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禁煙小報范文1
1、重點了解我行城區范圍內網點宣傳的概況，通過對第一手資料的把握與分析，歸納出我行網點宣傳的優勢與劣勢；
2、深入了解金融同業在當前網點宣傳中的普遍做法，對比分析我行所處地位，以及應該得到的啟發和思路；
3、重點了解沿市區中軸線附近的網點宣傳情況，分析我行網點宣傳的潛力，為公交廣告的可行性分析提供依據。
二、調研方法
此次調研總體上系描述性調研，所使用方法主要是現象觀察法，旨在通過對不同調研對象在網點宣傳上的不同作法進行客觀觀察、攝影取樣、歸類分析、橫向比較，最終得出結論與建議。
調研對象的取樣，我們重點以我行沿人民南路沿線的網點進行取樣，同時對附近金融同業的部分網點進行了取樣比較，總計涉及了一環路南三段、小天竺-人南十字路口、人南錦江賓館、人南-天府廣場、東城根街金融區等五大區段，以及中行、建行、農行、商業銀行等共計18處網點，其中我行網點6處，建行4處、農行2處、工行、商業、中信、光大、招商、交通各1處。
調研實施過程主要由方案設計、現場實施、分析研究三大部分組成。方案設計中主要圍繞了調研目的；現場實施階段克服了人員少、時間緊、取樣難等巨大的工作困難，在現場調查中總計拍攝圖片近百張，主要攝取了網點大廳外觀、內景、局部宣傳品及宣傳設施特寫等。盡可能較為全面地反映了網點宣傳的全貌。
三、調研結論
（一）銀行網點宣傳的總體概況和普遍趨勢
從此次調研的總體情況來看，中、農、工、建、招商、中信等各銀行網點利用網點宣傳開展產品營銷已成為普遍趨勢，取樣對象中100%的銀行網點都不同程度地以張貼海報、擺設X展架、擺放宣傳折頁等方式進行了產品宣傳。就此次調查情況來看，加強網點營銷已成為當前銀行業界的普遍趨勢。具體而言，各行在網點宣傳中表現了以下趨勢：
1、海報及X展架已為網點宣傳所普遍運用,但宣傳效果有較大差異。
海報、X展架畫幅尺寸大，可承載信息較多，視覺沖擊效果較明顯。此次調研中所有銀行網點均不同程度地運用了以上宣傳方式。建行小天支行、商業銀行東城根街支行，均在營業廳正門處擺設了四幅X展架，密度很大，視覺沖擊力強。農行小天支行大廳外有小型廣場，具有較大空間容納人流通過及短暫駐留，其大廳內X展架擺放較多，但由于將畫面朝內擺放，透過玻窗僅可看到展架結構及畫面白背，影響美觀及對潛在客戶的宣傳效果。工行東城根街支行臨窗位置未采用海報及X展架，而是以紅色不干膠貼在玻窗上貼字，對其保管箱業務進行宣傳，形式陳舊。
2、部分行采用了在玻璃門窗粘貼海報的宣傳方式。
海報的運用中，各行主要采用落地海報架進行擺放，通常設置在大廳以內及臨柜位置。值得注意的是，部分行如商業銀行、建設銀行的網點當前開始采用將海報直接粘貼在大廳玻璃門窗上進行業務宣傳，我們認為在粘貼美觀、畫幅尺寸及色調適當的前提下是具有較好宣傳效果的。商業銀行在這一點上做得較為突出，且做法較為統一，其東城根街支行、南大街支行等網點均統一在營業廳玻門處并排粘貼業務宣傳海報，數量2-4幅，對稱排列，高度為玻門的腰線以上。在建行的東城根街支行也發現存在類似做法，但總體來看建行尚未統一推廣這種擺設方式。
3、各行普遍以本行產品作為網點宣傳的重點。
從宣傳品的內容來看，各行網點所擺放的海報及X展架主要宣傳的都是其本行產品，此次取樣對象中除中國銀行外尚未發現有網點在直接對外的海報及X展架中宣傳代銷產品的現象（折頁資料的情況因取樣有一定難度，此次暫未收集、分析）。前述的建行小天支行、商業銀行東城根街支行，盡管其海報及X展架的擺放密度很高，但是宣傳內容均為本行產品。建行小天支行的四幅展架分別為“龍卡繳費易”、“直貸式購房（免擔保）”、“汽車龍卡”和“龍卡貸記卡（積分送大禮）”；商業銀行東城根街支行的四幅展架分別為“祝賀花博會（品牌）”、“教育儲蓄”、“個人理財一本打理”和“省油錢兌好禮”，后兩種產品在其側門粘貼的海報中再次重復。
（二）我行網點宣傳的概況和存在問題
此次調研中發現，取樣網點中均廣范采用了擺設海報、X展架、放置宣傳折頁，拉設橫幅等多種方式進行業務產品的宣傳，當期全轄正在推廣的“理想之家”綜合貸款服務系列宣傳品也均能按期擺放到位，體現了各行對網點宣傳工作的重視。武侯支行營業部的自助銀行均充分利用了內部墻體，裝設了足夠的海報欄（4個）并放置了“手機銀行短信繳費”、“奧運貸記卡”、“制販假幣，國法不容”等多個產品海報及法制宣傳海報，觀賞性較好，視覺沖擊力強。東城根街支行緊密結合文明優質服務，在加強網點宣傳的同時注重了與大廳整體布局、裝修風格的融合，各類展架、海報架擺放整潔有序，產品種類比例合理，兼顧了擺設的觀賞性和宣傳的實用性，值得推廣和借鑒。
但就總體情況來看，我行在網點宣傳中還普遍存在著以下典型問題，值得我們高度關注：
1、網點宣傳缺乏統一規范
盡管各行普遍重視網點宣傳，但長期以來由于我行關于宣傳品擺設缺乏統一規范，影響了我行的整個宣傳效果。
首先是宣傳品不統一，各行海報架、海報欄、宣傳資料架的數量及式樣各異。如同樣是自助銀行，武侯支行自助銀行在右側墻面裝設了4個海報欄，而人南支行自助銀行右側墻面卻未裝設。
其次是宣傳資料擺設的不統一，各行對不同業務品種宣傳資料的取舍標準各異，影響了我行網點宣傳在整體上的合力。如同樣是對“理想之家”的推廣，武侯支行采用了將4幅X展架噴頁直接并排粘貼在廳內墻面，且畫面邊角不平整有礙美觀；人南支行系將X展架背窗擺設；東城根街支行、小天支行均以落地海報架進行的宣傳。
2、產品宣傳品種比例失調
網點作為我行營銷的主渠道，應該充分利用有限資源重點宣傳本行產品。然而我行當前的網點宣傳中普遍存在對合作機構及代銷產品宣傳過多，對本行傳統性、常規性核心業務和服務品牌宣傳過少的問題，宣傳品種結構失調。
例1：人南支行4幅背窗擺設的宣傳畫頁中，除有1幅為前述的“理想之家”X展架噴頁之外，其余均分別為“廣發證券銀證通”、“華西銀券通”和“穩贏一生萬能壽險（中國平安）”的易拉寶，非我行產品的宣傳占比達到了75%之高。
例2：人南支行宣傳資料架中（2個），用于本行產品的宣傳架擺設了“匯聚寶”、“銀證轉賬”、“本、外幣個人存單（國債）質押貸款”、“全球匯款服務”、“出國留學保證金貸款”、“旅行支票”、“境內居民因私購匯”等12種產品宣傳折頁，而另一資料架專用于產品的宣傳，共擺設有“理財銀證通”、“金菠籮理財（中英人壽）”等8種本行外產品的宣傳折頁，非我行產品的宣傳占比也達到了40%。
例3：小天支行正門處及左側玻門區均未對外擺設大型產品宣傳品，而僅在右側儲蓄業務區擺設了較多X展架及海報架，未能充分利用網點的整體空間資源。同時，該行在右側門入口處顯要位置擺設了兩幅代銷產品的易拉寶展頁，分別為“金六福兩全保險（生命人壽）”和“金菠籮理財（中英人壽）”，加上擺設于廳內的其他代銷產品展架，使得本行產品的宣傳被完全覆蓋，一定程度上也影響了我行的整體CI形象。
3、具時效性宣傳更換失時
對于一些具有季節性的業務產品以及具有季節性的宣傳創意，我行部分網點未能關注相應宣傳資料的時效性并及時更換，而是長期維持不變，不僅造成了無效宣傳，同時還占用了有限的空間資源。
例：武侯支行營業部大廳正門、側門、玻窗、大廳內巨幅宣傳欄、自助銀行內左側墻面上均粘貼有全套的“炎炎夏日，體驗清涼心情”的宣傳畫面，與時下秋意正濃、日近寒冬的季節更替已完全不符，形成了網點宣傳空間資源較大的無效占用。
（三）銀行網點宣傳所受的制約
網點宣傳在銀行營銷中起著日益顯著的作用，我行無疑應該針對實踐中存在的問題加大對網點宣傳的工作力度，促進業務發展。但是我們認為網點宣傳還是存在諸多方面的制約，現僅就此次調研所涉問題概述如下：
