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裝修貸款范文1
承接方(乙方)
發包方(甲方)
工程項目：
甲、乙雙方經友好洽談和協商，甲方決定委托乙方進行居室裝潢。為保證工程順利進行，根據國家有關法律規定，特簽訂本合同，以便共同遵守。
第一條：工程概況
1.工程地址：
2.居室規格：房型 層(式) 室 廳
廚 衛，總計施工面積 平方米。
3.施工內容：詳見本合同附件(一)《家庭裝潢施工內容單》和施工圖。
4.委托方式：
5.工程開工日期： 年 月 日
6.工程竣工日期： 年 月 日
工程總天數： 天
第二條：工程價款
工程價款(金額大寫) 元，詳見本合同附件(二)《家庭裝潢工程材料預算表》。
1、材料款 元; 2、人 工 費 元;
3、設計費 元;4、施工清運費 元;
5、搬卸費 元;6、管 理 費 元;
7、其他費用(注明內容) 元。
第三條：質量要求
1.工程使用主要材料的品種、規格、名稱，經雙方認可。
2.工程驗收標準，雙方同意參照國家的相關規定執行。
3.施工中，甲方如有特殊施工項目或特殊質量要求，雙方應確認，增加的費用，應另簽訂補充合同。
4.凡由甲方自行采購的材料、設備，產品質量由甲方自負;施工質量由乙方負責。
5.甲方如自聘工程監理，須在工程開工前通知乙方，以便于工作銜接。
6.款項劃入名稱 ;賬號
第四條：材料供應
1. 乙方須嚴格按照國家有關價格條例規定，對本合同中所用此材料一律實行明碼標價。甲方所提供的材料均應用于本合同規定的裝潢工程，非經甲方同意，不得挪作他用。乙方如挪作他用，應按挪用材料的雙倍價款補償給甲方。
2. 乙方提供的材料、設備如不符合質量要求，或規格有差異，應禁止使用。如已使用，對工程造成的損失均有乙方負責。
3. 甲方負責采購供應的材料、設備，應該是符合設計要求的合格產品，并應按時供應到場。如延期到達，施工期順延，并按延誤工期處罰。按甲方提供的材料合計金額的10%作為管理費支付給乙方。材料經乙方驗收后，由乙方負責保管，由于保管不當而造成損失，由乙方負責賠償。
第五條：付款方式
1.合同已經簽訂，甲方即應付100%工程材料款和施工工費的50%;當工期進度過半( 年 月 日)，甲方即第二次付施工費的40%.剩余10%尾款待甲方對工程竣工驗收后結算。(注：施工工費包括人工費)
甲方在應付款日期不付款是違法行為，乙方有權停止施工。驗收合格未結清工程價款時，不得交付使用。
1.工程施工中如有項目增減或需要變動，雙方應簽訂補充合同，并由乙方負責開具施工變更令，通知施工工地負責人。增減項目的價款，當場結清。
2.甲方未按本合同規定期限預付工程價款的，每逾期一天按未付工程價款額的1%支付給乙方。
3.甲方在居室裝潢中，如向銀行按揭，須將按揭的憑證及相關文件(復印件)交給乙方。
第六條：工程工期
1. 如果因乙方原因而延遲完工，每日按工費的1%作為違約金罰款支付給甲方，直至工費扣完為止。如果因甲方原因而延遲完工，每延遲一日，以裝潢工程價款中人工費的1%作為誤工費支付給乙方 元。
2.由甲方自行挑選的材料、設備，因質量不合格而影響工程質量和工期，其返工費由甲方承擔，由于乙方施工原因造成質量事故，其返工費用由乙方承擔，工期不變。
3. 在施工中，因工程質量問題、雙方意見不一而造成停工，均不按誤工或延遲工期論處，雙方應主動要求有關部門調解或仲裁部門協調、處理，盡快解決糾紛，以繼續施工。
4.施工中如果因甲方原因要求重新返工的，或因甲方更改施工內容而延誤工期的，均需簽證，甲方須承擔全部施工費用，如因乙方的原因造成返工，由乙方承擔責任，工期不變。
5.施工中，甲方未經乙方同意，私自通知施工人員擅自更改施工內容所引起的質量問題和延誤工期，甲方自負責任。
第七條：工程驗收
1.工程質量驗收，除隱蔽工程需分段驗收外，待工程全部結束后，乙方組織甲方進行竣工驗收。雙方辦理工程結算和移交手續。
2.乙方通知甲方進行工序驗收及竣工驗收后，甲方應在三天內前來驗收，逾期視為甲方自動放棄權利并視為驗收合格，如有問題，甲方自負責任。甲方自行搬進入住，視為驗收合格。
3.甲方如不能在乙方指定時限內前來驗收，應及時通知乙方，另定日期。但甲方應承認工序或工程的竣工日期，并承擔乙方的看管費和相關費用。
第八條：其他事項
