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農村電子商務研究綜述范文1
楊興凱，男，漢族，1970年10月生，遼寧朝陽人，東北財經大學教授，電子商務教學部主任，遼寧省優秀青年骨干教師，中國電子商務名師。曾先后獲得遼寧師范大學計算機應用專業理學學士學位、大連理工大學計算機應用專業工學碩士學位、大連理工大學管理科學與工程專業管理學博士學位。曾在清華大學計算機科學與技術系、大連理工大學計算機科學與工程系訪問學習，參加過IBM中國高校合作項目的關于RUP、SOA、現代服務學和智慧城市等多次教師培訓，參加過阿里學院和陶寶大學的師資培訓，參加過遼寧省委黨校的高等學校骨干教師培訓。現擔任大連市政府采購評審專家、大連市經濟與信息化委員會項目評審專家、大連市科技局項目評審專家、中國信息界專家委員會委員、電子商務協會會員，并擔任多家企業的信息化顧問。
二、研究領域
楊興凱教授近年來主要從事電子商務與電子政務的研究工作，電子商務的研究領域涉及電子商務戰略、電子商務解決方案、電子商務系統規劃與建設、客戶關系管理和商業智能的研究；電子政務的研究領域涉及政府信息共享與管理、電子政務評價、政府資源規劃、政府創新的研究。
三、研究成果
楊興凱教授發表學術論文60余篇，其中被EI檢索7篇，CSSCI檢索10篇；參加國家自然科學基金項目2項，參加教育部文人社科項目、商務部項目各1項，主持和參加遼寧省級項目9項，主持大連市項目6項，遼寧省精品資源共享課（電子商務概論）主持人；撰寫專著2部，主編及參編教材29部，獲遼寧省教育廳科技進步二等獎1項，遼寧省政府科技進步三等獎1項，其他省市級獎8項。
楊興凱教授近兩年的研究成果可概括為兩部分：第一，關于政府信息共享的研究，政府信息共享是電子政務建設的重要內容之一，政府組織間的信任則可以降低政府組織在信息共享與合作中的成本，提高其工作效率，提出了政府組織間信息共享的直接信任和推薦信任模型，為政府組織間信息共享提供決策支持，并給出了政府組織間信息共享能力的測度方法，研究了與政府組織間信息共享相關的評估模型、測度方法、共享模式和機制以及共享的技術等，為提高政府組織間信息共享的水平提供決策支持。第二，關于電子商務戰略的研究，提供一套指導企業電子商務戰略制定與實施的整體解決方案。基于電子商務技術對企業戰略進行重塑，提出電子商務戰略的三層次框架：電子商務企業層戰略、電子商務業務層戰略和電子商務職能層戰略的結構體系，結合具體案例分析，明確電子商務戰略的內涵與應用模式；給出了各層次電子商務戰略的制定與選擇的方法；闡述了電子商務戰略實施的過程、控制和評價的方法；給出電子商務戰略風險管理的程序、策略和方法，合理預測和防范風險。
四、主要論著
1、電子商務系統分析與設計（主編），清華大學出版社，北京交通大學出版社，2008年。
2、電子政務（獨立編著），機械工業出版社，東北財經大學出版社，2009年、2011年。
3、農村村務管理（合著），大連出版社，2009年。
4、電子商務戰略與解決方案（主編），機械工業出版社，2011年。
5、客戶關系管理（國家“十二五”規劃教材）（主編），東北財經大學出版社，2011年。
6、電子商務戰略（專著），東北財經大學出版社，2012年。
7、電子政務與電子商務（主編），清華大學出版社，2012年。
8、基于信任的政府組織間信息共享及測度方法（專著），科學出版社，2013年。
9、Visual FoxPro程序設計教程（第三版）（主編），電子工業出版社，2013年。
10、電子商務中的第三方支付比較分析，商業研究，2008年第5期。
11、人大互動服務信息平臺閉環管理模式與方法，電子政務，2008年第10期。
12、面向社會需求的電子商務專業建設研究，現代教育技術，2009年第9期。
13、基于本體的政務數據倉庫構建方法研究，計算機工程與設計，2010年第7期。
14、政府部門間信息共享信任研究綜述，情報科學，2010年第8期。
15、政府間信息共享測度指標體系研究，情報雜志，2010年第8期。
16、基于灰色模糊理論的政府信息共享能力測度研究，大連理工大學學報，2012年第2期。
農村電子商務研究綜述范文2
>> 關于企業并購支付方式選擇的思考 我國電子商務環境下的網上支付方式研究 我國高校傳統資金支付方式改進的對策探析 銀行卡支付方式對城鎮居民消費的平滑效應研究基于STR模型的實證分析 新形勢下對我國城鎮職工基本醫療保險費用支付方式的一些思考 我國上市公司并購支付方式實證研究 我國將推行醫療費用支付方式改革 我國快捷支付方式風險管理研究 我國上市公司并購支付方式影響因素研究 我國上市公司并購支付方式選擇研究 我國現行醫保制度中供方支付方式改革探討 我國跨境電商主要支付方式初探 我國銀行卡產業創新支付分析研究 淺議我國醫療保險支付方式的改革 我國銀行卡支付系統市場的競爭策略 現階段我國醫療保險支付方式改革的問題及對策 我國醫療保險支付方式研究綜述 我國醫療保險支付方式改革探討 關于新農合支付方式改革的探討 關于醫保支付方式改革對醫院財務管理的影響 常見問題解答 當前所在位置：l
{3}中國銀聯.中國銀聯建成無卡支付交易處理平臺.
