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摘要：在目前互聯網+時代，各種新型的經濟形式層出不窮，社會信用體系建設也開展到了經濟生活的方方面面，為配合國家規劃、順應經濟發展、推進社會信用體系建設，高校培養面向互聯網的信用管理人才成為當務之急。本文以國務院《社會信用體系建設規劃綱要》的實施為背景，著重研究新時代對于信用管理人才需求的新挑戰，高校信用管理人才培養模式的基本現狀，提出互聯網+時代信用管理人才能力目標以及新時代信用管理人才培養新模式框架，并分析了該培養模式的相關保障需求。
關鍵詞：互聯網+信用管理人才培養
國務院2014年6月頒布的《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》（下文簡稱《規劃綱要》）以來，各地區各部門逐步加大信用建設力度，積極推動信用在行政、社會和市場等各領域的應用，隨著守信激勵和失信約束為獎懲機制在各行業領域、各機構部門的推廣實施，社會經濟主體對于信用、信用體系的認識也越來越深刻，進而也引發了各企事業單位對于信用人才、信用知識的需求。《規劃綱要》也明確提出目前應加快信用專業人才培養，加強信用管理學科專業建設，并且把信用管理列為國家經濟體制改革與社會治理發展急需的新興、重點學科，開展信用理論、信用管理、信用技術、信用標準、信用政策等方面研究。相對國外，我國信用管理教育起步相對較晚，從2002年上海財經大學、中國人民大學首先開設了信用管理專業以來，不論是從專業教育的普及性、人才輸送的數量性、理論研究與應用研究的結合性看，發展均較為緩慢。隨著《規劃綱要》的推進實施，我們越來越意識到，信用管理專業人才資源的相對缺乏，未能滿足社會的需求?？梢灶A見，隨著社會信用體系的不斷建設完善，信用+各行業各領域模式的成熟，信用管理行業將整體面臨飛躍式發展，職業化的信用管理人才需求也將隨之逐步增長。
一、信用管理人才需求現狀
社會信用體系全面建設發展，引發相應的信用人才需求，其分類可以從以下幾個角度歸類：一是按工作內容可以劃分為：征信人員（信用調查）、信用分析人員、信用評估人員、商賬追收人員；二是按信用管理人才需求者角色可以劃分為：政府機構、金融機構、信用專業機構、企事業單位、協會組織等；三是按信用管理人才的來源可以劃分為：本科高校畢業生、高職院校畢業生、社會從業人員，其中最主要是高校畢業生群體。據浙江經貿職業技術學院信用管理專業每年實施的人才需求調研結果顯示：浙江省特別是杭州地區地區企業對信用管理人才的需求量呈逐漸增長的趨勢，同時需求單位認為，職業化的信用管理人員的學歷應達到大專以上，高職畢業生作為實務型人才可以成為本科、研究生信用管理從業者的有力補充，其所占的比例也將越來越大，因為隨著行業的進步與發展，紡錘形的人才結構是必然趨勢，高職畢業生剛好在紡錘形的鼓上。
二、信用管理人才供給（培養）現狀
當前信用管理人才主要由高校培養提供，目前開設信用管理專業的本科院校主要有中國人民大學、上海財經大學、天津財經大學、浙江財經大學等，高職院校有浙江經貿職業技術學院、浙江金融職業學院等，各大專院校的課程體系設置雖然略有差異，但是從培養目標、制度、過程和評價等四方面看，基本殊途同歸，均是以提供滿足社會需求的角度，培養學生的理論功底、操作能力以及創新能力為目標來進行信用管理人才培養。從總量對比看，根據國家教育部公布的全國各大專院校信用管理專業開設情況，目前近30所高校所能提供的信用管理專業畢業人員相對我們的社會信用體系大規模建設趨勢來說還是明顯不足的。從結構對比看，目前信用管理專業以本科院校為主，高職院校相對較少，而對應于國家社會信用工作深入開展、拓展到各行業、各規模企業以及機構的形式，高職信用管理實務型人才的提供相對較少。從具體能力目標培養看，各高校的信用管理人才對于互聯網+的相關技術儲備，例如數據挖掘技術、大數據分析技術、區塊鏈知識、創新思維等，尚顯欠缺。
三、新時代信用管理人才新挑戰
互聯網時代對于社會經濟發展各領域的影響是全面而巨大的，對于信用管理人才能力的挑戰主要體現在以下5方面：
（一）大數據時代
目前大數據已經滲透到社會經濟活動各個領域，越來越多的業務發展需要依托于大數據分析，從業者也具備數據抓取能力、數據分析能力以及相關的計算機能力，而從大數據、互聯網、區塊鏈技術與信用專業教育課程設置看，目前高校信用管理的相關課程體系嚴重滯后于行業發展需求。
（二）互聯網金融時代