[NextPage]1、宣傳規范受網點裝修布局影響
為了達到統一的宣傳效果和有助于形成統一的銀行形象標識，建立網點宣傳規范應該是銀行網點宣傳工作中的趨勢，以此對網點宣傳設備、宣傳資料的配置和具體擺放做出要求，從而改變當前很多網點各自為政的局面。然而從實際來看，銀行經營的特點決定了各網點的差異，大廳面積、門窗位置、內部分區、墻體分布等網點細節上的不同，都將造成用以擺設宣傳品的空間資源的不同。以此，我們認為在不同網點中要做到完全的整齊劃一是很困難的，網點選址及內部結構的先天性差異將在很大程度上制約網點宣傳的統一規范。
2、宣傳效果受網點地理位址影響
網點宣傳所使用的宣傳資料主要是海報、X展架、宣傳折頁等印刷品，主要通過視覺向客戶傳遞產品信息，可長期固定擺放，成本較為低廉。但是，由于網點宣傳場所的限定，決定了這種宣傳方式傳播面較小的特點，主要只能對進入網點進行業務交易或咨詢的人群產生宣傳效果，其次是對網點外過往或駐留行人產生一定效果。因此，網點所處的街區地段、臨街狀態、人行道寬窄等地理位置因素，很大程度上影響著人流量的大小，從而決定了相應的宣傳效果。
就我行一環路內沿16路公交線附近網點來看，由南向北為人南支行、天府廣場支行、省分行營業部、城北支行（金牛）、人北支行（金牛）共5個網點。其中，人南支行、省分行營業部分別地處錦江賓館商務區和騾馬市商務區，人流較多，具備吸引高端客戶的條件，且周邊他行網點相對不足，網點宣傳具有較好的效果；天府廣場支行雖地處市中心，但其具置所在街道狹小，與人民南路、人民西路兩大主干道均不直接相臨，且周邊他行競爭優勢明顯臨街位置，因而影響了該網點的宣傳效果；城北支行（金牛）、人北支行（金牛）均臨人民北路主干道，但地處城北府南河以外，遠離了城市規劃發展區域及主流商圈，因而對其吸引高端客戶群將形成較大限制。
3、宣傳規模受工商行政管理影響
網點宣傳中對海報、展架、折頁等宣傳資料的擺放，系銀行通過一定媒介和形式直接或者間接地介紹其業務產品的行為，就法律性質而言屬廣告的范疇，受到《廣告法》、《店堂廣告管理暫行辦法》等法規的規范?，F實實踐中，由于銀行網點宣傳基本嚴格限制在其網點大廳內部擺放，宣傳規模較小，因而通常情況下并未涉及工商行政管理的介入，工商部門一般也未嚴格要求銀行網點就其網點宣傳履行相應的登記、申請、報批等手續，一定程度上給銀行的網點宣傳提供了便利。一旦網點宣傳規模過大，如將展架、海報欄設于網點建筑物范圍以外，就可能產生工商行政管理介入的情況，增大宣傳成本，引發合規風險。
（四）對我行網點宣傳的啟發
針對上述結論，結合我行的營銷管理工作規劃，我們認為對我行今后的網點宣傳工作有以下幾個方面的啟發，有助于提高網點宣傳效果，促進個人金融業務市場營銷：
1、制訂規范要求，加強宣傳管理。
為形成宣傳合力，避免力量分散，維護統一形象標識，我行必須盡快結合實際地制訂出具有可操作性的《網點宣傳規范要求》（目前我部正在牽頭制訂），對網點宣傳的部門職責歸屬、宣傳品準入、宣傳品的配置及擺放要求、考核管理等內容進行統一規定。并力爭在此基礎上，根據轄內的網點情況及業務需求，合理規劃，定期、適時地《網點宣傳資料擺放指引》，對特定時段內網點宣傳品的具體配置和擺設進行具體的統一要求，以加強宣傳效果，促進產品營銷。
2、突出本行產品，調整宣傳結構。
根據調研情況以及我行的相關總體要求，我們在今后的網點宣傳中務必要突出本行產品，合理設定所擺放宣傳資料的比例。網點宣傳在保持品種齊全、持續不斷的前提下，我行和中銀集團宣傳資料擺放種類不能低于2/3，其他代銷機構宣傳資料不能超過1/3;傳統性、常規性的產品資料應長期擺放、及時補充；周期性、季節性、階段性的產品資料應定期輪換、及時更新；非當期銷售的產品和內容過期、形象破舊的宣傳資料必須及時撤換。
3、創新宣傳方式，合理利用空間。
鑒于我行網點條件各有差異的實際情況以及市場營銷的緊迫壓力，我們有必要在大力加速網點統一建設及宣傳設備統一制作的同時，結合實際、因地制宜地設定宣傳品擺設方式，以立足于現有條件下最大限度地發揮傳播效果。以下就兩個方面作統一規定：
首先，可以在玻璃門窗上直接粘貼海報。如前所述商業銀行、建設銀行的情況，對于內部空間資源較少、宣傳設備較少、對外玻璃門窗較多的網點，可以充分利用現有空間，在玻璃門窗上適量地直接粘貼海報，加大宣傳力度。但要特別注意產品內容及粘貼的美觀，一是海報內容必須是中國銀行或中銀集團的產品；二是海報的尺寸、色調要統一；三是海報粘貼位置要結合玻璃門窗的尺寸大小，符合常規審美標準，通常應在玻璃門窗的腰線位置之上；四是粘貼工藝要細致，邊角用透明膠貼壓緊，保持海報的整潔平整、沒有邊角上翹。
其次，X展架還應繼續適量使用。由于宣傳成本及同業狀況的因素，我們還不能象一些沿海兄弟行一樣在網點宣傳中完全不使用X展架而替之以通過網點裝修統一制作的固定式宣傳欄。因此在較長階段內還需對X展架繼續適量使用，但應充分關注其擺放位置及方式，應盡量靠墻擺放，不占用客戶空間；同時盡可能將X展架拉伸至使畫幅與地面保持垂直，避免畫幅傾斜，以達到宣傳效果和美觀程度的較好結合。
禁煙小報范文2
《望東方周刊》了解到，健力寶集團向奧運冠軍頒贈金質獎品最早始于1988年漢城奧運會，自此之后，健力寶集團在每屆奧運會后都有向冠軍頒贈金質獎品的傳統。
而伴隨著中國奧運軍團冠軍數量的逐漸增加和健力寶集團本身經濟實力的變化，奧運冠軍所獲贈的金質獎品也發生了變化。前三屆奧運冠軍獲贈的為健力寶金罐，其中 1992年和1996年的金罐是以健力寶易拉罐模型一比一制造， 2000年奧運冠軍獲贈的則為微縮版的健力寶金大廈。從2004年開始，健力寶集團頒贈的獎品變成了微縮版的金罐，且頒贈對象的范圍也有所縮小。
《望東方周刊》了解到，經過鑒定，1988年奧運冠軍陳龍燦和高敏所獲贈的健力 寶金罐為銅罐鍍金粉， 1992年奧運冠軍莊曉巖和高敏所獲贈的金罐為內銀外金， 2000年奧運冠軍唐玲所獲贈的微縮版健力寶金大廈則是外表皮純金內部為填充蠟狀物。
在得知所獲贈的金罐可能有假的消息后，一些曾獲贈健力寶金罐的奧運冠軍也對所獲金罐進行了檢測。
除了部分奧運冠軍表示準備維權之外，也有部分奧運冠軍稱自己的獎品已經找不到了或者明知有假也并不準備向健力寶討說法。奧運冠軍李小雙在接受媒體采訪時公開表示，自己早已知道金罐有假，但并不打算維權，而且說健力寶在該事件中也是受害者，是被制作商給騙了。
那么，健力寶向奧運冠軍頒贈金質獎品時到底有沒有明確表示獎品是純金的呢？到底是健力寶有意欺騙奧運冠軍和社會大眾，還是健力寶本身也被騙了呢？抑或是在整個活動的某個過程中被某些人做了手腳呢？
“轟轟烈烈的感覺”
由于事隔久遠，現在許多人已經不能準確地知曉當年健力寶集團向奧運冠軍們頒贈金罐時的確切情形?！锻麞|方周刊》通過對部分奧運冠軍的采訪，力圖盡可能掌握到當年頒贈金罐的盛況。
奧運冠軍張山在接受《望東方周刊》電話采訪時表示，由于時間太久，而且在奪冠后活動眾多，對具體細節記不太清楚了。不過她告訴《望東方周刊》：“（頒贈活動）至少來說是轟轟烈烈的感覺”。
據張山介紹，當時奧運冠軍參加的所有活動都是由主管部門安排的，跟個人沒有太多的關系。而“像這樣的活動不應該算是一個民間活動，尤其是像健力寶這樣大的一些活動”。
張山的描述得到了同屆奧運冠軍錢紅的證實。錢紅向《望東方周刊》介紹說，當時領罐的形式是一個晚會，“好像是健力寶的一個慶功晚宴，還有歌星，是在晚會上拿的金罐?！卞X紅說，由于當時自己跟歌星陳淑樺有過同臺表演，因此對這個比較有印象。
《望東方周刊》通過對當年報道過該事件的新聞媒體進行檢索發現：當時的《光明日報》、《中國體育報》和《北京晚報》都曾在顯著位置對該事件進行了報道。