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參考文獻
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農村電子商務研究綜述范文3
關鍵詞：農產品供應鏈；供應鏈管理；管理創新
中圖分類號：F252 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）02-0021-02
一、農產品供應鏈管理的含義
根據馬小龍（2014）的研究，農產品供應鏈是指以農產品為對象，以農業經營為核心，借助對信息傳送、物質運輸、資金流通等方面的控制調整農業生產資料供應商、農產品種植加工戶、農產品經營商戶、農產品消費目標顧客之間的利益需要，由農用產品原材料采購起，實現農產品生產加工、采購運輸、分布銷售等的一整套過程。農產品供應鏈管理就是以最低的成本或消耗使農產品供應鏈運作效率達到最優水平，在從生產采購到滿足最終顧客需求的整個過程中，將合適的產品以合理的價格，及時準確地送到消費者手上，其中包括物流、資金流、信息流等環節高效率的運作（吳孟霖，2015）。
二、農產品供應鏈管理創新的必要性
（一）農產品本身的特征要求對傳統供應鏈管理進行創新
我國是農產品生產大國，且農產品品種豐富。農產品尤其是生鮮農產品具有水分充足、易腐爛、保存時間短的特點。不同的農產品在從田間地頭到達消費者餐桌上的過程中的運輸、保存的工具和方法都不一樣，按我國傳統的農產品供應鏈管理方法，在經過多渠道的運輸后，在運輸、保存過程中因為時間長，會導致很多農產品在到達消費者手中之前就已經腐爛了。因此，對于農產品這種特殊的消費品，通過對傳統供應鏈進行管理創新，縮短其在流通過程中的時間，將有利于其銷售。
（二）農戶分散經營、生產無組織化，不利于提高農民收益和農業生產效率
我國農戶在生產過程中，由于農村地理等方面的原因，絕大部分都是分散經營，集約化、專業化生產經營的農戶很少。這些農戶一般都是在滿足自己對農產品的需求后還有剩余，會自主進入當地集貿市場進行銷售。在銷售過程中，其議價能力很低，這使得農民辛辛苦苦生產出來的農產品賣不到好價錢，農民收益低。同時，在無組織化分散經營的方式下生產和銷售農產品，不利于農戶對土地資源、農產品生產資料資源、農戶時間和資金資源等，有效率地利用。
（三）農產品銷售中間渠道過多過長，物流成本高，導致農產品不能順利地實現銷售
在現在互聯網條件下，由于我國農產品供應鏈發展完善時間不長，我國絕大部分農產品的銷售渠道還停留在要經過多級中間商才能到達消費者手中的傳統渠道狀況。在這種情況下，我國每年都會出現這樣一些怪現象，一方面是農戶豐產不豐收，每到水果等農產品采摘的季節，因為中間商的收購價格低，農戶寧愿讓水果爛在樹上也不愿意采摘銷售；另一方面，需要消費這些水果等農產品的消費者只能眼巴巴地看著媒體報道這些水果被浪費而不能購買到，即使能在賣場買到一部分，其價格也是高得離奇。導致這種現象的一個很重要的原因就是農產品在銷售過程中因為中間環節過多導致物流成本太高；另一個原因是因為我國物流設備設施的落后，冷鏈物流系統的不健全，使得很多農產品在運輸、儲存過程中腐爛、損耗掉了，這些損耗也提高了農產品物流成本，同時也嚴重影響了農產品的消費質量。
（四）農產品生產和消費信息不對稱，農產品生產無法很好地滿足市場需求
由于地理環境、氣候環境等方面的影響，我國農產品生產相當分散，而且很多都是小農戶獨自經營，農戶生產什么、怎么生產、生產多少，完全由農戶根據自己的經驗判斷進行。雖然在現有電子商務條件下，有些農戶也能根據市場需求來調整自己的農產品生產，但還不能完全與農產品消費市場的需求完全對接。
農產品供求信息的不通暢，使得農戶生產的農產品不能很好地滿足市場的需求，這樣一來，農戶雖然花費了較多的成本生產，但是其生產的農產品卻不是市場上需要的，即使能銷售一部分，也不能賣到比較高的價格，這不利于農戶生產活動的開展，同時，消費者對農產品的需求也不能得到滿足。
從以上分析看來，我國農產品供應鏈管理迫切需要進行創新。
三、互聯網條件下農產品供應鏈管理創新的措施
（一）充分發揮農民專業合作社的作用，組織農產品生產
農民專業合作社是在農村家庭承包經營基礎上，同類農產品的生產經營者或者同類農業生產經營服務的提供者、利用者，自愿聯合、民主管理的互經濟組織。針對我國農民生產分散性的特征，根據當地地理條件及農產品特點，組織適合本地農業經濟發展的農民專業合作社，組織農戶開展有組織的集約化、規?；a，能高效地利用土地資源、資金及人力等資源，高效地組織農產品生產。
在農民專業合作社組織下開展農產品生產，還有利于對農產品生產流程進行科學規范，并對農產品質量進行安全監控。
（二）利用互聯網的信息管理功能，建立農產品電子商務平臺，實現農產品生產和消費的信息流通
利用互聯網信息管理的及時性、互動性，建立農產品電子商務平臺，是實現農產品生產和消費信息流通的有效途徑。通過農產品電子商務平臺的建立，買賣雙方利用電子商務平臺進行全國農產品供需信息的交流和溝通，能準確地了解農產品的市場供求情況，及時調整農產品的生產品種、數量和質量，做到按需生產。
在我國，隨著互聯網技術的發展，城鎮居民和一部分農村居民能方便地利用電腦、智能手機，及時、方便地了解各方面信息，但絕大部分農村還沒有互聯網的基礎設施設備，而且絕大部分農村居民在利用電腦、智能手機了解各種信息為農業生產服務方面缺乏應有的技術，這是我國要實現在農村利用電子商務平臺實現農產品生產銷售的一大障礙?；谶@種情況，需要我國政府部門發揮作用，加快農村地區互聯網設備設施的建設，利用各種渠道開展農民培訓，提高其利用互聯網的技能。
（三）建立農產品生產基地物流配送中心，創新農產品供應鏈模式，降低農產品物流成本
農戶分散經營、農產品生產規模小等這些特征，要求在農產品供應鏈管理中建立農產品生產基地的物流配送中心，這樣，農戶生產的農產品按一定的要求統一運送到當地物流中心，可以大大節約中間商到單個農戶收購農產品的成本。在農產品供應鏈模式上，可以鼓勵以農民專業合作社為組織開展電子商務平臺直銷模式，也可以開展本地農民專業合作社與本地連鎖超市對接的農超模式等來銷售農產品。這些模式都可以很好地減少農產品銷售的中間環節，降低農產品的物流成本，既增加農民的收入，又可以讓消費者買到物美價廉的新鮮農產品。
結語
我國農產品供應鏈管理創新是適應我國農業經濟發展需要的一項工作。在互聯網條件下，要針對我國農產品生產的特點，建立農民專業合作社，組織農產品集約化、規模化高效生產；同時，要在農民專業合作社組織建立的基礎上，利用電子商務平臺的信息管理功能，實現農產品供需信息的交流溝通，做到按需生產，以滿足消費者的需要。通過建立農產品生產基地物流配送中心，創新農產品供應鏈模式，降低物流成本。
總之，通過對農產品供應鏈管理創新進行研究，可以為我國農產品從生產到銷售提供一條高效的管理網絡。
參考文獻：
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Research on the innovation of agricultural products supply chain management based on the Internet
WANG Jin-yan
