。面對國內外產業結構的發展和調整趨勢，西安市政府決策層、各部門以及社會各界都要對西安市主導產業在經濟發展中的重要地位和作用予以充分認識、取得共識，要充分認識到主導產業對加速西安市的經濟持續、快速、健康發展的重大現實意義和深遠的歷史意義，明確西安市的經濟發展應以主導產業的發展為核心，自覺地將培植主導產業置于今后一個時期整個經濟工作的中心和主題地位，并在此基礎上進行相應的資源配置，使資源能夠及時從非主導產業中撤出，向主導產業和相關產業轉移，促進西安市產業結構的不斷升級和改進。
第二，制定主導產業發展的專項政策，出臺和實施相應的產業扶持政策。合理有效的產業政策可以進一步促進主導產業的發展，提高主導產業的市場競爭力，加速主導產業的技術進步。在培植主導產業過程中，要更新發展思路，圍繞主導產業的培植，有關部門應對原來的產業發展政策進行必要的調整，制定專項主導產業及其他產業政策，以幫助主導產業專業化程度提高，加強相關產業之間的關聯效應，利于資源在各個產業之間有效流動和配置。在國家政策允許的范圍內對主導產業可以實行減免稅收、差別利率的財政政策。
第三，優化主導產業發展環境，切實轉變政府職能。政府部門要密切關注主導產業發展的趨勢和動向，要及時調整西安市產業整體發展的方向和戰略；牢固樹立政府部門的服務意識和服務理念，完善市政基礎設施建設，優化產業發展環境；政府加強引導西安市整體城市發展規劃和產業布局規劃，使同一產業的企業能夠集中在同一地區發展，形成高度專業化分工協作的產業集群；加大政府行政審批管理制度的改革力度，減少項目審批程序，提高企業辦事效率。
第四，建立良好的人才引進機制，實現人才資源的最優配置。要把選拔、培養和引進人才作為主導產業發展中的重點問題，尤其要圍繞主導產業的培植來做好所急需的各種人才的引進工作，努力創造出人盡其才、優秀人才能夠施展其才華的良好環境和工作氛圍，以吸引各類專業人才。在主導產業發展過程中要給予國內外優秀的技術開發人才、管理人才、營銷人才，特別是青年科技人員和海外留學回國人員等人才一定的優惠政策，吸引他們向企業流動，向主導產業所在企業流動。政府在技術創新成果評定、技術職稱晉升、知識產權保護、科技榮譽授予、工資福利待遇等方面也要制定出一系列有效的激勵機制，為西安市發展提供充足的人才儲備。
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Research on Xian City Predominant Industry Choice
ZHANG Lin
(College of Economic Management,Northwest University,Xian 710127,China)