互聯網金融由于其突破了金融市場的空間和時間限制，已經勢如破竹飛速發展。而在這個網絡金融時代，信用管理作為防范金融風險的必要手段其地位越來越重要。因此信用管理人才必須要適應互聯網金融企業、與互聯網企業對接，具有互聯網思維以及互聯網信用風險管理能力。
（三）小微企業的大發展時代
據統計，我國中小企業創造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值（GDP）總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%，完成了65%的發明專利和80%以上的新產品開發。小型微型企業在促進就業方面有著突出的貢獻，是新增就業崗位的主要吸納器①。各地區均致力于加大力度促進小微企業發展，浙江省更是推出了“小微企業三年成長計劃”，從金融、貿易、市監、經信、科技等各方面給于大力支持，小微企業園、眾創空間、科技企業孵化器等已經成為浙江經濟轉型升級的強大助理，也成為活躍地區經濟的重要形式。這就意味著我們培養的信用管理人才必須具備針對小微企業的信用管理、風險控制等能力。
（四）“大眾創業、萬眾創新”的時代
自總理在2014年夏季達沃斯論壇上提出“大眾創業、萬眾創新”后，“雙創”工作受到社會廣泛關注，并吸引了各方面積極參與。2015年政府工作報告明確提出，要將“大眾創業、萬眾創新”打造成中國經濟發展的“雙引擎”之一。同年國務院及其組成部門先后圍繞“雙創”出臺了20多項相關文件，涉及創新創業的體制機制、財稅政策、金融政策、就業政策等等社會創新熱情和創造活力得到了充分激發。在此大環境下，信用管理人才除了必備的專業知識技能外，具備緊隨時代的創新、創業思維更為重要。
（五）全面社會信用體系建設發展的時代
社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系，它以法律、法規體系為基礎，以政府監管作保障，以信用信息共享機制為核心的一種國家社會治理機制。信用體系建設是市場化改革的重要內容，它涉及政務、商務、社會、司法等各領域，這就意味著我們的信用管理人才不應是游離于應用領域之外的獨立的知識能力，而應該能夠與各應用行業領域的專業知識及應用緊密結合。
四、信用管理人才培養新模式構建
（一）互聯網+時代信用管理人才能力目標
信用管理專業屬于經濟類應用學科；信用管理專業的職能，是為社會經濟發展提供信用制度建設、信用信息管理、信用風險管理等方面的保障，需要從業人員能夠掌握信用管理專業知識、理論研究能力、創新能力、管理能力較強，并熟悉相關的國際慣例和法則，掌握信用風險管理技術。具備風險管理，資信調查、信用評級、公司信用管理、消費者信用管理、信用擔保、財務分析與管理等專業知識。因此信用管理學科是交叉學科，知識與技術應用性極強，結合上文新形勢下信用管理人才面臨的挑戰分析，我們的信用管理人才培養目標應該是具有創新能力的、有技術水平的專業化人才，必須是集經濟學、管理學以及計算機網絡知識于一身的復合型人才。
（二）互聯網+時代信用管理人才培養的總體框架
通過上文新時代對信用管理人才能力新挑戰的分析，我們認為新時期的信用管理人才應是專業型、互聯網型、創新型、應用型、復合型相融合的“五型”人才。新型的人才培養模式框架應是在夯實三個“基礎”的基礎上，疊加應用能力。1.技能基礎模塊。本模塊旨在培養學生順應互聯網時展的技術與能力，課程的設置應能夠覆蓋互聯網知識技能，包括：統計理論與實務、經濟數學、計算機應用基礎、數據庫管理系統等，以及近幾年的新型學科大數據、互聯網金融、區塊鏈技術等。通過對技能基礎課程的學習，培養學生對社會經濟問題的基本分析能力，對信用管理問題的描述和分析能力，并培養學生能夠將其掌握的數理統計知識應用于信用管理工作中，使信用知識更加適應于大數據時代經濟和社會發展需求。2.專業基礎模塊。本模塊旨在培養學生的信用管理專業技能能力，包括專業基礎課程與專業技術課程，其中專業基礎課程主要包括：經濟學基礎、金融學、經濟法等。專業技術課程包括幾個方面：一是信用技術能力方面，包括信用評估技術、信用管理實務、征信技術、信用風險管理與度量等。二是財務技術能力方面，包括財務會計、財務管理、管理會計、審計學、財務報表分析等。三是銀行信用能力方面：銀行信用風險管理、信用擔保理論與實務等。四是企業信用能力方面：企業信用管理、商賬管理、公司戰略與風險等。五是專業機構能力方面：征信與市場調查、資產評估等3.發展基礎模塊。