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互聯網保險范文1
據記者獨家獲悉的同業交流數據顯示，2016年9月互聯網財產保險非車險熱銷產品（ 單月累計保單數量）前五位分別為眾安保險的網絡購物退貨運費損失保險條款、華泰財險的網絡購物運費損失保險、人保財險的退貨運費險、眾安保險的產品質量保證保險條款 ，以及太平財險的網絡購物退貨運費損失險。
管中窺豹。這或可說明：退貨運費險依然火爆，但是相關經營主體逐漸擴容，一家獨大光環褪去；質量保證保險等后來者追上，網絡消費場景逐漸被開發，已滲透至各個環節；互聯網保險發展逐漸沉淀，無論是保險公司，還是用戶的認知程度均在提高。
對此，靠譜保CEO吳軍表示，“目前，促進網絡消費，解決交易雙方矛盾的保險產品，正在由原來單一的退貨運費險，逐步體系化，這是場景嵌入式保險產品的升級或深化，或將成為財產險產品發展的新方向?！?/p>
網絡消費場景提供土壤
目前，圍繞網絡消費場景的互聯網保險產品正在興起。以某金服旗下的保險平臺為例，其在2016年“雙十一”期間，圍繞這一主題的互聯網保險產品已從最初單一的退貨運費險，增至今年的30余款保險產品；經營主體也從最初的1家保險公司，擴至9家保險公司。
如果以涉及的網絡消費環節分類，可以分為5大門類，分別為質量保障類，如衣服褪色險、鞋子脫膠險、生鮮腐爛險等；物流保障類，如退貨運費險，物流破損險等；售后保障類，如化妝品過敏險等；價格保障類，如保價險等；信用保障類，如訂單險等。
上述圍繞網絡消費場景的保險崛起，與互聯W保險市場的日益成熟不無關系。海綿保CMO侯彬彬說，“這些保險產品與此前火熱的奇葩保險具有明顯區別，這些保險產品是真正的保險，不是類保險，基于市場需求、市場數據、消費行為等產生，遵循保險的基本原則，與商家、平臺和檢測機構等形成了良性互動，切實保護了用戶利益，是在利用保險杠桿促進市場良性發展?！?/p>
考驗反欺詐和快速理賠能力
雖然這些圍繞網絡消費場景產生的保險產品銷售數量驚人，但是價格并不高，單件均價均在1元以下。既然如此，這樣保險產品的熱銷意義究竟有多大？
慧擇網副總經理蔣力告訴記者，“這些保險產品一是增強網絡平臺與客戶需求的黏性，二是增加客戶在網絡平臺金融需求的流量，喚醒潛在的保險意識，三是放大網絡平臺金融（保險）解決能力，幫助網絡平臺上的商家擴大主業銷售。”
合眾財險總裁施輝指出，“保險公司和互聯網平臺對出單速度和效率的要求還是差距較大的，這意味著傳統保險公司必須隨之提高技術能力和標準，建立扁平化體系，縮短運作流程。”
互聯網保險范文2
世界博覽=W
李碩=L
如今，兩個精于數字的保險精算師和一個沉浸互聯網多年的老玩家卻要聯手打造“極客”理念的保險產品，他們想怎么玩的？真能扭轉保險在大眾心中的印象嗎？也許唯有時間才能最后知曉答案。
因為年輕，也因為并不年輕。
常人眼中的精算師本該過著打打高爾夫球，出國旅旅行的愜意生活，而沉浸互聯網多年的老玩家也是不用太過操心工作，即可享受休閑生活的一眾群體，可偏偏就是他們，不安于現狀的舒適安逸，一拍即合搞了個極客保險。在他們的臉上，你看到的滿是興奮，完全是那種喜歡了就去做的果敢與自信，因為他們自認為年輕還需有為；但在他們臉上你看不到浮躁與鉆營，因為不在年輕的80后們正在踏實做事。
W：放棄舒適而選擇挑戰，而且是選擇難啃的骨頭，甚至是被做“爛”的市場，只是因為創始人中有兩位是精算師嗎？
L：就是因為傳統保險被做“爛”了，才激發了我們出來創業的愿望，市場上才會存在大量傳統保險滿足不了產品需求和服務需求。因為風險管理這個大市場是擺在那兒的，互聯網保險能夠促進這個市場向好發展。精算師確實會涉及到各種金融產品，現在很多理財產品的金融屬性遠遠大過風險保障的屬性，但保險的本源是風險管理的學問，我們在初期只能專注于一點，致力于提高風險保障的效率和服務。
W：沒記錯的話，極客保險之前也是開展了保險眾籌的，為什么現在要改作針對企業的團險呢？據了解，國外已經有了醫療眾籌網站――watsi，而且做的還不錯。
L：保險眾籌是用戶提需求，預約購買，我們設計成產品，然后找保險公司落地。對用戶來說，這樣的產品能夠精準匹配用戶需求，產品好價格又便宜。對保險公司來說，我們做好了產品設計，又帶著大量潛在用戶，有百利而無一害。之所以現在更專注于企業團險，主要是因為我們發現企業的需求更強烈，尤其是中小互聯網企業的員工福利等保險需求一直沒能得到滿足，因為很多面向大企業的產品，中小企業在市面上是根本買不到的。而“保險眾籌“的實質就是需求導向的產品開發和訂單式團購的銷售模式，這與我們所做的產品也可以更快更好的融合在一起。
瘋狂極客，努力滿足個性化需求。
極客也好，極客精神也罷，反正都不是新鮮詞兒了，但既然說用到“極客”，就應該有一種在互聯網時代創造全新的商業模式、尖端技術或者時尚潮流的魄力和手段。不過對于瞬息萬變的個性需求，以及有著嚴格風險控制體系的保險規劃來說，極客的那種“戰斗”精神如何將二者溫和的融合在一起呢？
W：極客應該是貪玩且追求技術的，對于極客保險來說，有什么好玩的嗎？
L：恐怕讓大家失望了?！皹O客“對我們來說代表著做到極致――極致的產品、極致的服務、極致的價格。對于廣大用戶，這個產品本身一點也不好玩，但是它足夠有用，足夠方便，足夠驚喜，你用得起它，你會離不開它，就是這樣。
