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金融行業個人總結范文1
“金貔貅獎”的設立得益于業界和投資者的大力支持，體現了《金融理財》雜志扎根金融理財行業、服務金融理財機構、服務廣大投資者，做好金融理財機構與投資者橋梁與紐帶的理念：就是把金融理財機構優秀的產品、服務、管理和品質充分能展現出來，就是告訴投資者在哪些優質機構，通過哪些優質人才，可以買到哪些優質產品、享受哪些優質服務。
“金貔貅獎”通過各種渠道，廣泛聽取業界和投資者意見，通過專項調查、拜訪座談等多種形式征詢專家學者的建議和意見，借助第三方調查系統，參考各種有關資料，制定了科學嚴謹的作業規范。
主辦機構力爭把“金貔貅獎”的頒獎典禮辦成行業成就展示的平臺，相互交流學習的平臺，展現金融理財界精英風采的平臺。事實證明，“金貔貅獎”受到了業界的歡迎，逐步成為金融理財界具有較大影響的獎項。
“金貔貅獎”凝聚了社會各界的智慧，匯聚了豐富的文化底蘊，寄托了社會各界對理財行業的祝福。先說金的涵義。金銀天然是貨幣。給金融理財行業頒發金獎，當然是最合適不過了。其次，就是真金白銀的意思，獲獎者都是行業翹楚，獲得“金貔貅獎”是實至名歸。第三，寓意金光大道，祝愿金融理財行業健康發展。
金融行業個人總結范文2
“品牌認知對于銀行而言有著特殊的意義,其重要性在于獲得客戶的信賴和對品牌的信心,產生附加值。隨著股份制和市場化,現在是金融行業的高關注期,中資銀行更需要在品牌建設和差異化服務上下功夫?！睂τ阢y行品牌建設,招商銀行品牌管理室高級經理袁曉向記者表達了他的看法。
經過二十多年的發展,招商銀行成長為一家全國性的明星商業銀行,這離不開它的品牌建設。自誕生之初,招商銀行沒有政府的資金支持和其他特殊政策的輔助,作為中國首家全額法人持股的股份制商業銀行,其非政府的出身就決定了它的市場性。在國有銀行與國際銀行的夾縫中,它用創新產品與服務的方式,奠定了一個銀行業的新銳品牌。一向有著先天優勢的四大國有銀行,不再像從前一樣牢牢地獨霸消費者的心智空間,當提及商業銀行時會第一個想起招商銀行的人的比例正在增加。
產品創新帶動品牌認知
產品創新遠比企業品牌創新要容易得多,也是最容易支撐企業品牌認知的有效途徑。在大部分消費者看來,“一卡通”、“一網通”和信用卡就是招商銀行的“金字招牌”,正是這些單個金融產品的創新在為招商銀行帶來財富的同時,也帶來了巨大的人氣,支撐起招商銀行廣泛的品牌認知。
“很多人認為,招商銀行代表了國內金融市場的三個時代:第一個時代是從存折到銀行卡,第二個是網上銀行,第三個則是信用卡時代?！痹瑫钥偨Y說。
招行在國內銀行業率先推出了第一張多功能借記卡――“一卡通”。到現在為止,“一卡通”累計發卡已超過4700萬張,平均每張卡的存款達6400元,是全國銀行卡平均存款數的2.5倍,僅憑“一卡通”就鎖定了招商銀行總存款40%的儲蓄存款以及4500萬個人客戶。
同時,“一卡通”產品的先發優勢,立即轉化成規模和品牌優勢,為招行后來的信用卡乃至財富帳戶業務奠定了優質客戶基礎。遍布大江南北的“一卡通”成為其生動的形象廣告,把消費者與招行連接起來,使其一時間由區域性銀行變成了全國性銀行。
招行在國內第一家啟動了包括網上個人銀行、網上企業銀行等在內的網上銀行――“一網通”,網上銀行個人銀行的交易量每年增長100%,對網上銀行的柜面替代率超過了50%。它解決了招行物理網點不足的問題,把招行零售的覆蓋面虛擬地鋪向全國。
