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國內新聞范文1
11月1日下午，由北京市朝陽區政府和北京市工商局聯合主辦的“實施商標戰略、促進品牌發展”高峰論壇在京舉行。國家工商總局副局長付雙建出席論壇并發表講話。
付雙建指出，自2008年國務院頒布《國家知識產權戰略綱要》以來，工商部門明確了“完善知識產權制度、營造知識產權良好環境以及大幅提升我國知識產權創造、運用、保護和管理能力”的總體思路，確立了力爭到2020年把我國建設成為知識產權創造、運用、保護和管理水平較高的國家的戰略目標。為達到這一目標，工商部門必須加快推進商標戰略的實施，這是轉變經濟發展方式的重要切入點。付雙建強調，只有加快實施商標戰略，著力培育一批擁有自主知識產權的優勢品牌，國際競爭力較強的優勢企業和優勢產業，才能逐步走出一條從品牌產品到品牌企業、品牌產業、品牌經濟以及品牌城市的品牌發展之路。
2 “全球經濟治理與可持續發展”研討會在京召開
由中國國際經濟交流中心和德國貝塔斯曼基金會主辦的“全球經濟治理與可持續發展”研討會11月10日在北京召開。本次國際研討會正值二十國集團首爾峰會即將召開之際，邀請了中外政府官員、知名專家、學者進行對話交流，旨在共同研究全球貿易失衡、金融體系、匯率等當前全球經濟熱點問題，探討全球經濟和金融體系更加穩定和可持續發展的新方向。
會上，財政部副部長李勇，中國進出口銀行行長李若谷等出席開幕式并做主旨演講。來自中國、美國、歐盟等國家和地區的近百名專家教授出席并就發揮G20機制在全球經濟治理中的作用、構建公平高效全面的國際貿易體制、推進國際貨幣金融體制改革、綠色經濟與可持續發展等議題展開討論。會上，主辦方了《全球經濟再平衡》研究成果，該書從四個方面展望了國際貨幣體系的未來。
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首屆財新峰會舉行與會者共同探討“變革世界的中國策”
11月5B，逾千名來自政商學界的國內外嘉賓在北京參加2010財新峰會：中國與世界。這是國內領先的財經新聞與資訊全媒體集團財新傳媒首次舉辦的年度盛會。
圍繞“變革世界的中國策”這一主題，國內外嘉賓進行了充分的互動討論，話題包括全球經濟新格局、“十二五”戰略、中國增長模式、創新經濟的挑戰以及中國在全球經濟復蘇中的作用等。演講嘉賓包括中國人民銀行行長周小川、澳大利亞外交部長陸克文、中央財經領導小組辦公室副主任、美國財政部助理部長Marisa Lago、國務院發展研究中心資深研究員吳敬璉等。
“目前對于中國來說，是其在全球舞臺中的角色變化的關鍵時刻，”財新傳媒總編輯胡舒立說：“我們很高興財新峰會能夠為國內外的利益攸關者提供這樣一個平臺，就關乎我們共同未來的關鍵課題暢所欲言?！?/p>
4 中俄專家：G20應“抓大放-小”勿過度關注匯率問題
11月10日俄羅斯新聞社北京分社舉行的北京一莫斯科中俄經濟學家視頻連線會上I中俄兩國的經濟學家們圍繞11月11～12日召開的G20首爾峰會的主要議題――匯率、全球金融安全網、國際金融組織改革和發展進行了廣泛交流。
俄羅斯政府金融研究院有價證券和金融工程研究室主任鮑里斯?魯布佐夫認為；人民幣匯率需要緩慢、平穩的調整，保持現有人民幣匯率符合中國自身情況。中央財經大學金融學院院長張禮卿也表示，中國政府自1994年開始對匯率改革，這是一個漸進的過程，“中國將在G20峰會上重申今年6月的人民幣匯率政策，慢慢地提升人民幣匯率?！彼J為，G20不必過度關注匯率問題，因為這～問題很難取得實質性結果，而且匯率對于解決全球經濟失衡的作用有限，應該關注導致失衡的長期因素，例如結構性因素。中國現代國際關系研究院世界經濟研究所研究員王力提出，本屆峰會應“抓大放小”中美匯率只是小問題，對解決金融危機的意義不大。首都經濟貿易大學金融學院博士朱超呼吁，當今全球經濟是一體的，作為大國理應負起責任，各國要共同應對危機，切匆“以鄰為壑”。
5 2010綠博會及高峰論壇-隆重開幕各國專家共商綠色經濟大計
11月24日，“2010中國綠色產業和綠色經濟高科技國際博覽會”在北京展覽館隆重開幕，副總理出席了開幕式。商務部副部長蔣耀平在開幕式致辭中介紹到，本次博覽會以“綠色經濟互利共贏“為主題，加強中國與各國在綠色產業和綠色經濟領域的交流與合作，共同探求應對全球氣候變化的有效途徑。
本次博覽會集中展示了25個國家和地區的212家國際知名企業，在清潔能源、節能減排、環境治理、低碳技術、循環經濟領域的先進技術和產品：展示綠色低碳的生產方式、生活方式和消費方式；展示中國政府在發展綠色經濟，創建生態文明方面的舉措與成就。
作為綠博會的重要組成部允“2010中國綠色產業和綠色經濟高科技高峰論壇”同期舉辦。各國領導、專家云集論壇，為推動我國綠色經濟發展，搭建國際交流平臺，增進國內與國際、產業與政府的高端對話和交流，傳遞各國努力發展綠色經濟的意愿和聲音。2011年法企在華出計劃
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啟動新聞會在京舉辦
11月22日，法國企業國際發展局《Ubifrance)在京舉辦2011年法國企業在華出口計劃啟動新聞會，法國駐華大使蘇和(Herve LADSOUS)先生出席。法國企業國際發展局回顧了2010年法國企業在華貿易的成果，并且公布了《2011年法國企業在華出口計劃》。
在中法政治和經濟繁榮發展的大環境下，法國政府為本國出口商們提供了一個面向中國買家的平臺。法國企業國際發展局(Ub_france)在北京、上海、廣州、成都、武漢及香港的六個商務處作為樞紐機構，策劃了72項在華集體活動，如組織法國展團參加中國的重要展會，組織法國企業的集體參觀活動、研討會和技術論壇等，涉及企業多達950家。
7 第三屆中國國際羊絨交易會11月在京開幕
第三屆中國國際羊絨交易會于11月23N25日在北京中國國家會議中心舉行，本屆交易會由中國食品土畜進出口商會和博聞亞洲公司共同主辦。交易會展品覆蓋整個羊絨產業鏈，由羊絨原料至羊絨制品，是國際性羊絨產業貿易盛會。
交易會期間還舉辦了羊絨質量論壇和可持續性發展會議，并邀請了環球社會責任認證組織高級副總裁郁其拯先生、亨斯邁紡織染化專家Franz Gruener先生及吳麗華女士，分別作出精辟的講解。此外，意大利對外貿易委
員會首席代表賴世平先生對有關意大利公司以及羊絨市場進行了分析，來自香港理工大學紡織及制衣學會的高級講師吳月明博士了羊絨產業時尚和設計潮流的最新信息。
