前言：中文期刊網精心挑選了金融管理范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融管理范文1
關鍵詞：糧食金融化;糧食安全;金融化;糧食價格
前言
民以食為天，糧食問題是關系國計民生的大問題，是國家發展和社會穩定的基礎。中國有著世界人口的22%，但僅有世界耕地的7%，糧食安全在中國有著特殊的意義。************十七屆三中全會把糧食安全放在了農村各項政策的首位。當前，生物(教學案例，試卷，課件，教案)能源的出現、糧食期貨市場的發展和糧食金融投機的凸顯，使得糧食金融化特征愈發明顯。價格是市場經濟的核心，糧食價格的變動直接影響著各經濟主體的切身利益，關系到國民經濟的波動，在糧食金融化的大背景下，我國的糧食安全問題成為當前熱點問題。
一、糧食安全問題的由來
(一)糧食安全的概念
對糧食安全至今仍沒有一個嚴格統一的概念，“糧食安全”的基本概念是在20世紀70年代初期由于世界性的糧食危機而提出的，當時聯合國糧農組織的基本定義是，“保證任何人在任何時候都能得到為了生存和健康所需要的足夠食品?！痹渭Z農組織總干事的愛得華.薩烏馬1984年提出了糧食安全的新概念，其內容是“糧食安全的最終目標應該是，確保所有的人在任何時候既能買得到又能買得起他們所需要的基本食品?！边@個概念具體包括三項目標:(1)確保生產足夠數量的糧食;(2)最大限度地穩定糧食供應;(3)確保所有需要糧食的人們都能獲得糧食。
(二)我國糧食安全現狀
對我國糧食安全的認識學者有不同的認識，可分為悲觀派、中立派和樂觀派和三種。悲觀派以萊斯特·布朗為代表，他認為，在今后的幾十年中，由于經濟的高速發展和迅速城市化，工業用水和生活用水將急劇增加，從而擠占農業用，最終影響中國的糧食生產，其結果仍然是中國巨大糧食缺口及其由于經濟發展而產生的強大購買力將使中國買斷世界所有糧食出口，而其它貧窮而缺糧的第三世界國家的生存將受到威脅，從而動搖世界安全。更多的學者則處于中立派，美國農業部費里德克·科魯克認為，布朗博士在長期預測中沒有把市場經濟的自我矯正機制因素考慮進去，中國政府、生產者和消費者不會對經濟環境的變化無動于衷;林毅夫(2008)認為中國主要糧食品種能夠自給自足，短期內，國內糧價不會跟隨國際價格上漲，但他也擔心，中國糧食供應并不是高枕無憂，糧食安全存在的隱患，應該引起重視。還有一些學者則屬于樂觀派，芝加哥大學的約翰遜教授(1994)認為，中國并沒有糧食問題，倒是有一系列與糧食收購、貯藏和購銷有關的政策問題。
二、糧食金融化的特征
在糧食供給和需求兩端都沒有劇烈變化的情況下，2008年糧價上漲帶來的糧食危機，說明了糧食不僅是農業問題，更是一個金融問題，糧食的金融化特征越發明顯。
(一)糧食價格的劇烈波動和國際化
2008年4月，世界銀行發表報告說，截至2月底，過去3年國際市場小麥價格上漲了181%，食品價格整體上漲了83%。在糧價節節上升的同時，全球糧食儲備已降到1980年以來的最低水平，國際公認的安全儲量是至少滿足全球70天的需求，而如今的全球糧食最多還能維持53天。糧價再也不是一國自己能說的算的事，糧價的國際化趨勢明顯。
(二)糧食價格與期貨交易緊密結合，金融投機性明顯
當前，世界糧食供給穩步上升，而新增人口對糧食的需求也沒有表現出強烈上升的趨勢，糧食供給和需求兩端都沒有劇烈變化。生物(教學案例，試卷，課件，教案)能源的出現、糧食期貨市場的發展和糧食的金融投機的凸顯(主要由于流動性過剩和金融危機轉移風險的需要)，糧食成為被炒作的對象，使得糧食金融化特征愈發明顯。價格是市場經濟的核心，糧食價格的變動直接影響著各經濟主體的切身利益，關系到國民經濟的波動。《糧食戰爭》作者拉吉.帕特爾(2008)認為糧食不僅僅是食物，而且是戰略武器，世界范圍內的糧食高價時代已經帶來。美國通過生物(教學案例，試卷，課件，教案)能源戰略和美元的不斷貶值成為這次糧食危機最大的受益者，非洲一些國家則成為最大的受害者，糧食的金融特性不斷顯現。
二、糧食金融化背景下的我國糧食安全對策
糧食金融化的大背景下我們需要建立糧食安全新框架，如何正確理解和把握新形勢下糧食安全政策的科學(教學案例，試卷，課件，教案)內涵，不僅是重要的理論課題，也是一個緊迫的現實問題。筆者建議：
(一)建立健全全國性的糧食期貨市場
期貨市場在糧食流通中發揮著至關重要的作用，期貨市場所特有的價格發現和風險分散的功能已被廣泛應用于現貨流通，利用期貨市場已經成為現代農業生產者和經營者的基本理念。魏東(2008)認為美國通過金融市場牢牢地控制著糧食的定價權，是由于芝加哥市場已經成為國際糧食貿易的一個定價中心，以及風險控制的一個中心。因此我們應該建立健全我國的糧食期貨市場，要充分利用期貨市場，來給自己規避風險，通過這個市場來發現市場的趨勢，并且為自己將來的采購計劃做預先的風險控制策略。
(二)政府應盡快采取有力政策促進糧食生產