W：既然如此，那所謂極客，或者說互聯網+保險的玩法，較傳統保險的優勢在哪？
L：效率的提升+用戶思維。我們現在主要方向是企業員工福利保障、團體保險，特別是為中小創業企業和互聯網企業服務。首先我們通過互聯網技術手段，把傳統團險的流程全部搬到了線上，實現了在線定制方案、在線購買、在線加減團體人員，甚至在線拍照理賠，極大地提高了效率。
其次，在保險產品方面，我們擁有自主設計產品的能力，對保險方案進行了創新，價格低廉，繳費靈活，方案豐富，菜單式選擇，我們還接入了體檢、問診、掛號等多元醫療服務。中小微企業在傳統保險市場買不到這種產品。
最重要的，我們與傳統保險最大的區別在于我們的用戶思維，在于我們的互聯網思維。所有產品的改進都是數據驅動、下而上完成的。我們在成立之初就設了強大的數據挖掘系統來分析用戶行為數據，以互聯網企業快速迭代的方式來優化產品。我們也把眾籌的理念融入團險產品，事實上，我們的企業用戶向我們提出過很多個性的保險需求，保險的需求真的很大，我們有專門的團隊來滿足用戶這種需求，并不斷把個案的合作打造成通用的產品，提供給更多的用戶使用。
W：把極客和保險結合起來搞的最大絆腳石在哪里？是否有好的解決辦法？
L：用戶對保險的認知、保險公司的低效、監管限制，我們遇到了很多困難。但是互聯網創業就是要有一股死磕的勁，打破一切藩籬，一往無前，辦法總比困難多。我們已經解決了很多問題，我們舉一反三，總結出了方法避免再次陷入困境。我們總是鼓勵團隊成員不斷試錯，快速迭代，我們通過這種方式就能夠很快地找到解決方案。不過，這確實需要很豐富的經驗，很深厚的業務和技術積累，再加一定的資源做后盾，需要軟實力+硬實力的結合。
W：到目前為止，你們的極客團隊最激動的事情是什么？
L：最激動的事情有成績，我們在短短的一個月已經發展了200多家客戶，但更多的還是認同感和相互之間的信任。他們并不像是傳說中甲方那樣刻薄，更像是朋友。有一位客戶做健康產品，得知我們經常加班，特地給我們送來了護眼儀。有的客戶給我們提出了不少產品優化的建議，在網上毫無厭倦地跟我們溝通一天。將心比心，真誠是能夠互相傳染的，令人感動。另外，我們現在的32人團隊，不但都是獨當一面的精英，更懂得團隊協作，可以說每一個困難都是我們共同克服和解決的，我為有這樣的團隊感到驕傲，當然也更激動。
W：既然團隊如此激情，那么稍后會推出什么“驚艷”的產品呢？
L：未來的空間還很大，主要顛覆性的創新還集中存在于大健康，大數據和社交化三個領域，而且我們已經著手在做了，不過這里請允許我有所保留，大家拭目以待就好，總之不會讓大家失望的。
精于算計，還是規范標準？
有兩位精算師合伙創業，自然無須擔憂保險業務的專業性，官方對精算師的解釋就是運用數學、經濟、財政，概率和統計知識幫助公司或個人評估一些事件發生的風險以及制定政策使風險成本最小化。但面對已經被妖魔化的，甚至是談“保”色變的保險行業來說，專業化真能規范保險中介或者人的行為嗎？
W：保險極客在行業大環境下是生存狀態是怎樣呢？
L：國家提出的“互聯網+”和鼓勵“兩眾兩創”，保險監管機構也是響應的，所以在大方向上還是鼓勵保險創新的。我們創始人中有兩位是精算師，更是深諳哪些能做，哪些不能做，哪些可以嘗試，哪些嘗試會帶來災難性的后果。同時，我們對監管的理解，對風險控制的理解，應該是互聯網保險公司中最深刻的，只有這樣才能長久地把事業做下去，才能取得用戶長期的信任。
W：不久前，百度攜手安聯保險和高瓴資本聯合發起合資互聯網保險公司，你怎么看？會不會有種后背發涼的感覺，畢竟他們有著龐大的用戶基礎。
L：并不會，也完全不擔心，保險公司是我們的合作伙伴，并不是競爭對手。我們不會取代保險公司，我們更可能取代的是傳統的保險中介。第一家互聯網保險公司：眾安保險已經成立兩年了，這兩年間其他的互聯網保險公司也在蓬勃發展。我們希望有越來越多的互聯網玩家參與到保險市場，讓傳統保險變得更好。
W：說到自身，保險極客如何規范傳統人和經紀人的劣根行徑呢？
互聯網保險范文3
隨著網絡技術和移動通信技術的普及，近年來我國的互聯網金融發展迅猛，新型機構不斷涌現，市場規模持續擴大。互聯網金融的發展，使金融行業對互聯網人才有非常迫切的需求。日前，由智聯招聘的《中國銀行金融業薪酬趨勢和人才留任報告》中顯示：互聯網金融人才在市場上十分搶手，一些銀行甚至開出雙倍薪酬以吸引高級管理人才?；ヂ摼W金融行業薪酬之高不光體現在高層，其基層的待遇水平也相當可觀。盡管如此，互聯網金融企業的管理者還是哀嘆這方面的人才匱乏，一將難求。
互聯網保險有三層含義：第一層，以互聯網為渠道進行保險產品的銷售、投保、核保、理賠等，這是傳統模式上效率的提高；第二層，互聯網所在的虛擬世界行為所衍生的保險服務，這屬于互聯網思維上的創新；第三層，互聯網＋人工智能、UBI、區塊鏈等科技創新在互聯網保險中的應用，這是改變保險行業的技術革命。
1互聯網保險實踐教學的重要性
1．1有利于培養具有務實精神和實踐能力的創新型人才
為了適應我國保險業發展現代化、國際化的要求，高校保險教育培養保險人才的目標應該是：具有良好的思想政治素養、扎實的保險專業理論基礎、較強的保險業務實踐能力和創造能力，注重學習能力、實踐能力和創造能力的有機結合。培養目標的實現離不開理論教學，更依賴于科學高效的實踐教學。實踐教學就是通過專業技能實踐、實訓、實驗等多種教學活動的有機安排和科學匹配，提高學生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務操作能力，培養具有創新意識的高素質保險從業人員。