本模塊旨在培養學生創新能力、培養學生基本的道德素養，包括兩方面：一方面為包括法律類、思想道德素質類課程；另一方面為創新思維訓練，包括創新創業基礎、大學生雙創競賽項目課程等。具體包括參加大學生科技競賽（挑戰杯大學生學術作品競賽）；參加大學生研究項目，例如校內創新項目、新苗計劃等；參加專業競賽，例如財會信息化技能競賽、投資理財競賽、統計調查方案設計競賽等；進行社會調研、發表學術論文；參與教師科研課題、暑期社會實踐活動等。此模塊為學生進行創新活動，培養創新能力提供了有效的平臺。4.信用+行業應用能力。本模塊旨在培養學生專業、行業應用相結合的能力，是在前面“三個基礎”打好的前提下的應用能力訓練。本模塊可以采用實驗+實訓相結合的模式，“實驗”方面，包括多種形式的征信與市場調查、信用評級等，與相關課程相結合，通過在校內設立獨立的信用管理綜合實驗來培訓學生的應用能力。在“實訓”方面，包括兩個層面：一個是校內（校際）層面，包括組織、參與各種形式競賽、課題活動、社會服務活動等，以賽促學、以項目促能力。另一個是校企層面，即建立長期穩定的校企合作基地，與行業、協會對接，積極拓展多種合作教育，形式可以“走出去”，高校學生最后一年入企業實訓基地訓練；也可以“請進來”：校內舉辦合作教育，形成訂單班、委托班、培訓班、合作課題等等。從合作企業或單位的性質看，高校除了與企業、行業的合作，更有必要因地制宜地與政府機關合作，以提高信用管理的視角與層次。此外，應該積極與金融機構合作、與小微企業園合作、與其他高校合作等，擴大實踐范圍與領域，在實訓中培養學生的行業應用能力。
五、新型人才培養的保障支撐措施
（一）師資隊伍建設
要培養互聯網+時代的人才，必須首先要有適應互聯網+時代的老師。在互聯網+時代，傳統的經濟類專業教師已經不能滿足大數據思維、創新思維的培養要求，信用管理專業老師+大數據、互聯網、區塊鏈技術老師才能夠保證專業核心課程的預期教學效果。另一方面，需要進一步加大信用管理專業教師對于大數據知識的培訓，提升教師自身的互聯網認識，掌握相應互聯網技能。第三，加大教師的信息化能力培訓，改進教學手段，做到從形式到內容均融入互聯網思維。第四，促進專業教師與行業的交流，實現教師的定期掛職鍛煉機制，不脫離行業應用與發展，定期進行行業走訪，了解專業崗位（崗位群）對專業知識與專業技能的需求動向，并即時貫穿于教學過程。從而真正形成有足夠能力培養互聯網+信用管理學生的教師隊伍。
（二）實訓基地建設
新形勢下，校企合作、校政合作基地建設需要更加拓寬思路，不局限于傳統實體經濟體以及機構，應積極尋求與互聯網企業、互聯網金融平臺、小微企業園區、行業協會多方位的合作。有條件的情況下積極利用學校一帶一路合作辦學項目將合作企業、合作學校拓展到海外，培養、鍛煉面向國際的信用管理人才。
（三）人才培養服務區域經濟
信用管理人才培養應結合區域經濟特點，更好服務與區域經濟發展。浙江省作為經濟強省，商品經濟發達，小微企業發展繁榮，進出口業務增長顯著，海外的信用交易規模逐步擴大；阿里巴巴、螞蟻金服、網易等互聯網極大地帶動了區域經濟發展，社會對信用觀念、信用行為已達成普遍共識，信用管理將會為越來越多的企業和消費者服務，應加強信用風險管理和征信技術的實踐性教學，因此需要高校信用管理專業加大與區域經濟研究機構的合作，更好服務區域經濟。
（四）面向互聯網+時代的教材建設
互聯網+時代，教材除了課本教材外還應該包括一系列數據庫資料、在線平臺、視頻、微課、在線課程等。學校應結合新時代人才培養的目標，改革課程體系，補充、調整相應的教材。除了應積極改進加入了大數據、區塊鏈、互聯網金融、創新創業等元素的課程教材外，還應該加大一系列數字教材、在線平臺、在線課程的建設，以利用互聯網特點，開展網絡課程以及遠程授課，使得專業培訓、人才培養突破時間空間限制，滿足學生要求。積極建設行業共建教材、校企合作教材，積極開拓實訓實驗教材，合理配置實訓、實驗課程的學分、學時分配，積極創新授課方式、考核評價方式。
六、小結
互聯網+時代，符合社會科技發展人才培養體系以及科學合理的課程體系構建直接關系到人才培養的質量，也是人才培養的核心所在。大數據時代信用管理的應用面臨著新技術、新行業的挑戰，高等院校應該堅持“培養新時代中國特色社會主義事業建設者和接班人”的目標，以培養學生的符合時代特點的專業能力和職業素質為基礎，老師隊伍，更應該結合互聯網+新環境，做好學生的四個引路人，積極探索符合社會需求的人才培養之路。
作者:高雪平