1. 甲方責任
(1)必須提供經物業管理部門認可的房屋平面圖及水、電、氣線路圖，或由甲方提供房屋平面圖及水、電、氣線路圖，并向乙方進行現場交底。
(2)二次裝飾工程，應全部騰空或部分騰空房屋，清除影響施工的障礙物。對只能部分騰空的房屋中所滯留的家具、陳設物等，須采取必要的保護措施，均需與乙方辦理手續和承擔費用。
(3)如確實需要拆、改原建筑物結構或設備、管線，應向所在地房管部門辦理手續，并承擔有關費用。施工中如需臨時使用公用部位，應向鄰里打好招呼。
2.乙方責任
(1) 應主動出示企業營業執照、會員證書或施工資質;經辦業務員必需有法人代表的委托證書。
(2)指派一名工作人員為乙方工地代表，負責合同履行，并按合同要求組織施工，保質保量地按期完成施工任務。
(3)負責施工現場的安全，嚴防火災、佩證上崗、文明施工，并防止因施工造成的管道堵塞、滲漏水、停電、物品損壞等事故發生而影響他人。萬一發生，必需盡快負責修復或賠償。
(4)嚴格履行合同，實行信譽工期，如果因延遲完工，如脫料、窩工或借故誘使甲方墊資，舉查后均按違約論處。
(5)在裝潢施工范圍內承擔保修責任，保修期自工程竣工甲方驗收入合格之日算起，為12個月。
第九條：違約責任
合同生效后，在合同履行期間，擅自解除合同方，應按合同總金額的5%作為違約金付給對方。因擅自解除合同，使對方造成的實際損失超過違約金的，應進行補償。
第十條：爭議解決
本合同履行期間，雙方如發生爭議，在不影響工程進度的前提下，雙方應協商解決。當事人不愿通過協商解決，或協商解決不成時，可以按照本合同約定向人民法院提起訴訟。
第十一條：合同的變更和終止
1.合同經雙方簽字生效后，雙方必需嚴格遵守。任何一方需變更合同的內容，應經雙方協商一致后重新簽訂補充協議。如需終止合同，提出終止合同的一方要以書面形式提出，應按合同總價款的10%交付違約金，并辦理終止合同手續。
2.施工過程中任何一方提出終止合同，須向另一方以書面形式提出，經雙方同意辦理清算手續，訂立終止合同協議后，可視為本合同解除。
第十二條：合同生效
1.本合同和合同附件向雙方蓋章，簽字后生效。
2.補充合同與本合同具有同等的法律效力。
3.本合同(包括合同附件、補充合同)一式 份，甲乙雙方各執 份。
甲方(業主) (簽章) 乙方： (簽章)
住所地址： 企業地址：
郵政編碼： 郵政編碼：
工作單位： 法人代表：
委托人： 委托人：
電 話： 電 話：
簽約地址： 簽約日期：
年 月 日
貸款裝修合同范本二：
委托方(甲方：
承接方(乙方)：
工程項目：
甲、乙雙方經友好洽談和協商，甲方決定委托乙方進行居室裝潢。為保證工程順利進行，根據國家有關法律規定，特簽訂本合同，以便共同遵守。
第一條 工程概況
1、工程地址：
2、居室規格：房型 總計施工面積 平方米。
3、施工內容：室內頂棚、地磚、管線、家具、防盜設施、家用電器等。
4、工程開工日期： 年 月 日
5、工程竣工日期： 年 月 日
工程總天數：120天。
第二條 工程價款
工程價款(金額大寫)壹拾陸萬元整
簽訂合同后付5萬元，開工后付8萬元，驗收合格后付3萬。
第三條 質量要求
1、工程使用主要材料的品種、規格、名稱，經雙方認可。
2、工程驗收標準，雙方同意參照國家的相關規定執行。
3、施工中，甲方如有特殊施工項目或特殊質量要求，雙方應確認，增加的費用，應另簽訂補充合同。
4、凡由甲方自行采購的材料、設備，產品質量由甲方自負;施工質量由乙方負責。
第四條 工程驗收
1、工程質量驗收，除隱蔽工程需分段驗收外，待工程全部結束后，乙方組織甲方進行竣工驗收。雙方辦理工程結算和移交手續。
2、乙方通知甲方進行工序驗收及竣工驗收后，甲方應在三天內前來驗收，逾期為甲方自動放棄權利并視為驗收合格，如有問題，甲方自負責任。甲方自行搬進入住，視為驗收合格。
3、甲方如不能在乙方指定時限內前來驗收，應及時通知乙方，另定日期。但甲方應承認工序或工程的竣工日期，關承擔乙方的看管費和相關費用。
第五條 違約責任
合同生效后，在合同發行期間，擅自解除合同，應按合同總金額的5%作為違約金付給對方。因擅自解除合同，使對方造成的實際損失超過違約金的，應進行補償。
第六條 爭議解決
本合同發行期間，雙方如發生爭議，在不影響工程進度的前提下，雙方應協商解決。當事人不愿通過協商解決，或協商解決不成時，可以按照本合同約定向人民法院起訴訟。
