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理財產品收益率范文1
石先生就是這群人當中的一個。目前石先生所居住的這套房產，還有40萬元左右的住房貸款沒有償還。股市中撤出的30萬元剛好可以用來部分提前還貸。可是，讓石先生為難的是，房貸一旦還掉，再貸出來就沒有那么簡單了，而且貸款利息要按消費貸款來計算，比現在85折的房貸優惠貸款利率要高出不少。
最近，石先生看到一些銀行推出了“房貸理財”業務，銀行的工作人員介紹說，通過這種產品，無需提前還貸，存在活期賬戶上，就可以按日抵減部分貸款利息。如果有資金需求，還可以隨時取出，對資金的流動性沒有任何影響。于是，石先生想請教有關專家，這種“房貸理財”業務的收益率到底有多少?
閑置資金收益需分檔測算
專家介紹說，由于在房貸理財業務中，并非所有的存款資金都能夠遞減住房貸款的利息，而是采用按比例折算的方式。這就意味著仍有一大筆資金，只能夠獲得較低的活期存款收益。兩者進行加權平均，房貸理財的收益率也未必理想。
就拿石先生的例子來說，目前他的活期賬戶上有30萬元的資金，計息利率為0.72％；而在石先生的房貸賬戶上，大約還有40萬元的房貸余額，房貸利率為6.66％。房貸理財業務的原理就是，超出一定起存點的資金，可按照一定的比例折算為住房貸款本金的提前償還，存款期內減少的房貸利息，可以按照理財收益的方式結算給貸款人。
像石先生貸款銀行的房貸理財賬戶的規定，5萬元為這一業務的起存點，高出起存點的資金，5萬-10萬元部分可按照50％的計算比例，即2，5萬元視為提前還貸，10萬-30萬元的部分可以按照55％的比例，也就是(30-10)×55％=11萬元被視作提前還貸。
計算結果，視作提前還貸的資金為2.5+11=13.5萬元，以石先生所適用的住房貸款利率6.66％來計算，每天可以獲得的理財收益就是135000×6.66％/360=24.975元。除此之外，在活期賬戶上，未被視作提前還貸的資金30-13.5=16.5萬元，仍舊只能獲得活期存款的收益16.5×0.72％/360=3.3元。
通過計算可以知道，石先生這筆30萬元的存款，每天獲得的收益為3.3+24.975=28.275元，折算為年收益，大約為3.39％左右。另外，在這筆收益中，還沒有把稅收的因素考慮在內。扣除稅收后，實際獲得的收益還要低于3.39％。
不同銀行計息方式有差異
目前市場上有多家銀行推出了“房貸理財”業務，不同的銀行對于資金折算為提前還貸部分的比例設置也有所不一，這也從一定程度上影響到了房貸理財產品的收益率。
如計算方式較為簡單的是工行的“存貸通”產品，據介紹，工行“存貸通”業務中起存額設置為5萬元，超出5萬元的部分，可按80％的比例獲得相當于貸款利率的理財收益；而5萬元的起存額，只能獲得活期存款的收益。
而在中行“房貸理財”業務、深發展的“存抵貸”業務和深圳平安銀行的“按揭金賬戶”業務中，都采用了設置不同的存款檔次，按照各存款檔次累計折算抵減房貸利息的方式，來計算理財房貸的收益(詳見表)。
假設我們有50萬元的活期存款，那么在不同的銀行辦理理財房貸的業務，由于抵扣金額設置的不同，收益也會產生較大的差異。
統一以目前最優惠的房貸利率6.66％來計算，如在工行“存貸通”業務中，這筆存款里有36萬元的資金可以抵扣房貸利息，5萬元的資金獲得活期存款收益，折算后的收益率約為4.87％。深發展的“存抵貸”業務中，33.91萬元資金可以抵扣房貸利息，16.09萬元可以獲得活期存款收益，折算后的收益率約為4.75％。以中行的“房貸理財賬戶”為例，25.5萬元資金用于遞減房貸利息，24.5萬元獲得活期存款收益，平均化的收益率為3.75％。而在深圳平安銀行的“按揭金賬戶”中，存入50萬元，其中25.3萬元將用于抵減房貸利息，剩余的24.7萬元獲得的是活期存款收益，加權平均后的年化收益約為3.73％。
長期閑置資金收益未必高
