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黃金分析師考試范文1
關鍵詞：數據分析；數字決策；市場
Abstract: today, if someone asked, what is the most popular in the 21 st century career? The answer may be varied, but the world famous periodicals time magazine gives results may make people strange, it is called "project data analysts", seven big money in the global industry leader. Project data analyst (hereinafter referred to as the English CPDA) is the international professional engaged in investment and operation of the project data analysis of the senior decision-making and a colourful for the career. The data shows, in the United States alone, project data analysis of the field workers already close to 200000, the year the camp forehead billions of dollars. In data analysis profession development mature countries, 90% of the market decision and management decision is through the data analysis research certain, so it is called it is-and the 21 st century gold career.
Key words: data analysis; Digital decision; market
中圖分類號：F713 文獻標識碼：A 文章編號：
項目數據分析是通過對項目數據全方位的科學分析來評估項目的可行性，為投資方決策提供科學、嚴謹的依據，從而降低項目投資風險的一種先進的方法論和科學分析體系，在業界向以“數據精準”、“分析客觀”及分析評價“權威獨立”稱譽。國際上，項目數據分析師主要從事數據挖掘和投資兩大領域，在投資分析、信貸融資、企業經營管理、企業戰略規劃、決策管理等影響政府和企業重大決策中，提供科學、真實和準確的依據，是社會經濟運行中具有重要地位的高端技術人才。一名經驗豐富的高級項目數據分析師的年薪可達幾十、上百萬元。成立于1948年的美國蘭德公司旗下就擁有2000多世界頂尖級的數據分析專家和專業研究人員，他們每年完成的各類項目數據分析報告高達700多項，已發表的研究報告達18 000多篇，這些分析成果都直接或間接影響和左右著美國的政治、經濟、軍事、外交等一系列重大事務的決策，享有很高的聲譽。
項目數據分析報告講求“科學、客觀、準確、公正”。一份完整的數據分析報告，必須圍繞目標，確定范圍，遵循一定的前提和原則，在項目各項數據分析中，選取真實性、合法性指標，構建相關模型，進行專業科學的分析，要求體現的基礎數據應真實完整，分析過程要科學合理全面，分析結果可靠，建議內容實事求是，能系統地、真實地反映行業基本慨貌，從而達到推動該行業進一步發展的目的。
項目數據分析的整個編制、評價過程十分嚴謹。數據分析師通過項目數據分析技術的運用，對項目進行科學合理的定量分析，可預測項目未來的發展及風險，幫助項目投資方節約運營成本，減少資源浪費，提升綜合競爭力，實現資金收益最大化。蘭德分析家認為，世界上每100家破產倒閉的大企業中，85%是因為企業管理者決策不慎造成的。隨著全球商業化競爭的加劇，一個企業管理者決策能力的高低，在很大程度上決定了企業的前途和命運。世界發達國家對項目的最終決策，都是以科學定量分析的項目數據分析報告作為其判斷項目是否可行及是否值得投資的重要依據。數據分析工作不僅廣泛應用于經濟發展的各個領域之中，而且貫穿市場運行的各個階段，成為政府和企業在經營、決策過程中不可或缺的環節和工具，其分析結果直接影響著決策的成敗。從一定意義上說，項目數據分析質量的高低反映著一個國家投資領域的發達程度和經濟發展水平。
項目數據分析以專業技術的身份出現在經濟、管理和投資金融等領域，成為21世紀信息化時展的新寵，被業界認為是未來十年內最有發展“錢景”的黃金職業，然而――
數據分析在我國仍屬朝陽行業
數據分析在國外廣泛應用于各個領域，但在中國仍屬于朝陽行業。據2010年中國商業聯合會數據分析專業委員會一項調查顯示，我國數據分析行業從業人員迄今為止不足萬人，正式注冊登記的項目數據分析事務所只有80家，其中專職數據分析師僅一半多點，長三角經濟發展較快地區也僅占3%。而在美國，年平均雇用項目分析師的職位占所有社會崗位高達7%到13%?？傮w上說，我國數據分析行業還處于發展初期，經營規模不大，制度建設和軟硬件設施薄弱，社會認知度和影響力還較小，遠遠不能適應我國社會經濟發展的需要。
為適應世界經濟一體化的進程，徹底改變我國“項目數據分析”專業技術人才緊缺的現狀，2003年，國家信息產業部根據國家財政部、國家發展和改革委員會關于規范長期投資項目數據分析方法、與國際接軌的總體精神，制定出了我國項目數據分析專業技術考試管理辦法，加快了我國數據分析專業人才培養步伐。2008年6月，數據分析行業的全國性唯一行業組織――中國商業聯合會數據分析專業委員會正式成立，為我國數據分析行業發展開新篇。從2005年4月，全國第一家數據分析事務所經工商部門批準在陜西成立到目前，我國相繼己有北京、陜西、江蘇、新疆、甘肅、山東、浙江、上海、黑龍江等14個省、市、自治區約80家項目數據分析專業機構進入中國市場經濟舞臺，涉及項目己從最初的分析評估業和金融業，擴展至會計師、投融資機構、政府審批和企業管理等眾多領域。
項目數據分析作為國內新起步的朝陽產業，它充分彌補了舊有融資評估體系的諸多漏洞和不足。隨著我國經濟決策由“經驗決策”向“數據決策”的不斷規范，越來越多的政府機構和企業開始意識到數據決策的準確性、科學性和重要性，數據分析運用技術正逐漸走入人們生產、生活的決策視野。據了解，目前，僅投資咨詢項目領域，我國每年就有逾百億美元的市場份額。有專家預測，按照中國當前的經濟發展速度，未來15年中國項目數據分析師的需求量將突破30萬人，尤其是政府經濟部門、金融機構、投資公司、房產開發以及創新型企業對項目數據分析師的需求正與日俱增。誠如一位老資格項目評估師所說：“之前憑經驗辦事，現在是用數據說話！”
中國數據分析行業正處在向規范化、標準化發展的大好環境和有利時機，然而，與國內數據分析行業先進地區比較，福建數據分析市場還是一片“荒地”。在中國東南部，目前只有福建還沒有成立數據分析事務所，福建專業數據分析人才幾乎是空白，這與福建經濟快速發展及福建在海峽西岸經濟區中居主體地位都極不相宜。要實現福建跨越式發展――
福建數據分析市場亟待開發
2011年4月23日，經中國商業聯合會數據分析專業委員會批準，福建省福州項目數據分析師授權管理中心在福州正式掛牌成立，結束了我省項目數據分析師沒有專業管理機構的歷史。中心負責人黃詩茂說：“自授權管理中心掛牌以來，咨詢、報名參加數據分析師培訓的人數日趨火爆。省經貿委、省信息化局、省質量協會等部門都為中心工作開展提供強力支持，這充分表明了政府和社會各界對數據分析行業的高度重視和認識?！?/p>