8 境界為上――第八屆中國企業競爭力年會在京召開
由中國社會科學院工業經濟研究所與《中國經營報》聯合主辦的第八屆中國企業競爭力年會于11月24B在北京干禧大酒店召開。
此次年會，以“境界為上”為主題，凸顯了中國文化的深厚底蘊。主辦方希望企業家們在關注企業的各項數據指標的同時，也能更多地關注企業的經營境界問題。中國經營報社社長金碚在主題演講中談到，境界是哲學思想在商業理念的體現，它是決定企業家與企業前途和方向的根本。不同的思想境界產生不同的力量，有高境界才會有大格局，有大格局才能有大結局。
本次年會邀請了極具代表性的企業家，有聯想控股有限公司董事長兼總裁、聯想集團董事局主席柳傳志，泰康人壽保險股份有限公司董事長陳東升，騰訊公司董事會主席兼首席執行官馬化騰等。他們的人生經歷與感悟，都從不同角度驗證了“境界至上”這四個字。 會上，主辦方了“2010中國企業競爭力報告”，揭曉了“2010中國最具競爭力上市公司20強”名單，并頒發了“2010年度卓越表現獎”等多項大獎。
9 商務部下放對外勞務合作經營資格核準權限
根據《國務院關于第五批取消和下放管理層級行政審批項目的決定》(國發[2010]21號)，對外勞務合作經營資格核準權限從2010年下半年起下放，由省級商務主管部門負責辦理。
今后企業從事對外勞務合作，應向所在地省級商務主管部門提出申請，并根據《對外勞務合作經營資格管理辦法》的要求提交相關材料，省級商務主管部門在收到企業全部資料15日內作出批復，不予核準的應書面說明理由；《對外勞務合作經營資格證書》的印制、發放、換發和補發等工作，也由各省級商務主管部門統一負責。已經商務部核準取得《資格證書》的企業應于2010年10月底前向所在地省級商務主管部門申請換領《資格證書》，商務部印制的《資格證書》自2010年11月1日起作廢。
10 青島市隆重舉行服務外包國際峰會
11月3B,，青島市與國際權威的服務外包標準化組織國際服務外包專家協會(IAOP)攜手成功舉辦國際外包專家協會青島峰會。此次峰會是青島市近年來規格最高、國際化程度最高、影響最大的一次全市服務外包產業促進和宣介活動，達成了青島市與國際服務外包專家協會這一高端平臺的全方位合作，將加速推動青島市服務外包產業與國際服務外包業界在市場、信息、標準、要素等領域全方位的融合化、同步化和一體化發展，對青島市在全球開展服務外包定向招商、提高全市乃至全省服務外包產業的整體競爭力將有深遠的意義。
青島市高度重視服務外包發展，2009年全市服務外包離岸-合同額達到1.6億美元，執行額超過1億美元，同比均翻兩番。今年1～9月份，青島市離岸服務外包合同額達到1.5億美元，執行額11億美元，同比分別增長94％和181％，呈現快速發展的良好態勢。
11 108家央企2009年年底境外資產額超4萬億元
據國資委副主任黃丹華11月6日介紹，據統計，至2009年底，有108家中央企業在境外和港澳地區設立了境外子企業和管理機構，境外資產總額超過了74萬億元。
他還指出，中央企業開展海外經營活動，在全球范圍內進行資源優化配置，符合國家走出去的戰略要求，也是企業自身發展的需要。但在與境外的研發機構、創新型企業和大型跨國公司的合作上，在對境外的法律法規、投資環境、風俗習慣的深入了解和把握上，以及風險防范的意識和措施等方面，還需要不斷加強和完善。
12 兩岸申子商務產業峰會在上海舉行
隨著海峽兩岸經濟合作框架協議的順利簽署，為推進海峽兩岸經濟交流搭橋項目，使兩岸電子商務產業合作與交流常態化，進一步推動兩岸電子商務產業的共同發展，中國互聯網協會和臺灣資訊工業策進會日前在上海共同主辦2010兩岸電子商務合作與交流會議。
本次大會以“攜手拓展電子商務市場，推動兩岸傳統產業升級”為主題，薈集海峽兩岸的業界精英與代表性企業，就兩岸的電子商務發展現狀和趨勢、政策導向，市場定位、商務運作模式、網絡營銷推廣、渠道沖突與渠道融合、支付與物流配送等兩岸業者共同關心的話題展開高峰對話、學術交流、經驗分享和商務洽談。
13 商務部將加快“走出去”戰略制度設計
2010年11月6日，商務部副部長王超在第四屆中外跨國公司CEO圓桌會議上表示，作為實施--“走出去”戰略的主管部門，商務部將加快進行制度設計和政策制訂，做好戰略規劃和宏觀指導?！⊥醭硎?，盡管這些年來中國對外投資合作發展較快，但總體來看，中國“走出去”仍處于起步階段。2009年，中國對外直接投資存量僅占全球存量的1.3％，中國企業距真正意義上的跨國公司還有很大差距。
王超表示，商務部將重點做好以下三個方面的工作：加快進行制度設計和政策制訂，逐步完善“走出去”法律框架，將相關經營與管理納入法制化軌道，逐步完善財稅、金融、外匯、產業等政策促進體系；做好戰略規劃和宏觀指導，做好對外投資合作“十二五”發展規劃，定期對外投資合作國別產業指導性文件，使企業明確“走出去”的方向和重點加強公共服務和風險防范，擴展公共信息資源，加大政策咨詢和培訓力度，為企業搭建各類投資合作平臺，健全風險防范體系，提高處理應對各類危機、糾紛與突發事件的能力。
14 中國和烏干達政府簽署經濟技術合作協定
11月5日，孫和平大使和烏干達財政、計劃和經濟發展部長賽達?布姆巴分別代表本國政府簽署兩項《中華人民共和國政府和烏干達共和國政府經濟技術合作協定》。
布姆巴部長和孫和平大使分別在簽字儀式上講話。布姆巴部長感謝中國政府長期以來的無私援助，為推動烏經濟和社會發展發揮了積極作用。孫和平大使簡要介紹了中非合作論壇第四屆部長級會議對非合作新八項舉措的情況，希望中烏兩國政府加強經貿合作，進一步促進烏經濟社會發展，深化中烏的傳統友誼。
15 新疆國際博覽事務局成立
國內新聞范文2
截至目前，確定遇難的學生為19065名，并非最后統計；四川省計劃2010年前完成投資3萬億元以上，用于恢復重建和擴大內需
在11月21日國務院新聞辦舉辦的會上，四川省委常委、常務副省長魏宏更新了汶川地震中遇難學生的最新統計。他透露，到目前為止，在汶川地震當中四川省已確定的學生遇難人數達19065名。
這一數字遠遠高于5月底部分媒體報道的數字。當時，有媒體報道，此次地震當中死亡學生約4700余名。據魏宏介紹，對包括遇難學生在內的死亡人數的公布，現在正按照規定進一步調查和處理，尚無最終的準確數。
他還透露，汶川地震還造成新的“三孤”（指孤兒、孤老、孤殘）人員1438人。對四川6.9萬戶散居“五保戶”，政府將按每人2.5萬元的標準建敬老院，實行集中供養。