不過，需要說明的是，由于在理財房貸的業務設置中使用的是分級累計遞減貸款利息的方式，因此，能夠獲得的理財收益與存款額存在著密切的關系。上面的一個例子僅僅是一個試算，對于不同的資金額，獲得的收益率結果也并不相同。如果你希望開辦這一業務，可以根據自己的存款金額進行實際的計算。
另外，在計算的過程中，我們使用的是最優惠的房貸利率，即在基準利率上打85折。有的人或許會問，使用基準利率或是上浮的利率獲得的理財收益不是更高嗎?事實上，銀行在計算你的理財房貸收益時，采用的是與你現有房貸利率相匹配的原則，兩個利率是一致的，這樣也符合存款抵減房貸的基本原理。
理財產品收益率范文2
12月減少的基本是人民幣理財產品，尤其是信貸類理財產品。信貸與票據資產類理財產品發行數較上月減少85款。信貸緊縮帶來的發行動機已經基本消失殆盡，信貸類理財產品的出路在于跟未來宏觀政策的聯動，比如并購貸款、中長期基建貸款等。
盡管人民幣理財產品發行數減少明顯，但由于人民幣理財產品的絕對市場占比很大，之前4個月始終維持在83%左右，因此發行絕對數的減少并未導致市場占比下降，本月人民幣理財產品市場占比仍高達83.4%。相對于人民幣在理財產品中的強勢地位，外幣理財產品自然是表現不佳，其發行數與市場占比在近5個月也始終沒有突破，反倒是美元理財產品近3個月發行數在持續大幅度下降。本月美元理財產品市場占比為5.4%，歐元與澳元理財產品市場占比均為3.6%，港幣理財產品市場占比僅為2.6%。
與人民幣在理財產品中的強勢地位相呼應的是，短期理財產品（6個月期限以下的理財產品）在今年基本保持在50%以上的市場占比，尤其是近5個月，始終保持在70%以上的市場占比。短期理財產品如此受青睞與金融危機不無相關。金融危機下，政策與市場的變化難以捕捉，如果在較長期限內無法調整投資，就會面臨諸多風險。因此短期化投資也就成為金融危機下的首選。本月，6個月以下期限的短期理財產品市場占比達75.1%，1年以上期限的中長期理財產品市場占比不到5%。
前面提到信貸類理財產品在本月大幅度減少，但目前人民幣理財產品仍主要投資于信貸與票據資產，本月此部分理財產品占到人民幣理財產品總數的接近70%。其次就是債券與貨幣市場類理財產品，占比也有25.2%。本月經歷了信貸政策的繼續松綁，以及央行出乎意料的大幅度降息的影響，眾多信貸類理財產品推遲發行，或者取消發行，使得信貸類理財產品這匹2008年的“黑馬”，在2008年最后一個月“低調”謝幕。
結構性理財產品發行繼續放緩
本月結構性理財產品只發行了16款，延續了上月下降的趨勢。目前，證券市場維持了近兩個月的盤整態勢，商品市場中的原油、農產品價格繼續下探，黃金價格則寬幅震蕩，外匯市場受各國政策和經濟表現影響比較大，市場波動較為劇烈。標的市場的變化和對2009年的市場預期考驗著商業銀行對理財產品的設計能力和市場觀察能力，使得商業銀行結構性理財產品暫時處于調整期。
本月結構性理財產品掛鉤標的主要為利率、指數和基金等，其中利率掛鉤型理財產品有7款，利率作為目前市場最主要的掛鉤標的，連續三個月利率掛鉤型理財產品占結構性產品中的比例超過30%；其次是指數掛鉤型理財產品，發行數為6款，涉及的指數基本為股票指數，指數同樣成為市場主要關注的標的資產；近期，商品掛鉤型理財產品鮮有，主要是目前商品市場仍然下跌，并沒有出現企穩的明顯跡象，投資風險較大。
根據統計，由于前期市場的大幅下滑，早期發行的結構性理財產品陸續到期，但是受標的資產的影響，這類理財產品的表現近幾個月一直不盡如人意，本月仍然有近80%的結構性理財產品未實現預期收益，負收益和零收益理財產品多達15款。本月商業銀行發行的結構性理財產品中，全部為保證最低收益和保本浮動收益型理財產品，綜合理財產品的掛鉤標的和產品的設計理念，充分展示出結構性理財產品重回穩健，回避市場風險。
債券和貨幣市場類產品短期化趨勢明顯
本月17家商業銀行共發行81款債券和貨幣市場類理財產品，發行量與上月基本持平。其中，保證收益型為39款，保本浮動收益型為15款，非保本浮動收益型為27款。