改革開放以來，福建的經濟和社會各項事業的發展發生了巨大的變化，特別是今年初省委、省政府提出以發展產業群、城市群和港口群為突破口，加快推進經濟結構戰略性調整的福建省“十二五”時期經濟社會發展重要部署，以及國務院批準的《海峽西岸經濟區發展規劃》和省一系列鼓勵民間投資政策出臺，都為數據分析行業在我省發展帶來新機遇、新機會。記者從省有關部門了解到，僅今年福建安排的重點項目就有526個，其中在建重點367個、預備重點159個，年度計劃投資達2300億元。福建省發展和改革委員會副主任石建平指出，今年福建在建重點項目建設快于去年同期4.7個百分點，城建環保、服務業、工業科技、農林水圍墾、社會事業、交通、能源行業同比大幅增長，進度過半的項目有78個。一大批帶動力強的重量級項目落地生根，推動產業集聚，形成產業集群，成為調整產業結構、推進跨越發展的強大引擎。有關人士分析，以這些重大項目建設為支撐和拉動，未來全省對數據分析專業工作者和數據分析專業團隊必將帶來空前的需求和商機，在這個大環境下，數據分析行業作為一個為科學決策、合理投資提供重要的參考和數據支持的我省新興行業，肩負著更大的責任。
黃金分析師考試范文2
金融，已經超越了國與國的界限，在世界上每一個人之間織起一張無比巨大的網。不管你是否意識到，你已經置身其中。
金融的影響如此巨大，那么究竟什么是金融呢？
簡單地說，一切與貨幣有關的經濟活動就是金融。你的手頭要是有閑錢，可以存銀行，可以買股票，還可以炒黃金。有的時候，情況正好相反，錢不夠花，你需要向親友或銀行借貸。古時候還有一種流行的方式：帶上家里值錢的東西去當鋪當掉――雖然現在也有典當行，但作用有限。
資金盈余和短缺的問題同樣也困擾著企業。為了籌集資金，企業可以發行股票，也可以向銀行貸款；閑置的資金可以存入銀行，也可以進入證券市場進行投資。
看到這里，你大概已經發現，這些不都是生活中常見的情況嗎？沒錯，金融早已深入到生活的每個角落，諸如“通貨膨脹”“消費者物價指數CPI”等金融概念頻頻見諸報端。CPI是觀察通貨膨脹的一個重要指標， 在普遍意義上，CPI達到3％～5％就可認為是通貨膨脹出現的標志。有一句戲言，叫做“跑不過劉翔不要緊，你只要跑得過CPI就行了”。如今CPI已經超過了6%，相信你也能感受到物價的上漲了。
學金融的人你傷不起
金融學是經濟學的一個分支。經濟學主要研究經濟運行的內在規律，理論性較強，而金融學主要以銀行利率、股票、期貨等金融產品為研究對象，更注重實際運用。經濟學是金融學的基礎，要學好金融學，首先要從經濟學入手。
金融學是文科專業？如果你這樣想，那就大錯特錯了。我們知道，對事物的研究分定量和定性兩種方法，隨著定量化研究的傾向越來越明顯，金融學對數學的要求也越來越高。我們用統計學的方法分析歷史數據、尋找價格波動規律，用數學分析的方法構建金融模型、復制金融產品?？梢哉f，誰最先發現了潛在規律，誰就能在瞬息萬變的金融市場中獲取高額利潤。所以，金融學專業的學生需要學習的數學課程絕不亞于任何一個工科專業，高等數學、概率論與數理統計、線性代數、隨機過程，一門都不能少。
英語是學習金融學的敲門磚。金融學是一門“全球性”的學科，只有學好英語，才能輕松地閱讀英文文獻，瀏覽英文網站，了解國際金融動態和國際金融研究前沿。
接下來談談金融學的專業課程。金融活動涉及中央銀行、商業銀行、非銀行金融機構（如信托公司和保險公司）、監管部門、個人和企業等眾多參與的主體，學校因此有針對性地開設了相應的課程。比如，《證券投資學》《國際投資學》《財務管理學》是介紹微觀主體如何理財的課程，主要內容是教你如何規避風險、理性投資、讓利益最大化；《金融學》《貨幣政策與財政政策》等課程探討了瞬息萬變的金融市場的規律性，使你和同伴們在制訂金融計劃時有充分的理論參考；《金融工具學》《衍生金融工具》等課程則詳細介紹了股票、債券等金融工具，教你如何對閑置資金進行有效分割，并將這些資金分別投資成股票、期貨等金融產品，以錢生錢。
作為一門不斷發展、時時更新的學科，在學習時若僅僅局限于課本知識是遠遠不夠的。金融學專業的學生應該定期閱讀財經類報刊和書籍，養成關注國內外大事、觀察身邊經濟現象的習慣，并用專業知識對各種事件進行分析，預測未來的經濟形勢?！督洕^察報》《金融時報》《華爾街日報》和《財經》雜志都是應該常常翻閱的報刊。
我們的目標是讓錢生錢
你也許會問，金融從業人員到底在干什么？他們是如何創造價值的？用一句最簡單的話來概括，這群人的目標就是讓錢生錢。
畢業以后，金融學專業的學生一般會去銀行、基金公司、證券公司、保險公司等單位工作。
在銀行里，柜員的工作內容是處理存款取款等業務，信貸員的工作內容是發放信用卡、負責放貸業務、定期收回貸款和利息等。儲戶把錢存進銀行，可以獲得利息；銀行把錢轉借給急需資金的人，可以收取更高的利息。而那些向銀行借錢的人，通過創辦公司、工廠等手段，可以創造價值、獲得收益，所以這三方都獲得了利益。
在證券公司里的金融從業人員主要從事證券經紀人、投資分析師、客戶咨詢等工作。普通投資人要想炒股、炒基金等，都要到證券公司開戶，讓證券公司代為進行證券買賣。證券經紀人是證券交易雙方的中介，他會接受客戶的指令買賣證券并收取一定的傭金。投資分析師需要了解客戶的需求、資金量和風險承受能力，給客戶提供合適的投資方式，使其資產有效增長?？蛻糇稍兡転榭蛻籼峁└黝愖C券咨詢并進行證券營銷?？偟膩碚f，他們的工作就是幫人理財并收取傭金。
至于保險行業，相信大家都有所了解。保險人負責為保險人辦理保險業務；保險精算師負責計算投保人應繳納的保險費率，評估保險投資的回報；而保險公估人則要對保險標的進行檢驗和鑒定，估算出保險公司的理賠金額。發生保險事故時，保險公司會支付約定的賠款。只要保險公司的賠款支出小于保險費的總收入，差額就成為保險公司的“承保贏利”。保險公司還可用保險費購買股票等金融產品，通過投資獲得收益。而對投保人來說，只要付出相對較少的保險費，在發生意外時就能獲得較多的保費，也是一項投資。
競爭很激烈，有勇氣就來吧
隨著國力的提升，中國在世界金融市場的地位也逐步提高。現在，金融學專業是高考十大熱門專業之一，考研情況也相當火爆，出國讀研的競爭異常激烈，國外大學對托福和GRE分數的要求較高。我身邊有超過三分之一的同學選擇了讀研或出國深造，我也選擇繼續讀研，為將來工作搭建一個更高的平臺。
各種證書是求職簡歷上的亮點。如果想進入證券行業工作，必須考取證券從業資格證。CPA（中國注冊會計師）、ACCA（國際注冊會計師）則是進入四大會計師事務所的法寶，此外還有CFA（注冊金融分析師）、精算師等資格考試。CPA的考試難度非常高，每科的通過率控制在10%左右。我有不少同學差了兩三分沒過，又得重新啃那些六七百頁的書本。
金融行業的就業前景固然一片大好，但是就業形勢和自身起點密切相關。金融行業的普通工作，本科生足以勝任。以我那些本科畢業的同學為例，少數人去了四大會計師事務所，多數人去了四大國有商業銀行，也有人到地方銀行、外資銀行以及大型國企、民企、外企的銷售部門和財務部門工作。證券公司中從事股票發行等工作的投行部對專業素養要求較高，招聘時研究生學歷是起碼要求。當然，它的回報也格外高，年薪都是十萬元起步。所以，要想進入金融業的核心，那就努力學習吧！只要功夫深，你完全可能置身于世界金融界的核心地帶――華爾街，引領世界金融的航向并領取百萬美元的年薪。
黃金分析師考試范文3
（一）專業課程設置體系不盡合理