（Hunan Vocational College of Environmental Biology，Hengyang 421005，China）
農村電子商務研究綜述范文4
關鍵詞：農產品流通現代化 福利影響 發展對策
引言
近幾年國內農產品價格起伏較大，受到消費者或是農民的廣泛關注，“最后一公里”等現象引起人們重視。這些問題的出現不僅與我國農業生產水平和組織化程度低有關，更是由于農產品流通體系建設薄弱所導致。
國家為解決此問題，商務部、財政部安排中央財政資金9.5億元自2010年起支持重慶、河北、浙江、新疆等17個省份開展農產品現代流通綜合試點，以加強改善宏觀調控、促進流通渠道繁榮、保障市場供應，目前，試點工作整體進展比較順利，效果初現，為解決局部地區農產品“賣難”問題發揮了重要作用（陳曉東、李晏墅，2004）。
相關研究概述
目前，學者們對于農產品流通現代化的概念及內涵還沒有統一的定論，通過文獻綜述，可以看出，學者對于農產品流通現代化的研究有較多的成熟理論，其中包括對流通現代化及農產品流通現代化涵義的研究，也有對農產品流通現代化意義的分析，但是對于農產品流通現代化的主要內容研究較少，對于流通現代化的促進機制以及對群體（農戶、企業及消費者）的福利影響方面研究卻比較欠缺：
第一，大部分學者集中在對流通現代化或農產品流通現代化涵義的研究，并沒有對農產品流通現代化的涵義進行擴展，沒有具體到農產品流通現代化對群體組織的福利影響，譬如農戶、企業及消費者群體等。第二，對于農產品流通現代化水平給群體帶來的福利影響，并沒有深入地分析促進流通現代化的機制及這些機制如何帶給群體福利影響等。
基于以上兩點，本文在總結前人研究成果的同時，從以下幾個方面進行深入、系統的研究：第一，在學者已有的研究基礎上，通過分析流通現代化的主要內容，闡述其對群體組織（農戶、企業及消費者）的福利影響機制。第二，通過研究福利影響的促進機制，分析農產品流通現代化水平帶給農戶、企業及消費者的福利影響。第三，針對如何促進農產品流通現代化，并帶給農戶、企業及消費者更多的福利，提出政策建議。
農產品流通現代化的內容
從表面內容上看，農產品流通現代化主要包括流通渠道現代化、流通組織現代化、流通管理現代化及流通信息現代化四個方面。這四個方面相互作用，相互促進，對構建現代化的農產品流通體系，惠及農戶、企業及消費者起了重要的作用。
（一）流通渠道現代化
這里講到的流通渠道是指農產品從生產領域到達消費領域所經過的通道，包括農產品流通的途徑、環節、形式等。流通渠道現代化即是在農產品流通的過程中，渠道結構、渠道關系、渠道流通技術等實現現代化的過程。渠道關系現代化即渠道成員之間，用現代化的渠道關系理論，相互信任，互相協作，達到渠道效率最大化的過程。渠道所使用的流通技術現代化即是在渠道流通過程中采用現代化的管理方式、營銷手段、營銷理念等提高流通效率，實現流通渠道現代化的過程。
（二）流通組織現代化
農產品流通組織作為農產品流通渠道的主要參與者，其發育程度以及規模、結構等將深刻影響著農產品流通的效率。農產品流通組織是指介于農產品生產者與消費者之間，參與農產品流通的各類組織，包括專門從事農產品流通活動的專職流通組織，還包括從事農產品加工的流通導向型組織以及為農產品流通提供服務的各類組織。
（三）流通管理現代化
流通管理現代化是指商品從生產領域到消費領域過程中所采用的管理方法和形式的總和，它涉及的范圍很廣，是對新的流通經營方式、新的流通組織形式，以及對新的流通組織本身的管理。目前，商務部正在推行“萬村千鄉市場工程”建設，此工程的實施對農產品的流通管理起著較大的作用，廣大農村地區可通過構建以城區店為龍頭、鄉鎮店為骨干、村級店為基礎的農村現代流通網絡，使標準化農家店覆蓋廣大農村地區?，F代化的農產品流通管理是指適應現代生產和消費發展的要求，實現標準化的管理，整合農產品流通渠道，將過去分散的經營方式集中整合、集中生產、集中管理，實現規模化、標準化和現代化，符合規模經濟和交易成本節約的原則，體現先進的管理思想和經營理念，采用先進的流通技術和管理技術的農產品流通方式。這是提高農產品流通現代化水平的重要環節。
（四）流通信息現代化
流通信息是指伴隨著流通活動而產生并且為流通活動服務的信息，包括由文字、語言、圖表、信號等表示的各種文件、票據和情報資料等。流通信息是對流通活動的客觀描繪，是流通領域中各種關系及其狀態的真實反映。農產品流通信息是稀缺資源，具有重要價值，信息的價值在決策中表現的最為明顯，及時地獲得足夠多的正確信息是正確決策的前提。因此，農村地區流通信息的順暢，將為農業生產帶來巨大的利益，降低農業成本，是促進農產品流通信息現代化建設，提高農產品流通效率，實現農產品增收的關鍵舉措（Vernon W Ruttan，2002）。
農產品流通現代化的福利影響作用機制
福利影響（wealth effect）即增長改變了每一工人或每人的人均產出量。福利經濟學認為， 一個人的福利是指由人生在世各種各樣的欲望或需要的滿足而感受到的生理或心理的幸?；蚩鞓罚ㄓ岷Ｉ降龋?007）。本文研究的農產品流通現代化的福利影響，即是農產品流通現代化水平的增長給農戶、企業及消費者帶來的滿足感或幸福感。即農產品流通現代化使農戶經營能力增強，農民增收；使企業競爭優勢提升，績效增加；使消費者購買更加的便利和安全。
農產品流通現代化水平越高，帶給農戶、企業及消費者的福利影響就越大，因此農產品流通現代化水平是如何通過流通一體化的促進機制帶給農戶、企業及消費者福利影響的，是本文研究的重要內容（見圖1）。
如圖1所示，流通一體化的促進機制包括三個方面的內容，即物流一體化、商流一體化、信息流一體化。流通一體化指農產品從農戶到企業，從企業到消費者的流通過程中，通過減少流通中間環節，來提高流通效率的動態化過程。
（一） 農產品流通現代化對農戶的福利影響機制
近年來，學者都在關心農產品的流通問題，農產品流通業是否快速健康發展是農產品流通現代化的重要保證。農產品流通現代化的發展關系農村地區經濟發展的速度，關系到農民生活水平提高。因此，對農戶福利影響機制的研究，有利于提高農村地區的整體生產力水平及經濟水平。農產品流通現代化對農戶的福利影響機制，通過流通一體化的促進機制來實現，主要體現在以下三個方面。
第一，農產品流通現代化通過物流一體化的促進機制帶給農戶福利影響。在農產品流通過程中，流通載體采購農產品，流通組織生產農產品，流通管理中介銷售農產品，流通信息服務使上下游溝通順暢，正是物流一體化的促進機制使流通載體、流通組織、流通管理中介及流通信息服務有機結合起來，實現采購物流、生產物流和銷售物流的融通，以較低的交易成本滿足農產品配送和信息需求，提高流通的效率，促進農民增收。
目前，我國農產品流通尚處于初級階段，現有的流通體系只是把銷售物流作為主要對象，簡單地將生產的商品送交消費者的過程中所發生的各種活動；這里講到的物流一體化是綜合考慮采購、生產、銷售和傳統物流共同進行的基礎上，從原材料采購開始到把農產品送交消費者這一過程進行綜合的一體化管理，即物流一體化是將農產品流通現代化中流通渠道、流通組織、流通管理及流通信息進行整合的結果（魏婕、何愛平，2011）。