“這家伙不像是真的”
雖然在當時健力寶集團向奧運冠軍頒贈金罐一事可謂轟動一時，而頒贈過后，伴隨著接二連三各種活動的登場，健力寶金罐也日漸退出了人們的視線。而在奧運冠軍們將當年金罐封存箱底將近二十年后，這件事如何又成為人們所熱議的事呢？而焦點就是健力寶集團當年頒贈的金罐有假。
作為率先發現健力寶金罐有假并第一個出來討說法的奧運冠軍莊曉巖向《望東方周刊》介紹了事件的整個過程。
據莊曉巖介紹，在1992年自己奪得奧運會冠軍后，跟其他奧運冠軍一樣也獲得了健力寶集團頒贈的一比一比例的健力寶易拉罐金罐模型。“當時老高興了，拿了冠軍還拿了金罐，當時我爺、我媽、我老妹，都在家里等著看這個金罐，”莊曉巖告訴《望東方周刊》，當時所有的親戚朋友都沉浸在她奪冠和獲獎的喜悅之中。
就在大家沉浸其中的時候，莊曉巖的父親給她潑了一瓢冷水?！袄蠣斪赢敃r就說，‘我說姑娘啊，這家伙不像是真的’，我當時說不可能，人家告訴我說是純金的，健力寶這么大企業能造假?。慨敃r太小，沒想太多，也就過去了?！?/p>
據莊曉巖介紹，這是家里第一次有人質疑金罐有假，而對于這次的質疑她沒有太在意，之后便將金罐保存起來了。
“真正發現金罐是假的還要感謝我兩個姑娘，”莊曉巖告訴《望東方周刊》，“我姑娘上高中，我尋思這么多年了拿出來炫耀炫耀，顯擺顯擺，鼓勵鼓勵孩子學習?！?/p>
2011年8月，莊曉巖拿出金罐給兩個孩子看。就在孩子們觀看的時候，二女兒告訴她說金罐是假的，為此她還訓斥了二女兒，不過隨后大女兒也提出了同樣的質疑。這樣一來，莊曉巖按捺不住了，“我說行了行了，不用你們看了，鬧心?！鼻f曉巖告訴《望東方周刊》，當時她便拿過金罐查看。
這一看，確實發現金罐表面有鼓起的小包，“跟人臉上的小包一樣，用手一碰還破了，露出個小白點，我當時就懵了，心怦怦直跳，我說哎呀媽呀，這里面咋有白的呢？生銹了也不可能是白的呀。”她說，可能是因為練柔道性格比較直爽，于是便從破口處撕開，結果發現里面全是白的。莊曉巖告訴望東方周刊》，當時還是不相信自己被騙了，于是便到沈陽的大金店和相關機構進行檢測，在經過專業的檢測之后確認了白色部分為銀。
莊曉巖向《望東方周刊》說：“你說鬧心不鬧心，還想著鼓勵鼓勵孩子好好學習呢，結果孩子說，媽媽你盡拿假的騙我?！?/p>
“你走司法程序吧”
據莊曉巖介紹，由于當年參加活動的時候都是由主管部門安排，因此自己并沒有健力寶方面的直接聯系方式。不過由于記得當年李寧作為健力寶集團總經理助理出席并主持了當時的頒贈活動，而且自己的金罐也是從李寧手中領取，因此莊曉巖第一時間聯系了李寧，希望能夠通過他聯系到健力寶集團。
莊曉巖告訴《望東方周刊》，一開始的時候李寧也幫忙跟健力寶集團建立聯系，健力寶方面也很誠心地去做這個事情。她告訴《望東方周刊》，健力寶集團現任總經理助理陳維堅曾多次在電話中明確向她表示會對假金罐事件給出一個完美的答復。
莊曉巖向《望東方周刊》提供其與陳維堅的電話錄音，以證實上述說法。在這段長為6分55秒的電話錄音中，陳維堅除了向莊曉巖表示歉意之外，也表示自己當年參加了頒贈活動，因此對這個項目有印象。對于事件的調查，他告訴莊曉巖已經向財務部門進行了解，只是由于事隔久遠暫時還沒有得到財務方面的確切回復。
陳維堅承諾會跟財務不斷進行聯系并向董事會報告，最終會給莊曉巖一個完整的報告。陳維堅還就此事件向莊曉巖表示感謝，稱其能提出這個問題對健力寶以后在這方面的監管非常重要，“老朋友才會提出的，不是老朋友就不會這樣了”。
據莊曉巖介紹，在通過電話之后，健力寶方面沒有聲音了。于是自己又再度聯系到陳維堅，希望其能親自或派人前來進行當面協商。在莊曉巖提供的另一段長為4分16秒的電話錄音中，陳維堅表示將會安排工作人員與莊曉巖進行正面溝通，并再次承諾會給其一個完整的報告。
莊曉巖告訴《望東方周刊》，在她看來，健力寶方面還是比較有誠意解決事情的，而且也由于這個事情涉及自己的冠軍榮譽，所以一開始自己并沒有想走司法程序并向外界公開，“私下解決就行了?！?/p>
莊曉巖告訴《望東方周刊》，在與健力寶方面派來的兩名高管面談兩個月之后，自己再次致電詢問事情進展時，對方告知，“你走司法程序吧”。
“他們是來取證的”
據莊曉巖介紹，在經過與陳維堅多次通話之后，她覺得有必要與健力寶方面進行面對面的協商，因此希望對方能夠親自或派人前來。
見面協商的時間定在2011年9月23日。莊曉巖在父親的陪同下與健力寶方面的兩名高管進行了面談，當時見證協商的還有健力寶沈陽公司的經理馬玉忠。
據莊曉巖回憶，當時一見面，對方就問自己想怎么樣，“給我氣夠嗆，問我想怎么樣”，隨后他們說事情也發生了，錢也沒法出，就問我能不能代言廣告。
莊曉巖說，在協商期間健力寶兩名代表頻繁打電話也讓她氣憤，“一會兒假裝上廁所洗個手，一會兒又跟我嘮一句你可以做廣告不，我說可以，完了兩人進去了，出來以后問我你有什么想法，完了又進去了，出來問你又有什么想法”。
對于健力寶集團派來的兩個人的身份，莊曉巖說對方也沒有告知，只是在最后被問及時有一個姓羅的說自己是健力寶集團法律部的。
上述莊曉巖所介紹的見面協商內容，并沒有得到健力寶沈陽公司經理馬玉忠的全部認同。
馬玉忠告訴《望東方周刊》，當時健力寶方面派來的兩個人確實是健力寶法律部的，其中一個是法律部經理。他們此次前來的目的，并不是來與莊曉巖協商如何解決問題的，“他們是來取證的，來看看金罐到底是不是健力寶的，是不是真的”。
馬玉忠稱，至于莊曉巖提到的對方提出來請其代言廣告一事則是雙方開玩笑時的閑談?！爱敃r是開玩笑的，就是說假如證明金罐真的是健力寶的，也確實是假的，那我們私了，請你代言廣告?！?/p>
在見面最后，莊曉巖說自己明確告訴對方不能再拖太長了，給兩個月的時間。而她告訴《望東方周刊》，就在離期限的11月23日還有20天不到的時候，自己又給陳維堅打電話了。此次陳維堅一改先前的態度，告訴其“按法律程序走”。
金罐是不是應該金子做的
在得到對方走法律程序解決問題的答復后，莊曉巖便找到了律師，就有了2011年11月12日發給健力寶集團的律師函，也掀開了媒體報道健力寶奧運金罐造假一事的序幕。
《望東方周刊》梳理現有媒體公開報道發現，目前就該事件最為集中的質疑點有兩個：一個是當年健力寶是否承諾奧運金罐為純金；第二個是，有知情人透露莊曉巖的金罐不是在人民大會堂所領，而是事后補發，因此有人質疑其金罐是否被調包。
對于金罐的材質問題，奧運冠軍張山告訴《望東方周刊》，由于健力寶集團向奧運冠軍贈送金罐并不是從她這一屆開始，因此當時大家都知道奧運奪冠后健力寶集團會贈送一個一比一的金罐子，“我記得當時告訴我們也是100多克一個純金罐?！彼f，“如果材質有什么疑問的話，肯定要把那個金字打個引號，否則也不會印象那么深刻”。她很肯定地告訴《望東方周刊》，“（當時說的）就是一個純金金罐”。
錢紅也向《望東方周刊》解釋道：“我覺得他說的金罐肯定是按金子來贊助的，我印象中也是按金罐來給我們的，應該都是金罐”。不過錢紅也表示，即便金罐是假的，自己也不準備向健力寶討說法。“一個是我太忙了，真的顧不上。另外，我覺得它就是一個榮譽的東西，不會在意太多。”
錢紅告訴《望東方周刊》，自己的金罐早已捐給可可西里了。
《望東方周刊》查詢當時的新聞報道，其中表明健力寶向奧運冠軍贈送的金罐價值4萬元。
莊曉巖的律師陸光介紹說，如果按照現在奧運冠軍手里金罐的材質來計算，在 當年也就幾千塊錢。
“金罐是補領的”
除了金罐材質的問題之外，由于莊曉巖的奧運金罐并不是在人民大會堂所領，因此也有人質疑其手中金罐是否被調包。
對此，《望東方周刊》通過對當年該事件的新聞圖片進行辨別發現，片中奧運冠軍的數量確實與文字報道中所提及的人數有出入，而且莊曉巖在隨后的采訪中也承認了自己的金罐并不是在人民大會堂所領。