從中國農業發展的歷程看，所有影響糧食安全的因素中，政策居于核心地位，可以說一定程度上，制度政策是經濟增長農業、糧食增長的內生變量。王雅鵬(2001)認為，我國糧食總量主要靠自己來解決，應堅持“國內生產自給為主，國際進口調節為輔”的方針來調控國內外糧食供給總量與結構，同時他建議政府以保護價格敞開收購農民余糧、清倉核庫、積極收儲，完善糧價監測調控體系，遏制糧食總量供給下滑。郭生祥(2008)認為建議成立中國“三農”投資公司，正如為維護人民幣的穩定，國家建立了自己的投資基金中國外匯公司;為建立世界級的國際金融中心，必須成立中國金融中心投資公司;發展“三農”，長期來看必須建立中國“三農”投資公司。
(三)加快技術進步解決糧食安全問題
黃季焜(1995)通過建立農作物生產供給模型，證實了技術在農業發展方面至關重要，例如：水稻產量增長中各因素的貢獻率是投資科研(94%)、制度創新(29%)、灌溉投資(5%)、價格政策(2%)、環境(-3%)、耕地與勞動力(-22%)、其他因素(-5%)。目前用于農業的財政支出嚴重不足(不到國家財政總支出的10%)，其中僅僅有1%的投資用于推動我國最大規模和最復雜的農業的技術進步，自然難以擔負重任。筆者建議，在
農業銀行體系中(特別是政策性銀行)設立類似于“助學貸款”的農業科研專項貸款，發揮銀行項目評估等方面的優勢，加大農業科研投入，這也是目前可行和有效的方式。
參考文獻
[1]高帆.中國糧食安全的理論研究與實證分析[M].上海：上海人民出版社，2005.
[2]肖國安.中國糧食安全研究[M].北京：中國經濟出版社，2005.
[3]王守臣.我國農業的發展與糧食安全戰略的選擇[M].北京：中央編譯出版社，2004.
金融管理范文2
［關鍵詞］金融 風險 管理 服務 創新
國際金融危機的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業作為金融危機的最直接受害者，加強金融管理，不斷創新服務方式手段，對于提高金融業抵御風險的能力，確保國家金融安全，更好地服務經濟社會發展具有十分重要而現實的意義。
一、金融業面臨的主要金融風險分析
金融是國家經濟的命脈與核心，在資源配置中起著主導作用。準確把握金融業所面臨的風險，進一步強化金融管理，不斷創新金融服務，有效防范和化解金融風險，對確保金融穩定與安全意義重大。
1.金融布局與發展單一擴大銀行風險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業發展的政策措施，中小金融機構得到快速發展，但由于我國資本市場、中小金融機構發展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業的發展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結構的失衡與融資形式的單一化發展，加大了銀行風險。
2.地下金融規模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發展地下金融服務。多年來，中小企業從正規金融渠道籌集發展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規金融渠道。地下金融服務由于不具合法性，缺乏有效監管，各方的權利和義務很難得到保障，這種龐大的非正規金融規模已經成為影響正規金融機構的發展，甚至會危及金融安全。
3.利率風險影響日益顯現。由于我國利率市場化進程緩慢，管制仍然比較嚴格，商業銀行不能自主調整利率，面臨著較大的系統性利率風險。隨著我國利率市場化進程的不斷推進，利率波動會不斷加劇，而金融機構管理利率風險的能力不足，也會面臨較大的風險。利率風險利率的變動會對金融產品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產生了利率風險。由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大。
4.信用風險時刻存在。信用風險由來以久，信用風險的管理是銀行風險管理的首要目標。由于政策、業務擴展等的推動，導致銀行領域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經營風險，使銀行面臨經營困難的境地。因此，信用風險時刻存在，是金融業要時刻認真關注的問題，要采取切實可行的對策措施，強化對信用風險的防范與控制。
5.金融機構操作風險。操作風險是在銀行的日常業務操作運行過程中產生的風險，主要表現為人員素質風險、操作規程不規范、合規性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關不嚴，就有可能導致假按揭現象的發展，增加銀行的風險；對抵押品的審核把關不嚴，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機構必須要強化對操作風險的防范，重點是加大對銀行從業人員教育管理入手，提高從業人員的職業素養和業務水平，有效降低金融風險。通過規范有序的常態性業務培訓，提高從業人員的業務素質，優化知識結構，提高勝任新形勢下金融發展的本領。同時，要強化對從業人員的監管和自律，提高從業人員的職業道德，防范金融犯罪。