本月債券和貨幣市場類理財產品期限最長的為6個月，而最短的僅有7天。其中，發行期限在1個月期以下（含1個月）的理財產品數為45款，市場占比達55.6%；1個月期至3個月期（含3個月）的理財產品數為30款，3個月期以上的產品數僅為6款。
本月債券和貨幣市場類理財產品的預期收益率繼續下降，并且幅度較大。其中，1個月期產品的平均年化收益率由上月的2.75%下降到本月的1.92%；3個月期產品的平均年化收益率為2.32%，而上月為3.43%，下降幅度超過1%；6個月期產品的平均年化收益率則降至2.56%。一方面，貨幣市場的各類投資工具收益率大幅下行，已低于銀行的資金成本，并繼續向銀行資金的機會成本靠近；另一方面，目前3個月定存利率已降至1.71%，債券和貨幣市場類理財產品中半數為保證收益型，其收益水平與存款利率高度相關，在降息環境下，投資者應該降低對此類產品的收益期望。在非保本浮動收益型產品中，投資于短期融資券的產品的收益在同類產品中優勢明顯，但投資者仍需關注其信用風險。
信貸類產品：利率下調引發收益下降
本月信貸類理財產品的發行數為169款，與11月份179款的發行數相比，下降了5.6%。此類產品的發行自2008年9月開始連續三個月回落，發行數從9月份的268款銳減到本月的169款，發行數已累計下降了36.9%。本月月初，受11月份央行大幅下調人民幣一年期存貸款基準利率108個基點的影響，不少銀行的信貸類產品暫停了發行，在根據政策對產品進行調整后才逐步恢復了發行。
在2008年11月27日央行大幅下調人民幣一年期存貸款基準利率108個基點后，本月各商業銀行對其新發行的理財產品的收益率進行了調整，調整后的理財產品收益率較11月份的平均水平大幅下降。其中，3個月期以下產品的平均年收益率下降了0.7%，3個月至6個月期產品的平均年收益率下降了1.07%，6個月至1年期產品的平均年收益率下降了1.14%。而對照2008年11月27日央行的利率調整幅度，六個月以內（含六個月）貸款年利率由6.03%下降到5.04%，下降了0.99%；六個月至一年（含一年）貸款利率由6.66%下降到5.58%，下降了1.08%。隨著12月23日央行再次下調人民幣一年期貸款基準利率27個基點，預計未來信貸類理財產品的收益率將有可能再下降0.2%―0.3%。
理財產品收益率范文3
產品被質疑為負收益
日前，來自新澤西理工大學和紐約城市大學的幾位學者在媒體上發文，質疑由星展銀行于年初推出的一款“股得利”系列13 0 2期結構性理財產品預期投資收益率為負。
“年初，筆者一位長輩花了20萬元養老錢，購買了一款由星展銀行（中國）推出的結構性投資產品。當我們看到該產品時，被該產品的復雜性驚呆了！不敢相信一個對金融一竅不通、平時節省無比的老人，居然花了血本，投資這樣一個產品。于是決定深入研究這個產品。一研究嚇一跳：該產品的預期年收益率居然是負的！”幾位學者撰文寫道。
據記者了解，該產品的投資收益與4只港股在投資期限內的表現相掛鉤。這4只港股分別為江西銅業、中國電信、中國建材和農業銀行。該產品于2013年1月9日發行，2014年1月29日到期，期限為12個月，分4個觀察期，每個觀察期有3個敲出日，共計12個敲出日。
在該產品說明書上寫著“如果敲出事件與敲入事件均未發生，則客戶將于到期日獲取一筆人民幣的最終收益金額，該金額等于本金金額的6.00%。如果未發生敲出事件，并且發生了敲入事件，則客戶于到期日將無法獲取任何收益?！?/p>
幾位學者認為該產品設計復雜，不但有“敲出”事件，還有“敲入”事件。他們通過基于歷史數據和數學的簡化性假設，計算出該產品的大約預期收益率為-2.56%。
學者指出，在任何一個敲出日，如果4只股票的價格相對于初始定價日（2013年1月29日的收盤價）都上漲了至少3%，那“敲出事件”就發生了，其發生概率為14.6%。如果在未來一年當中的任一觀察日（任何一個交易日），4只股票中的任何一只相對于初始定價日（2013年1月29日）的收盤價虧了31%或者更多，則“敲入事件”發生，其發生概率為57.1%。