莊曉巖回憶說，由于當年自己參加的柔道項目比賽結束較早，便與教練隊友等早早回國等待召開總結大會。由于其他參賽隊伍尚未回國，柔道隊便組織全部成員前往青島休養放松，因行程安排的原因，致使柔道隊缺席了當年的總結大會，自己也沒能親自出席健力寶奧運金罐頒贈儀式。
莊曉巖告訴《望東方周刊》，當時尚在青島的她是從總教練劉玉琪那里知道事后應該去找李寧補領。據她說，由于當時與李寧不十分相熟，還是在李永波的幫忙下才找到李寧，并從李寧處補領到了奧運金罐。在提到補領金罐時，莊曉巖告訴《望東方周刊》，當時自己是在李寧位于北京崇文區的一個辦公點內領的。而且她說，當時供其挑選的金罐不止一個，“我當時挑了最漂亮的一個金罐，沒想到現在是個破罐”。
由于時任女子柔道隊總教練的劉玉琪已經不在人世，因此無法得知當初究竟是誰通知莊曉巖去找李寧領取金罐，對這一事情的詳細經過也無從驗證。但時任女子柔道隊教練員的孟昭瑞向《望東方周刊》證實了莊曉巖的部分說法。
對于先前提到的為什么會在事件初期聲稱自己的金罐是在人民大會堂所領，而稍后又承認是補領一事，莊曉巖告訴《望東方周刊》，第一是因為事情確實久遠記不太清了，第二則是因為自己的金罐是從李寧那里補領的，出于朋友以及對大家同是奧運冠軍聲譽的考慮，不想將其牽扯進來。
“訴訟主體肯定不止健力寶一家”
望東方周刊》，原來顧忌聲譽不愿意弄得人盡皆知，但現在既然經到了這一步，即使是為了自己的名譽也一定要健力寶給個說法。她透露，在元宵節過后前往北京進行。
莊曉巖的律師陸光也表示，一直以來的態度都是希望能夠通過非訴訟的方式解決問題，這樣有可能達到一個皆大歡喜的結果，但如果真的走到訴訟那一步，即使是兩敗俱傷也沒辦法了。
陸光告訴《望東方周刊》：“這件事不光是健力寶和莊曉巖以及其他奧運冠軍之間的矛盾。”
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關鍵詞 安順金刺梨；貯藏保鮮；方式；效果
中圖分類號 TS205.9 文獻標識碼 A 文章編號 1007-5739（2017）08-0250-01
安順金刺梨為薔薇科植物，屬薔薇科薔薇屬一新變種，別名無籽刺梨、無子刺梨、光枝無子刺梨、安順繅絲花等。它是一種新的變種刺梨，貴州省安順市林業科學研究所經過多年研究，現已全面掌握安順金刺梨的組織培養技術、扦插育苗技術及栽培技術。其主要分布于貴州安順坡耕地及向陽山坡。
安順金刺梨營養豐富，每100 g可食用部分的VC含量為2 585 mg、SOD（超氧化物歧化酶）含量為5 340 mg，同時富含胡蘿卜素、VE、VP以及20多種氨基酸和10余種對人體有益的微量元素，被譽為“腸道清道夫”“血管清道夫”。豐富的VC與SOD、VE、VP等營養成分天然集于一體，帶來天然的養生保健效果，如促進抗體形成及抗炎、抗過敏；與亞硝酸胺類物質結合，使其失去致癌作用；促進細胞間質的合成，防止和治療壞血病。此外，金刺梨還具有排鉛、抗衰老、降“三高”、助消化和緩解疼痛的作用，是一種不可多得、防病養生的“營養珍果”[1-2]。
安順金刺梨果實無籽，果肉成熟時呈艷麗的橙黃色，肥厚脆嫩，甜酸適宜，極少澀味；富含多種礦物質營養元素，有多種醫療保健作用，在制作飲料、果酒、罐頭、果脯、餅干、糖果等食品加工方面也具有很高的開發利用價值。安順金刺梨果實成熟于10月上中旬至11月底，由于鮮果果肉厚、含糖量高，所以不耐貯藏，常溫下只能貯藏約15 d。為減少果實的腐爛和損耗，最大限度地保存其營養成分和新鮮度，篩選出金刺梨適宜的貯藏保鮮方式就顯得極其重要。
1 材料與方法
1.1 試驗材料
試驗材料為安順金刺梨，分別從安順市西秀區東關辦石廠村和平壩農場金刺梨基地采摘。
將采摘而來的新鮮果實先進行篩選，挑選無變質、無腐爛、無破損的新鮮金刺梨；然后將果實表面的刺用篩子篩掉，果柄保留0.5 cm左右，裝在清潔無毒、阻氣性好的塑料包裝袋內，每袋約500 g，并將袋口封閉[3]，待用。
1.2 試驗方法
按照材料來源地的不同設2組試驗，即試驗組1：時間為2015年10月18日，試驗材料取自西秀區東關辦石廠村金刺梨基地。試驗組2：時間為2015年11月4日，試驗材料取自平壩農場金刺梨基地。2組試驗均分別按照下述4種方式進行貯藏保鮮，并比較4種貯藏保鮮方式的效果。
1.2.1 冷藏保鮮。①選料。挑選無變質腐爛、無破損的新鮮金刺梨果實10 kg裝在清潔無毒的阻氣性好的塑料包裝袋內，每袋約500 g，并將袋口封閉。②貯藏溫度。在冷藏柜的上層設置3～5 ℃，保持恒溫[4]。③觀察記錄。每隔15 d左右檢查冷藏柜和果袋溫度變化情況，以及果實的外觀、顏色等變化情況，并及時揀出腐爛果。
1.2.2 常溫真空包b貯藏保鮮。①選料。挑選無變質、無腐爛、無破損的新鮮金刺梨果實10 kg裝在清潔無毒的阻氣性好的塑料包裝袋內，每袋約500 g，用真空包裝機處理，形成真空包裝。②貯藏條件。在秋冬常溫下，室內蔽光貯藏。③觀察記錄。每隔15 d左右查看果實外觀、顏色等變化情況，并及時揀出腐爛果。
1.2.3 真空冷藏保鮮。①選料。挑選無變質、無腐爛、無破損的新鮮金刺梨果實10 kg裝在清潔無毒的阻氣性好的塑料包裝袋內，每袋約500 g，用真空包裝機處理，形成真空包裝[5]。②貯藏溫度。在冷藏柜的上層設置3～5 ℃，保持恒溫。③觀察記錄。每隔15 d左右檢查冷藏柜和果袋溫度變化情況，以及果實的外觀、顏色等變化情況，并及時揀出腐爛果。
1.2.4 地窯真空貯藏保鮮。①選料。挑選無變質、無腐爛、無破損的新鮮金刺梨果實10 kg裝在清潔無毒、阻氣性好的塑料包裝袋內，每袋約500 g，并將袋口封閉。②地窯設計。利用山坡面挖一個窯洞，洞深1.5 m、寬1 m、高1.5 m，拱形頂，設木窯門。在窯的底部墊一層木炭，并在果實入窯前使用1%～2%福爾馬林或漂白粉液噴灑消毒。③觀察記錄。每隔15 d左右查看果實外觀、顏色等變化情況，并及時揀出腐爛果。
2 結果與分析
2.1 西秀區東關辦石廠村金刺梨不同貯存方式下的保鮮效果比較
試驗組1的安順金刺梨貯藏45 d后，4種貯藏方式好果率都達100%。隨著貯藏天數的增加，地窯真空貯藏保鮮好果率逐漸開始下降，可見外界環境溫度對貯藏保鮮效果影響較大。常溫真空包裝貯藏保鮮效果比地窯真空貯藏保鮮效果更好，最好的為真空冷藏保鮮。
2.2 平壩農場金刺梨不同貯存方式下的保鮮效果比較
盡管2組試驗處理方式與貯藏方式相同，但效果相差很大，4種貯藏方式下平壩農場金刺梨的好果率都達100%，只能貯藏15 d。隨著貯藏天數的增加，好果率下降很快。分析其原因，主要有2個方面：一是對采摘果實的氣候沒有把握好，陰轉小雨時采收，造成果實的含水量增加，不利于果實貯藏；二是果實采摘較晚，已經充分成熟，不利于長期貯藏。
3 結論與討論
通過4種簡易的貯藏保鮮方式對比試驗發現，效果最好的為真空冷藏保鮮方式，即冷藏溫度控制在3～5 ℃之間，保持恒溫。果實采摘，一定要在晴天進行，盡量減少果實的含水量，以利于果實長期貯藏。果實達9成熟時進行采摘，有利于果實長期貯藏。
安順金刺梨的營養成分高且穩定，通過加強研發，在倡導健康、綠色、環保的當今社會，其在食品、保健品、醫藥等大健康領域中的應用前景廣闊。安順金刺梨這一新品種由于其口感和營養的稀缺性，深受市場歡迎。“十二五”期間在全市范圍得到全面大力推廣發展，已成為安順市主要的經濟作物，但必須有效解決貯藏保鮮問題，這對消費者日常食用或企業加工都很具有重要的現實意義。
4 參考文獻
[1] 賈曉輝，王文輝，李世強，等.新疆庫爾勒香梨貯藏保鮮情況調查[J].中國果樹，2014（5）：75-78.