二、金融管理與服務創新對策探討
金融業面臨諸多風險和挑戰，有效應對這些風險和挑戰，除了要強化金融業內部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創新金融管理與服務的方式方法，以創新來防范和化解風險，以創新來推動金融業可持續發展。
1.創新服務理念與服務方式。金融機構面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務市場，開拓市場”的經營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創改變金融行業、金融機構的服務能力，來向客戶提供更好的產品和服務，進而獲得企業的收益?？蛻羰墙鹑跈C構發展壯大的基礎，金融機構要實現盈利，就離不開客戶。隨著科技進步和社會發展，只有不斷進行金融創新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務的需要。 轉貼于
2.創新金融服務產品。金融產品服務創新主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。金融工具是金融產品的一部分，傳統的金融行業主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機構要積極創新服務產品與領域，金融機構提供的產品和服務遠不止金融工具，還應當包括咨詢、信息服務等，并進下發揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進服務的增值升值。同時，要進一步優化服務環境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務環境，提升金融企業服務形象。
3.創新金融管理。管理出效益、出戰斗力。金融機構要建立健全金融管理服務激勵機制，創新為提供更有效地金融產品和服務所需的組織、崗位、流程、培訓與考核，以及市場營銷方式、商業模式等。積極探索設立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風險管理一票否決制、貸款終身責任制。信用卡的收費模式要打破傳統的向受益客戶收費的模式，轉向了以向商戶費為主的商業模式，擴大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機一樣普及和便捷。同時，要加強金融技術創新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業務的科技投入和項目開發力度，使個人金融業務電子化服務水平接近國際先進水平。
參考文獻
金融管理范文3
關鍵詞：金融行業；資源配置；完善體制；服務與管理
在經濟危機的影響下，很多行業還沒有走出金融危機的陰霾，更沒有從中中找到合理應對的辦法，這其中最直接最主要的受害者就是金融企業，所以金融企業就有必要加強金融管理，并不斷的創新服務方式，只有這樣才能使抵御風險的能力提高，使金融行業實現可持續發展，進而為創造健康穩定的經濟秩序和經濟環境，推動各行各業的長遠發展。
一、當前金融業面臨的主要風險
可以說金融行業已成為我國經濟的核心與命脈，金融行業在我國的當代資源配置中占有十分重要的地位。所以應準確的將金融業的風險把握住，加強金融業的管理，通過不斷對金融服務的創新，有效化解與防范金融帶來的風險，這樣做對金融業的安全與穩定具有至關重要的意義。
隨著全球經濟的不斷發展，人們的生活與生產水平都得到了極大的提升，人們兜里的錢也越來越多，有很多人就想方設法的吸納人們手里的錢，來增加對地下金融的投資，使其獲得更好的發展。長期以來，很多企業特別是各個中小型企業從正規渠道獲得的資金有限，無法滿足自身發展的需求，迫不得已使用非正規的渠道融資。地下金融提供的服務質量難以保證，不具備合法性并且缺乏有效的監管，這樣形勢下的金融服務質量得不到保證，致使許多企業深受其害，可見，這樣的地下金融機構對正規的金融機構的發展造成了嚴重的威脅，甚至從某些方面來說已經對金融業的安全造成了一定的消極影響。
另外，我國市場的利率化發展水平不高，對其進行監管的制度就沒有放松，致使商業銀行無法對市場的利率做適當的調整承擔著過大的金融風險。同時，利率發生的不合理的變動，對投資者和金融產品的持有者產生了較大的影響，致使價值和收益出現波動，使金融的風險增加。再加上金融產品是銀行資產和負債的主要表現形式，因此利率的變動對金融產品的影響很大。最后，信用的風險也是個老生常談的話題，銀行將風險管理的重點放在了管理信用風險上，主要是由于當前的經濟環境決定的，在業務的拓展和經濟政策的影響下，使銀行方面出現大量的不合理貸款，這些情況在一定程度上都會提高銀行的信用風險等級，如果這種風險得不到及時有效的控制，就會加大銀行經營的風險，意味著銀行方面就會面臨各大的經營艱難。因此，信用風險的存在和影響，已經成為金融行業需要解決的頭等問題，因此要采取必要的措施和對策，加強金融行業對信用風險的預防與有效控制。