1．2有助于化解我國保險業人才供求的“兩難矛盾”
隨著中國保險市場的逐漸放開，保險業務迅速增加，導致對人才需求陡增，保險人才缺乏已成為制約保險業發展的瓶頸。而長期以來，我國高校保險類課程往往過于強調理論教學，實踐性教學相對欠缺，教學的針對性不強，使保險教學與保險業實務脫節嚴重，這正是導致我國保險業高素質人才匱乏的一個重要原因，也是導致保險公司“求才難”與金融保險專業學生“就業難”的兩難困境出現的根本原因。近幾年隨著互聯網金融井噴式發展，互聯網保險也成為一種新模式，也對保險人才需求提供了新方向。在這種情況下，尋求保險學課程教學理念和方法的全新變革就成為一個迫在眉睫的問題，而改革保險實踐教學模式是創新互聯網保險教學方式的一個重要方面。因此，應用型本科院校保險專業人才的培養應重視和加強理論教學之外的實踐教學，著力提高學生的理論水平和實踐能力，讓對保險有興趣的學生找到合適的崗位，讓急缺人才的保險行業找到合適的員工，從而化解“兩難矛盾”。
1．3有助于互聯網保險理論教學的加深和提高
互聯網保險學課程的建設，打破了傳統保險學課程的局限，緊跟互聯網金融背景，理論結合實踐，對學生掌握保險知識，了解保險行業有重要作用。具體在教學理念上，不以舊觀念為主導，積極創新，與企業合作，以學生掌握就業技能為導向，既進行知識傳授，提升學生品德，又針對企業所需的人才類型進行專業技能實踐。采用本校教師與企業導師聯合授課的方式，堅持企業培訓和學校培養相結合，利用學校和企業的教學資源，讓學生在理論課學習之余充分了解企業崗位需要的技能。在教學過程中，根據人才培養方向設計課程、制訂教學計劃及選擇合適的企業導師，做到教學與實際相結合，使學生能學以致用。
2互聯網保險實踐教學的現狀與存在的主要問題
2．1缺少系統的保險理論與保險實踐配套教材
按照文華學院金融專業的培養計劃，保險方面的相關課程僅有保險學，且只有32學時，在課程的設置上也主要是偏向于理論課程，缺乏具有豐富內容的實踐課程。雖然老師在講課過程中也會盡量安排一些實踐案例，但只是針對課程的具體內容，案例涉及的知識點較為松散，實踐教學不夠系統和規范。另外，學生只能利用大二大三暑期實習，并且大部分學生都是自己聯系實習單位，學生自主實習基本都是敷衍了事，對學生的專業知識和技能的提高作用有限，所以達不到理想的實習效果。
2．2教學方式單一，達不到實踐教學的目標
目前，文華學院還是以傳統的教學模式為主，以老師課堂講授為主要內容，學生的參與度較低，學生的學習興趣仍有待提高。目前的實踐教學主要的側重點在案例教學部分，通過案例分析雖然能使學生對理論知識加強理解和運用，但受課堂形式和環境的影響，學生不能身臨其境地感受工作的流程，對提高學生的學習積極性有一定的影響，不利于學生業務操作能力的提高，這種教學方式終歸以理論知識教學為主，與實際工作情況還是有一定的差距。
2．3保險實訓室等硬件環境還有待完善
目前，文華學院金融系最好的實驗室資源是文華學院互聯網金融實驗室，是參考國際國內一流學校類似實驗室的功能和結構以及國際金融市場實際交易環境，于2017年2月通過校企合作模式建設起來的。實驗室的主要目的是在互聯網金融、量化投資、大數據分析等方面開展基于數量分析和虛擬仿真的基礎教學和科學研究，其完整的功能和先進的設施在省內高校中是第一個，在國內高校中也保持領先。但是實驗室缺乏保險類操作軟件或設施，如果能在實踐教學中與企業共同開發創造保險實驗設施，將使互聯網金融實驗室如虎添翼。
3互聯網保險實踐教學的有效途徑
3．1科學制訂保險人才培養計劃
保險人才的培養應當制定一套長效性、科學性計劃目標，要解決行業需求與人才培養的錯位問題。因此，我校互聯網保險課程改革已迫在眉睫，應當緊密和行業現狀結合，讓教學內容充分吸收行業內的新發展和新動態，并且制訂課程計劃和教學內容的動態機制，以應對保險行業的迅猛升級。
3．2加強保險課程與行業的結合面
在教學內容上，應當在課程中設置行業前沿知識的教學，案例庫也應當跟進市場發展動態，不能讓教學內容滯后，才有助于保障學生的理論素養。任課老師應當承擔起為學生開闊視野的重任，加強對當前行業案例的講解與分析，讓學生更多地了解近年來發生的行業動態。同時，也應當組織學生前往保險公司實地參觀，由保險公司的專業人員提供體驗課程，提高學生獲得課外教學的頻率，參與體驗保險公司的工作實踐。
3．3培育保險人才的創新能力
如今，我國保險行業發展瞬息萬變，人才的創新能力決定了職業發展高度，人才培養應當重視大學生創新能力，提供自主創意設計的機會，鼓勵更多大學生參與創新創業建設，響應國家創新立國的號召。從保險公司的產品設計、營銷策略、展業途徑、路演方式來看，人才創新思維決定了項目成果，要徹底打破保險市場同質化競爭，消除人們對保險營銷的負面印象。相比之下，大學生人才將是保險行業的中堅力量，培養保險專業學生的創新能力也是當下保險業的重要課題。區塊鏈、UBI保險、人工智能等前沿熱點，都應成為與互聯網保險教學相關的重要內容。
3．4進一步完善保險實訓室