第七條 合同的變更和終止
1、合同經雙方簽字生效后，雙方必需嚴格遵守。任何一方需變更合同的內容，應經雙方協商一致后重新簽訂補充協議。如需終止合同，提出終止合同的一方要以書面形式提出，應按合同總價款的10%交付違約金，并辦理終止合同手續。
2、施工過程中任何一方提出終止合同，須向另一方以書面形式提出，經雙方同意辦理清算手續，訂立終止合同協議后，可視為本合同解除。
第八條 合同生效
裝修貸款范文2
2014住房裝修貸款合同范本
委托方（甲方：
承接方（乙方）
工程項目：
甲、乙雙方經友好洽談和協商，甲方決定委托乙方進行居室裝潢。為保證工程順利進行，根據國家有關法律規定，特簽訂本合同，以便共同遵守。
第一條 工程概況
1、工程地址：
2、居室規格：房型 總計施工面積 平方米。
3、施工內容：室內頂棚、地磚、管線、家具、防盜設施、家用電器等。
4、工程開工日期： 年 月 日
5、工程竣工日期： 年 月 日
工程總天數：120天。
第二條 工程價款
工程價款（金額大寫）壹拾陸萬元整
簽訂合同后付5萬元，開工后付8萬元，驗收合格后付3萬。
第三條 質量要求
1、工程使用主要材料的品種、規格、名稱，經雙方認可。
2、工程驗收標準，雙方同意參照國家的相關規定執行。
3、施工中，甲方如有特殊施工項目或特殊質量要求，雙方應確認，增加的費用，應另簽訂補充合同。
4、凡由甲方自行采購的材料、設備，產品質量由甲方自負；施工質量由乙方負責。
第四條 工程驗收
1、工程質量驗收，除隱蔽工程需分段驗收外，待工程全部結束后，乙方組織甲方進行竣工驗收。雙方辦理工程結算和移交手續。
2、乙方通知甲方進行工序驗收及竣工驗收后，甲方應在三天內前來驗收，逾期為甲方自動放棄權利并視為驗收合格，如有問題，甲方自負責任。甲方自行搬進入住，視為驗收合格。
3、甲方如不能在乙方指定時限內前來驗收，應及時通知乙方，另定日期。但甲方應承認工序或工程的竣工日期，關承擔乙方的看管費和相關費用。
第五條 違約責任
合同生效后，在合同發行期間，擅自解除合同，應按合同總金額的5%作為違約金付給對方。因擅自解除合同，使對方造成的實際損失超過違約金的，應進行補償。
第六條 爭議解決
本合同發行期間，雙方如發生爭議，在不影響工程進度的前提下，雙方應協商解決。當事人不愿通過協商解決，或協商解決不成時，可以按照本合同約定向人民法院訟。
第七條 合同的變更和終止
1、合同經雙方簽字生效后，雙方必需嚴格遵守。任何一方需變更合同的內容，應經雙方協商一致后重新簽訂補充協議。如需終止合同，提出終止合同的一方要以書面形式提出，應按合同總價款的10%交付違約金，并辦理終止合同手續。
2、施工過程中任何一方提出終止合同，須向另一方以書面形式提出，經雙方同意辦理清算手續，訂立終止合同協議后，可視為本合同解除。
第八條 合同生效
1、本合同一式兩份，簽字后生效。
發包方： 承包方：
裝修貸款范文3
2、申請人需要連續足額繳存住房公積金一年以上（含一年），時間從申請日算起，有配偶的只允許一人貸款，不能兩人同時申請。
3、申請人有穩定的工作和收入來源，確保能按時償還貸款。
4、申請人需要有一定的自籌資金，商品房或者是經濟適用住房的，不得低于總房價的百分之二十，如果是二手房，那么不得低于房價的百分之三十。
5、申請人有符合法律規定的購房、建房、裝修等住房合同協議和相關材料。
裝修貸款范文4
去年下半年，小歐就和太太看中了軌道交通二號線延伸段的一處新開樓盤。這處樓盤受惠于周邊的地鐵站，交通十分方便，周圍的配套設施也很齊備。180萬元的總價不算小數目，但小歐覺得基本屬于可以承受的范圍之內。但一次性支付了近60萬元的首付款后(申請銀行貸款時，銀行給予的評估價低于房屋的成交價，可獲得的貸款額度也相應降低)，小歐和太太忙著制訂裝修預算時，卻發現裝修的資金有些緊張?！拔覀兎浅M意設計師提供的方案，可是按照他的方案裝修至少需要20萬元的資金?！笨尚W查了查銀行賬戶，所有可以動用的資金大約為12萬元左右。
“如果壓縮預算進行裝修，效果肯定不理想，以后還要花精力物力重新彌補。”的確，與一般的消費項目相比，裝修具有一定的特殊性，后期彌補往往需要更多的投入?！暗牵x裝修預算還有8萬元左右的資金缺口，這筆資金該如何籌措呢?”
