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短期理財產品范文1
盡管今年以來短期理財產品的收益率出現了顯著的下滑，但似乎對投資者的熱情并沒有產生太大的影響。記者從一些銀行的業務銷售部門了解到，市場對于短期限低風險的產品需求量仍然很大，產品推出后較短時間內就已售罄。
事實上，目前各家銀行所推出的短期理財產品，年化收益率一般不過2％左右，一些收益率低的產品甚至不足1.5％。投資者熱情不減的背后，在于投資市場尚未啟穩，缺乏可靠的投資途徑。而短期理財產品能在一定程度上提高流動資金的收益性。
不過，隨著短期理財產品收益率的下調，“存貸相通”的貸款理財產品收益率卻體現出了優勢，不失為打理短期資金的一種新方式。近期渣打(中國)推出了一款“活利貸”產品，其本質也是打通存款賬戶與貸款賬戶，利用賬戶上的活期資金余額收益，抵減貸款本金的“存貸相通”產品。但是與之前多家銀行所推出的同類產品相比，“活利貸”的門檻低，并且實現了存款賬戶上的資金可全部用于對應貸款的抵減。
存貸相通縮減貸款年限
盡管都是以存款賬戶上的資金，來抵減對應貸款的利息，但是與市場上已經推出的“存貸相通”產品相比較，渣打(中國)此次推出的這款“活利貸”產品還是存在著不小的差異。
首先在于這款產品沒有門檻的設置。在以往所推出的產品中，至少需要在存款賬戶上存入5萬元的資金。而“活利貸”產品中，對于存款賬戶上的資金沒有限制，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于很多家庭都會備有一定的活期結余，以應對不時之需，如果在存款期間還可發揮“存貸相通”的功能，無疑可以提高家庭資金的運作效率。
同時，存款賬戶上的資金可以全部從當日的計息基數中抵消。很多銀行的做法是，按照一定的比例，將存款賬戶上的資金分作兩個部分，一部分按活期存款計息，一部分從當日的計息基數中抵消。由于貸款利率與活期存款利率存在較大的利差，“活利貸”的這一設定也就提高了資金的收益率。
但是，與其他存貸相通產品直接計算理財收益的方式所不同的是，“活利貸”對于存款賬戶資金獲得的收益并不是結算到存款人的賬戶，而是直接用來抵減貸款的年限。渣打的工作人員介紹說，該行的系統采用每日結算的方式，存款賬戶上的資金從當日的計息基數中抵消，這樣下來，貸款的應計利息就會相應地減少，因此月供款中的更多比例將直接用于償還貸款的本金，從而縮短了貸款的年限。
不妨通過這樣的一個實例來看看“活利貸”產品的運作。
購房人張先生為改善居住條件，購買了一套新房，貸款金額為110萬元，還款期限為30年。以5％的住房貸款利率來計算，張先生每個月的還款金額為5905元。如果張先生每個月除去消費和房貸月供之外，每月平均還可以結余4000元，存在渣打的存款賬戶上。
那么這部分存款，就可以按日從當期的貸款基數中進行抵減，從而降低了貸款的應還利息。假設張先生每個月都保證賬戶上4000元的結余，那么通過相應計算可以得到張先生的貸款只需要23年左右就可以還清，比原定計劃縮短了7年左右。
不過需要說明的是，在這個例子中貸款人采用每月定期存人一定資金的方式，同時資金一直累計在存款賬戶中。這一方式，并不完全符合生活中貸款人的習慣。當資金累積到一定程度，直接用于貸款本金的提前還貸，縮短貸款時間的功能更顯著。另外，渣打的這一產品也規定，存款賬戶上用于抵消計息基數的金額，不得超過計息基數的50％。
房貸理財收益顯優勢
而在“存貸相通”的另外一些品種，則是把存款賬戶上的資金抵減貸款基數后節省的利息，作為理財產品的收益每月結算到投資者的賬戶中。由于近期銀行調低了短期理財產品的收益，不妨來比較一下，與短期產品相比，房貸理財產品的收益能否具備優勢。
前文中也提到，不少銀行都有房貸理財產品的開發和推出。但是設有一定的門檻和條件，如存款賬戶中的資金必須滿足一定的資金量，通常為5萬元；另外，在進行對貸款基數的抵減時，是按照一定的比例來進行的，不能完全進行抵減，這也會對房貸理財產品的收益率產生影響。