二、實施完善金融管理與服務的對策
想要解決上述的問題就應該不斷創新服務理念和服務的方式。金融市場正向著多元化的方向發展，客戶的需求也更加復雜，需要提供全方位和多層次的服務。在金融市場激烈的競爭中，金融企業要充分發揮市場的指導作用，以客戶的需求為基礎，加強對市場的調查和研究，做到按照市場和客戶的需求進行經營。同時還要建立相應的金融管理和服務的體系，加強對金融行業的統一管理和監督，不斷完善其管理和服務，促進金融行業的健康和諧發展。想要完善金融管的與服務的對策主要有幾點：
（一）創新金融的服務和產品。
金融服務與產品的創新，這方面主要包括用于避險和投資，或提供便利的工具用于金融方面的操作，以及其他的附加在產品上的價值，金融產品中就包含了金融工具，金融機構要加大服務產品的創新，不斷拓寬發展的領域，在新的技術的幫助下，創新金融產品的形式，除了提供金融工具以外，還可以提供各種信息咨詢服務。與此同時，充分發揮金融工具的重要作用，如期貨、保單、銀行卡、匯票、支票、債券、股票等。用新模式增加服務升值與增值。
（二）創新管理方式
要對金融管理進行創新，金融管理是管理方面具備了戰斗力與效益。要進行管理的創新，首先就要有完善的鼓勵機制，支持設立信用卡企業，小額貸款企業等。信用卡的模式應該有一定的改變，把傳統的模式轉向現代化的商業模式改進，同時擴大信用卡的使用范圍，增加信用卡的快捷性，使其更加方便和便捷。另外，要實現金融技術的不斷創新，加大個人金融等業務的開發，讓電子化的個人金融業務水平能夠與國際的先進水平達到一致。
（三）加強立法，使金融管理有法可依
以立法的方面來看，對于金融風險的法律防止和控制要加大力度。如今對于金融風險的防控已經不是實不實行的一個問題，面臨的問題是如何進行有效的實行。首先，需要對金融方面的法律制度進行完善，利用法律對金融機構的風險進行規范和保護，于此同時，還要對金融監管的能力進行加強。
總結
金融行業的發展是否具有時代性，是國家發展的基礎，有關單位應該積極的對金融行業的服務與產品進行創新，對金融管理的制度進行完善，從而加快我國金融行業發展的步伐，使我國的金融事業能夠有強大的抵御危機的能力，讓我國的金融行業健康穩定的發展。
參考文獻：
金融管理范文4
1.1首先是經濟整體發展的需求得不到地方金融管理體制的滿足
在國家提出對金融業進行改革的呼聲之后，我國地方政府及地方金融機構開始響應國家政策的號召積極的進行創新改革。但是實際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發生，導致了新型的地方金融管理體制無法滿足地方經濟的發展需求。其中出現的兩個問題更加值得我們注意。首先，是國有金融管理部門無法和地方金融管理部門進行行之有效的信息溝通。面對地方經濟發展特色的投資平臺、擔保公司等，國有金融管理結構缺乏與其有效的溝通體制，造成國家無法對地方的金融發展狀況進行科學的管理，從而引發了地方金融系統風險或者風險概率增加的狀況。其次，由于我國幅員遼闊，不同地區的省市金融發展狀況存在一定的差異或者較大的差異，這就導致了在金融管理中無法行駛統一的管理手段；加之部分地方經過長時間的發展已經形成了自己獨立的金融體系，國有金融機構監管的力度無法有效的發揮，使得相關監管工作形同虛設。另外一些不同的市縣在進行金融監管中也沒有辦法良好的合作，并且地方金融監管力度本身就弱，使得最終金融管理建設始終見不到成效。還有部分地方金融管理部門在進行工作開展中僅重視自己地區的經濟利益，導致了政策落實的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。
1.2主體權責在地方金融管理工作開展中需要強化
現代地方性金融管理部門都由地方政府自行設立，其實際的發展狀況也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒有設立專門的管理部門。在進行金融管理工作的開展中，其設立的部門名稱也是各種各樣，實際所具有的權利、職能也存在重疊現象，導致一個問題多個部門插手的狀況?，F代地方金融機構主要進行產業未來發展規劃、服務管理等工作，導致了職能錯位以及交叉管理亂象頻發。其設立的各種管理部門將地方金融管理的權責進行了徹底的拆解，導致地方資源無法得到有效的配置，促使城市商業銀行、省國資委等眾多部門一旦面臨某些事情時，不是一起插手就是決口不問，一旦發生問題就開始互相推卸責任，直接導致了地方金融管理整體效率的下滑，使當地的金融秩序無法得到有效的維持，直接對地方金融經濟的發展環境造成了破壞。
1.3地方金融監管和地方金融發展不符