在前幾年銀行的一些消費類貸款項目中，專門就設有住房裝修貸款這一業務。但是小歐咨詢了幾家銀行，卻發現很多銀行已經暫停了這一業務。記者了解到，受到收縮貸款規模政策的影響，大部分銀行從去年開始已經停止接受住房裝修貸款的申請。那么，是否有別的途徑進行裝修款的籌措呢?在此為你提供幾種為裝修款減壓的方案。
毫無疑問，信用卡分期付款業務是最方便快捷解決裝修資金缺口的一種途徑?，F在大部分的信用卡都具備了分期付款的功能，多支付一些手續費的前提下，可以把某一筆消費分成若干期來進行償還。但是，對于剛剛購房忙于裝修計劃的人來說，可能會發現自己的信用卡可用額度還不能滿足裝修資金的需隸同時分期計劃與房貸還款加在一起，每個月將是一筆不小的債務負擔。
這個時候，不妨試一試招商銀行的家庭裝修分期付款產品“家裝易”，這是招行在信用卡商戶分期付款功能上所延伸推出的一個產品，與一般的信用卡分期付款業務相比，“家裝易”的兩大特點，使之更加符合家庭裝修的資金需求。一是可以使用的信用額度較高，對于一般的信用卡而言，最高的信用額度一般為5萬元；但在“家裝易”業務中，針對大額家裝的客戶，招行的信用卡中心可以根據持卡人的信用狀況，給予1萬～15萬元不等的貸款額度，基本上可以滿足貸款人的裝修需求。其次，“家裝易”業務的分期付款手續費較低，分作12期，共需要支出的手續費為總額的3.5％；分作24期，共需要支出的手續費為總額的8％。相比起一般信用卡分期付款的手續費，“家裝易”的費率水平制訂得比較低。更重要的是，在分期付款的期限之外，貸款申請人還可以享受6個月的延后還款期，也就是說前6個月無需還款，無需支付費用，從第7個月再進行還款。對于剛剛購房，忙于裝修的人來說，6個月的延后還款設置無疑可以大大地讓他們舒一口氣。
值得一提的是，繼與百安居率先推出“家裝易”業務后，招行不斷增加了多個家居用品提供商作為“家裝易”業務的合作伙伴，如全國范圍內的好美家、伊利諾依、東方家園等，豐富了貸款人的選擇，也讓這項業務更加實用。
無抵押、無擔保的信用貸款也是籌措裝修資金的渠道之一。如渣打銀行針對年輕白領所推出的“現貸派”無抵押信用卡貸款業務中，家庭裝修、購置家俱便屬于“現貸派”中所支持的資金用途。據介紹，銀行在對申請人的資格進行考察時，主要關注的是申請人的收入、職業穩定性、資信以及負債情況，滿足條件的申請人就可以按照他的月收入和消費目的來進行放款。一般說來，稅前收入滿3000元的工薪族，滿足其他條件后即可以獲得的貸款額度約為2萬元。一些收入較高的貸款人，申請時向銀行說明款項的用途為家庭裝修，也可能獲得較高的貸款額度。
當然，信用貸款絕不是免費的午餐，在“現貸派”業務涉及到貸款利息與管理費用兩筆費用。其中，貸款利率主要由期限來決定，貸款人可以申請6個月、12個月、2年、3年和4年的貸款期限，1年期貸款利率為7.9％，2年期貸款利率為8.9％，3年和4年期貸款的利率為9.9％。另外，“現貸派”中采用的是固定利率貸款，也就是說，當貸款合同簽訂之后，適用的貸款利率不再進行變更，在央行今年仍有可能進一步加息的情況下，固定利率可以鎖定貸款風險。
不過，除了貸款利息之外，“現貸派”中還將產生的一筆費用為貸款管理費，每月還款時按照總貸款本金的0.49％來收取。以一年期“現貸派”無抵押貸款來看，除7.99％的貸款利率外，一年還需要繳納本金5.88％的手續費，利息與費用合計為13.87％?？梢钥吹?，信用貸款的利息費用成本還是比較高的。
公積金裝修貸款是上海公積金中心比較有特色的業務之一，又叫做大裝修貸款，盡管并沒有太多的對外宣傳，但記者了解到，目前這一業務仍在全市試點之中，符合條件的公積金繳存人可以申請到最高額度為30萬元的公積金裝修貸款。
但是，公積金裝修貸款的申請條件限制比較多。