文華學院目前擁有較完善的金融實驗室設備和功能，能夠較好地滿足商業銀行及證券操作方面的實踐教學要求，但缺乏保險實驗室，應該增加保險單填制、保險理賠、保險系統操作等保險方面的實踐軟件，使我們的教學內容與企業的業務操作流程無縫銜接。
互聯網保險范文4
關鍵詞：“互聯網+”；互聯網保險；保險入口；用戶體驗
中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2017）05-79 -04
引言：本調查旨在通過分析當前互聯網保險用戶的消費情況，幫助保險公司精準地掌握消費者需求，更好地制定營銷策略，以構建更加完善的互聯網保險市場體系。
一、調查背景
網絡購物改變了現代人的生活，保險產品的線上交易量在整個市場份額的占有比例逐漸上升。基于互聯網保險廣闊的市場前景，我們團隊設計問卷，進行調研，通過數據分析在現有保險環境下，我國互聯網保險市場的潛在需求及發展前景，消費者的購買意愿及影響購買顧慮因素，并有針對性地為我國互聯網保險產業的良性發展提出相應對策。
本次調查采用問卷星設計問卷，并使用問卷星付費推薦服務功能，迅速推廣，覆蓋全國各個省市上網人群（網民），回收有效問卷365份，數據來源面廣，具有真實性和代表性。男女受訪者約為1：1；年齡分布跨度大，主要集中在18歲～40歲范圍，該年齡范圍受訪者共計接近80%，受訪人群具有良好代表性，同時年齡范圍在18歲～40歲的人群恰好是網購消費者的主力軍，對課題的研究有很好的m用性。對受訪者的性別、年齡進行交叉分析，男女受訪者的年齡均呈現良好的正態分布趨向。
二、調查結果與分析
（一）網絡用戶購買互聯網保險產品的情況
調查顯示，79.73%的受訪者曾購買過網絡保險產品（見表1）。這部分群體中，76.28%的受訪者購買過保障型險種（退運險也屬于互聯網保障型保險產品，29.21%的受訪者除退運險外還購買過其他保障型險種），14.08%的受訪者購買過理財型險種，9.62%的受訪者既購買過保障型產品也購買過理財產品（見表2）。由此可見，我國的網絡用戶群體有較高的保險意識和較好的保險觀念。
（二）網絡渠道銷售創新型保險的認同比例
通過對365名受訪者關于在網絡渠道銷售創新型保險（如最近很火的“戀愛保險”）看法的調查，調查顯示，受訪者的看法各有不同，但有52.33%的受訪者表示支持和關注這類新型保險，并表示很新穎，如果適合的話會考慮購買。有的受訪者認為這僅僅是保險公司的營銷噱頭，實際用處并不大。有的受訪者則表示更傾向于傳統類型的保險，對此類新型保險持觀望態度。這兩類看法所占比例分別是25.75%和17.26%。還有4.66%的受訪者表示對保險了解不多因此對這類新型保險也不感興趣。由此可以看出，新型互聯網保險產品的推出還是有一定的關注度，消費者對新穎又貼合人們生活實際的產品也更為青睞。（見表3）
（三）消費者對互聯網保險入口渠道（廣告）的喜好情況
1.消費者看到保險入口（或廣告）的互聯網渠道
調查顯示，在淘寶等購物網站平臺中保險入口的覆蓋率最高，65.21%的調查者都表示曾在該平臺見過有保險信息入口的出現（例如退運險）。其次是支付寶等支付平臺與微信等社交平臺，都有一半以上的調查者表示曾在這些平臺見過保險入口?！皢柧硇恰钡日{研平臺、保險APP、商場等相關平臺、新聞類APP、網頁平臺保險覆蓋率則較差，分別為33.42%、32.05%、30.41%。（見表4）
2.消費者在看到保險入口后的不同反應
調查顯示，不同人群對接收到的保險入口（廣告）信息有不同的反應。37.81%%的用戶表示反感保險入口（廣告），基本上都不會進入了解。31.51%的用戶表示會視情況而選擇會不會再進一步了解，某些特定渠道出現的廣告或特定內容才會這么做。只有30.68%的用戶表示大部分會點進去了解。（見表5）
3.影響消費者了解保險入口（或廣告）的主要因素
調查顯示，在互聯網看到保險入口（或廣告）時，受訪者是否會選擇了解主要基于以下的考慮因素：“所在渠道的可信度（如支付寶等）”“消費者對廣告中的保險產品的興趣和需求”“保險公司的名氣度”以及“保險產品所在的銷售平臺的名氣度”，選擇以上因素的受訪者分別占受訪群體的61.64%、53.42%、50.96%和43.01%?？闯鱿M者在接收到保險入口（或廣告）時，對相關信息的來源是否可靠安全是最關注的，而信息本身的保險產品是否具有吸引力也是影響消費者是否會選擇了解的重要因素之一。（見表6）
（四）消費者購買互聯網保險產品平臺選擇情況及考慮因素
1.在網上購買過保險產品的受訪者所選擇的購買平臺
調查顯示，在購買渠道方面，目前主要的網絡銷售平臺有：保險公司官網、第三方網絡平臺（淘寶、京東等）、互聯網保險超市（惠澤網、保保網等）、互聯網保險公司（如眾安在線等）。其中，淘寶、京東等第三方網絡平臺基于自身龐大的用戶基礎，優勢明顯，選擇在該平臺購買互聯網保險產品的用戶比例達84.19%。保險公司自營的官方網站次之，占比49.83%。（見表7）
2.消費者選定某一平臺購買互聯網保險產品的考慮因素
調查顯示，在購買平臺的選擇上，受訪者主要基于以下因素選擇購買：“經過對比覺得該平臺最好”“習慣在該平臺上購物”“覺得該平臺最可靠，服務好”“只有該平臺能購買到您需要的產品”，選擇以上因素的受訪者分別占受訪群體的55.34%、51.46%、42.72%、41.75%（見表8）。消費者的購買決策主要出于理性，大部分人會先貨比三家進行平臺選擇。