我們不妨以深發展的“存抵貸”產品來進行試算。假設貸款人的存款賬戶上的平均余額為40萬元，那么按照表中所提供的抵扣金額提取比例，可以得到其中21.25萬元的資金可以用來抵減貸款基數，而剩余的18.75萬元僅能夠按照活期存款來計算收益。
在“存貸相通”的產品中，適用的利率與貸款人實際獲得的貸款利率是一致的。新年以來，不少銀行已經開始對存量房貸的利率進行調整，一些符合條件的貸款人可以獲得基準利率的7折，即適用的貸款利率為4.158％。以最優惠的住房貸款利率來計算，那么深發展這款房貸理財產品“存抵貸”業務的收益(按存款余額40萬元計算)可以達到0.36％×18.75/40+4.158％×21.25/40=2.38％?？梢哉f，相對于市場上目前短期理財產品1.5％～2％的收益率來說，房貸理財產品的收益還是具備一定的優勢的。
與此同時，房貸理財產品的流動性也比較強。對于存款賬戶上的資金，銀行都是采用按日結算的方式，也就是說資金存在賬戶上一天，就可以按照既定的規則來抵減相應的貸款基數。如果貸款人有使用資金的需求，這筆錢也可以隨時動用，不會對資金的使用產生影響。
一些銀行對于房貸理財產品的收益設定則較為簡單，如工行的“存貸通”產品，據介紹，工行“存貸通”業務中起存額設置為5萬元，超出5萬元的部分，可按80％的比例獲得相當于貸款利率的理財收益；而5萬元的起存額，能獲得活期存款的收益。那么，同樣一筆40萬元的資金，在工行的“存貸通”產品中，28萬元將可以用于抵減貸款基數，12萬元以活期存款計取收益。以此來計算，房貸理財產品的收益率可以達到3.02％。
打理短期資金的新方式
從上面的計算我們可以看到，在目前的市場環境中，與短期理財產品所能夠提供的1.5％～2％的收益相比，房貸理財產品的收益反而具備了一定的優勢，在不影響流動性的前提下，這種產品可以為投資者提供更高的收益選擇。當然，這一產品的安全性也幾乎沒有問題。
短期理財產品范文2
短期化趨勢明顯收益差別大
2010全年銀行發行結構性理財產品扭轉了2009年發行量下跌的趨勢。其中，外資銀行9家，發行504款；國有銀行3家，發行54款；股份制商業銀行10家，發行89款。從發行數量上看，外資銀行依然有其優勢。但中資銀行加大了發行力度，并形成了一些產品系列，如中行的“博弈”系列、聚匯寶系列、光大銀行的“陽光理財A+計劃”等。
收益類型更加保守
2010年發行的結構性銀行理財產品中，保證收益型結產品281款，較2009年上漲21.38%；保本浮動收益型產品231款，較2009年下降16.82%；非保本浮動收益型產品135款，較2009年下降4.56%。
保證收益型結構性理財產品的增多，反映出銀行已經開始注意到結構性產品虧損已經影響到投資者的選擇。大多數投資者風險厭惡度較高，采用保守的收益類型，可規避掉本金大額虧損的風險，有利于吸引更多投資者。
短期產品收益高于長期
2010年全年，共有823款結構性理財產品到期。496款公布了收益率的產品，平均收益率為3.76%，平均EI值（衡量理財產品收益率的指標，計算公式為EI＝理財產品年化收益率/同幣種相似期限定期存款利率）為1.52。從期限結構上看，產品設計期限在6個月之內的平均EI值為2.00，6個月到1年的平均EI值為5.63，1年以上的平均EI值為-7.43，1年以上的長期產品的收益不及短期產品。
掛鉤基金收益最高
掛鉤基金的結構性理財產品共計37款，平均EI值為9.32，收益水平最高。這類理財產品整體波動也不大，變異系數（又稱標準差率，為標準差和期望值的比值。變異系數越大，變量波動幅度則越大）為1.25。到期掛鉤基金結構性銀行理財產品中，年化收益率最高的是渣打銀行發行的QDSN09015I號（美國石油指數基金）理財產品，年化收益率為35.36%，最低的是花旗銀行發行的1年期人民幣結構性投資賬戶，掛鉤新華富時A50中國指數基金和換息結構2年期結構性投資產品，年化收益率均為0。此外，這類產品中，EI值小于1的有14款，全部為期限在1年以上的長期產品。