[2] 吳曉梅，林莉.蜜梨貯藏保鮮技術研究進展[J].麗水學院學報，2013（2）：33-36.
[3] 李梅，祝美云，張建威.西洋梨采后生理特性及貯藏保鮮技術[J].廣東農業科學，2008（12）：117-119.
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一、農業專項資金績效審計存在的問題及原因分析
我國__年開始在深圳試點實施政府效益審計。年審計工作發展規劃把充分發揮審計“免疫系統”功能作為審計工作總體目標的重要內容，通過推進政府績效審計增強審計在國民經濟建設和發展中的“免疫系統”作用，指出“全面推進績效審計，促進轉變經濟發展方式，提高財政資金和公共資源配置、使用、利用的經濟性、效率性和效果性，促進建設資源節約型和環境友好型社會，推動建立健全政府績效管理制度，促進提高政府績效管理水平和建立健全政府機關責任追究制。到20__年，每年所有的審計項目都開展績效審計”。農業專項資金績效審計是開展政府績效審計的重要組成內容，其目的是促進提高資金使用效益，強化資金管理，落實國家的農業政策，然而目前農業專項資金績效審計仍存在一些問題。
（一）農業專項資金績效審計法律規范體系尚未建立
目前，農業專項資金績效審計，尚無專門的規范或準則，雖然“績效審計”在審計機關的文件中屢被提及，但審計實務中并未構建統一的績效審計工作標準，僅對開展農業專項資金績效審計工作有一些計劃或要求，對績效審計工作的具體要求并不明確，無法將其作為績效審計工作的執行依據，使得審計人員在進行農業專項資金績效審計操作時缺乏必要的方法、規范和評價依據，加大了績效審計的難度。在已出臺的國家審計準則和行業審計規范中，都缺乏績效審計方面的審計規范和統一的評價體系，更無分類操作指南。審計人員開展績效審計時，往往是憑已有的經驗開展，不利于進行質量控制和風險管理。制度建設滯后，影響農業專項資金績效審計。
（二）審計人員素質不高、能力不足、認知不足
開展農業專項資金績效審計需要審計人員具備較高的專業水平和復合的知識結構。從審計隊伍的現狀看，審計人員知識結構單一，大部分審計人員是財會類專業背景，法律、工程、計算機、宏觀經濟等專業人才缺乏，明顯不能夠滿足績效審計的要求。此外，大多數審計人員目前的觀點是，在會計信息失真還比較普遍的前提下，審計人員對農業專項資金合規性審計都疲于應付，根本無暇顧及績效審計。在績效審計方法和評價體系不明晰、不健全，審計自身能力、素質還不足以掌控審計方式的前提下，審計人員依照慣例，還是會選擇駕輕就熟的領域。何況合規性審計任務本身已經非常繁重，需要審計人員滿負荷應對。
（三）缺乏完整的績效審計評價標準體系
績效審計評價應根據權威的，可信的和可操作的性能指標和基于標準的。目前，農業專項資金使用效率評估的績效考核主要是通過固定的資金，技術和其他方法和手段，仍然缺乏科學，規范，合理的指標體系，農業專項資金績效審計評價尚未形成一整套建立在科學數據和調查分析基礎上，以滿足不同的項目和一個全面的需求評估和三維指標和標準，從而影響了農業專項資金使用效果。目前農業專項資金績效審計評價指標體系不統一、不健全，存在一些性能評價標準的空白。評價標準問題一直是制約績效審計，特別是在農業專項資金開展績效審計有效開展的技術因素。農業專項資金績效審計的對象各有不同，衡量審計的經濟性，效率性和有效性的標準難以統一。使用不同的標準，得出的結論是不同的。這使得每個農業專項資金開展績效審計，審計人員都必須在現場審計開始前，就衡量績效的標準問題與被審計單位進行協商，尋求一種全面的、不存在異議的評價標準。
（四）農業專項資金績效審計技術方法落后
從事績效審計是新時期審計人員面臨的一項更為復雜而系統的審計工作，并不是以往簡單地查賬，績效審計涉及的對象各不一樣，采取什么樣的審計方法和技術是審計部門碰到的第一個難題。例如某個工程項目單位的效益性審計、例如某個對外投資企業的效果性審計，從事審計的人員采用實地審計的辦法，并根據工程項目建設的實際進度，對審查的效益性的評價出預期結果；例如某個醫療、教育和社區等相關部門的審計，從事審計的人員要采用有關的政治、經濟、社會學觀點和行業審計方法來衡量項目的經濟效益和社會效益。績效審計的開展尚處于探索之中，沒有傳承的經驗、沒有相關的審計方法體系指導，致使從事審計工作的人員按以往經驗選定的審計方法和技術與績效審計項目不相適應，審計預期效果難以達到，更有可能出現不公正的審計結論，加大了績效審計的風險。
（五）后續審計不重視、審計結果利用不夠
績效審計主要是向后看、面向未來發展的建設性審計，其最終目的是讓相關單位認可提出的審計結論并認真落實提出的增效措施，進而幫助被審單位提高其經濟效益?？冃徲嬓Ч年P鍵問題是績效審計的結論如何落實，能否讓被審計單位采納和落實審計意見、建議尤為重要。在實際的審計工作中，審計往往是以審計報告的完成、提出增效措施建議作為績效審計的終結，對于提出的審計建議和改進措施的落實和執行情況沒有進行后續的審計，績效審計流于形式，沒有充分的發揮審計的作用，也在某種程度影響了從事審計工作的人員開展績效審計的熱情。
二、改進農業專項資金績效審計的對策建議
（一）建立健全績效審計體系，完善績效審計操作規范
績效審計的開展必須以相應的績效審計準則和相關的法律法規制度為基礎。完善績效審計法規體系既是對績效審 計工作的規范，也是深化和拓展績效審計的保證。因此，要盡快建立健全績效審計法律法規體系，完善績效審計操作規范。首先，要為績效審計立法，立法工作為績效審計開展提供強而有力的法律保障，是審計有法可依的基礎。以法律形式明確績效審計的概念、績效審計的實施范圍、績效審計的法律權限等內容，并逐步建立、規范、健全績效審計相關的法律法規，約束審計行為，完善審計監督機制，降低審計審計風險。其次，我國審計機關成立已經30年了，要對這些年各級審計機關從事的績效審計和各級專項資金審計取得的寶貴經驗進行總結，借鑒國外的審計經驗，參照已有的審計準則，盡快制定出系統操作性強的績效審計準則、審計現場作業準則和審計報告準則以及審計具體的操作指南等。在準則和操作指南中明確規定績效審計的對象、目的、程序、報告，以此來規范績效審計工作，降低績效審計的主觀性、隨意性，確保績效審計工作的質量。
建議在立法上要明確界定開展農業專項資金績效審計以及在法律中確定績效審計的法律規范、一般準則和現場操作指南，以加強農業專項資金績效審計監督檢查職能的法律地位，維護國家開展農業專項資金績效審計的法定性和權威性，做到審計有法可依，以完善我們社會主義國家的法制體系，并促進我國農業專項資金績效審計工作的發展，為審計人員提供可操作的行為規范。
（二）加強績效審計人才隊伍建設，培養復合型審計人才
農業專項資金績效審計是一種專業性和綜合性都比較強的審計，對技術水平、專業知識技能提出了更高的要求。審計項目中不僅使用許多其他學科的知識和技術，如雇傭人員要具有會計背景，包括獲得CPA和MBA證書的人員，具有社會科學背景的人員，以及獲得公共管理學位的人員等，還需要對“三農”問題有深入了解的審計人員。如果沒有良好的績效審計隊伍，就不可能對農業專項資金投資項目綜合效益進行全面、科學的分析評價。全面開展農業專項資金績效審計的必要保障是審計人員的專業勝任能力。審計人員只有不斷地提高其自身的知識結構，才能滿足社會對審計的需求。
為培養復合型審計人才，建立一支高素質的農業專項資金績效審計隊伍。首先，審計機關應當結合審計人員的知識結構和自身特點，使審計人員通過培訓不僅具有財務會計、審計等專業知識，還學習工程、計算機、心理學、法律、社會學、經濟學、統計學等相關知識，提高對農業專項資金投資項目的施工、設計、統計等方面的學習。其次，審計人員可以參與并體會績效審計的實際操作，積累經驗，為審計指標和標準的制定提供現實的依據。要加強績效審計的隊伍建設，使審計人員的結構實現多元化。在現有的基礎上，增加其他學科和專業的審計人員，組建績效審計團隊，達到整合社會資源、實現提高績效審計質量的作用。還可以聘請相關專業的專家參與審計，有償地利用他們的技能和專業判斷解決審計問題，只有這樣，才能整合社會審計資源，形成一支高素質的績效審計團隊。
（三）探索構建農業專項資金績效審計評價體系
