前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的物流金融下中小企業經濟發展模式初探，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
隨著我國經濟力量迅猛發展，以互聯網環境為背景的新金融模式日益興起。在現代物流的帶動與發展下，有效地促成了物流與金融的高效融合，既拓寬了我國物流企業的業務范圍，同時也進一步推動了企業資本流通運作，增強了金融行業的靈活性與變通性。但相較于傳統的金融行業，物流金融由于起步晚、競爭力大，在當今的市場環境中還存在著一定的考驗與挑戰。因此，本文在物流金融的視角下，探索我國中小企業的發展現狀、運行模式以及創新路徑，進而在大數據背景下為我國中小企業的創新與推動提供一定的參考。
一、物流金融的概念與發展現狀
物流金融是伴隨著我國物流行業的發展而逐步興起的一種新型的金融服務方式，代表了我國物流行業的發展潛力與金融服務的時代要求。物流金融在當前大數據時代具有十分廣闊的發展前景，既能夠有效融合新經濟時期的發展需求，也能滿足我國中小企業即時性的戰略選擇。從定義上講，物流金融就是指通過開發各類的金融產品，以貸款、抵押、質押、租賃等方式應用于物流企業以提供必要的資金融通、貨幣結算等業務一類金融服務。對于金融業務來說，物流金融的功能是幫助金融機構擴大貸款規模降低信貸風險，在業務擴展服務上能協助金融機構處置部分不良資產、有效管理 CRM 客戶，提升質押物評估、企業理財等顧問服務項目。近年來隨著我國物流服務行業日益發展，競爭力日益增大的同時也催生了我國物流企業的金融服務業務，通過銀行或其他金融公司、物流企業、融資公司三方主體共同運作，在優勢互補的作用中提升公司的業務水平以及營業范圍，從而創新經濟發展模式，適應市場的變化需求。物流金融既是行業創新的要求，也是時代發展的必然趨勢。物流金融創新了我國傳統的物流行業發展模式，改善了物流行業的發展結構單一、市場應對能力弱的局面，在滿足我國中小企業融資需求的同時也為自身發展提供新選擇。物流金融目前作為新興的融資方式，由于起步較晚，因而在體系以及風險管控等方面還存在一定的客觀問題亟待研究解決。但從實際價值出發，物流金融能夠有效把握我國當前中小企業運營過程中的發展難題，以金融服務為紐帶，在三方關系的作用下為物流公司提供資金原動力從而提高其核心競爭力，打造完善的企業服務體系，同時能夠為中小企業降低融資成本，為金融機構合理把控風險，進一步為我國中小企業以及金融服務的創新性發展提供動力。
二、物流金融的價值分析
（一）拓寬融資渠道，較低融資成本。物流金融作為一種新興的融資服務業務，其通過金融服務機構、融資企業以及第三方平臺的互利共通，從而為我國中小型企業的發展提供了新的融資渠道。物流金融相較于傳統以民間借貸以及銀行貸款而言具有較強的靈活性與低成本性，其極大程度上改善了我國以往在融資過程中程序復雜、門檻過高、擔保困難等各類問題，能夠及時、高效地為中小企業提供必要的融資服務，縮短了風險的應對時間，降低了融資成本，為我國中小企業供應商與經銷商爭取了與大企業之間進行正當博弈的機會，能夠推動中小企業在有效的規模和實力中獲取更為強大的議價能力，從而營造健全、充沛的市場競爭環境。
（二）加快資金周轉，降低營運成本。物流金融的興起與發展實現了金融業務的多元化與體系化，充分的滿足了我國中小企業的資金融通等實際需求。物流金融是通過物流與金融業務的相互需求與作用，從而形成在市場交易與融資服務過程中互為前提與條件的物流金融圈。對于中小企業發展而言，其由于受到生產規模與資金供應等客觀問題的影響，往往會陷入資金流動不足、周轉不靈的局面，從而導致企業的生產鏈斷裂，致使企業遭到經營風險威脅，影響企業長期發展。因此，物流金融立足于解決中小企業融資難的問題，由物流企業為中小企業進行融資評估，有效地降低了貸款的門檻，從而加快了資金周轉的速度，減少了企業在融資換成中的時間消耗，一定程度上降低了營運成本。
（三）減少信息不對稱，促進信用體系建立。物流金融是由三方主體共同運作而形成的新型融資服務，物流企業的信譽狀態以及客戶信賴度是促使物流金融業務有效發揮的關鍵。在以往以銀行或其他金融機構為主要融資單位的情況下，極易存在客戶數據的真實性難以保證，信息不對稱的問題，使金融服務行業的風險也難以把控。物流金融通過物流企業評估與物流企業信譽雙保險有效的降低了銀行等金融服務機構的風險隱患，同時通過物流企業準確了解中小企業動態后再將信息匯集到銀行，銀行可以充分對中小企業是否具有借貸能力進行科學評估，提升銀行對中小企業放貸的積極性與信任感，減少企業信息的不對稱性，進一步推動信用評級體系的建立。
三、物流金融視角下我國傳統中小企業的發展現狀