相比掛鉤基金產品的高收益，掛鉤股票的產品收益較低，且波動性較大。到期的37款產品平均EI值為-3.39，變異系數為21.04，最大EI值為21.052，最小EI值為-568.33。股市波動劇烈、產品期限設計過長是這類產品低收益、高風險的重要原因。
要特別指出的是，2010年掛鉤利率類產品到期最多，為201款。這類產品EI平均值為1.74，變異系數為0.3169，收益適中，比較穩定。該類產品風險較小，比較適合風險厭惡型投資者。
2011：量升險降
2011年結構性銀行理財產品會呈現出以下特征。
產品短期化的趨勢將延續
2008～2009年，結構性產品的發行數量下滑，這個趨勢在2010年得到了逆轉。原因是收益較高的信貸類理財產品受到了監管，使得整個銀行理財產品平均收益下降。為提高收益率，各家銀行加大了包括結構性產品在內的權益類投資方向產品的發行力度，收益結構較以前的產品合理。2011年，在信貸收緊、信托公司通道類業務受到監管的背景下，結構性理財產品發行總量上升仍將延續。
從需求來看，CPI高企的情況下，短期化資產配置將成為主流。產品短期化將成為必然，投資期限縮短、置入其他終止條款、采用開放式結構都是短期化的方式。
短期理財產品范文3
[關鍵詞]軍工企業產品 采購管理
中圖分類號：G301 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）46-0149-01
1. 軍工企業采購管理的三個層次
軍工企業采購管理涉及到市場、研發及內部運營的各個方面，通過牽動軍工產品整合、推動項目運營優化、開展供應商梳理等工作提升軍工企業供應鏈建設。采購管理的核心是完成軍工企業降本增效，采購管理的成績70%體現在采購降本上，需要在供應鏈范圍內尋求系統的解決方案。采購降本分為三個層次：第一個層次是通過與供應商談判來降低價格，提升采購管理績效。第二個層次是通過聯動供應商提升內部運營、精益生產來降低運營與生產成本，從而實現采購降本。第三個層次是從供應鏈范圍開展產品線價值工程/價值分析優化實現采購降本，這是采購降本的最大潛力所在。
2. 軍工企業產品發展的三個階段
軍工企業采購管理的三個層次與軍工企業產品開發設計所處階段息息相關，特別是采購管理上升到第三個層次，采購和開發設計實現整合，可以獲得總體價值的增值。一般軍工企業產品開發設計所處的三個階段包括產品工程定制階段、產品標準化階段和產品立足于供應鏈的集成產品開發階段。
2.1 定制階段
國內部分軍工企業在發展的初期一般處于此階段。軍工企業已開發了某類產品，但標準化程度不夠，往往根據客戶多樣化的需求由具體設計人員自行增減設計，交付的均是工程化定制產品，最終導致一類產品衍生出多個工程定制產品。這些產品之間選型個性化突出，相互關聯度不足，沒有立足于設計共享、供應鏈集中等層面進行設計，設計管理粗放，主要定位于設計任務完成，沒有產品型譜系列。從采購管理角度看，采購物料分散，選型多樣，對應供應商數量多而分散，核心供應商不明顯，此階段采購與設計沒有協同關系。
2.2 標準化階段
產品工程定制產生了大量衍生設計，加大了設計工作量，此時從設計自身需求出發，開始將原工程定制的多樣性設計進行優化梳理，軍工企業進入產品標準化設計階段。設計管理逐漸細化，設計規范逐步推進，產品向標準化方向收斂整合，形成產品的型譜系列，產品的設計選型也開始按照核心、重點、一般等進行分類。從采購管理角度看，產品選型物料集中，對應供應商數量減少，供應商分類開始體現。在產品標準化階段，設計的選型優化還主要立足于設計技術自身，更多關注技術可行性和互用性，雖然兼顧考慮成本及供應商等因素，但沒有上升到體系化層面，此階段采購與設計開始出現自發性協同。
2.3 開發階段
產品開發設計實現矩陣式管理，研發體系涉及營銷、研發、采購、生產、財務等多個角色，產品開發設計綜合技術先進性和互用性、采購成本、供應鏈穩定性、選型物料生命周期、可制造性等多方面，產品設計過程實現多層面協同。產品設計完成時供應鏈也基本建成，采購降本管理在設計時即已介入，并在產品整個生命周期里聯動供應商實現同步設計優化降本，此階段采購與設計深度協同。軍工企業產品設計發展的3個階段并不是均要經歷，有的軍工企業一開始可能就是第二或第三階段，有的軍工企業發展歷經了3個階段，而也有軍工企業尚在第一階段徘徊。