既沒有“敲出事件”，也沒有“敲入事件”發生的概率為1–57.1% - 14.6% = 28.3%。
根據產品設計，“敲入事件”發生后，產品的收益率為-10%；“敲出事件”發生后，產品的收益率為10%；如果兩個事件都沒有發生，產品的收益率為6%。該產品的期望收益率=57.1%×（-10%） + 14.6%×10% +28.3%×6% =-2.56%！
星展回應，稱無法認同
針對上述質疑，星展銀行表示，該產品設計本著科學合理的原則，采用行業通用的定價方法，與上述學者基于歷史數據推測的方法是截然不同的模型，對其計算的產品預期收益率無法認同。
而針對“將不合適的產品銷售給了不合適的客戶”的質疑，星展表示，對于此款產品的銷售過程，星展銀行是在對客戶進行風險承受能力評估后，根據風險匹配原則進行產品的銷售。我們在評估風險承受能力的時候，會考慮到客戶的財務目標、年齡、投資經驗以至教育水平等。
質疑的恐怕不該是產品設計
理財產品收益率范文4
近兩個月以來，銀行理財品的年化收益率不斷飆升，大多能超過一年期定存收益率2%左右，短期理財產品成為年末理財的新投好。投資者不再一味“長期托管”求省心，而是開始不怕麻煩“來回折騰”。
對于有10萬元投資額度的理財者來說，盡管銀行理財品不比股市動輒百分之十幾、二十幾的收益，但如果巧于配置，每個月還是能多帶來幾百塊錢的收益。
收益率三級跳 福利多多
相比于2013年9月、10月基本不到4%的收益率水平，從11月開始，銀行的理財產品就出現不斷攀升的局面，年化收益率不僅僅能夠超過4%、5%，甚至屢屢突破6%大關。
相對而言，國有銀行的理財產品預期收益率平均比股份制銀行和城商行要略低。
《經濟》記者走訪工行、農行、建行、中行、交行、浦發等多家銀行網點比對發現，五大行的理財產品收益率多在4.2%-5.1%之間，而股份制銀行和城商行的理財產品收益率基本以5.5%為最低標準線，在此基準線以上浮動。例如，北京銀行推出的“新春盈金”系列理財產品收益率多為5.7%左右，人民幣理財產品收益率也能達到5.6%左右。
一些銀行更是將理財收益推高至6%以上。記者收到多地銀行的理財產品介紹，其中年化收益率破6%也不再是“神話”。例如，中信銀行于近期連續發行了預期年化收益能夠達到6.1%的多款理財產品；而哈爾濱銀行的理財產品收益率基本也都在6%以上。
理財不是存款 兼顧風險
很多投資者，往往是哪款理財產品的收益率高，就選哪款。但實際上，收益率的高低只是理財產品競爭力的一個要素。
風險是投資者首先要考慮的一大因素。“近期收益率確實比較高，但如果投資者的風險承受能力較低，那么更要注意的是理財產品可能帶來的風險因素，它畢竟不是存款?！敝袊ど蹄y行理財經理張悅對《經濟》記者說。
據張悅介紹，理財產品中有5個風險等級，分別為1R、2R、3R、4R、5R，代表的風險級別依次為很低、低、中等、高、很高。
“通常2R級以下的理財產品風險較低，適合追求穩健的投資者?！便y河證券投資分析師趙綴英在接受《經濟》記者采訪時表示，這5個等級在理財產品說明書中均有介紹。
在對風險等級進行確認的同時，投資者也要謹慎選擇理財產品的發起銀行，并關注理財產品的投資范圍。
“投資于同業拆借、債券回購等理財產品的風險相對較小，但收益率也比較低，投資于信托類的理財產品盡管收益較高，但風險也不低?！睆垚偡治龇Q。除了確認風險等級，投資者還要根據自己的理財目的來確認收益的類別，是保本保收益、保本浮動收益，還是非保本浮動收益。
“通?？隙ㄊ欠潜１靖邮找娴漠a品收益率高一點?！睆垚偙硎?，但他提醒投資者要注意理財產品的期限，充分利用理財產品的靈活性。“現在銀行理財產品的期限基本都在30天以上，如果投資者暫時不用這10萬塊錢，可以選擇期限在100多天的理財產品，但比如說40天后著急用，那買一款30多天的理財產品肯定比存定期合適。”