首先是專業課程設置的順序問題。一般情況下，應先開設《會計學原理》、《中級財務會計》，然后再開設《管理會計》課程。但是很多民辦高校為了抓緊時間上完專業課，特別是在會計專科班課程開設時，一般在《中級財務會計課程》沒學完就開始上《管理會計》課程了。其次是教學內容的重復問題。現實中，《管理會計》與《財務管理》和《成本會計》的教材內容交叉內容較多，造成教師重復講解，浪費課時。管理會計通過預測、決策、規劃、控制和業績評價等活動來為企業管理當局服務，而這些活動和資金密切相關，所以《管理會計》課程中就涉及到資金預測、資金決策（如籌資、投資決策）、現金預算等，但是這些內容在《財務管理》課程中也出現，并且是《財務管理》課程的重要內容，兩門課程教學內容重復。另外，《管理會計》和《成本會計》兩門課程在標準成本法、作業成本法等成本核算和控制方面也存在交叉。再次是課時太少。普通高校的管理會計課程一般開設54學時。近年來，為了節約課時，壓縮課時費，或為了其他利益，民辦高校的管理會計課時一直在緊縮，比如我校的管理會計課時已減少到48學時，而?？粕鷦t是將管理會計和成本會計兩門課程合為一門課程，合并之后的課時也僅為48學時，所以，學生學習管理會計基本理論和方法的時間非常有限，效果不好。最后是教學方法或方式單一落后。目前，國內各民辦高校仍主要采用填鴨式教學，有的偶爾采用案例教學等其他教學形式，但是也只是流于形式。
（二）實習實踐環節薄弱
管理會計本身就是一門應用性很強的學科，在人才培養中，我們應十分重視學生實際動手能力的培養和提高，但是從現實看來，管理會計實踐教學是專業發展中最為薄弱的一個環節。主要體現為以下兩個方面：
1.實踐教學與社會實際需求相脫節。這一方面是由于專業的人才培養目標定位不清，致使實踐教學缺乏導向，另一方面是由于教師自身的實踐教學水平和能力問題。實踐教學中最主要的問題是教學觀念滯后，實踐教學內容設計難度大，實踐教學的師資力量薄弱等。每年高等院校為社會培養大量的會計專業的學生，但是這些學生的素質和能力并不能滿足社會的實際需求，企業缺乏大量的高級管理會計人才。
2.實踐教學課時過少。與國外發達國家高校相比，我國的會計專業實踐教學課時仍然存在較大差距。如德國實踐教學與理論教學之比為1：1左右，并規定學生在學習期間，實踐教學不能少于兩個學期；美國理論教學與實踐教學比例為3：1；法國教師每講一堂理論課就配有2～3節實踐課。而在我國普遍存在理論課時量比重偏大而實踐課時比重較小的問題。大部分民辦高校都沒有專門的管理會計實習課，有的只是在學期內安排幾節實訓課，或者做些預測、決策等案例分析題,學校也沒有安排專門的管理會計校外實習。實踐學時不足，很難在短時間內培養和提高學生的管理會計實踐技能。
（三）考核方式單一
民辦高校的管理會計人才培養中，主要實行應試教育?？己艘话闶怯迷嚲砉P試，另結合平時表現給出綜合成績。這種考核方式會使得學生死記硬背，不善于思考，也不能激發學生學習的興趣，他們普遍認為只要在考試前看看書就可以過了，平時上課熱情不高，也不積極。
二、解決民辦高校管理會計人才培養問題的若干對策
（一）加強會計專業學生思想品德的培養
北宋史學家司馬光在《資治通鑒》中說：“才者，德之資也；德者，才之帥也?！币馑季褪遣胖皇堑碌馁Y本，德卻是才的統帥。簡單說就是德比才重要。會計信息是社會經濟活動的綜合反映，同時是各方面利益關系人關注的焦點，容易成為一些人謀求不當利益的突破口?？梢哉f，會計人員是處于許多矛盾和爭斗的風口浪尖上。在這關鍵時刻，必須將會計人員的道德品質放在第一位。所以在管理會計人才培養中，我們要注重知識的傳授，能力的培養，更要關注品德的培養。我國著名的會計學家、現代管理會計學科的奠基人余緒纓老前輩指出，品德高尚的人，才能言人之所不能言，言人之所不敢言，才能為推動社會的變革和進步提供批判性的智力支持。所以我們應加強會計專業學生思想品德的培養。
（二）完善專業課程體系設置
現代管理會計課程的開設是有前導課程的，如《會計學原理》、《中級財務會計》，如若不然，則很難學好管理會計的知識，更談不上培養各種能力。在教學內容上，管理會計主講教師應和財務管理、成本會計主講教師協商好，哪些內容是管理會計的主講內容，哪些是財務管理或成本會計的主講內容。筆者認為上述的資金預測、投資決策、現金預算等都應為財務管理主講內容，管理會計課上可以不必講解；標準成本法和作業成本法也應為成本會計的主講內容，管理會計課上可以回避講解。這樣節約學時，讓學生能有更多的時間掌握本門課程的重要理論和方法。在課時方面，筆者查閱了很多重點財經院校的管理會計課時設置，有的為64學時，有的為54學時，差異很大。作為民辦高校來講，側重點應在培養應用型人才，所以太高深的理論知識和方法對會計專業學生來說不適用，所以，筆者認為，民辦高校管理會計人才培養理論學時不用太多，54學時足矣，但是要加大管理會計實踐學時的投入。另外教學方法或方式上也應改革，改變傳統的教學模式，充分利用現有的多媒體軟件和網絡技術等現代化的教學手段，增強學生的學習興趣，培養綜合素質高的管理會計人才。
（三）重視和加強管理會計課程的實習和實踐
首先，我們應加大管理會計的實踐課時，不能再流于形式。最好在管理會計理論課時結束的時候進行實踐課，或者穿插在理論課中，要盡量結合管理會計的基本理論和方法，可以按管理會計的工作環節安排實踐課，模擬企業管理會計實務。實踐教材方面，可以自編實訓教材或實踐手冊，也可以利用本行業中優質的實踐教材。校內實踐結束后，有條件的學校最好安排學生進行社會實踐，當然，這要和管理會計活動相關。另外，不能將專業實習放在最后一學期，因為此時大部分學生要找工作，或考研，或準備出國等等，沒有很多心思實習，最好在本門課程理論學習的那個學期就進行實踐活動。另外，對于管理會計實習實踐的導師也要認真挑選，要選擇有企業實務經驗的人擔任；如果缺乏，可以讓企業的會計師等有經驗的會計人員擔任指導教師。
（四）采用合適的考核方式
目前,《管理會計》課程的考核方式一般是筆試，這只能測試出學生的應試能力,不能反映出學生對知識的掌握情況和分析問題、解決問題的能力。筆者建議能否將管理會計課程的考核分兩部分，一部分是理論考核（占60%），這和傳統的試卷考核方式相同，另一部分是實踐考核（占40%），由實踐教學的老師根據學生的實踐操作能力、實踐結果等綜合給定。或者是采用“口試+筆試”，或者其他考核方式，但是不能只采用筆試這一種考核方式。考核方式的靈活變動也能激發學生對管理會計課程學習的興趣，有助于他們實踐能力、綜合素質的提高。
（五）實施專業教育和職業資格教育相結合的人才培養路徑
黃金分析師考試范文4
關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。
家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。
一、加強個人理財課程教學的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。
（二）實務性和專業性。
市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。
三、個人理財課程教學存在問題。
（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學的對策。
（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。
經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學力度。
加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。
另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.