3. 針對軍工企業產品發展階段有效開展采購管理
當軍工企業確定了加強采購管理、建設供應鏈的目標后，不能主觀地制定統一的采購管理及供應鏈建設規則，按照同一計劃同一步驟推進，特別是縱向集成較多的大型軍工企業，由于多數下屬分公司是通過收購并入軍工企業的，更容易存在發展水平不一的情況，如果不深入分析產品發展現狀，而是自上而下硬性開展集中采購管理、供應鏈建設等措施，往往事倍功半，甚至拔苗助長。應該對各分公司及產品線發展階段進行分析，結合產品線的設計發展階段，分步驟有針對性地開展采購降本管理。
3.1 針對軍工企業產品發展階段建立采購管理的階段目標
大型軍工企業開展采購及供應鏈管理時，首先應該對各分公司及產品線進行分析，了解其分別處于哪個階段。由于產品設計的變化不是一蹴而就的，需要結合產品設計人力水平、管理能力建立采購管理階段性目標，由下而上、由上而下形成產品線標準化互用、多產品之間標準化互用的幾個階段，具備條件時逐次推進采購管理深化，最終軍工企業各分公司達到采購管理及供應鏈建設的統一要求。
3.2 產品工程定制階段的采購管理措施
在此階段，采購管理可以從以下方面開展工作：一是就該產品線的物料選型、成本及對應供應商資質、行業定位、交付能力、供應商主要供應客戶等情況進行梳理，并交付產品線設計負責人員，推動設計人員了解選型物料的成本、供應體系與該產品線的對應程度；二是采購部門通過主動聯系供應商將該產品線物料選型的生命周期情況進行梳理，并交付給設計部門，推動設計部門建立產品線生命周期管理的定位；三是將軍工企業內與該產品相關的產品線選型物料信息進行梳理并提交設計部門，推動設計部門為軍工企業內產品物料及供應商梳理整合做好鋪墊；四是軍工企業管理層要求該分公司或產品線啟動標準化設計或IPD集成開發設計，同時，需要結合該產品線的人力配置及管理基礎提出階段性目標要求；五是在該產品設計標準化進程中，采購部門主動配合設計部門完成物料的核心、重點、瓶頸、一般的分類及對應供應商分級工作，建立設計部門與重要供應商的溝通平臺，并有序推動重要供應商在設計優化等方面主動介入服務；六是隨著設計優化的進展，采購部門有步驟地開展集中采購、供應鏈建設工作，逐步提升該產品線進入到第二、三階段。
3.3 產品標準化階段的采購管理措施
從采購角度看，此階段和集成產品開發階段的物料特征相似。采購部門比較容易開展集中采購規模降本、建立供應鏈體系等工作，但一旦采購部門快速開展該項工作，就使此產品的設計相對固化下來，掩蓋了該階段設計標準化并沒有全面梳理成本及供應鏈合理性的不足，因此，采購管理就此階段可以從以下方面開展工作：①推進該類或相似類型產品物料的集中采購工作，推動規模降本。同時，保證采購供應、滿足項目需要。②采購部門同樣將該類產品線物料成本、供應商情況進行梳理并交付設計部門，推動供應鏈層面的選型優化。③采購部門同樣主動聯系供應商將該產品線物料選型的生命周期情況進行梳理交付設計部門，建立全生命周期管理模式。
3.4 集成產品開發階段的采購管理措施
集成軍工產品開發是比較完善的軍工產品設計發展階段，其立足于市場需求、供應鏈、項目運營等層面，采購與供應商已經實現早期介入。因此，采購管理就此階段可以這樣開展工作：①將該分公司或產品線的采購納入軍工企業整體采購管理，但維持其在該產品線的采購角色定位。②將該產品線提升到軍工企業層面開展集中框架采購和供應鏈管理。③軍工企業管理層將該分公司的運行模式在其他分公司進行合理化復制，但要結合其現有人員組織配置及管理基礎。④推動該分公司或產品線立足于軍工企業各類相關產品線層面進一步優化選型，優化供應鏈結構。
短期理財產品范文4