（五）影響消費者購買保險產品決策的因素
1.對于保障型險種，影響購買決策的因素
調查顯示，對于保障型險種，影響受訪群體購買決策的前三個主要因素是：“理賠服務”“承保公司的名氣實力信譽”“投保流程體驗是否方便快捷”，分別占總調查人數的60%，55.62%，51.78%（見表9）。在滿足以上因素的條件下，消費者在價格、產品保障內容方面也有一定的考慮。值得一提的是，饑餓營銷式的“限時限額購買”對受訪者吸引力并不強，僅有19位受訪者選擇該選項?？梢姡瑢τ诨ヂ摼W保險產品，價格優惠及促銷手段并不足以激發消費者的消費欲望，保險產品供給方應該考慮得更多的是，如何在品牌營銷及客戶服務方面下足功夫。
2.影響消費者購買理財型保險產品決策的因素
調查顯示，63.56%的消費者做購買決策時最看重承保公司的實力信譽，產品預期收益和往年收益率也是消費者著重考慮的因素，分別占比61.37%和41.37。有接近五分之二的消費者還會看重產品的往年收益率（見表10）。由此可見，影響消費者購買理財型保險產品決策的主要因素是資金安全和投資收益。線下資金實力、品牌度高的保險公司，在線上發售高收益產品，更受消費者青睞。
（六）互聯網保險產品消費者購買體驗和期待調查
1.在購買互聯網保險后消費者滿意度情況
調查顯示，50.86%的消費者有過理賠難的經歷，實際收益未達到預期收益，退保繁瑣也影響消費者的購買體驗，成為影響消費者滿意度的主要因素，分別占40.89%、37.11%（見表11）。綜上，在購買體驗上，影響消費者的滿意度主要集中在售后服丈稀
2.對互聯網保險市場發展的建議
針對用戶建議調查顯示，56.16%的受訪者認為應該加強對互聯網保險信息安全的監管，如對客戶信息的保護。25.75%的受訪者認為應該完善規范互聯網保險的相關法律法規。13.7%和4.38%的受訪者認為應該推動互聯網保險產品的創新與相關服務質量的提高和加強信息披露提高市場透明度，降低保費價格才是互聯網保險市場需改進的方面。（見表12）
3.消費者對互聯網保險市場的前景預測
調查顯示，對于互聯網保險市場未來的發展前景，92.6%的受訪者持樂觀態度（見表13），遠大于曾在網絡渠道購買過保險的受訪者比例（79.73%）（見表1），未來廣大的互聯網用戶群體將是線上保險產品的主要購買力，鑒于潛在消費者對我國互聯網保險產業的看好，我國的線上保險市場前景明朗。
三、總結與建議
隨著互聯網技術的普及和消費者網絡購物習慣的形成，互聯網保險作為傳統保險營銷模式外的一個新興銷售渠道，具有可觀的發展前景。就目前保險公司在開發互聯網保險營銷的實踐過程中，保險公司可以從用戶購買后的意見回饋中修正營銷策略，更好地做布局工作：
（一）我國互聯網保險市場潛在需求大
2014年，國發【2014】29號文件《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見《（下文簡稱《新國十條》）中明確提出發展目標，到2020年，我國的保險深度達5%，保險密度達3500元/人。然而，據中國保險報數據中心測算，截至2014年底，全國保險密度為1479人，保險深度為3.18%。僅保險密度一項，需保持20%以上年同比增長率，才有望在2020年達到預期目標。就目前我國保險市場的低飽和度及互聯網保險新渠道的低市場份額，我國互聯網保險市場潛在需求不容小覷。
調查顯示，超過九成受訪者對我國互聯網保險市場的前景持樂觀態度。隨著我國經濟的發展和國民素質的提高，加之政府對保險行業的重視，同時，網購模式的興起，其消費渠道和消費方式也發生翻天覆地的變化，如是種種，都給互聯網保險市場的發展帶來良好的契機。而年輕人群對新鮮事物的接受能力較強，也給新型創意保險的問世創造開放的平臺，超過一半的受訪者表示新穎且符合實際，會考慮購買，如最近火熱的戀愛保險，不少情侶在七夕選擇購買作為彼此的七夕禮物，同時也是作為對美好未來的共同向往。而對保險公司來說不僅是創造了營收，也增加了關注度和知名度。
（二）保險公司應樹立良好的形象，迎合消費者偏好
在購買平臺的選擇上，消費者的決策趨于理性，大部分人會先貨比三家進行平臺選擇，消費者在購買平臺選擇上更注重承保保險公司的品牌實力。無論是理財型險種還是保障型險種，影響受訪群體購買決策的主要因素是“承保公司的名氣實力信譽”，一個正面的企業形象，更能得到消費者的青睞，人口相傳的好口碑，更能吸引消費者的購買。同時京東、淘寶等平臺基于自身龐大的用戶基礎，更容易引導消費者在此選購，優勢明顯，用戶黏度高。對于剛成立的中小型保險公司，由于規模和成本的約束，無法同一些資金實力雄厚的大保險公司一樣成立自己的官網并斥巨資宣傳推廣。而根據我們的調查結果顯示，消費者在看到保險入口（廣告）時對相關信息的來源是否可靠安全是最關注的（見表6）。因此，新生中小型保險公司若借助淘寶等第三方知名平臺，迎合消費者心理，也可以實現銷售額的突破，并在公司成立的早期實現盈利。國華人壽、昆侖健康就是這方面的典型成功例子。
在產品甄選上，對于保障型產品，消費者最看重品牌和服務。價格優惠及促銷手段并不足以激發消費者的消費沖動。因此，保險產品供給方應該在品牌營銷及客戶服務方面下足功夫。對于理財型產品，影響消費者購買理財型保險產品決策的主要因素是資金安全和投資收益。線下資金實力、品牌度高的保險公司，在線上發售高收益產品，更受消費者青睞。