中國人的傳統觀念是攢錢,但隨著中國市場的開放,招行看到了信用卡市場的潛在發展前景,推出了中國一卡雙幣、全球通用的招商銀行雙幣卡。到2008年這張卡已經累計突破發行2300萬張,占中國市場30%的份額。
在袁曉看來,“產品創新為品牌奠定了最核心的基礎,品牌營銷、管理、文化和傳播,則是為品牌增加附加值?！痹诮鹑诋a品同質化的今天,以市場需求為出發點,開發、設計、經營其產品和工具,尤其是那些具有特殊性能要求的新型產品、工具和服務項目,以滿足廣大客戶的需求,這一點對于銀行業來說格外重要。
互動經營網譽
當前的現實環境和網絡環境急速融合。根據今年7月CNNIC的《第24次中國互聯網發展狀況統計報告》,2008年我國電子商務交易額已突破2萬億元,占GDP總量的6.7%。而截至2008年底,全國個人網銀客戶已達1.48億戶,2009年第一季度中國網上銀行市場總交易額達到86.78萬億元。網絡和生活、金融業越來越融為一體,預示了金融品牌要同時存在于現實和網絡環境中。
中國銀行業互聯網化的進程可以分為四個階段:官僚式、主動式、互動式和智能式。官僚式階段,多數是“客戶求銀行”的局面;主動式階段,形成了“銀行找客戶”的局面;互動式階段,銀行以客戶需要為中心,為其量身提供服務解決方案;而智能式是未來發展趨勢,利用互聯網為客戶提供智能決策和自動操作。
據易觀國際Enfodesk產業數據庫最新《2009年中國銀行業案例分析―招商銀行》研究顯示,招商銀行經歷了官僚式、主動式兩個階段,現已進入銀行業互聯網化互動式的階段。
在互動式階段,品牌在互聯網上的傳播途徑、速度、范圍、結果等方面的控制率大為降低,品牌形象提升、品牌維護的難度日益加大?！斑@種情況下,金融品牌要加大經營管理其網譽,招商銀行一直在探索和總結網絡營銷。”袁曉懋表示。
在袁曉看來,網絡為整合營銷提供了一個聚合互動的平臺,而對于品牌來說,它是一個影響力平臺?！敖鹑谄放铺貏e重視與客戶的聯系,一個金融品牌如果失去了一個客戶,再把他找回來需要投入很大的資源,有可能他再也不會選擇你的服務。和客戶的溝通不僅僅是單純的交流,而是一種互動的聯系,這種聯系在于長期的信任度和聲譽的積累。招行能有如今的品牌聲望和客戶口碑,我認為這與近幾年和網站的深度合作,以及積累的消費者體驗是相關的?！彼M一步解釋說。
跨界營銷是未來
重創全球金融業和實體經濟的金融風暴已經出現消退的跡象,金融起暖,經濟回升,我們步入后金融時代。“后金融時代,世界看中國,這加劇了中國金融市場的競爭。同時,中國市場上,金融行業的影響力進一步放大,形成通路,跨界營銷和服務將是未來的趨勢?！痹瑫灶A言。
金融行業個人總結范文3
關鍵詞：銀行業 監管 風險 競爭
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2017）02-055-02
一、行業監管問題與對策
（一）行業監管中的主要問題
