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保險公司團隊管理制度范文1
從國內保險公司組織機構形式和職能分配看，多數是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構作為最基層經營單位，其主要職能是銷售保險產品、提供保險服務，保險公司分支機構是保險公司運營系統的終端和服務窗口，是保險公司微觀經營基礎的重要組成部分，是保險公司業務收入和利潤的直接來源，其經營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經營狀況，直接反映保險公司的形象和發展水平。加強基層保險公司的管理，提高基層公司業務發展能力和管理、服務水平，對于夯實保險公司發展的基礎、實現良好的經營業績至關重要。
一、基層保險公司經營管理中存在的主要問題
（一）在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。
（二）在市場開拓思路上，業務領域狹窄，產品創新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場的日益發展，國民經濟所有制結構已經發生巨大的變化，個體、私營經濟已成為國民經濟的重要力量。然而，保險公司的業務領域沒有跟上形勢的變化，大、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個體、私營經濟領域和地域廣闊的保險市場幾乎沒有得到有效的開發。從各保險公司產品結構看，部分市場需求接近飽和的傳統產品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產品結構雷同、單一，不能適應快速變化的市場需求；基層公司對新產品開發推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險市場領域亟待加強開發。在銷售渠道上，雖然擴大了營銷業務和專、兼職業務，但在管理上沒有建立落實相應的制度，比較混亂。
（三）在市場競爭上，表現為“三高一低”的違規經營行為仍然是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機構和個人人受自身經濟利益的驅動，違反保險監管部門的規定抬高手續費；部分基層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續費、高傭金、降低費率等違規手段招攬業務，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經營效益，損害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業的健康發展。
（四）在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象?；鶎庸驹谡箻I過程中，主要依靠業務人員的“關系網”拉業務，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU公司的“人海戰術”和“關系業務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。
（五）在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協作精神不強。基層公司領導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費任務、掛費用），忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。
二、基層保險公司經營管理中問題產生的原因
（一）尚處于發展初級階段的國內保險市場，沒有形成高效有序的市場運行規則。改革開放以來，國內保險業得到了長足的發展，保險業務快速增長，保險市場不斷發展，保險立法不斷健全。但與保險業發達國家相比，國內保險業還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規范有序的市場環境尚未形成，價值在保險市場中的作用尚未得到正常的發揮，國民保險意識有待進一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環境下，市場供給大于需求，傳統市場領域趨向飽和而導致競爭激烈，新興市場領域因國民收入水平和行業發展水平的差異較大而沒有形成規模需求效應。直接經營業務和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務的壓力和經濟利益的驅動，在市場監督管理力度不夠的情況下，難以避免地導致經營管理中的短期行為和違法違規行為。