綜上所述，保險供給方應時刻以市場需求為導向，根據自身特點，找準進入或者拓寬互聯網保險市場的切入點，同時樹立自身企業品牌良好形象。有實力的保險公司可在鞏固原有互聯網保險業務的同時開發新的互聯網保險產品，注意培養用戶粘性，形成忠實的客戶群。
（三）改善簡化投保理賠流程，優化互聯網用戶體驗
旅游保險、人身意外保險以及各種互聯網衍生新險種用戶，均期待互聯網保險的供方可以改善簡化投保理賠流程，售后承保單證能夠及時傳遞到位，同時保險費用相對低廉，也不必為投?；ㄙM過多的時間和精力。
建議保險公司做到以人為本，考慮更多的用戶感情因素，提供跟服務，提供專業化的理財分析，從而提高客戶好感度。在購買體驗上，影響消費者的滿意度的因素主要集中在售后服務上。不同于實體商品，保險產品只是一紙合約，規定合同雙方權利義務的履行。保險產品無法直觀地向消費者展現“物美”，故用戶口碑主要來自于售前售后服務以及理賠服務。因此互聯網保險的供方，應該在服務方面加以改進，售后承保單證應及時傳遞到位，簡化退保手續，優化理賠流程，對客戶個人信息做好保護，給消費者提供良好的購險體驗。除此之外，互聯網保險供方還應該利用好互聯網渠道來減少保險產品的中間銷售環節，削減業務開展所需的實體宣傳、廣告、印刷等的費用以及分支機構、分公司設立所需的固定成本，縮減成本以降低保險產品的價格，真正讓惠于消費者?！拔锩纼r廉”的互聯網保險產品將會是未來互聯網保險市場的主流。
（四）建立可靠的信息系統保障用戶體驗
保險公司在探索互聯網保險新模式的過程中，都希望能深入到互聯網大數據領域，有一種把傳統保險服務盡可能轉移到互聯網中去的趨勢，也包括在線經營產品、廣告宣傳、投保、支付、承包、核保、保全、理賠等傳統步驟。但是，新的發展背景下也產生了新的風險，例如IT設施引發的風險、黑客入侵等。因而保險公司對信息技術的依賴越來越大，特別是在未來互聯網保險更加迅速發展的情況下。依照這種趨勢，如果保險業遇到信息系統癱瘓，那么將牽一發而動全身。一旦信息儲存出現問題，客戶資料丟失，重要數據被竊取，投保理賠延誤，保險服務中斷，這一系列情況必將使企業和客戶蒙受巨大損失。因此，企業首先要引進高新IT技術人才，增加保險公司內部IT維運部門儲備池深度，提高服務器和數據庫的安全級數。其次是提前安裝設置IT系統備份從而獲得保障，在發生故障時可以及時地搞清楚，恢復到發生前的狀態，第一時間糾正故障將損失盡可能減到最低。此外，保險公司業務還應有連續性的管理體系，在建立好良好體系的情況下，即便是有一步驟出現問題，亦可以通過相關數據進行補救，確保業務的快速修復和正常運行。
作者簡介：
許秒君，女，廣東饒平人，廣東金融學院保險系保險實務專業2012級學生；
互聯網保險范文5
關鍵詞：電子計算機；互聯網保險；制約因素；發展對策
一、互聯網保險的優勢
在當前時代，互聯網保險發展有著不可阻擋的趨勢，其優勢遠遠超過了傳統時代的保險，具體來說互聯網保險的優勢可以總結為以下幾點：
1.覆蓋面廣泛，市場發展空間較大
目前，很多保險公司都開始進行互聯網保險領域的開發，這已經成為關注的熱點，雖然互聯網保險目前所占有的市場份額還比較小，但是就其發展速度來看，幾年以后將會有重大的變化，互聯網保險的市場份額會大大提升?；ヂ摼W保險的發展，使得眾多信息以方便快捷的方式傳送至客戶手中，能夠讓客戶獲得更加全面的信息，并且可以依據客戶自身需求進行不同產品的選擇，不僅覆蓋面廣泛，而且具有較大的發展空間。
2.透明度高，消費的主動性大大增強
通過互聯網消費者能夠及時對自己的投保狀況查看，同時可以對保險公司不同的保險項目進行比較，選擇更適合自己的保險產品?；ヂ摼W能夠對消費者的個人信息較好地記錄，不僅有利于消費者查看，而且對于保險公司來說，可以通過這些信息進行數據分類，進行客戶資料的更精細化管理，滿足客戶的更多需求。另外，這種高透明度的特征促進了互聯網保險業的監管，不僅有利于政府部門監督，同行之間也可以相互監督，同時消費者和社會大眾人員也可以實時監督，這樣有助于提升保險公司的誠信度，減少不必要的糾紛。
3.運營成本低、效率高傳統的保險銷售模式
一般都是保險人上門服務，在客戶和公司之間頻繁溝通和交流，很多人需要經過幾次甚至十幾次地來回溝通才能完成一份保單，不僅浪費時間也浪費資金。而互聯網保險則避免了這種狀況的存在，通過互聯網人和可以直接與客戶網上溝通，客戶也更能了解保險產品的明細，還可以對不同的險種進行相應的比較，這就降低了時間和交通成本，也大大提高了運營效率。
二、目前我國互聯網保險發展的制約因素
互聯網保險發展已經成為一種趨勢，雖然我國目前的互聯網保險發展速度在不斷加快，但是仍然有一些因素制約著其發展，比如法律環境、硬件設備以及網絡安全等等，因此要想加快互聯網保險發展的步伐，需要正視這些制約因素，并找出解決對策。
1.法律監管力度不夠
近幾年來，我國互聯網保險發展的勢頭很猛，很多保險公司借助離線商務平臺、官網、第三方電子商務平臺以及保險超市等各種方式開展互聯網保險業務，其速度之快，導致我國很多法律法規的出臺跟不上其發展步伐。雖然這幾年保監會和國務院也都出臺了一些關于互聯網保險體制改革的法律法規，但是面臨快速發展的互聯網保險，法律監管機制并沒有完全跟上其發展步伐。目前，我國還沒有完善的法律法規對互聯網保險合同的法律效力和實效性進行明確的解釋，很多現行的法律法規不能滿足互聯網保險的特殊需求，這就導致互聯網保險缺乏有效的法律監管，因此，一系列法律問題逐漸凸現出來，成為制約互聯網保險發展的因素。