計劃投資3萬億
目前，災區的工作重點為恢復重建。魏宏表示，目前四川將加快重建速度，加上擴大內需的投資，到2010年，力爭完成總投資3萬億元以上。
魏宏表示，以2007年基數計算，2008年至2010年這三年，四川各地財政預算每年可安排用于擴大生產和加快發展的資金，約7000億元左右。除去與災后重建資金交叉的部分，每年可安排預算資金約5000億元，三年達1.50億元。加上災后重建所需的1.67萬億元，整個投資規?？蛇_3萬億元以上。
在上述全部投資當中，中央政府共約安排給四川災后重建資金2000多億元；四川省、市、縣各級政府調整支出結構，籌措災后恢復重建資金，加上已接受的對口援助、社會捐助資金，將投入3000多億元。此外，中央政府為擴大內需，還將增加投資。魏宏表示，未來三年，政府實際可投入的資金總額大約為8000億元左右。
同時，四川各地將通過銀行貸款、資本市場融資和社會捐助等渠道，以政府性的投入來吸引社會資金。
對四川省而言，截至2008年10月底，中央財政災后恢復重建基金已到位344.90億元；國家開發銀行及四大國有銀行發放貸款647.30億元；與對口援建?。ㄊ袇^）和香港特區、澳門特區達成支援項目協議1152個，已啟動341個，開工171個。
魏宏強調，為保證災后重建資金的有效利用，將對強化重建資金的預算管理和專戶管理，強化專門的管理和監督。
應對災民過冬
據專家預測，四川地震重災區今冬雨多天冷，溫度將比往年偏低0.5-1攝氏度，局部地區可能出現低溫雨雪冰凍災害，災區過冬問題不可回避。
據四川省民政廳廳長陳克福表示，到目前為止，災民過冬物資尚存缺口，目前統計短缺棉被33萬床和一批電熱毯、暖手爐等取暖用品，且尚有6489戶受災群眾住在帳篷里。
陳克福強調，四川省政府提出了“四個確?！薄_保過冬住房、確保御寒衣被、確保保冬春口糧、確保衛生防疫，力爭到2008年11月底全部完成自建過渡房保暖工作，住帳篷的6489戶群眾能全部搬進過渡房，并把全部越冬物資送到災民手中。
與此同時，重建工作已有進展。據魏宏介紹，截至2008年11月12日，四川全省農村住房已竣工19.50萬戶，在建68.50萬戶，完成維修加固194萬戶，分別占需建總數的15.5%、52.6%、87.8%。在建城鎮永久性住房3.90萬套（戶），已加固9.20萬套（戶）。
在公路、水利等基礎設施重建方面，已開建項目4580多個。已竣工和在建學校1363所，占需恢復重建總數的40.80%。醫療機構在建340個，廣陜高速、國道317等14個交通項目也已啟動建設。
國內新聞范文3
1、長期以來資源配置的不合理造成了供求結構上的不平衡。
短缺經濟條件下粗放的重復建設、盲目生產，導致不少產品質量差、技術含量低，不符合消費者的潛在需求，加之供給與需求結構上仍然存在著相當程度的脫節，直接阻礙消費需求的增加、結構層次的提高。改革開放以來，我國國民經濟一直保持著較高的增長速度，國內總供給水平大大提高；同時，由于國民經濟的結構不合理，盲目擴張，粗放經營，低水平競爭，只求規模不計成本，政府和企業投資缺乏遠見，重復建設和過度投資造成成了生產能力的過剩。據統計，我國目前絕大多數商品都處于過剩狀態。在社會商品供給總量過剩的同時，一些高技術含量、適銷對路、消費者真正需要的商品又供不應求，供給能力的提高受到了長期形成的經濟結構的制約。
在社會產品供給總能力過剩的情況下，一些產業內部結構不合理，應該集中的行業集中程度不高，可以分散經營、適合競爭的行業又由國家壟斷，造成部分行業產品價格偏低，不足以補償其生產成本，而另一部分行業產品價格偏高，消費者負擔能力不足。
2、居民收入下降，收入預期過低，消費預期增高。
由于近年來我國國民經濟處于調整的時期，國有企業經濟效益下降，企業職工收入下降，一部分國有企業職工下崗，國家機關人員分流，造成這些人員的收入大幅度下降，加之農產品價格下跌，鄉鎮企業發展處于低谷，農民收入也呈下降趨勢。城鎮居民人均實際收增長已從1993年的9.5%下降為1997年的3.4%，農民人均純收入增幅1997年僅為4.6%，而1996年則為9％。伴隨著收入水平下降的是收入級差的擴大。公款消費、公款私存、國有資產流失以及住房、醫療、教育制度改革的不完善造成了城鎮居民名義和實際收入差距拉大，城鎮居民中明顯出現了收入階層，高收入與低收入階層之間的差距日益擴大。城鎮居民收入差距拉大的同時城鄉差別也在不斷擴大，農民近幾年收入增幅明顯放慢，而這種情況是在國家高度重視農民利益，下大力氣減輕農民負擔，投入大量財力維護農民利益的前提下出現的。
在城鄉居民即期收入下降的同時，人們的收入預期也呈下降態勢，由于預期未來的收入下降，人們通常采取預防性措施。首先是緊縮預算，減少即期消費，減少奢侈性消費，只維持基本的生活必需消費；其次是減少或推遲非必要的消費支出，具體表現為居民儲蓄傾向持續居高不下，消費傾向呈下降趨勢且難以改變。
近年來，我國直接關系到城鎮居民切身利益的改革措施較多，如就業制度、退休制度、醫療制度、住房制度和教育制度等各項社會保障制度的改革，使消費者對未來支出的確定性、依賴性心理演變為不確定性心理，居民為了防范未來的支付風險也減少了即期的消費。
3、目前市場上無消費熱點，居民多有持幣待購心理。
一年多來，我國出現了通貨緊縮的現象，物價水平持續下降，居民普遍認為物價有可能進一步回落，因此目前居民的消費預期心理表現為持幣待購心理。居民的消費預期心理是指消費主體在對市場和經濟狀況作出判斷下的消費傾向的變化。其主要動向是：在即期市場活躍、收入變動不大或下降、價格下滑的情況下，消費就傾向于等待和觀望。并且，消費心理具有強烈的從眾傾向，當社會上一部分消費表現出某種消費行為時，就會強烈地帶動其他消費者的模仿行為。
通過二十年來的改革開放，我國部分居民實際生活水平已達到小康水平，居民消費結構發生了一系列變化，主要表現在需求由低檔向高檔轉變，由單一型向多樣化轉變，由單純的物質消費向精神消費方面轉變。而市場上商品的供給與需求結構之間存在著差距，居民希望購買的消費品要么供給不足，難以買到，要么價格過高，難以承受。城鎮居民對生活基本品的需求趨于飽和，下一步的消費目標是住房和汽車，但由于收入水平及傳統分配體制的問題，居民的購買力還難以滿足其需要。農民的收入水平不普遍偏低，支付能力明顯不足。