（二）基層保險公司管理的精細化程度不高，內控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業務發展計劃指標時，缺乏對當地經濟發展水平和保險市場發展水平等因素的，下達的計劃指標難免簡單化和針對性不強，導致基層公司完成保費任務的壓力過大而盲目追求業務發展規模，業務質量不高，效益水平低下；或者是違規經營，采取一些不正當手段招攬業務。2.基層公司在經營管理過程中缺乏長遠發展的眼光，對保險市場開發沒有長遠的計劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發和新的保險產品推廣上，因為市場對保險的認知需要一個較長的過程，并且要求保險公司進行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發工作難以展開。3.基層公司內控制度不健全，統一法人制度執行不力，貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據形勢的變化健全和完善內控管理制度，部分制度缺乏現實操作性，形同虛設，使管理工作無章可循而出現混亂的局面。部分基層公司統一法人意識不強，對上級公司制定的承保理賠、規范經營、財務管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權行為和違規行為時有發生。4.管理技術落后。部分基層公司化水平較低，運用電子化管理的認識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細化造成障礙。
（三）基層保險公司從業人員整體素質不高。據調查，部分基層公司業務人員90％以上沒有接受過正規的保險專業知識，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當前，基層公司大部分業務員依靠經驗和關系網展業，對保險的職能和作用認識不清，缺乏市場營銷、風險管理等學科知識的支持，承保理賠工作技術含量低，服務水平停滯不前，對公司的戰略、經營理念、經營管理辦法，以及多項改革措施和公司發展前景缺乏足夠的了解。也有相當一部分基層公司高管人員不完全具備職業經理人的素質，對于發展戰略、經營目標、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機制、統一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認識和綜合靈活地加以運用。
三、提高基層保險公司經營管理水平的措施
基層保險公司要在競爭日益激烈的保險市場上占有一席之地，必須認真并解決經營管理中存在的和不足，做好以下四個方面的工作，不斷實施新的競爭戰略和提高經營管理水平。
（一）轉變經營觀念，變粗放式經營為集約化經營。我國加入WTO后，國內保險公司發展已經面臨各方面的挑戰?；鶎颖ｋU公司過去那種粗放式的經營管理模式，已經不能適應形勢發展的需要?；鶎颖ｋU公司在經營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內功，以增強盈利能力和提高市場競爭實力為中心，實現公司業務速度和效益的同步增長，不斷發展壯大。在業務發展戰略上，要深入調查了解當地發展情況，認真分析市場變化，不斷市場動態，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進的經營理念、靈活的展業方式、豐富的保險產品、優質的保險服務參與市場競爭，促進業務快速、持續、健康發展。要不斷和借鑒同業發展的先進經驗，彌補自身的不足，增強發展的后勁?；鶎颖ｋU公司領導班子要有長遠發展的眼光，避免經營管理中的短期行為，堅持依法依規經營，加強公司各項管理和基礎建設，為公司長遠發展打好基礎。
（二）加快創新步伐，提升市場競爭力。創新是發展的不竭動力，是提高競爭實力的客觀要求。要加快產品創新，在深入分析和研究市場需求的基礎上，加大對新產品的開發和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領域，不斷形成新的業務增長點，徹底擺脫業務發展依賴于傳統險種的束縛?；鶎颖ｋU公司在業務發展戰略上，對我國國民經濟所有制結構發生的變化要有充分的認識，不能老是把眼光局限于一些國有大上，應充分挖掘個體、私營經濟和廣大市場的潛力，充分利用保險人、經紀人等中介機構資源，培養一批忠誠于公司、職業道德素質高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理制度、人管理制度、經紀人管理制度，開辟新的業務發展渠道。要加快服務創新，創新服務的內涵和形式?；鶎颖ｋU公司要突破保險服務僅限于承保和理賠的局限，強化對客戶的延伸服務，倡導增值服務和跟蹤服務。加強對承保前的風險評估和承保后的風險管理，對客戶提出全面合理的風險防范建議，既有利于提升服務質量和水平，又有利于提高公司經營效益。