2.用戶信息安全存在隱患
隨著信息化時代的到來，數據的公開化和透明化成為發展趨勢，但是數據公開也帶來了道德、法律方面的爭議，這成為制約互聯網保險發展的又一因素。一方面數據信息公開為互聯網保險發展提供了更加準確的數據來源，方便了企業對客戶信息資源的管理，提高了管理效率，另一方面數據信息的公開也造成了用戶隱私的泄露，一些商業機構為了取得個人利益通過不正當的手段對互聯網數據信息進行破壞或篡改，導致客戶的信息受到威脅，這成為信息化時代互聯網保險發展不容忽視的問題。應該如何加快信息安全保障，提高互聯網保險信息的安全性成為亟待解決的問題。
3.缺乏完善的經營管理體系
雖然我國互聯網保險的經營模式多種多樣，但是很多經營模式不夠完善，缺乏有效的經營管理體系。比如，官方網站模式存在著運行維護難、產品體系不完善、宣傳推廣力度小等問題；第三方電子服務平臺模式存在銷售資質欠缺、監管程序缺失、產品分類不明確等問題；而網絡兼職模式則存在運行效率不高、市場秩序混亂等問題。這些問題的存在導致我國互聯網保險發展的進度較慢，因此需要建立完善的經營管理體系，以提升互聯網保險發展的步伐。
4.專業服務人才缺乏
就目前狀況來看，我國很多保險公司只是通過互聯網進行產品的宣傳、支付和投保，在后續服務中的理賠和保全還是借助于線下柜成的，這就造成了理賠所需的資料繁多、時間跨度長、賠付款不能及時到賬等問題，在一定程度上不能滿足客戶的需求。因此，需要加強專業服務人才的培養，提高保險服務人員的營銷知識、專業技能和計算機水平。
三、促進我國互聯網保險健康發展的對策探析
促進互聯網保險健康發展，提升互聯網保險發展的效率成為了本文研究的主要內容，那么應該如何促進我國互聯網保險健康發展，其對策又有哪些，下面進行細致介紹：
1.建立完善的法律法規體制，加強監管力度
從法律法規方面來說，要建立適合于互聯網保險發展的制度，不僅要兼顧互聯網保險的靈活性和交互性，還要兼顧法律法規的嚴肅性和實效性，建立全面的電子支付結算、網絡安全以及后續保險服務等法規，保證網上支付和電子合同有法可依。從監管體制方面來說，要建立適用于互聯網保險行業的整套信用體系，保證互聯網保險市場的良性發展；建立互聯網保險的風險防范體系，阻止違法行為的發生，確?；ヂ摼W保險有一個公平有序的市場環境，使互聯網保險能夠有法可依；建立合理的互聯網保險業務進入和退出機制，對互聯網保險公司進行能力劃分，建立有效的退出機制。
2.強化用戶信息安全
第一，互聯網保險公司要處理好個人信息安全和用戶數據公開的關系，在對數據公開的過程中確保不侵犯用戶的個人隱私，只公開對用戶和社會發展有利的信息。
第二，監管部門要盡快出臺保障互聯網保險信息安全的規范，從制度上對互聯網保險做出規范。同時各個互聯網保險公司要制定相關的對策，針對可能出現的風險制定規避措施，保障互聯網信息的安全。
第三，要建立全面的客戶信息安全管理機制。做到這一點要加強對從業人員的素質教育，因為從業人員直接管理并接觸客戶信息。一方面在招聘從業人員的時候要對其進行資格審查，另一方面要加大培訓力度和違法的處分力度，從根本上保障客戶信息的安全。
3.完善經營管理模式，建立健全的管理體系
對于官方網站管理模式來說，企業要注重對產品宣傳力度的強化，優化產品結構，同時加強網站的維護，定期對網站進行系統更新，保證網站能夠有效安全地運行。對于第三方電子服務平臺模式來說，首先企業要對資金進行內部控制的完善，保證資金的合理利用，同時監管部門要對企業銷售資質進行嚴格的審查，加強資金監管。對于網絡兼職模式來說，最為主要的是要提高自主運行的效率，這樣才能在眾多兼職企業中脫穎而出，同時相關的監管部門也要加強監管的力度，為互聯網保險發展提供一個安全有效的運行環境。
4.加強員工技術培訓，打造專業化人才
電子商務的發展離不開科學技術的進步和通信技術的發展，但是只靠技術是遠遠不夠的，必須要打造專業化人才，所以，互聯網保險公司不僅要重視互聯網技術的發展，還要培養人才和引進人才，只有將技術和人才結合起來，才能實現互聯網保險業健康快速發展。數據科學家、數據工程師以及分析師等是將來互聯網保險業的核心，因此互聯網保險企業要加強對員工技術的培訓，引進數據保險雙人才，對員工觀察力和學習力培養，使他們能夠及時捕捉相關的數據信息。另外，要對員工進行想象力培訓，促使其能夠依據現有的數據進行發展想象，打造新的商業模式，提高企業的商業價值。
四、結束語
互聯網保險的不斷普及為人們的生活提供了更加便捷的服務，與傳統的保險相比，互聯網保險有著更為鮮明的特征，不僅降低了保險業的成本，提高了效率，而且能夠讓客戶更加清晰明確地看到各個產品的差別，以便選擇與自身狀況相符的產品。但是從如今的發展狀況來看，互聯網保險在我國的發展仍然是處于初級階段，與西方發達國家相比還有較大的差距，因此探索出一條適合我國互聯網保險發展的道路，提高互聯網保險發展的效率是目前需要解決的問題。我國互聯網保險企業不僅要進行模式創新，還要進行產品和營銷創新，打造具有獨特特色的保險產品，這樣才能提高市場競爭力。
參考文獻：
[1]吳旭東.基于互聯網的中郵保險特色模式創新思考[J].郵政研究,2014.