第二，農產品流通現代化通過商流一體化的促進機制帶給農戶福利影響。商流貫穿于流通渠道、流通組織、流通管理中介及流通信息中，即農產品從商品形態轉化為貨幣形態，再由貨幣形態轉化為商品形態的過程，在這一過程中，正是商流一體化減少了流通的環節，節約了流通費用，縮短了農產品從農戶到消費者的時間，避免了“兩頭哭，中間笑”的現象。在我國目前的市場環境下，可通過流通環節的集成，來實現商流一體化。流通環節的集成即對現有的批發市場、農貿市場或零售店進行兼并。具有資金優勢及規模優勢的農業企業，通過兼并減少農戶與消費者之間的中間流通環節，節約了流通的費用，同時采用先進的技術，按照現代企業的規范進行經營和管理，實現統一進貨、統一宣傳、統一促銷、統一收銀、統一管理等促進商流一體化，提高了流通的效率，使農民的經營能力不斷增強。
第三，農產品流通現代化通過信息流一體化的促進機制帶給農戶福利影響。農業企業及農民合作社組織通過提高其信息化程度以實現信息流一體化，積極采用最新的科學技術成果，適應現代流通發展的要求，引入信息管理系統和條碼技術，合理地建立信息服務點，加強市場信息資源服務，如：硬、軟件建設，及時準確地向農戶提供庫存信息及氣象信息，價格信息、市場需求信息等，同時提供中長期市場預測分析，保證農產品生產過程中的安全性以及農產品信息采集的及時性，逐步實現信息傳輸的數字化、寬帶化、網絡化和智能化來促進信息流一體化，提高了企業及農戶對市場的把控能力，及時根據市場的需求生產消費者需要的產品。
綜上，農產品流通現代化通過流通一體化的促進機制帶給農戶福利影響，使農戶收入增加，經營能力增強。
（二） 農產品流通現代化對企業的福利影響機制
農產品流通中的企業主要包括農業企業及流通中的中介組織。農業企業是生產力發展到一定階段的產物，在廣大的農村地區正逐漸形成，流通中的中介組織也是對農產品流通環節進行集成的結果。研究農產品流通現代化對企業的福利影響機制對于促進我國企業的成長及生產力的發展具有重大的意義。
第一，農產品流通現代化通過物流一體化的促進機制帶給企業福利影響。物流一體化向消費者提供商品的同時側重于提高經濟效益，發揮促進銷售、支援銷售這一“創造需求”的功能。當前，在產品生命周期越來越短的市場環境下，企業需加強物流的有效服務，提高自身的盈利能力，提高自身產品質量的同時，更重要的是提升自身的服務水平。在商品質量和價格相差不多的情況下，若想拓展更多的消費群體，物流服務則顯得更為重要了。
第二，農產品流通現代化通過商流一體化的促進機制帶給企業福利影響。農業企業及流通中的中介組織通過提高流通環節的集中度，以此來改進商流模式，促進商流一體化的實現。在生產到消費的過程中，農業企業可充分利用其信息、資金及渠道等優勢，通過“競爭—合作—協調”的運行機制組織在一起，相互配合與協調，形成統一的商流，減少農產品實體損耗情況，完成任何單一組織不能完成或雖然能夠獨立完成但不經濟的任務，進而影響終端銷售的價格及商品轉換率，從而實現總體效果優于各實體單獨效果之和的目的（汪旭輝，2010）。因此，實現商流一體化，提高了企業的績效及競爭優勢。
第三，農產品流通現代化通過信息流一體化的促進機制帶給企業福利影響。農產品流通過程中，流通渠道、流通組織及流通管理都需要信息流實現信息對接一致及溝通的順暢。企業通過信息流一體化，整合、健全農業信息收集和制度，推動農產品信息數據收集整理高效化和標準化，從而提高流通效率，突出企業的競爭優勢。
綜上，農產品流通現代化通過流通一體化的促進機制帶給企業福利影響，使企業競爭能力增強，績效提高。
（三） 農產品流通現代化對消費者的福利影響機制
消費者是農產品流通環節的終端，對流通環節中的福利感受較為明顯。隨著經濟水平及人民生活水平的提高，消費者對所消費產品的品質要求也日益提高，研究農產品流通現代化對消費者的福利影響機制，促使企業提高自身水平的同時，也使消費者從中受益。
第一，物流一體化在農戶及企業中的實現促進了農產品流通現代化水平的提升，并帶給消費者福利。在農產品流通過程中，采購、生產和銷售物流與商流、信息流與資金流進行整合，從而真正做到物流一體化中的9R，即在商品品種、質量、數量和交貨時間、地點、價格、方式、包裝及物流配送信息等方面都滿足消費者的要求（Krueger，Anne O，1992）。
一體化物流更傾向于在既定的物流成本前提下不斷提高消費者對物流服務的滿意度及其增值部分，即帶給消費者的便利及購買的安全性。在農產品流通過程中，流通渠道、流通組織、流通管理與流通信息相互融合，建立并維持一個從“田間”到“餐桌”的順暢的良性循環機制，讓消費者受益，從而使“小生產、貴流通、大市場”最終走向“大生產、暢流通、大市場”。
第二，商流一體化對消費者的福利影響主要是從農戶和企業方面體現出來，農戶和企業對商流一體化的實踐，將直接給消費者帶來福利，減少商品與貨幣形態相互轉化的過程，通過縮短流通環節來實現商流一體化，節約流通時間，從而帶給消費者購買的便利及消費的安全性。實現商流一體化，農業企業與中介組織進行協作，可通過“訂單農業”等契約協作機制來建立。農產品生產者按照訂單組織生產，盡量保證自己的既得利益，避免單獨進入市場的風險；中介組織則可以獲得穩定的產品來源以供應市場，實現規?；洜I；通過以上生產與流通環節的集成，實現商流一體化，使消費者最終獲得品質高、安全可靠的農產品（Kim， S.，2009）。
第三，信息流一體化對消費者的福利影響主要通過現代的信息技術體現出來。它要求積極穩妥地推進電子商務發展，倡導傳統產業與電子商務相結合、有形市場與電子商務相結合、連鎖經營與電子商務相結臺、現代物流與電子商務相結合的發展模式。電子商務的運作勢必促進農產品朝著高質量、高品質、高安全性的方向發展，電子商務平臺將實體網絡和虛擬網絡相結合，集電子商務、連鎖終端、自有體系規模配送為一體，服務于農村的新型商業服務體系及消費者（Stanley Fischer，2003）。使消費者在網上就能時刻得知農產品的更新信息，價格信息及銷售信息等，使消費者的消費更加便利及安全。
綜上，農產品流通現代化通過流通一體化帶給消費者福利，使消費者購買更加便利，消費更加安全。
政策建議
提高農產品流通現代化，促進農戶、企業及消費者福利的增加，應從流通渠道、流通組織、流通管理、流通信息、流通一體化五個方面出發：
（一）提高流通渠道現代化水平，健全渠道結構及其參與主體的職能
應加快農產品渠道結構的建設與發展，通過縮短渠道長度，增加渠道寬度來優化廠家原有的渠道網絡，使企業及時把握市場，更好地滿足消費者的需求。對渠道參與主體的交易形式進行創新。通過引進“農改超”、 期貨交易、拍賣交易、電子商務等新型農產品交易形式，改變原有的單一的對手交易形式，使用現代的信息技術，將渠道參與主體緊密聯系起來，實現共同協作、共同發展。
（二）提高流通組織現代化水平，發展農產品流通合作組織及農業企業
改造各級供銷合作社，積極發展各類農民合作社，鼓勵農民合作社進行農產品集中采購和銷售，在有保障的條件下，農民能夠發揮自主交易的能力，降低單獨交易的成本。綜合現有的農民合作社、供銷社、信用社等獨立的農村合作組織職能，經過體制性的改革重組結為一體。結合各地實際情況，創新發展農民專業合作社聯合會、發展農民合作社、供銷社、信用社“三位一體”農村合作協會等農村新型合作模式。積極探索農村新型合作體系，構建為新農村建設服務的綜合平臺。
（三）提高流通管理現代化水平，創新管理模式和流通方式