保險公司團隊管理制度范文2
自1996年引入保險營銷機制以來，保險營銷隊伍的發展和壯大有力地促進了保險業的發展。從各公司保險營銷員管理辦法制訂的目的來看，除了滿足保險營銷員生涯規劃，提高契約品質和經營績效，規范個人營銷業務人員的招募、入司、職責、從業守則、日常管理、福利保障、品質管理、待遇、業務考核以及營銷組織架構等事項，保證營銷隊伍質量，加強營銷隊伍建設，同時也承載著保險公司的企業文化和戰略目標。從各公司營銷員管理辦法內容看，主要分為基本管理（包括人員的招募、簽約、職責、級別分類、異動和解約、品質管理等）、傭金（手續費）管理、待遇、考核管理等幾大部分。雖然有些稱謂或標準不盡相同，但是管理框架大體一致，即保險營銷員與保險公司簽訂的是保險合同，之間是關系，不是法律意義上保險公司的正式員工。根據保險協議或保險合同從事保險營銷活動，按照營業傭金制受聘于保險公司，并按營銷業績獲得傭金收入，而無其他保障，其作為勞動者的合法權益得不到充分保障?？偨Y各公司營銷員管理辦法，存在以下幾個顯著特征：
（一）大量增員，并鼓勵營銷員對客戶進行陌生拜訪。保險公司的增員采取類似傳銷的方式，以規?？涨暗摹叭撕鹦g”來奪取保險市場。增員時準入門檻不高，導致營銷員素質參差不齊，整體水平不高，加之不屬于保險公司正式員工，不能享受公司的任何福利和津貼，完全依賴業務提成，一些營銷員為了提高收入，急功近利，誤導或誘導消費者投保，致使損害公司形象的事件頻頻發生。在保險營銷現實的增員模式選擇上，主要依靠的還是隊伍“1+1”緣故增員，利用營銷員個人的緣故市場“近親繁殖”，這種帶有“血緣”色彩的“傳銷式”增員隨著“遺傳基因”的代代相傳，在現存隊伍整體素質普遍較低的情況下，容易使營銷隊伍的發展陷入一種低素質的循環，不利于人隊伍長期健康成長和發展。
（二）重視培訓上崗，但培訓內容不系統。管理辦法中對營銷員的教育培訓非常重視，但教育培訓銜接不夠。培訓方式短、平、快，力求快速增員、快速培訓、快速出單，注重的是短期的掌握，而非系統的專業知識、職業道德、法律法規等方面的教育，尤其對上崗后新人的持續教育和跟蹤培養缺乏，新人在缺乏扎實的專業素養和業務知識的情況下走向市場，銷售靠的不是精湛的專業和服務，而是簡單的人情和關系，顯然不利于公司的長久發展。
（三）低保障、高激勵的人才激勵機制。保險公司內勤人員的薪酬福利相比營銷員要全面得多，其工資包括基本工資、崗位津貼、住房公積金、通訊補貼、交通補貼等，中級以上管理人員還可享購車補貼、租房補貼等。而根據營銷員基本法，保險營銷員的月工資組成為包括津貼（前6個月）、初傭、續傭、繼續率獎金、育才獎金、增員年終獎、個人年終獎金等項目，初看其工資組成部分很多，但任何一項都是與業績掛鉤，業績就是營銷員的生命線。如果業績好，則工資高；如果沒有業績，則維持基本生活的工資都難以保證。
（四）制定嚴格的淘汰機制。各公司基本法中都有嚴格的淘汰機制，對于新入司的人員都有3—6個月的考察期，在此期間有一定的保費任務，如果在規定時間內無法完成保費任務，則被公司清退。
二、保險營銷制度存在的主要問題
（一）保險營銷員素質良莠不齊，引發誠信問題。我省保險營銷員整體素質不高，一部分保險營銷員不具備應有的職業道德和專業知識水平，在短期利益的驅動下，部分保險營銷員在從事保險業務的過程中，存在夸大保險利益、虛假說明、代簽名、侵占保費等損害投保人和被保險利益的現象，嚴重影響了保險行業的形象。保險業生存發展的基礎是最大誠信原則，而保險營銷員的銷售誤導行為會直接造成社會公眾對保險行業喪失信心。
（二）保險公司對制營銷員的考勤管理和較低的福利保障無法吸引和留住高素質人才。雖然保險監管部門要求保險公司進一步規范制保險營銷員的管理，不得對其實行員工考勤制度，但是迫于管理壓力，保險公司對保險營銷員仍然實行著嚴格的考勤管理。保險營銷員每日要參加早會、夕會，周末會等，還要定期或不定期參加公司舉行的各種培訓，這無形中為高素質人才兼職保險營銷設立了障礙。此外，由于不屬于公司正式員工，因此保險公司并不需要為其長期提供底薪和任何勞保、福利以及社會保險等，營銷員缺乏歸屬感，現行的保險營銷制度很難吸引和留住人才。
（三）保險營銷員生存壓力較大，追求短期利益現象嚴重。目前轄內各保險公司對新入司人員一般實行有條件的（基礎業績）三個月底薪發放期，三個月以后則沒有底薪，底薪保障期過短，無法滿足保險營銷員基本的生存需要（特別是連續幾個月業務掛零的保險營銷員），迫使其不得不過早流失。在生存需求和短期利益的趨動下，部分保險營銷員銷售保單時，自然會更加注重自己的收入，把短期內能給自己帶來最大收益的險種介紹給客戶，而不是那些短期內自己收益小、卻能真正為客戶解除后顧之憂的險種，很難為客戶提供優質的服務。