二、大力發展消費信貸是擴大內需的有效途徑擴大內需是今年宏觀調控的重要任務。擴大國內需求，理論上講可以從擴大投資需求和消費需求入手。然而去年通過積極的貨幣政策和財政政策雖然有效的擴張投資需求，但是并沒有引起消費需求的擴張，投資需求拉動消費需求的傳導機制受到阻礙。筆者認為消費需求能否隨投資需求的擴張而相應擴張是當前我國宏觀調控需要解決的問題。因為投資需求是中間需求，擴大投資需求最終還是要由消費需求來實現，只有消費需求才是經濟增長真正持久的拉動力量。去年一些改革措施出臺，改變了消費者的收入預期和支出預期，消費傾向明顯減弱，使政府擴大投資的政策效果打了折扣。因此，目前應采取有效措施，刺激消費需求的增長。根據我國現階段經濟發展和消費結構狀況，我認為大力發展消費信貸是支持需求擴張的有效手段。
從現實狀況看，經過改革開放以來的快速發展和近10年積累準備，我國居民的消費已經開始進入“住”和“行”為主要內容的消費結構升級階段。但由于我國消費信貸的發展水平已嚴重落后于生產信貸的發展水平，居民消費幾乎是建立在自我積累的基礎上。居民在實現購買前的積蓄時間太長，就會出現生產能力與消費能力之間的巨大差距，由此造成生產能力過剩。據統計，僅1992年各家銀行發放房地產生產貸款達8000億元，至1998年加上利息，各家銀行未收回的貸款本息共達1萬億元之多。因此，只有加速發展消費信貸，逐步把居民的自我積累型滯后消費轉變為有信用支持型適度超前消費，才能在發達的生產信用與發達的消費信用之間達到均衡，才能充分發揮消費需求對經濟增長的拉動作用。
從我國居民收入層次的判別，不同地區及城市居民消費結構，消費市場潛力及市場容量的特點來看，應通過消費信貸支持住房、汽車、大件耐用消費品和教育（子女教育、個人職業終身教育）的發展，使其盡快成為消費熱點和新的經濟增長點。
首先，城鎮居民開始具有消費信用基礎。到1998年底我國城市居民儲蓄達到5萬億元，手持現金6000億元，外幣存款300億美元，居民共有金融資產達到6萬億之多。1997年我國居民人均收入已達4377元，人均儲蓄8581元，戶均金融資產在4萬元左右，不少城鎮居民已經存在住房、汽車、大件耐用消費品和教育（子女教育、個人職業終身教育）千元、萬元、十萬元級潛在消費結構。
其次，從住宅、汽車業在生產和消費的關系來看，不僅其自身的產業關聯度較大，而且兩者從生產到消費的聯系也是十分緊密的。住宅產業的發展將使城區擴大并向郊區擴展，而住宅與工作地點的遠離又會使居民對汽車的需求的增加。同樣，居民擁有汽車之后，對遠離城區住宅的需求將大量增加，這樣反過來又可以促進城郊住宅業的發展。另外，去年我國基礎設施建設的投入，其中用于公路建設的投資計劃達1800億元，而公路建設的回報靠的是汽車量的增加，因此，公路建設與汽車的應是同步的。顯然，我們把住宅和汽車作為消費信貸的重點，既是保證投資需求與消費需求協調的需要，也是提高經濟增長質量以及保持經濟長期快速發展的需要。
再次，把教育作為消費信貸的重點是因為我國是窮國辦大教育，經費不足是主要問題。我國民間具有不惜財力辦教育的傳統，發展民間投資用于教育是一條可行的途徑。發展高等教育和職業教育是吸引民間投資的主要途徑，政府應提供便于民間投資教育的政策環境，總理關于發展高等教育的講話為啟動民間投資教育提供了一個很好的契機。高等教育作為一種十萬元級的投資項目對于國內居民來說通過儲蓄來支付是困難的，需要消費信貸予以必要的支撐，從而為消費信貸在我國的發展提供的有利條件。
三、發展消費信貸的具體途徑由于體制和認識等原因，我國消費信貸長期嚴重滯后于生產信貸，消費信貸基本上處于探索起步階段。因此，大力發展消費信貸，必須營造一個有利于消費信貸發展的政策環境。筆者認為，消費信貸的發展可以從以下幾方面給予政策支持。
1、切實提高中下收入居民的實際收入水平。
居民的消費主要是由居民的即期收入水平決定的，即期收入水平有助于消費水平的提高；中下收入居民的消費傾向高于高收入居民的消費傾向，切實提高中下收入居民的實際收入水平可以直接提高國內消費水平。未來兩年內，實際消費可能繼續受居民收入增勢減緩和職工下崗待業的影響持續走低。因此，國家在收入政策上要采取有利措施提高公務員工資、下崗職工生活保障和社會救濟金，同時在分配政策上要進一步縮小收差距，加快和健全社會保障體系，讓居民有錢敢花，從而改變居民的收入和消費預期，以刺激消費的合理增長。
2、進一步降低利率水平，降低貼現率，促進利率市場化進程。
居民的消費信貸受利率水平的直接影響，消費信貸必須是在低利率的環境下形成，目前經過七次降息，具有標志性的一年期存款利率由1995年的10.98%降為2.25%，一年期貸款利率由12.06%降為5.85%.為了刺激消費和消費信貸應進一步降低利率水平，從而支持居民適度超前消費；降低貼現率便于形成靈活的市場化的信貸結構。
3、形成居民信用評估體系。
目前，居民信用評估體系尤其是消費信用評估體系基本沒有形成，而居民信用評估體系是消費信貸的基礎，因此建立消費信用評估體系就顯得必要而迫切……筆者認為消費信用評估體系的培育應從以下幾方面入手：
1）通過國家信用的轉移使公務員和事業單位職工的個人信用產生。建議具體由所屬單位人事部門和同級財政部門利用個人檔案和組織考察對個人進行信用評級，提供相應信用擔保；同時銀行部門提供手續費給提供擔保的同級財政部門建立信用擔保損失準備，所屬單位也要負信用擔保損失責任，從義務和利益的關系上建立銀行、財政、單位、個人之間的信用框架，由此作為居民信用評估體系的突破點。
2）發展民間信用評估體系。成立民間信用評估機構以及銀行系統聯合成立銀行信用評估機構，由中國人民銀行具體進行政策指導。
3）發展民間信用保障體系。居民在使用個人信用時，應由實物保障升華為法律法規保障、個人信譽保障和國家信譽保障。由國家立法建立一整套完備的法律體系對發展民間信用保障體系作出具體規定，明確處罰和償還程序4）簡化居民使用個人信用進行消費信貸時的審批手續。簡化審批手續有利于居民經常使用消費信貸。目前各專業銀行和商業銀行推出的住房和汽車信貸手續繁瑣，辦理時間長，并且要提供本銀行大額定期存單或抵押品，即使條件符合，也要多次往返辦理，尤其大件耐用消費品信貸為甚。
國內新聞范文4
關鍵詞：薪酬;公平性;薪酬管理問題;薪酬管理創新
1 薪酬概述
薪酬是企業對員工所做貢獻,包括他們實現的績效,付出的努力、學識、技能、創造所付給的相應回報和答謝,在我國薪酬一般包括工資、獎勵和福利三種形式。雇主主要依靠三種公平性[1]:外部公平性、內部公平性、雇員公平性來建立報酬體系。外部公平性指將雇員工資與外部市場中同雇員工作職位相當人士的一般工資水平進行比較后所得的標準;內部公平性指要求雇主在組織內部確定不同工作所應得工資時,應使工資數額體現不同工作的內在價值;雇員公平性指從事相同或相似工作的雇員們所得的工資進行對比后的結果,一般實行工資級別的辦法。