從目前中國銀行業發展的整體趨勢來看，影子銀行問題、資本賬戶開放性誘發問題、行業監管資本監理問題等是行業綜合監管中的主要難題，具體到監督領域內表現為中國宏觀審慎監管的力量不足。近五年來，中國在金融行業的監管方面，各類學者普遍建議采用審慎監管的基本思路，這有助于維護我國銀行體系的穩定性，但從實際應用的角度來看，宏觀審慎監管在當前時代環境下存在一定的推廣障礙：首先，目前中國商業發展的規律仍然不夠穩定，這會導致資產價格的認定無法形成較為統一的規律，而且目前中國經濟的發展尚未步入完全穩定的階段，無論是經濟發展拐點還是泡沫經濟的出現都很難得到準確的預估，這都為宏觀審慎監管造成了不同程度的障礙；其次，在制度層面，行業內部的監督需要同時與央行進行關聯，那么責任的分配及監管權力的歸屬就需要進行大范圍的商討研究，從短期來看這種制度的建立會相對比較困難。
（二）行業監管問題的應對策略
從行業監管的長遠發展來看審慎監管制度仍然是優選方案，針對前文中提出的各類問題，建議未來我國宏觀審慎監管制度的完善，可以從以下兩個方面著手：
第一，國家金融與銀行業監管部門應當對我國資本監管的環境現狀進行深入分析，不斷優化審慎監管應用的前提，挖掘銀行業業務經營的發展規律，實現對復雜因素下的行業、市場規律及市場形勢的判斷，提升監管工作體制的效用。
第二，進一步明確審慎監管制度的基本主體。目前我國金融監管框架已經形成了基本的一行三會結構，但在具體的審慎監管責任分配方面仍有炔空議，這并不利于監管體系的完善與改良。本文建議，審慎監管仍需要從行業內部進行構建，所以在一行三會當中筆者認為央行是最適合單人的審慎監管責任的上層機構。
二、個人金融業務發展風險問題與對策
（一）個人金融業務發展風險問題
自網絡金融大幅發展以來，新型個人金融業務逐步興起（P2P金融等與傳統金融業的個人資金管理有較大區別的網絡化個人金融業務），這即是一個新的市場，同時也使傳統銀行業企業已有的個人金融業務受到了沖擊。當然，這一趨勢的來臨實際上為銀行業提供了新的機遇，隨著微博微信的廣泛應用，銀行在推動業務的成本上可以有條件大幅度下降，可以大幅度下降開發客戶的成本，在為客戶提供比較重要的增值服務、交易服務、賬戶信息方面還有較大的增長空間。同時新業務類型的出現也提供了新的市場，跨境金融、經濟結構轉型蘊藏新的需求，金融市場化給商業銀行個人金融業務也帶來一些新的發展機遇，比如利率市場化，匯率形成機制的改革，也給非牌照類交易業務帶來巨大的商機。
雖然個人金融產品的需量增長帶來了行業發展的新動力，但不可否認的是競爭環境也在加大，銀行企業也面臨更多的外部問題：一是競爭主體更加多元化，更多的民營資本先后進入銀行體系，社區銀行等新型機構將會成為銀行新的競爭者，另外商業銀行傳統的中介業務包括支付業務、托管、結算，也將不斷受到非銀行金融業務的擠壓；二是金融風險更加嚴峻，銀行的不良貸款率不斷上升，銀行的流動性風險引發的操作風險也在提升，聲譽風險增大；三是分業經營的制度無法滿足客戶多元化的需求，隨著客戶對金融知識了解的增加，以及對金融服務和產品的要求的增長，單一的金融服務或產品已經無法滿足市場和客戶的需求，客戶需要的不僅要求貸款業務，附帶業務，也要求本外幣業務的一體化。
（二）新型業務市場拓展策略
對于上述問題，銀行業企業需要迎合市場發展趨勢，注重從產品改革創新、服務創新、市場構架、風險規避等幾個方面進行模式調整：
第一，要細分客戶續期，提供更專業化的產品與服務。商業銀行可以打造與客戶親密接觸，著力打造匯率風險管理，增加具有較高技術含量的產品體系，同時提供包括商業銀行、投資銀行、保險公司在內的綜合性金融服務，不斷提高商業銀行的運營效率。開展客戶分成，隨著客戶收入的持續增長，居民對財富管理的需求大幅提升，不斷要求提升專業化、定制化、綜合化服務的水平，應該大力拓展高端個人客戶，為客戶提供個性化的服務，對客戶進行細分，提供客戶專屬的服務。