如果投資者手里的10萬塊錢并不確定哪天急用，還想進行理財，則可以選擇按天計息的理財產品。工行、農行等都推出了類似的“天天利滾利”理財產品。投資者可以在工作日9：30-15：00時段內隨時贖回，且能夠實現實時到賬。
理財也要貨比三家 熟能生巧
近期的理財產品收益率往往是一天一個價碼。銀行的網點建設日益密集，通常一個大的十字路口附近就能找到六七家銀行，投資者不妨多比較一下，再進行購買。
對于產品的選擇，投資者要找到期限和收益結合的最佳性價比。例如，同樣是保本保收益的理財產品，如果A的預期年化收益率為4.5%，期限為35天，B的預期年化收益率為4.8%，期限為180天，那么相對而言，A的性價比要高于B。
按照收益計算公式：產品收益=本金×預期年化收益率÷365×實際理財天數。
理財產品收益率范文5
這個季度末也不例外。
今年春節過后，市場上的銀行理財產品曾經出現過一波收益率普遍跌至6%以下的走勢，讓不少投資者覺得銀行理財產品的吸引力明顯不如春節。但近日，銀行理財產品又“滿血復活”，大幅攀升。
相反，風靡一時的互聯網金融理財產品近期的走勢卻日漸“消瘦”，幾乎全線跌破5.5%。
余額寶荷包每天少了好幾塊
這幾日，余額寶7日年化收益率低至5. 4%，與高峰時的7%相比，身上的光環消退不少。
一直用貨款買余額寶的淘寶店主張小姐坦言，余額寶推出之后，她一直把貨款存在余額寶賬戶里，每天都有十幾塊錢進賬。不過現在，眼見著余額寶收益率越來越低，每天荷包收到的錢都少了3塊多，而她身邊的不少朋友甚至把余額寶里的錢取出來，買了銀行理財產品。
除了余額寶之外，其他互聯網理財產品也都遭遇滑鐵盧。
根據3月2 8日互聯網基金收益播報，包括余額寶、理財通等在內的絕大多數互聯網金融理財產品7日年化收益率均跌破5. 5%。按照此前支付寶方面對余額寶收益情況的披露，余額寶自成立日到2013年12月31日，年化收益率為4.9%?！拔覀冾A估，余額寶長期的收益也會在這一收益水平上下波動?！敝Ц秾毞矫娣Q。
對此，中國銀行理財經理王女士告訴記者，互聯網理財產品掛鉤的是貨幣基金，貨幣基金的整體收益會隨著市場上資金面的寬松程度而變化，目前市場上資金相對寬松，所以貨幣基金的收益自然下降。
另外，進入3月以來，互聯網金融一直風波不斷，除了叫停掃碼支付業務、給第三方支付機構限額等，近期最受關注的還是四大行和阿里的紛爭。尤其是3月22日起，四大行開始陸續調低快捷支付轉賬額度。
而且，目前3家國有大型銀行總行均不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協議存款交易。
因此，有業內人士稱，隨著人民幣匯率波動，監管加強，互聯網理財產品收益率恐難現曾經的高收益。
銀行理財產品收益進“6時代”
農歷新年之后，銀行發行的理財產品收益率開始縮水，但近期恰逢一季度末，攬儲壓力致使銀行再次推高理財產品收益率。部分銀行理財產品的預期年化收益率超過了6%，更有百萬元以上申購門檻的年化收益率可達到6.7%，大有收益率“復蘇”的跡象。銀率網分析師殷燕敏表示：“在市場流動性偏緊的宏觀背景下，銀行理財產品的季末效應再次顯現?！?/p>
記者走訪北京多家銀行發現，雖然現在的銀行理財產品收益率沒有年末高，但是部分同等期限和起購金額的產品確實出現了預期收益率上升的情況。以某股份制銀行發售的一款86天、30萬元（含）起購的理財產品為例，上一期預期年化收益率為5. 9%，這一期收益率已經調到6%，提高了0.1個百分點。另一家股份制銀行的一款貴賓客戶100萬元（含）起購、174天的理財產品，預期年化收益率達到6.5%，也比上一期提高了0.1個百分點。
華夏銀行北京分行營業部客戶經理劉女士表示，一般的銀行理財產品大多投資于債券或是國債，因此能保證較高的收益率。