（一）中小企業融資規模較小。中小企業相較于大企業而言不可避免的存在一些資金、規模、信息等方面制約因素，這些制約因素會導致中小企業在融資方面受到限制。因為中小企業的發展前景與生產效益不穩定，因此也有一定程度影響了銀行等金融機構對中小企業放貸的積極性。在間接融資渠道中，銀行作為中小企業獲得生產資金的主要平臺，但由于中小企業自身企業屬性以及不夠健全的結構建設，致使銀行對其貸款評估中難以確保企業信用等級。加之中小企業出現逃廢銀行債務的案例相較與大企業而言較多，這也就一定程度上影響了銀行對中小企業放貸的信譽風險，致使中小企業長期陷于融資困難、融資規模小的局面之中。
（二）融資渠道單一，資金來源減少。對于中小企業的發展而言，良好的資金儲備以及風險防控能力是推動企業長期穩定發展的必然前提。當前市場中主要的融資方式有直接融資和間接融資兩種，而直接融資就是通過購買債券和股票進而獲得資金。就直接融資而言，其門檻高、風險大，同時對于中小企業其要求與限制會更多，因而難以成為中小企業獲得資金的主要渠道。在調查數據中顯示，中小企業一般只能通過銀行或其他金融機構獲取資金，而面對銀行在信貸服務中的傾向性，中小企業規模小、工作量大以及資金的流動性特點往往會使銀行更偏向于大企業，致使中小企業在單一的融資渠道下還加劇了資金獲取的難度。
（三）資金周轉成本較高，風險防控較難。銀行作為中小企業融資的主要渠道，但相較于大企業而言，中小企業在融資風險以及融資成本上較高。雖然中小企業通常情況下的貸款金額不算很大，但其在貸款發放之前相關程序的辦理較為繁雜，整個調查評估與監督的過程在周期與程序上與大企業也十分相同，因此對于銀行來說，存在相同的工作程序，中小企業資金周轉的成本較高，他們更愿意選擇綜合成本較低的大企業放貸。其次，中小企業自身具備的財務風險會影響銀行的評估結果，中小企業規模較小的情況也會影響企業可供質押的物品價值不足，極易讓中小企業陷入融資道德風險之中，因此也就加大了中小企業的融資難度。
四、物流金融視角下我國中小型企業融資的創新模式
（一）動產質押的物流金融模式。動產質押的物流金融模式為中小企業獲取資本穩定與價值流動提供必要的保障，其通過借款人向銀行等金融機構申請貸款，由物流公司對借款人向銀行提供的動產質押產品進行評估與檢測，進而由物流公司向借款人出具倉單并向銀行提供評估證明，在獲取銀行放貸條件后銀行會提供相應貸款。動產質押的物流金融模式改變了以往由貸款人和銀行直接溝通的融資方式，有效地利用了借款人現有的質押產品，以中小企業存貨促進了資金的流動，極大地解決了中小企業質押產品價值不足的難題以及可提供質押物的局限性，促進了資源的合理配置與資金的有效流動，為中小企業爭取了獲取資本的能力。
（二）物流金融租賃模式。物流金融租賃模式也是當前在物流金融背景下促進中小企業經濟發展模式創新的主要路徑之一。物流金融資金模式主要是通過承租人與租賃公司在事前提出具體要求并選擇進行租賃的供應商，進而由投資人從供應商處去購買所需的產品，由其將產品租賃給承租人，承租人按期向出租人交付一定資金的一種方式。這種方式在以往也較為普遍，但在物流金融背景下，將物流與融資租賃相結合能夠一定程度上提升中小企業的融資效率，拓寬了中小企業獲取資金的渠道，對于中小企業的經濟發展具有很好的應用前景。
（三）保兌倉模式。保兌倉模式就是通過向銀行承兌匯票進而作為一種結算工具，由物流公司對貨物進行保管和評估，由銀行對產品經銷商和供應商提供資金從而獲取銀行貸款的方式。這種模式能夠為經銷商和生產商提供流動性強的周轉方式，提高雙方的經營效率，減少不必要的市場壓力。對于經銷商而言，可以通過動產質押的方式從銀行獲取資金，一定程度上提高了其與生產商談價議價的能力，能夠實現兩者之間的高效互動，降低交易成本。對于生產商而言，可以通過保兌倉模式將其庫存產品轉化為流動性利益，減少了產品積壓及應收賬款的占用，提升了產品的市場占比率，能夠推動生產商獲取更大的經濟效益。同時保兌倉模式對于銀行而言能提高了銀行在此過程中的風險預防和控制能力，降低了銀行的風險。
（四）倉單質押模式。倉單質押模式就是指銀行與借款人以及物流公司之間通過由借款人為物流公司提供質押產品，由物流公司進行評估后發存貨倉單給融資公司，融資企業進而再向銀行承兌，從而獲取銀行的貸款。該模式的價值主要在于能夠幫助銀行有效緩解在貸款過程中存在的風險，減少銀行對中小企業放貸的信譽障礙，提高銀行對中小企業放貸的積極性。同時也有助于銀行穩定客戶，獲取新的經濟效益。同時也有助于物流公司在基礎的物流業務中利用倉單質押模式吸引更多的客戶參與，提高物流企業的業務能力、拓寬業務范圍。同時倉單質押模式進一步促進了我國信用體系的完善，有效推動了質押物的流動與價值轉換，對于我國中小企業經濟發展提供了重要的資金保障。
五、結語：
中小企業作為我國國民經濟中十分重要的一部分，對于增強市場活力、激發市場潛力都具有積極作用。當前隨著互聯網信息技術日益發展，物流金融更是成為當前推動中小企業經濟發展的重要法寶，良好的運作模式以及資金儲備是進一步推動中小企業發展的生命線。因此，在當前經濟發展態勢下，應更加注重物流金融價值的發揮，減少中小企業經濟的制約性因素，為我國中小企業經濟持續穩定發展注入活水。
作者：唐星漢 單位：浙江農業商貿職業學院經濟貿易系