基于目前資本市場動蕩、通脹壓力加大、加息預期和上調存款準備金率等多種因素的影響，投資者對資金的流動性要求更為迫切，因此短期理財產品受到了市場的追捧。銀行熱衷主推短期理財產品，且收益高于同期定期存款。加息后銀行會上調短期理財產品收益，最高漲幅達0.5％，比同期存款利率升幅高出1倍。目前，各家銀行推出的短期和超短期產品有1天、7天、20天、1個月或3個月等投資期限，投資者一般中途不能贖回，但也有些短期產品設置了提前贖回條款。因此，在選擇短期理財產品時要貨比三家，重點考查理財期限、產品投資方向、投資標的、是否保本、風險狀況、是否有購買和贖回的手續費等。
資產管理類產品
目前銀行資產管理類產品最有代表性的是開放式現金管理理財產品和類基金理財產品。開放式現金理財產品流動性僅次于活期存款，采用T+O的
申購贖回模式。資金于贖回申請當日到賬，大額贖回則限定了每日贖回的總規模，年化收益率基本上可達1.35％以上。類基金產品是銀行通過投資債券、票據、股票、指數等多種標的，對所募集的資金做資產管理。銀行定期公布產品凈值，投資者可以在規定的開放周期內買賣銀行理財產品。由于多數資產管理類理財產品不保本，投資者在購買前，要了解產品歷史業績和投資標的，有無止損機制，最大風險等信息。
信貸類理財產品
銀行信貸類理財產品可分為存量貸款類理財產品和新發貸款類理財產品。一年期的產品年化收益率可達到4.6％，抗通脹功能強于短期債券類理財產品。在購買時，要仔細閱讀產品說明，充分認識潛在風險；了解清楚產品的投資方向，購買的是何種貸款；盡量選擇產品信息公開的銀行，信用級別高的貸款項目，最好有信用增級手段；在加息預期下，應選擇期限較短的產品。
掛鉤類理財產品
銀行掛鉤類理財產品包括掛鉤股票類、商品類、票據、利率和匯率類等。目前，不少銀行以“抗通脹”為題材推出理財產品，廣義上說是產品收益率超過CPI，抵消通貨膨脹帶來的貨幣貶值。狹義上說，一般就是指掛鉤黃金、大宗商品、醫藥、食品、農業、原油或貴金屬等理財產品，這些產品有很強的抗通脹能力。如某銀行發行的抗通脹金屬投資保本產品，即精選標的掛鉤4種商品包括鉑金、鈀、鎳與銅。預期年化收益率為9％。也可以掛鉤相關商品的指數基金，資源類、消費類等抗通脹的概念股票。由于掛鉤類產品設定的收益條件和結構不同會有不同的結果。因此，投資者要關注產品掛鉤標的、收益結構設計、收益區間和計算方式、是否保本、投資期限長度、以伺幣種認購、是否有匯率風險等。
短期理財產品范文5
在去年央行的兩次加息后，三個月定期存款的利率達到2.25％，一年期定期存款的利率為2.75％。基準利率的提高推升了貨幣市場的利率。另外一方面，由于加息的壓力猶存，在2011年極有可能出現多次小幅加息。因此對于存款和流動資金的管理，我們提倡的是“短期化和活期化”，將長期存款轉換為一些短期、活期產品的組合，以便更靈活地應對加息年。
但是，流動性與收益性是對天敵，一些投資者也擔心投資短期產品，收益率會受到影響。如果我們對市場上短期產品進行篩選的話，不難看到，部分產品可以在流動性和收益性上得到平衡，可以成為加息年的資金首選地之一。
值得一提的是，進入新年后，短期產品的收益出現了漲跌互現的格局，一些活期理財產品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海銀行的慧財“易精靈”理財產品，每日年化收益率已經連續5天超過3％，其利率水平甚至超過了一年期定期存款的水平。與此同時，貨幣基金市場上30只以上的貨幣市場基金7天年化收益率超過3％。而年前各家銀行為吸收存款而推出的高息短期理財產品，收益率已經回歸正常水平。
活期理財收益新年上調
銀行的活期理財產品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財產品推出?；钇诶碡敭a品的特點在于風險較低，主要通過投放于貨幣市場工具，如銀行間市場、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場利率及銀行的中間業務管理能力來決定，最大的優勢在于產品完美的流動性，在指定時間內申購、贖回即可實現T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結合的理想資金管理方式。