第二，優化互聯網金融與智能銀行等新型市場的產品創新投入。進一步完善互聯網金融服務的內容和服務的質量，增加互聯網服務的范圍，發展惠民金融出國金融，充分利用云計算、指紋識別、云識別等智能技術，推動互聯網金融社交金融的結合，加強第三方支付等移動支付上下游產業鏈的合作。發展智能銀行，實現對合適的客戶在合適的時間通過合適的渠道推薦合適的產品，按照O2O交互理念，強調全渠道的集成，提供泛在服務。
第三，強化風險管理水平。國外的一些銀行正在嘗試企業風險管理委員會，主要向董事會提議企業整體風險偏好和評估，匯報風險管理的框架，從技術、流程、制度上加強對銀行風險的管理。我國銀行也可以借鑒這一模式，強化新環境與行業趨勢下業務風險的防控水平。
三、行業開放后的競爭問題與對策
（一）行業開放后的競爭問題
目前中國在銀行業發展中逐漸開放了外資銀行的準入條件，市場的開放化過程中我國本土銀行將面臨新的競爭力風險問題。從根本上來說，問題的產生是由于外資銀行的獨特優勢（本土銀行相對劣勢）所催生，這類問題主要表現在以下幾個方面：
第一，外資銀行的產權結構、法人治理結構都十分明確和完善。這一點在我國本土銀行方面仍有較大不足，這導致了銀行企業的內部治理結構通常來說都難以達到理想效果，進而影響財務指標體系與風險管理體系的持續完善，因此資金運作風險相對來說也更高。
第二，外資銀行長久以來以客戶為中心的經營理念使得其市場應對靈活性更強。中國本土銀行雖然也會以市場為導向，但是在服務的發展與完善上經常會受到行政管理的干預，即便絕大多數情況下調整的目標都會服務于大眾需求，卻也不能消除政策化調整帶來的市場導向靈活性不足的問題。
第三，創新與人才優勢。由于經營和管理模式的差異，外資銀行在金融產品創新、服務產品創新等方面的積極性是相對較高的，同時在相對寬松的人文環境下內部人才的職業規劃與發展目標都更容易達成，人才保有率和平均質量都相對較高。在這方面國內大多數企業都有所不足，銀行企業自然也不例外，這并不利于開放化市場中中國銀行企業的競爭。
（二）爭發展策略
針對上述問題，筆者建議中國銀行企業應該進行自我競爭力優化，提升在逐步開放的行業市場中自身競爭力的優勢地位。
首先，在風險防范方面進一步努力，可以繼續利用本土優勢來擴大傳統信貸市場份額。積極主動的研究國家相關政策，及時調整信貸產品結構，注重對農村市場、中小企業市場、個人客戶市場的發展，穩步控制獲利水平并發展更大規模的穩定業務對象。
其次，要強化服務理念。借鑒國外先進銀行做法，結合自身實際，以柜面業務前后臺分離及后臺集中的改革與嘗試，圍繞集約化經營戰略，突出“以客戶為中心”主旨，從客戶、網點最迫切的需求入手，以網點業務“前后臺分離”為切入點，重點在簡化環節、分離業務、整合、流程方面下工夫、做文章，統籌推進網點前后臺分離及后臺集中。
最后，要加強產業創新速度。在新型網絡金融時代下，企業要深入學習國內外同行業以及相關行業的創新方法，結合互聯網+的時展思想以及政策導向，盡早、盡快進行產品創新，提升各個細分市場的競爭力。
參考文獻：
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金融行業個人總結范文4
鐘偉：短期錢多地少 存貨趨多