加強政府職能，繼續推進“萬村千鄉市場工程”建設，使農產品入城和工業品下鄉雙向流通渠道暢通；大膽創新農產品交易方式，推動期貨交易、農產品拍賣、農產品電子商務等新型交易方式發展；創新農產品連鎖經營模式，鼓勵發展各類農產品專賣連鎖店、連鎖便利店等模式；培育各種中介組織和大型批發商組織，著力培養農村電子商務人才，加快農村信息網絡和數據庫建設進程，實現我國農產品交易方式的現代化。
（四）提高流通信息現代化水平，確保信息順暢性及準確性
深化農村地區的“三電”工程及“農信通”工程，盡快建設農村流通信息綜合服務支撐體系，使市場需求與供給信息有效銜接。建立農產品電子商務平臺以此實現消費者與農戶的直接網上交流，使消費者能快速獲取農產品信息，推進農產品產銷對接，同時，農戶也可以通過此平臺交流各種管理和技術知識，提高生產經營效益。
（五）提高流通一體化水平，促進農產品流通體系健康發展
建立長期產銷聯盟，優化物流一體化水平；建立跨地區配送中心網絡，優化商流一體化水平；同時建立產供銷電子商務聯盟，優化信息流一體化水平。
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農村電子商務研究綜述范文5
（吉林大學?東北亞研究院，吉林長春130012）
摘要：新常態下小微企業是促進經濟增長不可或缺的有生力量，而融資難問題卻成為其發展的瓶頸。電子商務涉足金融領域開啟了互聯網金融的新時代，同時也給傳統金融行業的商業模式帶來了創新的機遇和挑戰。在現階段社會信用體系并不健全的環境下，商業銀行與第三方電商平臺合作開展電商供應鏈模式的網絡金融服務，應是商業銀行推進互聯網金融創新的切入點，同時也是支持小微企業融資的主要渠道。商業銀行通過與第三方電商平臺合作，借助電商平臺中的交易信息，通過物流、資金流、信息流的閉環應用，既可以充分考量企業的真實貿易背景，也可以有效降低商業銀行的金融服務風險。
關鍵詞 ：小微企業；商業銀行；互聯網金融；電商平臺
中圖分類號：F830.56文獻標識碼：A
文章編號：1000-176X(2015)04-0047-07
收稿日期：2015-01-28
作者簡介：吳昊（1969-），男，吉林長春人，教授，博士生導師，博士，主要從事區域經濟學研究。E-mail：wh771@163.com
楊濟時（1976-），男，河南信陽人，博士研究生，主要從事區域經濟學研究。E-mail：yang13938519613@126.com
一、文獻梳理與述評
（一）電商優勢
從市場管理的角度，電子市場可以分為第三方交易平臺、行業自發型市場以及封閉市場。易法敏［1］詳細說明了三者的區別，第三方交易平臺是指除了買、賣雙方之外的，由第三方建設的為了買方和賣方開展電子商務的平臺；行業自發型市場則指由某一特定行業巨頭聯合融資建立的電子交易樞紐；第三方交易平臺和行業自發型市場均屬于開放型市場，是面向所有具備資格的交易者的。而封閉市場則通常是由一個獨立的買家與其商業伙伴創建的商業平臺。
電子商務作為一種新興的商業模式，是指企業在電子市場上通過網絡進行產品和服務的交易過程，是把供貨商、經銷商等相互關聯企業的業務模式轉化為以互聯網為基礎的電子模式。電子商務模式按參與交易的對象分類，可以分為企業對企業的交易（B2B）、個人對企業的交易（C2B)、企業對個人的交易（B2C）、個人對個人的交易（C2C）和從線上到線下的交易（O2O）五種經營模式。中國主要的B2B電子平臺有阿里巴巴、中國商品網以及好望角等，而常見的B2C電子商務平臺有當當網、京東商城、卓越亞馬遜以及凡客誠品等，C2C典型的例子是淘寶網、美麗說、拍拍網等等。
隨著互聯網的迅速發展，越來越多的企業開始使用電子商務平臺（以下簡稱“電商平臺”）。
銀行與企業緊密相關，任何商務活動都離不開銀行，買賣雙方均需要通過金融機構來完成交易。當企業大量利用電子商務進行交易時，銀行的支付結算服務也就成為電子商務得以運行的必要條件。
銀行大力發展電子商務業務，在一定程度上能解決銀企之間信息不對稱的問題，為中小微企業擺脫融資困境提供一條較好的出路。我國中小微企業數量巨大，運行機制靈活，是一支促進國民經濟增長、擴大就業、推進改革的重要力量。在區域經濟發展中，小微企業的活躍，也是新常態下促進增長的動力之源。然而相對于大中型企業，小微企業仍處于劣勢，融資難融資貴的問題往往是制約小微企業發展的主要因素。關于中小微企業融資難問題的成因，國內外學者大多從企業外部以及企業內部進行研究。
從企業外部的角度來看，蔡麗華［1］將中小微企業籌資難的原因歸結于政府財政政策的支持力度不夠，銀行融資成本高，缺乏與小微企業相匹配的金融機構等因素。她認為政府在小微企業融資方面應起到引導作用。不僅如此，張麗瓊［2］認為法律法規體系的不健全也阻礙著中小微企業的發展。盡管我國于2000年頒布了《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》，但有關于小微企業生產經營方面細節的法律還不完善，再加上法律執行率較低，因而影響了小微型企業的融資效果。
從中小微企業自身情況的內部角度來看，Petersen和Rajan［3］認為中小微企業融資難的原因是缺少變現能力較強的資產作為抵押，同時也缺少相應的財產權利作為質押，因此面對資信較差的現實情況，大型銀行大多不愿意向中小微企業進行放貸，承擔較高的違約風險。熊晉［4］認為小微企業有著經營風險大、信用觀念差、會計信息披露不充分的特點，這在一定程度上也影響企業融資的有效性。而韋緒任［5］則提出，由于小微企業的融資渠道有限，融資費用和成本高昂，缺乏貸款擔保，其不能受到金融機構的重視，因而很多小微企業對于銀行融資的渠道望而卻步。
針對上述問題，近些年，部分學者便開始從對金融體系的研究入手，來尋求小微企業融資上的新突破。通過總結歸納，現從政府、擔保體系以及商業銀行三個方面來進行詳述。首先，從政府監管方面來看，馬勝祥［6］認為由于商業銀行本身存在利益最大化的要求，因此，為了鼓勵他們對風險較大的小微型企業進行投資，政府及銀行監管部門應從政策以及監管制度上給予支持；先應放寬小微企業不良貸款標準，加大信貸投入；再要大力扶持小微企業信貸業務，推動借貸利率的市場化改革。而從法律的層面，趙金鳳和陳玉利［7］認為，中國應建立完善的法律保障體系來支持中小微企業的的發展，同時要落實政府支持小微企業貸款的財政資金渠道、執行機構以及管理辦法，從而拓寬中小微企業的直接融資渠道。其次，從擔保信用體系的角度來說，盡管我國信用擔保體系的建設已達十年之久，但總體上還處于初級階段，在制度建設方面仍然存在很多缺陷。因此，劉志榮［8］認為，我國首先應在原有擔保信用體系的基礎上自我完善，通過擔保機構與貸款銀行之間的合作來降低信用風險；然后應對現有的擔保組織進行制度創新，引入除銀行、擔保公司以及中小型企業之外的第四方來分擔擔保機構所承擔的風險；同時鼓勵擔保公司主動尋求除了擔保費用收入之外的其他收益來源；最后應建立以商業型擔保為主，政策性與互擔保為輔的融資擔保機制；商業型擔保機構是以市場為導向，有著明確的考核指標，同時使用商業化模式運營的機構。大力發展商業型擔保機構不僅有利于發揮市場機制的調節作用，而且能使擔保行為更加公平、公正、公開。最后，從商業銀行的設置方面來看，學者們認為針對中小微企業發展的特點，政府應大力發展中小型商業銀行。林毅夫和李永軍［9］提出在中國現有國情下，中小型企業僅依靠內部積累是難以滿足其資金需求的，因此需要進行外部融資。