黃金分析師考試范文5
【關鍵詞】商業銀行；私人銀行；高凈值客戶
【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A
【文章編號】1007-4309（2013）01-0109-2.5
一、我國商業銀行私人銀行業務的發展現狀
我國商業銀行的私人銀行業務大多脫胎于銀行的個人理財業務，但個人理財業務只能提供簡單的理財服務，而對于客戶的人生規劃、保險籌劃，以及有價證券買賣的信息咨詢則關注的較少。隨著外資銀行的大量涌入和銀行業競爭的加劇，我國商業銀行紛紛推出了更高端的理財服務，如招商銀行于2005年率先推出國內首個真正意義上的貴賓理財品牌――金葵花理財，其準入門檻是50萬元。工商銀行推出理財金賬戶，要求持有人在工行的金融資產不低于30萬元；中信銀行貴賓理財則分銀卡、金卡、白金卡三個級別，門檻分別為30萬元、60萬元和100萬元。
2007年，中國私人銀行業務在高端理財業務的基礎上開始了實質性的發展。3月28日，中國銀行私人銀行部分別在北京和上海兩地正式開業，并且第三家私人銀行也已鎖定，準入門檻為100萬美元。8月份中信銀行私人銀行成立，準入門檻也為100萬美元。也是在8月份招商銀行宣布其私人銀行深圳中心正式開業，12月26日宣布其私人銀行北京中心成立，正式在北京地區提供私人銀行服務，其準入門檻高達1000萬人民幣。2008年1月10日，光大銀行在杭州提出其全國首家“準私人銀行”――陽光財富中心，致力于浙江的私人理財服務。除了擁有50萬-100萬元以上的準入門檻外，該中心還將為金融資產在500萬以上的高端客戶提供私人財富理財服務。未來兩年內，光大銀行將在全國開出30家左右的類似機構，以搶灘日益蓬勃的中國私人銀行業務市場。此外，民生銀行行長王世在公開會議上也表示民生正在籌備私人銀行業務，其他銀行的私人銀行服務也在積極地籌備中。
二、國外私人銀行業務發展的經驗
私人銀行起源于16世紀的瑞士日內瓦，形成于18世紀工業革命后的英國，發展于20世紀的美國，在國外的發展已經有300多年的歷史。目前，全球私人銀行業以日內瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、新加坡和香港等為中心，已形成歐洲、北美和亞太三大主要區域市場。據財富管理咨詢機構Scorpio Partnership發表的年度研究報告稱，2007年全球私人銀行業共管理著約17.4萬億美元的資產，2008年共管理著14.5萬億美元的資產，其中，瑞銀集團（USB）私人銀行財富管理額自2004年以來一直在1萬億美元以上，名列第一。①此外，瑞士信貸、摩根大通私人銀行、花旗集團私人銀行、匯豐私人銀行等近年來在全球私人銀行評選中均名列前茅。國外私人銀行已形成經營管理品牌化、服務方案個性化、業務發展多元化、區域布局全球化等一整套成熟的發展經驗。
（一）瑞銀集團私人銀行業務發展經驗
瑞銀集團（UBS）正式成立于1998年6月，由瑞士聯合銀行和瑞士銀行公司合并成立，兩年之后兼并了美國的證券經紀商普惠，總部設在蘇黎世，其開展私人銀行業務已有140多年的悠久歷史，管理著來自全世界富?？蛻舻耐顿Y資產超過1萬億美元，是目前世界上最大的私人銀行。2009年的私人銀行業務收已超過100億瑞士法郎，達到108.27億，對集團稅前利潤的貢獻超到30%。其業務發展主要有以下措施：
1.重視客戶細分，提供差別化的產品和服務。為了最大限度地體現私人銀行的特點，充分滿足客戶需求，在服務中挖掘客戶為銀行創造價值的能力，瑞銀集團按客戶在客戶關系管理系統中的資產總值情況把客戶分為關鍵客戶、高凈值客戶和核心富裕客戶三個不同層級。其市場細分標準為：5000萬元瑞士法郎以上稱之為關鍵客戶（Key Client），200萬到5000萬元瑞士法郎稱之為高凈值客戶（HNW Client），50萬到200萬元瑞士法郎稱之為核心富?？蛻簦–ore Affluent），并根據客戶層級的不同配備不同層級的客戶經理進行維護，每個客戶經理大約維護50名客戶。由于瑞銀集團客戶關系管理系統技術先進，細分客戶科學合理，使客戶經理的服務更加具有針對性，充分考慮客戶自身的具體情況，為客戶提供個性化和差別化服務，并與客戶之間建立密切的關系，大大提高了客戶對銀行的忠誠度和信任度。
2.重視服務細節，為客戶提供人性化的服務環境。私人銀行業務是一種綜合性的財富管理活動，需要客戶與私人銀行財富顧問或客戶經理進行充分的溝通和交流，商榷財富管理服務方案，體現以客戶為中心的服務理念。瑞銀集團非常重視服務細節。在瑞士，瑞銀集團共有110家財富管理中心，布局充分考慮了歷史因素和客戶偏好，最大限度地覆蓋私人銀行客戶。另外，瑞銀集團在會談區域設計上根據不同客戶的偏好設計了大小不一的會談室，并配備可直接錄入投資組合執行指令的電腦，方便客戶在溝通過程中即時做出投資決策，同時配備了全程錄音電話、互聯網等方便客戶與財富顧問之間的溝通，為客戶營造人性化的服務氛圍。
3.優化服務流程，重視客戶體驗。圍繞為私人銀行客戶提供個性化服務的解決方案，瑞銀集團優化并設計了結構清晰的財富管理咨詢流程，并在全球統一執行，讓客戶享受到持續、一致的服務體驗。其私人銀行客戶服務流程共四步：第一步是了解客戶基本情況和服務需求，分析客戶特征；第二步是從最好的、可供選擇的產品和服務中進行甄選，為客戶設計出符合其自身特點的理財方案；第三步是與客戶就實施建議的內容進行溝通以達成共識，為客戶提供最優解決方案和投資策略；第四步是實施服務方案，及時向客戶提供關于財富管理既定目標的實現情況，定期回顧方案實施效果。服務流程的優化，大大提升了客戶體驗效果。
（二）美國花旗集團私人銀行業務發展經驗
花旗銀行前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行。經過將近兩百年的發展，現已成為美國最大的國際性銀行，也是世界上開展個人金融業務規模最大的銀行，2001年2月5日，原有的花旗銀行私人銀行宣布正式更名為花旗集團私人銀行，它在世界30個國家的私人銀行客戶提供個性化的財富管理服務，包括資產組合管理、資產分配、投資與借貸服務、對沖基金、現金與資產組合管理、退休金規劃、教育規劃和遺產規劃等，2010年其私人銀行業務凈收入為14.44億美元，資產回報率超過60%。其業務發展經驗主要有以下幾方面：