當前我國金融管理實施的“一行三會”管理模式，在對地方金融實施管理時，更傾向于監管金融風險。對地方金融機構的準入進行了非常嚴格的把關，致使地方金融發展面臨較大的困難。為了能夠拉動地方經濟、促進地方經濟得到良性發展，地方政府在實際的工作中就基于對地方金融業進行發展。一旦對準入把關的標準設定的過高，就會導致地方政府無法有效的滿足地方金融的發展需求，導致地方金融監管及發展名存實亡。為了能夠有效的強化對地方金融的管理能力，中央一般會采用一刀切的戰術，致使多數地方政府無法有效的執行地方自己制定的金融規劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結合其實際的發展狀況進行金融監管權力的適當下放，允許地方政府行使金融監管權力，允許其部分創新金融監管方案的實施。
2對如何完善地方金融管理體制的幾點思考
2.1樹立地方正確金融發展觀，對其管理行為進行合理引導
首先應該為地方金融業發展樹立正確的、科學的發展觀，將其作為金融工作開展的核心依據，依托合理的引導進行地方金融行業的建設。有效的將地方現有的金融資源進行合理的整合利用，將會直接對地方社會的經濟發展造成顯著的影響，同時該影響也是對地方金融行為發展是否有效進行衡量的一個標準。所以地方政府在進行金融管理與經濟發展規劃的時候必須根據當地的實際經濟發展狀況，對現有的金融管理結構進行合理的構建。其次，為了能夠對地方金融管理行為進行有效的、合理的引導，中央政府應該根據地方的發展狀況制定適合地方發展的金融業法律法規，對地方的金融管理職能進行有效整合，實現地方金融管理機構的權責統一。中央還應該積極的對地方金融管理的預算工作進行干預，完善其金融風險的控制能力，對其金融管理的行為進行約束，從而推動地方金融行業的發展與競爭實力，使中央的金融管理職能能夠快速的過渡到地方手中。
2.2針對中央與地方金融管理的邊界進行確定
在進行地方金融管理工作的開展中，往往要面臨復雜多變的問題環境，為了能夠進一步完善地方對金融系統管理的能力，就必須對地方與中央在金融管理中存在的界限進行明確的劃分。中央必須對地方的金融管理工作進行有效的引導，使地方金融管理的水平得到進一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協同性。中央政府在進行地方金融管理工作的開展中必須堅持“垂直監管，地方協調”的八字原則，將中央專業化金融管理模式與地方性的協調管理模式相融合。例如，在進行某項監管工作的開展中，地方必須積極的展開相關的協調服務工作，而中央應該在金融管理原則的框架下進行相關政策的制定，積極的對地方反饋的信息進行整理分析。面對我國金融經濟高速發展的態勢，地方金融管理工作的開展必須堅持主管負責制，對地方的金融管理權責進行明確的劃分，對地方未來的金融發展方向進行合理的規劃，響應國家政府的號召進行地方金融機構的科學改革，協同中央金融監管機構對地方金融狀況進行管理等，從而進一步降低地方金融管理中可能出現的風險，提高對金融風險處置的能力，提高地方金融發展的穩定性。
2.3在地方金融監管實施統一的基礎上進行分類監管
地方金融監管工作的開展需要對監管主體進行統一，具體做法是在地方的各個市縣等設立專門的金融監管機構，根據當地的金融業發展狀況進行相關規定的制定，對部門的職能以及監管工作的范圍進行確定，確保協調機制充分的對地方金融業進行監管。不過就當前的監管現狀來看，地方省市還是有必要在統計監管的基礎上進行分類監管的。面對存在差異的地方金融機構，根據其自身狀況進行分類，基于現有原則的基礎上對地方金融發展的風險狀況進行控制，通過動態金融監管權力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監管權力。
3結語
金融管理范文5
關鍵詞：商業銀行；金融創新；對策
始于2007年的金融危機，由雷曼兄弟、美林等一連串投資銀行引爆之后，其嚴重性目前已然上升到了一個新的高度——商業銀行步其后塵。迄今為止，美國已有不少家銀行倒閉。如今，全球各商業銀行如臨大敵，抵御金融海嘯。在此背景下，金融創新已經成為時代不可逆轉的洪流，決定著商業銀行在金融危機中的興衰成敗。正是基于這樣的原因，更應該對商業銀行金融創新的成因、金融創新中存在的問題以及金融創新的途徑進行分析。
一、商業銀行金融創新的動因
大衛·里維林(DavidLliewellyn)對金融創新的定義包括：工具的創新、市場的創新以及服務的創新。而中國的經濟學家厲以寧則是從中國目前的情況來看金融創新。他認為，金融領域中存在許多潛在的利潤，但是現行的體制使金融機構無法得到這些潛在利潤，因此必須對金融體制和金融手段這兩個方面進行改革，這就叫做金融創新。金融創新是商業銀行內部因素和賴以生存的外部因素共同作用的結果。
1、內部因素
從內部因素看，銀行在既定風險水平下追求利潤最大化，或是既定利潤水平下維持風險最小化是銀行進行金融創新的內部動力。
2、外部因素
從外部因素看，經濟環境的變化、消費者偏好的改變、金融管制是促使商業銀行進行金融創新的外部動力。
二、商業銀行金融創新中存在的問題
目前，我國在金融創新中還存在著一些不足之處，比如盲目追求市場競爭、產品品種不夠豐富等。還有一些因素制約著金融創新的發展，比如人才、市場、技術等。