（四）金字塔型的團隊結構很容易讓人把個人與傳銷聯系到一起，保險營銷機制中“招募式”的增員機制、“級差式”的團隊層級管理模式、根據“級差”和“血緣關系遠近”復式計酬等內容，與傳銷基本沒有區別。因此，保險營銷模式一旦被不法分子非法利用，極易蛻變為非法傳銷活動，嚴重影響保險行業的社會形象。保險營銷模式雖然來源于友邦，但管理制度則拷貝于臺灣的保險營銷，制度的核心有兩項：團隊金字塔和晉升考核。保險營銷制度的團隊金字塔的模式為：在銷售保單的同時，每個保險營銷員可以增員，增員到一定數量，加上一定的個人和小組業績，就可以晉升為“業務主任”；增來的幾人再同時增員，各自成為“業務主任”，原來的“業務主任”又成為“業務經理”等等。金字塔型的團隊結構中含有每層“管理人員”所轄團隊的管理津貼，而考核結果又使金字塔型的團隊結構總是處于變化的狀態中，這就直接導致團隊管理津貼和應該支付給個人的續期傭金總是處于不確定狀態，實際銷售費用的不確定影響到保險公司經營的穩定性和保費收取的合理性。
（五）不合理的考核晉升制度影響營銷團隊發展。保險營銷制度對保險營銷員考核的指標包括業績指標和質量指標兩大項，但以業績指標為主?？己私Y果決定被考核者將晉升、降級還是續任，或者被淘汰。每一職級的業務人員都要參加資格保持和晉升的考核，依據職級不同，考核頻率分為任職期滿每三個月、六個月、一年不等。如果下級業務員的發展速度超過其上屬業務主管的發展速度，下級業務員及其下屬團隊則脫離原上屬業務主管的管轄。其運作結果是：當上下級保險營銷員間晉升利益發生沖突時，會引發上下屬保險營銷員之間的一些矛盾，例如上級抑制下級小團隊發展等，導致團隊力量的內耗。最終，“金字塔”中越底層的人員越容易被淘汰出局，團隊中最不穩定、最容易被考核淘汰的是最底層的“業務員”，因為他們已無級可“降”。這種表面看來對每位保險營銷員都公平的考核晉升制度卻嚴重影響了營銷團隊的發展。
三、保險營銷制度的政策建議
（一）改革現行營銷體制
1、改變增員模式，打破隊伍“1+1”緣故增員目前各公司實行的“1+1”增員方式，不論是新入司人員還是老業務員，都要求去增員，增員調子過高。筆者認為，增員應該有一定的度，所增人數應所在團隊的規模相協調，堅持寧缺毋濫的原則，把增員作為一項系統工程，環環相扣。其流程應該是招募、介紹等方式-甄選-培訓-育成-留存五個步驟。
（1）招募召開事業說明會和公開招聘是比較好的增員方法。通過調查了解發現，一般前來參加事業說明會的應聘者人數較多，主要分九種類型：一是失業下崗，欲謀求一份工作；二是剛從院校畢業，急于參加社會實踐；三是已有一份工作，想換一份更理想的工作；四是欲跳槽者，本身就已為一家保險公司服務，想換另一家保險公司服務。因為應聘對象不同，所持的心態也不同，應聘者尋求和關注的問題就不同，或尋求二次就業機會，或尋求高收入，或尋求大發展，保險公司應準確把握重點，針對不同對象分門別類，有的放矢地加以宣導。
（2）甄選一是要選擇具備優秀品質和立志長期從事保險營銷工作的人；二是要選擇充滿激情、自信心強、敢于拼搏而又有韌性的人。保險營銷在開創初期很艱難，沒有堅強的毅力和堅韌的承受力，往往堅持不下來。因此，甄選時就要找對人，進而將這些“對的人”留下來。
（3）培訓應建立完善的培訓體系。營銷隊伍人員素質良莠不齊，人生經歷、知識水平、基本素質、家庭背景等情況各不相同，而保險專業性、知識性較強，因此培訓應該分層次、分階段進行，逐步遞進。
（4）育成加強基礎管理，制度管理與人情管理有機結合。配備優秀的主管，主管綜合素質的高低和領導才能的高低，將直接影響信任的育成，影響隊伍的整體水平，主管不僅要激勵、策劃、說明教育，還要發揮協調、分析、應變的作用，既要有發展的意識，又要有發展的能力，經常關心、鼓勵新人，并對新人進行陪訪、輔導、追蹤督查、促其轉正。
（5）留存留存，是增員的最終目的，增員的實質不是增多少，而是留多少。公司可采用待遇留人、感情留人、環境留人等方式，使保險營銷員感到公司是他們實現人生價值的舞臺，將具備豐富專業知識、熟練業務技能、擁有積極心態和良好工作習慣的優秀營銷員轉至相應的管理崗位，“人盡其才、才盡其用”，營造積極、寬松的人才環境。
2、縮小首年傭金和續年傭金比例的差異?，F行的高首年度傭金的確能夠激勵營銷員開拓新業務，并且可以緩解營銷員在開拓市場初期難度大、費用高的問題，充分滿足了各保險公司在保險市場形成初期進行市場開拓的需要。但這種傭金制度也存在不足，即對營銷員長期服務的激勵相對較少，通常續年度傭金在第3—5年間減少直至降為零，營銷員的后續服務水平也因此可能隨之下降。建議嘗試調整傭金比例，適當降低首年度傭金，提高續年度傭金比例，延長后續傭金的發放年限，在續年度傭金的發放上，應綜合考察保險營銷員的退保率、投訴率等指標，根據不同的成績設立相應的獎懲制度，增加保險營銷員的違約成本。對于在保險公司年資較長的營銷員而言，可以獲得比較穩定的收入，并可以強化保險營銷員的長期服務意識，促使保險營銷員主動關注業務品質和自身信用建設，使激勵和約束機制有效運行。