績效審計是今后審計工作的方向，目前基層沒有現成的路子可走，所以只能在實踐中不斷積累，逐步形成相對規范的評價依據和審計框架?？冃徲嬙u價的體系，主要有績效審計評價內容和效益審計評價性質兩個方面。內容上，主要應包括績效審計的綜合性指標、績效審計的單項指標、績效審計的財務指標和績效審計的技術指標等；從性質上，主要包括績效審計的定性標準、績效審計的定量標準，并逐漸建立健全相關的法律法規、操作指南和行業規范等，科學設定評價績效審計的公式，形成專業、科學、全面多層次的績效評價指標體系，將績效審計覆蓋到被審計單位或項目的各個審計項目和審計環節中，全面、客觀地衡量和評價被審計單位或工程項目的使用效益。
（四）靈活選擇績效審計方式，更新績效審計方法和技術
績效審計方式多樣，包括上審下、交叉審、同級審和事前、事中、事后審計等不同方式。不同的農業專項資金投資項目，需要審計人員結合具體的情況選擇適合的審計方式，按照績效審計的需要靈活選擇不同的審計方式?？冃徲嫷姆椒ㄊ菆绦锌冃徲嫷氖侄魏图夹g措施。影響效益的因素是多樣和復雜的，這也決定了績效審計方法也就具有一定的綜合性和廣泛性。如何將績效審計方法科學合理地掌握和運用，對于提高績效審計的效率和質量至關重要。因此在開展績效審計時，審計機關應從理論上重視績效審計方法的研究和推廣，創新審計思路，提高審計技術。通過借鑒其他國家的績效審計經驗，并結合我國績效審計工作的積極探索，總結出實用的績效審計技術方法，為審計機關績效審計工作的開展提供系統的理論指導和技術支持。績效審計技術方法必須結合多學科、多領域的知識，針對項目的特點選擇不同的審計調查方式，審計過程中積極運用計算機輔助審計技術，以此提高績效審計的效率。
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關鍵詞:互聯網;金融模式;保險營銷;保險行業
1互聯網金融模式的風險
互聯網金融模式在促進我國經濟發展的同時，也為我國經濟的發展帶來一定程度的風險?；ヂ摼W金融模式基于計算機網絡技術而產生，目前我國的網絡環境仍不十分成熟，造成人們在辦理金融業務時受到蒙蔽甚至欺騙，直接造成客戶經濟上的損失。在這種情況下，互聯網的不成熟對我國保險業發展影響巨大，因此，保險行業要想克服互聯網的弊端，促進自身更好發展，就必須做好保險行業的營銷工作，在充分利用互聯網金融模式這一新平臺的情況下，轉劣勢為優勢，更好的服務于保險行業。
2互聯網金融模式下保險銷售的發展現狀分析
保險營銷在互聯網金融模式下的發展使得消費者的選擇變得多樣化，消費方式也從被動式消費轉變成主動選擇消費。得益于積極的消費環境，眾多保險公司在互聯網上進行營銷，并且銷售方式變得多種多樣?；ヂ摼W金融模式下，保險的銷售方式主要有平臺直銷、專業互聯網公司、第三方平臺銷售及手機進行投保。越來越多的保險公司意識到互聯網營銷的好處，比如成本低、推廣難度小、銷售便利。表1的相關數據表明:2011年與2013年互聯網保險業務規模的變化，數據從業務公司數量、保險保額以及投?？蛻羧藬等齻€方面進行分析對比。
3互聯網金融模式下保險營銷現狀問題分析
A.保險營銷缺乏創新能力。隨著互聯網金融的發展，市場競爭越來越激烈，而保險行業作為我國市場經濟的主要組成部分，營銷策略相對比較閉塞和落后。因為營銷策略缺乏創新精神，已經不能適應互聯網金融行業自身發展的要求。在傳統的保險營銷中，一般在制定營銷策略時都是照抄照搬，不能分析自身發展的實際情況、因地制宜的制定營銷策略。因此，保險營銷欠缺創新能力。
B.保險行業市場營銷觀念落后。社會在不斷前進，人們的思想觀念也在隨之進步，但互聯網金融模式下的保險銷售觀念沒有及時跟上社會發展的步伐，顯得比較落后。一直以來，保險行業的市場銷售模式都是采用傳統的營銷理念及營銷手段。在當前形勢下，人們的理財觀念也在隨著思想的變化而變得越來越先進，傳統的市場銷售模式及觀念已經不能適應當今社會的發展，也在某種程度上阻礙了我國保險營銷工作的開展。
C.保險產品與服務單一，服務體系不健全。當前互聯網金融模式下，保險公司的主要產品是附加值較低而且容易銷售的產品，已經無法滿足消費者對保險業務的多樣化需求。另外，保險產品的附加值無法實現，而保險公司服務水平高低的一個重要衡量標準就是附加值，只有充分發揮附加值的作用才能夠滿足當今社會客戶多元化的需求，由于傳統保險業營銷模式的局限使得這一服務標準大打折扣。在互聯網金融模式下，客戶一般在網上進行投保，雖然在投保方面方便了客戶，但實際理賠卻無法在互聯網上實現，一般還是需要到保險公司才能解決相關后續問題。服務體系的不完善，使得客戶不能真正享受到精準化的專業服務。
D.保險行業營銷模式不能與互聯網融合，營銷風險較多。互聯網金融模式下，保險行業主要通過建立互聯網銷售平臺和第三方平臺的方式，雖然都可以獲得有效的客戶信息，但是缺乏控制權，而要保險企業自建互聯網銷售平臺，投入費用及維護費用都較高，沒有真正做到保險營銷模式和互聯網保險相匹配。而保險公司未能針對網絡營銷建立相應的風險管理，網絡營銷風險較大，已經成為阻礙保險行業發展的因素之一。
4互聯網金融模式下保險營銷的解決路徑
A．實現互聯網金融模式下保險營銷的創新。互聯網金融行業的發展使得保險行業必須加大創新力度，才能跟上互聯網金融行業的發展需求。保險行業的創新分為兩種:第一種，在保險行業的發展進程中，要根據自身發展的實際情況結合發展進程不斷開展創新營銷活動。這些營銷創新必須基于能夠為客戶提供更優質的產品，以滿足客戶的需求為目標。第二種，充分發揮互聯網的作用，利用互聯網搭建營銷平臺，專人負責平臺運轉，為潛在客戶解答問題，為老客戶做好售后服務，為新客戶介紹產品等相關服務。以上兩種方法大大增強了客戶與企業的互動，必將成為保險業營銷創新實現的最主要渠道。
B.更新保險行業營銷理念，增強創建品牌意識?；诨ヂ摼W模式下的保險行業要實現快速可持續發展，必須時刻更新營銷理念，樹立品牌觀念，這樣才能滿足保險行業的營銷要求。第一步，從事保險行業的營銷人員必須對市場充分調研，并立足市場實際，從市場的角度出發，改變傳統營銷理念。第二步，對保險產品質量嚴格把關，全面提升產品的質量。加強保險產品質量管理的意義不僅僅在于為保險行業提供生存和發展的動力，更有助于經濟利益最大化的實現。第三步，保險行業要樹立為客戶提供優質服務的理念，堅持以客戶為中心，加強客戶與保險企業的互動，從增強客戶體驗和利益保障入手，為保險行業贏得越來越多的客戶資源。保險行業的品牌是行業的無形資產，價值巨大，是保險行業發展的決定性因素。因此，保險行業要得到長足的發展，必須樹立創建品牌的觀念。保險行業樹立品牌的過程，要堅持以客戶為本的思想理念，加大對為客戶提供個性化服務的投入，實現經濟效益的最大化。
C.實現產品定制性，完善客戶服務體系建設。保險客戶的需求呈多元化發展，這種多元化的客戶需求為保險行業帶來無限的商機。大數據時代，可以對客戶的行為特征等進行記錄和分析，然后根據分析結果定制符合客戶需求的保險產品，以此達到滿足客戶需求的針對性定制。在實現針對的前提下，再加以人性化的服務，這樣客戶群體就能享受到最好的購買體驗，進而吸引大量的客戶群體。經濟的快速增長，物質水平的提高，使客戶越來越重視享受服務的過程，因此服務水平的高低是保險公司能否生存的關鍵因素。正因為如此，需要保險行業完善客戶服務體系，通過移動終端、語音服務、社交網絡等方式加強與客戶之間的互動，用完善的服務體系服務客戶，打動客戶。
D.營銷模式與互聯網實現對接，加強風險控制。針對網聯網金融，保險公司可以成立專門的電商業務部門，將產品轉移至互聯網大環境中，實現產品差異化，滿足客戶的不同需求，與互聯網充分對接。保險行業要充分利用互聯網技術規避風險，實現保險行業的健康和可持續發展。
5結語
互聯網金融模式一方面給保險業帶來了發展機遇，另一方面也對保險業提出了挑戰，在這種情況下，保險行業必須采取有效措施并積極開展營銷活動，實現保險營銷模式的不斷創新，更新行業營銷理念，創建行業品牌，加強風險預估及多方面管理，確保保險行業穩定前行并獲得長久性發展。
參考文獻:
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［2］唐勇.互聯網金融模式下保險營面臨的問題及機遇［J］．經貿實踐，2016，(04):164.