過去10年房地產增速極快，中國就面臨著城市人口急劇膨脹，農村人口向城市大規模遷徙。這說明中國的城市規劃是粗糙的，建筑品質不好，人口流動處于失控狀態。門檻最低和最廉價的城市化，將在未來10年收獲一大堆相貌丑陋，令人難易容忍的城市。發展房地產市場之前，要得出一個結論：中國房地產是不是處于泡沫的狀態，房價是否真實反映了房地產市場的運行。
對房地產調控趨勢，短期的看法是，如果前兩個季度房價和交易量統計數據可靠，國慶前后市場的價格仍然平穩，但交易量將會有明顯復蘇。短期趨勢可以總結為8個字：錢多地少，存貨趨多。中期市場主要特性是波動，目前政策很難對市場進行持續緊縮性調整，信貸政策也使得房地產受到銀行系統的金融支持力度不斷減弱。金融支持和房地產發展企業獲得銀行信貸，購房者獲得按揭貸款的金融支持不斷弱化，稱之為房地產行業的去金融化。中期可能實施稅收政策，在土地信貸之外，稅收能使房地產行業有巨大波動，這樣的稅收政策必須非常謹慎。無論哪種稅，前提都應避免使稅收政策脫離人大和政協的軌道，應該有公開的討論，未來的稅收政策我們希望看到更多的依照法律法規的程序去施行。
穩定幣值，重啟分稅制改革，才能在體制上解決房價問題――這是我們對房地產市場的長期看法。2000～2009年這10年間，房地產行業每年銷售金額平均增長38％，房地產行業投資每年平均增長28％，商品房銷售面積每年平均增長18％，這些速度超過中國居民收入和消費增長速度，我們命名為中國房地產行業爆發式高速增長的10年。今后10年，隨著中國經濟結構轉型和角色轉變在逐步加快，房地產行業將從領先于中國經濟的增長，變成與中國經濟增長幾乎同步或溫和領先的行業。
連平：個人房貸走勢向下
金融行業個人總結范文5
金融機構的角色定位
2012年12月，香港金融管理局（HKMA）副總裁余偉文發表講話時稱，維護金融行業的整體聲譽符合各金融機構的直接利益，要達到這個目標必須依賴兩大支柱：一是要在從業人員中培育誠信文化；二是機構要做出絕對承諾，優先考慮消費者的利益，而不是利潤最大化。或者說把兩者結合起來，總結成一個詞，那就是正直。
理論上，這是一個各金融機構都樂于接受的標準，而現實中卻面臨著產品高于服務、利潤高于客戶等種種誘惑。金融機構可以而且必須采取行動，來抵制誘惑帶來的危險。一方面，金融機構要對投資金融產品有更好的透明度與風險揭示；另一方面，金融機構應當承擔起更多的義務去合理評估客戶的風險偏好以及投資產品與客戶的適合度。此外，金融機構還要為消費者的投訴和索賠提供更簡單的流程和更便捷的救濟渠道。
HKMA與消費者教育
為了順應“雷曼風波”之后市場形勢的發展，香港金融管理局在消費者保護和教育方面加大了力度，并且在2010年4月成立了銀行業行為規范部。
首先，香港金融管理局對銀行提出了新的要求，同時了關于銷售投資產品的準則，包括：要求銷售人員保留客戶風險評估和銷售過程的錄音或影像資料，為銀行和監管者提供可供審計的痕跡；對于缺乏經驗的消費者（諸如老年客戶或者首次投資者）銷售復雜的結構化投資產品，實施投資前冷靜期制度；要求銀行持續關注產品風險，并且當投資者購買的投資產品風險等級變高時要及時通知投資者。
其次，香港金融管理局通過實施積極的現場檢查來監測銀行是否遵守上述監管要求。銀行必須要有健全的內控流程確保遵守監管規則，此外，為了監測銀行員工的合規程度，香港金融管理局還會進行神秘采購（mystery shopping），即以暗訪的形式觀察和記錄銀行員工銷售和服務過程中的合規性。