3、適當提高續年度津貼的獎勵制度。在保險公司的業務經營中，開拓新業務、開發新保單固然重要，而如何能使保單持續有效，保證續保率，同樣是公司運營中不可或缺的一個環節。盡管目前大多數保險公司都設計了續保率的考核機制，但總體而言，力度普遍不大。各保險公司在向保險營銷員宣導續保率重要性的同時，可適當提高對續保率的獎勵幅度，引導保險營銷員提高續保率。
4、目前大部分保險公司實行制保險營銷制度，從國外的經驗和市場發展的規律看，保險營銷員或成為保險公司正式員工，或按照規定成為保險中介市場的合法成員，可能是解決諸多問題的關鍵之所在。從員工自身的角度來看，員工的歸屬感對保險營銷員仍然具有極大的吸引力，因此考慮保險公司的經營成本和經營政策的連續性，在原有的架構基礎上對現行營銷制度進行改造是最合適的方法。
（1）員工制新《保險法》對個人人的法律責任及權利義務進行了進一步明確，但仍然沒有對保險營銷員的合法身份進行定位。將保險營銷員轉為保險公司正式員工，有國際慣例可以借鑒，而我國市場經濟體制下的用工關系和報酬方式已經非常靈活，如固定的、臨時的、長期的、短期的、計時的、計件的，一切都通過合法的勞動合同確定。保險公司可以在現有傭金總支出的范圍內，制定一套合理的薪酬標準和獎勵制度，在保證最低基本工資、繳納勞動法規定的最低社保費用基礎上，科學制定福利待遇方案，通過科學的聘用機制、激勵晉升機制、淘汰機制，淘汰業務能力差、有違規行為的人員，保留相對穩定的營銷隊伍。員工制的實現，既不會過高增加企業負擔，通過穩定銷售隊伍、提高營銷員整體素質和產能，卻可以降低成本，提高企業競爭力。
（2）轉雇傭制對于工作滿3-4年的保險營銷員，通過嚴格考核其業績、業務質量及客戶滿意度，選拔一批較高素質的優秀營銷員，吸收為公司的正式員工，發放適當的基礎工資，給予其社會養老保險、醫療保險及其他一切正式員工所享有的福利待遇，以正式員工的身份對其進行管理，有利于營銷員最大限度地堅定終身為之服務的責任，摒棄朝不保夕的弊端，從而提高各方面的管控效能，消除短期行為。目前，省內已有部分保險公司實行這種機制，但轉為正式員工的保險營銷員寥寥無幾。
（3）個體經營人員根據新《保險法》第119條之規定：“保險專業機構、保險經紀人憑保險監督管理機構頒發的許可證向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照”。對于個人人即所謂的保險營銷員來講，也可以考慮以獨立合同方的形式進行，在這種制度下，保險營銷員在取得保險監督管理機構頒發的經營保險業務許可證后，向工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照，成為個體工商戶。不是保險公司雇員，有自己的辦公場所、自己承擔辦公費用，將壽險、健康險、意外險、財產險及其他金融衍生產品一并提供給客戶。
（二）加強和改善保險營銷員的培訓工作，提高保險營銷隊伍整體素質。加快建立與公司發展相適應的人才培育體系，從發展戰略、企業文化以及長遠效益出發，綜合運用多種培訓方式，以提高培訓效果。具體而言，保險公司應改變對保險營銷員展業技巧的單一培訓內容，加強職業操守教育、企業文化以及經濟、金融、法律、國際保險規則等專業知識的教育培訓，真正將道德品質教育作為培訓體系中的重要內容，提高保險營銷員的職業道德素養和對企業文化的認同感和忠誠度，以培訓效果的提高推動公司的長遠發展。
（三）加強少數民族地區保險營銷隊伍的培養，拓展少數民族地區保險市場。青海省地處青藏高原，少數民族人口占全省人口的42.8％，農牧民占人口總數的64％，許多百姓保險意識薄弱，從事保險行業的更是寥寥無幾，惡劣的自然環境和欠發達的經濟環境難以吸引優秀保險營銷人才，使得保險公司增員非常困難。建議針對少數民族地區，保險公司可考慮采用員工制，通過保險從業人員資格考試選拔當地資信較高的營銷員，吸納其成為公司的正式員工，享受合同制員工待遇。對少數民族營銷員可采用自身組織人員培訓等方式，開發人力資源，建立一支高素質、懂“雙語”、復合型保險從業人員隊伍。加大培養專業的少數民族保險培訓講師和合格的少數民族管理人員，培養高素質的少數民族保險營銷人員。
（四）青海省是個多民族聚集的省份，省內共有五個藏族自治州和一個蒙古族藏族自治州，占全國藏族自治州總數的60％。現六州共設有保險公司分支機構74家，幾乎都設在州府所在地或經濟狀況相對較好的縣，大部分地區處于獨家經營局面，其中果洛、玉樹兩個州僅有人保財險青海省分公司設立的營銷服務機構，無壽險服務機構；為促進少數民族地區保險業的發展，為保險公司延伸服務機構儲備人員，結合我省少數民族地區少數民族考生在漢語文字的理解上有一定的反應時間和難度，建議對六個自治州的藏族及蒙古族考生參加全國保險人資格考試實行加分政策，并實行一定的寬限期，允許其在寬限期內由主管帶領展業。
（五）規范保險營銷員的展業行為，保護保險消費者的利益。在正面引導保險營銷員誠信規范展業的同時，應對目前市場反映集中、損害保險消費者利益和保險業形象的違法違規行為加大處罰力度，發揮誠信受益、失信懲戒機制，切實保護投保人和被保險人利益。