如果對各家銀行的活期理財產品進行比較的話，我們會發現，中小型銀行的活期理財產品要比大銀行同類型產品的收益顯著高出一籌。
如上海銀行針對其慧通貴賓理財客戶所推出的慧財“易精靈”產品，收益率一直在同類型市場上位居前列。截至1月4日，該產品的公開信息顯示，新年以來該產品的當天年化收益率繼續上漲，其中1月1日產品對應的年化收益率達到3.2389％，1月2日對應收益率為3.2359％，1月3日和4日的收益率分別為3.2369％和3.0059％。
緊居其后的是華夏銀行的增盈天天理財增強型產品，這款產品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日這一產品的年化收益率達到2.05％，較之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1個百分點。
興業銀行的“現金寶”是活期理財產品上的后起之秀，這一產品于去年10月份推出，為一款開放式非保本浮動收益型理財產品，產品的理財收益率參考基準主要是以同期中國人民銀行公布的7天通知存款利率為基礎，并加點0.25％～0.35％。由于貨幣市場利率提高，這款產品的收益率也呈現了不斷上漲的趨勢，如去年10月至11月，興業“現金寶”每日對應的年化收益率為1.7％，去年年末這一產品的收益率上調至1.85％，目前“現金寶”的年化收益率已經達到2％。
另一款收益不錯的產品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”A款的對應年化收益率達到了1.78％，“活期寶”B款對應的年化收益率為1.98％?！盎钇趯殹碑a品最大的優勢在于出色的流動性，在光大的系統中，這款產品已經實現24小時申購、贖回。也就是說，無需受到交易日和交易時間的制約，投資者可以隨時隨地進行這款產品的申購與贖回，資金也可以T+0到賬，因此在流動性上與現金幾乎相似。
在活期理財產品中，普遍使用按資金量定價的模式，也就是說產品的收益率按照客戶的等級或是投資資金的金額來確定不同的收益率。但在上述幾款產品中，資金門檻并不高。其中，上海銀行的慧財“易精靈”僅限于對該行的慧通理財貴賓客戶開放(客戶至少需要30萬元以上的金融資產可以成為該行貴賓客戶)；光大“活期寶”B款投資門檻為10萬元，同時賬戶上活期余額不得低于10萬元；其余產品，投資者最低5萬元就可以申購。
貨幣基金收益提高
貨幣市場基金的投資方向與銀行活期理財產品極為相近，受到基準利率提高的影響，近期貨幣市場基金的收益率也出現了較大的提高。
以1月4日的數據為例，在國內市場上所發行的65只貨幣市場基金產品中，當日7天年化收益率超過3％的貨幣市場基金就有30只。事實上，如果我們對比貨幣市場基金的收益率數據就可以發現，自去年第三季度以來，貨幣市場基金的整體收益率就出現了上漲，主要原因還是在于貨幣政策收緊后，貨幣市場的利率水漲船高。
相比起銀行的活期理財產品來說，貨幣基金不受資金門檻的限制，一般銀行理財產品銷售門檻必須滿足一定的要求，如靈活理財產品的最低銷售門檻為5萬元，而貨幣市場基金1000元就可以進行申購，貨幣市場基金的申購、贖回不需要支付任何費用。同時，由于商業銀行活期理財產品的差異較大，為追求高收益產品投資者不得不進行資金“搬家”，而投資貨幣市場基金就不存在這樣的問題。貨幣市場基金的到賬時間也相對較短，雖然還不能實現實時到賬，但一般來說貨幣市場基金在申購贖回1～2個工作日內就可到賬。在一些平臺上還可實現第一天贖回，第二天上午9：30之前就可到賬。
短期產品收益率回歸
與新年后活期理財產品的收益有所提高相反的是，短期理財產品的收益率在新年后出現了回歸。
主要的原因在于，新年之前不少銀行為了吸收存款紛紛應時推出了多款高收益率的短期理財產品。如WIND數據顯示，2010年12月末，期限在14天及以下的超短期理財產品發行量暴增，理財產品預期年化收益率節節升高，其中預期年化收益率在4％-5％之間的超短期理財產品的數量就達到了20款，個別產品的收益甚至超過了5％。
短期理財產品范文6
短期理財產品你了解多少?