2 薪酬管理存在的問題
企業薪酬體系的合理性對吸引、激勵人才有重要的作用。目前我國企業在薪酬管理上存在著大量的問題。[2]
2.1 薪酬設計與管理不符合原則,有很大的隨意性:目前,我國企業中存在的主要問題是薪酬等級未與崗位價值正相關,薪酬結構未體現不同崗位的業務特征,所有崗位的薪酬結構相同,浮動與固定工資比例“一刀切”,未能充分考慮崗位的差異。[3]
2.2 盲目地運用薪酬保密制度:薪酬保密制度雖避免了員工之間的相互攀比,減少因分配不均而造成的矛盾,但也助長了員工間的相互猜忌,同時由于員工難以判斷績效與報酬之間的關系,薪酬的激勵效果也會因此受到制約。[4]
2.3 溝通不良:現實中企業員工領了一筆獎金,卻不知為何要給他獎金,沒人告訴他哪些工作做得好,哪些工作做得不好,原本是對員工一次最佳的激勵機會,卻因缺乏溝通機制,并沒有起到預期的激勵效果。
2.4 薪酬制度與企業經營戰略脫鉤或錯位:
從目前國內人力資源管理的現狀看,人力資源管理的工作離企業戰略還很遠。許多企業仍只是把人力資源管理工作當成行政后勤類看待,對于人力資源管理在公司整體運作體系中缺乏理性深入的定位。
3 薪酬管理的創新
3.1 薪酬管理理念的創新
(1)將“雙木桶理論”引入人力資源管理[5]:
在“雙木桶理論”中,一只木桶代表自己的企業,部分短板影響了企業整體能力水平,另一只木桶代表標桿企業,我們要學習標桿企業相同位置的擋板來解決自己企業的短板問題,在“雙木桶理論”指引下,企業要將人力資源管理的各個方面作為一個有機系統來綜合分析。
(2)對薪酬公平化的新理解:
近年來,“可比性價值” 概念的提出,是薪酬內涵深化的表現。用“可比性價值”來解釋公平付薪理論,其意義在于將公平化建立在更寬大的基礎上,引導人們將報酬公平與否的注意力放在對相似職位的工作評價上,使企業的薪酬管理更為靈活現實。
(3)樹立以人為本的薪酬管理理念[6]:
員工的需求是有差異的,對于低工資人群,獎金的作用非常重要,對于收入水平較高的人群,則晉升職務、尊重人格、授予職稱、獎勵創新及工作的自由度就顯得尤為重要。對于從事笨重、危險、環境惡劣的體力勞動的職工來說,搞好勞動保護,改善勞動條件,增加崗位津貼就可能更加有效。
3.2 薪酬制度結構的創新
(1)績點薪酬制:
績點薪酬制是根據每位員工職務、管理幅限、特定崗位工作年限等因素,確定其薪點數,根據公司業績確定基本薪酬率,兩者相乘即為每位員工每月的貨幣薪酬。之所以實施績點薪酬制度,是通過報酬機制,鼓勵員工自覺掌握新的工作技能和知識。
(2)寬帶薪酬制度[7]:
寬帶薪酬是指組織內用少數跨度較大的工資范圍來代替原有的數量較多的工資級別跨度范圍,消除工作之間的等級差別,引導員工重視個人技能的提高,利于職位的輪換和企業整體業績的提升。設計時應確定寬帶的數量和寬帶內的薪酬浮動范圍,做好任職資格及工資評比工作。在中國,寬帶薪酬模式比較適合技術型、創新型企業[8]。
(3)長期激勵的薪酬計劃:長期激勵的薪酬計劃是指企業通過一些政策引導員工在較長的時期內自覺地關心企業利益,而不只是關心一時一事[9]。在企業目前比較盛行的是員工股票選擇計劃(Executive Stock Option-ESO),資本積累項(Capital Accumulation Programs),股票增值權(Stock appreciation rights)等。長期計劃的實施對象主要有兩大類:企業的高層管理人員和高新技術人才[10]。
總之,薪酬管理是整個企業管理的核心內容之一,涉及到企業的效益與員工切身利益。大多數國內企業現有的薪酬體系缺乏對優秀人才的有效激勵,束縛了企業員工的合理流動。只有解決上述問題,才能在企業中建立起與現代企業制度相適應,遵循市場規則的薪酬分配機制,促進企業的長遠發展。
參考文獻
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國內新聞范文5
1圖書館數字資源訪問統計的現狀
1.1典型的研究計劃
美國和歐盟針對圖書館數字資源的訪問統計已經展開了一些針對性的研究計劃，比如，由美國研究圖書館協會資助的E-Metric項目、美國多個機構（包括ARL、JISC、NISO等）資助的COUNIER項目、歐盟TelematicsforLibrariesProgramme支持的EQUINOX項目等，這些項目多為研究制定描述電子信息服務和資源的統計指標和績效測度及其方法。
1.2相關標準
在相關的標準方面，面對新的信息環境和圖書館形態，一些組織開始嘗試將新的電子資源績效評估標準融入原有相關標準／指南的框架。例如NISO在2004年批準了圖書館和信息提供者信息服務和利用的測度和統計數據字典(NISOZ39.7-2004InformationServicesandUse:Metrics&statisticsforlibrariesandinfomationproviders--DataDictionary)，該標準在傳統圖書館工作的基礎上，還特別增加了網絡服務、網絡資源、網絡運行的新的測度方法，這套數據字典將逐漸納入美國圖書館統計工作，成為美國圖書館統計工作的參考依據，
ICOLC1998年制定的《網上索引、文摘和全文資源使用統計測度指南》(GuidelinesforStatisticalMeaSuresofUsageofWeb-BasedIndexed,AbstractedandFullTextResources)提供了一套網絡化信息資源使用的績效測度指南。2001年的修訂版明確了網絡信息使用數據統計的最基本要求，并提供在隱私、保密、獲取、傳遞和報告形式方面的指導。
ISOISO/CD11620也在傳統服務統計指標的基礎上，結合ICOLC和COUNTER的研究，進行了圖書涫數字資源測度及其定義、方法的描述。
1.3國內圖書館數字資源訪問統計的研究和應用
國內隨著公共圖書館、大學圖書館、科學圖書館系統圖書館評估工作的進行，圖書館界開始逐步重視對圖書館數字館藏、圖書館數字化信息服務的評估。