保險公司團隊管理制度范文3
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講師人物簡歷模板
楊先生(男，31歲，本科學歷，8年以上工作經驗)
婚姻狀況： 已婚
民族： 漢
參加工作時間： 20XX-05
身高： 171
現居住地： 石家莊市
戶口所在地： 石家莊市
聯系電話：0311-86666666
求職意向
期望工作性質： 全職
期望工作地點： 石家莊市,北京市
期望從事行業： 保險,快速消費品(食品/飲料/日化/煙酒等),家電業,娛樂/運動/休閑,其他 期望從事職業： 部門經理,培訓經理/培訓主管,講師,培訓師
到崗時間： 面談
期望月薪： 4000元－4999元 （稅前）
教育經歷
畢業學校： 河北廣播電視大學 時間： 1997-09至 2000-07
專 業： 文秘 學歷： 大專
專業描述： 文書、秘書、應用文體寫作、檔案管理、公共關系學、行政管理等。各科成績優秀
畢業學校： 河北信息科技專修學院 時間： 2000-07至 2002-07
專 業： 金融學 學歷： 本科
專業描述： 國際貿易、市場營銷、財務管理、政治經濟學、貸幣銀行學、國際金融、保險學等
工作經驗
公司名稱： 某大型快銷品企業
職位名稱： 培訓部經理 工作時間 ： 2007-03至今
工作描述： 負責全國銷售分公司營銷隊伍的培訓工作、各分公司的經銷商的培訓工作和公司的各種大型會議的組織與安排。
建立健全了公司的培訓體系，年度培訓計劃，創辦了公司的營銷培訓學院，強化了公司文化體系的建設和企業文化的傳播與滲透。
培養員工的良好的職業心態，樹立職業生涯發展規劃，建設職業化團隊，提升了績效。
公司名稱： 恒基偉業河北市場管理部
職位名稱： 人力資源部經理 工作時間 ： 20XX-05至20XX-11
工作描述： 編制管理手冊，建立、健全公司各項管理制度，簽定勞動合同，調整薪資結構，簽定勞動合同，完善公司各項制度和管理體制，使公司運營有章可循，公司員工能夠定崗、定編、定責，提高了公司的整體運營效率。
河北省內經銷商的培訓、管理、指導，各經銷商的銷售督導和河北市場的廣告投放等。
公司名稱： 中國人壽保險公司
職位名稱： 組訓 工作時間 ： 20XX-05至20XX-05
工作描述： 負責公司人員的招聘、培訓、管理、考核、業績督導和公司一些活動的企劃、組織、實施、評估等。
20XX年入圍并參加了河北省首屆壽險高峰會議，20XX帶領部門團隊在公司業務競賽中進入前三強。
自我評價
職業經理人，專業培訓師，培訓經理。 嚴謹的工作作風，敏銳的市場洞察力，良好的溝通與表達能力。工作務實認真，勤奮好學，學習力強。做事有明確目標,條理明晰,邏輯思維力好，適應能力強。
培訓經歷
20XX-07 組訓培訓 中國人壽保險公司培訓部
培訓描述： 專業化營銷培訓、專業組訓培訓、PTT講師訓練、主管培訓、潛能開發等。在職期間參加了多種有關營銷的培訓，并參與了公司相關培訓課程的設計與開發等。
20XX-09 拓展訓練 力源訓練營
培訓描述： 體驗式培訓，旨在通過參訓人員全身心的投入以改變固有的心智模式，激發人的潛能，增強團隊意識與團隊合作性。
20XX-08 酒店管理培訓 北京洛桑酒店管理顧問公司
培訓描述： 服務意識、服務技能和服務業管理培訓。
20XX-09 五常法 國際大廈
培訓描述： 關于五常法的培訓與推廣。
保險公司團隊管理制度范文4
轉型的過程并不容易，眾多公司都在經歷著這場陣痛。面對“行業冬天”的到來，悄然興起的電話營銷模式越來越多的引起了業內人的關注，很多公司正在加緊速度申請電銷牌照。
電話營銷這條新型渠道在運營上較傳統渠道而言區別很大，有很多課題需要理論界和實務界共同進行探討，本文對影響電銷車險業務的重要因素進行了分析。
一、人員
從國內外電話營銷的發展歷史來看，電銷代表的數量對于電銷業務是否能夠順利開展將起到至關重要的作用。
特別是在電銷運營的起步階段，電銷代表的業務技能、溝通技巧往往并不理想，在短期內提升規模，必定需要數量較多的電銷代表。一般經過3-5個月的時間，電銷代表基本滿足工作要求，甚至成為電銷高手。當然，在此期間，公司一般也要付出較高的成本用于電銷代表的留存、培訓等。
另外一方面，盲目追求業績的增長，也不能無限地增加電銷代表人數。電銷代表數量的理想配置應當結合公司的發展程度、市場占有率、品牌知名度等軟環境，是一個快速增長-維持-穩定增長的趨勢。
二、硬件設備
硬件設備的配置對于電銷運營至關重要。
首先，從監管方面來看，在保監會《關于規范財產保險公司電話營銷專用產品開發和管理的通知》中明確規定保險公司開發和銷售電銷專用產品必須建立專門的電銷運營基礎設施和電腦系統。