然而，由于中小型企業與大型金融機構信息并不對稱，由經營不透明所帶來的高風險補償便會造成中小型企業融資成本高的窘境。因此，大力發展中小型金融機構以適應中小型企業發展的特點，才是解決小型企業融資難的根本途徑。針對金融市場上供求雙方信息不對稱的問題，黎剛華［10］認為中小銀行在介入中小企業市場融資方面，較大型國有銀行具有更多優勢，因此需要發展地方性的中小型商業銀行。不僅如此，從商業銀行自身業務發展的角度來看，學者們紛紛指出，商業銀行應大力發展電子商務業務，這不僅有利于提高銀行盈利能力，而且能夠在一定程度上緩解中小微企業融資難的現狀。而從金融機構自身職能的完善角度來看，楊紹輝［11］認為銀行應為中小型企業融資提供更加多樣化的金融服務產品，這有利于提高銀行的抗風險能力，從而為中小型企業提供更多的信貸投入。而由新加坡淡馬錫金融控股集團首創的“信貸工廠”概念，則為銀行提供了一種全新的信貸業務理念以解決中小微企業融資難的問題。潘華富和蔣海燕［12］提出，“信貸工廠”是指銀行像工廠標準化生產一樣為中小型企業提供批量化、流程化的信貸業務。與傳統的小企業貸款管理相比，信貸工廠模式可以提高效率，降低企業融資成本，擴大融資規模。
在互聯網金融模式下，利用電子商務平臺幫助中小微企業融資的模式在給商業銀行帶來發展機遇的同時，也引發出一些風險。尹貽童［13］指出，由于小微企業具有信息不對稱、經營風險大、抗風險能力低等特點，它的違約風險也相對較高，這會導致銀行蒙受不必要的損失。劉英卓和趙立永［14］也指出，我國商業銀行的電子商務發展還存在很多問題。首先，商業銀行的內外部技術環境還不成熟，對內，銀行的經營管理缺乏準備；對外，由于企業和個人在網上的資產信息不全，缺乏社會各方交易的信息流和信息數據。其次，我國計算機系統與網絡建設硬件存在風險，安全技術問題亟待解決。最后，我國商業銀行的業務范圍較為狹窄，大多僅限于電子支付和網絡銀行。針對上述問題，趙岳和譚之博［15］提出政府、銀行與電子商務平臺應共建風險池。政府可以通過向風險池注資，利用電子商務平臺對中小微企業進行甄選，真正幫助低風險、高效率的企業獲得銀行貸款。不僅如此，政府也應轉變扶持方式，從直接補貼模式轉為通過商業方式進行扶持，發揮市場的作用，降低中小微企業的融資成本，解決融資難的問題。而針對電子商務金融安全問題，李治平［16］指出商業銀行應積極促進電子商務安全風險管理改進的建議。
縱觀上述研究，當前國內外學者對于電子商務平臺以及中小微企業融資問題都有著較為全面的研究。然而銀行利用電子商務平臺幫助中小微企業融資是最近幾年才興起的一種新型融資方式，因此關于電子商務融資（以下簡稱“電商融資”）的研究相對較少。本文通過對銀行電商平臺融資業務模式的研究，一方面利用SWOT模型，全面分析在電子商務時代，商業銀行在發展電子商務融資時所面臨的外部機遇和威脅，以及內部優勢和劣勢。在充分肯定商業銀行在中小微企業融資問題上起到積極作用的同時，也指出了銀行發展電商平臺融資所遇到的威脅和挑戰。另一方面，本文針對銀行發展電子商務金融（以下簡稱“電商金融”）時亟待解決的問題，提出相應的對策和解決方案，為商業銀行如何進一步發揮自身優勢、進行業務轉型、拓展盈利渠道、規避信用風險等問題提供了新的思路。
二、電商融資模式分析
電商金融形成的背景主要緣于電子商務的快速發展和中小微企業融資困難的現實狀況。
電商金融作為一種新型服務模式，與傳統金融服務模式相比，主要有以下基本特征：一是資源配置高效，服務成本降低。阿里金融數據顯示，阿里小貸單筆信貸成本平均約為2.3元，而傳統銀行單筆信貸成本為2 000元左右。二是數據信息共享，信用風險減小。在電商金融背景下，很容易從電商平臺中獲取交易雙方的各類信息，而且還能將參與交易雙方的資金流置于監控之下，極大減小了信用風險的發生。三是交易方便快捷，用戶體驗提升。電商金融服務提供的平臺可以幫助用戶自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，提高了服務效率，豐富了用戶體驗。
目前，電子商務平臺種類眾多，平臺上的電商融資業務呈現多樣化趨勢，概括起來，主要的融資模式有以下分類。
（一）消費者信用貸款
消費者信用貸款是指通過分析消費者在電商平臺上的日常消費數據，授予消費者一定的信用額度，消費者在電商平臺上可以使用這一信用額度購買商品，先由銀行墊付資金，然后消費者在規定的期限內還款，業務流程如圖1所示。此類電商融資模式類似于虛擬信用卡，例如eBay旗下PayPal的Bill me later即為此類融資模式。
（二）中小微企業融資
1.中小微企業信用貸款
中小微企業信用貸款可分為自營式B2C（如京東商城）下供應商信用貸款、商城式B2C（如淘寶網）下第三方網店信用貸款和平臺式B2B（如阿里巴巴）下會員企業信用貸款。此三類融資模式下，供應商、第三方網店或會員企業只需憑借在電商平臺上積累的交易信用記錄，無需提供任何抵質押，即可向銀行申請信用貸款，并由電商平臺提供信用擔保，業務流程如圖2所示。
2.中小微企業應收賬款融資
中小微企業應收賬款融資是一種電商平臺上的供應鏈融資，融資方把電商平臺交易過程中產生的電子應收賬款質押給銀行獲得融資，待電子應收賬款到期付款時，付款直接用于歸還融資款項，主要包括自營式B2C下供應商應收賬款融資和平臺式B2B下賣方會員應收賬款融資，業務流程分別如圖3和圖4所示。
3.中小微企業訂單融資
中小微企業訂單融資是指在電商交易中，買方會員向賣方會員采購貨物，銀行根據買方會員提供的采購合同，先替買方會員向賣方會員支付相應的貨款來啟動采購過程，待買方會員賣出貨物后，再行償還融資款項，主要包括平臺式B2B下的買方會員訂單融資，業務流程如圖5所示。
三、商業銀行發展電商融資的SWOT分析
隨著中央全面深化改革的大力推進，我國電子商務正從一場消費者的革命向企業商務流程變革的方向發展，直至形成一個開放、協同、繁榮的線上線下一體化的電子商務生態系統。近年來我國電子商務市場交易額穩定增長、發展動力十足，可以預測未來幾年我國電子商務仍將保持高速發展的勢頭。電子商務中的任何交易都離不開資金流的需求，特別是電商客戶的融資需求日趨旺盛，成為商業銀行新的服務領域和業務增長點，同時商業銀行對于電子商務的快速、健康發展也起到了不可或缺的重要作用。下面運用SWOT分析法對商業銀行發展電商融資業務進行分析。
（一）優勢（Strengths）
商業銀行作為專業化金融機構，具有系統的金融服務產品和完整的金融服務體系，在金融服務領域具有領先地位和專業化經營優勢。
第一，商業銀行資本實力雄厚，具有持續提供金融服務的能力。資產規模和資本實力是代表金融機構服務能力的基礎因素之一。一般而言，商業銀行資產規模大、資本實力強，再加之完備的機構布局、制度設置、管理模式、戰略規劃、專業人才等，抗風險能力強，能夠提供持續的金融產品和服務。
第二，商業銀行服務渠道完善，具有大規模電子化網絡支持。在現代金融體系下，商業銀行的渠道優勢是助推其業務拓展的一個重要因素。商業銀行具備全國電子網絡與物理網點協同發展的優勢，具有廣覆蓋、多功能的新型電子化服務渠道，這是商業銀行整合資源創新金融服務及研發靈活金融產品的有力保障。
第三，商業銀行擁有良好的客戶資源，具有廣闊的要素市場。商業銀行有著很好的買方和賣方資源。首先，商業銀行的對公客戶，包含各個行業，既有創造大量物質產品的制造商，也有提供豐富精神產品體驗的供應商，這就決定著銀行有著足夠的賣方資源。其次，商業銀行擁有的大量個人客戶和有著產品消費需求的對公客戶，提供了廣大的買方市場，提供了充足的買方資源。