1.投資產品豐富?；ㄆ旒瘓F私人銀行為客戶提供的產品主要以集團自主研發的產品為主，另外還有與其他機構合作研發的替代品、衍生品等，涵蓋消費、信貸、投資、保險和資產管理等金融產品和服務，形成一個開放的產品體系。針對客戶的不同需求，設計個性化的產品組合，強調投資收益的穩定性和持續性，而不刻意追求高收益低風險的賣點。
2.私人銀行業務與傳統業務相分離。花旗集團設立的私人銀行業務與傳統的零售銀行業務相分離，并在2004年與美邦全球股票研究部和美邦全球私人客戶集團組成花旗銀行全球財富管理部，與其全球消費金融集團和公司的投資銀行部構成三個主要部門，憑借三個部門的規模、實力和經驗，以及全球頂級的財富顧問為高端客戶提供集中、高級、綜合的金融服務。
3.量化考核業績?；ㄆ煦y行私人銀行對財富顧問和客戶經理的考核，建立了一套成熟的業績考核機制，質、量并重，其不僅重視業務量的增長，而且更加關注質的變化。業務質量考核不僅包括客戶貢獻度因素，而且包含服務質量、風險控制、客戶忠誠度等，考慮非常細致和周到。針對不同級別的財富顧問和客戶經理，花旗銀行分別制定各有側重的考核標準，以定量為主，量化考核，注重銷售業績，使考核客觀、公平，促進其私人銀行業務的快速發展。
（三）英國匯豐銀行私人銀行業務發展經驗
匯豐銀行（HSBC）正式成立于1991年，總部設在倫敦，其前身是香港上海匯豐銀行，是世界上最大的銀行和金融服務組織之一，目前在歐洲、亞太、美洲、中東和非洲的76個國家和地區有超過9800家機構，全球雇員28.4萬名，其經營理念是“全球服務，當地智慧”。匯豐私人銀行曾被《歐洲貨幣》評選為“環球資產豐厚客戶之最佳信托服務供應商”和“高資產人士零售對沖基金最佳供應商”。在中國，匯豐私人銀行目標客戶是擁有1000萬美元凈資產，其中可投資資產在300萬美元以上的高凈值客戶，開戶時最低存款金額為100萬美元。其發展經驗有以下幾點：
1.實施品牌發展戰略。匯豐私人銀行從一開始就注重品牌運作，創立“運籌理財”和“卓越理財”兩個品牌，通過綜合運用其離岸業務和在岸業務，幫助客戶進行財富保值增值、納稅統籌、遺產規劃、信托理財等服務，為高端客戶進行財富管理。
2.全面周到的客戶服務。成為匯豐私人銀行的客戶，可以享受匯豐銀行提供的以下服務：一是24小時服務?？蛻魺o論在世界上的任何地方，只要有需要，總能獲得匯豐銀行為其提供24小時電話熱線服務，帶給客戶與眾不同的當地智慧以及緊急支援服務。二是環球支援?？蛻魺o論出國工作或移居海外，其將會協助客戶開立海外賬戶，獲得個性化的海外信用支持和電子銀行服務。三是尊貴禮遇。匯豐私人銀行為客戶提供一系列優惠的存貸款利率、免費服務和高附加值的非金融服務，讓客戶獲取與眾不同的尊貴禮遇。
3.因地制宜的全球化服務。匯豐銀行的機構遍布全球，其客戶群體的習俗文化差異很大，但匯豐銀行私人銀行更強調當地特色，建設完全符合經營所在地的人文習俗的財富管理方案。比如，匯豐銀行設計對伊期蘭教徒的服務方案，在世界各地提供符合伊斯蘭教義的產品和服務，使離岸金融服務本土化，實現“當地銀行”的戰略目標。
三、國外私人銀行業務發展的經驗啟示
隨著超級富豪階層的產生和壯大，國內私人銀行業務擁有廣闊的發展空間，也將成為國內商業銀行新的利潤增長點。為了加快業務發展，為客戶提供更好的私人銀行服務，國內商業銀行需要借鑒國外私人銀行業務發展的經驗，從私人銀行經營管理品牌化、客戶關系管理系統化、金融服務個性化、從業人員專業化和客戶服務全球化五個方面來發展完善。
（一）經營管理品牌化
國外私人銀行非常重視品牌的發展，注重品牌效應，用心打造私人銀行品牌，不斷增加品牌的價值和影響力，如花旗銀行的“CitiGold花旗財富管理”、匯豐銀行的“卓越理財”、荷蘭銀行的“梵高理財”、渣打銀行的“優先理財”等著名品牌，為其私人銀行的發展樹立了很好的品牌效應。只要客戶對品牌有較高的認知度和信任度，就會產生較高的忠誠度和貢獻度。理財品牌的樹立和發展，不僅有利于客戶維護，更有利于客戶拓展。因此，國內商業銀行私人銀行需要整合各種資源，創建自己的經營管理品牌，實施品牌發展戰略。
（二）客戶關系管理系統化
目前，國際一流的商業銀行都使用數據庫技術進行客戶關系管理（CRM），其信息技術支持和數據管理平臺十分強大，客戶信息化管理程度很高，客戶信息收集非常全面，客戶關系管理系統化。商業銀行通過客戶關系管理系統，對客戶群體進行市場細分，利用客戶數據庫、數據挖掘技術對客戶信息進行全面管理和深度分析，實行差別化的私人銀行服務。對于已有的存量客戶，在市場細分的基礎上，明確市場定位，以個人高端客戶為主要目標，通過先進的財富管理分析軟件對客戶進行分析，并為其提供個性化的財富管理方案。為了更好地進行客戶關系管理，國內商業銀行私人銀行需要實現客戶關系管理系統化，完善客戶信息管理，深入挖掘客戶需求，使服務更加有針對性，符合甚至超出客戶預期。
（三）私人銀行服務個性化
在國外，大部分金融機構均采取混業經營方式，私人銀行提供的財富管理包含證券投資、外匯投資、保險投資、黃金投資等多元化組合，滿足客戶多方面的投資理財需求。國外私人銀行客戶經理或財富顧問會根據每個客戶的不同特點，為客戶提供現金賬戶、支票支付、匯款、信用卡、個人貸款、證券咨詢與交易、投資咨詢與管理、不動產管理、信托、捐贈、個人稅務策劃、納稅咨詢、家庭生活、旅游、子女教育基金、退休計劃等不同組合的個性化金融產品和服務，滿足不同客戶的不同需求。目前，國內商業銀行私人銀行業務受分業經營管理體制的制約，產品與服務創新受到限制，同質化嚴重，多元化、差異性的服務不顯明，客戶的財富管理需求很難得到滿足。國內商業銀行私人銀行需要以客戶為中心，轉變服務觀念和方法，加強與保險、證券、信托等機構的合作，為私人銀行客戶量身打造優質的金融服務方案，提供個性化服務。
（四）從業人員專業化
國外一流商業銀行特別注重私人銀行員工的綜合素質，對私人銀行的財富顧問和客戶經理設置了非常高的準入門檻，實行嚴格的資格認證準入制度。例如，美國花旗銀行的財富顧問要求持有財務規劃師（CFP）、注冊金融分析師（CFA）證書或工商管理碩士（MBA）學位證書中的一種或多種，而英國匯豐銀行要求其私人銀行客戶經理擁有財務規劃師（CFP）的資格，渣打銀行要求每位理財經理擁有倫敦證券學院的專業資格等。另外，國外一流商業銀行的私人銀行專職員工除了要求具備扎實的專業知識、良好的職業道德規范和溝通協調能力外，在從業之前還要通過行業協會一系列的考試。只有通過考試，取得認證之后，才能加入私人銀行從業人員隊伍。目前，國內商業銀行私人銀行從業人員還沒有統一的準入標準，相關的考試認證有AFP（金融理財師）、CFP（國際金融理財師）、RFP（注冊財務策劃師）、CFC（注冊財務顧問師）、CWM（特許財富管理師）等，其中AFP和CFP認證在行業內認可度最高。國內私人銀行需要規范從業人員管理，推行持證上崗制度，使從業人員專業化。