一是體現在貸款的額度上，根據目前上海公積金管理中心的實施辦法，公積金裝修貸款的可貸額度不僅由繳存人賬戶上的余額來決定――住房公積金存儲余額之和的40倍，補充公積金余額之和的20倍；同時，公積金裝修貸款一般不得超過每平方米1000元的裝修標準，以一套120平方米的住宅舉例，最高可獲批的公積金裝修貸款額度為12萬元。另外，如果貸款人同時申請了商業住房貸款、公積金住房貸款、公積金裝修貸款三項貸款(即“2+1”貸款)，那么對于一手房的購買者來說，“2+1”貸款的比例不得超過房屋評估價值的80％，二手房的購買者則“2+1”貸款的比例不得超過房屋評估價值的70％。
同時，申請公積金裝修貸款的手續也比較復雜，一般需要有擔保公司的擔保，方可進行申請，同時也需要支出一筆不低的擔保費用。受限于每平方米1000元的最高貸款標準，這筆擔保費占總貸款的比例還是比較高的。
當然，由于公積金貸款的利率較低，公積金裝修貸款的最長年限為15年，對于一些公積金賬戶繳存資金較多的貸款人來說，申請公積金裝修貸款相當于提早將公積金提取出來進行使用。
盡管還有不少人在爭論全裝修房與毛坯房的優缺點，但在銀行裝修貸款暫停的背景下，購買將裝修款也計入房價的全裝修房，從某種程度上也起到了緩解裝修資金壓力的作用。
舉個簡單的例子，假設你現在有兩套同地段同戶型的房產可以選擇，A是毛坯房，售價1.5萬元／平方米；B為全裝修房，售價為1.7萬元／平方米。按照每套房屋100平方米的面積來計算，如果購買毛坯房A的話，需要支付的購房首付款為150萬×30％=45萬元，此外按照2000元／平方米的裝修費用來計算，需要再付出20萬元的裝修費用，共計65萬元。
裝修貸款范文5
小霞和阿祖是今年5月2日的婚期。從去年10月份開始,他們每一個雙休日都在忙著到處看房子。畢竟,除了從報紙和網絡上搜集有關的房產信息外,最重要的還是實地考察。兩個月跑下來,他們最后的注意力放在了以下兩套房子中。
A套位于莘莊迪卡儂附近,是某法式小區的第二期住宅,現房,面積101平方米,單價5670元;B套位于金橋,是二手房,面積98平方米,單價6300元。B套次新房的主人因為要回蘇州工作,故準備將房屋出售。
奔波數月后,這兩套的房型、小區環境、總價等都是最符合他們理想的。他們到底會選擇哪一套房子呢?
首付相近裝修費用不同
之所以最后鎖定這兩套房子,主要是考慮到兩處房產的單價較低,總價便于控制。畢竟他們并沒有太多的存款可用于支付購房所需的首付款。
小霞是企業行政人員,月入3000元,積蓄很少。阿祖是大型外資企業的工程師,月入1萬多元,而且工作年數較長,積蓄較多。兩人的積蓄合計約20萬元。經過各方的咨詢,阿祖了解到兩套房子肯定都可以向銀行最高貸款七成。雖然兩者貸款年數會有差異,但阿祖認為自己償還月供能力并不差,因此關鍵是貸款成數要高。
但是,問題來了。
A套總價57萬余元,首付三成就要17萬元以上。加上契稅、保險等各項前期必須支付的費用,兩人目前所有的積蓄只能完成這些前期的支付需求。但新房是毛坯房,作為婚房,總要好好裝修一下,還要購置一些家電設備和生活用品。如此一來, 101平方米的房子,這筆硬裝修和軟裝修怎么說也要七八萬元吧。但這筆裝修費用該從何而來呢?
若買B套,經濟上的壓力馬上就可以得到緩解。這套房子總價稍高,為62萬余元。首付也只需付三成,約需18.5萬元。但是這套房子是已裝修房,帶全套廚房設備、洗浴設備、高清電視機、沙發等家用品。而且這套房的房齡并不長,該小區2003年底竣工,房主是一對年輕夫婦,2004年底裝修完畢后入住其中,使用時間僅為一年零三個月。當初,房子的主人也是因為結婚購買了這套房子并精心裝修的,物件使用上也比較細心,墻面和家具沒有什么損壞。
如果買下A套后,因為無錢裝修,再次向銀行申請裝修貸款,或者利用公積金做裝修貸款,由于裝修貸款屬于消費貸款,期限較短,那么今后兩三年內的生活壓力就會陡增了。
考慮到這些因素,阿祖還是比較傾向于購買B套。他仔細察B套房子后,對原有客廳和餐廳的隔離柜并不滿意,他覺得買下后可以自己稍微調整一下。其他家具等也可以考慮重新購置。比起買空蕩蕩的一手房然后從頭開始裝修,這樣的調整花不了多少錢。
新人購房想貸八成好難
但作為上海小姑娘,小霞倒是比較希望自己的婚房是全新的。她當時聽到消息說部分銀行對新房的貸款政策放松了,有可能可以貸到八成。若真是這樣,那么省下的一成首付款不就可以用作裝修費用了么?