面對高位的銀行理財產品，工商銀行理財師提醒投資者，盡量選擇募集期較短的理財產品。由于投資者自購買理財產品之日起，資金就會被鎖定，如果產品募集期太長，那看似較高的收益，其實就被分攤了。
投資不要只關注高收益
銀行此時推出高收益率理財產品，很容易讓人與步步下滑的“寶寶”大軍聯系起來，央行頻頻設限，也讓不少市民對互聯網金融的信心受到影響。不少市民都有疑問，理財產品和余額寶，選擇哪一個好？
對此，中國銀行理財師陳勝權認為，目前來看，不少銀行理財產品預期收益率比余額寶等互聯網理財產品高一點。但是在起點上，互聯網“寶寶”要低很多，基本上一元起售，而銀行理財產品至少是5萬元起售。所以，選哪個，要看個人的資金額與需求。“如果手頭資金不多，又想要靈活性，就選擇互聯網理財；如果資金比較多，追求安全性和整體規劃，最好是買銀行理財產品?！彼ㄗh，這個時候，鎖定一到兩年的中長期理財產品也會比較劃算。
也有理財師認為，對于投資者來說，選擇1- 3個月委托期的銀行理財產品，還是選擇立刻可取的互聯網理財產品，因為涉及到的不僅是流動性的問題，還有安全性問題。
“我其實不太推薦余額寶，除了技術上的風險，還有投資策略上的風險。余額寶幾乎所有資產都用來購買銀行存款，如果銀行出現流動性風險，根本沒法贖回?！?興業銀行資產管理部高級投資經理曹宇表示，從目前的情況看，余額寶購買銀行資產的銀行資質也并非最優秀，否則不會給出那么高的價格。從長期來看，互聯網理財產品無法延續之前的高收益，幾乎成為業界共識?；ヂ摼W理財產品的收益率正在回歸，但業界對互聯網金融產品的安全性的擔憂也一直沒有消除。
另外，本刊特約理財專家提醒，投資者不要一味追求收益率。無論是銀行還是基金機構，在發行理財產品時，標示的都只是預期收益率，有些能實現，也有不少理財產品實際上并不能達到預期收益率。所以，購買時要看清楚投資標的、銀行規模、品牌等，綜合考慮投資收率和風險。
超高收益率為嘩眾取寵？
如果說年化收益率突破6%的理財產品的出現，是銀行意欲收復“失地”，那么預期年化收益高達11%的理財產品，則有點嘩眾取寵的意味。
理財產品收益率范文6
在去年央行的兩次加息后，三個月定期存款的利率達到2.25％，一年期定期存款的利率為2.75％?；鶞世实奶岣咄粕素泿攀袌龅睦?。另外一方面，由于加息的壓力猶存，在2011年極有可能出現多次小幅加息。因此對于存款和流動資金的管理，我們提倡的是“短期化和活期化”，將長期存款轉換為一些短期、活期產品的組合，以便更靈活地應對加息年。
但是，流動性與收益性是對天敵，一些投資者也擔心投資短期產品，收益率會受到影響。如果我們對市場上短期產品進行篩選的話，不難看到，部分產品可以在流動性和收益性上得到平衡，可以成為加息年的資金首選地之一。
值得一提的是，進入新年后，短期產品的收益出現了漲跌互現的格局，一些活期理財產品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海銀行的慧財“易精靈”理財產品，每日年化收益率已經連續5天超過3％，其利率水平甚至超過了一年期定期存款的水平。與此同時，貨幣基金市場上30只以上的貨幣市場基金7天年化收益率超過3％。而年前各家銀行為吸收存款而推出的高息短期理財產品，收益率已經回歸正常水平。
活期理財收益新年上調
銀行的活期理財產品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財產品推出?；钇诶碡敭a品的特點在于風險較低，主要通過投放于貨幣市場工具，如銀行間市場、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場利率及銀行的中間業務管理能力來決定，最大的優勢在于產品完美的流動性，在指定時間內申購、贖回即可實現T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結合的理想資金管理方式。
如果對各家銀行的活期理財產品進行比較的話，我們會發現，中小型銀行的活期理財產品要比大銀行同類型產品的收益顯著高出一籌。