（二）劣勢（Weaknesses）
目前商業銀行由于受到多種管理要求的限制以及自身傳統風險管控觀念的束縛，金融產品創新不夠，在一定程度上制約了電商融資業務的發展，無法滿足小微企業對資金需求的快速增長。
第一，由于受到外部多種監管要求的限制，商業銀行針對金融產品的創新思維與電子商務業務發展的速度不相適應。由于商業銀行是一類特殊機構，不僅要對外提供金融服務，還要符合國家的政策導向，滿足監管機構的監管要求，因此對于互聯網金融市場的反應速度相對較慢，缺乏靈活性和變通性。這在一定程度上束縛了商業銀行的創新思維，難以及時推出與電商發展速度相匹配的金融產品。此外，歷史負擔與既得利益也會對商業銀行帶來一定的束縛。
第二，由于受到風險管控至上的傳統觀念影響，商業銀行對中小微企業的支持力度與電商融資發展需求不相適應。銀行在傳統的運營模式下對于客戶體驗不夠重視，對于中小微企業的融資門檻太高，導致很多優質中小微企業被拒之門外，無法得到商業銀行的資金支持，使得這些中小微企業只能望“行”興嘆。雖然國家相繼出臺了一些扶持中小微企業發展的政策，但商業銀行對中小微企業的支持力度仍明顯不足，而電商服務平臺中聚集的往往都是中小微企業。
（三）機會（Opportunities）
當前，我國電子商務模式創新日益活躍，交易量增長迅速，涉及的行業不斷擴展，與此同時對融資服務的需求也日趨旺盛，為商業銀行帶來了新的業務增長點。
第一，國家加強電子商務扶持政策力度，保障了電子商務的可持續發展。按照中央全面深化改革工作部署和《國務院關于促進信息消費擴大內需的若干意見》，商務部對促進電子商務發展的實施措施進行了規劃和具體安排，并在2013年11月21日公布了《促進電子商務應用的實施意見》中指出，到2015年，要使電子商務成為重要的社會商品和服務流通方式，電子商務交易額超過18萬億元。國家政策的扶持，既為電子商務的可持續發展提供了強有力的保障，也必將為電子商務創造巨大的發展空間和動力。
第二，電商業務的發展促使大量中小微企業利用電商服務平臺開展交易，產生了大量的融資需求。隨著電子商務的拓展及電商服務平臺的普及，為了降低生產經營成本、提升商業競爭力，越來越多的中小微企業加入到電商服務平臺中開展電子商務交易。電商服務平臺中的中小微企業在交易過程中，由于暫時的資金短缺，產生了各種融資需求，這不僅給商業銀行帶來了新的業務增長點，還有助于拓展新的電商客戶群體。
（四）威脅（Threats）
在促進電商融資業務發展的過程中，需要關注信用風險和市場競爭加劇兩個因素。
第一，中小微企業抗風險能力差將給商業銀行帶來潛在的信用風險。目前電商服務平臺中的電商客戶基本都是中小微企業，雖然在國家一系列扶持政策的支持下，中小微企業不斷發展，能較好地適應市場的不斷變化，但由于其自身的管理、經營、技術等方面的局限性，抗風險能力仍然較差，可能會因政策的不連續而引發信用風險。不僅如此，由于電商金融的雙方并不是面對面直接交易，并且電子商務平臺是由非金融機構所控制，并沒有受到具體的監管機構的控制。因此關于交易者身份的驗證以及交易信息的真實性問題，還有待于進一步完善機制，加以解決。
第二，民營資本進入銀行業將打破商業銀行盈利模式。隨著我國金融改革的推進，利率市場化進程不斷加快，金融市場準入進一步放開，允許民營資本進入銀行業，民營資本市場活力強、經營靈活，必將導致市場競爭更加激烈，商業銀行整體經營環境將面臨深刻變化和嚴峻挑戰。
四、商業銀行發展電商融資的對策建議
面對電子商務發展帶來的機遇和挑戰，商業銀行需要放眼未來，充分利用自身優勢，加快業務轉型，滿足電商融資發展的新需求，不斷提升金融服務創新能力，在市場競爭日趨激烈的情況下實現自身業務的可持續發展。
（一）積極主動營銷，變革信貸政策
面對電子商務發展帶來的新機遇，商業銀行要堅持深化改革，緊跟產業政策導向，加大力度支持電子商務產業發展；要利用自身優勢，緊跟市場需求，加強專門營銷人員的配備，開展積極主動的營銷；要強化總分行之間、分行與分行之間以及各物理網點之間的聯動效應，積極營銷電商服務平臺客戶，抓住電商融資業務，建立快速反應機制，增強市場反應能力。商業銀行也要基于中小微企業的特點，確立新型信貸政策。首先，商業銀行應該為中小微企業設立單獨的授信通道，降低信貸標準，簡化貸款審批程序。其次，深化“信貸工廠”理念，針對中小微企業的貸款業務實行批量流程化操作，以降低企業融資成本，提高商業銀行貸款效率。最后，銀行應適當降低準入門檻，廣泛招商，擴大其電商金融的規模，同時也可以通過積分兌款、打折秒殺等活動吸引更多的客戶在電子商務平臺上進行交易，提高客戶體驗度和參與熱情以形成良性循環。
（二）重塑業務流程，轉變管理模式
首先，從商業銀行組織結構的頂層設計開始，對業務流程進行再造和重構，建立完善高效、便捷、多樣化的金融服務機制。一是高效，實施組織結構扁平化，增強組織效率；二是便捷，簡化業務操作流程，為客戶提供便捷服務；三是多樣化，將目標客戶定位由大型企業下沉至中小微企業，加大中小微企業的服務力度，同時整合客戶數據信息，分析客戶偏好習慣，為客戶提供個性化的優質融資服務。其次，商業銀行應將其管理方法向網絡化、數字化轉變。在經濟全球化的大形勢下，銀行應將網絡創新、個性化、協作化的全新經營理念融入到金融業務中，通過提供高效便捷的服務來最大限度的拓展電子商務業務，以提高商業銀行的國際競爭力和持續發展能力。此外，銀行應以客戶為中心，重視客戶體驗，對于客戶所反饋的意見應在第一時間內做出反應，并有針對性地創新服務。
（三）加強電子化建設，增強市場競爭力
利用互聯網等信息技術開展在線交易是電子商務的核心內涵，商業銀行要緊緊抓住這一核心內涵，在渠道上創新業務功能，推進綜合性、多元化、廣覆蓋的電子化服務。要加強電子渠道建設，重視網絡金融、移動金融等新型服務渠道；建設一體化電商融資服務平臺，對外與電商服務平臺對接，對內與行內管理系統對接，為客戶提供電子化、在線化、自動化的融資服務，改善客戶體驗，更好地滿足電子商務對金融服務的靈活性要求，提高市場競爭力。
（四）重視數據積累，建立信用評級
首先，商業銀行應注重大數據分析技術在融資服務中的應用，學習互聯網金融企業在數據深度挖掘應用方面的經驗，吸收利用先進的信息技術，推進金融數據體系整合，在數據集的基礎上實現深層次挖掘應用，將大數據分析的技術優勢轉化為商業銀行的競爭優勢。
其次，商業銀行應建立中小微企業信用評分體系。由于小微企業的特點與大型企業不同，其網上的信息大多是基于其銷售量、交易記錄、客戶評價以及物流信息等。因此，商業銀行應充分利用小微企業的信用信息，針對小微企業的特點選取特定的信用評分指標，然后使用現代化的計量方法對其信用狀況進行評估；中小微企業通過電子商務平臺也能充分展示自身品質，進而獲得銀行的信貸支持。這不僅能提高社會資源的配置效率，而且能使中小微企業的信用資本得到最大程度的利用。不僅如此，信用評分體系的建立也有利于商業銀行對小微企業實時進行監控，更新相關信息，及時評估信用狀況。
（五）強化風險管理，健全風險預警機制