（五）客戶服務全球化
隨著互聯網的迅速發展、信息技術的不斷完善以及世界經濟的一體化發展，個人高端客戶資產分布全球化的趨勢越來越明顯，信息傳播的及時性與信息資源的共享性打破了國內傳統金融服務的牢籠，全球正邁向金融無國界的大道。國外私人銀行服務已不再局限于一個國家或一個地區，而是將其擴展到全球范圍，如花旗銀行、瑞士銀行、匯豐銀行等的個人理財服務遍布全球各地。在國內，隨著國際交流和國際合作越來越多，居民出國留學、出國旅游以及海外移民越來越頻繁，私人銀行客戶對跨國金融服務需求越來越普遍，國內私人銀行需要與時俱進。一方面，要加強與各國商業銀行進行合作，通過參股控股、并購、設立等方式提供海外金融服務。另一方面，要加快電子銀行業務的發展，通過電子銀行渠道為客戶提供全球化的金融服務，使國內私人銀行服務全球化。
【注釋】
黃金分析師考試范文6
關鍵字：高職院校;大數據;信息檢索課程;改革模式
作者簡介：甘麗新（1982-），女，江西宜春人，江西科技師范大學講師，博士研究生，研究方向為信息檢索、數據挖掘;李志剛（1963-），男，湖南漣源人，江西科技師范大學副教授，研究方向為工商管理;涂偉（1978-），男，江西安義人，江西科技師范大學副教授，研究方向為數據挖掘。
基金項目：2013年江西省高校人文社會科學研究青年基金項目“網絡微博輿情監測的研究”（編號：JC1312），主持人：甘麗新;2011年江西省高等學校省級教學改革項目“《科技文獻檢索》課程與科研相結合的教學創新研究”（編號：JXJG-11-13-19），主持人：甘麗新。
中圖分類號：G712 文獻標識碼：A 文章編號：1001-7518（2015）17-0078-05
大數據浪潮正在以排山倒海之勢席卷全球。正如哈佛大學量化社會科學院院長Gary King所說：“這是一場革命，我們確實正在進行這場革命，龐大的新數據來源所帶來的量化轉變將在學術界、企業界和政界中迅速蔓延開來，沒有哪個領域不會受到影響。”[1]大數據已深深滲透到各個領域，影響日益擴大，從公司戰略到產業生態，從學術研究到生產實踐，都將發生本質的變化。毋庸置疑，大數據也將對高等職業教育帶來深遠的影響和巨大的挑戰。著名的O'Reilly公司斷言：“數據是下一個‘Intel Inside’，未來屬于將數據轉換成產品的公司和人們?！盵2]對于肩負培養高職學生信息素養重任的信息檢索課程來說，大數據時代將賦予高職院校信息檢索課程新的使命和更高的要求，該課程勢必面臨著許多新的挑戰。適應大數據時代的要求已成為高職院校信息檢索課程改革的當務之急。本文結合大數據時代的特點，分析了大數據時代下高職院校信息檢索課程的重要性，提出了高職院校信息檢索課程全方位的改革，以期為我國高職院校信息檢索課程的發展提供參考。
一、大數據時代的特點
大數據已成為全球語言。對于大數據的定義也是眾說紛紜，沒有明確的規范定義。美國麥肯錫咨詢公司是研究大數據的先驅，其在報告中《大數據：創新、競爭和生產力的下一個前沿領域》中定義大數據是指大小超出常規的數據庫工具獲取、存儲、管理和分析能力的數據集。Forrester分析師布賴恩?霍普金斯和鮑里斯?埃韋爾松撰寫的《首席信息官，請用大數據擴展數字視野》報告中提出大數據的4個典型特征，即所謂的4個“V”：（1）海量（Volume）：數據巨大，從TB級別躍升到PB級別;（2）多樣性（Variety）：指數據類型繁多，包含結構化的和非結構化的數據，如網絡日志、視頻、音頻、圖片、地理位置信息等等;（3）高速（Velocity）：指數據被創建和移動的速度快;（4）易變性（Variability）：大數據的多樣性意味著大數據會呈現出多變的形式和類型[1]。大數據的最大挑戰不僅僅在于數據量大，而更在于如何從巨量、模態多樣、真偽難辨、不確定性的數據中及時獲取價值的能力。
二、大數據時代下高職院校信息檢索課程的重要性
信息素養已經成為人們進入信息社會的基本素質之一。信息檢索課程是培養高職學生信息素養的重要途徑。作為高職院校，信息檢索課程的開展旨在增強學生的信息意識，提高學生獲取信息技能，培養學生的自學能力和創新能力，教導他們學會如何在浩瀚的信息海洋中迅速找到所需信息，并能進行歸納、分析和評價，并最終加以利用。
大數據給全球人們帶來了前所未有的新思維，改變了影響人類的價值體系、知識體系和生活方式。在《中國大數據技術與產業發展白皮書》中指出：提高數據意識是大數據時代要干的主要三件事之一。在大數據時代，人人既是數據的參與者，也是受益者。信息處理、存儲和傳遞能力是大數據要求的最基本的能力。如何才能從浩瀚、真偽難辨、錯綜復雜的大數據海洋中及時撈取珍寶呢？答案就是人類的第三種能力-搜商。搜商已成為一種與智商、情商并列的人類智力因素，其本質就是搜索。即使人們擁有再高的智商，再多的腦容量，再充足的時間，也不能滿足理解和儲存全部知識的要求，更何況大數據時代數據規模呈幾何級數爆炸式的增長和數據模式的高度復雜化[2]。信息檢索就如一把開啟知識寶庫的金鑰匙，掌握并有效地利用它，便能迅速獲得和有效地利用信息。高職院校的辦學宗旨是培養實用型和應用型的人才。然而只具備專業知識和操作能力的高職學生并不一定能符合現代企業對人才的要求。企業需要的人才更應具備較好的信息檢索能力，能夠快速獲取解決問題的方法。因此，信息檢索技術已經成為大數據時代高職學生應該具備的基本素質和重要能力之一。
世界的本質就是數據，在數據為王的時代，數據已經滲透到各行各業。大數據人才成為未來最緊缺的人才，數據科學家將成為21世紀最富挑戰的工作。市場研究公司Gartner曾預計：2015年全球將會新增440萬個工作崗位以支持大數據。大數據的核心業務必須立足于具體行業，需要綜合型的人才了解行業和技術的各個層面，善于用數據說話。未來將屬于那些能夠駕馭數據，并且能夠充分理解數據、用好數據、發現數據價值幫助做出科學正確決策的人。而高職教育正是以學生就業為優先目標。因此，作為未來工作主力軍的高職學生，無論今后進入哪個領域工作，都應具備較高的信息素養，在意識上、思維上和技能上做好準備，能夠充分利用信息資源、更快速地從海量異構復雜的數據中快速提取價值，更好地適應大數據所帶來的新挑戰，幫助他們解決在學習和工作中遇到的種種問題。因此，大數據時代提出的增強數據意識，提高數據處理技能的要求正是高職院校信息檢索課程開設的目標。盡管我們還處在大數據時代前夕，但人們的生活、工作、學習和娛樂的方方面面都離不開信息檢索的普及和應用，信息檢索的重要作用及意義在未來社會中將會更加凸顯。特別是隨著高等教育事業的迅猛發展，高職院校也正受到國家和社會的普遍關注。因此，在高等職業教育中，全面做好信息檢索課程的教學工作是促進高職院校信息檢索課程深入發展的需要，是培養高級應用型人才的需要， 也是大數據時展的需要。