1、商業銀行金融創新中存在的不足
(1)盲目追求市場份額。商業銀行進行金融創新是為了銀行增加收入、減少成本、降低風險。市場經濟條件下進行金融創新的真正動機就是對市場份額和資源的爭奪占有以及謀得利潤。我國一些商業銀行金融創新動機有所偏差，盲目搶占市場份額或者只為了提高知名度，忽視了贏利能力。在進行新產品宣傳時候，往往為了使產品能夠盡快打入市場，一些商業銀行向客戶進行產品介紹時片面夸大其優點，對于產品的一些缺陷避而不談，使客戶很難對創新產品的前景和風險做出準確的判斷。一旦出現了風險，不僅損害了客戶的利益，也影響了銀行的信譽。最近美國的次貸危機就很能證明此道理。
(2)產品品種單一。我國商業銀行市場定位雷同，產品品種單一，突出表現在對于同一層次消費群體的爭奪，比如說大企業、高消費群體，而對于可以爭取的急需提供金融服務的低層次的小群體予以忽略。一旦某家銀行推出了一項新的金融產品，別家銀行都爭相模仿，缺乏自己的產品創新，模糊自己的市場目標，造成了資源的不合理利用，造成了一哄而上、一哄而下的混亂局面，擾亂了市場秩序。
(3)服務意識淡薄。幾十年以來，我國的商業銀行形成了一種以自我為中心的服務文化。
(4)監管不到位。美國次貸危機發生后，經濟學家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監管失靈。失當的監管結構，致使金融專家行業化(喪失公允)、經濟學家公司化(喪失獨立性)、政府監管亡羊補牢(喪失預警性)，這是形成系統性全球性金融危機的“控制鏈”。
2、商業銀行金融創新中的制約因素
(1)人才因素。不管是增強創新的供給能力還是對外來的創新成果進行模仿普及，這些都是以金融從業者的素質為基礎的。目前我國國內銀行從事基層工作的人員很大一部分在技能和知識結構上較為老化，很難適應新形勢下業務與創新的要求。創新發展中間業務需要具有創新意識、熟識業務、善于經營的復合型人才，但是目前這樣的人才在國內比較緊缺，這在很大程度上延遲了金融創新的進程。
(2)市場因素。市場越發達，金融創新活動就會越活躍，從而對經濟的發展就能起到更好的作用。雖然我國的利率市場化進程正在逐步實行，但是真正做到利率市場化還有很長的路要走。我國的金融市場可以分為短期的貨幣市場和長期的資本市場，目前我國已經成功的發行了多種期限的國債，進一步增強了市場的長期債券品種，從數量看的確是取得了很大的發展，從單一性形式向多元化方向發展，但是從效率上看，還存在著市場規模偏小、結構不平衡、格局單一等問題，因此國際上成熟的金融創新技術、方法、手段和工具在我國尚難以發揮作用。此外，我國金融市場限制準入過多、價格管理嚴格、交易不夠活躍通暢，使得金融創新很難在短時間內得到市場的認同，導致了金融創新發展的速度緩慢。
(3)技術因素。新技術的應用使商業銀行金融創新的成本有所降低，同時新技術的廣泛使用又為金融創新提供了技術保障。目前我國金融創新的過程中，技術能力和有限的技術水平是這個過程中比較薄弱的環節。我國目前的網絡信息技術水平還不高，網絡建設、安全防范等問題造成了網絡銀行、電子銀行的發展速度緩慢，并且投入不足直接造成了中間業務發展的軟硬件缺乏支持。
三、金融危機中商業銀行通過金融創新挖掘商機
一些對企業資金鏈比較敏感的商業銀行，早就嗅到了這個“危機中的商機”。近年來，各家銀行紛紛在現金管理方面推出各類創新服務，并且開始打造各自的現金管理品牌，這包括招行的“C+”現金管理、工行的“財智賬戶”、交行的“蘊通賬戶”、華夏銀行的“現金新干線”等。這些金融創新活動為這些商業銀行帶來了一定的效益。種種跡象表明，金融創新正在成為商業銀行拓展公司業務、爭奪高端企業和機構客戶的新工具、新手段。
1、市場創新
要加強市場細分，選定能夠發揮自身優勢的目標市場。由于市場主體的多元化，使得商業銀行的服務對象不再像從前那樣只局限于國有大型企業等單一的市場主體。隨著私營經濟的發展，每個公司的企業規模、產品特點、資產狀況、經營狀況、風險大小以及自然人客戶的性別、年齡、職業、收入狀況、教育背景都越來越復雜，呈現出多層次發展的態勢。因此任何一家商業銀行無論規?；蛸Y產的多少，都不可能同時滿足所有層次的需求。市場的多元化決定了顧客的不同需求，所以商業銀行應該從自身的實際情況考慮，將市場細分，選擇適合自己的目標市場。我國的商業銀行雖然有自己的主體客戶，但是對于客戶細分的重要性還沒有充分意識到。雖然銀行有較多的客戶信息，但是卻沒有完整的客戶信息系統，無法對客戶進行有效地市場細分。
2、業務創新
在資產業務的創新方面，銀行應該注意資產多元化、資產證券化、貸款證券化，通過信貸資產證券化和證券結構的有效設計，將銀行的信貸資產轉變成為可在市場上流通和出售的證券，以解決商業銀行資產流動不足以及利率風險等問題。商業銀行可利用承兌匯票、貼現、信用證等間接投資方式，推行個人住房貸款、汽車消費貸款、助學貸款等消費信貸的新品種以完善個人信貸體系。
3、產品創新