如上海銀行針對其慧通貴賓理財客戶所推出的慧財“易精靈”產品，收益率一直在同類型市場上位居前列。截至1月4日，該產品的公開信息顯示，新年以來該產品的當天年化收益率繼續上漲，其中1月1日產品對應的年化收益率達到3.2389％，1月2日對應收益率為3.2359％，1月3日和4日的收益率分別為3.2369％和3.0059％。
緊居其后的是華夏銀行的增盈天天理財增強型產品，這款產品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日這一產品的年化收益率達到2.05％，較之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1個百分點。
興業銀行的“現金寶”是活期理財產品上的后起之秀，這一產品于去年10月份推出，為一款開放式非保本浮動收益型理財產品，產品的理財收益率參考基準主要是以同期中國人民銀行公布的7天通知存款利率為基礎，并加點0.25％～0.35％。由于貨幣市場利率提高，這款產品的收益率也呈現了不斷上漲的趨勢，如去年10月至11月，興業“現金寶”每日對應的年化收益率為1.7％，去年年末這一產品的收益率上調至1.85％，目前“現金寶”的年化收益率已經達到2％。
另一款收益不錯的產品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”A款的對應年化收益率達到了1.78％，“活期寶”B款對應的年化收益率為1.98％?！盎钇趯殹碑a品最大的優勢在于出色的流動性，在光大的系統中，這款產品已經實現24小時申購、贖回。也就是說，無需受到交易日和交易時間的制約，投資者可以隨時隨地進行這款產品的申購與贖回，資金也可以T+0到賬，因此在流動性上與現金幾乎相似。
在活期理財產品中，普遍使用按資金量定價的模式，也就是說產品的收益率按照客戶的等級或是投資資金的金額來確定不同的收益率。但在上述幾款產品中，資金門檻并不高。其中，上海銀行的慧財“易精靈”僅限于對該行的慧通理財貴賓客戶開放(客戶至少需要30萬元以上的金融資產可以成為該行貴賓客戶)；光大“活期寶”B款投資門檻為10萬元，同時賬戶上活期余額不得低于10萬元；其余產品，投資者最低5萬元就可以申購。
貨幣基金收益提高
貨幣市場基金的投資方向與銀行活期理財產品極為相近，受到基準利率提高的影響，近期貨幣市場基金的收益率也出現了較大的提高。
以1月4日的數據為例，在國內市場上所發行的65只貨幣市場基金產品中，當日7天年化收益率超過3％的貨幣市場基金就有30只。事實上，如果我們對比貨幣市場基金的收益率數據就可以發現，自去年第三季度以來，貨幣市場基金的整體收益率就出現了上漲，主要原因還是在于貨幣政策收緊后，貨幣市場的利率水漲船高。
相比起銀行的活期理財產品來說，貨幣基金不受資金門檻的限制，一般銀行理財產品銷售門檻必須滿足一定的要求，如靈活理財產品的最低銷售門檻為5萬元，而貨幣市場基金1000元就可以進行申購，貨幣市場基金的申購、贖回不需要支付任何費用。同時，由于商業銀行活期理財產品的差異較大，為追求高收益產品投資者不得不進行資金“搬家”，而投資貨幣市場基金就不存在這樣的問題。貨幣市場基金的到賬時間也相對較短，雖然還不能實現實時到賬，但一般來說貨幣市場基金在申購贖回1～2個工作日內就可到賬。在一些平臺上還可實現第一天贖回，第二天上午9：30之前就可到賬。
短期產品收益率回歸
與新年后活期理財產品的收益有所提高相反的是，短期理財產品的收益率在新年后出現了回歸。
主要的原因在于，新年之前不少銀行為了吸收存款紛紛應時推出了多款高收益率的短期理財產品。如WIND數據顯示，2010年12月末，期限在14天及以下的超短期理財產品發行量暴增，理財產品預期年化收益率節節升高，其中預期年化收益率在4％-5％之間的超短期理財產品的數量就達到了20款，個別產品的收益甚至超過了5％。