電子商務發展為商業銀行提供巨大市場空間的同時，由于電商客戶多為中小微企業，也給商業銀行帶來了相應的潛在風險。因此，商業銀行要針對電子商務發展中衍生出的新領域、新主體、新業務開展潛在風險研究，完善考核機制，健全風險控制體系，采取有效措施，抓好風險管理和風險防范。不僅如此，由于電商平臺和商業銀行是一個利益共同體，因此雙方可以約定建立風險預警互動機制。電商平臺如果發現不良的交易信息，可以將其反饋給商業銀行；反之，商業銀行也可以將預警信息傳導給電商平臺。這樣便能實時對中小微企業的現金流以及經營情況進行監管以便控制其信用風險。
五、結論
通過以上對中小微企業融資現狀的分析和商業銀行發展電子商務模式的研究，可以看出，商業銀行走電子商務金融之路實屬明智之舉，其不僅有利于自身發展，也能有效緩解中小微企業融資難的問題。首先，在國家政策的大力扶持下，商業銀行可以利用原有的服務渠道、金融基礎和客戶資源來培育新興市場。其次，中小微企業的融資需求也為商業銀行拓展了新的客戶群體，帶來了新的業務增長點。然而電子商務在給銀行帶來發展機遇的同時，也帶來了一些挑戰，比如，商業銀行受到了自身傳統管理觀念的束縛，其創新能力不足、靈活性較差、對客戶體驗重視程度低，這在一定程度上制約著電商融資的發展。不僅如此，中小微企業自身的局限性也會給商業銀行帶來信用風險，而如今民營資本進入銀行業也會打破商業銀行的盈利模式，使商業銀行的經營環境面臨嚴峻的挑戰。
因此，基于電子商務給銀行帶來的機遇和挑戰，商業銀行應充分利用自身優勢，加快業務轉型，積極為中小型企業融資做出貢獻。首先，商業銀行應積極主動進行營銷，大力發展其電子商務，深化銀行體制改革，增強其市場反應能力。不僅如此，商業銀行也應確立與中小微企業發展特點相適應的信貸政策，為中小微企業融資提供便利，發揮其信貸中心的作用。其次，在電子商務時代，商業銀行應重塑業務流程，為中小微企業提供多樣化、優質便捷的服務；商業銀行也應轉變管理模式，以客戶為中心，提高自身競爭能力。同時，商業銀行應強化自身電子化建設，重視電商模式創新，提高其金融服務的靈活性。再次，商業銀行應充分利用中小微企業的信用數據和信息，建立新型信用評分體系，實時監控企業交易情況。最后，面對銀行與中小微企業信息不對稱的問題，商業銀行應積極建立風險預警機制，完善其考核制度，有效控制信用風險。
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農村電子商務研究綜述范文6
關鍵詞：電子商務；網絡營銷；農產品；銷售模式
在我國一些農業大省的特色產品銷售過程中，由于產品本身的優良特性，使得實際的銷售量收入相當可觀。不同農產品的來源產地不同，在成本投資及保養措施方面，存在著一些突出的問題。農業市場機制的不完善，導致農產品在銷售的過程中面臨著一系列的挑戰，主要包括：銷售路徑的繁瑣；銷售方式的單一；運輸過程的困難；產品信息流通效率的偏低等。這些問題的出現，造成了農產品整體的銷售工作無法持續地進行，對相關的投資者造成了一定的經濟損失?；ヂ摼W的迅速崛起，間接地為農產品的銷售工作提供了更多可靠的思路。其中，網絡營銷模式的出現，使得相關的企業在農產品銷售的過程中擁有更多選擇。
一、網絡營銷的相關概念綜述
網絡營銷是互聯網發展過程中出現的一種新型的銷售模式。它主要是指利用互聯網的技術優勢，將產品的信息通過一定的技術手段發送到網絡平臺上，吸引消費者購買的過程。網絡營銷相對與傳統的銷售模式具有很多的優勢，主要表現為：（1）信息傳播速度快，產品信息資源豐富；（2）銷售成本降低，減少了不必要的成本開支：（3）擴大的產品的經營范圍，有利于形成品牌效應；（4）利用計算機的技術優勢，豐富了銷售手段；（5）減少了人員配置，提高了銷售過程中整體的工作效率。
二、利用網絡營銷促進農產品銷售過程中存在的問題
（一）農民對于網絡營銷信息量掌握太少
網絡技術的推廣，主要針對的消費群體是知識量掌握相對較多的網名。作為農產品銷售的相關人員，由于文化程度的制約，導致其在實際的銷售過程中只能依靠傳統的銷售模式，自身產品在具體的推廣過程中無法達到預期的效果。對于農民來說，網絡營銷類似于一種想象中的概念。其中涉及到的最基本的網絡知識甚至是技術操作，他們都無法理解。這種客觀的現狀使得農產品銷售的整體工作效率普遍偏低，無法實現效益最大化的最終目標。因此，對于一些從事農產品生產銷售的農民，對其開展基本的計算機知識普及培訓活動顯得尤為重要。
（二）農村網絡基礎設施不健全
計算機經過多年的發展，已經形成了巨大的消費市場，刺激了各行業綜合實力的不斷增強。但是，農村的網絡建設步伐依然緩慢，相關的基礎設施也沒有達到科學的要求。尤其是一些偏遠的山區，基本無法接觸到計算機的相關知識。這也造成了網絡營銷對于農村無法實現快速地推廣，相關的農產品銷售工作也就無法正常地開展。
（三）生產規模化較小
當農產品的生產加工達到一定的規模后，利用網絡營銷手段，可以使產品在一定的時間內快速地占領市場，形成一定的品牌效應。但是，當前形勢下由于受到國家政策及不同區域經濟發展水平的影響，農產品的生產加工過于分散。即使利用網絡營銷的技術手段推廣自己的產品，有時也無法滿足客戶的實際需要，導致農產品的銷售工作停滯不前。
（四）專業人才的匱乏
這主要是針對農產品銷售的相關工作者整體的工作能力。針對網絡營銷的實際工作，要求相關的技術人員做好專業網站的建設工作，能夠利用技術手段對農產品相關的信息進行一定地豐富和優化，進而吸引更多消費者的關注。但是，農村整體的信息化水平較低，相關的銷售人員也不具備專業的網站建設管理能力，導致網絡營銷無法進行有效地推廣。
三、解決網絡營銷在農產品銷售過程中存在問題的方法
（一）加快農村網絡基礎設施建設
網絡營銷主要依靠的是計算機強大的技術優勢。因此，對于農產品進行推廣和銷售的相關工作，要做好網絡營銷，就必須加快農村的網絡基礎設施建設工作。針對農村實際的地理環境和整體的發展水平，做出一定的網絡規劃設計方案，從而使更多的農民可以利用網絡平臺快速地銷售自己的產品。
（二）培養更多的專業人才
提高網絡管理的綜合水平，豐富農產品的相關信息，是做好網絡營銷工作的關鍵所在。農村整體文化水平較低，相關的農產品種植銷售人員，對于網絡營銷手段認識的不足，導致自身農產品銷售始終無法達到預期的效果。因此，必須對相關的農產品從業人員進行專業的網絡知識的宣傳和專業技術的培訓，才能從根本上改變農產品銷售不利的局面。
（三）建立先進的農產品示范基地
為了使更多的農產品能夠形成一定的品牌效應，創造更大的市場價值，就應該通過相關部門與農產品銷售人員的共同合作，建立先進的農產品示范基地，擴大農產品的影響范圍。建立農產品示范基地是目前國際社會普遍采用的方式，這對農產品銷售工作有著積極地推動作用。
（四）完善物流配送體系
農產品銷售常見的問題就是保質期過短，在規定的時間內無法及時地將產品運送出去，很容易造成成本費用的加大。因此，在農產品生產加工的周邊區域，及時地建立和完善相關的物流配送體系，對于農產品的銷售具有重要的影響。同時，這也會直接加大網絡營銷的應用范圍。
四、結束語
網絡營銷作為一種新型的銷售方式，對于農產品的推廣具有積極的意義。但是，網絡營銷在農產品銷售的過程中依然存在著許多不利的影響。這些客觀因素的存在，導致農產品整體的銷售工作無法取得實際的效果。因此，解決好網絡營銷在農產品銷售過程中的相關問題，對于農產品銷售相關的企業具有重大的參考價值。
參考文獻：
[1]王燕.以網絡營銷促進農產品銷售的難題探析[J].農業經濟,2014（,02）.