(1)提高產品的科技含量。隨著網絡信息技術的發展，金融創新范圍的進一步擴大，提高金融產品的科技含量，延伸金融服務的觸角，是商業銀行提高核心競爭力的關鍵。商業銀行的金融創新是以金融產品的服務的創新為主體的，是銀行不斷跟蹤和發現客戶不同需求從而進行改變和創造的過程。銀行的新產品是指在結構、功能或形態上發生改變，并推向市場的產品。包括以下四類產品：全新產品、換代產品、改進業務、仿制產品。
(2)加強產品的營銷力度。銀行產品的發展一般可以分為以下幾個時期：介紹期、成長期、成熟期和衰退期。對于處于介紹期的產品，尤其應該注重營銷投入。在產品介紹期，必須先進行市場細分，把產品引入尚未使用過這種產品的市場，重點是要讓消費者發現產品的新用途，尋求能夠刺激消費者、增加產品使用率的方法，進行市場促銷，尋求有潛在需求的客戶。比如建設銀行以前推出的生肖儲蓄卡就將目標市場定位與少年兒童，結果就深受孩子們的歡迎，雖然他們不一定會存取款，但是對于建行卡的認同度無疑會大大提升，他們將成為建行卡的潛在客戶。
4、服務創新
對于銀行來說，客戶的滿意是給銀行帶來效益和利潤的機會，也是對銀行服務的最好獎賞。同樣，培養員工客戶至上的良好理念遠比給他們發獎金來得重要，員工的獎金依賴于銀行的利潤和效益的增長，而銀行的效益又來源于客戶的滿意，客戶的滿意會給銀行帶來更廣闊的利潤空間。因此，客戶至上的觀念是使員工能夠全心全意為客戶服務，從而創造銀行利潤的源泉。
5、監管體系創新
(1)確立明確的監管目標。在確立銀行監管目標的時候應當借鑒英美的經驗和教訓，堅持兩個原則：要符合我國金融改革發展的需要，適合于我國商業銀行的性質和發展中國家對于銀行監管的需要，監管目標要具體，要有很強的指導性。因此在原有的基礎上我國銀行的監管目標還應該包括兩個內容：一是保證銀行穩健經營，促進銀行業的競爭與效率。二是要保護存款人的利益。我國銀行的負債資產中占絕大部分比重的是居民的儲蓄存款，而這些對于存款者來說幾乎是他們唯一的金融資產，一旦銀行破產倒閉，存款人的權益就得不到保障了，他們經不起存款損失的風險，所以為了增強存款人的信心，應當在確立銀行監管的目標時充分考慮到存款人的利益，保障存款人資產安全的需要。
金融管理范文6
一、地方金融管理基本情況
1、地方金融管理范疇
地方金融是指在一定行政區域內設立的，并主要為當地居民或企業提供服務的金融機構和金融市場。從地方金融管理對象看，包括以下三類機構。
（1）地方正規金融機構。此機構是指依法取得金融業務許可證的非中央管理金融企業，主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、信托公司、金融租賃公司、財務公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機構有明確的監管主體和相對健全的監管制度。
（2）地方準金融機構。此機構是指經營業務具有金融性質，但不受人民銀行、銀監會、證監會、保監會直接監管。近年來，為彌補“三農”、中小企業等領域金融服務不足問題，國家降低了地方準金融機構的設立門檻，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有準金融性質的機構呈現高速增長態勢。目前，該類機構一般由地方政府負責監管。
（3）其他地方性機構。此機構是指以合作制形式存在，主要為合作會員提供資金融通服務，如在民政或扶貧辦登記注冊的農民資金合作社或貧困村發展互助資金社。該類機構通常沒有明確的管理部門，業務發展上也欠規范。
2、地方金融管理特點
隨著地方金融機構的發展壯大，地方金融對地方經濟發展的重要性日益凸顯，在目前“一行三會”和全國性金融機構均已實現垂直管理的格局下，地方政府參與金融管理的積極性越來越高。歸納來看，地方金融管理呈現以下特點。
（1）管理主體上。城市商業銀行、村鎮銀行、信用聯社、財務公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規金融機構由“一行三會”按照分業監管的原則實施管理。地方政府財政部門則以出資人身份，通過選派、任免管理人員參與企業經營管理，并負責管理地方金融機構財務；小額貸款公司由省金融辦負責機構準入和市場退出，有關重大事項和高管層任職資格也由金融辦審核；擔保公司的審批和日常監管由省經信委負責；典當行則歸口省商務廳管理，并由商務廳對其進行年審評級。
（2）管理手段上。一是根據法律規章對地方金融直接進行監督管理，如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構經營管理事務中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺指導意見、發展規劃等，加強對金融機構的引導。四是出臺優惠政策，支持地方金融機構發展，如為支持村鎮銀行發展，地方政府在資金組織、優質項目推薦和對外宣傳等方面積極進行政策扶持。
（3）管理方法上。地方政府以整治信用環境和推動社會信用體系建設為重點，加強轄內金融生態環境建設，為金融發展營造了良好的外部環境。如湖南省政府一直以來把金融生態環境建設作為促進金融發展的重要抓手，通過近十年努力，取得明顯成效，社會公眾信用意識明顯增強，形成了政府主導、人行協調推動、部門參與的創建模式。