考慮到“準新娘”的合理要求,阿祖還是希望能盡量實現她的愿望。于是他跑了樓盤附近的幾個銀行支行。得知阿祖的收入、學歷和公司背景等條件都很好,有一家希望做下這筆業務的銀行支行同意為A套住房提供八成貸款。但是那家銀行的房貸業務是由分行的房貸部門統一審批的,材料到了上面以后,結果并沒有通過。
小霞和阿祖又陸續托了親戚朋友們幫忙,仔細詢問了中國銀行、建設銀行、浦發銀行和深發展等銀行房貸部門后,小霞有些氣餒了。原來,這些銀行雖然已經開始“放松”一手房貸款的成數,但若想貸到八成,還是有非常多的限制條件的。
比如最典型的一個限制條件,很多銀行要求主貸人必須是該行的貴賓客戶或最高等級的信用卡客戶。但想要成為該行的貴賓客戶,存款必須在30萬元或50萬元以上。對于小霞和阿祖這樣的年輕人來說,根本不可能成為哪家銀行的貴賓客戶。若他們已經是銀行的貴賓客戶,也就不會為第一次置業的首付款憂心忡忡了。
所以說,即使第一次購房,而且是全新一手房,工作時間不長、儲蓄有限的年輕人要想獲得八成房貸,也是非常困難的(見表1)。
表1:小霞和阿祖鎖定的兩套目標房之具體情況比較
房子性質
單價
面積
總價
三成首付
裝修情況
A套(一手全新房)
5670元
101平方米
572670元
171801元
毛坯
B套(二手次新房)
6300元
98平方米
617400元
185220元
婚用全裝修,帶家具家電等,裝修時間一年余
帶裝修的次新房好處多
既然八成貸款難以實現,兩人的預算和儲蓄款又有限,眼看婚期迫在眉睫,而且B套房的條件還是不錯的,所以阿祖就開始打算努力說服自己的新娘,讓她“愛上”這套次新房。
“霞,你看金橋那房子人家只用了一年,而且也是為結婚才買下的。裝修得并不差,整體廚房蠻好的,洗衣機和電視機牌子和質量也不錯。至于沙發什么的我們以后可以慢慢換新的。你看好么?”阿祖婉轉地表達了自己的意見。
“關鍵是如果我們買個全新的毛坯房,等裝修完了就要到五六月了。這段時間我們等不起啊。這套次新房的墻面、吊燈、壁燈什么的都弄得挺好了,我們只要重新弄弄干凈就好了,最多辦婚禮前重新刷一遍,書房和臥室重新布置一下,添張新床、買套好點的衣柜和書柜、電腦桌什么的就可以用了?！?/p>
“要是自己裝修,不知道要花多少精力呢。施工隊在時,家里總要有個人看著吧。我們都要上班的,到時候只能請父母過來幫忙,或者一個人請假專職監工,多麻煩呀。已經裝修好的這套房子,我們只要抽幾個周末訂制些主要用品就可以了,也不會耽誤工作。一些小的用品么,可以周末去逛逛宜家什么的,一步一步慢慢添置?！?/p>
“話說回來,這是我們第一次買房子,現在的經濟能力有限,所以不可能做最優選擇,只能做次優的實用型選擇。等我們以后有能力了,換個好的地段、更好的房型,到時候我們再慢慢體驗自己裝修的樂趣吧?！?/p>
小霞雖然留戀新房,但覺得自己的愛人說得也有幾分道理。而且,次新房的小區環境、安全系數等比較有保障。住得舒適不舒適,樓上樓下的也可以打聽打聽。有這么些明顯的好處,小霞心里漸漸開始接受阿祖的選擇了。
作為典型的都市新婚族首次購房,小霞和阿祖的購房經歷也給其他新人一個很好的啟示。那就是在貸款成數沒有區別的情況下,經濟能力有限的人們不妨將眼光轉移到裝修情況不錯的次新房上(見表2)。
表2:新房和已裝修次新房的優劣比較
房子性質
經濟成本
人力成本
時間成本
入住等待期成本
小區環境
新房
需要全新裝修,經濟成本高
裝修時家中需要有人監工,若為雙職工、父母又無法幫忙看工人,夫妻中一人在工作日也得請假。雙休日兩人都要監工
裝修一般要耗費三個月左右的時間
大多為期房,不能馬上入住,大多需要半年以上的等待期
較不成熟
已裝修次新房
部分調整即可,經濟成本較低
部分軟裝潢調整,只要利用雙休日即可
較短
不需要,現房現住
裝修貸款范文6
根據本刊記者的調查，貸款中介機構們行走在一個法律和監管缺失的灰色地帶。有些人在很努力地拓展，也有些人在做著法規不允許的勾當。
“千頭萬緒找銀行，不如中介來幫忙”。這天，家住上海某小區的鄭先生照例打開樓下的信箱，一張貸款中介自印的小廣告映入了眼簾。