其次，從公司角度看，培養一位電銷代表從保險門外漢到熟練上崗，往往需要3-5個月的時間，系統操作是眾多培訓課程中最為復雜一項，缺少簡明易懂的操作系統，不但會延長培訓時間提升培訓成本，而且在具體應用中也經常會出現各種操作失誤，導致效率下降。
最后，從客戶的角度來看，在電銷代表使用電銷系統向客戶進行服務，需要給客戶提供準確、快速的報價，如果公司的硬件設備不過關，經常發生系統故障或者報價不精準，必將喪失客戶對公司的信心，導致公司競爭力下降。
三、現場管理制度
現場管理主要包括電銷代表的薪酬管理制度、電銷代表獎懲制度、電銷現場緊急情況處理制度等。
除了上述常規性制度外，電銷代表的情感宣泄、信心提升、挫折管理、團隊士氣塑造等精神層面的管理手段則更為重要，后者對于電銷現場的管理者提出的要求更高。
四、運營模式
運營模式不但各公司之間有差異，同一公司在發展的不同階段也有差異。主要包括營銷推動、承保管理、后援管理、質檢4個方面。
這4個方面各有職能范圍，前后銜接，通過合理的制度安排，可以形成一個有機的閉環，互相配合，互相督促，共同推進電銷工作向前開展。
電話營銷保險產品在國際上從英國直線保險公司開始至今只有20多年的歷史，沒有成熟的經驗供國內行業借鑒。
國內電銷從起步到現在也只有短短的幾年，正處于摸著石頭過河，積累經驗的階段。但是電話營銷渠道已經憑借著價格優勢、服務優勢為市場所認可，憑借著成本優勢、留存客戶優勢為行業所認可。
保險公司團隊管理制度范文5
關鍵詞：財產保險 個人營銷 現狀 策略 前景
在計劃經濟體制下，保險業務的工作對象主要是國有企事業單位和機關團體，以團體業務為主，特別是在原來人保獨家發展的時期，基本是有什么險種、客戶就買什么保單，行政干預、強制性經常發生作用。但是隨著社會主義市場經濟體制的建立和深入發展，以公有制為主體、多種經濟成份并存的所有制已經形成，保險需求趨于多元化，集團性業務減少，分散性業務急劇增加。而隨著保險競爭的加劇，保險業正從賣方市場逐漸向買方市場發展，如何把保單銷售出去成為公司能否盈利的重要任務。在這樣的發展狀況下，實行直銷與個人營銷的同步發展，具有戰略性意義。
從國際上來看，國際保險市場上營銷業務以及其他形式的中介業務已占業務總量的80%，營銷業務可以降低保險的經營成本，提高保險公司的運營水平，提高保險業務人員的收入水平，實現保險業務的良性循環和發展。其實，與傳統的保險業務方式相比，個人營銷讓業務人員與保戶面對面進行交流，方便保戶對險種等各方面進行了解，加強了保險公司與保戶之間的聯系和溝通，提高保險公司的信譽度和客戶滿意度，也就有利于保險業務的發展和壯大。
與此同時，財產保險的個人營銷制度將業務量與業務人員的收益直接掛鉤，給業務人員提供了激勵措施，調動了他們的積極性和主動性，業績成為衡量人員能力的重要標準之一，完善了保險公司的內部用人制度，有利于現代管理制度的建立和完善。
一、財產保險個人營銷的發展現狀
保險營銷體制在引入中國保險業之后，在壽險領域取得了巨大的成功，壽險的市場份額一直大于產險，這在一定程度上要歸功于個代營銷在壽險中的推廣和應用。目前，我國產險個人營銷業務的發展還相對滯后，存在著一些問題需要我們去面對和解決。
1、觀念滯后，認識不足
近幾年，產險公司在個代營銷的認識上有了很大的發展，但是距離現代市場營銷觀念還有一定的距離。保險界對產險的個代營銷主要有兩種錯誤的認識，一種是對個代營銷持極端的否定態度，認為個代營銷不適應產險業務的發展，反對個代營銷的開展；另一種持極端肯定的態度，盲目崇拜營銷，盲目模仿壽險業務來發展產險業務，忽略了產險業務的特殊性，這兩種觀念都不利于產險個代營銷業務的發展。目前，產險營銷人員占總人數的比例非常小，保費所占份額也不高。
2、產品數量少，范圍小
目前產險公司的產品數量比較少，而且各公司的業務都比較相似，適合個代營銷業務模式的險種就更少了，缺乏適應社會發展和保險業發展的新的險種的創新。相比而言，壽險公司開發了大量的壽險新品種，拓展了業務范圍，而產險則由于保險標的的多樣性、保險期限的短期性而導致產險的發展受到很大制約。因為財產保險不允許重復，所以會發生產險的直銷人員與營銷人員沖突的情況，不利于公司內部和諧發展以及公司業務的發展。而車貸險、房貸險的風險系數又較高，主要由銀行兼業，不是保險公司的鼓勵項目。所以真正適合開展個代營銷制度的保險種類很少。
3、管理機制不健全
目前大部分保險公司沒有設立專門的產險營銷部門，缺乏相關的管理辦法。而且鑒于直銷人員與營銷人員在業務上的沖突，會對營銷人員的業務范圍包括營銷險種、營銷區域、營銷行業作出許多的限制，不利于營銷業務的開展，而且不允許營銷人員插手集團客戶，來防止營銷人員的流動造成客戶的流失。這都極大的制約了產險個人營銷的發展，導致營銷人員收入比較低，阻礙了公司業務鏈的擴展。
4.、營銷員素質有待提高
產險個代營銷要求營銷人員具有專業的知識和熟練的業務能力，而我國保險從業人員整體上學歷不高，綜合素質不高，雖接受了相關的業務培訓，但是在實際操作中還存在著許多問題，而且流動性過高。當前，從事產險營銷的人員大多是畢業學生和下崗職工，既未受過系統的保險知識教育，又未通過保險人資格考試，所以專業知識缺乏，業務素質相對偏低。一些業務人員信譽度不佳，影響了整體的形象，也不利于保險業務的發展。