三、大數據時代下高職院校信息檢索課程全方位改革
大數據已經強烈撼動了各個領域，從商業科技到醫療、政府、經濟、人文以及社會，同時勢必也會給教育帶來巨大的沖擊和影響。余勝泉認為：“技術的革新必然會對教育模式、教育核心、教育方法、體系都發生顛覆性的改變，只有這樣才能促使教育全面的發展”。[3]在這種大背景下，為了適應社會發展對高職院校培養高級應用技術專門性人才的要求，肩負著培養和提高高職學生信息素養和技能水平使命的信息檢索課程也必須進行全方位的改革，學校應該在戰略層上建立大數據思維，對該課程予以高度重視，在政策、人力、財力和資源上給予強而有力的支持，建立以學生為主體，開展個性化教育，確定新的教學目標，開展適應大數據時代新的教學體系和多元化的新型教學模式，結合學生的專業和實際需求，多層次、持續化地推進實施，多方協作，組建綜合性的師資團隊，搭建高職院校大數據平臺，與信息檢索課程深入融合，利用大數據促進信息檢索教學質量的提高。
（一）構建新的教學體系
大數據時代賦予高職院校信息檢索課程更高的要求。因此，高職院校信息檢索課程的教學應該與時俱進，確立新的教學目標，即：增強學生的大數據意識，培養學生的信息思維能力，將信息素養的培養與專業學習、終身學習相結合，提高學生利用和處理信息的能力，提高學生獨立學習和創新能力。將信息檢索課程的教學目標定位與高等職業教育的辦學目標相吻合。圍繞教學目標和以學生為中心的個性化教育的要求，對信息檢索課程的教學內容、教學模式和師資力量也相應的進行全方面的改革，使得高職院校信息檢索課教育更好地符合高職院校培養人才的目標。在教學內容上，將由大數據引發的與信息檢索相關的最新技術和科研成果充實到教學中。為了更好的適應學生未來職業信息素質的需求，改變當高職院校信息檢索課程普遍存在的以選修課形式開設、學時不足和不重視的現象，從思想上重視和提高信息檢索課程的地位，將信息檢索課程制定為公共必修課，按照不同的階段，分層次、持續地進行，將信息檢索課程與學生的專業特色有機地結合起來，按照學生的不同需求進行個性化的教學，從不同的角度和層面提高學生的素質和能力。
（二）開展多層次、持續化的教學模式
高職院校的辦學目標是培養高級實用型的應用人才。因此，高職院校的信息檢索課程在教學上應該十分注重學生實踐環節，著重培養學生的動手能力、實際操作能力和解決實際問題能力。在當前普遍以單學期或半學期的“一錘子買賣”形式和不分層次、不分專業的“一刀切”方式為主導地位的高職院校信息檢索課教學改革過程中，遵循高職教育與學生成長的規律，針對不同專業學生在不同階段的需求存在較大差異性的特點，以信息檢索能力培養為主線，建立多層次、持續化、分專業、有針對性的“按需學習”的教學模式。
信息檢索檢索課程中不同的教學任務應該由不同專業的老師、管理人員或科研人員共同合作，一起分擔教學任務。這種教學模式對于學生、教師、教育管理人員以及研究人員均具有重要價值：對于學生而言，這不僅解決了他們在生活和學習遇到的實際問題，同時也激發了學生的學習興趣，有利于提高教學質量，也符合大數據時代以人為本、個性化的教育模式;對于教師而言，不同專業和學科的教師從不同的側重點關注于教學內容、教學的薄弱環節以及學生存在的實際問題，準確地了解教與學中的問題，從而進一步提高教學質量;對于教育管理人員來說，他們能清楚地了解該課程的現狀和存在的問題，才能有目的地調整該課程的決策，才能在人力和財力上更合理的配置;對于科研人員，在多層次、持續化、分專業、有針對性的“按需學習”的教學模式下進行教學，對考試數據進行挖掘從而更好地開展個性化學習和多元化教學評價體系的研究[4]。
以多層次、持續化、分專業、有針對性的“按需學習”的教學模式的高職院校信息檢索課程，應該盡早的開展，密切聯系實際，將學生在不同階段遇到的實際問題融入到教學中，達到“授人以漁、提升素養、服務專業、面向社會”的教學效果[5]，從而培養學生的動手能力和解決實際問題能力，正好體現了高等職業教育的特色。
1.對于自制力和辨別力相對薄弱的高職新生，他們很容易陷入迷惑和困擾中，經常浪費大量的時間和精力在游戲與聊天上，以致荒廢學習。如何引導他們很好地利用網絡這把“雙刃劍”，讓它揚長避短、為我所用呢？而信息檢索課程正好肩負此重任。利用信息檢索課程，借助學生已具備的基本搜索引擎能力，教授他們網絡檢索高級技能以及信息甄別能力，提高他們的搜商，幫助他們樹立正確的導向，提高他們自主搜索所需信息以解決實際問題和困難的能力。譬如，結合高職新生出現的不適應性問題，設置“新生適應性”的教學任務。對于學生完成的檢索結果，結合不同專業的老師進行評價和指導，信息檢索專業教師側重于檢索效率和準確性的評價，而心理學專業教師和學生輔導員則從心理上進行干預，針對實際問題對學生進行心理引導，以便有效及時地幫助學生更快、更好地適應新的環境。
2.盡早開展大數據專題，以小組團隊協助形式進行大數據專題的實戰搜索活動，讓高職學生充分認識到大數據不僅改變了我們工作、生活、學習和娛樂的方式和思維，而且大數據也給各領域帶來了巨大的影響和挑戰，讓學生了解大數據發展的趨勢以及未來大數據人才應具備的能力。社會每分每秒都在產生數據，每個人都生活在數字世界里，讓學生充分意識到大數據的重要性，從而在思想上重視信息意識和思維的培養，有利于激發學生學習該課程的興趣，在行動上更加積極主動地學習該課程。