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一、當代消費教育的特點
《中華人民共和國消費者權益保護法》自1994年1月1日施行以來，消費者權益保護和消費教育事業得到迅速發展，特別是消費教育從無到有，“健康、科學消費”成為廣大消費者的共識。伴隨經濟社會的快速發展，金融同百姓生活日益緊密地聯系在一起，接受金融產品或金融服務的消費者群體十分龐大。國務院批準的由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局共同編制的《金融業發展和改革“十二五”規劃》明確我國將加強金融消費者權益保護制度和組織機構建設“將督促金融機構遵守消費者權益保護的法律法規，信守對公眾的承諾。建立金融消費者權益保護的申訴處理和處罰機制。加強金融消費者權益保護教育和咨詢系統建設，積極開展金融知識普及宣傳工作，提高金融消費者的安全意識和自我保護能力。”我國當代金融消費教育出現以下新特點。
一是理財產品誤導率居高不下迫切需要開展消費教育。隨著理財市場迅速擴張，商業銀行誤導銷售的現象愈演愈烈。銀率網（Bankrate）2011年11月17日的《2011年度360。銀行評測報告》（以下簡稱《報告》）顯示，24.79%的用戶在購買理財產品時有過被誤導的經歷，國有大行誤導率居首。從誤導現象發生的原因來看，銀行業務人員出于業績考核及自身利益的考慮，夸大理財產品的預期收益率仍為誤導現象的痼疾，占比16.67%，排在首位；其次是由于銀行業務人員不專業導致的誤導，占比15.56%。銀行駐點保險人員誤導客戶、收費情況不如實告知、將保險當做理財產品銷售也是產生誤導銷售的重要原因。
二是銀行業規范收費項目的自覺性增強。過去，盡管《消費者權益保護法》規定，經營者向消費者提供有關商品或者服務應當按《產品質量法》和其他有關法律、法規的規定履行義務，應當聽取消費者對其提供的商品或者服務的意見，接受消費者的監督；應當向消費者提供有關商品或者服務的真實信息，不得作引人誤解的虛假宣傳。但是，不少企業把消費教育片面理解為把廣告單塞給行人了事，結果吃了大虧。如今，金融服務不斷拓展，形式不斷創新，不少企業已自覺地把消費教育作為與消費者有效溝通和開展市場營銷的主要組成部分，并作了大量探索。中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞指出，人民銀行在加強金融消費者教育、建立健全投訴申訴處理機制、探索建立“一行三會”金融消費維權協作機制方面效果明顯，并針對商業銀行個人信息保護、預防打擊銀行卡犯罪等方面開展專項活動。根據上海銀監局統計，在保護金融消費者工作方面，2012年上海銀行業收費項目更加合理規范，2012年累計取消收費項目1055項，調低收費標準515項，主動清退不合理收費7975萬元，整改不規范貸款業務7328筆。在金融消費者教育方面，上海銀行業舉辦的“三進活動”、“金融消費者權益保護月活動”、“萬名進城務工者金融知識教育”等項目社會反響良好，金融消費者教育覆蓋面進一步擴大，防范電訊網絡詐騙工作取得積極成效。
三是消費者的自我保護意識增強。伴隨電子商務的普及，消費者的整個生活空間幾乎被“網”占據，在20世紀尚未遇到或很少遇到的問題，在21世紀已大量出現。金融消費者應不斷提升自身的專業化水平，加強對金融產品的認識，投資者應認清投資的絕對收益。各種投資理財產品令人眼花繚亂、目不暇接，廣大金融消費者希望通過消費教育，掌握投資理財產品的知識和使用技能，提高自我保護意識。
四是面對市場經濟的發展，金融消費教育明顯落后。世界銀行首席法律顧問、世界銀行《金融消費者保護良好經驗》主要執筆人娜迦維力·安娜馬萊（Nagavalli Annamalai）介紹，世界銀行預測每年有一億五千萬新的消費者進入全球金融市場，但各國對金融消費者的保護卻相對薄弱。金融消費教育、消費者風險提示和投資者教育、金融理財知識教育缺乏，金融消費者往往很難獲得知情權，容易被金融機構所誤導。目前，我國金融消費教育與金融市場的發展速度相比已明顯落后，金融消費教育在全社會不夠廣泛，金融消費安全、消費環境和消費侵權等問題仍比較突出，特別是金融消費維權工作還比較薄弱，消費維權的體制、機制和長效管理尚未健全，消費維權的科學技術和現代化手段相對滯后等，還需要下功夫改進、解決和提高。金融活動已廣泛滲透到社會經濟生活的各個方面，但是金融消費教育尚處于起步階段，各地金融消費教育機構少、投入低，金融消費教育從業人員整體素質不高，教學水平低，金融機構與消費者之間的信息不對稱，影響消費教育的效果；加之現有法律法規不完善，可操作性差，造成各地消費教育的發展參差不齊，以至出現有的消費教育機構掛羊頭賣狗肉甚至搞虛假宣傳的現象，從一定程序上制約了我國消費教育事業的發展。
五是消費教育成為銀行主動承擔的社會責任。銀行的經濟責任行為、社會責任行為和環境責任行為都密切地關聯著銀行自身健康發展、銀行與社會和諧發展、銀行與環境協調發展。近幾年來，有關部門出臺了多項政策措施，金融消費者保護工作不斷加強。加強金融消費權益保護成為國際共識和發展趨勢。2011年以來，中央編辦先后批復保監會、證監會、人民銀行、銀監會成立金融消費者保護機構，2012年7月9日人民銀行金融消費權益保護局成立，人民銀行于2012年11月加入國際金融消費權益保護網絡（FinCoNet）。根據中國人民銀行統計，截至2012年11月末，中國人民銀行1256個分支機構開展了金融消費權益保護試點工作，設立了822個金融消費者維權中心，受理了11717件投訴申訴，已處理完畢10499件，投訴申訴處理結果滿意度為98.29%，出臺了若干銀行卡、個人金融信息保護、非金融機構支付服務等相關制度措施，從征信、反假貨幣、賬戶管理等方面加強對金融消費者的保護。2012年7月9日，中國人民銀行決定組建金融消費權益保護局。金融消費權益保護局成立以來，積極探索金融消費權益保護工作機制，圍繞金融知識普及、探索完善客戶投訴解決機制、普及推廣銀行服務讀本、探索公眾教育有效途徑等方面開展工作。
六是金融消費教育活動深受消費者喜愛。近年來，消費者理財意識全面覺醒，投資需求日益旺盛，然而與此形成反差的是大眾金融知識的匱乏和風險意識的淡薄。金融知識與技巧雖然不是萬能的，但在消費者做決定的過程中是可以起到輔助作用的。面對目前日益復雜多樣的金融服務市場，消費者在選擇金融產品時必須具備相關金融知識?，F在絕大部份的家庭都可以獲得信用卡以及分期貸款。金融服務機構在給予民眾信貸時，也有責任去教育他們如何適當地運用信貸。金融決策者以及金融界人士，必須經常創出新點子，應該經常重新整合服務，以便更靈活地服務消費者，以及配合市場需求。金融服務機構應當對社會公眾開展“金融掃盲”、“理財掃盲”、“風險掃盲”教育，普及現代金融知識和理財知識，踐行金融企業社會責任，實實在在契合消費者的需要，開展金融消費者（投資者）教育活動，普及銀行自助設備使用操作知識，提高普通金融消費者風險意識，爭取用簡單易學的方式教老年客戶使用銀行設備，以減少銀行柜臺上的業務，舒緩銀行客戶排長隊的壓力。人民銀行系統多個地方分行、支行近期密集開展或推進金融消費者權益保護試點。從投資者到消費者，國內金融領域正在掀起一場金融消費者保護風暴。