5、激勵機制不合理
目前的產險個代營銷人員的待遇比較低，論業績高低領取報酬, 因此沒有底薪, 也沒有
正常的社會保險、公積金等福利, 全部收入來自其推銷保險的傭金。產險公司支付手續費的來源和依據與壽險公司基本相同, 所不同的是費標準和給付方式。壽險是將期繳業務的后期繳費提前提取手續費, 在前期預支給壽險人。產險由于多為一年期業務, 所以費支付無法實行預提, 這就影響營銷人員的收入水平。
二、產險個代營銷的發展策略
針對產險個代營銷中存在的這些問題，我們應該采取相應的措施來促進其發展，適應經濟發展和保險業務的發展趨勢。要創新財產保險個人營銷觀念、創新產品種類、完善管理機制、提高營銷員的素質、建立績效評價體系，通過這些途徑來促進產險個代營銷業務的拓展。
1、創新財產保險個人營銷觀念
首先要正確認識產險個代營銷，發展產險個代營銷是適應市場經濟發展和保險業務發展趨勢的正確選擇，是符合經濟發展規律和行業內部規律的。針對目前產險個代營銷發展滯后的現狀, 產險公司必須盡快轉變觀念, 認真分析研究發展個人營銷業務的潛力, 制定正確的營銷策略。在營銷策略上，要明確個代營銷業務范圍, 要把發展分散性業務作為人代營銷的主要業務范圍，產險個代營銷人員要努力開拓新的市場，開辦新的業務，提高市場占有額，促進產險公司的發展和壯大。
2、創新產品種類
目前的產險本來種類就不多，適合以個代營銷方式發展的險種就更加少了，所以要開發專屬于個代營銷發展的新的產品種類，減少直銷人員與營銷人員的業務沖突，維護公司內部穩定，擴大市場占有。同時，個代營銷的專屬產品要獲得國家相關政策法規的支持和保護，還有行業上的限制，明確發展的規則，維護個代人員的同時也要保護參險人的權利，這樣才能保證產險業務的長期發展。
3、完善管理機制
要完善個代營銷的管理機制，促進個代營銷隊伍的發展壯大，同時也要進行有序的管理。個代營銷業務要制定相關的管理制度，建立專門的管理部門對營銷人員進行管理和培訓等等。在人才招聘上，要注意引進高水平人才，注重“質“的提高，充分考慮人才的專業知識、業務能力、工作經驗等，加強對人才的管理和培訓，建立績效評價體系，建立完善的升遷制度，保證營銷人員的職業規劃能夠順利實現。
4、提高營銷員素質
在引進高水平人才的同時，要注重對公司內部已有營銷員的素質進行培訓和提高，不能簡單的模仿壽險的發展經驗。定期對營銷人員進行考核和評價，督促營銷人員進行業務學習，建立完善的培訓體系，既包括業務能力，也包括心理素質、職業道德的訓練和學習，及時淘汰不合格人員以免影響整體團隊素質。
5、建立績效評價體系
績效評價體系是現代人力資源管理制度的核心。要制定合理的績效評價指標和時間，對營銷人員的業績、客戶維護水平、客戶滿意度進行評價和考核，打通營銷員職業生涯晉升通道, 依據業績、服務年限、綜合素質等要素動態調整營銷人員職級體系, 并對各層級對應的收入水平、培訓支持和福利保障予以公開, 為營銷人員搭建制度化、透明化的職業發展平臺?？冃гu價體系有利于穩定人心，減少人員流動，保證產險公司的穩定和發展。
三、產險個人營銷的發展前景
雖然目前產險個人營銷業務的發展范圍還比較有限，而且在發展中確實存在著許多問題，但是我們必須看到這一發展模式是有可行性的，必將促進產險的發展。首先，財產保險個人業務市場潛力巨大，就目前的產險發展來看，家庭保險業務的承保面仍然比較低，戶均保障水平也不高，同時城鄉居民擁有的閑散車輛也比較多，都是產險個人營銷可以發展的方向。第二，營銷隊伍有了一定的發展，產險公司在實際的業務操作中經常會面臨人員多、但是可用人才少的現狀，這就促進了個代營銷人員隊伍的發展壯大，所以要在營銷人員總量不斷增加的基礎上建立管理制度和營銷策略建設，促進產險業務的發展。第三，財產保險的個代營銷人員受益有一定的保障，產險營銷業務手續費標準實際上高于壽險，如果從長期發展來看，產險的效益也可以激勵營銷人員，只是這是一個長期的發展過程，公司要建立合適的薪酬制度，留住高水平人才，一方面有利于產險公司的發展，也有利于營銷人員個人業務的發展。
參考文獻：
1、盛建明，《產險個代營銷的現狀分析及對策建議》，保險職業學院學報，2009年10月。
2、陳洲，賈波，《財產保險公司個人營銷績效管理》，沿海企業與科技，2008年第4期。
保險公司團隊管理制度范文6
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為大地保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業務759389.82元，滿期賠付率為**。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