第三，香港金融管理局還通過加強與其他相關部門的合作來保護消費者的權利。其中一個例子是通過聯合香港銀行業協會，結合英美國家已經進行的改革對香港的信用卡市場進行了一次全面的審核。此外，還通過聯合金融服務局和證券期貨事務監察委員會成立了金融糾紛處理中心，通過調解和仲裁幫助消費者快速解決金融糾紛。
在消費者教育方面，香港金融管理局同樣很積極。一直以來，香港金融管理局通過發表各種出版物，來提高消費者對自己在各種金融產品中權利與義務的認識度；同時針對特定的投資產品強調其特點與風險所在，提醒消費者不要投資不熟悉的產品。香港金融管理局網站上還開辟了專門的“消費者園地”，以提供重要的信息與銀行業的熱點問題。
此外，香港金融管理局還將聯同證券與期貨事務監察委員會下屬的投資者教育中心（IEC），推出一項嶄新的公眾教育計劃，幫助銀行客戶以精明、負責的態度管理財富。
消費者是金融生態的“心臟”
香港金融市場的標志之一就是全能銀行體制，即允許銀行不僅提供金融服務，也可以銷售多種多樣的金融產品，這會讓一些消費者暴露在購買復雜金融產品的高風險當中。缺乏金融知識的消費者可能會誤買銀行的金融投資產品，而銀行員工也會存在誤導銷售的風險。
從這個意義上講，金融危機以后，消費者對于更好地理解銀行投資產品風險情況有了更大的需求，消費者教育因此成為對市場行為與審慎監管的重要補充。提高個人的金融理財能力是金融業應長期優先考慮的事項，這對香港來說尤為如此，因為其擁有一個基于信息披露與消費者適合評估的消費者監管框架。消費者在考慮投資行為時要充分了解投資產品的特性和風險。所以，提高個人投資者提出和分析金融問題的能力，同時讓消費者更好地意識到他們最終將為自己的投資行為負責，這是任何加強金融教育和保護的努力都必須要做的事情。
金融行業個人總結范文6
跑步成為Best bank
IBM大中華區副總裁、金融服務事業部總經理王天從事銀行服務已近20年，她認為現在的中資銀行“正在用跑的速度成為Best bank”?！癇est bank”首先體現在規模的急劇擴張上，有數據顯示，在全球排名前1000位的銀行中，有101家是中資銀行，中資銀行甚至開始躋身全球前十。未來的5〜10年，中資銀行將步入規模快速增長期。
因此，如何從“最大”變成“最好”將成為中資銀行下一輪競爭的重點。IBM認為，中資銀行正迎來一個全新的經濟轉型期，在此期間，新興消費群體需要銀行提供更加個性化、多樣化的產品與服務；新型公司和機構客戶將要求銀行提供高度整合、系列化的產品與服務；來自非銀行金融機構以及非金融機構的競爭正在重新劃分市場。未來，金融行業的競爭將從機會競爭轉變為能力競爭。
那么，中資銀行該如何把握并利用好社交媒體來實現“Best bank”的目標呢？
初試Social bank
目前，“Social bank”（社交化銀行）在全球開始走熱，許多銀行紛紛將此作為服務核心理念、渠道及組織結構轉型的契機。David認為，社交媒體能形成客戶的群體性意見，這種以“客戶池”主導的模式改變了以往銀行向客戶推廣產品的模式，這其實意味著銀行整體服務模式的轉變?！艾F在，已經不是銀行主導社交媒體，而是社交媒體主導銀行轉變服務方式，推出更適合客戶的產品?！?/p>
那么，中資銀行對于社交化銀行態度如何？IBM全球商業咨詢服務部副合伙人兼中國銀行業現代化業務負責人趙亮在與各銀行負責人交流的時候發現，中資銀行對于銀行社交化還比較疑惑，究竟什么樣的商業模式才能推動銀行社交化發展還需探索。