3、地方金融管理存在的問題
（1）職責重疊，易形成工作推諉。如部分地區明確規定金融辦負責融資性擔保公司的設立與變更審批及監管工作，但目前融資性擔保公司的審批和日常監管仍由經信委負責。由于職責存在重疊，在以后工作中易形成工作推諉。
（2）制度缺陷，準金融機構管理不到位。目前，對準金融機構如擔保公司、典當行并沒有形成統一的管理法規，缺乏有效的外部監管機制，造成準金融機構運作比較混亂，一些準金融機構偏離主業，進行高息借貸、變相融資。
（3）條塊分割，部門溝通協作不充分。如各地雖已建立金融穩定聯席會議，但聯席會基本沒有召開過，難以發揮其實際作用?！耙恍腥帧彪m也建立了信息共享機制，但信息共享的及時性和完整性很難保證。
二、目前地方金融管理模式及利弊分析
1、地方金融管理模式
（1）“分類管理、專辦協調”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機構由不同的管理部門負責，各職能部門在職權范圍內各自行使監督權。專辦協調指的是地方專設的金融辦代表地方政府協調各職能部門的監管工作，部分金融辦還被賦予對地方特定金融行業進行指導和監督職能。目前，絕大部分省市采取的是這一模式。
（2）地方政府主導模式。地方政府充分利用其行政管理職權，通過成立金融辦，授予金融辦相應職責來主導地方金融管理。這一模式以上海市金融辦和寧夏金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過程中又有所區別，上海市金融辦接受當地國資委的委托對市屬金融企業履行出資人職責，事實上已具備“金融國資委”的職能。
（3）金融控股集團模式。這一模式以天津泰達和重慶渝富兩大控股集團為代表。天津泰達控股集團由天津經濟技術開發區管委會授權行使國有資產經營管理職能。重慶渝富是經重慶市人民政府批準成立的國有獨資綜合性資產經營管理有限公司，主要功能是對銀行、投資公司等的不良資產進行重組。金融控股集團模式屬于典型的股權控制管理。地方政府通過金融控股集團整合地方金融和產業資源，實施區域經濟發展戰略，有效實現了對地方金融的掌控。
2、利弊分析
（1）分類管理模式的利弊。分類管理模式的優勢在于適應錯綜復雜的金融資源配置國情以及金融管理專業人才缺乏的局面。但隨著監管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問題。一是不利于統籌規劃，制約了地方金融長期發展規劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協調職能，但各地普遍存在級別定位不明晰，履職能力有限的問題。二是導致“風險大鍋飯”局面，可能出現誰都行使監管權利，誰都不擔監管責任，金融風險遭到漠視，出了問題財政和央行兜底的局面。
（2）上海模式和金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優點在于實行大金融監管戰略，具有規模效益，能有效節約成本。上海模式下，上海市金融辦通過國資委授權管理資產，集資產、人事、業務管理于一身，既是國資出資人，還具有金融市場監管職能，由此變成一個復雜的利益體。金融控股集團模式下，雖然避免了金融辦既當運動員又當裁判員的尷尬，但一般對于服務于地方、服務于中小企業、服務于三農的地方性微利型金融機構和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區別在于上海市金融辦具有行政監管職能，是一級政府機關。
三、規范地方金融管理的政策建議
1、健全地方金融管理制度
針對地方金融快速發展的局面，首先，國家應出臺地方金融管理的指導意見，明確各地或各區域發展重點，加強對地方金融發展的引導，防止出現一哄而的上局面，促進地方金融機構可持續健康發展。其次，完善地方金融機構管理的相關配套法律法規，研究制定統一、規范的業務流程和操作標準，加強對地方準金融機構和其他機構的管理，規范地方金融機構發展。
2、明確地方政府行為邊界
地方政府要真正樹立起科學合理的金融發展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為協調和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構的具體業務操作，依據地區實際情況和經濟發展規律制定本地區的金融業發展規劃，著力加強地方金融生態和信用環境建設，為地方金融體系整體功能的發揮創造良好的外部條件。
3、完善以地方政府為主導的工作機制
因掌握的資源較多，由地方政府主導地方金融發展具有天然的優勢。但由于地方金融管理涉及部門較多、內容較豐富，地方政府應加強與相關部門的溝通協作，建立以地方政府為主，“一行三會”、工商、稅務等部門參與的監督管理機制，加強相互間的協調和合作，防止出現監管真空。