讓鄭先生略感詫異的是，廣告上所印制的內容頗具專業性，不僅具體介紹了貸款中介的主要業務，還為不同客戶提供了具體融資方案作為參考。這則小廣告不由讓鄭先生上了心。
最近，鄭先生正為貸款融資的事情而發愁。鄭先生是位企業主，經營著一家公司。不過由于去年的市場環境不好，管理上又出現了一些問題，公司正處于流動資金吃緊的困境。眼看春節將至，供貨商三天兩頭地來催款，讓他不堪其煩。如果能夠從中介那里獲得一筆貸款，無疑能夠幫助自己走出年關的困局?？墒?，這貸款中介是真是假，他們真能幫自己獲得貸款嗎?思來想去之后，為人謹慎的鄭先生給編輯部打來電話，希望記者幫助了解一下其中的虛實。
過去幾年里，貸款中介如雨后春筍般地冒出，他們雖然行事“低調”，大多分布在一些非中心地帶的小型商務樓里，但是各色報章的豆腐塊廣告欄里、互聯網的信息中都不乏貸款中介“活躍”的身影。在各種貸款中介的廣告中，我們也經常可以看到由××銀行委托協辦、手續簡便的字樣。他們真如自己所宣稱的那樣，可以能常人所不能嗎?帶著和鄭先生相同的疑問，記者進行了調查。
記者了解到，目前貸款中介公司所開展的業務中，主要有三種類型：一種是憑借對貸款業務的熟悉，利用很多人不了解市場產品的特點，為貸款人承辦某些業務，如加按揭、無交易轉按揭等，從中獲得傭金回扣；一種則是利用民間資金或是地下錢莊進行貸款，主要針對缺乏擔保手段的貸款人；第三種則是利用不法手段，幫助客戶實施騙取貸款。
手段一：住房加按揭服務
營利點：利用信息不對稱賺傭金
提供住房貸款加按揭是不少貸款中介的主打業務。記者以貸款人的身份，前往一家提供這一業務的貸款中介進行了咨詢。
這家中介的一位貸款咨詢師向記者詳細介紹了這一業務的主要流程。一般來說，貸款中介與某家或是某幾家銀行支行的信貸部門有良好的合作關系。當客戶提出貸款需求的時候，貸款咨詢師會根據住房的情況，例如房產價值、現有貸款的數額、房屋的年限，為貸款人計算出一個最高的可貸款額度。接著，貸款中介就會幫助貸款人把現有的貸款進行轉按揭，轉至與自己擁有合作關系的銀行，并在額度內為貸款人申請到一筆消費貸款，發放到貸款人的銀行卡賬戶中。
假如你在2000年購入的一套房產，當時價值為60萬元，申請了30萬元的住房貸款。到了2006年，這套房產價值達到了150萬元，尚有20萬元的住房貸款沒有償清。那么，通過轉按和加按的操作，你就可以獲得最高為150萬×70％－20萬=85萬元的貸款額度，其中20萬元為住房貸款，其余的65萬元額度可以作為消費貸款。
在進行跨行轉按揭并加按的過程中，一系列的相關費用都由貸款人來支付，例如房產的評估費、委托公證費、轉按揭階段性擔保費等。當問及貸款利率的時候，咨詢師告訴記者，在這家中介所承接的業務中，采用了綜合計算利率的辦法，即將原房貸優惠利率與加按的消費貸款利率進行平均，作為所有貸款的貸款利率統一進行計算。加按的期限可以放寬到20年，條件好的貸款人還可以延至30年。
都說天下沒有免費的午餐，那么貸款中介賺什么呢?原來，在上述的費用中，貸款人還需要按照加按的金額向貸款中介支付一筆2％～4％的手續費。而這個手續費，正是貸款中介的利益所在。根據記者的了解，市場上各家貸款中介已經對這一費用比例達成了“共識”。據悉，該費用主要視貸款的難易程度而定。條件好、貸款難度低的貸款人，可以獲得2％的優惠手續費率；反之，手續費則要達到貸款額的3％或4％。
明眼人不難看出，這位咨詢師所介紹的貸款方案，其實就是一個無交易轉按揭的操作，在多家銀行的房貸業務中早已推出，在我們以往的文章中也有所介紹。對于加按、轉按業務來說，有條件的個人完全可以自行進行申請辦理。而且，對于有的銀行來說，通過循環授信業務，無需轉按揭，也可以利用升值的房產來申請更多貸款額度。而在貸款中介的操作中，由于“關系”有限，只能在某些銀行進行操作，反而導致了貸款人必須先轉按到指定銀行，再進行加按，為此需要支付轉按揭過程中的一系列費用，使貸款成本上升。
可是，記者提出這個疑惑后，咨詢師卻斷然否定了這一情況：“據我們了解，現在沒有哪家銀行會對個人開展這樣的業務。我們是因為與銀行的關系比較熟悉，才可以幫助客戶來進行申請辦理?！?/p>