[2]張維發,朱艷.強化互聯網保險監管迫在眉睫[J].金融時報,2014.
互聯網保險范文6
近年來，我國互聯網金融不斷的發展，保險營銷作為我國市場經濟發展的重要組成部分，應該充分的利用互聯網金融模式所帶來的優勢，充分根據市場經濟環境以及自己的發展策略建立合適的保險營銷策略。
二、互聯網金融模式下保險營銷所存在的問題
（一）保險營銷的觀念比較保守
營銷是提高企業經營效益的一種有效手段，隨著互聯網金融模式的不斷的發展，保險營銷策略也需要不斷的改進。在互聯網金融模式下，人們的理財觀念開始多樣化，理財方式也開始不斷的多樣化。[1]但是我國的保險行業由于長期一直采用的都是傳統的推銷觀念，營銷的觀念還是比較保守，傳統的營銷觀念得不到很好的改變使得其已經不能很好的適應現代化社會發展的需要。
（二）可用于互聯網網絡營銷的險種受限
保險行業在多年發展的過程中，各種險種的劃分已經很明確了。條款比較清晰，責權范圍都比較明確，操作流程比較簡單明了，這種各部分條款和操作流程都比較規范的險種，就很容易用于網絡銷售。[2]但是還有一部分險種，由于其投險的程序特別的復雜，內容條款不是大眾能夠很容易就理解的常規內容等等，無法通過網絡平臺很順利進行操作，這些險種就不適合在網絡上進行銷售。因此，可以用于網絡營銷的險種受限成為保險行業網絡營銷的一個弊端。
（三）網絡營銷的監管制度不完善
傳統的保險營銷方式都是按照地區進行銷售，每個區域都有專門負責監管的人員。同時設有專門的人員負責保單發票的管理、保單有效性的鑒定以及保單內容的審核。而網絡營銷，沒有明確的地域劃分，不能及時的確定對應的工作人員，使得保險網絡銷售缺乏完善的監管制度。[3]
（四）互聯網金融模式下進行保險營銷使營銷風險增大
雖然互聯網營銷在一定程度上為人們和銷售者帶了很大的便利，但是同時也帶來了一定的風險。[4]網絡營銷，不同于傳統的面對面的銷售，其銷售與購買活動是基于誠信。同時，如果保險的各項操作流程不嚴謹，不完善，管理工作不到位，就會給保險單位以及購買者帶來很多的問題。因此，互聯網金融模式下的保險營銷會存在一定的風險。
三、互聯網金融模式下保險營銷問題的解決策略
（一）轉變傳統的保險營銷觀念
隨著互聯網金融的不斷發展，人們投資生活的方式也越來越多。保險作為社會經濟發展的重要組成部分，需要不斷緊跟時展的步伐，不斷的引入新的營銷方式和營銷理念。[5]要加強提高對互聯網金融局勢的分析能力，立足于市場，轉變保險營銷的觀念。以完善管理為基礎，以提高服務質量為根本，以促進自身的發展為動力，以提升營銷效益為目標，建立以互聯網金融模式為平臺，以客戶為中心的營銷理念，促進保險業更好的發展。
（二）加強互聯網保險營銷的創新理念
互聯網金融模式的不斷發展，為人們的生活提供了很大的便利，互聯網成為人們溝通交流以及辦公購物的便捷工具。[6]保險業應該充分根據市場發展的局勢，根據人們的需求變化，不斷進行創新，在不斷完善現有產品的前提下，不斷推出能夠滿足人們需求的新的產品，以吸引更多的消費者。同時，需要不斷的完善自己的服務體系，以為消費者提供更好的服務。
（三）建立健全保險業網絡營銷的配套措施
網絡營銷除了建立一個有效的企業網站外，還需要建立健全一些具體的管理制度。[7]比如網絡在線客服的管理，要建立一個在線客服人員的招聘、管理、業務計量與考核、晉升以及獎罰等方面的管理制度，以保證網絡在線客服人員具備很好的專業水平。同時要根據銷售情況及時的改變網絡硬件以及網點規劃的方案，比如在網絡營銷的前期，通過網絡購買保險的消費者不是很多，數據量不是很大，因此，完全可以采用集中式的數據管理方式。在網絡營銷發展的成熟期，在大數據不斷發展的背景下，數據的管理方式應該改為分布式進行儲存的方式，進行區域管理。此外，隨著網絡技術的不斷發展，近年來，網絡詐騙等各種不法行為層出不窮，盜號軟件以及木馬程序等不斷出現，大大的增加了網絡保險營銷的風險。因此，這就要求保險公司在運用網絡營銷的初期將傳統營銷與網絡營銷相結合，先在網絡上運行部分保險流程，在逐漸熟悉網絡操作以及網絡環境后，再逐步的將核心的業務轉為網絡運營。與此同時，在網站建設時要采取一定的安全措施以保證網站的安全運營。
（四）加強網聯網保險營銷的風險管理
互聯網金融體系的出現，一方面為保險行業的發展提供了有利的發展空間，給人們的生活理財帶來了便利。另一方面，也帶來了一定的風險。[8]因此，保險行業既要與時俱進，不斷采用新的銷售理念，還要做好相關的風險分析，加強互聯網營銷風險的管理工作。要不斷的根據自己的發展情況以及營銷策略制定相應的風險評估機制，以減少網絡營銷風險的發生率。同時要充分的利用互聯網技術，加大互聯網安全技術在網絡營銷中的應用，比如身份認證、加密等技術。最大限度的保證互聯網安全措施的全面性，??用性，有效性。
（五）加強保險行業人員專業能力的提高
互聯網技術的不斷發展，對保險行業從業人員的技能水平要求也在不斷的提高。為了更好的適應互聯網金融模式，保險行業應該建立專業的網絡營銷隊伍，加強互聯網專業營銷人員綜合能力的提高。對專業網絡營銷人員進行互聯網技術與風險的培訓，提升其應用互聯網技術的能力，強化其互聯網營銷的風險意識。同時要還加強網絡營銷人員保險知識的培訓，提高其專業知識水平，以使保險行業得到更好的發展。