參考文獻2中提出了數字資源后評估的概念，但是對圖書館數字資源訪問統計等后評估的方法和指標體系尚未全面展開評論。一些圖書館自行開發了基于jsp或者asp的圖書館網站訪問統計軟件，一些數字圖書館系統，如清華同方的TPI、北京拓爾思的TRS、浙江天宇的CGRS等等也提供了相應的統計功能，但是尚沒有一款商業化的軟件針對圖書館的各種類型的數字資源提供一攬子的訪問統計方案。
2圖書館數字資源訪問統計的方式
2.1WEB日志方式
web服務器在工作時，時刻將WWW訪問的結果記錄在一些log（日志）文件中，通過對服務器日志的分析可以得到以下信息
(1)通過對訪問時間進行統計，可以得到服務器在某些時段的訪問情況；
(2)對訪問者的IP進行統計，從中可以判斷主要是那些用戶在訪問Web服務器；
(3)對訪問請求的錯誤進行統計和分析，可以找出有問題的頁面加以改正；
(4)對訪問者清求的URL進行統計，就可以判斷出讀者對那些頁面的內容最感興趣，對哪些頁面的內容不感興趣。
各種web服務器日志文件的格式和內容大致相同。根據W3C的際準[2]，一般Web日志都包括諸如用戶的IP地址、請求時間、方法（GET/POST等）、被請求網頁或文件的URL、發送／接收字節數、協議版本等信息。表1列出了幾種不同類型的Web日志。
但這些日志文件信息量很大，用戶難以直接從log文件獲得直觀的結果。對日志文件的分析，可以借助一些商業性的或者源代碼開放的軟件完成。其中比較好的開放源代碼的日志分析軟件有：AWStats、webalizer等。
從日志文件提供的信息進行統計和分析，就可以對整個網站有一個數字化、精確的認識，從而對網站的設計和內容進行改善和調整，使圖書館網站更好地為讀者提供服務。
2.2資源提供商提供
數據庫的使用情況屬于后評估指標，主要用于更新、續訂數據庫時使用，一般在圖書館購買資源提供商的數字資源時，應該要求由出版商或數據庫商提供使用報告，再據此進行各類分析。
目前出版商／數據庫商提供的統計報告常用的相關統計指標有：
①檢索次數(searfh/query)：用戶在某一個數據庫中提出檢索式的次數。
②登錄次數(session/signon)：用戶打開某個數據庫的次數。
③下載文摘／全文(abstract/fulltextpage/image)：用戶在某一個數據庫中下載到本地客戶機中的文摘或全文篇數。
2.3通過網絡proxy
服務器(ProxyServer)是一種服務器軟件，它的主要功能有：設置用戶驗證和記帳功能，可按用戶進行記帳，沒有登記的用戶無權通過服務器訪問Internet網，可以對用戶的訪問時間、訪問地點、信息流量進行統計。
目前服務器軟件產品十分成熟，功能也很強大，可供選擇的服務器軟件很多。主要的服務器軟件有WinGate公司的WinGatePro、微軟公司的MicrosoftProxy、Netscape的NetscapeProxy、SybergenNetworks公司的SyGate等，這些軟件不僅可以為局域網內的PC機提供服務，還可以為基于Novell網絡的用戶，甚至UNLX的用戶提供服務。目前絕大部分Intemet的應用都可以通過方式實現。大多數服務器軟件產品具有登記內部網用戶訪問外部網的日志記錄，有些產品還可以直接將日志記錄到數據庫中。根據日志記錄文件或數據庫，可以統計內部網每個用戶的網絡流量以及上網時間，甚至可以按服務網絡類型（如：HTTP、SMTP、FTP等）分別進行統計。
2.4利用腳本語言自行開發
通過web服務器的日志可以獲得用戶訪問圖書館網站信息的情況，但是，這種方式需要對日志的格式進行了解，然后用相應的工具軟件或者進行一定的開發來完成。還有一種獲取網站訪問情況的方法是利用asp或者isp等網絡腳本語言，利用它們內置的server、session、request對象等獲取相關的信息，獲取數據進行統計。比如：利用Jsp我們可以用Jsp的內置request對象的獲取參數方法request.getParameter("userid")，獲取用戶名；用(request.getRemoteAddr)獲取訪問者的IP地址；通過request.getHeader("User-Agent")獲取包含瀏覽器和操作系統的信息，然后用字符串分割substring()方法來分別得到瀏覽器和操作系統；通過Jsp的內置對象session的方法session,getCreation-Time()返回Session被創建的時間，而session.getLastAccessedTime()則返回當前Session對象最后被客戶發送的時間，兩者之差為停留時間。
主要分以下幾個開發步驟：
(1)確定將要統計的信息；
(2)建立數據庫；
(3)實時的訪問信息紀錄，記錄每次點擊的信息，包括頁面信息、用戶信息、訪問IP、訪問時間；
(4)實時信息的分類存儲；
(5)顯示方式的選擇?？梢杂肳indows的表格系統，也可以自行編制表格顯示。
利用這種方法相對比較簡單，但是可獲得的統計指標也有限。
除了上述幾種統計方式外，還有基于路由器的流量統計、基于防火墻的流量統計、基于以太網廣播特性的流量統計。但是這些方法所提供的簡單流量的統計功能，不能完全滿足圖書館數字資源訪問統計的目標。
3圖書館數字資源訪問統計的指標
3.1國際圖書館聯盟的統計指標指南
國際圖書館聯盟認為，信息資源提供商對他們提供的特定的電子信息資源所提供的統計數據應該滿足以下的最低需求。
必須提供的數據元素是：
a)會話(session)數量（或者登陸數量）numberofsessions。為了滿足政府機構和專業組織的報告的需要，應該提供會話數量或者登陸數量。在沒有國界的網絡環境中，會話數量的統計是一個粗糙的指標。
b)提問數(numberofqueries)，即經過分類的提問數量。一次檢索是一次獨立的知識查詢。典型地，一次檢索被記錄為向服務器提交的一個檢索表單，之后的瀏覽行為或者選定一個單獨條目的行為沒有表現為額外的檢索，除非通過提交二次檢索。立即進行重復的檢索、雙擊或者其他用戶的無意識行為都不應計入其內。
c)菜單的選擇數(numberofmenuselections)，如果數據的顯示需要通過使用菜單來進行瀏覽，則應該提供這個指標（如一個電子期刊網站提供的基于音序和主體的菜單選擇）。
d)全文的數量（打開的、下載的或者提供給用戶的全文，這些全文都是由服務器控制的而不是由瀏覽器控制的）：
期刊文章－按照期刊名稱列出刊名和issn；
電子書——按照書名列出書名和isbn；
參考資料——按照改資源的內容單元（如字典的定義、百科全書的文章、傳記等）；
非文本型資源——按照自愿的文獻類型（如圖像、音頻、視頻等）。