二、當代金融消費教育的發展趨勢
近年來，金融消費教育在全國各地的發展十分迅速，廣大消費者和金融經營者參與消費教育的熱情空前高漲，其涉及面之廣、影響面之大是人們始料未及的。保護金融消費者合法權益既是銀行業金融機構的法律責任，也是培育客戶忠誠度，提升銀行品牌價值、增強核心競爭力的現實需要，更是銀行業金融機構履行社會責任的內在要求。銀行業金融機構應平衡好機構利益、消費者利益和社會利益的關系，高度重視和加強金融消費者權益保護工作，這不僅有利于消費者自身，也能增強消費者信心，對維護金融市場的繁榮與穩定，促進金融業和經濟社會和諧健康發展具有重要意義。
我國金融消費教育呈現以下發展趨勢：
一是金融消費教育將由“跟風式”、“粗放式”向有特色、獨具創新的方向轉變，消費教育的方式將越來越多，精彩紛呈。
二是金融消費教育將由街頭為主向會議展覽、學校和報刊、電視、網絡教育轉變，更加注重金融消費教育的知識性、快捷性。消費教育將由過去的各自為政轉向網絡化，并與國際接軌，消費教育的對象不分國內國外，國內消費教育機構與國外企業聯合開展金融消費教育十分普遍。
三是金融消費者生命健康消費意識不斷增強。廣義是生命健康權，既包括廣大消費者的生命安全、身體健康，也包括消費者的心理健康。今后，金融消費教育的主要任務是要主動關心廣大消費者的生命安全、身體健康和消費者的心理健康，共同保護消費者的生命健康權。積極處理消費者關于生命健康權的投訴，及時化解社會矛盾。有關生命健康的消費警示、提示，向消費者提供損害生命健康的產品、服務及不法經營者的信息。開展關于消費者生命安全健康知識及狀況的調查。加強與生命安全健康權有關的商品和服務的比較試驗。積極同危害生命健康的行為和不良傾向做堅決的斗爭。用法律的武器維護我們消費者的合法權益，維護最廣大人民群眾根本利益，以人為本，進一步提高國民生活的質量。
四是金融消費教育將邁向產業化，今后，民辦專業消費教育機構將大量出現，作為一個新的行業頗受消費者歡迎。
五是金融消費教育講師將成為搶手貨，他們以豐富的專業知識和對法律法規的熟練運用能力，受到廣大消費者的普遍尊重。消費教育將成為企業推出售后服務之后又一張營銷王牌，企業界紛紛設立金融消費教育機構，“金融知識營銷”將成為企業市場競爭的有力武器。
六是依托“3·15"消費者權益保護活動，金融消費教育將由過去的配角向主角轉變，人們不僅希望知道自己作為消費者享有哪些權益，更需要了解自己應當知道什么、選擇什么、維護什么、更好地“明明白白消費”。
七是金融經營者在消費教育方面的投入將越來越大，把消費者看成企業的終生伙伴，不斷去滿足消費者的需求，利用、激發消費者價值，并把金融消費教育作為廣告之后拓展市場和走近消費者的又一法寶。
八是金融消費教育法制建設步伐加快，有關消費教育的法律法規和消費政策將逐步完善，使人們在開展消費教育的過程中有章可循，達到改善消費環境，優化消費結構，積極培育消費熱點，擴大消費需求，保護消費者的合法權益，維護市場經濟秩序，促進社會主義和諧社會和“資源節約型”、“環境友好型”社會建設，推動我國經濟社會全面發展的目的。
九是重視少年兒童消費觀念的研究，金融消費教育必須從娃娃抓起，家長們普遍呼吁學校要加強對學生的消費教育，將消費教育納入學?；A教育、素質教育中，列入各級學校的教學計劃中，建立完整的金融消費教育網絡和教育體系和長效教育機制，將消費教育作為一項科普知識和培養德智體美全面發展的人才緊密結合起來，建立相應的消費教育工作機構，形成“政府重視、部門協作、學校配合、家長支持、學生參與、社會關注”的良好氛圍，實行學校、家庭和社會三位一體全方位參與消費教育已勢在必行。
三、打造金融消費教育新渠道，進一步推動消費教育發展的對策
（一）要以“12315”消費者投訴服務專用電話和12315工商綜合執法平臺為依托，做好“四個結合”
即把金融消費教育與新農村建設相結合、把金融消費教育與院校社會教學相結合；把金融消費教育與進一步開展好平安建設活動相結合；把消費教育與理論研究相結合，大力開展消費教育工作，將受理消費者申訴舉報與開展消費教育有機結合起來，打造我國消費教育新渠道。要高度重視老齡金融消費者的消費教育，創造老齡金融消費者放心消費環境，使消費教育向服從服務于保護消費者的健康權益和提高生活質量的方面提升。通過12315做好金融消費指導工作，向金融消費者提供準確的消費信息，幫助消費者實現科學、合理消費，打造健康、文明的消費方式的文化。在商業街區、旅游景區、大型市場、社區、村鎮和學校等地方設立金融消費維權告示牌，告知金融消費糾紛解決渠道和服務電話，宣傳12315職能，展示12315風采。
（二）積極開展農村金融消費教育
要利用12315執法維權網絡，使金融消費教育的重點向農村轉移，將消費維護的力量重點地向農村消費者傾斜。可通過建立鄉鎮消費者投訴站、聯絡站、農村金融消費教育學校，在農村集貿市場創辦農民金融消費教育流動課堂，現場接受咨詢、受理投訴，提高農民的金融消費維權能力。要調動新聞媒體的積極性和影響力，利用新聞媒體做好對農村金融消費者的宣傳教育，形成政府重視、社會支持、各方協助、全民參與的多層次、多渠道的農村金融消費教育網絡。
（三）設立全國金融消費教育周，進一步加強金融消費教育宣傳
大張旗鼓地開展金融消費教育宣傳，以“消費教育”為主題，圍繞金融消費者權益保護工作，開展金融消費教育公益廣告活動，通過制作一大批主題鮮明、內涵深刻、制作精良具有觀賞性的優秀公益廣告作品，傳播消費教育觀念，規范和引導經營者的經營方式和經營行為，引導廣大消費者科學消費，合理消費。將每年3月15日一22日確定為“全國金融消費教育周”，配合“3·15”國際消費者權益日，開展“金融3·15關注農村弱勢群體”系列活動，包括“3·15”走進外來人口居住點、“金融3·15”進百村、“金融3·15”走進中小學等多種形式的金融消費教育活動，推動社會主義精神文明建設。
（四）加快消費教育立法進程，完善相關法律體系
由立法機關制定和頒布《金融消費教育法》、《金融消費教育條例》，用立法的方式推動消費教育事業的發展，使人們在開展消費教育過程中有法可依，讓廣大消費者和經營者明確消費教育的權利義務關系，依法保護消費教育機構的合法權益。
（五）設立金融消費教育學校和社區金融消費教育中心，建立健全消費教育機構
應當在縣區及鄉鎮建立金融消費教育學校，在社區設立金融消費教育中心，把消費教育列入當地黨政領導的議事日程，做到“四個落實”，即教材落實、教員落實、場地落實、時間落實。建立消費教育課堂，充分利用企業專業人才、教學場地、設備等資源優勢，與企業聯合開辦手機、家用電腦、家裝、房地產、汽車消費五個消費教育課堂，免費為廣大消費者宣傳有關商品消費知識。積極開展消費教育“進學校、進社區、進企業、進農村、進老年大學”活動。針對不同的消費群體，采用不同的宣傳方式，增強消費者的維權意識。應當鼓勵廣大經營者和個人投資消費教育事業，允許他們設立消費教育機構，辦理開業登記，依法照章納稅，以解決政府資金不足的難題。