銀行短期理財產品，由于投向不同，盡管風險不高，但也不是款款保本，最后收益效果也會大相徑庭。
銀行短期理財產品并不是新生事物?！?天通知存款”就是早期的短期理財品種之一。每個家庭的賬號上，都應該有一筆錢可以隨時支取，應對不時之需；每位投資愛好者都會在股市周末休市或節假日來臨之際，有一筆閑錢希望能繼續生錢。短期理財產品因此應運而生，時限可以很短，最短的期限是當天支取，也有一星期、一個月、三個月支取的產品。
相對證券類投資，銀行短期理財產品收益相對穩健、風險比較小。是否保本，是由產品的投向決定的。有些理財產品投向國債、央行票據、貨幣市場，此類產品風險最小，只有賺多賺少，基本不會賠錢；有些理財產品投向金融債、企業債等債券等方向，收益更高一些，風險隨之更大一點。購買理財產品的時候，銀行會出具一份協議，請投資者簽字。協議太長，不容易讀懂，但是有幾點簽字之前一定要問清楚：首先，產品是否保本？不保本的短期理財產品，就可能會有賠的風險。其次，利率是否有保證？是固定的利率，還是浮動利率？這關系著賺多賺少的問題。最后，如果投資時間在一個月以上，要看贖回條款，提前贖回理財產品與提前取出定期存款不同，后者只是將定期利率轉為活期，前者則要冒本金損失的風險。
哪些高收益產品要謹慎購買？
短期理財產品（結構性存款）
你去銀行存錢，工作人員會向你推薦各種短期理財產品，也就是結構性存款，并告訴你收益更高，預期收益率甚至達到7%、8%。
解讀
“結構性存款”不是存款，它與你印象中保本付息的存款完全不同，本質上是一種投資理財產品，收益掛鉤黃金、原油或其他資產的波動。由于目前大宗資產價格漲跌比較劇烈，這類理財產品風險會比較大，要慎重選擇。而結構性產品的設計原理比較復雜，一般來說購買者很難看懂。即使是一款看漲黃金的產品，當黃金價格上漲時，你也未必一定會賺錢，因為它的設計有可能是要求黃金漲到一定的幅度，漲得超過這個幅度之后也會賠錢。運氣好的時候，結構性產品的收益可能比存款高，但是風險卻更高，存了100萬，到年底余額變成80萬元不是不可能發生的。
分紅險、萬能險
交給銀行的錢被存進保險公司已經不是新聞。在銀行柜臺存款時，最后卻拿到一張保險公司的保單，工作人員告訴你，年收益比一般存款更高，每年都有一筆額外的分紅。
解讀
買保險與存款是兩回事。保險的分紅收益聽起來相當劃算，你可能無意中買下了萬能險、分紅險，或其他不一定適合你的保險產品。這是保險公司為了提高現金流設計出來的產品。分紅多少是不可預期的，而且流動性很差。如果著急用錢，提前取存款，只是損失了當年的利率；如果買了保險類產品，一旦提前用錢，則涉及違約，還會損失掉一筆管理費，倒賠幾百甚至幾千元錢。
外幣理財
外幣理財聽起來貌似很先進，很洋派。如果你在銀行遇到客戶經理，他建議你把10萬元錢交給他，他換成澳元或加元幫你理財3個月，還保證有15%的年收益，你肯定會覺得自己仿佛也具備了全球理財的能力。
解讀
外幣理財不僅僅受到海外市場影響，匯率波動也會很大程度上影響到收益多少。例如，當某外幣兌人民幣暴跌40%，你投入10萬元人民幣，換成外幣理財，再換回來的時候，不考慮轉換費用，一進一出就變成了6萬元，就算理財經理幫你賺了15%的收益，你賠的還是更多。
另類投資
紅酒、普洱茶、藝術品、黃金……近年，另類投資市場的火爆，也帶動了銀行發行另類投資產品的熱潮。民生銀行從2007年推出藝術品投資計劃，建行等銀行也與信托合作，推出標的不同的另類信托產品。門檻不低，50萬元起步，收益更曾高達12%。
解讀
另類信托產品分兩種，一種屬于融資性質，產品的收益率處于行業的平均水平，如7%，通過結構化的設計，盡量幫助投資者規避風險。另一種帶有投資性質，收益與風險處于敞口狀態，收益無法預先設定，可能會很高，也可能會賠得很慘。購買之前一定要了解清楚，挑選適合自己的那一款。
銀行理財產品風光無限，但上半年僅186款理財產品跑贏CPI，部分短期產品2天收益率達7%，虧損最多達22.4%。所以購買理財產品之前應更多了解，選擇適合自己的產品。
小貼士