上述的每個數據元素應該按照每個特定的數據庫提供商、按照每一組機構的IP地址或其他特別的元素（如賬號），以及機構名稱、協會名稱和時間跨度（每月或者每年）分組描述，供應商還應該提供每天、每小時的統計數據，并且還應該可以動態地集成幾個月或者某一段時間的數據，而不用限制是當年數據還是由供應商限定的時間段。
3.2E-Metrics推薦的統計指標
為了了解圖書館數字資源的使用情況，確定數字資源的花費是否合理，MRL的E-Metrics項目推薦的指標如下：
(1)用戶可檢索的電子資源。包括：R1電子全文期刊種數、R2電子參考資源種數、R3電子書的種數。
(2)對網絡資源和服務的使用情況。包括：U1電子參考事務的數量、U2登錄電子數據庫的數量（會話session數）、U3電子數據庫的提問和檢索數量、U4電子數據庫的請求條數、U5對圖書館網站和書目的遠程訪問次數。
(3)網絡資源和相關設備的花費。包括：C1全文電子期刊的成本、C2電子參考資源的成本、C3電子書的成本、C4圖書館對書目設備、網絡環境等相關設備的花費、C5對書目設備、網絡環境等相關設備的外部花費。
(4)圖書館數字化活動。包括：D1數字館藏的大小、D2數字館藏的使用、D3數字館藏建設和管理的成本。
E-Metrics的統計指標，既考慮了數字資源和數字化服務的訪問量，還考慮了數字資源及其支持成本，便于從成本／效益的角度進行分析。
3.3我國圖書館常用的數字資源訪問統計指標
對于圖書館數字資源訪問統計的指標，在我們常見的統計分忻工作中，統計指標圍繞什么被使用？誰在使用？如何使用？什么時候使用？為什么使用？哪些資料經常被下載？哪些資料被檢索最頻繁？資料檢索來自哪些單位？哪個單位使用量最多等問題，通常采用數字資源提供商提供的訪問統計數據與對圖書館網站及自建數字資源的訪問統計相結合的方式，除了資源提供商提供的數據外，往往采用網站訪問流量、訪問者的IP、網站點擊次數、數字資源的點擊次數、下載的篇數等指標。
與國外相比，我國圖書館的數字資源訪問統計指標設定相對比較粗略，沒有統一的、針對各種類型數字資源的一致的標準，而且統計指標往往僅僅反映了訪問情況，未能與數字資源的購買和管理成本掛鉤進行成本／效益分析。
4圖書館數字資源訪問統計存在的問題
4.1資料庫不在館內，正確及時的統計數據不易取得
隨著各個圖書館在數字資源建設方面的積累和發展，圖書館數字資源的來源多樣，既有通過遠程鏡像或者資源提供商服務器訪問的數據，也有在本地鏡像的數據，還有圖書館自建的數字資源。尤其對于資料庫不在館內的情況，需要廠商配合協助，但是最大的問題在于沒有辦法從廠商那里得到充分的數據，或是廠商提供的數據不標準，或是提供的資料不是圖書館想要的，而且由于統計數據是由資源提供商提供，其客觀性和真實性的保障機制弱。這樣，正確及時的統計數據不易取得。
4.2缺乏標準的統計指標
由于資源來源多樣，統計指標不規范，不同的系統提供的統計報告五花八門，沒有統一指標。統計指標定義混亂、不明確，例如“search”在大多數系統內被定義為用戶發送檢索式的次數，但有些數據庫卻用“query”來表示同樣含義的指標，而CSA數據庫則同時使用了“search”和“query”，二者的含義和區別并不明確。沒有一致、標準、科學的統計指標體系，對用戶訪問統計的分析及其對圖書館決策的支持可信度就會降低。同時對于數字資源的訪問統計指標還應該結合每種數字資源的類型、考慮數字資源服務的研究人員規模等參數。
4.3圖書館數字資源的后評估，應該結合多種評估途徑展開
圖書館數字資源的訪問統計，是圖書館數字資源后評估的方法之一，目前的圖書館數字資源的訪問統計存在統計指標不一致、不標準的問題，而且網站訪問統計不能確定是否與使用者的目的相符，無法完全反映使用者真正的使用狀況，因而，圖書館數字資源的后評估可以結合數字資源的訪問統計、用戶使用調查、用戶訪談等方式完成。
國內新聞范文6
【關鍵詞】國內銀行；小額信貸；問題建議
我國在積極引進了小額信貸之后，國家積極出臺政策大力支持其發展。在這個過程中，小額信貸業務又對國家的三農扶持方針廣泛深入的推進起到了很大的促進、推動作用。我國開展的小額信貸業務起步晚、發展速度快，目前正處于快速發展的階段。我國自開展小額信貸業務以來，尤其為中國農村地區的經濟發展作出了重大的貢獻，但是也出現了一些亟待解決的問題。
一、小額信貸概述
（一）小額信貸的定義
小額信貸是一種重要的扶貧方式，也是一種重要的金融服務創新。顧名思義，小額信貸是一種投入資金額較小的性質的貸款，這也是小額信貸的一個最基本的特征。小額信貸的確切的含義是：它是以一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式，旨在通過金融服務為銀行很少涉足的貧困人口、低收入人群或微型企業為主的服務對象提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。
（二）小額信貸的特點
小額信貸經過幾十年的發展呈現出了幾個重要的特點：一是服務對象針對中低收入人群，主要是解決傳統銀行無法服務的地段客戶的金融服務問題；二是信用貸款，無需抵押擔?；虿扇§`活多樣的擔保形式；三是額度小，因為是信用貸款，所以額度一定要小到可以控制風險的程度，一般不能超過當地人均國民生產總值；四是期限短，一般小額信貸的期限控制在一年以內。
二、國內小額信貸業務存在的問題
（一）宏觀環境方面
1.法律法規管理制度不完善
國內小額信貸業務在實際開展中，遇到許多問題，上述辦法已經不能夠有效的解決實際問題，因此，要及時更新管理規定及辦法，以滿足當前實際業務的發展。
2.地區征信體系不完善
由于國內許多銀行自己辦理定期存貸小額質押貸款業務，因而其信貸資金的使用情況一直游離在中國人民銀行征信體系之外，致使銀行的質押貸款信息以及個人征信資質檔案等方面的資料還沒有錄入中國人民銀行的信息咨詢系統，這影響了個人信用信息基礎數據庫的建設。目前，中國的銀行還沒有建立一個統一的客戶家庭收支賬目和經濟活動的數據庫?？蛻粜庞眯畔⒉粶蚀_、無法及時更新，農村客戶的這種情況尤為嚴重。農村客戶信用信息的獲取只能依靠村、社干部搜集的有關資信，因而對農戶的信用評級只能有關大概的了解。沒有全面、準確的個人信用信息就很難全面客觀地反映中國地區社會信用主體的信息的真實性，這不利于我國小額信貸金融風險的監測和防范。
3.客戶信用意識不強，抗風險能力較弱