3.對于高職院校來說，信息檢索課程與專業知識有著密切的聯系。將信息檢索課程與學生的專業特色相結合，講解專業學術性文獻信息檢索的相關知識，如CNKI數據庫、萬方數據庫等;介紹網絡學術搜索引擎，如微軟學術搜索等，培養學生熟練掌握專業檢索工具。與專業相結合的信息檢索教學， 不僅訓練了學生的思維能力，而且提高了學生的信息處理能力，還促進了他們對專業知識學習的主動性和積極性。針對高職學生對所學專業有全方位了解的需求，結合專業教師和企業人才的參與和引導，采用互動合作的方式開展“專業360”的任務驅動，如開展“職業規劃”、“互聯網+時代高職財會專業前景分析”等任務，讓學生對所學專業的背景、現狀、發展趨勢以及就業前景等方面有360度全方位的認識，對自己將來所從事的工作以及對今后的就業定位有更科學、深入和理性的思考，明晰今后職業發展的道路和自我提升的方向，為今后的學習進行更好更全面的規劃。
4.高職院校的畢業學生大多在企業工作。面向企業的人才不僅要具備專業知識和實際操作能力，還應具備較強的信息處理能力和創新能力，這也是大數據時代的要求。大數據具有強烈的行業特點。因此，高職院校應該積極地實行校企合作的教學模式，因為行業大數據只有具體領域的相關企業才有，而且只有企業才能為學生提供真正的訓練場。因此，只有在企業的大力支持下，學生才能真正了解企業的需求和掌握行業的特色技術，通過具體的、有針對性的實踐訓練才能真正達到提高學生信息處理的能力和專業能力。
（三）采用多元化的教學方式
大數據時代，教育資源極其豐富，呈現出平臺開放、內容開放和校園開放的特點，傳統的灌輸式的教育方式將會被淘汰。因此，高職院校信息檢索課程必須以學生為中心，注重學生的主體地位，充分發揮學生的能動性，激發學生的學習興趣，從而開展多元化的教學方式，如多媒體教育、自組織學習、翻轉課堂、導學式學習和在線教育學習。特別是自2012年以來日益倍受矚目的大型開放式網絡課程（MOOC），更具有大數據時代的突出特征：學習群體的多樣性;教學互動的實時性，教學內容以多媒體視頻交互為主體;在線課堂的擴展性，海量的教材和教學互動行為數據;對產生的數據進行定量性的分析。因此，高職院校信息檢索課程采用多元化的教學方式，對海量的多源的學習數據進行搜集和分析，對教學效果進行多元化的反饋評估，實現教學環節的全面貫通、整合和互動。此外，采用多元化的教學模式，建立學生學習檔案，大量地采集每個學生的學習軌跡，利用教育大數據進行智能分析和建模，從而建立面向個體的智能導學，為學生提供自適應的學習方法，根據學生的興趣、能力和學習計劃，安排個性化的教學，培養學生的終身學習能力、自主學習能力和探索創新能力。
（四）組建綜合型的師資團隊
由大數據浪潮引發的教育變革中，最嚴重的問題是毫無天分的教師在錯誤的方向上還在“勤奮地工作”[6]。信息檢索課程是一門綜合性很強的學科，需要凝聚多方力量，建立更寬闊、更深層次的綜合型師資團隊，共同推進信息檢索課程的發展。高職院校的信息檢索專業、計算機與信息管理專業、心理學專業以及其他學科的專業教師、圖書館員、實驗室人員、科研人員和管理人員等都應充實到教學團隊中，共同探討信息檢索的教學內容，根據各自的專業背景，共同參與教學任務。大數據必將驅動新技術的發展，研究機構人員可以將先進的技術和最前沿的研究融入到信息檢索教學中，將教學與科研相結合，發揮教學在信息、知識與科研之間建立紐帶和橋梁的作用。學校還應該與企業進行積極合作，鼓勵教師參與企業，親身實踐，使得教師經歷理論聯系實際，應用理論知識解決企業具體現實問題的過程，才能對信息檢索技術和專業知識的有效融合進行更深入的研究，才能更好地指導學生科學實踐，實現“學以致用，用以促學”，從而更好地適應大數據時代的要求。此外，企業中不乏具有深厚的信息處理技術理論功底且又有著豐富實踐經歷的人才，學校可以聘請這類人員作為兼職教師或特聘人員充實到教師隊伍中去，讓學生分享他們在行業中的實戰經驗和技術，并能及時將大數據時代企業對高級應用人才的要求反應到信息檢索課程的教學中，以此更好地適應大數據時代下高職教育的需要。
（五）搭建高職院校大數據平臺
企業紛紛利用大數據打造他們的營銷神話;政府正在利用大數據維護國家安全;醫學界正在用大數據對病人病情進行密切的監控……[6]。在大數據發展得如火如荼的新形勢下，大數據又能如何服務于高等職業教育呢？高職院校也是大數據產生的主要場所，學生信息管理系統、學習管理系統、教務系統、網絡教學平臺、在線教育和一卡通等產生的數據都可能構成大數據。幾乎每所高職院校都擁有如金礦般的數據。如何在金礦中挖掘出黃金是個值得深思的問題。然而，教育大數據的現狀卻僅僅停于管理層面或者是流失。因此，深度整合高職院校內的各種信息系統，推進信息系統從孤立走向連接與整合，系統與系統連接、系統與人相連，系統自然地融合于教學之中，實現從獨立系統到集成化的綜合服務的轉向[3]，建立高職院校大數據統一平臺，隨時采集學生學習和生活中產生的各種各樣的數據，結合信息檢索網絡課程平臺，將人、技術、實踐與價值融合于教學中，利用大數據分析工具挖掘和分析學生的行為模式，為學生推送所需的教育資源，讓他們獲得更細微的指導和個性化學習，從而達到利用大數據提高教學和學習質量的效果。信息檢索課程作為大數據服務于教學和學習的先行者，為今后大數據與教學的深度融合，利用大數據服務于高職院校的教學提供參考價值。
如今恰逢世界走向數據化，邁入大數據時代的時刻，與信息戚戚相關的高職院校信息檢索課程也需適應新時代的要求而進行全方位的改革。因此，建立以增強學生大數據意識，培養學生信息思維能力，增強學生信息利用和處理能力為高職院校信息檢索課程的新教學目標;堅持以人為本，采用多元化的教學方式;開展多層次、持續化的教學模式;凝聚多方參與合作力量，組建綜合型的師資團隊;搭建大數據統一平臺，將大數據與教學深度的融合，利用大數據服務于高職院校信息檢索課程的教學，從而改善教學和學習質量。高職院校信息檢索課程是一項系統工程，只有學校對該課程予以高度重視，特別需要從政策制定、資源投入、教學隊伍建設以及大數據平臺建立等方面給予強而有力的支持，才能推動高職院校信息檢索課程全方位的改革和創新，最大限度發揮該課程在高職學生信息素養教育和綜合能力培養中的重要作用，以此培養出更符合大數據時代要求的高級應用人才。
參考文獻：
[1]中國計算機學會大數據專家委員會.中國大數據技術與產業發展白皮書[Z].中國計算機學會，2013.
[2]李國杰，程學旗.大數據研究：未來科技及經濟社會發展的重大戰略領域-大數據的研究現狀與科學思考[J].中國科學院院刊，2012，27（6）：647-657.
[3]余勝泉.推進技術與教育的雙向融――《教育信息化十年發展規劃（2011-2020年）》解讀[J].中國電化教育，2012（5）：5-14.
[4]李其港.高職院校文獻檢索課程教學評價指標體系的探討[J].職教論壇，2014（24）：74-77.