之后，咨詢師轉而又強調了中介的“優勢”。他說：“比如說有的客戶資信情況不好，以前有過不良的信用記錄，這種情況肯定是要被銀行拒絕的。而我們可以針對實際情況，幫助這些有不良資信記錄的人獲得貸款。
“在貸款手續上，你只需要提交一些必要的文件，剩余的事情我們都可以幫客戶完成，整個流程最快20天就可以放款。而且貸款會直接打到銀行賬戶上，你隨時都可以提用，不需要進行任何的資金用途證明……這些優勢，就算個人可以到銀行去辦理，也是無法實現的。”這些看似為客戶制造便利、實則危害貸款安全的行為，在貸款中介的眼里反而成為了他們業務中的“優勢”。
手段二：短期借款調頭寸
營利點：“地下錢莊”高息借貸
“短期借款，急調頭寸”是貸款中介的又一項主要業務，而且不少貸款中介都允諾可以實現當日放款。10萬～200萬元金額不在話下，200萬元以上的金額則可以面談，貸款時間短則一個月，長則4～6個月。而貸款的條件也很寬松，只需要提供本地房產，即使是已貸款房也可以作為抵押物。
據一位業內人士介紹，這種短期借款其實就是一種高利貸。原來，一些貸款中介通過聚合民間資本，轉而“批發轉零售”到急需資金的個人?！百J款中介的背后很大一塊實際上就是民間融資，那些你認為根本不符合銀行的審核條件而通過貸款中介貸出錢來的，其實大多是地下錢莊的資金?！彼榻B說。
雖然手續便利，無需進行擔保，也不用提交復雜的貸款材料，但是貸款人為此支出的貸款成本可不低。盡管國家規定，民間資本借貸不得超過法定利率的4倍，可一些貸款中介所提供的短期借款服務中，已經遠遠超過了這一上限，是名副其實的“高利貸”。
更有甚者，打著“貸款中介”的旗號，利用貸款人
急于籌集資金的心理進行招搖撞騙。近日，中國貸款網就公布了一些不法分子進行高息貸款詐騙的案例。
前不久，杭州的王先生由于手頭緊缺一筆20萬元的資金，就想到了去找貸款中介辦理貸款。當他撥通廣告上中介留下的咨詢電話號碼，一名男子果斷地答應他7天內就可以放款。于是王先生帶著身份證和房產證就到了這家中介處，對方復印了他的房產證和身份證后，收了他貸款額2％的手續費4000元，允諾說，7天后就可以拿到貸款，并答應他如果到時候貸不到款，手續費全額退還。然而7天過去了，王先生的貸款還沒有到賬，他撥打對方電話和手機都已經打不通。意識到情況不妙的曹先生趕到中介處一看，發現這里早已人去樓空。
還有一些人甚至通過短信的方式，偽冒貸款中介，利用類似的手法騙取貸款人的手續費、利息費、律師費等，上當受騙者也不乏其人。
手段三：“低息”貸款
營利點：騙取公積金貸款
在一些貸款中介中，甚至出現了一些明目張膽的“騙貸”行為。記者撥通一家聲稱可以提供低息貸款的貸款中介的電話，對方在了解到記者的資金需求后，給出了一個非?！皩嵒荨钡姆桨?。
原來，這家中介把目光瞄向了公積金貸款。
“公積金貸款的利率低，比現有的優惠房貸利率還要低一個多百分點；而且公積金的貸款期限長，我們可以為你申請到最長15年的貸款期限，這樣的話，你的還款壓力也不大?！边@家中介介紹說，他們可以為貸款人申請到一筆公積金裝修貸款，“具體的貸款額度，主要由你的住房情況來決定。我們可以為你申請到每平方米1000元的最高裝修貸款額度，如果你的資金需求不大的話，這筆資金應該可以滿足你的要求?！?/p>
“我聽說公積金裝修貸款的發放，是要提供住房裝修合同的。是不是需要我自己找一家裝修公司簽訂一份假合同?”記者試探性地提出了這個問題。
沒有想到，對方的回答干脆而利落?！安挥?你們個人去申請這樣的業務，肯定是需要提交住房裝修合同的，有的銀行還指定了裝修公司。不僅如此，在裝修的過程中，銀行還會派出工作人員，到你的住房去檢查是不是真的在進行裝修。不過，在我們公司辦理的話，只需要提供房產證和公積金賬號，滿足了這兩個條件，我們就可以幫你來進行處理有關的手續和事宜。要不，你找中介來干嗎呢?”據介紹，通過這家公司辦理公積金裝修貸款業務，一般15～20天就可以放款。而對于資金的用途，名義上是裝修貸款，實質上誰也不會來追查。