部分低收入客戶分化層次較低，素質不高，法律觀念淡薄，信用意識不強。在小額信貸業務的實際操作上，由于低收入客戶（主要是農民）由借款的法律保證――信用憑證就可以取得貸款，許多客戶并沒有意識到其應當擔負的法律責任，于是出現了轉借、冒名頂替的問題。此外，小額信貸業務覆范圍非常廣，辦理不需要資金、房產等財產保證，在操作上稍有失誤，就會發生冒名等情況，給信用資產帶來風險。農業是高風險產業，受洪澇、干旱、泥石流等自然地質地震災還和市場因素的影響較為嚴重，加上分散的小的農戶一般都沒有投買保險，讓銀行承擔了較大的市場風險。此外，由于農戶自身的資金實力較弱，一旦發生風險，容易出現大量信貸資金不能及時歸還甚至出現呆滯的局面，而資金不能回收，又會挫傷發放小額貸款的積極性，從而形成惡性循環。
（二）微觀環境方面
1.缺乏有效的風險防范和控制機制，員工風險意識淡薄
現存的銀行內部風險控制機制已經嚴重滯后于信貸業務快速發展的需求。據調查，中國的銀行現存大部分內控機制是承襲了從原有體制下的制度，并沒有做出根本性的改革，缺乏有效的適合當前小額信貸業務發展的規范的風險防控制度、方法、操作流程和運行監督的機制。當前的業務規章主要還是以業務操作為主，風險防范和控制方面缺少把關制度。此外，由于內部員工風險意識淡薄，在銀行內部稽核力度不夠，制定的許多有效的規章制度并沒有落到實處，沒有發揮出它的功效，因而擠占、挪用銀行資金的現象一直存在，而且情況比較嚴重，資金案件時有發生。雖然銀行成立了有助于監測和防范操作風險等風險的地方監管委員會，但因為是歷史遺留下來的問題，風險防范機制的完善還需要一段時間，故而在短時間內銀行的內控管理仍然顯得薄弱。
2.產品本身存在缺陷，營銷手段有待增強
小額信貸業務自身擁有額度小、利率高、期限短的特點。這里需要特別指出兩點：一是利率，為了把小額信貸由扶貧轉向商業可持續性發展，銀行在產品設計時重要考慮了后者，所以在一定程度上犧牲了部分的客戶群體。二是期限，小額信貸的期限一般都在一年之內，短時間內很難使貸款客戶迅速收回資金，所以部分低收入客戶對此望而卻步。銀行在推廣新的小額信貸產品時，基本上都是通過媒體、報紙、宣傳頁的方式進行宣傳，那些地處偏遠地區、資金需求的量比較大的客戶對于這類信息的獲得往往會滯后許多。
三、對國內小額信貸業務發展的對策及建議
（一）完善法律法規體系的建設
國家應該根據小額信貸發展的程度及時制定出關于小額信貸的法律、法規，運用國家的強制力保證其順利有效地實施。同時在立法時要依法確定地指出小額信貸適用的對象（包括農村務農的農民、進城務工農民、下崗失業人員等貧困人口和低收入者）、依法確定承辦小額信貸業務的金融機構。銀行也要積極跟進小額信貸業務的實際問題的處理辦法，對于普遍存在的問題，要及時將其以管理、辦法等方式確定下來，以指導信貸員在處理實際業務時有依據可循。讓小額信貸業務的發展更規范，更好到地為客戶服務。
（二）改進和完善地區征信體系建設
在客戶信用信息檔案建立方面，銀行可以采用“建檔、評級、授信、放貸”的操作流程，在這幾個操作環節中，要將授信額度和信用狀況緊緊聯系起來，準確核定貸款金額。對以往信用較好的客戶可適當放寬擴大授信額度，可采取貸款有限、利率優惠等等措施。另外，利用網絡技術將本地區的所有在郵儲開戶的用戶信用信息整合起來，實行線上線下聯網制度，供本地所有銀行分支機構查詢和使用，這樣可提高客戶信用信息檔案建設的效率，同時也能節省一定的信用檔案建設成本。同時，要大力宣傳“誠信為本”的信用觀念，努力提高本地居民的信用意識，讓客戶意識到貸款背后所負擔的法律責任，為銀行的發展塑造一個良好的信用環境。
（三）加強內控制度建設，建立健全風險管理機制
我國的銀行要按照“穩健發展、嚴格管理、加強培訓、監控過程、確保質量”的幽囚，強化員工的風險意識，嚴格執行相關的規章制度和小額質押貸款業務管理規定、操作程序，實行責任追究制度，樹立風險防范意識，減少各類不規范行為的發生。同時要建立一套“責、權、利”相一致的激勵和約束機制，加強日常管理和監控，實行“風險比例管理”，鼓勵和督促信貸人員做好從客戶資料審核、質押擔保物保管到貸款審批、貸后管理跟進等小額信貸的發放與管理工作。將每一項的責任都確立下來。此外還要建立業務管理與視察稽查部門，實行雙向溝通排查機制，發現問題要及時改正，降低銀行所承擔的風險，確保銀行信貸業務的健康發展。
（四）加強員工培訓，提升員工整體素質
要改進員工的管理制度。第一，要加大培訓宣傳力度，提高信貸隊伍的職業道德、法律知識和敬業精神；第二，完整員工的考核系統、激勵機制，最大限度激發信貸員為客戶服務的熱情和積極性。在招聘員工時，銀行要改變過去為節省成本直接從部門直接調取的做法，應該從招聘具有財務與金融相關專業或是與銀行相關從業背景有豐富工作經驗的員工，同時加強對他們的專業培訓，這樣才能從根本上解決發展所需的人才問題，才能減少由于員工業務能力不合格而帶來的損失，真正降低銀行運營的成本，才能真正提高員工的業務素質。員工的水平提高了，才可以對客戶實行較好的信貸引導，在提高數量的同時也能保證質量，從而提高銀行的工作效率。第三，引進競爭上崗制度，要及時將在信貸崗位上不合格的信貸員調整下去，將勤奮敬業、職業素養高的員工整合進信貸隊伍，是信貸隊伍的整體素質不斷提高。
（五）加強產品創新能力，完善營銷體系
銀行在產品創新上要考慮到兩個方面，即：客戶滿意度以及銀行降低經營成本和控制風險的能力。在小額信貸業務上，過高的利率、過短的期限都會讓小額信貸的客戶難以承受，客戶的滿意度就會很低，而且產品的銷售接受度就會下降。而過低的利率又會造成郵儲銀行的運程成本增加。所以銀行要根據市場需求設計出能夠有效滿足農戶需求的產品。就目前的情形來說，銀行應當客戶將其他商業銀行的定期存單作為銀行質押貸款的質押物，改變抵押張數不超過5張的規定，嘗試調高貸款限額，擴大貸款審批權限。此外，要建立完善適合銀行自身特點的營銷體系。改變陳舊的貸款營銷理念，擴大質押存單的范圍，開辦中國本地區存單及與其他銀行業銀行機構的定期儲蓄存單質押貸款，取消那些不合理的限制。
四、結語
國內的小額信貸業務自開展以來，在我國取得了良好的發展業績。銀行開展此項業務為中國地區的經濟發展尤其是貧困地區的發展作出了重要貢獻，為了使其更好地開展業務，為小額信貸客戶服務，本文介紹小額信貸的國內外發展背景，在銀行開展小額信貸業務存在的問題上，做了詳細的分析并提出了針對性的建議。
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